Втб ипотечная ставка 2018: ВТБ продлил действие пониженных ставок по ипотеке

Разное
alexxlab0

Содержание

Как ВТБ и Сбербанк повысят ставки по ипотечным кредитам

Ипотечные кредиты начали дорожать. Крупные игроки повышают ставки до 10 с лишним процентов. По мнению экспертов, опрошенных «Газетой.Ru», такие действия предприняты кредитными организациями на ожиданиях очередного повышения ключевой ставки Банком России. Если стоимость ипотеки продолжит расти, то это приведет к сокращению спроса на жилье и падению объемов строительства.

Крупные банки начали сообщать о повышении ставок по ипотечным кредитам. Теперь они будут в районе 10%. Центробанк зафиксировал средневзвешенную ставку по жилищным кредитам на 1 декабря 2018 года на уровне 9,5%. В предыдущем месяце она составляла 9,41%.

Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ теперь доступен по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования, отметили «Газете.Ru» в пресс-службе ВТБ. «С 1 января 2019 г. ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п.», — говорится в сообщении банка. При этом для зарплатных клиентов группы речь идет о 10,2%, для всех остальных категорий — 10,5%.

«Рефинансирование кредитов сторонних банков теперь доступно по ставке от 10,1% для участников программы «Люди дела» (работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.)», — добавляют в банке.

Кроме того, для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 п.п., за исключением кредитов, выданных с использованием средств материнского капитала, и в рамках программы для военнослужащих. Условия по одобренным до 1 января 2019 года заявкам не меняются.

«Повышение ипотечных ставок произошло уже с 1 января, и первым банком, повысившим ставку, стал ВТБ. После декабрьского повышение ключевой ставки ЦБ всем игрокам рынка было понятно, что с начала года подорожает и ипотека, но повышение сразу на 1 процентный пункт стало неприятным сюрпризом для всех. Таким образом, с 9,5% ипотека выросла до 10,5% и более», — отметил коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков.

Более того, источник в строительной отрасли сообщил «Газете. Ru» о том, что еще один крупный игрок на рынке планирует в скором времени повысить ставки по ипотеке. Ранее СМИ писали о том, что Сбербанк поднимет ипотечные ставки с 14 января. Речь может идти о росте на 1 процентный пункт, сообщило агентство «РИА Новости».

Официально же Сбербанк пока не торопится заявить об удорожании жилищного кредитования. В пресс-службе кредитной организации «Газете.Ru» ответили, что «Сбербанк сообщает об изменениях по продуктам с момента их вступления в силу».

Так или иначе, но тенденция набирает обороты с прошлого года. Это связано с тем, что Банк России дважды повышал ключевую ставку. В сентябре 2018 года ключевая ставка была увеличена с 7,25% до 7,5%, в декабре — до 7,75%.

«Принятое решение носит упреждающий характер и направлено на ограничение инфляционных рисков, которые остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте. Сохраняется неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий, а также реакции цен и инфляционных ожиданий на предстоящее повышение НДС. Повышение ключевой ставки позволит предотвратить устойчивое закрепление инфляции на уровне, существенно превышающем цель Банка России», — говорится в материалах регулятора.

Напомним, что с 1 января 2019 года НДС вырос с 18% до 20%, кроме того, повысились акцизы на бензин и другие подакцизные товары. На волне инфляционных ожиданий, цены в России ускорили свой рост в конце прошлого года. Росстат зафиксировал инфляцию в декабре на уровне 4,3%. Это выше целевого уровня ЦБ в 4%.

Регулятор ждет в марте-апреле 2019 года скачка инфляции до 5,5-6%. По итогам года, она может составить 5-5,5%, прогнозирует ЦБ.

Банковское сообщество ожидает дальнейшего повышение ключевой ставки, и сейчас ипотечные ставки выросли «с запасом»,

считает эксперт ГК «Основа». Увеличение ключевой ставки скажется на фондировании и повлияет на рост ставок по кредитам.

На рынок в перспективе двух-трех месяцев рост ставок может оказать положительный эффект, что выльется в рост количества ипотечных сделок.

«Люди, которым ипотека была одобрена в прошлом году на старых условиях будут более оперативно принимать решения и покупать квартиры. Подстегивать спрос в начале года будет также ожидание роста цен на квартиры в преддверии отказа от долевого строительства и перехода рынка на эскру-счета», — поделился мнением Сибренков.

По его словам, в перспективе трех лет цены на квартиры вырастут на 30-40%. Ранее эксперты спрогнозировали рост цен в новостройках в этом году на уровне около 15%.

Такой расклад ставит под сомнение и достижение в этом году ориентира в 8% по ипотечным кредитам, поставленного президентом России Владимиром Путиным. По мнению экспертов, под угрозой и рост объемов строительства жилья в стране.

Ставка по ипотеке, которая позволит отрасли не снижать набранных темпов ввода жилья, должна составить до 5-7%, отметил сопредседатель «Деловой России» Андрей Назаров. Напомним, что глава государства поручил достичь к 2024 году строительства жилья в объеме 120 млн квадратных метров в год.

«Доля сделок с применением ипотеки в стандарт-классе в среднем составляет 65-70% от общего объема продаж. Увеличение ставки на 1–1,5% не сильно повлияет на рынок недвижимости, а если ставки вырастут до уровня 12% и выше, то покупательская способность значительно уменьшится», — сказал директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая полагает, что сточки зрения динамики ставок по ипотеке 2019 год не обещает ничего хорошего.

«Из-за повышения налогов и ослабления рубля ускоряется инфляция. Центробанк пытается сдержать этот процесс ужесточением кредитно-денежной политики, что приводит к дальнейшему ограничению экономического роста и снижению доходов населения.

В этой ситуации банки вынуждены повышать ставки по кредитам, в том числе и ипотечным. За второе полугодие базовые ставки по ипотеке от крупнейших банков уже возросли примерно на 1%. В 2019 году этот процесс будет продолжаться, и пока нет причин, способных повернуть это движение вспять», — отметила собеседница издания.

По ее словам, удорожание кредита приведет к снижению спроса на жилье, так как сейчас более половины сделок с новостройками проходят с привлечением банковского займа. Если ставки повысятся до 10,5-11%,то число ипотечных сделок может снизиться примерно на 30-40%.

ВТБ снизил ставки по ипотеке

Тюмень

+7 (3452) 619 619

Квартиры

Новостройки

Загородная

Услуги

Журнал

О компании

ВТБ снизил ставки по ипотеке

Новости

29 Ноября 2019

Согласно новым условиям банка ВТБ, при первоначальном взносе более 50% ипотечная ставка для заемщиков составит 8,4%. Новое предложение как при покупке как готового, так и строящегося жилья, а воспользоваться им можно до 31 декабря.

Кроме того, улучшаются и условия для зарплатных клиентов: теперь взять ипотеку можно по ставке 8,9%, а а рефинансировать кредит при первоначальном взносе от 10% — по ставке 8,8%. Для активных пользователей «Мультикарты» ВТБ с подключенной опцией «Заемщик» предусмотрен дополнительный дисконт в размере 0,6 п. п.

ВТБ сообщил и еше одну приятную новость: по программе субсидирования с застройщиками клиенты банка могут оформить ипотеку по ставке от 5%.

Все публикации

913

Новости

640

Статьи

199

Рынок первичной недвижимости

25

Рынок вторичной недвижимости

25

Блог

13

Рынок загородной недвижимости

4

Клиентские истории

4

Видео

3

Статьи

28 Сентября 2018

Делаем ремонт: как выбрать напольное покрытие?

Статьи

19 Сентября 2018

Эскроу-счета при покупке квартир в новостройках: отвечаем на неудобные вопросы

Статьи

13 Сентября 2018

Двухуровневые квартиры в Тюмени: плюсы, минусы и особенности планировок

Нам удалось завоевать доверие более 7 5ОО клиентов

С момента основания агентства нам удалось завоевать доверие более 7 500 клиентов, а также наладить партнерские отношения с большинством застройщиков Тюмени.

№1

Компания

Для иногородних клиентов по версии Альфа-Банка

7

Лет на рынке

Работаем с 2015 года на рынке недвижимости

4

Филиала

В разных городах: Дубае, Москве,
Санкт-Петербурге и Тюмени

400+

Специалистов

В штате присутствуют опытные специалисты

Metrika. com — портал, на котором мы с 2015 года собираем всю недвижимость Тюмени. Два раза в неделю мы обновляем базу новостроек и вторичной недвижимости: проверяем цены, добавляем на сайт информацию о доступных квартирах и планировках.

Раз в месяц наш фотограф посещает строящиеся жилые комплексы, поэтому вы видите только актуальные фотографии каждого комплекса. Мы снимаем видео-обзоры новых домов, чтобы вам легче было выбрать квартиру.

Каждый день с 09:00 до 21:00 мы подбираем квартиры, помогаем нашим клиентам оформлять ипотеку, сопровождаем сделку юридически. Наши услуги по новостройкам бесплатны.

Закажите бесплатную консультацию

Заполните заявку, мы перезвоним вам и ответим на все вопросы

Оставляя заявку, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

+7 (3452) 21 51 42

[email protected]

г. Тюмень, ул. Челюскинцев, дом 10, офис 508

Бизнес-центр «Альянс»

Офис работает

Ежедневно с 9:00 до 21:00

Звонки принимаются

Ежедневно с 9:00 до 21:00

ИпотекаОбмен квартир на новостройкиПокупка по сертификатам — сотрудничествоДистанционная покупкаПокупка квартиры по сертификатамПокупка по сертификатам — бюджетный сертификатЭкскурсии по новостройкамПокупка по сертификатам — молодая семья

© 2015-2022 Недвижимость Тюмени

Сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями пункта 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой в отношении обработки персональных данных клиентов.
Правила агентирования и Положение ГБС

ценовых войн и возврат продавцов!

Сегодня на TRB немного темы об ипотеке, но я имел в виду две темы и решил сгруппировать их вместе в одном посте.

Во-первых, мы имеем значительную конкуренцию среди банков Большой пятерки, поскольку они снижают переменные ставки, чтобы попытаться расширить бизнес.

Во-вторых, у нас есть нечетный список, выходящий на MLS, рекламирующем закладные продавца возврата.

Это должно дать рыночным медведям передышку…

Кто не любит хорошее войну ставок , я прав?

Боже мой, как давно это было!

Я только что просмотрел историю своего блога в поисках конкретной ссылки на войну ставок, которую я помню из прошлого, и я был удивлен, увидев, что на самом деле это было больше четыре года назад !

Вот блог: «Готовься, ставь, ставь войну!»

Это было еще в марте 2014 года, когда 5-летняя фиксированная ставка упала ниже 3,00%.

И в этом посте я сослался на статью Globe & Mail, которая не могла быть более неправильной: «Почему ипотечные кредиты со сниженной ставкой не будут здесь долго»

Кто знал, что ставки опустятся даже 

ниже ?

Многие из вас пользовались 5-летней фиксированной ставкой всего лишь 2,39%?

Это просто безумие.

И рыночные медведи, и/или люди постарше порадуют нас историями из прошлого, когда цены были заоблачными.

Просто чтобы представить ситуацию с процентными ставками в контексте, давайте взглянем на историю Prime Rate с 1960 года по сегодняшний день:

Да, мы уже довольно давно находимся в условиях низких процентных ставок. Я не думаю, что это спор.

И вопрос, который задают многие из вас, заключается в том, насколько высокими должны быть ставки для  , чтобы действительно  повлияли на рынок?

Эти 5-летние ставки в размере 2,29% давно ушли в прошлое!

В прошлый раз, когда я проверял, ставки выросли более чем на 3,5%. Но, увы, похоже, у банков другие планы!

Следите за процентной войной 2018 года:

Из Financial Post за вторник:

 

ТОРОНТО — TD Bank присоединяется к конкурирующему банку, предлагая плавающую ипотечную ставку с высокой скидкой, поскольку конкуренция между крупнейшими кредиторами Канады накаляется.

Банк, базирующийся в Торонто, заявил во вторник, что он снижает свою пятилетнюю плавающую процентную ставку до 2,45%, что на 1,15% ниже основной ставки TD Mortgage Prime, до 31 мая. Bank of Montreal, который дисконтировал плавающую ставку по ипотечным кредитам до 2,45% до конца мая.

Канадские кредиторы часто предлагают специальные весенние ставки по ипотечным кредитам по мере роста активности покупателей жилья, но Роберт Маклистер, основатель веб-сайта сравнения ставок RateSpy.com, заявил на прошлой неделе, что специальная дисконтированная переменная ставка BMO была самой большой скидкой, когда-либо широко рекламируемой Большой шестеркой. Канадский банк.

Дисконтная ставка TD во вторник приводит его предложение с плавающей ипотечной ставкой в ​​соответствие с предложением BMO.

1,15% ниже ставки Prime.

До 31 мая, да. Но что, если эта акция «работает»?

Продажи недвижимости падают по всей стране, и GTA не исключение, где в этом году мы потеряли 30 с лишним процентов. Банки занимаются выдачей ссуд, и достаточно сказать, что если они не могут выдавать ссуды, они не могут делать деньги.

Некоторые утверждают, что продажи падают из-за повышения ставок.

Другие будут утверждать, что продажи падают, потому что цены растут.

Тогда другие предположат, что это больше связано с новыми правилами ипотеки и доступностью.

Как бы то ни было, банкам нужно выдавать больше кредитов, и, таким образом, снижение процентных ставок и предоставление рекламных акций — один из способов сделать это.

Эта акция продлится до 31 мая, но если количество кредитов в банках увеличится, она может стать постоянной.

Это мало чем отличается от автомобильных дилеров, которые каждый месяц рекламируют новую акцию, которая, по сути, представляет собой одно и то же предложение , просто упакованное под тегом «Новый год» в одном месяце, тегом «День святого Валентина» в следующем месяце, за которым следует «Весна в весну», следующий месяц и так далее.

Конечно, неудивительно, что как только один банк начал предлагать скидку, остальные последовали за ним.

Кто не любит олигополию, верно?

По иронии судьбы, поскольку эта «война ставок» происходит с 5-летней закрытой переменной, 5-летние фиксированные ставки равны увеличение !

Я думаю тут Роберт Фрост…

«Две дороги расходились в узком лесу» и так далее.

Из National Post, опубликованного в прошлую среду:

 

ТОРОНТО — Канадские банки «Большой шестерки» повысили базовую ставку по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, что, по мнению аналитиков, может спровоцировать повышение квалификационной ставки по ипотечным кредитам Банка Канады уже в среду.

, что затрудняет для некоторых получение ипотечных кредитов.

Банк Новой Шотландии во вторник стал последним из крупнейших кредиторов Канады, поднявшим объявленную ставку по пятилетней ипотеке с фиксированной процентной ставкой — с 5,14% до 5,34%. Они также увеличили объявленные ставки для других сроков с фиксированной ставкой.

Такие ставки отличаются от фактических ипотечных ставок, предлагаемых банками для заемщиков, которые не видят такого же повышения. Но Банк Канады использует опубликованные пятилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках Канады для расчета ставки, используемой в стресс-тестах, чтобы определить, могут ли заемщики претендовать на получение как незастрахованных, так и застрахованных ипотечных кредитов.

И с учетом того, что Банк Канады 30 мая объявил процентную ставку, ваши предположения относительно того, где заканчивается сфера кредитования, так же хороши, как и мои.

Одни тарифы снижаются, другие повышаются.

И все это время я слышу от ипотечных брокеров, что банки  умирают  от кредитных денег! Они ненавидят новые ипотечные правила, им не нравятся ограничения и то, что на горизонте могут появиться новые «акции», такие как 5-летняя переменная.

Было бы неплохо, если бы Банк Канады и банки Большой пятерки работали в тандеме, но, как мы знаем, у них разные цели.

Теперь переключаем передачи, когда вы в последний раз слышали о том, что продавец предлагает или покупатель просит продавец принять ипотечный кредит?

Это было давно.

Как известно многим умным людям, раньше это было обычным делом! Вспомните 80-е – сделки зависели от условий, которые предлагал продавец   !

Вот образец списка, который я откопал в архивах MLS:

Это из списка 1989 года, когда продавец предлагал ипотечный кредит в размере 300 000 долларов под 11,5% на 1 год, тогда как банки искали 13,5%.

Конечно, это имело смысл, если бы вы были продавцом.

Стоимость этого имущества составила 739 000 долларов.

Допустим, покупатель купил у продавца эти 300 000 долларов ВТБ под 11,5%.

300 000 долларов США под 11,5% — это ежемесячный платеж по ипотеке в размере 4 377,10 долларов США.

300 000 долларов США под 13,5% — это ежемесячный платеж по ипотеке в размере 4 995,96 долларов США.

Наценка для покупателей настолько мала?

Эти 618,86 долларов в месяц решают сделку для покупателя?

Если да, то продавец разумен, предложив этому продавцу ипотеку с возвратом. Альтернативная стоимость поставщика составляет 2% от 300 000 долларов, или 6 000 долларов. Но что, если это поможет продавцу продать 739 долларов?,000 дом, против не вообще продать? Возможно, продавец может получить за дом 735 000 долларов от этого покупателя, но только 700 000 долларов от покупателя, используя наличные или банковское финансирование?

Веселье для тех из вас, кто жил на этом рынке.

Я никогда не работал в такой среде, но мне было очень интересно, когда я увидел этот список на днях:

0% Финансирование.

Хороший способ сказать: «Бесплатная ипотека с возвратом у продавца!»

Имейте в виду, это первый раз, когда я вижу это предложение в этом году, да и вообще никогда. По крайней мере, на недавней памяти.

Итак, каковы здесь последствия? И краткосрочные, и среднесрочные для тех из вас, кто хочет сделать выводы?

Я полагаю, что оптимист просто сказал бы: «Продавец предлагает скидку на часть финансирования — которая не определена, в качестве стимула, очень похоже на добавление в предложение телевизора с плоским экраном».

Пессимист сказал бы: «Строитель не может разгрузить дом! Рынок слаб! Он предлагает профинансировать дом БЕСПЛАТНО, чтобы выбраться из-под него!»

Учитывая, что я впервые вижу это, я, вероятно, склоняюсь к первому.

По крайней мере, он немного левее центра.

Плюс, как я уже сказал, мы ничего не знаем об условиях.

Сколько предлагает продавец?

Какой срок?

Какая квалификация необходима?

Допустим, это дом стоимостью 3 000 000 долларов, и продавец готов предложить кредит в размере 500 000 долларов на 1 год под 0%. Насколько стимулом является этот на самом деле ?

С переменной ставкой около 2,45% мы говорим о ничтожных 12 250 долларов экономии! В доме за 3 миллиона долларов!

Но что, если это кредит на 3 года с фиксированной процентной ставкой? Что, если бы покупатель мог внести минимальный аванс (20% от первого миллиона долларов и 50% от остатка при первоначальном взносе в размере 1 200 000 долларов), а продавец профинансировал бы остальное?

Кредит в размере 1 800 000 долларов США под 0% на 3 года.

Допустим, мы рассматриваем сопоставимую 3-летнюю ставку в размере 3,2%, это экономия 172 800 долларов или больше, если мы начисляем сложные проценты раз в полгода.

Внезапно мы говорим о значимых цифрах. 180 000 долларов — это не пустяк, даже в контексте дома стоимостью 3 миллиона долларов.

Более того, что, если покупатель не смог получить банковское финансирование на оставшуюся сумму в 1 800 000 долларов, при этом 1,2 миллиона долларов были внесены?

Теперь покупатель не только получает выгодную сделку в виде экономии на процентах в размере 180 000 долларов, но и получает возможность купить дом в первую очередь!

Некоторые из вас могут подумать: «О, отлично, поехали. Парень, который не может получить ссуду в банке, получает беспроцентную ссуду от продавца, чтобы купить дом, который в противном случае , а не был бы в состоянии себе позволить? Что здесь может пойти не так?»

Справедливо.

Но если покупатель и продавец хотят заключить сделку, что им мешает?

И, если быть до конца честным, мне трудно поверить, что покупатель с авансовым платежом в 1,2 миллиона долларов не может обеспечить финансирование дома за 3 миллиона долларов. Если эти 1,2 миллиона долларов не являются подарком от мамы и папы или деньгами наркоторговца наличными, этим людям 9 лет.0014, вероятно, работают по найму за зарплату, которая представляет собой их первоначальный взнос.

Пока я снова не увижу такого рода «продвижение» в активном листинге MLS, я буду считать его разовым.

Но если кто-то из вас увидит рекламу чего-то подобного, пожалуйста, напишите мне!

А пока позвольте мне открыть шлюзы для неизбежного разговора о процентной ставке, долгах и рисках…

Подробнее об ипотеке