Микрозаймы как бизнес: пошаговая инструкция, что нужно, чтобы открыть МФО с нуля

Кредиты и займы на развитие бизнеса для предпринимателей

Кредиты и займы на развитие бизнеса для предпринимателей

Кредиты и займы на развитие бизнеса для предпринимателей

Льготный займы для Предпринимателей Краснодарского края от Фонда Микрофинансирования Краснодарского края

Социальный

Микрозайм для начинающих и действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства «Социальный»

Узнать подробнее

Самозанятый

Микрозайм для самозанятых граждан, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», «Самозанятый»

Узнать подробнее

Займ для начинающих предпринимателей

Узнать подробнее

Бизнес инвест

Займ для действующих предпринимателей, для приобретения основных средств

Узнать подробнее

IT технологии

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий

Узнать подробнее

Рефинанс

Узнать подробнее

Бизнес оборот

Займ для действующих предпринимателей, для пополнения оборотных средств

Узнать подробнее

Фермер

Займ для предпринимателей сельскохозяйственной отрасли

Узнать подробнее

Новотех

Займ для приобретения новых основных средств под их залог

Узнать подробнее

Промышленник

Займ для предпринимателей в сфере производства промышленной продукции – товаров

Узнать подробнее

С/Х Кооператив

Займ для сельскохозяйственных кооперативов

Узнать подробнее

image/svg+xml

Отельер

Займ для предпринимателей в сфере туристской индустрии

Узнать подробнее

Специальный (ЧС)

Микрозайм для субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации

Узнать подробнее

Специальный (Опора)

Микрозайм для субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, имеющих денежные средства в кредитной организации на дату отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций

Узнать подробнее

Реновация

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства

Узнать подробнее

Сделано на Кубани

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства

Узнать подробнее

Бизнес-Ипотека

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства

Узнать подробнее

Экспортер

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства

Узнать подробнее

Контакты

Фонд микрофинансирования Краснодарского края

г. Краснодар, ул. Трамвайная, 2/6 офис 501

+7(861) 298-08-08

[email protected]

Показать карту

Скрыть

Микрофинансирование бизнеса | «Мой бизнес» Забайкальский край

1. Для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №3)

2. Анкета Заявителя/Поручителя (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2)

3. Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):

• Решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
• Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав (в случае наличия), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.

4. Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью)

5. Анкета учредителя, участника ЮЛ (с долей в уставном капитале более 25%) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2(ЮЛ), №4.3(ФЛ))

6. Заверенные копии всех страниц паспортов учредителей (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

7. Анкета руководителя ЮЛ по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3)

8. Заверенная копии всех страниц паспортов руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

9. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол/Решение и приказ о назначении)

10. Решение уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении крупной сделки (протокол или выписка из протокола участников (учредителей), решение единственного учредителя (участника) с указанием суммы, срока и займодавца – Микрофинансовой организации)

11. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)

12. Для Заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.

13. Согласие на проверку кредитной истории Заявителя/Поручителя, руководителя, учредителей по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)

14. Справки с налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:

• о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам
• об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию)

15. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.

16. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:

• О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев;
• О текущих кредитных обязательствах, в т. ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о на наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.

17. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)

18. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (Отчёт о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.2)

19. Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) в разрезе субсчетов (задействованные в учёте):

• Общая ОСВ в разрезе субсчетов за текущий год на дату предоставления документов в Микрофинансовую организацию
• 01, 10, 20, 41/43/45 за последний месяц
• 50, 51 по видам операций за последние 12 месяцев + текущий месяц
• 58, 60, 62, 66, 67, 68, 69, 70, 76, 90, 91 помесячно по субсчетам по контрагентам/видам операций помесячно за 6 предыдущих месяцев / в случае сезонности – за 4 завершённых квартала квартально

В электронном виде (Excel), также оригиналы, заверенные подписью руководителя и печатью

20. Копии бухгалтерской отчётности/упрощенной отчётности (Формы №1, №2) с отметкой налогового органа/уведомлением о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенные подписью руководителя и печатью

21. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)

22. Фотографии бизнеса

23. Иные документы по запросу Фонда

Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения

Для ЮЛ, применяющих Общую систему налогообложения

• Копии деклараций по налогу на добавленную стоимость, налогу на прибыль, имущественным, транспортным налогам, с отметкой / уведомлением налогового органа о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенная подписью руководителя и печатью

Для ЮЛ, применяющих УСН/ЕСХН

• Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), заверенная подписью руководителя и печатью, а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью.

Для ЮЛ, применяющих ЕНВД

• Копия «Кассовой книги» / выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью.

Микрозаймы: что нужно знать

Небольшие суммы денег могут финансировать большие мечты. Если вы владелец малого бизнеса или подающий надежды предприниматель, вы можете получить доступ к микрокредиту, чтобы начать или развивать свой бизнес. Вот что вы должны знать о микрозаймах, как их найти и как подать заявку на них.

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это краткосрочный кредит (от шести месяцев до пяти лет) до 50 000 долларов США. Существует много типов микрозаймов, но в этой статье мы сосредоточимся на тех, которые финансируются Управлением по делам малого бизнеса (SBA), поскольку они, как правило, предлагают более выгодные условия и большую защиту для заемщиков.

Имейте в виду, что SBA предлагает «традиционные» кредиты по размеру и срокам через таких кредиторов, как Wells Fargo.

SBA также помогает финансировать микрозаймы, которые, как правило, предлагаются через некоммерческие общественные группы, которые часто предлагают управленческую и техническую помощь владельцам бизнеса.

Чтобы получить микрокредит, финансируемый SBA, малый бизнес должен соответствовать определенным критериям.

Каковы критерии для получения микрокредита для вашего бизнеса?

Микрокредиторы обычно предлагают более гибкие условия. Например, микрокредит может финансировать ваш бизнес на основе бизнес-плана и ваших прогнозов движения денежных средств. Однако они часто требуют залога в той или иной форме, а также личной гарантии владельца бизнеса.

Каждый микрокредит ищет человека с хорошей бизнес-идеей, который по тем или иным причинам не может получить доступ к капиталу. Хотя микрозаймы могут быть оптимальными для некоторых предприятий, они, как правило, лучше всего подходят для заемщиков с ограниченным оборотным капиталом и практически без кредитной истории. Во многих случаях они предлагаются специально для заемщиков в слаборазвитых сообществах и странах или приоритетны для владельцев бизнеса из числа меньшинств, владельцев бизнеса женщин и заявителей с низким доходом.

При принятии решения о кредитовании наиболее важными критериями, на которые обращает внимание микрокредитор, являются четкое видение бизнеса, понимание рынка и конкурентной среды, а также финансовый план. Поскольку многие микрокредитные организации также предлагают поддержку владельцам бизнеса, незнание этих вещей не может стать препятствием для сделки. Микрокредит также может помочь вам разработать бизнес-планы, понять, сколько вам нужно занять, и даже провести вас через приложение.

Для чего можно использовать микрозаймы?

В зависимости от того, как финансируется микрокредитор, микрокредит может быть использован для оборотного капитала, инвентаря или расходных материалов, мебели или приспособлений, машин или оборудования или недвижимости. Их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности.

Как найти и подать заявку на микрокредит

Сначала найдите организацию. SBA предоставляет инструмент, который может помочь вам в поиске микрокредитных организаций в вашем регионе. (Wells Fargo поддерживает многие из этих микрокредитных организаций.)

Как только вы найдете организацию, которая соответствует вашим потребностям, узнайте, что требуется для подачи заявки на микрокредит. Большинство микрокредиторов требуют, чтобы вы собирали финансовую информацию, включая личную и деловую кредитную историю, банковские выписки и налоговые декларации. Список должен быть доступен на веб-сайте микрокредита.

Микрокредитодателям также потребуется бизнес-план. Некоторые предлагают ресурсы о том, как его разработать.

Начав с малого и предприняв все необходимые шаги, вы сможете превратить свой бизнес — или даже свою бизнес-идею — в успешное предприятие.

Статья

Все, что вам нужно знать о микрозаймах для стартапов

Что такое микрозаймы?

Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые выдаются предприятиям, не имеющим доступа к традиционным кредитам или другим финансовым вариантам. Это может быть потому, что у них нет никакого — или большого — кредита. Это может быть связано с тем, что их бизнес еще не очень развит, или они не имеют доступа к традиционным вариантам финансирования по разным причинам. Как правило, это краткосрочные кредиты с низкими процентными ставками.

Микрокредитование началось в Бангладеш с экономистом Мухаммадом Юнусом в начале 1980-х годов. В первую очередь это было сделано для того, чтобы помочь людям в развивающихся странах, у которых не было доступа к традиционным кредитам для малого бизнеса. Доступ к программе микрозаймов дал им средства для открытия бизнеса и преодоления бедности. В настоящее время во всем мире существует огромное количество вариантов микрокредитования, и большой процент новых предприятий ссылается на то, что они воспользовались преимуществами программы микрокредитования на ранних этапах после того, как им было отказано в традиционных бизнес-кредитах или кредитах для малого бизнеса из-за отсутствия кредитной истории или плохой кредитный рейтинг. Есть даже стартапы, которые воспользовались этой возможностью финансирования и сделали ее еще более инновационной.

Стоит ли рассматривать микрокредит?

В то время как традиционный банковский кредит является отличным вариантом, если вы можете его получить, четверо из пяти владельцев малого бизнеса этого не делают. Малый бизнес и стартапы — это рискованный бизнес, и дело в том, что банки не любят брать на себя большие риски. Кроме того, относительно «маленькие» кредиты, которые кажутся большими для вашего бизнеса, стоят столько же, сколько крупные кредиты для банков, но приносят меньшую прибыль.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, это размер вашего кредита. Микрозаймы — как вы, наверное, поняли из названия — обычно выдаются на небольшие суммы (средний размер микрозайма составляет 13 000 долларов). Для кредитов до 50 000 долларов у вас могут возникнуть трудности с традиционным кредитом в банке. Это хорошее время, чтобы рассмотреть микрозайм.

Кто основные микрокредиторы?

Существует два основных источника микрозаймов: Интернет-кредитные учреждения и правительство . Давайте посмотрим на оба.

Онлайн-кредитные учреждения

Со времен Grameen Bank Мухаммада Юнуса появилось множество онлайн-кредитных учреждений, помогающих людям во всем мире получить доступ к микрокредитам. Вот некоторые из основных, которые помогут вам сравнить кредиты для малого бизнеса.

Kiva  

Kiva – первая онлайн-кредитная организация, которая связывает отдельных людей в качестве инвесторов с предпринимателями, нуждающимися в финансировании, по всему миру. Программа микрозаймов Kiva сочетает краудфандинг с микрозаймами для сбора денег на все: от бизнеса до образования, покупки скота и помощи беженцам, которые потеряли все. Инвесторы могут вложить всего 25 долларов, выбрать, куда пойдут их деньги, и получить возврат своих инвестиций — надеюсь, снова инвестировать.

И хотя Kiva известна своей международной работой, они также предлагают кредиты владельцам малого бизнеса в Соединенных Штатах, которые работают над тем, чтобы начать свой бизнес.

Kabbage  

В то время как традиционные банки и кредитные учреждения полагаются на такие маркеры, как Credit Score, чтобы определить, готовы ли они взять на себя риск в отношении предпринимателя, Kabbage использует совершенно другой подход. Это учреждение онлайн-кредитования использует запатентованный алгоритм, который анализирует такие факторы, как Quickbook или PayPal компании или любую другую онлайн-программу, которую использует компания.

Поскольку компания использует алгоритм, стартапы могут сразу определить, подходят они или нет. Как только компания соответствует требованиям, Кэббидж просматривает ее социальные сети и может принять решение об увеличении кредитной линии компании на основе этих данных.

Accion  

Accion предлагает микрокредиты на сумму до 50 000 долларов США для предпринимателей с низким и средним доходом. Они также ориентированы на женщин и других людей, у которых могут возникнуть трудности с доступом к традиционным кредитам, включая ветеранов, цветных людей, коренных американцев и людей с ограниченными возможностями через свой фонд возможностей Accion. Они ссужали деньги более 25 лет и обслуживали более полумиллиона американских предпринимателей.

Lending Club  

Lending Club больше похож на традиционное микрокредитование, чем на некоторые другие компании, поскольку они предлагают одноранговым кредиторам возможность предоставить ссуду владельцу малого бизнеса. Они принимают во внимание кредитные рейтинги, но они готовы принять баллы, которые немного ниже, чем у традиционных банков. Предприниматели с кредитным рейтингом не менее 660 могут подать заявку на получение кредита до 500 000 долларов США. Они также предлагают потребительские кредиты до 40 000 долларов.

Заемщики могут подать онлайн заявку на получение кредита, получить одобрение кредита и получить деньги непосредственно на свой банковский счет сразу после закрытия кредита.

Coralus (ранее SheEO)

 SheEO выдает кредит в размере 5 500 долларов США в год пяти компаниям, управляемым женщинами, без акционерного капитала. Каждый заявитель также получает отзыв о своей заявке, независимо от того, приняты они или нет.

Prosper  

С почти 1 миллионом заемщиков и более чем 15 миллиардами долларов, Prosper был первым рынком однорангового кредитования в Соединенных Штатах. Они предлагают онлайн кредиты с фиксированной процентной ставкой от 2000 до 40 000 долларов. Они позволяют частным лицам и организациям, включая Sequoia Capital, Francisco Partners, Institutional Venture Partners и Credit Suisse NEXT Fund, инвестировать в бизнес. Они также предлагают личные кредиты для нужд, таких как ребенок и усыновление, особые случаи, ремонт дома, медицинские расходы и ряд других.

Государственные учреждения

Помимо частных кредитов, правительство США также имеет некоторые программы микрокредитования через SBA. Администрация малого бизнеса была основана в 1953 году и представляет собой программу федерального правительства, которая оказывает поддержку владельцам малого бизнеса в форме наставничества, семинаров, консультаций и кредитов для малого бизнеса через кредитора-посредника с разумной процентной ставкой. Хотя SBA поддерживает кредиты в случае дефолта заемщика, они не поступают непосредственно от SBA. Вам нужно будет найти местных кредиторов-посредников, которые предоставляют кредиты SBA, чтобы получить доступ к финансированию. У каждого из них есть свой процесс подачи заявки и квалификационные требования.

7(m) Микрозаймы SBA

7(m) Микрозаймы утверждаются и финансируются SBA через некоммерческих общественных посредников. Как правило, микрозайм SBA довольно небольшой, с верхним пределом в 50 000 долларов США и средней суммой кредита в размере 13 000 долларов США единовременно. Программа SBA Microloan была создана специально для помощи женщинам, малообеспеченным, ветеранам и предпринимателям из числа меньшинств, а также другим малым предприятиям с ограниченным кредитом, нуждающимся в небольшой финансовой помощи для стартапа, операционных расходов или оборотного капитала.

Чтобы претендовать на получение микрокредита SBA, соответствующие заемщики должны сначала соответствовать стандартам размера SBA, поскольку кредиты SBA предназначены специально для малого бизнеса.

Агентство сельскохозяйственных услуг

Хотя Агентство сельскохозяйственных услуг применимо только к сельскохозяйственным предприятиям или поддерживаемым сообществом сельскохозяйственным проектам, оно также позволяет малообеспеченным предпринимателям в сельском хозяйстве получить доступ к капиталу. Участвующие фермы могут получить достаточный кредит для сельскохозяйственных зданий, оборудования, оборотного капитала, а также помочь с денежными потоками или даже ссудами на владение. Как и микрозаймы SBA, кредиты Агентства сельскохозяйственных услуг поддерживаются FSA, но финансируются через кредитора-посредника, который определяет квалификационные требования, процентную ставку, максимальный срок погашения и т. д.

Требования к микрозаймам и как их получить

Каждый микрозайм будет иметь свои собственные кредитные требования и критерии приемлемости, как указано выше. Некоторым потребуется достаточный уровень кредитоспособности / кредитная история и существующая задолженность от владельца бизнеса, в то время как другие даже не будут запрашивать кредитный отчет, а посмотрят финансовые отчеты вашей компании, чтобы определить право на участие, процентную ставку, необходимость снижения платеж и т. д. Однако, независимо от кредита, который вы решите получить, или его кредитных требований, вот некоторые общие шаги, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться.

1. Приведите в порядок свой бизнес-план.

Для типичного владельца бизнеса написание бизнес-плана похоже на домашнюю работу. Это то, что вы знаете, что должны делать, но на самом деле никто не хочет этого делать. Хорошая новость: написание бизнес-плана не должно быть сложной и утомительной работой. Как только вы поймете основные вопросы, на которые ваш бизнес-план должен ответить вашим читателям, и как расположить все таким образом, чтобы заставить их действовать, его написание станет более доступным.

Ознакомьтесь с нашим полным руководством по бизнес-планам и нашим руководством по составлению бизнес-плана, чтобы помочь вам на этом этапе.

2. Проверьте кредитоспособность и очистите.

Несмотря на то, что некоторые микрокредитные организации не так озабочены кредитами владельцев бизнеса, это все же фактор, который можно принимать во внимание. Стоит проверить свою кредитную историю в одном из трех основных кредитных учреждений. Хороший кредитный рейтинг также может помочь вам получить более выгодные процентные ставки.

Большинство кредитных учреждений используют систему оценки FICO, которая выглядит следующим образом: Отличный кредит: 750+ Хороший кредит: 700-749Удовлетворительный кредит: 650-699 Плохой кредит: 600-649 Плохой кредит: ниже 600

Если ваш кредит падает ниже «хорошего» уровня, вам, возможно, придется небольшое обслуживание кредита перед подачей заявки на микрокредит.

3. Будьте готовы инвестировать в себя.

У большинства предпринимателей, которые обращаются за микрокредитом, нет тонны наличных денег в банке. (Если бы они это сделали, им не нужно было бы подавать заявку на относительно небольшую сумму денег.) Но кредитным учреждениям нравится видеть, что вы инвестируете в свою компанию, поэтому получите свои финансовые документы — например, ваши последние налоговые декларации — вместе, чтобы доказать, что вы также вкладываете свои собственные деньги в свое предприятие.

Еще один вопрос, на который следует обратить внимание, — есть ли у вас какой-либо залог, который вы можете предложить для получения кредита. Это может быть, например, ваш дом или другое ценное личное имущество, которым вы владеете. Когда вы предлагаете залог, кредитор имеет законное право конфисковать ваше имущество, если вы не вернете его.

Если у вас нет залога, ваш кредитор может попросить вас предоставить личную гарантию. С личной гарантией кредитор имеет право конфисковать текущие или будущие личные сбережения, инвестиции или другие ценные активы, если вы не погасите кредит.

Плюсы и минусы микрокредитов

Плюсы микрокредитов

1. Доступ к капиталу.  Самым большим преимуществом микрозайма является расширение доступа и выравнивание финансового игрового поля. Людям и компаниям, у которых нет доступа к другим формам капитала, может быть проще получить микрокредит, чем более крупный или более традиционный тип кредита для своих финансовых потребностей. Людям с низким доходом, плохой кредитной историей, новым владельцам бизнеса, малым предприятиям и владельцам бизнеса в сообществах с недостаточным уровнем обслуживания может быть легче получить квалификацию микрокредитора, чем традиционного кредитора. Отсутствие доступа к финансированию было бичом недооцененных предпринимателей и владельцев разных бизнесов с самого начала бизнеса.

2. Они могут помочь с кредитом.  У многих людей, обращающихся за микрозаймом, плохая кредитная история, но получение и погашение микрозайма может стать хорошим шагом к восстановлению хорошей кредитной истории, а программы микрозаймов часто предлагают определенный уровень технической помощи, когда дело доходит до исправления кредитной истории.

3. Фиксированная процентная ставка.  Микрозаймы обычно имеют фиксированные процентные ставки. Эти ставки обычно ниже, чем по кредитным картам или другим формам краткосрочных кредитов. Они также облегчают погашение, потому что вы знаете, сколько вы будете должны каждый месяц. Ставки будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая типичные факторы для кредитных решений, а также то, для чего используются средства, и общая запрашиваемая сумма кредита.

4. Некоторые включают обучение.  В дополнение к финансированию многие микрокредитные организации предлагают бесплатное обучение, техническую помощь и консультации для предпринимателей, чтобы помочь им улучшить свой бизнес и более эффективно управлять своими средствами.

5. Гибкие условия. Основным принципом программы микрозаймов являются гибкие условия. Помимо того, что они более гибки в отношении того, кого они принимают, они, как правило, также более гибки в отношении условий погашения, например.