Швейцарский суд Осужденные и приговоренные Бывшие руководители Газпромбанка Швейцария за нарушения в сфере борьбы с отмыванием денег
by Jonathan Rusch
Jonathan Rusch (фото предоставлено автором)
Введение
9 0002 Спустя более десяти лет после ратификации Организации Объединенных Наций Конвенция о борьбе с коррупцией, которая обязывает все подписавшие страны ввести комплексные режимы регулирования и надзора против отмывания денег (AML) в своих банковских секторах[1], Швейцария добилась постепенного, хотя иногда и мучительного, продвижения к такому режиму AML. В своей оценке за 2020 год прогресса Швейцарии в усилении мер по ПОД и финансированию терроризма (ПФТ) Межправительственная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) признала, что «в целом режим ПОД/ФТ в Швейцарии является технически надежным и достиг хороших результатов, но что он по-прежнему выиграет от некоторых улучшений, чтобы быть полностью эффективным».
факторы, такие как оценка риска и применение подхода, основанного на оценке риска, правонарушения по отмыванию денег и сообщение о подозрительных транзакциях, но лишь частичное соблюдение требований надлежащей проверки клиентов и санкций.[3]
Несмотря на то, что швейцарский финансовый регулятор FINMA провел расследования и гражданские судебные разбирательства в отношении различных финансовых учреждений в связи с нарушениями, связанными с отмыванием денег[4], один из постоянных вопросов в отношении правоприменения в Швейцарии по борьбе с отмыванием денег заключался в том, насколько Швейцария готова добиваться уголовного преследования своих Законы о ПОД против виновных лиц на исполнительном уровне. Только в прошлом году в ходе первого уголовного процесса над одним из ведущих банков Швейцарии Credit Suisse и один из его бывших менеджеров по связям с общественностью были осуждены за нарушения AML за неспособность предотвратить отмывание денег бандой наркоторговцев в течение пяти лет.
Недавно швейцарская прокуратура добилась уголовного осуждения четырех бывших руководителей, в том числе бывшего главного исполнительного директора «Газпромбанк (Швейцария) Лтд.» («Газпромбанк Швейцария»), за непроведение комплексной проверки счетов в Швейцарии, открытых на имя российский виолончелист Сергей Ролдугин, имеющий тесные связи с президентом России Владимиром Путиным, был использован для внесения депозитов на десятки миллионов долларов. В этом посте мы обсудим предысторию и значение этого дела.
Расследование FINMA
Основанием для возбуждения уголовного дела послужило решение FINMA от 2016 года начать расследование в отношении более чем 30 банков на основе информации из Панамских документов. В рамках этого расследования FINMA возбудила исполнительное производство против Газпромбанка в Швейцарии в связи с возможными нарушениями правил ПОД. В ходе этого разбирательства FINMA «изучила, каким образом банк выполнял свои требования комплексной проверки по борьбе с отмыванием денег в отношении ряда деловых отношений с участием частных клиентов и политически значимых лиц, использующих офшорные компании».
Расследование FINMA, которое было завершено в январе 2018 г., показало, что «Газпромбанк Швейцария» серьезно нарушал требования комплексной проверки ПОД/ФТ с 2006 по 2016 г. по четырем аспектам:
- отношения были признаны неправильными или проведены слишком поздно;
- Банку не удалось прояснить предысторию деловых отношений и сделок с необходимой глубиной и вниманием к деталям;
- Банк не вел надлежащий учет транзакций и отношений и часто не проверял полученную документацию; и
- В некоторых случаях банк также не сообщал о подозрительных деловых отношениях в Швейцарское управление по борьбе с отмыванием денег (MROS) в установленные сроки[8].
Следовательно, FINMA предприняла четыре действия. Во-первых, он поручил Газпромбанку Швейцария пересмотреть и, при необходимости, изменить свои процессы ПОД/ФТ, а также назначил внешнего аудитора для надзора за этим процессом. Во-вторых, ввиду недостатков, выявленных в системе контроля AML банка, FINMA запретила «Газпромбанку Швейцария» расширять свою деятельность с частными лицами.
Впоследствии, в 2022 г., после того как Ассоциация швейцарских банкиров исключила Газпромбанк после российского расследования в отношении Украины, Газпромбанк объявил в 2022 г. о решении прекратить операции в Швейцарии после «стратегического рассмотрения различных вариантов».[10]
Уголовное расследование и судебный процесс
1 марта 2023 года прокуратура Цюриха сообщила о получении обвинительного заключения в отношении бывшего главного исполнительного директора и трех других руководителей «Газпромбанка Швейцария». В обвинительном акте четырем руководителям (имена которых не могут быть названы по швейцарскому законодательству[11]) было предъявлено обвинение в сокрытии около 60 миллионов швейцарских франков на счетах Газпромбанка, которые номинально были связаны с Ролдугиным.
В обвинительном заключении конкретно указывалось, что счета, которые Газпромбанк Швейцария открыл для Ролдугина, должны были получать дивиденды от крупного российского медийного конгломерата, но было «неправдоподобно», чтобы Ролдугин мог позволить себе такие крупные инвестиции в конгломерат из своего дохода, как виолончелист и дирижер. Прокуратура также утверждала, что банк «должен был знать об этом. . . с должной осмотрительностью» интервью
После однодневного судебного разбирательства 8 марта судья Себастьян Эппль окружного суда Цюриха 30 марта признал всех четырех подсудимых виновными в непроявлении должной осмотрительности в отношении счетов Ролдугина и приговорил каждого обвиняемого к семимесячному условному заключению.
приговор (по рекомендации прокуратуры).[14] Суд также наложил штраф в размере 540 000 швейцарских франков (приблизительно 590 000 долларов США) на бывшего генерального директора и меньшие финансовые санкции на других ответчиков.[15] Прокуратура назвала эти приговоры «важным сигналом того, что должны соблюдаться обязательства должной осмотрительности в соответствии с законом о борьбе с отмыванием денег».[16]
Замечания
Хотя некоторые, вероятно, будут критиковать мягкость приговоров по этому делу, это дело дает швейцарской прокуратуре важный прецедент для преследования руководителей банков за нарушение Швейцарией противодействия отмыванию денег. Обвинение и вынесение приговора по делу подчеркивают значение, которое прокуроры должны придавать неспособности исполнительной власти следить за тем, чтобы банки проводили надлежащую проверку в сфере ПОД/ФТ, особенно в отношении вкладчиков значительных сумм средств.
Еще предстоит определить, готовы ли швейцарские прокуроры добиваться, а швейцарские суды — выносить фактические приговоры к тюремному заключению в отношении руководителей банков за серьезные нарушения ПОД, как они это делали в других случаях, связанных с финансовыми преступлениями, которые причиняют финансовые убытки банкам.
Поэтому специалистам по комплаенсу следует рекомендовать швейцарским банкам незамедлительно внедрить новые требования комплексной проверки и обеспечить соответствующее финансирование и поддержку своих программ соблюдения требований ПОД для обеспечения соблюдения этих требований.
Сноски
[1] См. Конвенция ООН против коррупции, ст. 14(1), https://www.unodc.org/documents/treaties/UNCAC/Publications/Convention/08-50026_E.
[2] Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, Швейцария, https://www.fatf-gafi.org/en/countries/detail/Switzerland.html.
[3] Идентификатор .
[4] См. John Revill, Швейцарский регулирующий орган расследует дело о коррупции ливанского центрального банка в 12 банках, агентство Reuters, 27 февраля 2023 г., https://www.reuters.com/business/swiss-regulator-Investigates- 12-банки-ливанский-центральный банкир-дело о коррупции-2023-02-27/;
[5] См. Reuters, Credit Suisse признан виновным по делу об отмывании денег , CNBC, 27 июня 2022 г., https://www.cnbc.com/2022/06/27/credit-suisse-found -виновен-в-отмывании-дела-денег.html.
[6] См., например, ., Ник Камминг-Брюс, Банкиры осуждены за то, что позволили союзнику Путина разместить миллионы на счетах в Швейцарии ., New York Times, 30 марта 2023 г., https://www. nytimes.com/live/2023/03/30/world/russia-ukraine-news.
[7] FINMA, FINMA завершает разбирательство по делу о Панамских документах против Газпромбанка в Швейцарии (1 февраля 2018 г.), https://www.finma.ch/en/news/2018/02/20180201-mm-gazprombank-schweiz/.
[8] Идентификатор .
[9] Идентификатор .
[10] См. Agence France-Presse, Газпромбанк прекращает операции в Швейцарии , Barron’s, 10 октября 2022 г., https://www.barrons.com/news/gazprombank-to-end-operations-in -Швейцария-01665395107; Газпромбанк прекращает операции в Швейцарии, Reuters, 10 октября 2022 г., https://www.reuters.com/business/finance/gazprombank-discontinue-swiss-operations-2022-10-10/.
[11] Джейми Китен, Швейцарских банкиров, обвиняемых в слабом контроле счетов друга Путина , Ассошиэйтед Пресс, 2 марта 2023 г., https://apnews.com/article/putin-switzerland-gazprombank-roldugin-trial-5681d43e851394f3d88c17c89025f7cf.
[12] Оливер Зильманн и Кэтрин Босс, Путинс Гелдспур в Швейцарии: Es kommt zum spektakulären Prozess in Zürich , Tages Anzeiger, 28 февраля 2023 г.
, https://www.tagesanzeiger.ch/putins-geldspur-in -die-schweiz-es-kommt-zum-spektakulaeren-prozess-in-zuerich-385876148677 (неофициальный перевод). См. Стивен Ли Майерс, Джо Беккер и Джим Ярдли, 9 лет0049 Частный банк питает состояния ближнего круга Путина , New York Times, 27 сентября 2014 г., https://www.nytimes.com/2014/09/28/world/europe/it-pays-to-be-putins- friend-.html
[13] Оливер Зильманн и Кэтрин Босс, выше , примечание 12.
[14] Reuters, Четыре банкира, которые помогли другу Путина открыть счет в швейцарском банке, осуждены , CNN, 30 марта 2023 г., https://www.cnn.com/2023/03/30/business/four-bankers-putin-convicted-swiss-bank/index.html.
[15] Банкиры, осужденные за помощь другу Путина , BBC News, 30 марта 2023 г., https://www.bbc.com/news/world-europe-65123083.
[16] Джейми Китен, выше примечание 11.
[17] См. Карен Матуссек, Хьюго Миллер и Стефани Бодони, Экс-генеральный директор швейцарского банка Винченц грозит тюрьма за растрату Скандал (2) , Блумберг Новости, 13 апреля 2022 г.
, https://news.bloomberglaw.com/banking-law/ex-swiss-bank-ceo-vincenz-faces-jail-in-ebezzlement-scandal-2.
[18] См. lecoqassociate, Новый закон о борьбе с отмыванием денег в Швейцарии: что нужно знать , Lexology, 5 апреля 2023 г., https://www.lexology.com/library/detail.aspx? g=01fc45a9-59ed-460b-b950-00cb2f0fbba0.
Джонатан Дж. Руш — директор Института права США и международного антикоррупционного права, адъюнкт-профессор Вашингтонского юридического колледжа Американского университета и директор DTG Risk & Compliance LLC.
Взгляды, мнения и позиции, выраженные во всех сообщениях, принадлежат только авторам и не отражают точку зрения Программы корпоративного соблюдения и правоприменения (PCCE) или Школы права Нью-Йоркского университета. PCCE не делает никаких заявлений относительно точности, полноты и достоверности любых заявлений, сделанных на этом сайте, и не несет ответственности за любые ошибки, упущения или представления.
Авторские права или этот контент принадлежат автору (авторам), и любая ответственность в отношении нарушения прав интеллектуальной собственности остается на авторе (авторах).
Банк Силиконовой долины терпит крах из-за набега на депозиты
Реклама
Продолжить чтение основной историиВ пятницу Федеральная корпорация по страхованию депозитов взяла под свой контроль активы банка. Провал вызвал опасения, что другие банки тоже могут столкнуться с проблемами.
Штаб-квартира Silicon Valley Bank в Санта-Кларе, Калифорния, пятница. Основанный в 1983 году, Silicon Valley Bank был крупным кредитором технологических стартапов. Кредит… Джим Уилсон/The New York Times
Один из самых известных кредиторов в мире технологических стартапов, борющийся под тяжестью злополучных решений и паникующих клиентов, рухнул в пятницу, вынудив федеральное правительство
Федеральная корпорация по страхованию депозитов заявила в пятницу, что она поглотит Silicon Valley Bank, учреждение с 40-летней историей, базирующееся в Санта-Кларе, Калифорния.
крупнейшим со времен финансового кризиса 2008 г.
Этот шаг поставил почти 175 миллиардов долларов депозитов клиентов под контроль регулирующего органа. Хотя стремительное крушение 16-го по величине банка страны пробудило воспоминания о глобальной финансовой панике полутора десятилетий назад, оно не сразу вызвало опасения по поводу масштабных разрушений в финансовой индустрии или мировой экономике.
Крах Silicon Valley Bank произошел через два дня после того, как он принял экстренные меры для обработки запросов на снятие средств, и резкое падение стоимости его инвестиционных активов потрясло Уолл-стрит и вкладчиков, заставив его акции качнуться. Банк, в котором было 209 долларовмлрд активов на конец 2022 года, работал с финансовыми консультантами до утра пятницы, чтобы найти покупателя, сказал человек, знакомый с переговорами.
Несмотря на то, что беды, с которыми столкнулся банк Силиконовой долины, уникальны для него, финансовая зараза, похоже, распространилась по частям банковского сектора, что побудило министра финансов Джанет Йеллен публично заверить инвесторов в том, что банковская система устойчива.
Инвесторы избавились от акций банков Кремниевой долины, включая First Republic, Signature Bank и Western Alliance, многие из которых обслуживают начинающих клиентов и имеют схожие инвестиционные портфели.
Торговля акциями как минимум пяти банков неоднократно останавливалась в течение дня, так как их резкое падение привело к установлению пределов волатильности на фондовой бирже.
Для сравнения, некоторые из крупнейших банков страны оказались более защищенными от последствий. После падения в четверг акции JPMorgan, Wells Fargo и Citigroup в пятницу практически не изменились.
Это потому, что крупнейшие банки работают в совершенно другом мире. Их требования к капиталу более строгие, и у них гораздо более широкая депозитная база, чем у таких банков, как Силиконовая долина, которые не привлекают массы розничных клиентов. Регуляторы также пытались удержать крупные банки от чрезмерного сосредоточения внимания на одной области бизнеса, и они в основном держались подальше от более рискованных активов, таких как криптовалюты.
«Я не думаю, что это проблема для крупных банков — это хорошая новость, они диверсифицированы. », — сказала Шейла Баир, бывший председатель F.D.I.C. Г-жа Баир добавила, что, поскольку крупнейшие банки обязаны хранить денежные эквиваленты даже в отношении самых безопасных форм государственного долга, следует ожидать, что у них будет достаточно ликвидности.
Согласно заявлению министерства финансов, в пятницу г-жа Йеллен обсудила вопросы, связанные с банком Силиконовой долины, с банковскими регуляторами.
Представители Федеральной резервной системы и F.D.I.C. также провел двухпартийный брифинг для членов Конгресса, организованный Максин Уотерс, демократом из Калифорнии и высокопоставленным членом Комитета по финансовым услугам Палаты представителей, по словам человека, знакомого с этим вопросом.
Нисходящая спираль банка Силиконовой долины ускорилась с невероятной скоростью на этой неделе, но его проблемы назревали уже больше года. Основан в 1983, банк долгое время был популярным кредитором для стартапов и их руководителей.
Хотя банк рекламировал себя как «партнера инновационной экономики», к этому моменту привели несколько явно старомодных решений.
Получая наличные деньги от высокопоставленных стартапов, которые привлекли много денег от венчурных капиталистов, Банк Силиконовой долины сделал то, что делают все банки: он оставил часть депозитов на руках, а остальное инвестировал в надежде заработать возвращение. В частности, банк вложил большую часть депозитов клиентов в долгосрочные казначейские облигации и ипотечные облигации, которые обещали скромную, стабильную доходность при низких процентных ставках.
Это хорошо работало в течение многих лет. Депозиты банка удвоились до 102 миллиардов долларов в конце 2020 года с 49 миллиардов долларов в 2018 году.
Год спустя, в 2021 году, в его казне было 189,2 миллиарда долларов, поскольку стартапы и технологические компании получали головокружительную прибыль во время пандемии.
Но он купил огромное количество облигаций как раз перед тем, как Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки чуть больше года назад, а затем не предусмотрел возможность очень быстрого роста процентных ставок. По мере роста ставок эти вложения становились менее привлекательными, потому что новые государственные облигации приносили больше процентов.
Это могло бы не иметь значения, если бы клиенты банка не потребовали возврата своих денег. Но поскольку поток стартового финансирования замедлился одновременно с ростом процентных ставок, клиенты банка стали снимать больше своих денег.
В объявлении на двери отделения банка Силиконовой долины в Сан-Франциско описывались действия Федеральной корпорации по страхованию депозитов. . В своем неожиданном раскрытии в среду банк признал, что потерял почти 2 миллиарда долларов, когда был почти вынужден продать часть своих активов.
«Это классическая проблема Джимми Стюарта», — сказала г-жа Бэйр, имея в виду актера, сыгравшего банкира, пытающегося предотвратить набеги на банки в фильме «Эта замечательная жизнь». «Если все сразу начнут снимать деньги, банку придется начать продавать часть своих активов, чтобы вернуть деньги вкладчикам».
Эти опасения вызвали беспокойство инвесторов по поводу некоторых региональных банков. Как и Silicon Valley Bank, Signature Bank также является кредитором, обслуживающим стартап-сообщество. Возможно, он наиболее известен своими связями с бывшим президентом Дональдом Трампом и его семьей.
First Republic Bank, кредитор из Сан-Франциско, специализирующийся на управлении состоянием и частных банковских услугах для состоятельных клиентов в технологической отрасли, недавно предупредил, что его способность получать прибыль ограничивается ростом процентных ставок. Его коллега из Феникса в индустрии управления активами, Western Alliance Bank, сталкивается с аналогичным давлением.
Отдельно другой банк, Silvergate, заявил в среду, что прекращает свою деятельность и ликвидируется после того, как понес большие убытки из-за воздействия криптовалютной индустрии.
Представитель Первой Республики ответил на запрос о комментариях, поделившись документом, который банк подал в Комиссию по ценным бумагам и биржам в пятницу, в котором говорится, что его депозитная база «сильна и очень хорошо диверсифицирована» и что его «позиция ликвидности остается очень сильной». ».
Пресс-секретарь Western Alliance указала на пресс-релиз банка в пятницу, описывающий состояние его баланса. «Депозиты остаются сильными», — говорится в заявлении. «Качество активов остается превосходным».
Представители Signature и Silicon Valley Bank отказались от комментариев. Представители Федеральной резервной системы и F.D.I.C. отказался от комментариев.
Некоторые банковские эксперты в пятницу отметили, что такой крупный банк, как Silicon Valley Bank, мог бы лучше управлять своими процентными рисками, если бы не были отменены части финансово-регуляторного пакета Додда-Франка, введенного в действие после кризиса 2008 года.
при президенте Трампе.
В 2018 году г-н Трамп подписал законопроект, который ослабил контроль со стороны регулирующих органов для многих региональных банков. Генеральный директор Silicon Valley Bank Грег Беккер был решительным сторонником изменений, которые снизили частоту прохождения стресс-тестов ФРС банками с активами от 100 до 250 миллиардов долларов.
Г-н Беккер, который был в совете директоров ФРБ Сан-Франциско, больше не входил в совет с пятницы, сообщил представитель ФРС.
В пятницу рабочий сообщает людям, что штаб-квартира закрыта. Фото… Джастин Салливан/Getty ImagesВ конце 2016 года размер активов Silicon Valley Bank составлял 45 миллиардов долларов. К концу 2020 года он подскочил до более чем 115 миллиардов долларов. Хотя мелкие банки нередко терпят крах, в последний раз банк такого масштаба терпел крах в 2008 году, когда F.D.I.C. приобрела Washington Mutual.
F.D.I.C. редко берет на себя управление банками, когда рынки открыты, предпочитая передать обанкротившемуся учреждению конкурсное управление в пятницу после того, как бизнес закрылся на выходные.
Но банковский регулятор выпустил пресс-релиз в первые несколько часов торгов в пятницу, заявив, что он создал новый банк, Национальный банк страхования депозитов Санта-Клары, для хранения депозитов и других активов обанкротившегося банка.
Регулятор сообщил, что новая организация начнет работу к понедельнику, а чеки, выданные старым банком, продолжат оплачиваться. В то время как клиенты с депозитами до 250 000 долларов США — максимум, покрываемый F.D.I.C. страховка — будет сделана целой, нет гарантии, что вкладчики с большими суммами на счетах получат все свои деньги обратно.
Этим клиентам будут выданы сертификаты на их незастрахованные средства, а это означает, что они будут одними из первых в очереди, кому будут возвращены средства, пока F.D.I.C. держит Silicon Valley Bank в качестве конкурсного управляющего, хотя они могут не вернуть все свои деньги.
Когда калифорнийский банк IndyMac обанкротился в июле 2008 года, у него, как и у банка Кремниевой долины, не было немедленного покупателя.