Прибыльность кредитных карт: Хайме говорит Расслабьтесь, мы говорим Слушайте Хайме
Банковские отчеты за 1 квартал 2021 года начинают повторяться, и если вы послушаете Джейми Даймона, самого выдающегося лидера Чейза со времен Дэвида Рокфеллера, вы найдете утешение в его взгляде на экономика США. Как сообщило агентство Reuters о выдающихся результатах Chase за 1 квартал 2021 года:
- Крупнейший банк США превзошел ожидания Уолл-стрит, сообщив об увеличении квартальной прибыли почти на 400%. Прибыль была получена благодаря тому, что JPMorgan высвободил более 5 миллиардов долларов, которые он выделил для покрытия потенциальных убытков по кредитам из-за коронавируса, которые не материализовались, а также продолжающегося бума активности на рынках капитала.
Часто цитируемый генеральный директор отметил:
- Главный исполнительный директор JPMorgan Джейми Даймон охарактеризовал динамику как хорошую: частные лица и предприятия готовы снова начать тратить и инвестировать, даже если это означает, что банки испытывают временную паузу в кредитах.
требовать. - «У потребителя так много денег, чтобы погасить кредит по кредитной карте, и это хорошо», — сказал он во время разговора с журналистами, отметив, что у потребителей на текущих счетах на 2 триллиона долларов больше, чем до пандемии. «Их баланс в отличной, выдающейся форме. Смотаны, готовы к работе, и они начинают тратить деньги. Это не то же самое, что спрос на кредиты, когда экономика слаба».
требовать. Но кредитные карты, которые, как ожидалось, рухнут с двузначными показателями убытков, как это наблюдалось во время Великой рецессии, выглядят лучше, чем когда-либо, с точки зрения кредитных убытков.
- Подразделение банка Consumer & Community Banking сообщило о снижении выручки на 6%. Статистика его кредитных карт показала, что индивидуальные расходы превысили допандемический уровень, но общий баланс кредитных карт снизился.
Консультативная группа Mercator считает, что многие временные меры, предпринятые Федеральной резервной системой и Джерри Пауэллом, помогли обеспечить стабильность на кредитных рынках, но еще более важным был мандат Додда-Франка во время Великой рецессии на изменение учета потерь по кредитным картам, известный как как текущий ожидаемый кредитный убыток (CECL).
(для глубокого погружения в тонкости CECL см. эту точку зрения Меркатора)
CECL потребовала от компаний, выпускающих кредитные карты, увеличить резервы на возможные потери по кредитам. В соответствии с предыдущими стандартами, в политике, известной как резерв на потери по ссудам и аренде, финансовые учреждения должны были резервировать кредитные убытки в соответствии с общей эффективностью портфеля. С CECL банкиры утратили способность приглушать потенциальный риск, опустив анализ до уровня счета
. Проще говоря, в старые времена вы могли резервировать средства на случай убытков, основываясь на известной эффективности группы счетов. Например, если тенденция такова, что потери составляют 3,8%, вы можете сохранить резервирование по этой ставке и скорректировать риск позже. CECL требовалось что-то другое; вместо резервирования по пакету вам нужно было снизить показатель до уровня аккаунта. Также банку необходимо было создать резерв под открытые кредитные линии.
Дополнительным вызовом для эмитентов стал выпуск открытой кредитной линии.
Прямо сейчас открытые кредитные линии в США составляют почти 4 триллиона долларов, а непогашенное использование составляет чуть менее 1 триллиона долларов.
Так что, как говорит Джейме, держите корабль устойчивым. Все наладится. По результатам первого квартала мы ожидаем, что многие эмитенты банковских карт стабилизируют свои резервы на возможные потери. Убытки работают примерно на 100 базисных пунктов лучше, чем в прошлом году.
Результаты Wells Fargo показывают аналогичные улучшения. Генеральный директор Чарльз Шарф работает в компании с конца 2019 года.; мы признали, что Шарф оказался нужным человеком в нужное время, чтобы восстановить Wells после того, как он столкнулся с управленческой практикой. Чарли восстанавливает корабль в Уэллсе, который только что сообщил о хороших результатах, также извлекая выгоду из повторной поимки CECL.
Отчеты CNBC:
- В среду Wells Fargo превзошел ожидания по прибыли и выручке за первый квартал, и руководство банка выразило оптимизм по поводу роста кредитования в конце года, что привело к росту его акций.
- Результатам Wells Fargo помогла чистая прибыль в размере 1,05 миллиарда долларов от высвобождения резервов. В прошлом году банки увеличили свои резервы на потери по кредитам, поскольку пандемия втянула экономику США в острую рецессию. Тем не менее, финансовые фирмы начали высвобождать эти резервы по мере того, как восстановление обретает форму.
- генеральный директор Чарли Шарф сказал в отчете о прибылях и убытках. «Списания находятся на историческом минимуме, и мы вносим изменения, чтобы улучшить нашу деятельность и эффективность, но низкие процентные ставки и прохладный спрос на кредиты по-прежнему были для нас встречным ветром в этом квартале».
В результатах есть что разобрать, но примите эти темы как пищу для размышлений. Потребители возвращаются к нормальной жизни, и карты помогут им в этом. И, за стабильность финансового учреждения, слава небесам за CECL.
Обзор Предоставлено Брайаном Райли, директором службы кредитного консультирования Mercator Advisory Group
Теги: Банковское делоCovid-19Кредитная картаВыпуск кредитной картыreconomyProfitWells Fargo
Контактное лицо службы поддержки клиентов Сбербанка России
Ниже приведены реквизиты службы поддержки клиентов Сбербанка России.
Помимо контактных данных, на странице также представлена краткая информация о банке.
Головной офис
Россия, 117997,
Москва, ул. Вавилова, 19
Отдел обслуживания клиентов
Телефон: 900 или +7 495 500-5550
Телефон: 8 800 500 87 43
Телефон: +7 495 544- 45-45 (сообщить об утере карты)
Электронная почта: [email protected]
_____
О Сбербанке
Сбербанк России — российская финансовая организация, основанная в 19 году.91. Фирма предлагает потребительские и корпоративные банковские услуги, ипотечные кредиты, страхование, управление активами и инвестиции. В настоящее время банк обслуживает более 96 миллионов владельцев счетов. Чистая прибыль Группы за 2019 год составила 845 млрд рублей. Сбербанк со штаб-квартирой в Москве насчитывает более 300 000 сотрудников по всей стране, что делает его одним из пяти крупнейших работодателей. Правительство России является основным акционером банка, Сбербанк управляет 11 региональными банками с более чем 14 200 филиалами.
Банк, претендующий на звание крупнейшего в России, Центральной и Восточной Европе, предлагает банковские решения, рассчитанные на индивидуальных клиентов, малый бизнес и предприятия. Для открытия нового банковского счета вы можете посетить любое ближайшее отделение Сбербанка. Опция «Поиск отделения/банкомата» на веб-сайте поможет вам найти его по городу или почтовому индексу. На сайте также можно ознакомиться с товарами и услугами. Для физических лиц Сбербанк предлагает срочные депозитные счета, расчетный депозитный счет, онлайн-вклады, депозитные компенсационные и металлические счета. Под кредитами у вас есть потребительский кредит и различные виды ипотечных кредитов. Другие продукты включают взаимные фонды, страхование путешествий, медицинское страхование, страхование жизни и индивидуальные пенсионные планы.
Управление всеми основными банковскими услугами также возможно через платформы интернет-банкинга и мобильного банкинга Сбербанка. Вы можете безопасно войти в свою учетную запись на веб-сайте или в приложении для смартфона, чтобы просмотреть последние транзакции, загрузить выписки, перевести средства, произвести оплату кредитной картой или за коммунальные услуги или подать заявку на новые продукты.