Стратегия финансовой грамотности: Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017

Документы — Правительство России

Распоряжение от 25 сентября 2017 года №2039-р. Цель Стратегии – формирование финансово грамотного поведения граждан, повышение уровня их финансовых знаний, обеспечение доступа граждан к достоверной и надёжной информации о финансовых услугах, в том числе для эффективной защиты прав граждан в качестве потребителей финансовых услуг.

Справка

Документ

• Распоряжение от 25 сентября 2017 года №2039-р

Подготовлено Минфином России в соответствии с распоряжением Правительства от 12 февраля 2011 года №180-р «О реализации проекта “Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации”» и Федеральным законом от 28 июня 2014 года №172-ФЗ «О стратегическом планировании в Российской Федерации».

Подписанным распоряжением утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы (далее – Стратегия).

Проект Стратегии подготовлен с учётом стратегий развития финансового рынка России до 2020 года,  инновационного развития России до 2020 года, развития страховой деятельности до 2020 года, долгосрочного развития пенсионной системы, развития национальной платёжной системы, Основных направлений развития финансового рынка России на 2016–2018 годы.

Стратегия определяет основные направления государственной политики в области повышения финансовой грамотности на среднесрочный период.

Цель Стратегии – создание основ для формирования финансово грамотного поведения граждан как необходимого условия повышения уровня и качества жизни, в том числе за счёт использования финансовых продуктов и услуг надлежащего качества.

Стратегией, в частности, предусматриваются расширение охвата и качества финансового образования и информирования граждан в этой области, обеспечение необходимой институциональной базы и методических ресурсов, разработка механизмов взаимодействия государства и общества, обеспечивающих повышение финансовой грамотности граждан, в том числе в части информирования о правах потребителей финансовых услуг и способах их защиты, формирования социально ответственного поведения участников финансового рынка.

Стратегию планируется реализовать в два этапа.

На первом этапе (2017–2019 годы) будет разработан и реализован комплекс мер в рамках основных задач государственной политики в области повышения финансовой грамотности.

На втором этапе (2020–2023 годы) будет продолжено повышение уровня финансовой грамотности граждан в соответствии с целевыми показателями.

Полномочия по мониторингу и контролю реализации Стратегии закреплены за Минфином России.

Международный опыт :: Повышение финансовой грамотности

ИНДИЯ

Для Индии актуальность повышения финансовой грамотности населения  состоит в том, что страна, обладая колоссальным потенциалом экономического развития, не может реализовать его в полной мере ввиду ограниченного развития финансовых рынков. Одна из основных причин состоит в том, что большая часть населения не владеет базовыми финансовыми знаниями, плохо информирована о возможностях и рисках, связанных с современными финансовыми продуктами и технологиями, и практически исключена из формального финансового сектора. В 2012-2013 гг. Советом по финансовой стабильности и развитию была разработана пятилетняя Национальная стратегия Индии по финансовому образованию (National Strategy on Financial Education -NSFE), в которой поставлена цель — охватить программами финансового образования не менее 500 млн. человек.

Подробнее — в прилагаемом файле.

 Опыт внедрения финансовой грамотности в Индии (DOCX, 34 Кб)

АВСТРАЛИЯ

Австралия является одним из ведущих игроков в области финансовой грамотности. Национальная стратегия по развитию финансового образования и повышению финансовой грамотности Австралии была впервые опубликована в 2011 году (National Financial Literacy Strategy — 2011 Strategy). Обновленная версия стратегии, разработанная на период 2014-2017 гг. и учитывающая актуальные изменения внешней среды и рыночных условий, была принята 1 августа 2014 г. (National Financial Literacy Strategy 2014–17). Она содержит пять приоритетных целей, первые три из которых направлены на повышение потенциала отдельных целевых групп населения, остальные два – предназначены для организаций, участвующих в разработке политики и соответствующих программ по развитию финансового образования населения.

Подробнее — в прилагаемом файле.

 Опыт внедрения финансовой грамотности в Астралии (DOCX, 25 Кб)

ЧЕШСКАЯ РЕСПУБЛИКА

Национальная стратегия финансового образования Чехии  была принята в 2010 году. Благодаря ей Чешская республика стала одной из первых стран, осуществляющих комплексную программу финансового образования, повышение уровня которого позволяет потребителям финансовых услуг адекватно оценивать свои возможности и ответственность для предотвращения чрезмерной задолженности и возникновения финансовых трудностей, что в конечном итоге способствует устойчивому развитию общества и экономики в целом. Основной целью стратегии является создание системы финансового образования, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения, главным образом, молодого населения, которое будет формировать экономику страны в будущем.

Подробнее — в прилагаемом файле.

 Опыт внедрения финансовой грамотности в Чехии (DOCX, 16 Кб)

ЯПОНИЯ

В Японии интерес к финансовому образованию начал проявляться сразу после окончания Второй мировой войны, в период, характеризовавшийся серьезными проблемами в экономике страны, высоким уровнем инфляции и острой нехваткой капитала, для решения которых был взят курс на политику сбережения. Изначально инициативу по содействию сбережениям взяло на себя правительство Японии. В 1946 г. для сдерживания послевоенного уровня инфляции Министерством финансов и Банком Японии была начата «Сберегательная кампания по экономическому спасению». Однако, поскольку создавалось впечатление, будто своими действиями правительство, при поддержке финансовых учреждений, вынуждало население к сбережению, с 1950 г. начала создаваться система местных советов по содействию сбережениям (Local Councils for Savings Promotion), которая стала играть ведущую роль в реализации политики сбережения. 

Подробнее — в прилагаемом файле.

 Опыт внедрения финансовой грамотности в Японии (DOCX, 254 Кб)

НИДЕРЛАНДЫ

Впервые вопрос о необходимости формирования у населения базовых финансовых знаний был поднят еще в конце 1970-х гг., результатом решения которого стало создание Национального института по информированию составления семейного бюджета. Основная идея состояла в том, чтобы научить домохозяйства эффективнее управлять своими расходами. На высшем государственном уровне проблема повышения финансовой грамотности населения стала рассматриваться только в 2006 году, когда началась разработка национальной стратегии. В итоге, первая национальная стратегия по финансовому образованию Нидерландов была запущена в 2008 году, вторая – в 2014 году.

Подробнее — в прилагаемом файле.

 Опыт внедрения финансовой грамотности в Нидерландах (DOCX, 76 Кб)

СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ АМЕРИКИ

Первая Национальная стратегия по финансовой грамотности в США была разработана Комиссией по финансовой грамотности и образованию в 2006 году. В стратегии рассматривалась ситуация в области финансовой грамотности того времени и предлагались основные направления деятельности, имеющие решающее значение для развития финансового образования населения США, которые были реализованы в период 2006 – 2009 гг. В 2009 году в США приступили к разработке Национальной стратегии 2011. Для того чтобы она основывалась не только на исследовательской работе, но и на практическом опыте, в ходе ее подготовки Рабочая группа по национальной стратегии взаимодействовала с представителями ассоциаций финансовой сферы, частных и некоммерческих организаций, правозащитных групп, групп потребителей, учебных заведений, государственных и местных органов власти.

Подробнее — в прилагаемом файле.

 Опыт внедрения финансовой грамотности в США (DOCX, 72 Кб)

ВЕЛИКОБРИТАНИЯ

Великобритания относится к числу стран, где в настоящее время реализуется пересмотренная национальная стратегия по повышению финансовой грамотности населения. Первая пятилетняя национальная стратегия была опубликована Управлением по финансовому регулированию и надзору (Financial Services Authority, FSA) в 2006 году. Стратегия получила название «Финансовая грамотность в Великобритании: время перемен»(Financial Capability in the UK: Delivering Change) и была рассчитана на период 2006 – 2011 гг.

Новая Стратегия по финансовой грамотности Великобритании (Financial Capability Strategy for the UK) была опубликована в октябре 2015 г. Стратегия реализуется в масштабах всей Великобритании, однако для отдельных направлений разработаны специальные национальные стратегии для Англии, Шотландии, Уэльса и Северной Ирландии, учитывающие особенности каждой нации.

Подробнее — в прилагаемом файле.

 Опыт внедрения финансовой грамотности в Великобритании (DOCX, 30 Кб)

Портал Финансового университета — Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации

28 декабря, в канун Нового 2021 года, под председательством Министерства финансов РФ и Банка России прошло заседание Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы.

 «В программы повышения финансовой грамотности населения необходимо включить компоненты долгосрочного планирования, вопросы общественных финансов налоговой и бюджетной культуры. Обеспечение финансовой безопасности граждан — важнейшая задача финграмотности», —  подчеркнул министр финансов Антон Силуанов.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в свою очередь обратила внимание на необходимость уделять больше внимания инвестиционной грамотности. В ходе заседания обсуждались вопросы, связанные с интеграцией в стратегию компонентов инвестиционной и цифровой финансовой грамотности, программы для самозанятых, малого и среднего предпринимательства. 

«Сложность в том, что люди начинают искать информацию только после того, как в их жизни появились проблемы, когда они столкнулись с мошенничеством, когда возникли трудности с выплатой кредита. Нам нужно сделать так, чтобы эта информация сопровождала людей до того, как произошла беда, необходимо, чтобы у них была определенная база знаний», — отметила Набиуллина.

На этом заседании комиссии Финансовый университет представлял Главный советник Ректора Кузнецов Олег Васильевич. В своем выступлении им было отмечено необходимость внесения изменений в части расширения понятия «взрослое население» и его роли в развитии экономики страны.

Долгие годы Финуниверситет, занимаясь обучением финансовой грамотности различных категорий населения, а также изучая зарубежный опыт, быстрорастущий финансовый рынок, считает необходимым продолжать работу по созданию новой стратегии финансовой грамотности. 

Взрослое население является основным налогоплательщиком, от успехов которого напрямую зависит экономическая безопасность государства.

 

ДОМ.РФ и Минфин России начали внедрение лучших практик финансовой грамотности

ДОМ.РФ и Минфин России начинают массовое внедрение по всей стране лучших апробированных на пилотных регионах образовательных практик в рамках Стратегии повышения финансовой грамотности. Первый этап посвящён разработке методик и просветительских материалов, а также созданию инфраструктуры обучения и информирования граждан. Об этом стало известно в ходе конференции «Практика и перспективы реализации национальной стратегии повышения финансовой грамотности в Алтайском крае».

Мероприятие прошло в рамках реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и государственной программы Алтайского края «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Алтайском крае».

В ходе конференции заместитель директора Департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев отметил, что тема финансовой грамотности занимает важное место в повестке министерства. «Прежде всего, это обеспечение финансовой безопасности. Второе — финграмотность как инструмент повышения благосостояния граждан. Люди должны грамотно пользоваться финансовыми инструментами, получая от этого выгоду. И третье — граждане должны знать о тех мерах поддержки, которые реализуют органы власти. Поэтому для нас важно выработать наиболее эффективные каналы коммуникации с населением».

Начальник отдела методологии и координации научной и научно-технической деятельности гражданского назначения Департамента бюджетной политики в отраслях социальной сферы и науки Минфина России Антон Кудинов, выступая на конференции, отметил исключительную роль регионов в повышении финансовой грамотности населения. «Алтайский край, например, является одним из передовых регионов по внедрению образовательных программ», — сказал он.

«Главный акцент мы делаем на цифровой коммуникации с людьми. Мы работаем над созданием единого информационного ресурса, который позволит как систематизировать актуальные образовательные программы по финансовой грамотности, так и объединить работу федеральных и региональных органов исполнительной власти. В этом году в проект удалось вовлечь все 85 регионов», — рассказал Антон Кудинов.

ДОМ.РФ как оператор федеральных программ поддержки в жилищной сфере рассматривает повышение финансовой грамотности населения как одно из основных условий роста благосостояния граждан. «Мы видим, что синергия федеральных и региональных программ развития жилищной сферы обладает большим потенциалом. Регионы, которые проактивно дополняют своими программами и мерами поддержки имеющиеся федеральные программы, достигают большего эффекта от реализации, решают широкий круг вопросов граждан. Алтайский край не исключение, в регионе действует ряд собственных жилищных программ, которые позволяют адресно решать конкретные ситуации. ДОМ.РФ готов выступить площадкой для их синхронизации с федеральными инициативами, чтобы эффективней использовать ресурсы и повысить результат», — отметил директор Консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалев.

В завершении мероприятия состоялся обмен мнениями участников и обсуждение дальнейших планов перспективного сотрудничества в области финансового просвещения в Алтайском крае. В конференции приняли участие представители органов государственной власти Алтайского края, территориальных подразделений федеральных служб и образовательных организаций Алтайского края, ДОМ.РФ.

Финансовая грамотность

Председателем Правительства РФ 25 сентября 2017 года  утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 — 2023 годы. Стратегия определяет приоритеты, цели и задачи, способы эффективного достижения целей и решения задач в сфере государственного управления отношениями, возникающими в сфере повышения финансовой грамотности населения, создании системы финансового образования и информирования в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг в Российской Федерации на среднесрочный период.

В рамках реализации совместного проекта Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового  образования в Российской Федерации» в апреле 2016 года создан центр «Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования» (ФМЦ). Центром разработаны и размещены на официальном сайте https://fmc.hse.ru методические материалы по обучению основам финансовой грамотности.

Программа деятельности Государственного автономного профессионального образовательного учреждения Чукотского автономного округа «Чукотский северо-восточный техникум посёлка Провидения» по теме «Формирование у студентов профессионального образовательного учреждения компетенций в области финансовой грамотности, планирования предпринимательской деятельности»

Материалы для преподавателей

Материалы для студентов

---

Материалы для внеурочной работы

Лекция 1 — Введение в финансовую грамотность

Лекция 2 — Сущность и функции денег

Лекция 3 — Человеческий капитал. Активы, пассивы, доходы, расходы

Лекция 4 — Личное финансовое планирование

Лекция 5-Банковская система РФ

Лекция 6 — Депозит

Лекция 7 — Кредит

Лекция 8 — Расчетно-кассовые операции

Лекция 9 — Страхование

Лекция 10 — Инвестиции, способы инвестирования, доступные физическим лицам

Лекция 11 — Фондовый рынок и его инструменты

Лекция 12 — Пенсии

Лекция 13 — Налоги

Лекция 14 — Финансовые махинации

---

Практические занятия

Практическая работа №1

Практическая работа №2

Практическая работа-3-вариант 1

Практическая работа 3-вариант 2

Практическая работа 4-вариант 1

Практическая работа 4-вариант 2

Практическая работа №5

Практическая работа 6-вариант 1

Практическая работа 6-вариант 2

Практическая работа 7-вариант 1

Практическая работа-7-вариант 2

Практическая работа №8

Практическая работа-9-вариант 1

Практическая работа-9-вариант 2

Практическая работа №10

Основы финансовой грамотности изучаются обучающимися техникума при освоении основных образовательных программ по специальностям СПО. Рабочими программами учебных дисциплин и междисциплинарных курсов предусмотрено освоение знаний, умений, общих компетенций по финансовой грамотности. Сертификаты Каширин А. С. Каширин А. С.

Обучиться финансовой грамотности хочет 80 процентов молодёжи

Потребность в реализации стратегии повышения финансовой грамотности сегодня довольно высокая. В частности, 80 процентов молодёжи отмечают потребность в повышении уровня финансовых знаний. Об этом сказала директор Института финансовой грамотности Финансового университета при Правительстве России Наталья Назарова в пресс-центре «Парламентской газеты» на круглом столе «Финансовая культура россиян: проблемы формирования». 

Стратегия повышения финансовой грамотности реализуется с 2017 года, напомнила эксперт. По её словам, в вопросах финансовой грамотности сегодня много путаницы. «Под финансовой грамотностью зачастую понимают инвестиционную грамотность. Но это только её часть», — сказала Назарова.

Она отметила, что финансовая грамотность — это и понимание сути денег, и умение защищаться от мошенников, и кибербезопасность, и вопросы налогов. «Спектр очень широкий», — сказала эксперт.

По её словам, Молодёжный парламент при Госдуме совместно с Институтом финансовой грамотности проводил опрос молодёжи старшего возраста — от 21 года. Согласно ему, более 70 процентов молодёжи считают себя финансово грамотными. «Но при этом 80 процентов отмечают, что потребность в обучении у них высокая», — сказала эксперт.

Потребность в реализации стратегии повышения финансовой грамотности подтверждает тот факт, что молодёжь в основном обучается финансовой грамотности методом проб и ошибок или самообучением. С одной стороны, такое рвение замечательно, считает Назарова. Но, с другой стороны, важно защитить молодёжь от кибермошенников, организаторов финансовых пирамид.

«То, что создаются федеральные методические центры, не аффилированные с коммерческими компаниями,  это очень важно. Они будут на самом деле формировать знания и компетенции молодёжи в области финансовой грамотности. Как раз важно это делать в рамках школьной программы, высшего образования и дальше», — сказала Назарова.

АРФГ и РАНХиГС объединили усилия для реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в России

Президентская академия и Ассоциация развития финансовой грамотности подписали соглашение о сотрудничестве для реализации образовательных программ и совместных инициатив, направленных на формирование финансовой культуры как необходимого условия повышения уровня и качества жизни российских граждан. Об этом было объявлено на пленарной сессии межрегиональной онлайн-конференции «Школа. Инициатива. Бюджет».

 В рамках реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы в марте 2021 года на базе РАНХиГС был создан Федеральный методический центр повышения финансовой грамотности населения. Ежегодно планируется подготовка 12,5 тысяч педагогов, организация не менее 30 поддерживающих семинаров и вебинаров для тех, кто прошел обучение ранее, а также проведение олимпиады по финансовой грамотности для школьников. Организатором олимпиады выступит РАНХиГС. 

Ассоциация развития финансовой грамотности учреждена Центральным Банком, крупнейшими финансовыми структурами, отраслевыми и профессиональными объединениями. АРФГ выполняет задачи по масштабированию успешных инициатив в сфере повышения финансовой грамотности населения, а также занимается поддержкой, координацией и обучением волонтеров финансового просвещения. 
«Образовательные программы Президентской академии для педагогов формируют основу для широкого распространения навыков грамотного финансового поведения, необходимых каждому человеку. Реализуя мероприятия по развитию финансовой грамотности вместе с Ассоциацией, мы решаем важные задачи развития финансового образования в России. Наши совместные планы включают мероприятия, инициативы и проекты, нацеленные на формирование финансовой культуры как у школьников, так и у взрослых граждан нашей страны», – заявил ректор РАНХиГС Владимир Мау. 
Директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов выразил надежду на плодотворное сотрудничество с РАНХиГС: «Наши теплые отношения теперь приобрели и формальный статус – мы партнеры по соглашению, которое будем наполнять практическим делами. Вопросы финансовой грамотности становятся все более острыми, и все большее количество людей хотят понимать, как правильно распоряжаться и личными, и общественными финансами».

Соглашение было подписано на пленарной сессии межрегиональной онлайн-конференции «Школа. Инициатива. Бюджет», состоявшейся на площадке Института управления и регионального развития РАНХиГС. 

В работе пленарной сессии также приняли участие Директор НИФИ Минфина России Владимир Назаров, генеральный директор Фонда ВЦИОМ Константин Абрамов, первый заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности Сергей Лочан, проректор РАНХиГС, директор Института управления и регионального развития РАНХиГС Дмитрий Буташин.  

Участники обсуждения сошлись во мнении, что для продвижения финансовой культуры чрезвычайно важна роль регионов и муниципалитетов. Владимир Назаров представил разнообразие практик инициативного бюджетирования, которые уже есть в стране — их около 300 в 69 субъектах РФ. Сергей Лочан рассказал о программах подготовки волонтеров финансового просвещения, которые реализует Ассоциация развития финансовой грамотности. Константин Абрамов констатировал, что политика повышения финансовой грамотности, которые проводят сейчас государственные институты, поддерживается населением. «Все понимают, что одна из проблем – отсутствие достаточных навыков, что не позволяет рядовым гражданам осознанно делать тот или иной выбор и не попадаться в сети финансовых мошенников», — подчеркнул он.

Обзор Национальной стратегии финансовой грамотности США на 2020 год

В сентябре 2020 года Министерство финансов США опубликовало Национальную стратегию до 2020 года от имени Комиссии по финансовой грамотности и образованию (FLEC). В этом посте, который является частью серии публикаций NEFE «Что мы читаем», освещаются ключевые выводы из отчета для частных лиц или организаций, которые предоставляют финансовое образование или следят за участием федерального правительства в этой области.

The U.S. В Национальной стратегии финансовой грамотности 2020 подчеркивается роль финансового образования как важного инструмента для создания и поддержания финансово независимых людей, семей и сообществ. В отчете отмечается, что расширенное финансовое образование не всегда сопровождалось строгостью, качеством и рентабельностью. В ответ на это FLEC сосредотачивается на оценке результатов, измерении эффективности, внедрении передовой практики, основанной на фактических данных, и продвижении этой области посредством исследований и обучения.Эта стратегия дает представление о текущих приоритетах и ​​роли федерального правительства в поддержке усилий по повышению финансовой грамотности на национальном уровне.

Что такое FLEC?

Комиссия по финансовой грамотности и образованию (FLEC) состоит из 22 федеральных агентств и Совета по внутренней политике Белого дома. Созданная Конгрессом в 2003 году, комиссия призвана «координировать усилия федерального правительства по повышению финансовой грамотности и улучшить финансовое образование всех американцев».«FLEC выпустила свою первую национальную стратегию в 2006 году, а последний из них — отчет за 2020 год.

Методы повышения финансовой грамотности и образования

FLEC провела обширный обзор академических исследований и проконсультировалась с экспертами, чтобы определить передовой опыт повышения и улучшения финансового образования (стр. 7). Первые пять лучших практик — это пять принципов эффективного финансового образования, разработанные Бюро финансовой защиты потребителей. Министерство финансов США разработало последние три в консультации с ключевыми заинтересованными сторонами в отчете 2019 года о лучших практиках в области финансовой грамотности и образования в высших учебных заведениях.

Эти передовые практики включают:

• Знайте людей и семьи, которых нужно обслуживать.
• Предоставляйте действенную, актуальную и своевременную информацию.
• Повысьте ключевые финансовые навыки.
• Развивайте мотивацию.
• Упростите принятие правильных решений и доведение их до конца.
• Повысить стандарты для финансовых педагогов.
• Предоставлять постоянную поддержку.
• Оценить воздействие.

Обзор федеральной деятельности

На основе обзора федеральной деятельности в области финансового образования Национальная стратегия FLEC на 2020 год включает план по улучшению координации и ясности в отношении роли федерального правительства в финансовом образовании.Этот план включает в себя создание новой структуры для FLEC для эффективного ведения своей работы и использования финансовых ресурсов.

В Национальной стратегии 2020 года FLEC определяет основную роль федерального правительства в финансовом образовании — «поддерживать, информировать и улучшать более широкую сферу финансового образования в своей работе, чтобы вооружить американцев навыками, знаниями и инструментами для улучшения их финансового образования». благополучие «. (стр. 10) Агентства FLEC будут делать это через политику, координацию исследований и целенаправленную разработку программ и ресурсов.

Новая структура

FLEC будет состоять из исполнительного комитета и пяти рабочих групп (стр. 11), сфокусированных на:

• Основные финансовые возможности
• Военный
• Послесреднее образование
• Жилищная консультация
• Пенсионные накопления и обучение инвесторов

Эта структура отражает роль FLEC в координации усилий в области финансового образования на федеральном уровне во избежание дублирования и фрагментации. Его усилия по координации включают содействие партнерству между правительствами (федеральными, штатными, племенными и местными), некоммерческими организациями и частными предприятиями.

В отчете

FLEC также изложена цель комиссии по принятию общих критериев эффективности для более точной оценки эффективности деятельности в области финансового образования. В отчете Министерства финансов США за 2019 год говорится, что «данные об эффективности и результатах не использовались систематически для оценки эффективности федеральной деятельности». Учреждения-члены FLEC будут работать над определением показателей результатов, которые помогут в будущем улучшать работу на основе данных.

В дополнение к оценке, FLEC также подчеркивает, что он будет разрабатывать и продвигать совместную программу исследований и обучения, которая определяет приоритеты и цели для согласования поддерживаемых на федеральном уровне исследований финансовой грамотности и образования.Рабочие группы FLEC разработают эту повестку дня в консультации с нефедеральными исследователями и спонсорами.

Вперед

Посетите веб-сайт FLEC, чтобы быть в курсе их деятельности и ресурсов, или ознакомьтесь с полной версией Национальной стратегии США по финансовой грамотности до 2020 года. NEFE будет продолжать отслеживать и обобщать приоритеты FLEC для заинтересованных сторон.

Об этой серии

В серии What We’re Reading NEFE рассматривает новые публикации в области исследований, практики и политики экосистемы личных финансов.Мы предоставляем резюме этих публикаций, чтобы информировать заинтересованные стороны о новой информации и тенденциях, которые могут помочь в их работе.

Национальная стратегия финансовой грамотности в США

С надвигающимся пенсионным дефицитом и все более нестабильными рынками недостаточная финансовая осведомленность американцев была серьезной проблемой. Федеральное правительство устранило этот недостаток, создав Комиссию по финансовой грамотности и образованию (FLEC) в соответствии с законодательством 2003 года.FLEC было поручено разработать Национальную стратегию финансовой грамотности для распространения информации о личных финансах среди населения.

Инициатива

Правительство США приняло меры в этом отношении в 2003 году. «Комиссия США по финансовой грамотности и образованию, которая была создана в соответствии с разделом V Закона о справедливых и точных кредитных операциях (FACT) 2003 года с целью« повышения финансовой грамотности и образования. лиц в Соединенных Штатах посредством () разработки национальной стратегии повышения финансовой грамотности и образования », — объявил о национальной стратегии повышения финансовой грамотности в Соединенных Штатах в начале 2006 года.”[2]

Основными целями инициатив были:

• Поощрение усилий правительства и частного сектора по повышению финансовой грамотности.
• Координировать усилия федерального правительства в области финансового образования, включая выявление и продвижение передовых методов финансового образования.
• Создать веб-сайт MyMoney.gov как информационный центр для материалов по финансовой грамотности и обеспечить скоординированный вход для информации о федеральных программах финансовой грамотности и образования, грантах и ​​другой информации.
• Создать бесплатную горячую линию для представителей общественности, желающих получить информацию по вопросам, касающимся финансовой грамотности и образования ».

Задача

Во многих развитых странах, особенно в условиях кризиса пенсионного обеспечения, относительная нехватка финансовых знаний у граждан становится все более серьезной проблемой. «В условиях усложняющейся финансовой системы США и мира недавний экономический кризис подчеркнул важность обеспечения доступа отдельных лиц и семей к надежной финансовой информации, образованию и инструментам для принятия правильных финансовых решений.”[1]

Общественное влияние

В мае 2006 года FLEC сообщил о прогрессе:

• MyMoney.gov получил более 350 000 посещений на своем англоязычном сайте по состоянию на апрель 2006 года и почти 13 000 посещений на испаноязычном сайте.
• «Более 233 000 публикаций на английском языке и более 7 000 публикаций на испанском языке были распространены среди общественности». [3]
• Национальная стратегия финансовой грамотности была загружена более 31 000 раз за предыдущий месяц.
• За это время более 3300 человек приняли участие в интерактивной викторине «Деньги 20».

Взаимодействие с заинтересованными сторонами

Основным участником Национальной стратегии финансовой грамотности является FLEC, которая отвечает за всю информацию, предоставляемую в Интернете или по телефону. В состав FLEC входят представители всех основных департаментов федерального правительства, таких как министерства сельского хозяйства, обороны и образования, а также финансовых агентств, таких как Комиссия по торговле товарными фьючерсами и Федеральная корпорация страхования депозитов.

«MyMoney.gov также предоставляет ссылки на:

• « Избранные сайты .edu, поддерживаемые государственными колледжами и университетами, входящими в состав Совместной государственной службы исследований, образования и распространения знаний Министерства сельского хозяйства США.
• [Выбрано] .org сайтов, связанных с государственными учреждениями, такими как Федеральные резервные банки, чтобы обеспечить доступность ценной финансовой информации и инструментов обучения с сайтов за пределами федеральных правительственных агентств ». [4]

Есть также «несколько некоммерческих групп, работодателей, финансовых учреждений и государственных учреждений, которые работают в кооперативных партнерствах на местном, государственном или национальном уровнях, чтобы стимулировать сбережения среди людей с низким и средним доходом. частные лица ».[5]

Политическая приверженность

Комиссия была создана согласно закону FACT, инициированному администрацией Буша. Важно отметить, что Комиссия «возглавляется министром финансов или назначенным лицом и в настоящее время включает представителей 21 федерального агентства и Белого дома». [6] Это указывает на высокий приоритет, который федеральное правительство придает данной инициативе.

Четкость целей

С самого начала цели были ясны: повысить финансовую грамотность и образование граждан США путем разработки национальной стратегии по продвижению финансовой грамотности и образования с двумя основными механизмами распространения: веб-сайт и бесплатный номер телефона.Они поддерживались повсюду — с растущим значением онлайн-ресурсов MyMoney.gov теперь является основным ресурсом, к которому теперь имеют доступ граждане.

Сила доказательств

Комиссия провела обзор национальных стратегий, а также пилотную кампанию:

• «В рамках этого процесса Комиссия провела обзор национальных стратегий других стран и других агентств федерального правительства США и запросила информацию от широкого круга организаций. заинтересованные стороны в области финансового образования и общественности.»[7]
• « Конгресс поручил министру финансов разработать, внедрить и провести пилотную национальную государственную мультимедийную кампанию по повышению уровня финансовой грамотности и образования в Соединенных Штатах … Используя эту мультимедийную стратегию, мы можем начать повышать осведомленность страны о многих ценных бесплатных ресурсах, доступных для всех граждан ». [8]

Осуществимость

Правовая база для стратегии была обеспечена созданием FLEC в соответствии с FACT 2003.Одна из логистических проблем заключалась в обеспечении того, чтобы большая часть испаноязычного населения США хорошо обслуживалась веб-сайтом и бесплатным номером телефона. Эта проблема была решена путем предоставления двуязычных ресурсов.

Еще одна «фундаментальная задача улучшения финансового образования заключается в том, чтобы охватить тех, кто не осведомлен о наличии таких ресурсов, у кого может не быть времени на повышение своего уровня финансового образования или для которых существующие информационные ресурсы недоступны или неадекватны … Создание широкого спектра эффективных каналов — важный аспект проблемы финансовой грамотности.”[9]

Менеджмент

В управлении стратегией

FLEC были задействованы очень высокопоставленные государственные деятели и организации:

• «Конгресс поручил Управлению финансового образования министерства финансов предоставлять свой опыт и оказывать основную поддержку Комиссии, возглавляемой министром финансов». [10]
• «Комиссия созвала рабочую группу из 13 агентств Комиссии, чтобы внести значительный вклад в Стратегию, разработанную Министерством финансов.”[11]
• ” Заседания Комиссии, комментарии общественности и отраслевые собрания высветили круг затронутых вопросов. Каждый член Комиссии имеет уникальные области знаний и будет продвигать различные аспекты финансовой грамотности, которые входят в компетенцию каждого агентства ». [12]

Измерение

FACT 2003 предусматривал ежегодную повторную проверку хода реализации Национальной стратегии финансовой грамотности.Для оценки прогресса инициативы Комиссия и финансовые учреждения, государственные и частные организации финансового образования проводят регулярные исследовательские программы.

Полезность MyMoney.gov можно было измерить по количеству посещений и загрузок учебных материалов, а бесплатную телефонную службу — по количеству звонков.

Кроме того, «в идеале программы финансового образования должны стремиться включать результаты академических исследований, в которых используются как качественные, так и количественные меры для оценки эффективности программ финансового образования.”[13]

Выравнивание

Раздел V, раздел 514 Закона FACT, в частности, гласит, что Стратегия «должна предусматривать участие государственных и местных органов власти, а также частных, некоммерческих и государственных учреждений в создании и реализации такой стратегии». Среди участников из государственных учреждений, в частности, были преподаватели из государственных и частных университетов. «Национальная стратегия 2006 года также включала серию« Призывов к действию »для членов Комиссии, потребителей, промышленности, некоммерческих организаций и других заинтересованных сторон и была реализована в период с 2006 по 2009 год.»[14]

Создав единый центральный источник всех этих материалов по финансовой грамотности и образованию, федеральное правительство обеспечило потребителям и преподавателям легкий доступ к точной, актуальной и легко доступной информации и ресурсам. по финансовым вопросам. «Педагоги излагают концепции финансового образования как часть основных предметов, таких как математика и чтение. Казначейство и Министерство образования станут партнерами, чтобы провести саммит, посвященный интеграции финансового образования, подготовке учителей и другим смежным темам.”[15]

Национальная стратегия финансовой грамотности в Австрии

Национальная стратегия финансовой грамотности в Австрии — ОЭСР

Дата публикации 23 сентября 2021 года	Загрузить PDF Национальная стратегия повышения финансовой грамотности для Австрии Национальная стратегия повышения финансовой грамотности для Австрии будет определять действия заинтересованных сторон в Австрии в течение следующих пяти лет.Он создает Совет заинтересованных сторон в области финансовой грамотности и определяет приоритеты политики на основе фактических данных. В нем представлено более сорока инструментов действий для поддержки реализации стратегии и определены рамки оценки воздействия. Его конечная цель — повысить финансовое благосостояние людей, живущих в Австрии, в долгосрочной перспективе. Структура стратегии соответствует Рекомендации Совета ОЭСР по финансовой грамотности. Стратегия была представлена ​​прессе 23 сентября федеральным министром финансов Блюмелем и руководителем Берлинского центра ОЭСР Никола Брандтом с замечаниями генерального секретаря ОЭСР Матиаса Кормана, комиссара ЕС по финансовым услугам Майрид МакГиннесс и генерального директора DG REFORM Марио Нава.Он был официально принят Советом министров на заседании 29 сентября . Выступление Генерального секретаря ОЭСР (DE) (английский текст)
Дата публикации 1 марта 2021 года	Скачать PDF Финансовая грамотность в Австрии: актуальность, доказательства и обеспечение Этот отчет вносит вклад в необходимые доказательства и анализ, необходимые для разработки национальной стратегии финансовой грамотности в Австрии, и представляет собой карту участников, непосредственно вовлеченных или заинтересованных в финансовой грамотности, а также инициативы в области финансовой грамотности, которые в настоящее время реализуются в стране. . В соответствии с Рекомендацией Совета ОЭСР по финансовой грамотности, которая призывает к активной отчетности и опубликованию результатов подготовительного этапа национальной стратегии, этот отчет публикуется и предназначен не только для соответствующих заинтересованных сторон в правительстве, независимых органов власти, а не только для них. прибыль и частный сектор, но также и для широкой публики.

При финансовой поддержке Европейского Союза
через Генеральное управление структурных реформ
Поддержка реформ

Контакт

Андреа Грифони , советник по вопросам политики, Отдел потребительского финансирования, страхования и пенсионного обеспечения
Секретариат ИНФЕ @ oecd.org

О проекте

Этот проект является результатом сотрудничества между Федеральным министерством финансов Австрии, которое запросило поддержку у Европейской комиссии в рамках Программы поддержки структурных реформ на 2017-2020 годы; Европейская комиссия; и ОЭСР, назначенная партнером по реализации проекта.

Эта работа проводится при финансовой поддержке Европейского Союза в рамках Программы поддержки структурных реформ и в сотрудничестве с Генеральным директором Европейской комиссии по поддержке структурных реформ.

Определение финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование.Финансовая грамотность — это основа вашего отношения к деньгам, и это путь обучения на протяжении всей жизни. Чем раньше вы начнете, тем лучше вам будет, потому что образование — ключ к успеху, когда дело касается денег.

Читайте дальше, чтобы узнать, как стать финансово грамотным и научиться ориентироваться в сложных, но критических водах личных финансов. А когда вы получите образование, постарайтесь передать свои знания семье и друзьям. Многие люди пугают деньги, но это не обязательно, поэтому распространяйте новости своим примером.

Ключевые выводы

• Термин «финансовая грамотность» относится к множеству важных финансовых навыков и концепций.
• Финансово грамотные люди, как правило, менее уязвимы перед финансовым мошенничеством.
• Прочная основа финансовой грамотности может помочь в достижении различных жизненных целей, таких как сбережения на образование или выход на пенсию, ответственное использование долгов и ведение бизнеса.

Понимание финансовой грамотности

В последние десятилетия финансовые продукты и услуги получают все большее распространение в обществе.В то время как предыдущие поколения американцев могли покупать товары в основном за наличные, сегодня популярны различные кредитные продукты, такие как кредитные и дебетовые карты и электронные переводы. Действительно, исследование Федерального резервного банка Сан-Франциско в 2019 году показало, что потребители предпочитают наличные платежи только в 22% транзакций, отдают предпочтение дебетовым картам для 42% и кредитным картам для 29%.

Важность других продуктов, таких как ипотека, студенческие ссуды, медицинское страхование и счета для самостоятельного инвестирования, также возросла.Это сделало еще более важным, чтобы люди понимали, как использовать их ответственно.

Хотя есть много навыков, которые могут подпадать под понятие финансовой грамотности, популярные примеры включают составление бюджета домохозяйства, обучение управлению долгами и их погашению, а также оценку компромиссов между различными кредитными и инвестиционными продуктами. Эти навыки часто требуют, по крайней мере, практического знания ключевых финансовых концепций, таких как сложные проценты и временная стоимость денег.

Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие финансовой грамотности может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека. К сожалению, исследование показало, что финансовая неграмотность — очень распространенное явление, и Регулирующий орган финансового сектора (FINRA) приписывает ее 66% американцев.

Финансовая неграмотность может привести к ряду ловушек, таких как повышенная вероятность накопления неприемлемого долгового бремени либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки.Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, потере права выкупа жилья и другим негативным последствиям.

К счастью, сейчас есть больше ресурсов, чем когда-либо, для желающих изучить мир финансов. Одним из таких примеров является спонсируемая правительством Комиссия по финансовой грамотности и образованию, которая предлагает ряд бесплатных учебных ресурсов.

Финансовая грамотность может помочь защитить людей от финансового мошенничества — вида преступлений, который становится все более распространенным явлением.

Стратегии повышения вашей финансовой грамотности

Развитие финансовой грамотности для улучшения ваших личных финансов включает в себя обучение и отработку различных навыков, связанных с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов. Вот несколько практических стратегий, которые стоит рассмотреть.

• Создайте бюджет — Отслеживайте, сколько денег вы получаете каждый месяц по сравнению с тем, сколько вы тратите на листе Excel, на бумаге или с помощью приложения для составления бюджета.Ваш бюджет должен включать доход (зарплаты, инвестиции, алименты), фиксированные расходы (арендная плата / ипотечные платежи, коммунальные услуги, выплаты по ссуде), дискреционные расходы (несущественные, такие как питание вне дома, покупки и поездки) и сбережения.
• Плати сначала сами — Чтобы добиться сбережений, эта стратегия обратного бюджетирования включает в себя выбор цели сбережений (например, первоначальный взнос за дом), решение, сколько вы хотите вносить в нее каждый месяц, и откладывание этой суммы перед вами. разделите остальные расходы.
• Оплачивайте счета вовремя — Следите за ежемесячными счетами и следите за тем, чтобы платежи поступали вовремя. Рассмотрите возможность использования автоматического списания средств с текущего счета или приложений для оплаты счетов и подпишитесь на напоминания об оплате (по электронной почте, телефону или в текстовом сообщении).
• Получите свой кредитный отчет — Раз в год потребители могут запросить бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — через созданный на федеральном уровне веб-сайт AnnualCreditReport.com. Просмотрите эти отчеты и оспорите любые ошибки, сообщив кредитному бюро о неточностях. Поскольку вы можете получить три из них, рассмотрите возможность распределения ваших запросов в течение года, чтобы регулярно контролировать себя.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

• Проверьте свой кредитный рейтинг — Хороший кредитный рейтинг, помимо других преимуществ, поможет вам получить лучшие процентные ставки по ссудам и кредитным картам.Следите за своим счетом с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга (или, если вы можете себе это позволить и хотите добавить дополнительный уровень защиты своей информации, используйте одну из лучших служб кредитного мониторинга). Кроме того, помните о финансовых решениях, которые могут повысить или понизить вашу оценку, например о кредитных запросах и коэффициентах использования кредита.
• Управляйте долгом — Используйте свой бюджет, чтобы не упускать долги за счет сокращения расходов и увеличения выплат. Разработайте план сокращения долга, например, сначала выплатите ссуду по самой высокой процентной ставке.Если ваш долг слишком велик, обратитесь к кредиторам, чтобы пересмотреть условия погашения, консолидировать ссуды или найти программу консультирования по вопросам долга.
• Инвестируйте в свое будущее —Если ваш работодатель предлагает пенсионный сберегательный счет 401 (k), обязательно зарегистрируйтесь и внесите максимум, чтобы получить совпадение с работодателем. Рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA) и создания диверсифицированного инвестиционного портфеля из акций, фиксированного дохода и товаров. При необходимости обратитесь за финансовым советом к профессиональным консультантам, которые помогут вам определить, сколько денег вам понадобится для комфортного выхода на пенсию, и разработать стратегии для достижения вашей цели.

Пример финансовой грамотности

Эмма — учительница средней школы, которая пытается информировать своих учеников о финансовой грамотности с помощью своей учебной программы. Она обучает их основам различных финансовых тем, таких как личное бюджетирование, управление долгом, образование и пенсионные сбережения, страхование, инвестирование и даже налоговое планирование. Эмма считает, что, хотя эти предметы могут не иметь особого значения для ее учеников в старшие классы школы, они, тем не менее, будут полезны на протяжении всей остальной жизни.

Понимание таких понятий, как процентные ставки, альтернативные издержки, управление долгом, сложные проценты и бюджетирование, например, может помочь ее студентам управлять студенческими ссудами, на которые они могут полагаться для финансирования своего обучения в колледже, и удерживать их от накопления опасного уровня долга и подвергая опасности их кредитные рейтинги. Точно так же она ожидает, что определенные темы, такие как подоходный налог и пенсионное планирование, в конечном итоге окажутся полезными для всех учащихся, независимо от того, чем они в конечном итоге будут заниматься после окончания школы.

Почему важна финансовая грамотность?

Отсутствие финансовой грамотности может привести к ряду ловушек, таких как накопление неприемлемого долгового бремени либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки. Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, потере права выкупа жилья или другим негативным последствиям.

Как мне стать финансово грамотным?

Чтобы стать финансово грамотным, необходимо изучить и применить на практике различные навыки, связанные с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов.Основные шаги по улучшению ваших личных финансов включают создание бюджета, отслеживание расходов, осмотрительность в отношении своевременных платежей, осмотрительность в отношении экономии денег, периодическую проверку вашего кредитного отчета и инвестирование для вашего будущего.

Каковы некоторые популярные правила личного бюджета?

Два широко используемых метода составления личного бюджета — это правила 50/20/30 и 70/20/10, и их простота делает их популярными. Первый предполагает разделение вашей заработной платы после уплаты налогов на дом на три части — потребности (50%), сбережения (20%) и желания (30%).Правило 70/20/10 также следует аналогичному плану, рекомендуя разделить ваш полученный на руки доход после уплаты налогов на сегменты, которые покрывают расходы (70%), сбережения или сокращение долга (20%), а также инвестиции и благотворительность. пожертвования (10%).

6 способов повысить свою финансовую грамотность

Аннуитеты содержат функции, исключения и ограничения, которые зависят от штата. Чтобы получить полное объяснение аннуитета, обратитесь к Свидетельству о раскрытии информации или проспекту эмиссии (если применимо) и обратитесь к своему финансовому специалисту или в компанию, чтобы узнать о затратах и ​​полных деталях.Этот материал представляет собой общее описание, предназначенное для общего пользования.

Аннуитетные контракты и групповые аннуитетные контракты выдаются Athene Annuity and Life Company (61689), West Des Moines, IA, и Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Wilmington, Delaware, во всех штатах (кроме Нью-Йорка), и в DC и PR. Аннуитетные контракты и групповые аннуитетные контракты выдаются Athene Annuity & Life Assurance Company of New York (68039), Pearl River, NY, в штате Нью-Йорк.Платежные обязательства и гарантии зависят от финансовой устойчивости и платежеспособности страховой компании-эмитента. Страховые продукты могут быть доступны не во всех штатах. Эти компании не берут на себя обязательства по предоставлению инвестиционных советов для любого человека или в любой индивидуальной ситуации, и поэтому ничто в этом не следует рассматривать как инвестиционный совет. Этот материал не следует интерпретировать как рекомендацию Athene Annuity and Life Company, Athene Annuity & Life Assurance Company, Athene Annuity & Life Assurance Company of New York или Athene Securities, LLC.Если у вас есть какие-либо вопросы о страховых продуктах и ​​их характеристиках, обратитесь к своему финансовому специалисту.

Термин «профессиональный финансовый работник» не подразумевает участие в консультационном бизнесе с вознаграждением, не связанным с продажами. Финансовым специалистам будет выплачиваться комиссия при продаже аннуитета.

ГОДОВ ЯВЛЯЮТСЯ ПРОДУКТАМИ СТРАХОВОЙ ОТРАСЛИ, НЕ ГАРАНТИРУЕМЫЕ НИКАКИМ БАНКОМ, ИЛИ ЗАСТРАХОВАННЫМ FDIC ИЛИ NCUA / NCUSIF.МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ. ОТСУТСТВИЕ ГАРАНТИИ БАНКА / КРЕДИТНОГО СОЮЗА. НЕ ДЕПОЗИТ. НЕ ЗАСТРАХОВАН НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ. МОЖЕТ ПРЕДЛОЖИТЬСЯ ТОЛЬКО ЛИЦЕНЗИОННЫМ СТРАХОВЫМ АГЕНТОМ.

Договоры перестрахования заключаются с Athene Annuity and Life Company (61689), Западный Де-Мойн, Айова; Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Уилмингтон, Делавэр; Athene Annuity & Life Assurance Company of New York (68039), Pearl River, NY; и Athene Life Re Ltd., Гамильтон, Бермуды. Не все предлагаемые продукты или структуры перестрахования доступны во всех юрисдикциях.Перестраховщики могут иметь лицензию не во всех штатах. Все сделки должны соответствовать требованиям андеррайтинга перестраховщика. Продукты перестрахования не защищены и не гарантированы государственными страховыми ассоциациями или фондами несостоятельности.

Национальная стратегия повышения финансовой грамотности на 2021-2026 годы

Федеральное правительство объявило о пятилетнем плане, чтобы сделать вас «финансово устойчивым» — и на самом деле это их второй план.

Деньги — это весело тратить, их трудно сэкономить и сложно инвестировать.Вот почему федеральное правительство рекламирует свою новую Национальную стратегию повышения финансовой грамотности. Его высокая цель: улучшить финансовое положение каждого канадца к 2026 году.

Государственное агентство по защите прав потребителей финансовых услуг не собирается давать вам бесплатные деньги. Вместо этого вы получите бесплатное образование и бесплатный доступ к инструментам и услугам, которые помогут вам зарабатывать собственные деньги и использовать их как на случай чрезвычайных ситуаций, так и для достижения ваших собственных финансовых целей.

Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, FCA уже делал это раньше.Его первоначальный пятилетний план был выпущен в 2015 году. Вот что он делал тогда и что планирует делать сейчас…

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это набор навыков, которыми обладает каждый человек. Эти знания позволяют им принимать информированные, образованные и эффективные решения. Естественно, эти решения относятся к деньгам и финансовым ресурсам.

Вам нужна помощь в восстановлении финансового благополучия? Поговорите с консультантом сегодня.

Что такое Национальная стратегия повышения финансовой грамотности?

«Канада, где каждый может повысить финансовую устойчивость во все более цифровом мире». Это видение Национальной стратегии повышения финансовой грамотности на период с 2021 по 2026 год. Другими словами, это стратегия, реализуемая правительством Канады. Цель состоит в том, чтобы повысить финансовую грамотность среди канадских граждан и семей.

Управление потребителей финансовых услуг Канады (FCAC) уполномочено защищать потребителей и повышать финансовую грамотность в Канаде.FCAC надеется на сотрудничество. Для выполнения этой задачи существует Национальная стратегия финансовой грамотности.

Национальная стратегия финансовой грамотности на 2021-2026 годы

Стратегия представляет собой пятилетний план. Он делает упор на доступное, инклюзивное и эффективное управление финансами. Он помогает всем канадцам, независимо от социально-экономического класса, дохода или других уникальных характеристик. Конечная цель — лучше подготовить канадцев, чтобы они стали более устойчивыми в финансовом отношении.

В основе Национальной стратегии повышения финансовой грамотности лежат исследования и сотрудничество.В целом стратегия использует научно обоснованный подход к помощи канадцам. Кроме того, стратегия верит в сотрудничество в рамках финансовой экосистемы. Партнерство и сотрудничество приведут к увеличению инвестиций в инициативы, которые действительно работают.

История Национальной стратегии финансовой грамотности

Национальная стратегия финансовой грамотности была впервые запущена в 2015 году. В качестве текущей стратегии она представляла собой пятилетний план с 2015 по 2020 годы. Отчет о ходе работы за 2019 год показал, что стратегия работает эффективно.В целом, многие канадцы приняли меры, чтобы приобрести и отточить свои денежные навыки.

школ по всей стране внедрили финансовое образование. В результате почти все классы имеют некоторое денежное образование. Наконец, использование сотрудничества и участия сообщества помогло повысить финансовую грамотность.

Вопрос о том, нужна ли Канаде еще Национальная стратегия повышения финансовой грамотности, был под вопросом. В настоящее время канадцы сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами. К тому же не становится легче.Глобальная пандемия COVID-19 оставила многих без дохода, что привело к дальнейшей экономической борьбе.

Рынок стал сложным, с множеством доступных финансовых продуктов. Путешествовать по лабиринту непросто, особенно если не хватает финансовой грамотности. По этой причине правительство Канады решило обновить стратегию на период с 2021 по 2026 год.

Как работает Национальная стратегия финансовой грамотности?

Национальная стратегия повышения финансовой грамотности на высоком уровне сложна.Это требует, чтобы все канадцы приложили усилия и разделили ответственность. Чтобы побудить организации и частных лиц повысить свою финансовую грамотность в Канаде, в стратегии подчеркивается следующее:

Улучшение финансовой экосистемы для потребителей

Попасть в финансовую экосистему может быть непросто, особенно если ваша финансовая грамотность не на должном уровне.

Стратегия направлена ​​на сокращение препятствий и активизацию действий, чтобы помочь канадцам развивать свои навыки.Это приведет к повышению финансовой устойчивости. В центре внимания шесть направлений:

• Снижение барьеров для входа. Финансовая экосистема часто ограничивает доступ людей к ней и ее понимание. Так что, если у канадцев не будет возможности учиться, они будут менее финансово грамотными и устойчивыми. Соответственно, минимизация препятствий будет происходить тремя способами:
• Общаться с использованием понятных людям методов
• Устанавливать и обеспечивать все потребности
• Поддерживать повышенный цифровой доступ и повышать грамотность
• Активизировать действия для положительных финансовых изменений .Сейчас хорошее время для канадцев, чтобы положительно повлиять на свои финансы. Поэтому первым шагом является устранение предвзятости и недопонимания финансовых барьеров. Следовательно, стимулирующие действия будут происходить по трем направлениям:
• Улучшить доступ к надежной и доступной финансовой помощи
• Использовать поведенческий дизайн для упрощения финансового выбора
• Усилить меры защиты потребителей.

Повышение способностей, навыков и поведения канадцев

Финансовая экосистема — один из основных компонентов Национальной стратегии финансовой грамотности.Впоследствии второй важный компонент — это выделение строительных блоков для потребителей.

Доказано, что он помогает потребителям развивать способности, навыки и модели поведения. Кроме того, эти строительные блоки помогут канадцам повысить свою финансовую устойчивость:

• Управление расходами
• Навыки для навигации на финансовом рынке
• Своевременные знания и уверенность
• Управление долгом
• Управление сбережениями

Национальная стратегия финансовой грамотности и вы

В Канаде уровень финансовой грамотности варьируется от человека к человеку.Некоторые уже устойчивы в финансовом отношении. В то же время другие пережили неудачи из-за недавних экономических событий. Независимо от вашего положения, Национальная стратегия финансовой грамотности поможет всем канадцам лучше управлять своими финансами.

Мы все должны внести свой вклад в повышение доступности финансовой грамотности в Канаде. Это может означать принятие мер по повышению собственной финансовой грамотности. Или это может означать помощь другу или члену семьи в повышении их финансовой грамотности.

Однако вы можете помочь улучшить финансовую экосистему Канады. Так что будьте мотивированы и внесите свой вклад сегодня же!

Часть управления финансовой грамотностью — это очистка долгов, создание здорового сберегательного фонда и работа над своим кредитным рейтингом. Если вы когда-нибудь потерялись или вам понадобится совет, обратитесь в Consolidated Credit за финансовым советом в любое время.

простых стратегий, которые помогут любому повысить свою финансовую грамотность

Никто не хочет чувствовать, что каждый месяц борется за деньги, особенно если они уже работают полный рабочий день и изо всех сил пытаются поддерживать здоровый баланс между работой и личной жизнью.Однако это кажется обычным явлением в сегодняшнем мире высоких расходов и еще более высокого долга.

Несмотря на нынешний финансовый климат, есть много простых способов повысить свою финансовую грамотность. Мы попросили группу членов финансового совета Forbes поделиться некоторыми из своих любимых тактик.

Члены финансового совета Forbes обсуждают способы повышения финансовой грамотности.

Фотографии любезно предоставлены отдельными участниками.

1.Используйте только свою дебетовую карту

Как финансовый специалист, этот ответ может показаться необычным, но я обнаружил, что, избавившись от всех своих кредитных карт, я резко изменил свои привычки тратить. Природа кредитной карты заключается в том, что вы в конечном итоге тратите более свободно и менее дисциплинированно с финансами. Использование только дебетовой карты сделало меня гораздо более бережливым. — Тайлер Галлахер, Regal Assets

2. Будьте внимательны

Когда дело доходит до долга, люди не понимают, сколько на самом деле стоит одна статья с начисленными процентами.Крупные покупки, такие как покупка дома, могут стоить дороже, чем вы думаете, если подсчитать проценты. Проценты — это огромная утечка личного дохода. Помните, когда можно избежать процентов, а не просто платить ежемесячный платеж. — Сал Рехметулла, торговец торговлей

3. Тщательно измеряйте свой денежный поток

Самый лучший и самый быстрый способ улучшить что-либо — это измерить. Например, отслеживайте, на что тратится каждый доллар, а затем разбирайтесь в деталях разделения категорий и оценки, действительно ли каждая покупка была необходима.Когда вы затем подсчитываете ежемесячные итоги поступления наличных средств по сравнению с выводом денежных средств, вы можете увидеть тенденции в своих расходах и скорректировать их в соответствии с вашими целями. Вы должны отслеживать его, и тогда вы сможете его улучшить. — Хуррам Чохан, вместе финансовый директор

4. Прочтите эту книгу

Финансовый успех очень прост, если следовать некоторым основным принципам. Живите по средствам, используйте компаундирование в своих интересах и сосредоточьтесь на создании наследия, которое обеспечит других, которые вам небезразличны. Все это и многое другое описано в книге Ника Мюррея « Простое богатство, неизбежное богатство ».Прочтите, сделайте это и воспользуйтесь преимуществами. Долги больше никогда не будут проблемой. — Эрик Кристман, Oxford Financial Partners

5. Подпишитесь на подкаст Finance / Money

В сегодняшнем загруженном мире у людей не всегда есть время, чтобы прочитать книгу по финансам или пройти онлайн-курс, но у миллионов людей есть поездки на работу, и они могут использовать это время, чтобы следить за финансовым подкастом, таким как шоу Дэйва Рэмси. или Укладка Бенджаминов. Это отличный способ начать изучать финансовые и инвестиционные концепции.- Даниэль Канкл Робертс, Boomer Benefits

6. Погасите долг перед накоплением по более низкой доходности

Несмотря на важность сбережений, у многих есть долги по кредитным картам или ссуды, по которым взимаются более высокие проценты, чем можно было бы заработать, поместив деньги на сберегательные счета, компакт-диски или другие средства. Помните, что если вы получаете более низкую процентную ставку на деньги, которые вы откладываете, по сравнению с процентной ставкой, которую вы платите по долгу, подумайте о выплате долга, прежде чем максимизировать свои сбережения.- Сина Азари, PRESENT FinancialPartners

7. Внимательно прочтите Условия использования

Многие люди обращаются за кредитными картами, не читая мелкий шрифт и не зная, какова процентная ставка по кредитным картам. Большинство американцев не в состоянии погасить сразу весь остаток по кредитной карте. Тем, у кого есть баланс, обязательно прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать, какие штрафы и какие финансовые расходы относятся к перенесенному балансу. — Бен Джен, Ben Jen Holdings SLLC

8.Используйте финансовые приложения и технические инструменты

Проверьте некоторые финансовые инструменты, которые помогут вам с составлением бюджета. Такое приложение, как Mint, может помочь вам следить за ежемесячным денежным потоком и узнавать, куда уходят ваши деньги. Эти службы могут помочь вам посмотреть свой кредитный рейтинг, предложить планы платежей и предоставить вам актуальные статьи, которые помогут вам сэкономить и разумно потратить свои деньги. Вся ваша финансовая информация в одном удобном месте. — Грег Херлин, Horizon Trust

9. Следите за своим кредитным рейтингом

Со всеми финансовыми инструментами и веб-сайтами, доступными потребителям в сегодняшнюю цифровую эпоху, я думаю, что Credit Karma отлично справляется с задачей показать вам, где вы находитесь с суммой вашего долга и где он распределяется.Они подробно описывают, какие факторы влияют на ваши кредитные рейтинги, а также то, что вам следует делать, чтобы управлять своим долгом, чтобы поддерживать свои баллы как можно выше. — Джаред Вайц, United Capital Source Inc.

10. Составьте семейный бюджет

Отличным началом для любого будет создание личного бюджета для своей семьи. Это упражнение подтолкнет людей к тому, чтобы взглянуть на свои собственные финансы, больше как на бизнес, обеспечивая увлекательный опыт обучения и отличный финансовый контроль над вашим будущим.- Шейн Херли, RedFynn Technologies

11. Определите свои финансовые цели

Достижение финансовых целей может оказаться непосильной задачей в сегодняшнем мире высоких расходов и долгов. Я предлагаю вам записать свои цели, будь то выплата долга, поступление в колледж или план пенсионных сбережений. Записав эти цели, начните с прочтения важных для вас вопросов. По возможности используйте источники, которые не продвигают финансовые продукты. — Скотт Бишоп, STA Wealth Management

.

12.Обратиться за помощью

Нет недостатка в онлайн-калькуляторах, виртуальных курсах и чат-ботах для экспертов, но ничто не сравнится с вызовом кредитного консультационного агентства и получением бесплатного анализа долга от сертифицированного консультанта. Почему? Потому что это самое личное внимание, которое вы можете получить, кроме пребывания в комнате с финансовым экспертом. Этот звонок позволит изучить реальные, проверенные решения. — Говард Дворкин, Debt.