Покупка квартиры в ипотеку вторичка пошаговая инструкция: Покупка квартиры в ипотеку вторичное жилье – порядок действий, документы и процедура

как оформить ипотеку на вторичную квартиру| Райффайзен Банк

Для жизни

Малому бизнесу

Банковские программы ипотечного кредитования разрешают покупку жилья на вторичном рынке. Это доступный и распространенный способ приобретения собственного жилья. 

Стать клиентом

Ипотека подразумевает выдачу кредита под залог приобретаемой квартиры. Чтобы банк одобрил ипотеку на вторичное жилье, нужно ответственно подойти к выбору объекта и подготовке документов. Покупка квартиры на вторичном рынке отличается от сделки на первичном. На что обратить внимание?

Что такое вторичное жильё

К вторичному рынку относят все квартиры, у которых есть собственник. При этом неважно, живет он в этой квартире или нет. Как только дом сдан в эксплуатацию и владелец оформил право собственности, жилье автоматически переводится во вторичный фонд.

У вторичного жилья есть свои плюсы:

• цена на некоторые объекты ниже;
• можно купить квартиру с ремонтом;
• не надо ждать окончания строительства, можно переехать сразу после оформления договора купли-продажи;
• зарегистрироваться можно тоже сразу: приписаться к поликлинике, оформить детей в детский сад или школу по месту прописки, получить социальные льготы можно без ожидания;
• жильё на вторичном рынке находится в районах с развитой инфраструктурой.

Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку

При подборе объекта недвижимости нужно проверить:

• Документы на право собственности. До внесения задатка и каких-либо договоренностей запросите у продавца свидетельство о праве собственности. В нем указано, кто настоящий владелец и на каком основании возникло право. Внимательно сравните паспортные данные с указанными в документе.
• Выписку из ЕГРН. Этот документ расскажет об истории квартиры: сколько раз она продавалась, есть ли обременения, была ли она под арестом, нет ли запрета на совершение сделок. Если за последние 3 года в отношении жилья проводились какие-либо споры или судебные разбирательства, возможно, продавец не является законным владельцем. Если квартира не зарегистрирована в ЕГРН, значит после приватизации никаких сделок с объектом не совершалось.
• Состояние квартиры и возможные перепланировки. Запросите у продавца справку из БТИ и кадастровый паспорт. Сравните схему на документе с реальной планировкой. Если были проведены какие-то изменения без согласования с архитектурным отделом — это административное нарушение. При продаже и переоформлении возникнут проблемы. В справке из БТИ обратите внимание на дату ввода дома в эксплуатацию.
• Выписку из домовой книги. В документе указано, сколько человек прописано в квартире, есть ли несовершеннолетние дети. При продаже квартиры продавцу нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если есть дети — разрешение органов опеки и отказ от выделения доли

Требования к квартире

При выдаче ипотеки на вторичное жилье банки выдвигают ряд требований к объекту недвижимости. Подозрения вызывает недвижимость, если она:

• продавалась много раз или участвовала более чем в 2 сделках за последний год
• оформлена в наследство до истечения 6 месяцев
• находится в собственности у нескольких лиц 
• находится в доме, который предназначен под снос, реконструкцию или относится к аварийному фонду

Ипотека оформляется только на жилую недвижимость в городской и сельской местности на территории РФ. Банки создают свои базы данных предложений, подходящих под условия ипотеки, вы можете выбрать квартиру в одной из них.

Этапы получения ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья на вторичном рынке проходит в несколько этапов:

• Выбор банка. Изучите доступные программы ипотеки: для военных, многодетных и молодых семей, с участием материнского капитала, с господдержкой. Сравните процентные ставки, размер первоначального взноса, условия кредитования. Воспользуйтесь калькулятором ипотеки и рассчитайте ее полную стоимость.
• Подача предварительной заявки. Чтобы получить предварительное одобрение ипотеки — оформите заявку на сайте банка. В форме укажите ФИО, паспортные данные, сведения о доходах и приложите подтверждающий документ. Для физлиц это справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период, для пенсионеров — выписка со счета о пенсионных начислениях. При оценке потенциального заемщика банки учитывают кредитную историю, платежеспособность, возраст, существующие кредитные нагрузки. В течение 3 дней банк рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.
• Поиск жилья и сбор пакета документов. Когда квартира найдена, необходимо заявить о ней сведения в банк и подтвердить ипотеку. Понадобятся личные документы заемщика, продавца и документы на квартиру, договор купли-продажи. На этом этапе проводят оценку жилья. Для этого привлекают независимого эксперта. От правильности заполнения документов, полноты пакета и достоверности оценки объекта недвижимости будет зависеть окончательное решение банка.
• Заключение сделки по ипотеке. Стороны подписывают договор купли-продажи. Заемщик заключает договор с банком. На его основании ему на счет поступают деньги, которые после регистрации кредитного договора в Росреестре следует передать продавцу. Это можно сделать лично, сняв деньги со счета, или через Сервис Безопасных Расчетов банка. Регистрация прав собственности и наложение обременения. Заемщик оформляет свидетельство о праве собственности, после чего банк оформляет приобретенное жилье в залог. Квартира будет под обременением до полного погашения займа.

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

Договор ипотечного кредитования составляет банк на основании документов, которые предоставляет заемщик. Помимо личных документов, нужно предоставить:

• паспорт, справки о доходах созаемщика и поручителя, если они участвуют в сделке
• паспорт продавца, справку о составе его семьи, согласие второго супруга на продажу квартиры
• свидетельство права собственности и документ, подтверждающий его (договор купли-продажи, наследования, дарения), выписку из ЕГРН
• справки из БТИ и об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, кадастровый паспорт на жилье
• разрешение органов опеки, если у продавца есть малолетние дети
• договор купли-продажи
• подтверждение отсутствия обременения на квартире
• заключение оценочной экспертизы

P» color=»brand-primary»>Если при покупке жилья в ипотеку используется льготные программы или господдержка, банк может запросить дополнительные документы.

Риски при покупке вторичного жилья

Программы господдержки на приобретение квартиру в новостройке в 2020–2021 годах включают требование покупки недвижимости у определённых застройщиков, шансы заключить сделку с недобросовестной компанией сведены к минимуму.

А вот при покупке квартиры на вторичном рынке большая часть ответственности ложится на заемщика. Он должен тщательно проверить продавца и юридическую чистоту объекта. Если продавец окажется мошенником, заемщик останется без жилья, при этом нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту. Можно заказать проверку чистоты объекта в банке или застраховать титул — это поможет избежать неприятностей, если продавец нечестен.

Основные моменты вы можете проверить сами:

BulletsBox»>
• Подлинность паспорта продавца. Проверка доступна на сайте МВД.
• Если сделку оформляет доверенное лицо, проверьте подлинность доверенности. Обратитесь к нотариусу, который заверял доверенность, или посмотрите информацию в базе Федеральной нотариальной палаты.
• Порядок возникновения права собственности: приватизация, приобретение, наследование, получение в дар. Если квартира куплена с привлечением маткапитала, должен быть оформлен отказ несовершеннолетнего от доли. Если квартира была приватизирована, и на момент приватизации в ней были прописаны несовершеннолетние, также необходим отказ от права требования выделения доли, вне зависимости от того, сколько сейчас детям лет. Если квартира получена в наследство, право должно быть оформлено не ранее, чем через 6 месяцев с момента появления наследства.
• Не прописаны ли в квартире люди, которые пропали без вести или отбывают срок тюремного заключения. Спустя некоторое время они могут заявить права на свою долю.
• Сколько собственников зарегистрировано. Если их несколько, нужно получить согласие от каждого. В противном случае на основании их прав собственности сделка может быть оспорена.
• Статус дома. Если он предназначен под снос, то вы рискуете остаться без жилья. Если дом старше 20 лет, уточните в ТСЖ, когда проводился последний капитальный ремонт, планируется ли замена каких-либо коммуникаций.

При покупке недвижимости в ипотеку на вторичном рынке большую роль играют технические характеристики объекта и юридическая чистота документов. Чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на получение ипотечного кредита.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как взять квартиру в ипотеку в 2021 году: пошаговая инструкция

Как взять квартиру в ипотеку в 2021 году: пошаговая инструкция

• Юридическое сопровождение
• Тур по новостройкам
• Консультация специалиста
• Квартиры от подрядчиков
• О компании
• Акции и скидки
• Контакты
• Статьи

27.07.2021 В большинстве случаев человек, который решился на ипотеку, не понимает, что это такое. Для заключения сделки с банком нужно ознакомиться и вникнуть в процедуру оформления такого вида кредита.

В статье разберемся, с чего стоит начинать и вообще, что нужно, чтобы взять квартиру в ипотеку.

Что представляет собой ипотечное жилье

Под ипотекой подразумевается кредит на жилое помещение. Квартира, приобретенная таким способом, будет находиться под залогом у банка или другой организации, пока задолженность не будет полностью выплачена. После этого заемщик становится полноправным владельцем объекта и может им распоряжаться по своему усмотрению.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

Чтобы взять квартиру в ипотеку, можно воспользоваться стандартной пошаговой инструкцией:

1. Человек выбирает квартиру согласно своим требованиям.
2. Подбирает наиболее подходящую по условиям банковскую программу.
3. Собирает пакет документов.
4. Подписывает договор с банком, при этом в документе указываются все детали оплаты по ипотеке.
5. По окончании сделки заемщик становится собственником, а когда перед банком будет полностью погашена задолженность, снимаются все обременения.

Однако покупка квадратных метров в ипотеку имеет свои особенности. Порядок зависит от того, приобретается первичное или вторичное жилье.

Оформление ипотеки в новостройке

Чаще всего ипотеку берут на новые квартиры, что является выгодной инвестицией. Важным моментом в процессе покупки является страхование от рисков утраты права собственности. При оформлении соглашения с застройщиком можно значительно снизить стоимость квартиры. Для постоянных клиентов и тех, у кого есть зарплатная карта, предлагаются льготные условия. Сроки оформления договора сводятся к минимуму. Чаще всего банки предлагают контракты на ипотеку в новостройках в размере первого взноса 15-25% и годовой процентной ставкой 9% и выше.

Ипотека на вторичное жилье

Кредит на такие квартиры потребует проведения оценки жилья, причем за средства заемщика. При отсутствии страховки кредит могут не дать. Если договор купли-продажи будет признан недействительным, ущерб банка и финансовая ответственность ляжет на плечи стороны по ипотечному договору.

Внимание! Состояние жилья по требованиям банка должно быть пригодным для проживания, отвечать техническим, санитарным и противопожарным нормам.

Смотреть все новостройки Ижевска

Возможно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Получить ипотечный кредит без первого взноса, при этом не вкладывая личные средства, не получится. Однако у разных банков есть программы, с которыми можно приобрести квадратные метры, даже если личных накоплений не хватает. Как правило, банки требуют внесения первоначального взноса в размере 10%. Под этими процентами понимается сумма, которая вносится заемщиком по договору купли-продажи со своей стороны, а оставшиеся средства вкладывает банк.

Возможно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры

Банк – это серьезная организация, которую надурить не так просто, да и не нужно. Она постоянно контролирует цены на недвижимость и знает рыночную стоимость. Поэтому получить ипотечный кредит больше стоимости квартиры можно только путем договора с оценщиком. Однако особой выгоды вы не получите, поскольку значительное завышение цены банк сразу же заметит.

Покупка квартиры в новостройках Ижевска возможна в компании «Новосел». На нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми предложениями и подобрать наиболее подходящий вариант жилья. Возникшие вопросы можете задавать по телефону или почте, указанным на сайте.

---

Вам также будет интересно

5 распространенных ошибок при покупке квартиры в новостройке

24.08.2021

Чаще всего при подборе новой квартиры покупатели «летают в облаках» и надеются приобрести идеальное жилье. Люди пытаются подобрать квартиру побыстрее и подешевле. В итоге покупка получается спонтанной со множеством недочётов, выявленных впоследствии детального осмотра. Поэтому для начала стоит разобраться с ошибками, которые совершаются при покупке квартиры.

Электронная регистрация сделок с недвижимостью

19. 08.2021

После завершения сделки при покупке квартиры права от одного человека переходят к другому, а со стороны государства это все регистрируется. Процедуру можно совершать традиционно или в интернете.

С чего начать ремонт квартиры с черновой отделкой в новостройке

16.08.2021

При покупке квартиры в новостройке с черновым ремонтом сразу же в неё заселиться не получится, поскольку условий для проживания попросту не будет. Такое жилье не имеет мебели, сантехники, бытовой техники. Будут только голые стены, пол и потолок.

Остались вопросы?
Задайте их нашим специалистам.

Покупка дома: практическое руководство из 10 шагов

Покупка дома — важная веха, но для тех, кто впервые покупает дом и не знает, чего ожидать, этот процесс часто бывает столь же пугающим, сколь и захватывающим. В эти неопределенные времена высоких прейскурантных цен и растущих ставок решение о покупке дома может показаться еще более ошеломляющим, чем когда-либо, но мы здесь, чтобы помочь.

В этой статье мы расскажем вам о каждом из ключевых этапов покупки дома, чтобы вы точно знали, во что ввязываетесь и как к этому подготовиться.

Что нужно для покупки дома?

Прежде чем приступить к поиску идеального дома, убедитесь, что вы готовы его купить и что у вас есть все, что вам нужно. Чтобы купить дом, вам необходимо иметь:

• Сильный кредитный рейтинг
• Деньги, сэкономленные на первоначальный взнос и расходы на закрытие
• Предварительное одобрение ипотечного кредита
• Квалифицированный агент по недвижимости

После того, как вы составили контрольный список для покупки дома, начали процесс покупки дома и нашли недвижимость, которая вам нравится, вы также должны убедиться, что у вас есть:

• Вся необходимая документация
• Четкое и всестороннее понимание того, что входит в покупку дома

Как купить дом: процесс покупки дома за 10 шагов

Во время сделки с недвижимостью происходит передача большого количества важной информации, и вы должны быть уверены, что знаете достаточно, чтобы иметь возможность защищать для ваших нужд на каждом этапе пути. Лучший способ подготовиться — это точно знать, чего ожидать. Вот шаги, которые вам необходимо выполнить, прежде чем вы сможете получить ключи от своего нового дома:

• Шаг 1. Проверьте свой кредитный рейтинг
• Шаг 2. Определите, сколько вы можете себе позволить
• Шаг 3: выберите кредитора и получите предварительное одобрение на ипотеку
• Шаг 4: Найдите агента по недвижимости
• Шаг 5: Запустите процесс поиска дома
• Шаг 6. Сделайте предложение
• Шаг 7: проведите осмотр и оценку дома
• Шаг 8: Приобретите страховку домовладельца
• Шаг 9: последнее прохождение
• Шаг 10: Закройте свой новый дом

Шаг 1: проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем приступить к покупке дома, убедитесь, что вы действительно в состоянии взять на себя все, что влечет за собой покупка дома. Вот почему первый шаг — провести исследование, проверить свой кредитный рейтинг и проанализировать свои финансы. Наши друзья из Rocket Homes ^SM предлагают доступ к вашему кредитному рейтингу VantageScore ^® 3.0 и отчету TransUnion ^® один раз в неделю. ^1,2

Исследования в разных областях

Прежде чем покупать дом, вам нужно знать, где вы хотите его купить. Составьте список областей, в которые вы планируете переехать, и изучите их. Важно изучить уровень преступности и рейтинги государственных школ в этом районе, но не забывайте и о более простых вещах.

Где находится ближайший продуктовый магазин? Как долго вы будете добираться до работы? Имейте в виду все эти факторы, когда вы рассматриваете разные города.

Кредитный рейтинг на покупку дома

Получить финансирование не всегда легко. Ипотечные кредиторы запросят кредитный отчет и, на основе найденной информации, будут использовать ваш кредитный рейтинг и финансовую историю, чтобы претендовать на ипотечный кредит. Важно быть на шаг впереди них и знать, где вы находитесь.

Для получения обычного кредита вам потребуется соответствующий рейтинг FICO® Score 620 или выше. Но если вы имеете право на получение кредита FHA, Rocket Mortgage® требует только среднего балла 580. VA не требует определенного кредитного рейтинга для покупки дома с помощью кредита VA, но кредиторы могут устанавливать свои собственные правила. Rocket Mortgage требует средний кредитный рейтинг не менее 580 для этих кредитов.

Ваша кредитная и финансовая история будет определять, сможете ли вы получить ипотечный кредит и по какой процентной ставке. Покупатели с более высоким кредитным рейтингом, как правило, получают более выгодные ставки по ипотеке и условия кредита, поэтому убедитесь, что вы понимаете свой кредит, прежде чем углубляться в процесс.

Шаг 2. Определите, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем говорить с ипотечным кредитором, полезно подсчитать, сколько жилья вы можете себе позволить самостоятельно. Кредитор скажет вам, на какую сумму вы имеете право, но вы должны быть уверены, что не переусердствуете.

Как правило, специалисты рекомендуют тратить на жилищные расходы не более 30% вашего валового ежемесячного дохода. Эти расходы включают:

• Основная сумма: Это деньги, которые вы заняли на покупку дома.
• Проценты: Это комиссия, которую кредитор взимает с вас за получение кредита.
• Налоги: Вы обязаны платить государству налоги на имущество в зависимости от стоимости и местонахождения вашего дома.
• Страхование: Страхование домовладельцев защитит ваш дом от любого ущерба.
• Членские взносы ассоциации: Это сборы, которые вы должны уплатить, если ваш дом принадлежит ассоциации домовладельцев. Если ваш дом не является частью ассоциации домовладельцев, вам не придется платить этот сбор.

Чтобы рассчитать, сколько жилья вы можете себе позволить, рассмотрите возможность использования калькулятора доступности жилья Rocket Mortgage Home Affordability Calculator.

После того, как вы определили, сколько вы можете себе позволить, подумайте о том образе жизни, который вы хотите поддерживать, и оставьте себе запас на случай чрезвычайных ситуаций. При планировании бюджета не забывайте о таких факторах, как выход на пенсию, средства на обучение в колледже и семейный отдых.

Первоначальный взнос и заключительные расходы

Понимание того, за что вы несете ответственность за оплату и когда это имеет решающее значение для беспрепятственного процесса покупки дома, поэтому мы рекомендуем поговорить с вашим агентом по недвижимости или кредитором, чтобы определить, какие расходы вам придется оплатить авансом. .

Прежде всего, вам нужно накопить на первоначальный взнос. Когда-то рекомендовалось откладывать 20% от покупной цены дома на первоначальный взнос, но эта огромная цифра уже не является стандартом. Минимальный первоначальный взнос по обычному кредиту составляет 3%, а кредит FHA доступен с первоначальным взносом в размере 3,5%.

Имейте в виду, что чем больше первоначальный взнос, тем больше у вас будет собственного капитала и тем ниже будут ваши ежемесячные платежи по ипотеке. Платя больше авансом, вы можете сэкономить на процентах и ​​с меньшей вероятностью платить частную ипотечную страховку. Обязательно взвесьте свои возможности, чтобы выбрать правильный первоначальный взнос для вас. Больший первоначальный взнос может быть замечательным, но не в том случае, если это означает опустошение ваших сбережений.

Еще одна крупная статья расходов, которую необходимо учитывать, — это затраты на закрытие. Это сборы, связанные с обработкой и обеспечением вашего кредита. Хотя точная сумма, которая вам нужна, будет варьироваться в зависимости от суммы вашего кредита и налоговых требований вашего региона, вы, как правило, можете ожидать, что затраты на закрытие составят около 3–6% от покупной цены.

Шаг 3: Выберите кредитора и получите предварительное одобрение на ипотеку

Следующим шагом является поиск ипотечного кредитора и получение предварительного одобрения на ипотечный кредит. Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, не осознают, что они могут и должны присмотреться к кредиторам, прежде чем сделать выбор. Проведение вашего исследования может иметь большое значение.

Получите разные оценки ссуды

У разных кредиторов часто бывают разные квалификационные требования, процентные ставки и затраты на закрытие сделки, поэтому очень важно тщательно изучить ситуацию. Сравнивая кредиторов, попросите каждого из них предоставить вам оценку кредита, в которой будут указаны условия кредита, прогнозируемые платежи и затраты на закрытие вашей потенциальной ипотеки. Эта форма представлена ​​в универсальном формате, что упрощает сравнение кредиторов.

Но обязательно учитывайте факторы, выходящие за рамки прибыли. Кредитор может предложить большую сделку, но она может стоить того, а может и не стоить, если она сопровождается более низким качеством обслуживания клиентов. Покупка дома — это долгое и часто сложное путешествие, поэтому очень важно найти кредитора, которому вы можете доверять, чтобы сделать процесс максимально простым и удобным.

Получить предварительное одобрение

Вопреки распространенному мнению, прохождение предварительного отбора на получение кредита не гарантирует, что вы сможете его получить. Кроме того, не все квалификации равны. Когда вы проходите предварительную квалификацию в традиционном смысле, кредиторы оценивают ваши финансы только на основе предоставленной вами информации.

Однако для того, чтобы получить предварительное одобрение на получение кредита, необходимо тщательно изучить ваши финансы, включая проверку вашего дохода, активов и кредитного рейтинга. Когда вы получаете предварительное одобрение на получение ссуды, вам гарантируется, что вы сможете получить ссуду, при условии, что ваши финансы не изменятся между предварительным одобрением и закрытием дома, наряду с получением оценки по достаточно высокой стоимости, чтобы сделать кредитная работа.

Предварительное одобрение полезно, потому что оно точно сообщает вам, какую сумму кредитор готов предоставить вам взаймы, и указывает стоимость получения кредита. Предварительное одобрение также говорит продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке, что может иметь значение, если и когда вы окажетесь в войне торгов.

В Rocket Mortgage мы предлагаем как предварительные одобрения (вспомним традиционную предварительную квалификацию), так и проверенные одобрения. ³ В подтвержденном утверждении мы не только аннулируем ваш кредит, но также подтверждаем документацию о ваших доходах и активах. Мы гарантируем выдачу проверенного одобрения в течение 24 часов с момента получения необходимых документов.

Наличие проверенного одобрения важно, потому что продавцы могут быть гораздо более уверены в том, что ваш кредит будет закрыт на основании проверки ваших финансов андеррайтером.

Знание того, что вы можете себе позволить, дает душевное спокойствие, но еще важнее в условиях растущих процентных ставок знать, что вы не заплатили больше, чем должны были. Вот где на помощь приходит RateShield ^® . ⁴

RateShield — это проверенное одобрение с дополнительной функцией, позволяющей зафиксировать процентную ставку на срок до 90 дней при поиске жилья. Еще лучше, если ставки упадут в любой момент в течение этого периода блокировки, у вас есть одноразовая возможность перейти на более низкую ставку. Вы можете увидеть, что это называется опцией с плавающей запятой.

Шаг 4: Найдите агента по недвижимости

Как вы могли заметить, покупка дома состоит из многих шагов. Хотя некоторые покупатели жилья решают, что хотят сделать это самостоятельно, наличие заслуживающего доверия и надежного агента по недвижимости может значительно упростить задачу.

Ваш агент по недвижимости будет представлять вас на протяжении всего процесса покупки дома, чтобы убедиться, что вы найдете правильный дом, задать важные вопросы, сделать соответствующее предложение, иметь право вести переговоры и получать необходимую информацию. Но, возможно, еще важнее то, что наличие рядом с вами эксперта по недвижимости может обеспечить неоценимое спокойствие.

Чтобы найти подходящего агента по недвижимости, нужно задавать правильные вопросы. Вот некоторые вопросы, которые следует задать:

• Как долго вы работаете агентом по недвижимости?
• Чем вы отличаетесь от других агентов?
• Со сколькими клиентами вы сейчас работаете?
• Какой у вас опыт поиска домов в моем ценовом диапазоне?
• Насколько хорошо вы разбираетесь в нужной мне области?
• Вы готовы предоставить мне рекомендации?

После того, как вы выберете лучшего для вас агента, они рассмотрят ваше письмо об утверждении, обсудят ваш бюджет и помогут вам расставить приоритеты.

Если все это звучит как кропотливая работа, Rocket Homes ^SM может помочь, направив вас к одному из своих проверенных агентов-партнеров. Они работают с вами, чтобы найти кого-то с опытом поиска домов в том районе, который вы ищете, а также кого-то, кто работает в рамках вашего бюджета.

Шаг 5: Запустите процесс поиска дома

После того, как вы встретились со своим агентом по недвижимости, чтобы обсудить, что вы ищете, пришло время начать поиск дома. При просмотре помните о своих приоритетах. Помните, что очень маловероятно, что какое-либо объявление будет идеально соответствовать дому вашей мечты, поэтому постарайтесь не быть слишком придирчивым, пока не увидите дома лично.

Rocket Homes ^SM может помочь вам не только сузить круг домов в нужном вам месте, но и позволит вам увидеть тенденции в этом районе с точки зрения таких атрибутов, как цена и время нахождения на рынке.

Прогуляйтесь по разным районам и домам

Вы обнаружите, что чем больше домов вы видите, тем больше они начинают сливаться друг с другом, поэтому будьте организованы и убедитесь, что вы просматриваете различные вещи, которые вам нравятся и не нравятся в каждом объекте с вашим агент по недвижимости. Посещая объявление, делайте заметки и размышляйте о самом доме и его окрестностях. Некоторые вещи, которые следует учитывать:

• Размер, стиль и физическое состояние дома
• Район, в котором находится дом
• Какой будет ваша поездка на работу
• Школы района

Хотя дом в плохом состоянии может показаться краденым, помните, что вы можете быть тем, кому придется делать ремонт. Даже дома с устаревшей бытовой техникой могут быть неприятными, потому что именно вам в конечном итоге придется платить за их замену, поэтому будьте реалистичны, когда смотрите на каждый дом, и вдумчиво думайте, с чем вы готовы жить и что может покрыть ваш бюджет. .

Каков ваш годовой доход?

Пожалуйста, введите сумму годового дохода (не более 7 цифр).

Это ваш доход до уплаты налогов. Включите доход от любых созаемщиков.

Сколько у вас ежемесячный долг?

Введите ежемесячную сумму долга (не более 7 цифр).

Включите все необходимые минимальные ежемесячные платежи по долгам.

Сколько денег вы должны положить на покупку вашего дома?

Пожалуйста, введите сумму первоначального взноса (не более 7 цифр).

Мы определим лучший первоначальный взнос и дополнительные расходы на закрытие.

Какой почтовый индекс дома, который вы хотите купить?

Введите действительный почтовый индекс.

Если вы еще не выбрали дом, скорее всего, все в порядке.

Как бы вы оценили свой кредит? Отлично (760+)Очень хорошо (720-759)Хорошее (680-719)Среднее (620-679)Удовлетворительное (580-619)Плохое (579 и ниже)

Значок стрелки. * Юридическая информация

Шаг 6. Сделайте предложение

Когда вы найдете дом, который хотите купить, самое время начать процесс подачи предложения. Попросите вашего агента по недвижимости провести сравнительный анализ рынка, чтобы определить справедливую цену на основе недавних продаж аналогичных домов в этом районе. Чем меньше интерес — и чем дольше дом находится на рынке — тем больше у вас будет полномочий для ведения переговоров.

Помимо цены, которую вы планируете предложить, вы должны поговорить со своим агентом по недвижимости о том, имеет ли смысл включать какие-либо непредвиденные обстоятельства в ваше предложение. Непредвиденные обстоятельства — это положение, включенное в оферту, в котором говорится, что покупатель может разорвать контракт без каких-либо последствий, если определенное условие не будет выполнено.

Хотя продавцы иногда отказываются от предложений, сделанных с непредвиденными обстоятельствами, некоторые непредвиденные обстоятельства стоит делать независимо от того, как к ним относится продавец.

Непредвиденные расходы по ипотеке

Если ваша способность позволить себе купить дом зависит от вашей способности получить кредит, вы должны включить в свое предложение возможность ипотечного кредита. Это непредвиденное обстоятельство позволит вам отказаться от вашего предложения, если вы не можете получить финансирование.

Даже если вы получили предварительное одобрение на получение кредита, вы все равно должны указать это непредвиденное обстоятельство в своем предложении. Если вы этого не сделаете, вы обнаружите, что вы все еще находитесь на крючке для вашего задатка, независимо от того, получили ли вы ипотечный кредит.

Непредвиденный случай продажи дома

Если вы планируете продать свой дом и нуждаетесь в средствах от продажи для покупки этого нового, вы также можете запросить непредвиденный случай продажи дома. Это непредвиденное обстоятельство предоставит вам определенный период времени, чтобы обеспечить покупателя для вашего собственного дома.

Если вы не сможете найти покупателя в течение этого времени, непредвиденные обстоятельства продажи дома позволят вам отозвать свое предложение и вернуть свой задаток без права регресса. Многие продавцы откажутся от этого непредвиденного обстоятельства, но в большинстве случаев попробовать все же стоит.

Непредвиденная инспекция

Непредвиденная инспекция также является полезным дополнением. После того, как вы сделаете предложение, вы захотите осмотреть дом, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете его состояние. В случае непредвиденных обстоятельств инспекции вы сможете договориться о предложении на основе любого необходимого ремонта, но вы также можете разорвать соглашение, если дом требует больше работы, чем вы можете выполнить.

Задаток

Вместе с вашим предложением вы должны внести задаток, также известный как депозит условного депонирования. Этот депозит — это деньги, которые вы платите авансом, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к предложению, и чтобы он чувствовал себя более комфортно, отказываясь от продажи своего дома.

Сумма денег, включенная в этот депозит, может быть предметом переговоров. Тем не менее, задаток обычно составляет 1-3% от покупной цены. Поговорите со своим агентом о том, что распространено в вашем регионе. Деньги хранятся на счете условного депонирования и применяются к вашему первоначальному взносу и расходам на закрытие сделки.

Если вы решите, что не будете покупать дом по какой-либо причине, которая не указана в непредвиденных обстоятельствах, продавец удерживает ваш задаток. Вот почему очень важно, чтобы вы рассмотрели условия, при которых вам может потребоваться выйти из контракта, прежде чем подавать предложение.

В конце концов, включение непредвиденных обстоятельств может стать разницей между сохранением и потерей вашего задатка.

Шаг 7. Проведите осмотр и оценку дома

Возможно, вы думаете, что достигли финишной черты, когда ваше предложение принято, но остается еще несколько важных шагов. Отсюда вам нужно будет организовать осмотр и оценку дома.

Инспекция дома

Инспекция дома важна, так как она выявляет участки, требующие немедленного внимания при капитальном ремонте или обновлении, а также любые работы, которые необходимо выполнить в будущем. Обязательно наймите профессионального стороннего инспектора для осмотра дома, который вы собираетесь купить.

Если требуется значительный ремонт, вы можете попросить продавца выполнить его перед закрытием. Если продавец отказывается заниматься ремонтом и соглашение не может быть достигнуто, вы можете отозвать свое предложение.

Если вы включили в контракт непредвиденные обстоятельства, связанные с инспекцией, вы можете договориться либо о проведении ремонта, либо о вычете его стоимости из покупной цены, либо о расторжении договора и возврате вашего задатка.

Оценка дома

На этом этапе процесса ваш кредитор потребует, чтобы дом был оценен, прежде чем он согласится выделить какие-либо средства. Оценка дома оценивает фактическую стоимость дома на основе сопоставимых продаж в этом районе, тенденций рынка, публичных записей и всестороннего осмотра имущества.

Имейте в виду, что кредитор предоставит средства только для покрытия оценочной стоимости дома, поэтому, если оценочная стоимость окажется ниже покупной цены, вам придется либо договориться о цене, либо придумать разницу, которая одна из многих причин наличия непредвиденных обстоятельств ипотеки в ваших интересах.

Шаг 8: Приобретение страховки домовладельцев

Также в ваших интересах страхование домовладельцев, которое служит страховочной сеткой для защиты вашего дома и финансов. Хотя страхование домовладельцев не является обязательным по закону, большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был страховой полис на дом, прежде чем давать вам кредит.

Страхование домовладельцев покрывает ущерб, причиненный вашему дому и окружающим строениям, а также кражу или повреждение личного имущества. Существуют различные уровни покрытия, от базового до комплексного, поэтому обязательно изучите все доступные варианты, прежде чем решить, какой продукт страхования жилья подходит именно вам.

Шаг 9. Пройдите заключительный этап

На данном этапе процесса покупки дома вы, вероятно, хотите закончить, но не пренебрегайте окончательным обходом. Последнее ознакомление с недвижимостью может помочь покупателю, если продавец должен что-то исправить перед покупкой дома.

Окончательный осмотр обычно проводится за день или два до закрытия, что позволяет убедиться, что все согласованные ремонтные работы выполнены.

Шаг 10. Закройте свой новый дом

Поздравляем! Вы добрались до последнего шага процесса. Когда придет время, обязательно просмотрите заключительную информацию, в которой будут указаны условия, окончательные затраты на закрытие и любые неоплаченные сборы или сборы, включенные в ваш кредит. Ваш кредитор отправит вам раскрытие информации по крайней мере за 3 дня до закрытия.

При заключении сделки право собственности переходит от продавца к вам. Заключительный агент будет наблюдать за этим процессом, который обычно происходит в титульной компании, управляющей фирме, офисе условного депонирования или у вас дома.

Агент по закрытию обеспечивает присутствие всех необходимых сторон при закрытии. Агент выступает посредником между вами и продавцом и подтверждает, что все необходимые документы подписаны. После того, как документы будут подписаны, агент проследит за тем, чтобы все средства были выплачены и должным образом израсходованы, включая сборы за закрытие сделки и платежи условного депонирования.

Во время закрытия у вас есть две основные обязанности:

• Подписание юридических документов: Это включает заключительную информацию, вексель, договор о доверительном управлении и свидетельство о праве собственности.
• Оплата расходов на закрытие: Сюда могут входить сборы за подачу заявки на ипотеку, оценку, опрос и поиск титула, а также оплату первоначального взноса.

Итог: это помогает понять процесс покупки дома перед покупкой

Быть покупателем дома впервые может быть пугающе, но, вооружившись необходимыми знаниями и ресурсами, это не обязательно должно быть так. Выполняя шаги, описанные в этой статье, и работая с доверенным агентом по недвижимости, вы можете узнать, как работает процесс покупки дома, что сделает покупку жилья более управляемой. Следуя нашим советам, вы также можете сосредоточиться на том, что действительно важно: наслаждении своим новым домом.

Если вы готовы купить собственный дом, вы можете подать заявку онлайн или позвонить нам по телефону (833) 230-4553.

Подать заявку онлайн с Rocket Mortgage

Получите одобрение в Rocket Mortgage® — и сделайте все это онлайн. Вы можете получить реальное индивидуальное ипотечное решение, основанное на вашей уникальной финансовой ситуации.

Подать заявку онлайн

¹ Rocket Homes℠ является зарегистрированным товарным знаком, лицензия на который принадлежит Rocket Homes Real Estate LLC. Логотип Rocket Homes℠ является знаком обслуживания, лицензированным для Rocket Homes Real Estate LLC. ООО «Рокет Хоумс Недвижимость» полностью поддерживает принципы Закона о справедливом жилищном обеспечении.

Чтобы узнать номера лицензий Rocket Homes Real Estate LLC, посетите сайт RocketHomes.com/license-numbers.

California DRE #01804478

² Rocket Mortgage, LLC и Rocket Homes Real Estate LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Rocket Companies, Inc. (NYSE: RKT). Каждая компания является отдельным юридическим лицом, работающим и управляемым через собственную структуру управления и руководства в соответствии с требованиями государства регистрации и применимыми законодательными и нормативными требованиями.

³ Участие в программе Verified Approval основано на всестороннем анализе страховщиком вашей кредитоспособности, доходов, статуса занятости, активов и долгов. Если новая информация существенно меняет решение об андеррайтинге, что приводит к отклонению вашего запроса на кредит, если кредит не может быть закрыт по причине, не зависящей от Rocket Mortgage, включая, помимо прочего, удовлетворительную страховку, оценку и отчет/поиск правового титула, или если если вы больше не хотите получать кредит, ваше участие в программе будет прекращено. Если ваше право на участие в программе не изменится и ваш ипотечный кредит не будет закрыт из-за ошибки Rocket Mortgage, вы получите 1000 долларов. Это предложение не распространяется на новые кредиты на покупку, предоставленные Rocket Mortgage через ипотечного брокера. Данное предложение не распространяется на самозанятых клиентов. Rocket Mortgage оставляет за собой право отменить это предложение в любое время. Принятие этого предложения означает принятие этих условий, которые могут быть изменены по собственному усмотрению Rocket Mortgage. Могут применяться дополнительные условия или исключения.

⁴ Одобрение RateShield — это проверенное одобрение с блокировкой процентной ставки на срок до 90 дней. Если ставки повысятся, ваша ставка останется прежней в течение 90 дней. Если ставки уменьшатся, вы сможете снизить ставку один раз в течение 90 дней. Пожалуйста, свяжитесь с экспертом по ипотечному кредитованию для получения дополнительной информации. Это предложение действительно только для определенных 30-летних кредитов на покупку. Могут применяться дополнительные условия и исключения.

Как получить ипотечный кредит на второй дом

Если вы хотите купить дом для семейного отдыха, скорее всего, вам потребуется взять ипотечный кредит на эту недвижимость. Ипотека на второй дом отличается от ипотеки на основное место жительства.

Хотя некоторые люди могут позволить себе покупку второго дома за наличные, большинству необходимо взять ипотечный кредит. Согласно опросу, проведенному Исследовательским отделом Национальной ассоциации риэлторов, почти половина всех покупателей домов для отдыха и инвесторов финансирует до 70% своей покупки.

Вот краткое изложение того, что вам нужно знать о финансировании второго дома. Это включает в себя, можете ли вы позволить себе второй дом, варианты внесения первоначального взноса и многое другое.

Могу ли я позволить себе второй дом?

Прежде чем принять важное финансовое решение, вам нужно выяснить, можете ли вы позволить себе второй дом.

Сначала просуммируйте все расходы. Не только затраты, связанные с покупкой, но и затраты, которые могут быть неочевидны сразу. К ним относятся ваш первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке, а также расходы на закрытие, коммунальные услуги, налоги на имущество, страхование, озеленение, транспортные расходы и другие расходы на содержание.

Различия между ипотекой на первичное жилье и вторичное жилье

По основному ипотечному кредиту вы можете внести всего 5% первоначального взноса, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов. Однако во втором доме вам, вероятно, придется внести по крайней мере 10%. Поскольку вторая ипотека, как правило, создает дополнительное финансовое давление для покупателя жилья, кредиторы обычно ищут немного более высокий кредитный рейтинг по второй ипотеке. Ваша процентная ставка по второй ипотеке также может быть выше, чем по основной ипотеке.

В остальном процесс подачи заявки на получение ипотеки на второе жилье аналогичен процедуре подачи ипотечного кредита на первичное жилье. Как и в случае с любым кредитом, вы должны провести исследование, поговорить с несколькими кредиторами и выбрать кредит, который лучше всего подходит для вас.

Право на получение ипотечного кредита на второй дом

Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит на второй дом, проверьте свой кредитный рейтинг, активы и доход, как это делает кредитор.

Чтобы купить второй дом, вам, вероятно, потребуются дополнительные деньги в резерве, которые могли бы покрыть ваши платежи по ипотеке на случай временной потери дохода. Высококвалифицированным специалистам, вероятно, потребуется как минимум двухмесячный резерв, в то время как менее квалифицированным кандидатам может потребоваться как минимум шестимесячный резерв. Одного месяца резервных средств должно хватить, чтобы покрыть ежемесячный платеж по ипотеке за оба дома.

Требования к соотношению долга к доходу (DTI) для ипотеки на второй дом могут зависеть от вашего кредитного рейтинга и размера первоначального взноса. Вообще говоря, чем больше вы вкладываете и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что ваш кредитор разрешит более высокий DTI.

Некоторые домовладельцы могут компенсировать свои расходы, сдавая в аренду свои загородные дома, когда они ими не пользуются. Это может привести к нарушению условий ипотеки, поскольку вы используете недвижимость в качестве инвестиции, а не настоящего второго дома, что приводит к более высокому риску для кредитора.

Чтобы считаться домом для отпуска или вторым домом, недвижимость, как правило, должна:

• Проживать в ней владелец в течение некоторой части года
• Быть одноквартирным домом, который можно использовать круглый год
• Принадлежит только покупателю
• Не сдаваться в аренду или управляться управляющей фирмой

Варианты внесения первоначального взноса за второй дом

У вас есть несколько вариантов, которые следует учитывать при внесении первоначального взноса за второй дом. Вы можете использовать рефинансирование с обналичиванием или открыть кредитную линию собственного капитала (HELOC) на свой текущий дом, или вы можете использовать свои сбережения для внесения первоначального взноса.

1. Рефинансирование с выплатой наличных

Если вы накопили достаточно капитала в своем основном доме, рефинансирование с выплатой наличных позволит вам воспользоваться этим капиталом, особенно если стоимость вашего дома выросла с момента его покупки.