Микрозаймы как открыть: пошаговая инструкция, что нужно, чтобы открыть МФО с нуля

Как открыть микрозаймы с нуля — открыть бизнес микрозаймы

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками — Вопросы на vc.ru

Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.

Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?

---

В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.

Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.

Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.

В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.

Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.

Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.

Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.

14 186 просмотров

4 Передовой опыт при подаче заявки на микрокредит

Источник изображения: Getty Images

Финансирование приходит во всех формах и размерах. Наше руководство по микрокредитам поможет вам узнать, кто может подать заявку, что покрывают эти кредиты и как вы можете получить собственный кредит.

Многие владельцы малого бизнеса часто не нуждаются в традиционных кредитах или не имеют права на них. Это может быть потому, что они стартапы, или у них нет большой кредитной истории, или им нужно совсем немного финансирования. На самом деле, это более распространено, чем вы думаете. Возможно, вы даже будете одним из них.

Может быть, вы ветеран, который недавно открыл фургон с едой и вам нужно всего 25 000 долларов, чтобы запустить его. Или, скажем, у вас есть салон и вы нашли идеальное место для расширения, но вам нужно внести залог в размере 10 000 долларов США при новой аренде.

В обоих этих случаях, а также во многих других подобных, микрозайм может быть необходимым вариантом финансирования. Эти небольшие кредиты помогают владельцам бизнеса, которые в противном случае могли бы бороться, чтобы найти кредит для своего малого бизнеса.

Если вы считаете, что можете стать хорошим кандидатом на получение микрокредита, продолжайте читать. Вы изучите основы микрозаймов для малого бизнеса и некоторые передовые методы, если решите подать заявку на получение средств от кредитора.

Обзор: Что такое микрозаймы?

Как правило, микрозаймы представляют собой небольшие займы, обычно от 5 000 до 20 000 долларов США, предназначенные для помощи владельцам малого бизнеса, находящимся в неблагоприятном или недостаточном положении.

Администрация малого бизнеса США (SBA) имеет одну из наиболее известных программ микрозаймов. SBA работает с кредиторами-посредниками по всей стране, начиная от небольших общественных банков и заканчивая некоммерческими организациями и другими государственными учреждениями, для управления кредитами для соответствующих заемщиков. Согласно программе микрозаймов SBA, средний размер кредита, администрируемого в рамках программы, составляет около 13 000 долларов США.

SBA управляет фондами владельцев малого бизнеса через кредитных партнеров. Источник изображения: Author

Однако, если вы ищете микрокредиторов, правительство — не единственное место, куда можно обратиться. Вы также можете найти возможности микрокредитования через частных лиц, фирмы венчурного капитала (VC) и программы инвестирования микрокредитов.

Для владельцев малого бизнеса, которые являются новыми и недостаточно обслуживаемыми, получение микрокредита имеет различные преимущества. К ним относятся:

• Разумные процентные ставки, от 6% до 15%
• Благоприятные условия погашения, включая расширенные планы платежей
• Гибкость в отношении расходов на бизнес по сравнению с более традиционными кредитами
• Потенциал для улучшения кредитоспособности вашего бизнеса

Поскольку микрокредиты нацелены на новые и многообещающие владельцы малого бизнеса, многие кредиторы также предлагают программы обучения и наставничества. Цель состоит в том, чтобы помочь владельцам малого бизнеса подняться на ноги, расширить свой бизнес и, в конечном итоге, получить право на более традиционное кредитование.

Микрозаймы не для всех. Для некоторых владельцев малого бизнеса размер микрозайма был бы слишком мал для их нужд. Кроме того, часто требуется длительный процесс документации, который может включать представление бизнес-плана, и вы все равно можете быть дисквалифицированы из-за плохой кредитной истории. Некоторые владельцы малого бизнеса не заинтересованы в программах обучения, участие в которых может потребоваться некоторым кредиторам.

Для каких видов деловых расходов используются микрозаймы?

Во многих случаях микрозаймы предлагают больше гибкости, когда речь идет о том, как вам разрешено распределять свои средства. Конечно, это зависит от кредитора, которого вы используете, поэтому убедитесь, что вы полностью осведомлены о том, что приемлемо, а что нет, прежде чем соглашаться на что-либо.

Оборотный капитал и основные средства являются наиболее распространенными деловыми расходами, одобренными SBA для кредитов для малого бизнеса. Источник изображения: Author

1.

Оборотные средства

Во многих случаях финансирование за счет кредитов идет на пополнение оборотных средств. Это деньги, которые используются для покрытия краткосрочных операционных расходов — по сути, то, что вам нужно, чтобы поддерживать свет. Это также может помочь покрыть ваши запасы и краткосрочную задолженность.

2. Инвентарь

Иногда вам может понадобиться сделать более крупную покупку, чтобы пополнить запасы. Например, это довольно распространено в сезонных предприятиях. Если у вас нет доступного денежного потока, чтобы купить больше инвентаря, микрокредит может помочь покрыть эти расходы.

3. Мебель и сантехника

Допустим, вы открыли новый офис для своего стартапа. У вас есть визитные карточки и принтер, готовые к работе, но вам и вашему соучредителю понадобится место для сидения. Средства от вашего микрозайма могут быть направлены на покупку мебели, такой как столы и стулья, для вашего бизнеса.

4. Аренда

Помните владельца салона красоты? Она может использовать свой микрозайм, чтобы покрыть первый, последний и гарантийный депозит за найденное ею новое коммерческое помещение. Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на получение микрокредита для покрытия расходов на недвижимость, имейте в виду, что многие кредиторы микрокредита не позволят вам использовать эти средства для покупки недвижимости.

5. Оборудование

Вы также можете приобрести оборудование на средства микрокредита. Владелец малого бизнеса может использовать средства для замены подержанной машины на новую. Или они могут купить оборудование, которое поможет им быстрее обрабатывать заказы.

6. Сотрудники

Несмотря на то, что микрозаймов обычно недостаточно для найма сотрудника на полный рабочий день, вы можете использовать эти средства, чтобы привлечь административного сотрудника, который поможет вам назначать встречи несколько раз в неделю, или нанять дополнительного кассира. в загруженные субботы во время курортного сезона.

Кто имеет право на получение микрозайма?

Традиционно микрокредиты, как правило, ориентированы на людей и стартапы, недостаточно представленные в рамках традиционного кредитования. Многие микрокредитные организации специально обращаются за помощью к таким людям, поэтому прежде чем подавать заявку, проверьте, соответствуете ли вы требованиям этих групп.

Женщины

Согласно отчету American Express за 2019 год о состоянии предприятий, принадлежащих женщинам, они представляют 42% всех компаний США и приносят доход почти в 2 триллиона долларов. Однако эти предприятия часто недофинансируются по сравнению с конкурентами.

Предприятия, принадлежащие женщинам, являются важными факторами роста в США. Источник изображения: Автор

Цветные женщины

Согласно тому же отчету, стартапы и малые предприятия, принадлежащие цветным женщинам, являются мощными двигателями роста бизнеса в страна. Тем не менее, они также часто изо всех сил пытаются получить финансирование, в котором они нуждаются. Многие программы микрокредитования специально ориентированы на цветных женщин, особенно на тех, кто живет в общинах с недостаточным уровнем обслуживания.

Ветераны

Также часто считается, что ветераны недостаточно представлены в традиционном финансировании, поэтому многие ветераны, начинающие малый бизнес, обращаются к возможностям микрокредитования. Некоторые кредиторы уделяют особое внимание ветеранам, помогая им создать сеть и проводя обучение написанию заявок на получение грантов для государственного финансирования.

Небольшие стартапы

Не каждый стартап является следующей крупной технологической компанией в Силиконовой долине. Однако это не означает, что у вашего стартапа нет возможности получить финансирование через микрозаймы. Если вы живете в районе, где много стартапов, вы, вероятно, найдете несколько частных и некоммерческих фондов, которые предлагают ссуды местным предприятиям.

4 передовой практики при подаче заявки на микрозайм

Сумма финансирования, доступная через микрозайм, может быть намного меньше по сравнению с более традиционными вариантами кредита, но это не означает, что процесс подачи заявки быстрее. Независимо от кредитора, от подключения к местному кредитному союзу до поиска основного инвестора в венчурной фирме, вы должны следовать этим четырем советам, чтобы немного упростить процесс.

1. Прочтите требования

В зависимости от кредитора микрокредиты могут иметь очень специфический список требований, которым необходимо соответствовать. Как и в случае с любым кредитом, сначала ознакомьтесь с квалификациями и требованиями, чтобы убедиться, что у вас есть представление о том, какие документы и информация вам могут понадобиться для подачи заявки.

2. Подготовьте свой бизнес-план

Как и в случае с более крупными кредиторами, важно изучить свой бизнес и иметь готовый план, прежде чем подавать заявку на микрокредит. Поскольку эти кредиты выдаются на небольшие суммы, многие кредиторы ищут подробные описания того, куда уходят деньги. Создайте бизнес-план, чтобы показать, как работает ваш бизнес и ваши планы на будущее.

3. Знайте свои номера

Некоторые владельцы малого бизнеса обращаются за микрокредитами в фирмы венчурного капитала. Имея дело с венчурными капиталистами, важно знать свои цифры. Наличие ручки на вашем балансе помогает этим фирмам определить оценку вашей компании до того, как будут вложены какие-либо деньги, а также стоимость вашей компании после инвестиций, если фирма венчурного капитала решит продолжить.

4. Подготовка к собеседованию

Многие кредиторы предлагают микрокредиты, потому что они заботятся об улучшении своих местных сообществ, поэтому они часто приглашают владельцев бизнеса для беседы во время процесса подачи заявки на кредит. Это дает вам прекрасную возможность поделиться своими сильными сторонами и подчеркнуть потенциал вашего бизнеса. Это также позволяет вам объяснить любые проблемы с вашим резюме или звонками на вашем кредите, так что будьте готовы честно обсудить хорошее и плохое.

Микрозаймы могут дать вашему бизнесу необходимый импульс

Для многих владельцев малого бизнеса, которые изо всех сил пытаются попасть в дверь с традиционным кредитором, микрозаймы предоставляют еще один вариант. Изучая процесс кредитования, покопайтесь и посмотрите, может ли получение одного из этих небольших кредитов помочь вам в развитии вашего бизнеса.

Прежде чем принять решение о финансировании какого-либо бизнеса, сначала обязательно изучите все возможные варианты и найдите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Отобранные экспертами кредитные карты для бизнеса с богатыми вознаграждениями и привилегиями

Кэшбэк, вознаграждения за поездки, начальное финансирование в размере 0% годовых: все это может быть отличным преимуществом кредитной карты для владельцев бизнеса. Но как найти подходящую кредитную карту для бизнеса? Сегодня на рынке множество предложений, и просеивание их, чтобы найти подходящее, может стать большой проблемой. Итак, мы проделали тяжелую работу за вас.

Начните работу с одной из наших лучших кредитных карт для бизнеса 2022 года сегодня .

Руководство по микрозаймам для малого бизнеса

Когда предприятия нуждаются в финансировании, они часто обращаются за кредитами для малого бизнеса. В то время как традиционный банковский кредит, такой как срочный кредит или финансирование оборудования, может помочь в финансировании крупномасштабных проектов роста, существуют и другие сценарии, в которых микрокредит может подойти лучше. Вот что вы должны знать о том, как получить микрозайм для малого бизнеса и больше об этом виде финансирования бизнеса.

Что такое микрозайм?

Микрозаймы — это кредиты для малого бизнеса, размер которых обычно составляет от 500 до 50 000 долларов США. Эти кредиты могут быть использованы устоявшимися предприятиями, но их часто предпочитают новые предприятия, которым не хватает доходов или кредитной истории, необходимых для традиционных форм финансирования.

Микрокредит обычно предназначен для удовлетворения небольших краткосрочных потребностей в капитале. Эти кредиты могут быть использованы самозанятыми предпринимателями, владельцами бизнеса, стремящимися к низкой процентной ставке, или малыми предприятиями с несколькими сотрудниками. Некоторые кредиторы, предоставляющие микрокредиты, уделяют особое внимание обслуживанию малообеспеченных слоев населения и малообеспеченных групп, которые исторически сталкивались с проблемами при получении финансирования для бизнеса, таких как меньшинства и женщины.

Как работает микрокредитование?

Микрозаймы следуют тем же общим принципам, что и другие займы. Вы берете взаймы единовременную сумму и погашаете эту сумму в течение долгого времени с процентами. Платежи могут производиться еженедельно, раз в две недели или ежемесячно, в зависимости от кредитора.

Плюсы:

• Новые предприятия имеют право. Средняя стоимость открытия бизнеса составляет около 30 000 долларов США, но многие стартапы и новые предприятия не имеют права на получение традиционного банковского кредита. Почему? Потому что кредиторы рассматривают их как более рискованных заемщиков, поскольку у них практически нет деловой истории и нет доказанного успеха. Но этим предпринимателям по-прежнему нужен капитал, чтобы запустить свое предприятие. Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций, которые попадают в эту категорию, могут быть просто билетом.
• Они могут помочь предприятиям получить кредит. Микрозайм может позволить новым предприятиям создавать и наращивать кредит, если они регулярно осуществляют своевременные платежи.
• Доступно для предпринимателей с недостаточным уровнем обслуживания: Микрозаймы могут быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые традиционно не получали должного обслуживания, таких как меньшинства, женщины, ветераны и люди с ограниченными возможностями.

Минусы:

• Низкие лимиты заимствования. Максимальный размер займа в размере 50 000 долларов США может быть недостаточно высоким для некоторых предприятий, и это при условии, что вы сможете получить полные 50 000 долларов США. Например, в рамках программы SBA Microloan вы можете получить кредит на сумму более 20 000 долларов США только в том случае, если вы исчерпали все варианты финансирования с сопоставимыми процентными ставками и если вы можете продемонстрировать, что вы, вероятно, добьетесь успеха. Фактически, посредникам — финансовым учреждениям, наделенным SBA полномочиями выдавать новые микрокредиты для малого бизнеса, — поручено поддерживать портфель со средним размером кредита не более 15 000 долларов.
• Может потребоваться личная гарантия или залог. Поскольку микрозаймы часто используются предприятиями с ограниченной кредитной историей, может потребоваться личная гарантия или залог, что означает, что ваши активы могут оказаться под угрозой, если вы не выплатите кредит.
• Более длительный процесс. В зависимости от кредитора время получения финансирования может занять от 60 до 90 дней, что значительно дольше, чем на онлайн-рынках, где вы можете получить финансирование всего за 10 дней.

Микрозаймы для малого бизнеса: какие у вас есть варианты?

Существует два основных поставщика микрокредитов: Администрация малого бизнеса и альтернативные финансовые компании.

Программа микрокредитования Управления малого бизнеса (SBA)

В рамках своей программы микрокредитования SBA предоставляет прямые кредиты и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая меньшинства, ветеранов , и предприятия, принадлежащие женщинам. Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма в 2017 году составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок кредита для микрозайма SBA составляет шесть лет.

Микрозаймы SBA можно использовать для покрытия начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для приобретения инвентаря или расходных материалов, мебели или приспособлений, а также машин или оборудования. Тем не менее, использование средств для погашения существующего долга или покупки недвижимости не разрешено. К ним относятся:

• Наличие официально зарегистрированного коммерческого предприятия
• Наличие физического местонахождения и деятельности в США
• Наличие собственного времени и денег, вложенных в бизнес до поиска финансирования
• Исчерпание других вариантов финансирования
• Наличие четкой финансовой истории — без банкротств, дефолтов или долгов правительству США

Также существуют стандартные требования к размеру микрозаймов. Это зависит от количества сотрудников или годовой выручки вашего бизнеса. Как правило, чтобы SBA считало малым бизнесом, у вас должно быть менее 500 сотрудников, средний годовой доход менее 7,5 миллионов долларов и собственный капитал менее 15 миллионов долларов.

В то время как посредники определяют, какую процентную ставку взимать с заемщиков, основываясь на различных факторах, включая сумму кредита и планируемое использование средств, SBA ограничивает максимальную ставку, которая может взиматься — стоимость средств для кредитора-посредника плюс 7,75% для 8,50%, в зависимости от размера кредита. Процентные ставки обычно варьируются от 6,5% до 13%, в среднем 7,5% в 2017 году.

SBA не взимает комиссию за микрокредиты. Тем не менее, кредиторы-посредники, с которыми SBA работает для администрирования и управления микрокредитами для малого бизнеса, могут брать на себя расходы на закрытие, включая:

• Комиссия за выдачу кредита (до 2% от суммы кредита)
• Сборы за подачу заявления
• Сборы за проверку кредитоспособности
• Расходы на закрытие кредита

Эти посредники также имеют свои собственные кредитные и квалификационные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить квалификацию.

Альтернативные программы микрокредитования

Помимо SBA, вы можете получить микрокредиты от ряда учреждений, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого из них есть индивидуальные рекомендации о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к одобрению ссуды и условия погашения.

В некоторых микрокредитных организациях, таких как Accion, кредитное финансирование поступает от самой организации. Другие, однако, основаны на структуре однорангового кредитования. Kiva, например, связывает предпринимателей с отдельными кредиторами через свою платформу, чтобы облегчить процесс кредитования, но фактически не финансирует микрозаймы для малого бизнеса или других типов организаций.

Некоторые микрокредитные организации занимаются исключительно предоставлением финансовых возможностей для предпринимателей из числа меньшинств. Например, Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предлагает микрокредиты для малых предприятий в Нью-Йорке, принадлежащих иммигрантам и беженцам. Эти кредиты варьируются от 500 до 50 000 долларов США со сроком погашения от шести месяцев до трех лет.

Целевой фонд возобновляемых займов для меньшинств и женщин — это еще одна программа, базирующаяся в Нью-Йорке, цель которой — помочь женщинам и предпринимателям из числа меньшинств получить финансирование для развития своего бизнеса. Квалифицированные заемщики могут получить микрозаймы на оборотный капитал до 35 000 долларов США или микрозаймы на основные средства до 50 000 долларов США.

Эти типы программ предназначены для облегчения получения капитала владельцами малого бизнеса из числа меньшинств.

Для кого они предназначены и какие виды бизнеса используют микрозаймы?

Микрозаймы могут быть использованы практически любым бизнесом, но они могут быть более привлекательными для:

• Предприятий, которым требуется небольшой капитал
• Владельцам бизнеса с ограниченной или не очень хорошей кредитной историей способ получить кредит, чтобы впоследствии получить более крупный кредит
• Стартапы и начинающие предприниматели
• Владельцы бизнеса, которым не удалось получить одобрение на получение традиционного банковского кредита
• Индивидуальные предприниматели и фрилансеры
• Заемщики с низким доходом и меньшинства

Микрозаймы предназначены для помощи в развитии бизнеса. То, для чего вы можете их использовать, во многом зависит от ваших краткосрочных потребностей и типа вашего бизнеса. Ниже приведены несколько распространенных примеров того, как владелец бизнеса может заставить микрозайм работать:

Общие примеры использования микрозаймов для бизнеса

Микрозаймы на ресторан/общественное питание

Независимо от того, управляете ли вы небольшим бистро или надеетесь открыть всплывающую пекарню, есть определенные материалы и оборудование, которые вам понадобятся, чтобы все шло гладко. Микрозайм может помочь вам оплатить их, сохраняя при этом свои денежные запасы.

Общие сценарии использования для ресторана Microloans:

• и диапазоны
• Подготовительные столы и охладители
• Cappucccino и Espresso Machines
• Linens, Flateware и Glassware
• Dining Tables, Com Com Comm, Com Comm, Com, Com, Com Com, Com, Com, Com, Com, Com, Com, Com, Com, Com, Commes, or Prinens, и Glassware
• . Светильники и декор
• Платежные системы
• Процессоры кредитных карт
• Реклама и маркетинг
• Униформа сотрудников
• Кухонная утварь, кастрюли и сковородки

Микрокредиты для салонов красоты и спа

Как и в случае с владельцем ресторана или пекарни, существует определенное оборудование, без которого ваш салон или спа просто не может работать. Если вы уже нашли место для своего салона, следующим шагом будет его оснащение, и вы можете узнать, как получить микрозайм на покупку предметов первой необходимости.

Распространенные случаи использования микрокредита для спа/салона:

• Салонные стойки, стулья для укладки и зеркала
• Shampoo
• Hood dryers and handheld dryers
• Massage tables
• Manicure and pedicure stations
• Sanitation stations and drying lamps
• Capes and towels
• Reception desk

Yoga studio microloans

A yoga studio is a place чтобы расслабиться и оставить заботы за дверью, но это может быть легче сказать, чем сделать, если вы испытываете стресс из-за поиска капитала для оборудования вашей студии. С микрозаймом вы можете отметить самые важные покупки в своем списке.

ОБЩИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ДЛЯ МИРКЛОАНА Студии йоги:

• Пол. подготовиться к получению микрозайма

  Если вы считаете, что микрозайм может подойти для вашего бизнеса, есть несколько вещей, которые вы должны сделать, прежде чем подавать заявку на его получение. Прежде всего: убедитесь, что вы понимаете квалификационные требования каждого кредитора.

  Квалификационные требования/квалификационные требования

  Каждый микрокредитор предъявляет различные требования к заемщикам. В общем, вы можете ожидать, что микрокредитор рассмотрит:
  

  • Ваше время в бизнесе
  • Тип вашего бизнеса
  • Доход от вашего бизнеса
  • Ваш личный кредитный рейтинг для просмотра вашего кредитного отчета и оценки. Это может дать вам представление о том, насколько вероятно, что вы соответствуете требованиям.
    

    Также важно учитывать, предоставляет ли микрокредитор ссуды любому типу бизнеса или они нацелены на определенные отрасли или сегменты владельцев бизнеса. Например, микрокредит может кредитовать только предприятия, которые работают в определенной географической области или отрасли.
    

    Один шаг, который вы не должны пропустить при подаче заявки на микрокредит, — это подготовка вашего бизнес-плана. Вы должны быть готовы объяснить, как ваш бизнес зарабатывает деньги, кому он служит, ваши цели и действия, которые вы предпримете для их достижения.

    Типовые условия микрозайма

    Условия займа, включая годовую процентную ставку, сборы, лимиты заимствования и период погашения, определяются кредитором. Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций могут иметь процентную ставку от 5% до 20%, а срок погашения составляет от трех месяцев до семи лет.
    

    Помните, что с микрозаймами SBA максимальный срок, который вы можете потратить на погашение кредита, составляет шесть лет.

    Срочные займы от Финансового круга

    Как владелец бизнеса вы можете носить двенадцать разных шляп в любой день. Funding Circle здесь, чтобы быстро предоставить необходимые вам варианты финансирования бизнеса, чтобы вы могли сосредоточиться на том, что важно — на развитии своего бизнеса. А со сроками от 6 месяцев до 5 лет и конкурентоспособными процентными ставками мы стремимся сделать его максимально гибким и доступным.
    

    Если вы считаете, что срочная ссуда Funding Circle может быть подходящей для вашего бизнеса, подайте заявку сегодня или посмотрите, как мы сравниваем с другими кредиторами.
    

    Часто задаваемые вопросы по микрозаймам

    Популярное использование кредита Funding Circle включает расширение на новое место, покупку оборудования или инвентаря и наем персонала.

    Процесс подачи заявки в Funding Circle быстрый, простой и прозрачный. Вы можете подать заявку на кредит в течение 10 минут и получить решение уже через 24 часа после подачи документов.

    Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помочь существующим малым предприятиям расти и процветать. Чтобы получить кредит на нашем рынке, ваша компания должна быть в бизнесе не менее двух лет.

    Существует два основных поставщика микрокредитов: Администрация малого бизнеса и альтернативные финансовые компании. Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги малому бизнесу. Программа предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США. В дополнение к SBA вы можете найти микрозаймы от ряда учреждений, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого из них есть индивидуальные рекомендации о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к одобрению ссуды и условия погашения.

    Получение микрокредита от SBA может занять от 30 до 90 дней. Программа микрокредитования SBA предлагает кредиты на сумму до 50 000 долларов США. Прелесть этих кредитов в том, что время обработки кредита SBA меньше, чем более существенные кредиты, такие как 7 (а).

    В рамках своей программы микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия, принадлежащие меньшинствам, ветеранам и женщинам.

    No related posts.