Незаконное списание денежных средств с банковской карты: Незаконное списание средств с кредитной карты

Разное

Содержание

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?


Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

    Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег


По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то  по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?


Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!
  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения.

    Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе. 

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Отзывы о СберБанке: «Незаконное списание денежных средств с банковской карты»

Я являюсь клиентом Сбербанка, на мое имя открыта зарплатная карта и есть не закрытые старый карточные счета и вклад.  

Начну описывать ситуацию с самого начала. В январе 2015 года на мое имя на сайте госуслуг я получил уведомление о возбуждении в мой адрес исполнительного производства № ИП 21479/14/01/50 от 22.11.2012 г. и передачи дела судебным приставам по Балашихинскому району Московской обл. При личном посещении судебного пристава выяснилось, что данное дело возбуждено в отношении лица (далее по тексту «должник&raquo с полностью совпадающим со мной ФИО и датой рождения, но абсолютно несовпадающими паспортными данными, местом рождения и местом регистрации. Долги этого лица преследуют меня уже 4 год. Банк Траст предъявлял ко мне претензии в связи с задолженностью моего полного тески. Такая же ситуация была и со Сбербанком (ниже описание). Судебные приставы ошибочно накладывали арест на мое имущество. Мне и моим близким поступали звонки от коллекторов, а также сотрудников полиции в связи с делами,которые успел наделать мой теска.

На этот раз причиной моего обращения стала нижеописанная ситуация. 06.03.2018 г. с принадлежащих мне закрытых карточных счетов,на которых был остаток и с других счетов и вкладов были списаны остатки денежных средств в следующих суммах: 6,87р., 14,52 р., 81,86р. В смс сообщениях от Сбербанка было указано,что данные средства были списаны в счёт погашения задолженности по  Постановлению на взыскание денежных средств со счета (-ов) клиента от 30.06.2016 г. По исполнительному производству #2-4577/2016/МАСИП/69/99 (задолженность перед ПАО Сбербанк по КД #0268-Р-365277-0510 М-в Александр Сергеевич). В этот же день я связался с call-центром Сбербанка и  было принято обращение #180306-0134-821100. 

Несмотря на мое обращение и разъяснения всей ситуации и заверения специалиста Сбербанка, что они в кратчайшие сроки все рассмотрят, 07.03.2018 г. с моей зарплатной карты visa были сняты денежные средства в размере 32 809,08 р. в счёт погашения долга по вышеуказанному исполнительному листу. В результате всего срок рассмотрения моего обращения с 06.03.2018 г. переносился с 10. 03.2018 г.  на 13.03.2018 г., 19.03.2018 г., 25.03.2018 г. Больше разъяснений от сотрудников Сбербанка России я не получал. Всего с меня неправомерно было списано 32 912,33 р. 

Прошу вернуть денежные средства в полном объеме в кратчайшие сроки. Кроме зарплатной карты и остатков на карточных счетах и вкладах, которые описаны выше, других банковских карт открытых в ОАО Сбербанк России не имею, не кредитных, не дебетовых, также я не заключал кредитных договоров со Сбербанком, не являюсь созаемщиком и поручителем в других кредитных договорах. Данная ситуация повторяется уже 2 раз. Детали первого события:

«09.04.2015 г. с принадлежащей мне карты VISA списали денежные средства в сумме 19 101.88 rur с карт. счета в погашение долга по другой карте. Кроме данной карты, которая описана выше я других банковских карт открытых в ОАО Сбербанк России не имею, не кредитных, не дебетовых, в счет чего списаны мои денежные средства я понятия не имею. Обнаружив данное списание я в этот же день обратился в call centr, без разъяснений операционистка отправила меня обратиться в офис в котором открыта карта. 14.04.2015 г. Я посетил отделение 6901/1759 и обратился за разъяснениями по данной ситуации к сотруднице Сбербанка, после разбирательств и звонков, мне было разъяснено, что по имеющимся данным о моей банковской карте в в/у отделении мои паспортные данные указаны верно, а с ее слов в «общем процессинге» указаны другие паспортные данные, которые не совпадают не с моими нынешними, не с ранее выданным паспортом. Видимо моей банковской карте были присвоены чужие паспортные данные. Сотрудница данного отделения также сообщила, что отправила запрос на внесение изменений паспортных данных на правильные.»

Видимо с тех пор ничего не изменилось и на тот момент на мое обращение мне не ответили,а просто вернули деньги и извинились по телефону. Также в связи с ошибкой,которая присутствует в системе Сбербанка, а это путаница паспортных данных другого лица с моими, предполагаю, что мне было отказано Сбербанком в рефинансировании ипотеки с указанием возможных причин в виде задолженности по кредитам. Хотя я являюсь давно клиентом Сбербанка. Разберитесь с ситуацией, я не хочу страдать из-за ошибок системы, компьютеров и сотрудников. Прошу вернуть мои денежные средства и расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ за незаконное удержание/использование денежных средств. Прошу разобраться с задвоением паспортных и других идентифицирующих меня данных. Также сообщаю для работников Сбербанка, что существует сайт Федеральной службы судебных приставов ,где можно посмотреть информацию по моему теске. Поскольку исполнительное производство возбуждается по месту регистрации лица, а вышеуказанное исполнительной производство возбуждено в Московской области, т.е. человек прописан в Московской области.

Я же зарегистрирован совершенно в другом субъекте РФ. Неужели это на наводит на мысли, хотя бы на сомнения, чтобы списывать денежные средства. Будьте внимательны к данным граждан, с которыми Вы работаете, поскольку у меня тоже имеются свои обязательства, которые я обязан исполнять с помощью незаконно списанных с меня денежных средств.

Списание денег с чужой банковской карты: мошенничество или кража?

22 апреля 2020 г. 16:53

Адвокатам рассказали о квалификации хищений безналичных денежных средств


22 апреля перед аудиторией слушателей вебинара ФПА РФ по повышению квалификации адвокатов выступил доктор юридических наук профессор кафедры уголовного права и криминологии юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова, член НКС при Верховном Суде РФ, главный редактор журнала «Уголовное право» Павел Яни. Он прочитал лекцию на тему «Квалификация хищения безналичных средств».

В начале своего выступления спикер отметил, что в любой монографии прежних лет можно обнаружить ссылку на три критерия признания имущества предметом хищения. В их числе так называемый физический признак, предусматривающий, что похищаемое имущество должно быть вещью. По словам ученого, долгие годы суды, следуя разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ от 2007 г. , вменяли мошеннику, посягнувшему на чужие безналичные денежные средства, состав преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ. При этом они квалифицировали содеянное не как приобретение права на чужое имущество, а как хищение.

Дело в том, пояснил эксперт, что существуют две разновидности мошенничества, одна из которых является формой хищения (хищение путем обмана), а вторая представляет собой приобретение права на чужое имущество. И если признаки хищения разъяснены в п. 1 примечания к ст. 158 УК РФ, то о приобретении права на чужое имущество разъяснений в законе нет.

Павел Яни подчеркнул, что цивилистическая доктрина, а также ряд практиков в некоторых случаях устанавливают режим вещей для бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств, но все равно это не наполняет содержанием категорию «Право на чужое имущество». Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 30 ноября 2017 г. № 48 указал на необходимость квалификации хищения имущества с использованием чужой банковской карты не только путем получения наличных денег в терминале, но и путем их перечисления со счета владельца на счет посягателя или других лиц как кражи.

«Причем следует обратить внимание на то, что цивилистически лицо, заключившее договор на открытие банковского счета, является владельцем счета (а не денежных средств на счете), в то время как Пленум ВС РФ трактует данное лицо как владельца средств на счете, – заметил лектор. – Таким образом, мы имеем дело с дефиницией категории хищения, а также предмета хищения и распространением данных норм на безналичные средства».

Эксперт добавил, что впоследствии в УК РФ были внесены дополнения. Таким образом, законодатель выразил однозначную позицию о том, что предметом хищения не обязательно является вещь.

Павел Яни отметил, что о толковании норм ст. 159.3 и 159. 6 УК РФ ведется много споров, но однозначного понимания пока не выработано.

Первый вопрос, в частности, касается ст. 159.3 УК РФ: изменил ли законодатель вместе с редакцией нормы ее содержание? «На первый взгляд, безусловно да, – считает Павел Яни. – Если раньше уголовная ответственность была предусмотрена за мошенничество с использованием платежных карт, – т. е. хищение чужого имущества с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, – то с апреля 2018 г. состав сформулирован как мошенничество с использованием электронных средств платежа». По мнению спикера, вполне допустима и такая трактовка п. «г» ч. 3 ст. 158, когда кражу наличных денег с чужой банковской карты вопреки воле ее держателя следует квалифицировать как хищение с банковского счета.

Лектор также затронул проблему признания потерпевшим в зависимости от вида карты, с которой совершено хищение (дебетовая или кредитная). По его словам, в некоторых регионах страны судебная практика складывается таким образом, что при использовании кредитной карты, изъятой у другого лица вопреки его воле, потерпевшим признается кредитная организация (банк), а в случае с дебетовой картой – владелец счета (держатель карты). Суды при этом исходят из того, что при использовании кредитной карты денежные средства непосредственно зачисляются третьему лицу или передаются похитителю, минуя потерпевшего.

Павел Яни заявил о своем несогласии с такой позицией. «В соответствии с Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П (ред. от 14 января 2015 г.) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» банк в ряде случаев обязуется при использовании карты иным лицом с набором пин-кода выполнить поручение того, кто эту карту поместил в терминал. Если это кредитная карта, в этом случае банк зачисляет запрашиваемую сумму на счет держателя карты. Соответственно, денежные средства похищаются со счета держателя карты, поэтому потерпевшим следует признавать его, а не банк», – пояснил лектор.

Возвращаясь к вопросу о том, изменилось ли содержание ст. 159.3 УК РФ, Павел Яни отметил, что в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 48 разъяснено содержание указанной нормы в ее прежней редакции.

В качестве примера он привел случай, когда виновное лицо сообщает уполномоченному работнику (кассиру в магазине) заведомо ложные сведения о принадлежности ему платежной карты либо умалчивает о том, что карта, которой он расплачивается, ему не принадлежит. «Контраргументы в отношении позиции Пленума ВС РФ со стороны ряда моих коллег заключаются в том, что кассир не обязан при оплате покупки идентифицировать владельца банковской карты», – отметил Павел Яни. При этом его собственная позиция заключается в том, что в соответствии с правилами оборота, установленными ГК РФ, всякий участник обязан презюмировать добросовестность другой стороны. «То есть самим фактом использования карты, предъявлением ее виновное лицо утверждает, что действует законно. Тем самым оно вводит продавца-кассира в заблуждение», – считает ученый.

В то же время, заметил он, если признавать держателя карты или банк потерпевшим, то эти лица как раз в заблуждение не вводятся, а вводится в заблуждение третье лицо. «Действительно, в 1986 г. Пленум ВС РФ отнес к мошенничеству лишь действия виновного, направленные на введение в заблуждение потерпевшего, который в результате передает свое имущество виновному или иным лицам. Но уже в 2017 г. данная точка зрения была отвергнута, и Пленум ВС РФ в п. 1 Постановления № 48 указал, что при мошенничестве в заблуждение могут быть введены не обязательно потерпевшие, но и иные лица, которые передают имущество (право на имущество) другому лицу, либо не препятствуют его изъятию другим лицом», – пояснил спикер.

Павел Яни обратил внимание, что согласно положениям ст. 159.6 УК РФ, мошенничество с использованием электронных средств платежа предполагает наличие введенного в заблуждение лица, принимающего решение о передаче имущества. «Это хорошая норма, только указание на мошенничество в ней лишнее», – заметил он, добавив, что, по мнению Пленума ВС РФ, данная норма содержит описание не состава мошенничества, а разновидности кражи. Таким образом, заключил эксперт, смысл изменений, внесенных в ст. 159.3 УК РФ, состоит в расширении перечня средств совершения преступления.

В завершение лекции спикер ответил на многочисленные вопросы участников вебинара.

Обращаем внимание, что сегодня, 22 апреля, вебинар будет доступен до 00. 00 (по московскому времени). Повтор трансляции состоится в воскресенье, 26 апреля.

Татьяна Кузнецова

Незаконное списание денег с банковской карты

Что делать, если с банковской карты несанкционированно списали денежные средства?

В соответствии с положениями Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием электронного платежа, путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с держателем банковской карты.

В случае обнаружения держателем банковской карты списания денежных средств без его ведома необходимо сообщить об по телефону в банк и потребовать ее заблокировать либо сделать это самостоятельно в целях недопущения дальнейшего несанкционированного списания денег. После этого обратиться в банк с заявлением о факте списания денежных средств.

Банк обязан рассмотреть такое заявление держателя банковской карты в срок не более тридцати дней со дня его получения. В случае, если денежные средства были списаны по вине банка, то клиент вправе обратиться в суд с исковым заявлением к банку о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств и компенсации морального вреда.

Законодательством предусмотрено случаи ответственности банка за несанкционированное списание денежных средств:

· клиент, утративший банковскую карту или обнаруживший, что она была использована без его согласия, незамедлительно – не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции, – уведомил банк об этом;

· кредитная организация не проинформировала клиента о совершенной операции по перечислению денежных средств;

· банк уведомил о совершенной операции, а клиент своевременно направил уведомление об утрате банковской карты или об ее использовании без его согласия.

Банк освобождается от ответственности за несанкционированное списание денег, если докажет, что держатель карты нарушил порядок ее использования. Если кредитная организация проинформировала клиента об операции, а тот не уведомил об утере карты или о факте списания денежных средств без его согласия, то деньги не возвращаются.

В том случае, если будет установлено, что деньги с банковской карты были похищены в результате противоправных действий третьих лиц, надлежит незамедлительно обратиться с заявлением о хищении денежных средств в правоохранительные органы по месту жительства. Это можно сделать по телефону или обратившись лично.

Для защиты прав и законных интересов следует обращаться за оказанием правовой помощи к юристу. Задать вопрос и получить юридическую консультацию вы можете на сайте и в группе ВКонтакте.

Александр КИРПИКОВ

Центр правовой помощи

Все виды юридических услуг

Тел. 8 (922) 98-98-223, (922) 98-98-224

https://kirpikov.ru/

Как вернуть деньги, украденные с карты :: Мнение :: РБК

Первое, что нужно сделать, — позвонить на горячую линию поддержки клиентов банка (у Сбербанка это номер 8-800-555-55-50) и уточнить, произошло ли списание со счета. Иногда уведомление о списании денег мобильный банк высылает моментально после операции, а реальное списание со счета банк проводит только через 3–4 дня после совершения операции.

Необходимо выяснить у оператора банка, что это за сумма — возможно, это штраф, арест средств со стороны судебных приставов или плата за обслуживание карты.

Читайте на РБК Pro

Если банковский работник исключает подобные варианты, то необходимо заблокировать карту для дальнейшего несанкционированного списания денег.

И сразу стоит написать заявление об оспаривании операции (о несогласии с проведенной транзакцией) и подать его в отделение банка, в котором выдана карта, либо в центральный офис.

Ждать придется около месяца, закон дает банкирам время на изучение ситуации — банк рассмотрит заявление, проведет внутреннее расследование, проверит правомерность списания денег со счета и отзовет их.

Если по какой-то причине банк отказывается принимать заявление, нужно подать в прокуратуру заявление уже на сам банк — за нарушение права на предоставление безопасных услуг.

Параллельно надо написать заявление в отделении полиции на мошеннические действия, совершенные по отношению к вам со стороны неустановленных лиц.

Возможны два варианта развития событий.

Если банк вернет деньги, на этом все закончится. Карта будет перевыпущена, код CVV изменен и можно будет пользоваться ею снова.

Если банк заявление принял, но деньги в итоге не вернул, ваш путь опять лежит в прокуратуру — надо написать заявление на банк. Если не поможет и прокуратура, то лучше не тянуть время и обратиться с иском в суд.

Основанием для подачи такого иска будет являться ст.7 (потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях использования не причиняла вред имуществу потребителя; требования, которые должны обеспечивать безопасность услуги, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке) и 14 (вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению в полном объеме) закона «О защите прав потребителей». Бремя доказывания обстоятельств в суде будет возложено на поставщика услуг, то есть на банк.

Сроки рассмотрения заявления в прокуратуре, как и в суде при предъявлении иска, могут быть довольно длительными. Но если речь идет о несанкционированно списанной крупной сумме, то за ее возврат стоит побороться.

Мне не пришлось идти в суд или давать ход заявлению в прокуратуру — и в первый и во второй раз Сбербанк деньги вернул, рассмотрев мое заявление, хотя не обошлось без многочисленных звонков на горячую линию и поездок в отделение банка.

Но лучше, конечно, не попадать в такую ситуацию — не доверять никому свой CVV, не подтверждать сомнительных операций по sms, если возникли подозрения, что с личным кабинетом что-то не так (например, неоднократный запрос пароля, выбрасывает из личного кабинета, проводимая операция прерывается). В таких случаях немедленно звоните на горячую линию банка и блокируйте карту до выяснения ситуации о состоянии счета.

Апелляционное определение

Апелляционное определение № 11-23/2014 от 24 октября 2014 г. по делу № 11-23/2014

Табунский районный суд (Алтайский край) — Гражданское

Суть спора: О защите прав потреб. — из договоров в сфере торговли, услуг и т.п.


Дело № 11-23/2014

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«24» октября 2014 года с.Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фроловой Л.В.,

при секретаре Тищенко Т.И.,

с участием истца Никогосьян В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Никогосьян Виталия Вадимовича на решение мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Никогосьян Виталия Вадимовича к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Никогосьян В.В. обратился к мировому судье с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика незаконно списанных денежных средства с его счета в размере ФИО6. В обоснование заявленных требований истец указывает, что согласно отчету по счету карты, списание денежных средств в указанном размере производилось ДД.ММ.ГГГГ, кто является получателем денежных средств, и за что были перечислены денежные средства ему неизвестно, Банк его об этом не уведомлял. Таким образом, Банком не обеспечена безопасность информационных ресурсов, посредством которых он представляет клиентам услуги по управлению банковскими счетами с использованием удаленного доступа.

Решением мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Никогосьян В.В. к ОАО «Сбербанк России», ООО « Одноклассники » о защите прав потребителей отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе истец Никогосьян В.В. просит решение мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменить, ссылаясь на то, что с данное решение незаконно и подлежит отмене по следующим основаниям: в ОАО «Сбербанк России» на его имя оформлена и выдана банковская карта со счетом № с использованием услуги «Мобильный банк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете банковской карты находились денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ при оплате покупки в магазине ему сообщили, что на карте недостаточно средств, при проверке баланса на карте он обнаружил, что денежные средства отсутствуют, при этом уведомлений с номера 900 о списании денежных средств он не получал. ДД.ММ.ГГГГ им была получена выписка в банке о последних операциях, произведенных со счета банковской карты, из которой стало известно о том, что со счета банковской карты списаны денежные средства через услугуодноклассники в размере ФИО7, незамедлительно, после получения данной информации он уведомил ответчика о незаконном списании денежных средств и заблокировал банковскую карту. ДД.ММ.ГГГГ им подано заявление в дополнительный офис ОАО «Сбербанк России» в <адрес>, что подтверждается копией почтового уведомления о спорной операции и незаконном списании денежных средств со счета банковской карты, поскольку он не давал распоряжений ответчику на перечисление денежных средств со счета банковской карты, а также не давал распоряжений о перечислении денежных средств на счета третьих лиц. ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление в адрес дополнительного офиса ОАО «Сбербанк России» в <адрес> о спорной операции и о незаконном списании денежных средств со счета банковской карты, поскольку он не давал распоряжений ответчику на перечисление денежных средств со счета банковской карты, а также не давал распоряжений о перечислении денежных средств на счета третьих лиц. В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что претензии не рассматривались, так как претензия была подана не по форме банка, в то время как согласно п.6.8 Условий использования банковских карт указано, что Держатель карты имеет право обратиться в Банк с письменным обращением по спорной операции, при этом нигде не указано, что претензия должна быть подана по форме банка.

Списание денежных средств банком с его счета произведено ответчиком с нарушением требований закона, которые призваны обеспечивать защиту персональной информации клиента, а именно: в нарушение ст.10 Закона «О защите прав потребителей», ответчик не довел до сведения потребителя все потребительские свойства данной банковской услуги, ему не было разъяснено, что именно подразумевается под небезопасным каналом связи, в чем заключаются риски. Банком не была обеспечена безопасность информационных ресурсов, посредством которых он предоставляет клиентам услуги по управлению банковскими счетами с использованием средств удаленного доступа, а также не была предоставлена исчерпывающая информация об услуге, в результате чего ему был причинен имущественный ущерб.

В силу ст.847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежнымисуммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами, с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Согласно ст.845 ГК РФсписание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Ответчик не обеспечил надлежащую защиту размещенных на счете денежных средств и не информировал истца о возможных недостатках услуги – возможности списания средств с использованием только реквизитов карты, при котором физическое присутствие карты не требуется. Ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательства перед клиентом, которые выразились в незащищенности карты и от ее использования помимо воли владельца счета, не доведении до потребителя информации о недостатках услуги (возможности мошеннических действий с картой).

В силу ст.1095 ГК РФ ущерб, причиненный имуществу гражданина вследствие недостатков услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации об услуге, подлежит возмещению исполнителем.

Статьей 7 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях ее использования была безопасна для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причиняла вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.

При таких обстоятельствах списание денежных сумм со счета истца без его распоряжения свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанной банком услуги. Обязанность по доказыванию факта отсутствия недостатка возложена законом на исполнителя. Таким образом, ответчик должен был доказать, что недостатки по оказанию услуги возникли после передачи товара потребителю вследствие нарушения потребителем правил использования или хранения банковской карты, действий третьих лиц или непреодолимой силы. Сторона ответчика не представила каких-либо объективных доказательств в порядке ст.56 ГПК РФ, подтверждающих, что списание денежных средств со счета произошло в результате нарушения истцом правил использования банковской карты, а не ввиду отсутствия надлежащей защиты от несанкционированного доступа к денежным средствам держателя банковской карты, осуществление которой возлагается на банк, предоставляющий соответствующие услуги.

Согласно письму Центрального Банка Российской Федерации от <данные изъяты> кредитным организациям указано на необходимость распространения предупреждающей информации для своих клиентов о возможных случаях неправомерного получения персональной информации пользователей путем дистанционного банковского обслуживания, в частности, включать в состав такой информации описание приемов неправомерного получения кодов персональной идентификации клиентов и информации о банковских картах. Аналогичные разъяснения о мерах безопасного использования банковских карт содержатся в письмах ЦБ РФ от <данные изъяты>

Доказательств ознакомления истца с информацией о незащищенности карты ответчиком не представлено. Возлагая ответственность на клиента за совершение операций с картой, самим банком не обеспечена данная техническая характеристика карты, безусловно являющаяся самой важной для потребителя, а исследованными судом первой инстанции положений Общих условий обслуживания физических лиц ответственность банка переведена на потребителя, при таких обстоятельствах ссылки в решении суда о возложении ответственности за риски компрометации карты только на держателя карты являются не соответствующими требованиям закона. Ответчик, устанавливая иные границы ответственности в Общих условиях, не учел положение пункта 2 статьи 400 ГК РФ, согласно которому соглашение об ограничении размера ответственности должника по договору присоединения или иному договору, в котором кредитором является гражданин, выступающий в качестве потребителя, ничтожно, если размер ответственности для данного вида обязательств или за данное нарушение определен законом (в настоящих правоотношениях – закон РФ «О защите прав потребителей»), и если соглашение заключено до наступления обстоятельств, влекущих ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Исходя из того, что обязательства банка в договорных отношениях с истцом связаны с осуществлением банком предпринимательской деятельности, то в силу п.3 ст.401 ГК РФ он отвечает за ненадлежащее исполнение своих обязательств независимо от вины. Аналогичная позиция изложена в апелляционном определении <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты>.

В письменных возражениях ответчики ОАО «Сбербанк России» и « Одноклассники » просят апелляционную жалобу ответчика оставить без удовлетворения.

Истец Никогосьян В.В. в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания суда апелляционной инстанции надлежаще извещены.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть апелляционные жалобы в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав истца, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.

Из материалов дела усматривается, что мировой судья правильно определил отношения сторон и материальный закон, которым эти отношения регулируются, обстоятельства, имеющие значение и кем эти обстоятельства подлежали доказыванию.

Отказывая истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика незаконно списанных денежныхсредств с его счета в размере ФИО8, мировой судья исходил из того, что в соответствии со ст. 845 ГК РФпо договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежныхсредств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу с п.3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряженияденежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст. 855 ГК РФ).

В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечисленииденежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренныхстатьей 395настоящего Кодекса (ст. 856 ГК РФ).

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец Никогосьян В.В. подписал заявление на получение международной карты Сбербанка, которое в соответствии с п.1.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», альбомом тарифов на услуги, является договором о выпуске и обслуживании банковских карт, заключенным между истцом и ОАО «Сбербанк России». Данный договор является договором присоединения. Условия договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права РФ, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (заявление), таким образом, акцептирует сделанное предложение. На имя истца выпущена банковская карта <данные изъяты> № (<данные изъяты>).

Согласно пункта 4 и 5 заявления на получение международной карты Сбербанка от ДД.ММ.ГГГГ истец с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой и Тарифами ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять, уведомлен о том, что Условия использования карт, тарифы Сбербанка России и Памятка Держателя размещены на официальном информационном сайте ( web -сайте) Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России, что подтвердил своей подписью (л.д.89-90, л.д.64-81).

В силу раздела 1 Памятки держателя карт, Карта является собственностью ОАО «Сбербанк России» и предоставляется Клиенту на определенный срок для использования в качестве электронного средства платежа. Держателем карты является лицо, получившее от Банка право на пользование картой, на имя которого выпущена карта, и образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне. Карта не подлежит передаче другому лицу и предназначена для проведения операций в торгово-сервисных предприятиях, в том числе в сети Интернет, в банковских учреждениях и устройствах самообслуживания, на которых размещены эмблемы, соответствующих платежных систем.

Пункт 9.4 Памятки предусматривает особенности проведения операций с использованием реквизитов карты (в сети Интернет). В целях обеспечения безопасного проведения операций с использованием реквизитов карты в сети Интернет рекомендуется пользоваться сайтами торгово-сервисных предприятий, использующих технологию безопасного проведения операций по картам: <данные изъяты> Для проведения операции в сети Интернет, требуются данные: номер карты,

срок действия, имя и фамилия Держателя, указанные на карте, код безопасности – <данные изъяты> три последние цифры, указанные на полосе для подписи на оборотной стороне карты. Дополнительно могут быть запрошены название банка, выпустившего карту и адрес, указанный в Заявлении на получение карты. Для проведения операции в сети Интернет не требуется вводить ПИН-код карты. Номер и другие реквизиты карты необходимо сообщать только для проведения операции, которую клиент считает правомерной. Операции в сети Интернет в защищенном режиме проводятся с использованием одноразовых паролей, которые можно получить в виде СМС-сообщения на мобильный телефон, подключенный к услуге «Мобильный банк», или распечатав чек со списком паролей в устройстве самообслуживания Банка, используя карту и ПИН-код. Держатель несёт ответственность по операциям, совершенным с использованием одноразовых паролей.

Пункт 2.14 Условий обязывает Держателя карты не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода…

В соответствии с п.11.9-11.11 Условий Держатель карты осознает, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет. Держатель самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком.

Как достоверно установлено, ДД.ММ.ГГГГ с банковской карты истца № была совершена 21 расходная операция на общую сумму ФИО9 в сети Интернет, в пользу аккаунта пользователя социальной сети <данные изъяты> Указанные операции обрабатывались эквайер-банком ПромСвязьБанк (л.д.110).

Оспариваемые операции производились с использованием реквизитов карты истца в сети Интернет. Поскольку при совершении указанных операций в подтверждение правомерности списания клиентом были правильно введены реквизиты карты, а именно, номер карты и №, которые не могут быть известны третьим лицам при добросовестном использовании карты ее владельцем, операции признаются совершенными самим владельцем карты с использованием аналога собственноручной подписи. Вышеуказанная банковская карта из владения и пользования истца не выбывала, сведений об утрате банковской карты в банк не поступало.

Как правильно установлено мировым судьей, оснований для отказа Банка в проведении данных операций не имелось, поскольку при совершении указанных операций в подтверждение правомерности списания клиентом были правильно введены реквизиты карты, которые не могут быть известны третьим лицам при добросовестном использовании карты ее владельцем. При осуществлении электронных платежей в счет оплаты товаров (услуг) с использованием сети Интернет для идентификации владельца карты и счета, подтверждения правомерности списания банком принимается уникальный номер карты и <данные изъяты>, нанесенный на оборотную сторону карты. Данные реквизиты являются полными и достоверными для проверки легитимности доступа к счету. Электронные данные об уникальном номере карты и <данные изъяты>, поступившие в банк, идентифицируют Клиента и подтверждают правомерность осуществления операций по счету истца.

Списание сумм операций со счета карты происходит в соответствии с Условиями в безакцептном порядке по факту поступления в банк к оплате реестров платежей от платежной системы, содержащих информацию об операциях, проведенных по карте.

Из представленных представителем ответчика ОАО «Сбербанк России» сведений следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших из платежной системы Visa International реестров платежей со счета карты истца были списаны денежные средства в сумме ФИО10 и были перечислены банку-эквайеру, обслуживающему торгово-сервисное предприятие <данные изъяты><данные изъяты>

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ услуга «Мобильный банк» была подключена к банковской карте истца № к номеру телефона <данные изъяты> на основании заявления на выпуск данной карты, подписанного истцом, и ДД.ММ.ГГГГ была приостановлена по номеру телефона <данные изъяты> сотрудником ЕРКЦ, о чем СМС–сообщение о блокировке услуги «Мобильный банк» было направлено истцу в этот же день (12.01.2014) (л.д.83). ДД.ММ.ГГГГ через устройство самообслуживания истцом была подключена услуга «Мобильный банк» по карте № к номеру телефона <данные изъяты>

В силу п. 2.22 Условий в случае совершения операции с использованием карты (реквизитов карты) без согласия Держателя, Держатель должен сообщить о несанкционированной операции в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя не позднее дня, следующего за днем получения от Банка СМС-сообщения о совершении операции; не позднее 8-го календарного дня с даты Отчета, содержащего несанкционированную Держателем операцию. После уведомления Банка о совершении несанкционированной операции по телефону, подать письменное заявление о претензии, но не позднее сроков, указанных в п.6.8 Условий.

Пункт 6.8 Условий предусматривает, что Держатель карты имеет право подать в Банк письменное обращение по спорной операции (претензию) в течение 30 календарных дней с даты Отчета либо в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение Банком от Держателя претензии в указанный срок означает согласие Держателя с операциями.

Банк не несет финансовую ответственность по операции с Картой, оспоренной Держателем, в случае, если Держатель не уведомил Банк о несанкционированной им операции в сроки, установленные п.2.22 Условий (п. 6.9).

Банк рассматривает заявление о претензии, а также информирует Клиента о результатах рассмотрения заявления по требованию Клиента в течение 30 календарных дней со дня получения заявления, а также в течение 60 календарных дней со дня получения заявления при использовании Карты для трансграничного перевода денежных средств. Возмещение денежных средств по спорным операциям осуществляется Банком по результатам рассмотрения претензии Держателя (п.6.10-6.11 Условий).

В Управление претензионной работы <данные изъяты> ОАО «Сбербанк России» поступило обращение Никогосьян В.В. от ДД.ММ.ГГГГ относительно возврата денежных средств, списанных с карты истца, на общую сумму ФИО11. Банком данное заявление принято (10.04.2014), зарегистрировано в программе ЦАСОК , инициировав расследование по нему, но поскольку заявление было оформлено некорректно, что исключало разрешение данной претензии, ведущим специалистом Управления претензионной работы <данные изъяты> ОАО «Сбербанк России» было рекомендовано истцу уточнить точные даты и суммы списания, посредством оформления заявления о спорной ситуации надлежащим образом в любом структурном подразделении Банка, что истцом было игнорировано.

Таким образом, мировой судья правильно пришел к выводу, что со стороны Банка (ответчика по делу) были предприняты все меры, направленные на устранение возможных нарушений прав истца. Истцом же в указанной ситуации, были нарушены правила пользования картой, меры безопасности при осуществлении операций в сети Интернет, порядок и сроки обращения к ответчику с претензией для устранения нарушенного права, установленные Договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Относительно исковых требований к ответчику <данные изъяты>», мировой судья исходил из того, что при создании персональной страницы истец акцептировал лицензионное соглашение и подтвердил свое согласие со всеми его условиями без каких-либо ограничений.

На основании пункта 9.14 Лицензионного соглашения, Лицензиат (пользователь) гарантирует Лицензиару (<данные изъяты> что он имеет право использовать выбранные им средства для оплаты прав использования Дополнительного функционала Социальной сети, не нарушая при этом законодательства РФ и/или законодательства иной страны, гражданином которой является Лицензиат, и прав третьих лиц. Лицензиар не несет ответственности за возможный ущерб третьим лицам и/или другим Лицензиатам, причиненный в результате использования Лицензиатом не принадлежащих ему средств оплаты».

Таким образом, при осуществлении Лицензиатом оплаты <данные изъяты>» презюмируется, что Лицензиат является владельцем того или иного средства платежа или имеет право для использования такого средства платежа.

Действия по списанию денежных средств с банковских карт осуществляются непосредственно владельцами (держателями) банковских карт или лицами, имеющими право использовать банковскую карту, самостоятельно.

Договором сохранять в тайне реквизиты карты, возложены на истца. Со стороны истца не представлено, а судом не добыто доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий ответчиков.

Суд соглашается с данными выводами мирового судьи, а доводы апелляционной жалобы истца о том, что ответчик не довел до сведения потребителя все потребительские свойства банковской услуги, не разъяснил, что именно подразумевается под небезопасным каналом связи, в чем заключаются риски, не была обеспечена безопасность информационных ресурсов, произвел списание денежных сумм со счета истца без его распоряжения, считает несостоятельными.

Мировым судьей всем представленным доказательствам по делу дана оценка по правилам ст. 67 ГПК РФ, оснований, для переоценки которой не усматривается, выводы мирового судьи соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом и надлежащим образом оцененными доказательствами и подробно мотивированы в решении суда.

При таких обстоятельствах у суда апелляционной инстанции не имеется оснований для отмены либо изменения решения суда по доводам жалобы.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Никогосьян Виталия Вадимовича к <данные изъяты> о защите прав потребителей оставить без изменения, апелляционную жалобу Никогосьян Виталия Вадимовича – без удовлетворения.

Председательствующий подпись Л.В.Фролова

Незаконное списание денежных средств с банковских карт

Поиск по сайту




Материал подготовил юрист ЮФ»Логос»
Борисова Вероника
В статье пойдет речь о незаконном (несанкционированным) списании денежных средств с принадлежащих гражданам банковских карт. О действиях, которые необходимо совершать, для того чтобы вернуть свое. В настоящее время трудно представить свою повседневную жизнь без банковских карт. На них мы получаем зарплату, с их помощью мы делаем покупки, оплачиваем коммунальные услуги и еще много чего.
Вы можете иметь как дебетовую, так и кредитную карту. Разница данных картах в том, что на дебетовой карте хранятся ваши личные денежные средства, а на кредитной – деньги банка.
И так, изо дня в день мы пользуемся своими карточками, совершаем покупки, переводим деньги родным, и вроде бы все хорошо. Но в один прекрасный день обнаруживаем, что с нашего счета списаны денежные средства неизвестно куда и неизвестно кому. И сразу возникает вопрос: что делать? Куда бежать? Ситуация не из приятных, и к сожалению, несмотря на меры, принимаемые банками для защиты наших банковских карт, случаи несанкционированных списаний денежных средств с банковских карт, в том числе путем мошенничества, продолжают расти.
Если Вы заметили, что с Вашей банковской карты списываются денежные средства, при этом в данный момент карта находится при Вас, никаких кодов Вы не вводили, и вообще ничего не собирались оплачивать, первое, что нужно сделать, это обратиться в Банк и заблокировать карту, в целях избежания дальнейшего неправомерного списания денежных средств.
Далее необходимо сходить в банк и написать заявление о несогласии с проведенной операцией. Как правило, служба безопасности банка расследует случившееся в течение 30 дней (но в каждом банке свои сроки), по результатам такого расследования выносится решение либо об удовлетворении и возврате денежных средств, либо об отказе.
Кроме того, следует обратиться с заявлением о совершении мошеннических действий в полицию.
В случае отказа у пострадавшего остается возможность обращения с аналогичным иском в суд. Следует иметь ввиду, что согласно разъяснениям, данным Верховным судом в своем Пленуме, именно банк должен доказывать соблюдение всех требований при проведении операций.
Судебная практика по данному вопросу очень разнообразна, суды, как правило, исходят из конкретных обстоятельств дела.
В качестве примера удовлетворения требований гражданина о возмещении убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств приведем апелляционное определение Свердловского областного суда от 05.02.2013 г. по делу № 33-1121/2013.
В данном деле истец просил взыскать с банка убытки, причиненные путем совершения третьими лицами операций по незаконному распоряжению счетом в Польше.
Суд требования истца удовлетворил, и пришел к выводу, что исполнитель, т.е. банк должен обеспечить безопасность при оказании услуги.
Так из материалов дела следует, что банковская карта в момент списания денежных средств находилась при истце, при проведении спорных операций карта не предъявлялась, в связи с чем списание денежных средств с карты стало возможным в результате того, что ответчик не обеспечил технической защищенности банковской карты.
Доказательств, которые бы подтверждали нарушение гражданином правил пользования банковской картой, банк не представил.
Учитывая, что банковская карта утрачена не была, истец в момент совершения операций на территории Польши не находился, ответчик не представил Суд указал, что банковская карта истца утрачена не была, истец на территории Польши не находился, следовательно банк не представил доказательств, которые бы свидетельствовали о виновности истца.
Кроме того, суд указал, что банк не представил доказательств того, что до истца доведена информация о возможности изготовления поддельной карты и последующем ее использовании при ведении верного ПИН кода.
Таким образом, при использовании банковской карты в своей повседневной жизни следует быть предельно аккуратным, но, как говорится, никто не застрахован.
В случае если у Вас списали денежные средства с карты и банк отказался возмещать убытки, не стоит отчаиваться, так как есть возможность обращения с иском в суд.
Для написания искового заявления, подготовки необходимых документов и доказательств вам может потребоваться квалифицированная юридическая помощь специалиста, коими являются сотрудники нашей фирмы.
Скидки для постоянных клиентов

Несанкционированное снятие денег с вашего банковского счета

По состоянию на 2017 год средний американец имел ошеломляюще высокий 18% шанс стать жертвой несанкционированного снятия средств со своего банковского счета где-то между 2018 и 2038 годами. Помимо разумных альтернатив совершения покупок с помощью кредитной карты или вечного режима ожидания наличными, вы можете задаться вопросом: какие у вас есть права, если с вашего банковского счета снимаются деньги без вашего разрешения / ведома?

Прежде всего, есть две организации, к которым вы можете быть заинтересованы в случае, если деньги снимаются с вашего счета без разрешения: банк, разрешивший снятие средств, и лицо или компания, которые забрали деньги с вашего счета без разрешения.

Закон, регулирующий защиту потребителей от банков, можно найти в Положении E Закона об электронных денежных переводах (EFTA).

Положение E дает потребителям как ответственность, так и защиту в отношении несанкционированного использования их учетной записи.

Положение E обычно сводится к четырем положениям, которые представляют интерес для клиентов банков:

  • Если ваша дебетовая карта утеряна или украдена, вы не несете ответственности за сумму не более 50 долларов, если вы сообщите об этом в течение 48 часов с момента утери карты.Обратите внимание, что проверка проводится не тогда, когда вы обнаруживаете, что карта была потеряна или украдена, а когда она действительно потеряна или украдена. В соответствии с политикой, банки обычно ничего не взимают с вас в этом сценарии, но это результат отраслевых обычаев, а не федерального закона.
  • Если вы сообщите, что ваша дебетовая карта утеряна в период между «более чем 2 днями» и «60 днями», ваша ответственность за несанкционированное использование может возрасти до 500 долларов. Как правило, если вы уведомите банк сразу после получения ежемесячной выписки, вы не получите комиссию.Но опять же, это результат отраслевых обычаев, а не юридических предписаний. Нет четкой банковской практики относительно того, что происходит после вашего уведомления в «День пятьдесят с чем-то».
  • Если на обнаружение несанкционированного использования у вас уходит более двух месяцев, то вы не получаете гарантированной защиты в соответствии с федеральным законом. Также не существует последовательной банковской практики. Здесь вам нужно будет ознакомиться с законами вашего штата, чтобы узнать, сможете ли вы найти источник защиты. Но общее правило заключается в том, что чем дольше задержка в вашем уведомлении, тем меньше вы получаете защиты, при этом необходимо отметить 2 дня и 60 дней.
  • И, наконец, эти меры защиты зависят от потери или кражи карты. Если вы добровольно отдаете кому-либо свою дебетовую карту, а они используют ее не разрешенным вами образом, вы не имеете права на защиту согласно Положению E.

У банка очень сильный стимул расследовать вашу жалобу о несанкционированном использовании, поскольку в соответствии с Положением E банк несет ответственность за тройной / тройной ущерб, если он не добросовестно расследует заслуживающую доверия претензию.Если с вашего банковского счета было снято 25 000 долларов США, и банк не проводит серьезного расследования, он несет ответственность за 75 000 долларов и должен оплатить вам гонорары и расходы на адвоката, чтобы разрешить несанкционированное использование.

Регламент E EFTA также предлагает, какие наказания ожидают тех, кто участвует в несанкционированном использовании.

Три элемента должны быть соблюдены для определения несанкционированного использования: (1) клиент не может предоставить человеку «средства доступа» для использования карты для снятия денег, такие как предоставление ему номера карты или самой карты.Если карта или номер карты были добровольно предоставлены пользователю карты, это не квалифицируется как несанкционированный доступ. Тогда (2) потребитель не может получить никакой выгоды от отказа — например, жертва не могла получить никаких товаров или услуг, связанных с выводом средств, и (3) транзакция должна быть инициирована кем-то, у кого нет на это полномочий.

Примечание. Определения несанкционированного использования, предполагающие неавторизованного пользователя, не совпадают с определениями, при которых банк возмещает вам расходы, и у вас могут быть другие средства правовой защиты, кроме тех, которые предусмотрены Положением E.

Если эти элементы могут быть выполнены, последствия могут быть значительными для неавторизованного пользователя. Ему грозит: (1) федеральное обвинение в совершении уголовного преступления; (2) штраф в размере 10 000 долларов за каждое использование; и (3) тюремное заключение до 10 лет. Эти штрафы носят скорее дискреционный, чем обязательный характер.

Вывод заключается в том, что Правило E действительно предоставляет решение для жертв несанкционированного использования вашего банковского счета, но получение помощи зависит от ваших быстрых действий. В идеале вы должны сообщить банку об утерянной / украденной карте в течение двух дней, но если это невозможно, действия в течение шестидесяти дней также обеспечат значительную меру защиты.После этого банк оставляет за собой право на усмотрение.

Прагматичный, упреждающий подход предполагает настройку оповещения в вашей учетной записи, чтобы информировать вас о любых транзакциях, превышающих определенную сумму, например о снятии средств на сумму более 500 долларов за один день. Если вы будете совершать всего несколько таких транзакций каждый месяц, неудобства будут незначительными, а полезность сканирования будет чрезвычайно высокой.

Ваш единственный риск заключается в том, что иногда изощренные преступники попытаются совершить небольшие транзакции, сняв 19 долларов здесь и 24 доллара там, чтобы доить ваш счет в течение длительного времени, вместо того, чтобы совершать транзакцию, которая обязательно привлечет ваше внимание.Там лучший способ понять это — каждый месяц уделять несколько минут тому, чтобы просматривать ежемесячный отчет. Единственный теоретический риск при таком подходе заключается в том, что вы принадлежите к банку, который возлагает на вас ответственность за сумму до 500 долларов, но с учетом количества банков, которые следуют отраслевому обычаю не взимать с клиента никаких сборов в таких ситуациях, и учитывая раздражение получения уведомления от каждой отдельной транзакции, компромисс честный.

Конечно, наилучшей практикой было бы полагаться на комбинацию кредитных карт, которые оплачиваются ежемесячно, и наличных платежей в качестве стандартной рабочей процедуры, но личные риски даже при дебетовых транзакциях можно значительно минимизировать, если вы поймаете несанкционированные использовать своевременно.На самом деле, возникшие трудности заключаются в том, что банкам приходится ждать несколько недель, чтобы возместить ваши деньги, пока расследование идет своим чередом.

Нравится это общее содержание? Присоединяйтесь к The Conservative Income Investor на Patreon для обсуждения конкретных акций!

Как мне вернуть деньги после того, как я обнаружил несанкционированную транзакцию или деньги, пропавшие с моего банковского счета?

Если транзакция была произведена с использованием дебетовой карты или другого электронного перевода средств, у вас могут быть дополнительные меры защиты в соответствии с федеральным законом.Электронные переводы средств включают транзакции через банкоматы, покупки с использованием дебетовой карты, некоторые платежи по счетам через Интернет и платежи, которые вы настроили на автоматическое списание со счета.

Если вы потеряли карту или PIN-код

Допустим, вы потеряли свою дебетовую карту или PIN-код, либо они были украдены. Если вы уведомите свой банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней с момента обнаружения потери или кражи карты, банк или кредитный союз не может привлечь вас к ответственности за сумму, превышающую сумму любых несанкционированных транзакций или 50 долларов США, в зависимости от того, какая сумма меньше.Если вы уведомите свой банк или кредитный союз по истечении двух рабочих дней, вы можете нести ответственность за несанкционированные транзакции на сумму до 500 долларов.

Кроме того, если ваш банк или кредитный союз отправит вам выписку, в которой указано несанкционированное списание средств, вы должны уведомить их в течение 60 дней. Если вы будете ждать дольше, вам также, возможно, придется оплатить полную сумму любых транзакций, которые произошли после 60-дневного периода, но до того, как вы уведомите свой банк или кредитный союз. Чтобы возложить на вас ответственность за эти транзакции, ваш банк или кредитный союз должен будет доказать, что, если бы вы уведомили их до окончания 60-дневного периода, транзакции бы не произошли.

Подсказка

Сообщите о своей утерянной или украденной карте или ПИН-коде в течение двух рабочих дней после того, как вы обнаружите, что они пропали, поэтому вы ограничите свои потери до 50 долларов или меньше, независимо от суммы, списанной с вашей карты.

Если кто-то украл защитный код или PIN-код вашей дебетовой карты или банковского счета, вы должны выполнить те же действия, что и в случае, если кто-то украл вашу карту

Вы должны уведомить свой банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней после обнаружения потери или кража вашего защитного кода или PIN-кода.Никогда не записывайте свой PIN-код на дебетовой карте и не храните его в бумажнике на случай утери или кражи вашей карты или кошелька. Хотя защита от несанкционированных транзакций по-прежнему действует, вам все равно придется пройти процесс возврата своих средств.

Если вы не потеряли карту или PIN-код

Если в вашей выписке указана неавторизованная транзакция, но вы не потеряли свою карту, защитный код или PIN-код или их не украли, вам все равно следует сразу же уведомить об этом свой банк или кредитный союз.Вы должны уведомить свой банк не позднее, чем через 60 дней после того, как банк или кредитный союз отправит вам выписку с указанием несанкционированной транзакции. Если вы будете ждать дольше, вам, возможно, придется оплатить полную сумму любых транзакций, которые произошли после 60-дневного периода, но до того, как вы уведомите свой банк. Чтобы возложить на вас ответственность за эти транзакции, ваш банк должен будет показать, что, если бы вы уведомили его до окончания 60-дневного периода, транзакции не произошли бы.

При смягчающих обстоятельствах, таких как длительная поездка или госпитализация, из-за которой вы не можете уведомить банк в течение отведенного времени, указанные выше периоды уведомления должны быть продлены.

Что должен сделать банк после того, как я сообщу об этом? Могу ли я вернуть свои деньги?

После того, как вы уведомите свой банк или кредитный союз, у него обычно есть десять рабочих дней для расследования проблемы (20 рабочих дней, если счет был открыт менее 30 дней). Банк или кредитный союз должен исправить ошибку в течение одного рабочего дня после определения того, что ошибка произошла. После этого у вашего банка или кредитного союза есть три рабочих дня, чтобы сообщить вам о своих выводах.

Если банк или кредитный союз не может завершить расследование в течение десяти (или 20) рабочих дней, в зависимости от обстоятельств, он, как правило, должен предоставить на ваш счет временный кредит на сумму оспариваемой транзакции за вычетом максимум 50 долларов, пока он продолжает расследование.

Однако при определенных обстоятельствах временный кредит не требуется. Например, банк или кредитный союз может потребовать от вас предоставить письменное подтверждение ошибки, если вы изначально предоставили информацию по телефону. Если вас просят предоставить последующие меры в письменной форме, а вы не сделаете этого в течение десяти рабочих дней, банк или кредитный союз не обязан временно кредитовать ваш счет в ходе расследования.

После этого банк или кредитный союз должен решить проблему в течение 45 дней, за исключением случаев, когда оспариваемые транзакции проводились в другой стране, не были проведены в течение 30 дней с момента открытия счета или были покупками в точках продаж с использованием дебетовой карты.В таких случаях вам, возможно, придется подождать до 90 дней, пока проблема не будет полностью решена.

Если банк или кредитный союз определяет, что транзакции действительно были санкционированы, он должен предоставить вам письменное уведомление, прежде чем снимать с вашего счета деньги, которые были зачислены вам во время расследования.

Несанкционированное снятие с банковского счета

Несанкционированное снятие средств с вашего банковского счета

Закон об электронных денежных переводах (EFTA) регулирует использование электронных денежных переводов (EFT).Защита потребителей распространяется на учетные записи, предназначенные для личного использования, а не для служебных. Этот федеральный закон ограничивает ответственность потребителя за несанкционированные электронные переводы денег при условии, что потребитель соблюдает определенные правила. Эти правила требуют, чтобы потребитель уведомлял свое финансовое учреждение в определенные сроки, когда устройство доступа потребителя было потеряно, украдено или иным образом использовалось без разрешения (неавторизованным).

Несанкционированный перевод: Любой перевод со счета потребителя, который происходит без его разрешения и от которого потребитель не получает никакой выгоды, считается несанкционированным.

Устройство доступа: Примеры включают карту, код доступа (например, PIN-код) или любое другое устройство, которое обеспечивает доступ к учетной записи пользователя.Самая распространенная — это долговая карта.

Банковский рабочий день: Каждый день, кроме субботы, воскресенья или государственных праздников. Даже если заведение открыто по выходным, эти дни НЕ считаются рабочими.

Максимальная ответственность потребителя за несанкционированные переводы

В соответствии с федеральным законом существует 4 основных уровня ответственности потребителей. Какой уровень ответственности применяется, зависит от времени уведомления потребителя финансовому учреждению.

долларов США

Четыре уровня ответственности потребителя в долларах

Уровень 1: 0 Применяется к электронным переводам, сделанным без устройства доступа (дебет ACH), и потребитель уведомляет учреждение в течение 60 дней с момента получения выписки, в которой показана несанкционированная транзакция.
Уровень 2: <50 долларов США В течение 2 рабочих дней после обнаружения кражи или потери устройства доступа (или его несанкционированного использования) клиент уведомил финансовое учреждение. Ответственность потребителя — это меньшая из 50 долларов США или фактическая сумма несанкционированной деятельности, которая произошла до того, как финансовое учреждение было уведомлено.
Уровень 3: <500 долл. США Более чем через 2 рабочих дня после обнаружения кражи или потери устройства доступа (или его несанкционированного использования) клиент уведомил финансовое учреждение.Ответственность потребителя составляет меньшую сумму из 500 долларов США ИЛИ до 50 долларов США в течение 2 рабочих дней + фактическая сумма несанкционированного использования, произошедшего по истечении 2 рабочих дней и до уведомления финансового учреждения.
Уровень 4: без ограничений Потребитель уведомил финансовое учреждение по истечении 60 дней с момента отправки сообщения об ошибке в выписке со счета.
Временные рамки разрешения ошибок
  • Общее правило: 10 рабочих дней с момента уведомления клиента для финансового учреждения для устранения ошибки.
    • Обратный отсчет начинается, когда потребитель устно уведомляет (по телефону) об ошибке, даже если требуется письменное подтверждение.

Исключение: Новый счет (менее 30 дней) финансовое учреждение имеет 20 рабочих дней с момента уведомления клиента об ошибке для решения.

  • Если финансовое учреждение не может завершить расследование в течение 10 рабочих дней, период расследования может быть продлен до 45 дней, если финансовое учреждение:
    • В течение 10 дней с момента уведомления об ошибке предоставляет потребителю предварительный кредит на сумму ошибки; И
    • Уведомляет потребителя о дате и сумме предварительного зачисления в течение 2 рабочих дней после зачисления; И
    • Предоставляет потребителю полное использование средств в течение периода исследования.

Исключение: 45 дней могут быть продлены до 90 дней, если ошибка связана с новой учетной записью, транзакцией по дебетовой карте в торговой точке (проведите картой в реестре) или зарубежной транзакцией.

Уведомление финансового учреждения о результатах расследования ошибки
  • Обнаружение отсутствия ошибки или другой ошибки — финансовое учреждение должно уведомить потребителя в течение 3 рабочих дней после завершения расследования.Уведомление должно включать:
    • Пояснение к обнаружению
    • Обратите внимание, что потребитель имеет право запросить копии документов, на основании которых принимается решение.
    • Уведомление о дате возмещения условного кредита и сумме сторнирования.
    • Уведомление о том, что учреждение будет продолжать принимать чеки, переводы и другие платежи, произведенные со счета с использованием предварительно зачисленных средств, в течение 5 рабочих дней после уведомления.
  • Обнаружение ошибки (несанкционированное использование) — учреждение должно исправить ошибку в течение 1 рабочего дня и уведомить потребителя в течение 3 рабочих дней. Исправление включает, где это применимо, начисление процентов и возмещение любых сборов, наложенных учреждением, которые были вызваны Ошибка.
    • Уведомление должно информировать потребителя о том, что предварительный кредит стал окончательным.
Уголовная и гражданская ответственность финансового учреждения за умышленное или небрежное невыполнение требований ЕАСТ.
  • В индивидуальном порядке убытки до 1000 долларов США
  • При коллективном иске — менее 500 000 долларов или 1% от чистой стоимости организации.
  • Сотрудники учреждения могут быть оштрафованы на сумму до 5000 долларов и до одного года тюрьмы.
  • Если служащий финансового учреждения проигнорирует заявление потребителя об ошибке, когда на самом деле произошла ошибка, учреждение — и, возможно, сотрудник — может понести в три раза больше фактических убытков, понесенных потребителем.
Как я могу остановить автоматические платежи с моего банковского счета?

Сообщите своему банку или кредитному союзу о том, что вы отзываете разрешение на будущие платежи компании, по крайней мере за 3 рабочих дня до того, как следующий платеж должен быть отправлен с вашего счета. Если вы уведомите свой банк или кредитный союз по телефону, вам может потребоваться письменное подтверждение в течение 14 дней. Если вы позвоните в свое уведомление, ваш банк или кредитный союз сообщит вам о любых последующих требованиях и предоставит почтовый адрес для вашего письменного подтверждения.

Дополнительные ресурсы:

Блок-схема разрешения ошибок

Узнайте больше о несанкционированном выводе средств из Бюро финансовой защиты потребителей.

Статья Федерального резервного банка Филадельфии: Процедуры устранения ошибок и пределы ответственности потребителей за несанкционированные электронные переводы денежных средств

6 шагов к борьбе с неавторизованными транзакциями

Если вы следите за своим банковским счетом и регулярно проверяете свои транзакции, однажды вы можете увидеть признаки несанкционированной транзакции на своей дебетовой карте.Обычно это означает, что кто-то украл вашу дебетовую карту или каким-то образом украл номер и получил доступ к вашему текущему счету.

Важно действовать быстро, чтобы защитить себя и предотвратить дальнейшие несанкционированные платежи. Выполните эти шесть шагов, если вы обнаружите несанкционированное списание средств со своего счета.

Обратитесь в свой банк

Во-первых, немедленно обратитесь в свой банк и сообщите о несанкционированном списании. Если вы сделаете это по телефону, вам также следует отправить письменное письмо (и сохранить копию для своих файлов).Всегда сообщайте в банк о мошеннических платежах, как только вы о них узнаете.

Когда вы звоните, банк должен сообщить вам, была ли транзакция с дебетовой карты или это была транзакция ACH (или электронная транзакция). Если это была транзакция по дебетовой карте или в торговой точке, вы захотите отменить свою карту и заменить ее. Если это была транзакция ACH, вам может потребоваться закрыть учетную запись, чтобы предотвратить дальнейший доступ к вашим деньгам.

Ваш банк может аннулировать дебетовую карту по телефону, но вам может потребоваться обратиться в физический филиал, чтобы закрыть свой счет.

У вашего банка есть 10 рабочих дней с момента вашего уведомления, чтобы изучить проблему. А пока попросите свой банк временно заблокировать счет, чтобы никакие дополнительные расходы не взимались, пока вы решите проблему.

Связаться с продавцом

Затем обратитесь к продавцу, чтобы начать процесс оспаривания списания. Некоторые поставщики могут работать с вами, чтобы выдвинуть обвинения в мошенничестве и составить отчет, который вы можете подать в полицию.

Если платежи уже были внесены в вашу учетную запись, вам, возможно, придется подождать несколько дней, пока спор пройдет и деньги будут зачислены на ваш счет.Если вы проверяете свои транзакции ежедневно, вы можете получить платеж, пока он еще не завершен.

Спор о списании с вашим банком или компанией-эмитентом кредитной карты

Часто вы можете оспорить списание средств в своем банке или компании-эмитенте кредитной карты, заполнив онлайн-форму и предоставив некоторую информацию о мошенническом списании. Возможно, вам также придется зайти в свой банк и физически заполнить форму возражения.

У вас есть 60 дней, чтобы официально оспорить списание.Тем не менее, важно действовать как можно быстрее, особенно если вам нужны деньги, снятые с вашего счета. Это одна из причин, почему так важно регулярно отображать баланс своего счета в выписке по счету. Вы можете делать это ежемесячно или еженедельно.

Заявление о мошенничестве или заявление в полицию

В зависимости от количества предъявленных обвинений и серьезности ситуации вы можете подать заявление о мошенничестве в местное отделение полиции. Обязательно сохраните копию отчета из полиции на случай, если он понадобится вам в будущем.

Другой альтернативой является подача отчета о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (FTC) на сайте IdentityTheft.gov. Используя этот метод, вы можете пропустить подачу заявления в местную полицию, потому что FTC является федеральным правоохранительным органом. Они помогут вам, составив личный план выздоровления. Они также предоставят вам предварительно заполненные письма, которые вы можете отправить в свой банк или пострадавшему продавцу, и официальный отчет, который вы можете использовать для очистки своего счета.

Переключите банковские переводы на новый счет или карту

Если вы закроете свою учетную запись в результате мошенничества, вам необходимо будет обновить все ваши обычные банковские тратты, чтобы они отражали информацию о вашей новой учетной записи.

Сюда входят такие вещи, как абонемент в спортзал, потоковые сервисы и ваши домашние счета.

Чтобы упростить этот процесс, полезно вести список автоматических списаний на вашей дебетовой карте, чтобы вы могли сразу изменить их, когда что-то пойдет не так. В противном случае вам придется иметь дело с возвратом платежей, отменой услуг или неоплатой счетов.

Внимательно следите за своим счетом и кредитом

Наконец, вам нужно продолжать внимательно следить за своей учетной записью и своим кредитным отчетом.Помните, что важно положить конец любым мошенническим обвинениям, прежде чем ситуация перерастет в полномасштабную кражу личных данных.

Обязательно проверяйте свой кредитный отчет каждые четыре месяца и проверяйте свой текущий счет как можно чаще — даже ежедневно — чтобы отслеживать любые дополнительные мошеннические платежи. Если ваш банк предлагает оповещения, вы можете подписаться на них; они помогут вам следить за своими счетами.

Будьте осторожны при совершении покупок в Интернете и будьте бдительны в отношении скиммеров кредитных карт в банкоматах и ​​торговых автоматах.Защитите себя от фишингового мошенничества и никому не сообщайте информацию о своей учетной записи, если вы не инициировали контакт. Наконец, храните свой кошелек в безопасности и уничтожайте документы, содержащие информацию о вашей учетной записи, когда они вам больше не нужны.

Если вор имел прямой доступ к вашему текущему счету, а не только к вашей дебетовой карте, вы можете временно заблокировать свой кредитный отчет, чтобы добавить дополнительный уровень защиты от кражи личных данных.

Это может расстраивать, когда вы обнаруживаете, что ваша информация была скомпрометирована, но это делает гораздо более важным отслеживать вашу информацию в будущем.

Утерянные или украденные кредитные, банкоматные и дебетовые карты

Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, федеральный закон ограничивает вашу ответственность за несанкционированные платежи. Ваша защита от несанкционированных платежей зависит от типа карты и от того, когда вы сообщаете о потере.

Немедленно сообщите об утере или краже

Оперативное действие ограничивает вашу ответственность по списаниям, которые вы не санкционировали. Как можно скорее сообщите об утере или краже вашей карты эмитенту карты.У многих компаний есть бесплатные номера и круглосуточная служба на случай чрезвычайных ситуаций. После того, как вы сообщите об утере банкомата или дебетовой карты, федеральный закон гласит, что вы не можете нести ответственность за несанкционированные переводы, которые происходят после этого времени.

  • Напишите письмо или электронное письмо. Укажите номер вашего счета, дату и время, когда вы заметили пропажу карты и когда вы впервые заявили о потере.
  • Внимательно проверьте выписку по карте на предмет транзакций, которые вы не совершали.Сообщите об этих транзакциях эмитенту карты как можно быстрее. Обязательно отправьте письмо по адресу, указанному для ошибок при выставлении счета.
  • Проверьте, покрывает ли страховой полис вашего домовладельца или арендатора вашу ответственность за кражу карты. В противном случае некоторые страховые компании позволят вам изменить свой полис, чтобы включить эту защиту.

Как сообщать о мошеннических операциях

  1. Обратитесь в банкомат или к эмитенту дебетовой карты.
    1. Сообщить о мошеннической транзакции.
      Действуйте, как только обнаружите, что снятие средств или покупку не совершали.
  2. Напишите дополнительное письмо, чтобы подтвердить, что вы сообщили о проблеме.
    1. Сохраните копию своего письма.
    2. Отправьте его заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении.
  3. Обновите свои файлы.
    1. Запишите даты, когда вы звонили или отправляли письма.
    2. Храните копии писем в своих файлах.

Как ограничить свои потери

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA) и Закон об электронных денежных переводах (EFTA) обеспечивают защиту в случае утери или кражи вашей кредитной, банкоматной или дебетовой карты.

Потеря кредитной карты или мошеннические платежи

Согласно FCBA, ваша ответственность за несанкционированное использование вашей кредитной карты превышает 50 долларов. Однако, если вы сообщите об убытке до того, как ваша кредитная карта будет использована, FCBA скажет, что вы не несете ответственности за любые списания, которые вы не санкционировали. Если номер вашей кредитной карты украден, но не сама карта, вы не несете ответственности за несанкционированное использование.

Утеря банкомата или дебетовой карты или мошеннические переводы.

Если вы сообщаете об отсутствии банкомата или дебетовой карты до того, как кто-то им воспользуется, EFTA заявляет, что вы не несете ответственности за любые несанкционированные транзакции.Если кто-то использует ваш банкомат или дебетовую карту до того, как вы заявите об утере или краже, ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите об этом:

Если вы сообщите: Ваш максимальный убыток:
До того, как будут произведены какие-либо несанкционированные платежи. $ 0
В течение 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже. $ 50
Более чем через 2 рабочих дня после того, как вы узнали об утере или краже, но менее чем через 60 календарных дней после отправки вам выписки, 500 долларов США
Более 60 календарных дней после отправки вам выписки. Все деньги, снятые со счета
вашего банкомата / дебетовой карты, и, возможно, больше; например, деньги на счетах, привязанных к вашему дебетовому счету.

Если кто-то совершает несанкционированные транзакции с номером вашей дебетовой карты, но ваша карта не утеряна, вы не несете ответственности за эти транзакции, если сообщите о них в течение 60 дней с момента отправки вам выписки.

Как защитить свои карты и информацию о счете

Для кредитных и банкоматных или дебетовых карт

  • Не сообщайте номер своего счета по телефону, если только вы сами не позвоните.
  • Защитите свою учетную запись. Никогда не оставляйте его открытым и не пишите на конверте.
  • Записывайте номера своих счетов, даты истечения срока действия и номера телефонов каждого эмитента карты, чтобы вы могли быстро сообщить о потере.
  • Проведите линию через пробелы. на накладных расходах или дебетах над общей суммой, чтобы нельзя было изменить сумму.
  • Не подписывайте пустой платежный или дебетовый чек.
  • Разорвите копии и сохраните квитанции, чтобы сверить их с ежемесячными выписками.
  • Разрежьте старые карты — вырезая номер счета — перед тем, как выбросить их.
  • Незамедлительно открывайте ежемесячные отчеты и сравнивайте их со своими квитанциями. Сообщайте об ошибках или неточностях как можно скорее.
  • Носите только нужные карты.

Для банкоматов или дебетовых карт

  • Не носите свой PIN-код в бумажнике, кошельке или кармане — и не записывайте его на банкомате или дебетовой карте.Запомни это.
  • Никогда не пишите свой PIN-код на внешней стороне платежной квитанции, конверта или других бумаг, которые можно потерять или просмотреть.
  • Тщательно проверяйте операции в банкомате или по дебетовой карте ; средства за этот товар будут быстро переведены с вашего текущего или другого депозитного счета.
  • Периодически проверяйте активность своего счета , особенно если вы выполняете банковские операции онлайн. Сравните текущий баланс и транзакции в вашей выписке с записанными вами.Немедленно сообщайте о любых несоответствиях эмитенту вашей карты.

Противодействие мошенничеству с банкоматами или несанкционированным операциям с дебетовыми картами

Представьте, что однажды утром вы входите в систему онлайн-банкинга и обнаруживаете транзакции на сотни или тысячи долларов, которые вы не знаете. Или вы получаете предупреждение на свой телефон, информирующее вас о том, что на вашем счете превышено количество средств, даже если вы только что внесли большой депозит и знаете, что у вас должен быть здоровый баланс.

Все большее число американцев получают этот тип шока.В 2012, 2014 и 2016 годах в среднем 21% опрошенных жителей США заявили, что они хотя бы раз становились жертвами мошенничества с дебетовыми картами за предыдущие пять лет. И эти цифры продолжают расти. Одно только мошенничество с банкоматами выросло на 10% с 2016 по 2017 год.

Конечно, большинство из нас хотят верить, что, когда мы становимся жертвой кражи дебетовых карт, скиммеров и других форм банковского мошенничества, связанных с дебетовыми картами или картами банкоматов, мы быть защищенным. Возможно, мы не помним деталей, но мы знаем, что в первоначальных документах было что-то о том, что мы не несем ответственности за мошеннические транзакции.Но сообщение о мошенничестве в ваше финансовое учреждение не всегда происходит так, как вы ожидаете — или, как того требует закон.

В своем отчете «Состояние мошенничества с картами: 2018» Rippleshot сообщает, что 75% ответивших финансовых учреждений определили мошенничество с дебетовыми картами как главную проблему мошенничества. К сожалению, похоже, что некоторые учреждения пытаются минимизировать расходы на мошенничество с дебетовыми картами и банкоматами, отклоняя споры и ненадлежащим образом возлагая на потребителей ответственность за убытки

История о мошенничестве с банкоматами

В одном недавнем деле, поданном SLG, истец обнаружил больше. несанкционированное снятие средств в банкоматах на сумму более 3000 долларов и незамедлительно сообщил об этих транзакциях в свое финансовое учреждение, JP Morgan Chase Bank.Владелец счета имел веские доказательства того, что снятие денег производил не он: на момент снятия денег он работал в другом штате. Спорные сделки произошли в Нью-Йорке, но он жил и работал в Мэриленде.

Его транзакции в банкоматах до и после того, как оспариваемые обвинения имели место в Мэриленде, транзакции в Нью-Йорке не соответствовали его истории транзакций, и он предложил банковские табели учета рабочего времени, которые показали бы, что он находился на работе в Мэриленде во время сделки.Чейз отказался, заявил, что клиент несет ответственность за снятие средств, и начал преследовать его за оплату.

SLG подала иск от имени владельца счета, утверждая, что были нарушены законы штата и федеральные законы.

Средства правовой защиты, когда финансовые учреждения не проводят надлежащего расследования

Банк или другое финансовое учреждение не всегда остается за банком. Федеральный закон и законы многих штатов обеспечивают надежную защиту потребителей, которые стали жертвами мошенничества с банкоматами, дебетовыми картами и других видов банковского мошенничества.

Например, федеральный закон о переводе электронных средств (EFTA) требует, чтобы финансовое учреждение проводило разумное расследование, когда потребитель оспаривает транзакцию. Если учреждение не выполняет или отказывается сделать это, потребитель может иметь право на компенсацию фактического ущерба, установленного законом ущерба, а в некоторых случаях даже тройного (тройного) ущерба. Закон также требует, чтобы учреждение, которое было признано нарушившим закон, выплатило гонорары адвокату потребителя.

SLG помогает жертвам мошенничества с банкоматами и дебетовыми картами

Если вы выявили мошенническую деятельность в своей учетной записи, и ваше финансовое учреждение не провело расследование или необоснованно отказалось кредитовать ваш счет, у вас все еще могут быть варианты.Позвоните прямо сейчас или заполните контактную форму на этом сайте, чтобы узнать больше о том, как можно дать отпор.

Могут ли кредиторы снимать средства с вашего банковского счета без разрешения? | Финансы

Могут ли кредиторы снимать средства с вашего банковского счета без разрешения? | Финансы — Zacks
  • Home
  • Акции Акции +
  • Фонды Фонды +
  • Прибыль Прибыль +
  • Скрининг Скрининг +
  • Финансы Финансы +
  • Портфель
  • 6 +
  • Портфель
  • 6 + 904 Образование Образование +
  • Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

  1. Финансы
  2. Управление деньгами
  3. Права потребителей
  4. Могут ли кредиторы снимать средства с вашего банковского счета без разрешения?

Автор: Leigh Thompson

Электронные чеки избавляют от необходимости отправлять чеки по почте.

Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Защита баланса вашего банковского счета становится все сложнее и сложнее с легкостью автоматического дебетования. Используя автоматическую дебетовую транзакцию, кредитору не нужна ваша подпись или физический чек для доступа к вашим деньгам.Электронные переводы ускоряют ежемесячную обработку ваших платежей по счетам. Однако кредиторы не могут снимать средства с вашего банковского счета без разрешения владельца счета — за некоторыми исключениями.

Авторизация

Выплата с вашего банковского счета требует авторизации от владельца счета. Согласно Федеральной торговой комиссии, кредиторы должны получить разрешение одним из трех способов: письменное разрешение, записанный телефонный звонок или отправка письменного подтверждения до списания средств с вашего счета.Несоблюдение этих правил является нарушением закона. Вы можете потребовать немедленного возмещения или обратиться за правовой защитой в федеральный суд. Вы также можете связаться с генеральным прокурором вашего штата, чтобы сообщить о несанкционированной транзакции. Офис AG рассмотрит вашу жалобу и, возможно, сможет вернуть ваши деньги.

Банковские сборы

Кредиторы могут взимать сборы с вашего банковского счета, если они получат решение суда. Решение — это уведомление суда о признании вашей задолженности. Ваш кредитор находит ваш банк с помощью метода, известного как отслеживание пропуска — они обзванивают вас в поисках.После обнаружения кредитор подает в банк исполнительный лист. В этот момент банку ничего не остается, кроме как заморозить баланс вашего счета и передать его кредитору. Кредитор должен соблюдать законы штата в отношении суммы, которая должна быть получена.

Налоговая служба

Дядя Сэм, имеющий задолженность, имеет другой набор правил. Для доступа к вашему банковскому счету IRS не требуется письменное разрешение или решение. Согласно IRS, банковский сбор может быть получен, если вы не ответите на просроченные налоговые уведомления.Всегда оставайтесь на связи, когда имеете дело с IRS и просроченными налогами. Дядя Сэм не уходит без зарплаты.

Мошенничество

Недобросовестные персонажи воспользовались легкостью оплаты с помощью автоматических банковских тратт. Мошенники используют телемаркетинг для ничего не подозревающих потребителей, чтобы украсть деньги. Многие используют бесплатные призы или право на получение кредитной карты в качестве предлога, чтобы заполучить вашу чековую книжку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *