Купил машину, а за ней числятся штрафы, как быть?
Деньги
Кредит онлайн
Кредитный рейтинг
Подбор кредитной карты
Потребительские кредиты
Автокредиты
Кредитные карты
Ипотека
Ипотека в новостройках
Вклады
Куда вложить деньги
Дебетовые карты
Брокерское обслуживание
Банкротство
Курсы обмена валют
Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках
Займы
Займы онлайн
Займы на карту
Займы без отказа
Займы с плохой КИ
Займы без процентов
Лучшие займы
Займы под залог ПТС
Займы через Госуслуги
Займы до зарплаты
Долгосрочные займы
Рейтинг МФО
Список МФО
Отзывы об МФО
Страхование
ОСАГО
Каско
Страхование ипотеки
Страхование путешественников
Страхование квартиры
Страхование спортсменов
Добровольное медицинское страхование
От критических заболеваний
Страхование от укуса клеща
Страхование дома и дачи
Проверка КБМ
Рейтинг страховых компаний
Список страховых компаний
Отзывы о страховых компаниях
Статьи о страховании
Для бизнеса
Сервис регистрации самозанятых
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты
Банковские гарантии
Эквайринг
Вклады
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Бизнес на маркетплейс
Лизинг
Внесение изменений в ИП и ООО
Ликвидация ИП
Рейтинг банков для бизнеса
Статьи о бизнесе
Отзывы о банках
Образование
Программирование
Дизайн
Управление
Аналитика
Маркетинг
Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ
Разработка на Python
1С-программирование
QA-тестирование
Графический дизайн
Веб-дизайн
Английский язык
Рейтинг курсов
Отзывы о курсах
Статьи о курсах
Журнал
Главное
Спецпроекты
Тесты и игры
Вопросы и ответы
Блоги компаний
Рейтинг экспертов
Карты
Вклады
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
Страхование
Советы
ГлавноеВопросы и ответыТесты и игрыСпецпроектыБлоги компанийПравоАвтомобили
Спрашивает
Валентина Фомина
Войдите, чтобы оставить ответ.
Сравни.ру
Вопросы и ответы
Купил машину, а за ней числятся штрафы, как быть?
Exclusive: В связи с ростом банковских штрафов США угрожают штрафом BNP на 16 миллиардов долларов
Аруна Вишваната, Карен Фрайфельд предложил крупнейшему банку Франции выплатить штраф в размере 16 миллиардов долларов, по словам людей, знакомых с этим вопросом.
Сотрудник идет за логотипом BNP Paribas в здании компании в Исси-ле-Мулино, недалеко от Парижа, 2 июня 2014 года. REUTERS/Charles Platiau
Хотя источники сообщили, что эта цифра была предложена только в качестве тактики ведения переговоров в ответ на предложение BNP в размере около 1 миллиарда долларов, разбрасываемые цифры в долларах демонстрируют то, что банкиры и их союзники называют тревожной тенденцией постоянно увеличивающихся рекордных штрафов. .
Урегулирование в размере 16 миллиардов долларов сделало бы штраф BNP выше самого большого из когда-либо существовавших для банка — JPMorgan Chase & Co, который заплатил 13 миллиардов долларов в прошлом году для урегулирования ряда гражданских исков, связанных с ипотекой.
Совсем недавно власти обсуждали соглашение с BNP на сумму около 10 миллиардов долларов, сообщают источники. Власти США выясняют, уклонялся ли BNP от санкций США, касающихся главным образом Судана, в период с 2002 по 2009 год, и удалял ли он идентифицирующую информацию из электронных переводов, чтобы они могли проходить через финансовую систему США, не вызывая подозрений.
Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк, один из пяти офисов, ведущих переговоры об урегулировании с BNP, может получить не менее 2 миллиардов долларов от возможной сделки на 10 миллиардов долларов, согласно источнику, знакомому с этим вопросом. Это более чем в три раза превышает годовой бюджет этого офиса в размере 552 миллионов долларов в этом году.
Штраф в размере 10 миллиардов долларов почти уничтожит всю прибыль BNP до вычета налогов в 2013 году, составившую около 8,2 миллиарда евро (11,2 миллиарда долларов). BNP зарезервировал 1,1 миллиарда долларов на случай потенциального штрафа.
Представители Минюста и BNP отказались комментировать ход переговоров.
За последние два года Министерство юстиции США заявило, что побило рекорды по штрафам за корпоративные правонарушения не менее семи раз, в том числе три раза только в этом году. Самым последним из них был Credit Suisse в мае, который заплатил 2,6 миллиарда долларов по обвинению в том, что он помог американцам уклоняться от уплаты налогов в США, что является крупнейшим штрафом, когда-либо наложенным в уголовном деле о налогах.
Общая сумма корпоративных уголовных наказаний в Соединенных Штатах в целом увеличилась примерно на 647 процентов в период с 2001 по 2012 год и составила примерно 4,3 миллиарда долларов, согласно данным, составленным профессором юридического факультета Университета Вирджинии Брэндоном Гарреттом.
Стремительный рост корпоративных штрафов, особенно для банков, заставляет адвокатов защиты задаваться вопросом, как власти рассчитывают каждое историческое урегулирование и как учреждения могут подготовиться к таким штрафам, с которыми они могут столкнуться.
Банки также внедряют стратегии, чтобы попытаться предотвратить рост числа, в том числе привлечение топ-менеджеров к переговорам по урегулированию и использование их шансов перед судом.
«Я думаю, все понимают, что это бурный рынок», — сказал один из адвокатов защиты, который недавно вел переговоры с Министерством юстиции и отказался назвать свое имя.
Есть несколько объяснений роста штрафов. Во-первых, дела, связанные с финансовым кризисом 2007–2009 годов, привели к крупным выплатам, связанным с триллионами долларов по субстандартным ипотечным финансовым продуктам. Власти США также обратили свое внимание на другие преступления, связанные с крупными суммами в долларах, включая отмывание денег, нарушение санкций и фальсификацию базовых процентных ставок.
Министерство юстиции также может реагировать на политическое давление, особенно потому, что ни один высокопоставленный банкир не попал в тюрьму за ту роль, которую он сыграл в разжигании финансового кризиса.
Критики говорят, что недавние штрафы были недостаточно строгими и сводятся к затратам на ведение бизнеса.
Связанное покрытие
Несмотря на это, рост поселений очевиден.
Например, в случаях, связанных с контролем банков за отмыванием денег, уголовные наказания резко возросли с 2010 года, когда Wachovia конфисковала 110 миллионов долларов для снятия обвинений в том, что она умышленно не установила программу соответствия.
Для сравнения, в начале этого года JPMorgan заплатила 1,7 миллиарда долларов за урегулирование уголовных обвинений в связи с неспособностью поддерживать эффективную программу по борьбе с отмыванием денег в связи с его бизнесом с осужденным схемщиком Понци Бернардом Мэдоффом.
Компенсация BNP в размере 10 миллиардов долларов будет более чем в 14 раз выше, чем 667 миллионов долларов, выплаченных Standard Chartered для устранения нарушений санкций в 2012 году, что является самым высоким штрафом за такие нарушения на сегодняшний день.
Бывший чиновник Министерства юстиции сказал: «Это похоже на то, что теперь закон важнее».
ОБОСНОВАНИЕ
Источники, знакомые с переговорами BNP по урегулированию, говорят, что существуют четкие основания для штрафа в размере до 10 миллиардов долларов, а также других серьезных потенциальных санкций, таких как приостановка способности BNP обрабатывать долларовые платежи.
Они указывают на огромный объем подозрительных транзакций BNP, якобы нарушающих санкции США: примерно в 10 раз больше, чем у других банков, которые разрешили аналогичные дела, по словам человека, знакомого с этим вопросом. Второй источник сказал, что высокий уровень знаний высшего руководства о поведении является еще одним фактором.
Третьим соображением было плохое сотрудничество банка с правительственным расследованием, элемент, который также фигурировал в признании вины Credit Suisse и рекордном штрафе.
Дела, связанные с нарушением санкций США, также дают прокурорам широкие возможности для оценки уголовных наказаний, заявили прокуроры и адвокаты защиты, поскольку они осуществляются как конфискация, а не как штрафы, рассчитанные в соответствии с руководящими принципами вынесения приговоров.
Когда голландский кредитор ING Bank NV согласился конфисковать рекордные на тот момент 619 долларовмиллионов в 2012 году в связи с незаконными операциями с кубинскими и иранскими организациями, в судебных документах говорится, что банк перевел более 2 миллиардов долларов от имени организаций, находящихся под санкциями. В соглашении об отсрочке судебного преследования, которое объясняло штраф, говорилось только, что ING признала, что в описанных сделках было задействовано «по меньшей мере» 619 миллионов долларов.
В общем, рекомендации по вынесению приговора предусматривают ряд моментов, которые следует учитывать при расчете корпоративного штрафа, в том числе распространенность поведения и участие в нем высшего руководства, а также возможность снизить штраф для компаний, которые сотрудничают в расследовании и исправляют их проблемы.
Но даже инструкции предлагают широкий диапазон для определения наказаний, оставляя прокурорам право по своему усмотрению выдвигать обвинение по делу таким образом, чтобы получить наказание, которого они добиваются.
«Числа растут, потому что они могут», — сказал один из бывших прокуроров.
Источники также приписывают некоторый рост большому количеству агентств и офисов, участвующих в некоторых расследованиях в отношении финансовых учреждений, каждое из которых управляется агрессивными чиновниками, стремящимися получить собственную печать на деле. BNP ведет переговоры как минимум с пятью офисами, включая Министерство юстиции США, прокуратуру США в Южном округе Нью-Йорка, Министерство финансов, окружную прокуратуру Манхэттена и Департамент финансовых услуг Нью-Йорка.
ВЫМЫШЛЕНИЕ
Некоторые юристы, представляющие крупные банки, заявили, что рассматривают ужесточение наказаний как фактическую эксплуатацию ответчиков, которые обычно не сопротивляются в суде.
«Многие искушенные наблюдатели рассматривают это как вымогательство на данный момент», — сказал один банковский юрист, пожелавший остаться неизвестным.
Пытаясь оказать понижательное давление на штрафы, некоторые банки, в том числе Bank of America, пытались бороться еще больше, но с неоднозначными результатами.
Федеральное жюри в Нью-Йорке в октябре прошлого года признало банк виновным в мошенничестве в своем подразделении Countrywide, но мировой судья в Северной Каролине в марте рекомендовал отклонить еще один иск Министерства юстиции против банка в связи с предположительно мошенническими ипотечными ценными бумагами.
Наблюдатели говорят, что огромные суммы, поставленные на карту, также вынудили топ-менеджеров банка и их союзников принять более активное участие в переговорах по урегулированию. Главный исполнительный директор JPMorgan Джейми Даймон отправился в Вашингтон, чтобы навестить генерального прокурора США Эрика Холдера, когда в прошлом году банк вел переговоры о сделке на 13 миллиардов долларов.
В дело BNP вмешались многочисленные высокопоставленные французские чиновники, в том числе президент Франции Франсуа Олланд, который обратился непосредственно в Белый дом с вопросом, будут ли потенциальные наказания справедливыми и соразмерными какому-либо преступлению.
В начале мая генеральный директор BNP Жан-Лоран Боннаф и юристы банка встретились с Департаментом финансовых услуг Нью-Йорка и обратились с просьбой о снисхождении, сообщил один источник ранее в этом месяце.
ПОМИМО ШТРАФОВ
Прокуроры и регулирующие органы также искали более индивидуальные наказания помимо штрафов, чтобы попытаться улучшить поведение, включая установку мониторов и требование увольнений в компании.
Одним из основных камней преткновения в переговорах с BNP об урегулировании была угроза нью-йоркского банковского регулятора временно приостановить способность BNP Paribas проводить операции в долларах США.
Приостановка может стать серьезным ударом для BNP Paribas, который ежедневно переводит через Нью-Йорк сотни миллиардов долларов.
Усилия по предотвращению неправомерных действий в будущем также подтолкнули прокуратуру к расследованию большего числа судебных преследований отдельных лиц, уделяя больше внимания роли руководителей на высоких уровнях компании в разрешении неправомерных действий, заявили юристы.
«Из дел, которые я веду, мне ясно, что они усердно и долго ищут дела против отдельных лиц», — сказал другой бывший прокурор, ставший адвокатом.
Как правило, прокуратура стремится разработать наказания, которые наносят ущерб, но не убивают финансовые фирмы, особенно те, которые имеют решающее значение для бесперебойного функционирования крупных рынков.
«Так всегда и должно быть, денежный штраф должен причинять боль», — сказал один бывший прокурор, который сейчас консультирует банки в уголовных расследованиях. «Им нужно придумать число, которое причинит боль, но позволит им продолжать вести бизнес».
Отчет Аруны Вишванатхи и Карен Фрайфельд, с дополнительным отчетом Говарда Шнайдера; Монтаж Кэри Ван Холл и Джона Пикеринга
Как отличить законного коллектора от мошенников
Автор Кортни-Роуз Дантус –
Решение вопросов взыскания задолженности может быть сложной задачей, особенно если вы не уверены, является ли человек, с которым вы связываетесь, законным или пытается вас обмануть.
Когда счет, такой как кредитная карта, автокредит или счет за мобильный телефон, становится просроченным, первоначальный кредитор может попытаться взыскать причитающуюся сумму. Кредитор также может нанять сборщика долгов или продать долг тому, кто попытается взыскать долг. Хотя на финансовом рынке есть много законных сборщиков долгов, есть также мошенники, которые могут попытаться заставить вас заплатить по долгам, которые вы не должны, или по долгам, которых даже не существует.
Предупреждающие признаки мошеннических действий по взысканию долгов
Скрывает от вас информацию
Коллектор по взысканию долгов должен сообщить вам такую информацию, как имя кредитора, сумму долга, а также то, что, если вы оспариваете долг, коллектор по долгу должен будет получить подтверждение долга.
Принуждает вас платить денежным переводом или предоплаченной картой
Мошенникам нравятся эти способы оплаты, потому что их невозможно отследить, и вам может быть сложно вернуть свои деньги.
Ложно угрожает вам тюремным заключением или выдает себя за государственного чиновника
Говорит, что расскажет вашей семье, друзьям и работодателю
Некоторые мошенники могут попытаться заставить вас заплатить, угрожая раскрыть ваши долги семье, друзьям, коллегам или работодателям. Обычно сборщикам долгов не разрешается рассказывать другим людям о вашем долге без вашего разрешения.
Они могут только спрашивать других о вашем местонахождении, чтобы попытаться связаться с вами.
Вы не признаете долг, который, по утверждению этого человека, вы должны
Задавайте вопросы, чтобы убедиться, что это именно тот долг, который вы должны. Любой коллектор, который связывается с вами и утверждает, что вы должны выплатить долг, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:
- Имя кредитора
- Причитающуюся сумму
Если вы считаете, что не имеете долга или что это даже не ваш долг, сообщите звонящему, что вы отправите письменный запрос в сборщик долгов и «оспорить» долг. Вы также можете отправить письменный запрос коллектору для получения дополнительной информации о долге.
Запрашивает конфиденциальную личную финансовую информацию
Например, ваш банковский счет, маршрутные номера или номера социального страхования.
Вы никогда не должны предоставлять кому-либо свою личную финансовую информацию, если вы не уверены, что они законны. Мошенники могут использовать вашу информацию для совершения кражи личных данных.
Звонит вам в неудобное время
Сборщики долгов не могут звонить вам в необычное время или место или в то время или место, которое, как им известно, вам неудобно. Возможно, вы имеете дело с мошенником, если вам звонят до 8 утра или после 9.вечера.
Узнайте, как защитить себя
Спросите номер обратного вызова
Если вам неудобно предоставлять какую-либо информацию, вы можете запросить имя звонящего, название компании, почтовый адрес и номер обратного вызова. Вы можете использовать эту информацию, чтобы убедиться, что они не мошенники, прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию. Кроме того, если вы перезваниваете, а компания не отвечает на имя, которое они вам предоставили, или это неработающий номер, это может быть мошенничество.
Перед оплатой убедитесь, что вам предоставили информацию о долге
Прежде чем что-либо платить, убедитесь, что вам предоставили информацию или получили письменное уведомление с информацией о долге.
Свяжитесь со своим первоначальным кредитором
Если вы подозреваете, что имеете дело с мошенником, свяжитесь с кредитором, на которого работает коллектор, и узнайте, кому было поручено взыскать долг.
Проверьте свой кредитный отчет по рассматриваемому счету
Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждой из трех основных потребительских компаний, предоставляющих отчеты. Чтобы получить бесплатный кредитный отчет, утвержденный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228. Имейте в виду, что не все коллекторы и кредиторы предоставляют информацию кредитным компаниям.