Что делать, если не хватает стажа и баллов для пенсии
Виды пенсий в России
В нашей стране пенсия бывает страховая, социальная, государственная и накопительная. У каждой — свои условия выплаты.
Страховая пенсия формируется за счет взносов, которые уплачивает работодатель, или ИП платит за себя. Накопленная сумма зависит от трудового стажа и размера зарплаты. Страховую пенсию назначают по старости, инвалидности и потере кормильца.
Государственная пенсия — это фиксированная выплата, которая не зависит от трудового стажа, размера зарплаты и индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), их еще называют баллами.
Государственную пенсию платят определенным категориям, например, военным и космонавтам. Полный перечень лиц, которые могут получать государственную пенсию, перечислен в законе.
Социальная пенсия. Ее также выплачиваю из госбюджета.
Социальную пенсию могут получать все нетрудоспособные россияне, а также иностранцы и лица без гражданства, которые прожили в РФ больше 15 лет и достигли пенсионного возраста.
В переходный период он меняется, к концу пенсионной реформы он составит 65 лет — для женщин и 70 — для мужчин.
Получить социальную пенсию можно в трех случаях.
- По старости. Если не хватает стажа или баллов, социальную пенсию начинают платить на пять лет позже наступления пенсионного возраста. С 2028 года соцпенсию будут платить женщинам с 65 лет, мужчинам — с 70. Сумма соцпенсии в 2023 году — 7 567 ₽. Если действует региональный коэффициент, сумма выше.
- По инвалидности. Сумма зависит от группы инвалидности. Например, в 2023 году инвалидам I группы выплачивают 12 591 ₽, а инвалидам с детства I группы — 15 109 ₽.
- По потере кормильца. Пенсию выплачивают детям-сиротам до 18 лет. Или до 23, если ребенок учится очно. Сумма — 7 567 ₽.
Накопительная пенсия. Это надбавка к пенсии, которая формировалась с 2002 по 2013 годы за счет взносов с зарплаты и личного инвестирования. Пока эту выплату получить нельзя — накопительная часть заморожена до 2025 года.
Как получить страховую пенсию по старости
Государственную и социальную пенсию получают отдельные категории граждан и только при соблюдении условий, их перечислили выше. Здесь подробно расскажем, кто имеет право на страховую пенсию по старости, как ее рассчитывают и когда начинают выплачивать.
Страховая пенсия по старости состоит из фиксированной суммы и индивидуального пенсионного коэффициента (или балла). Фиксированную выплату ежегодно индексируют, например, в 2023 году она составляет 7 567 ₽.
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) зависит от зарплаты — чем она выше, тем больше баллов можно накопить. ИПК начисляют за каждый год официальной работы.
Пенсионные коэффициенты также начисляют родителю в декрете — 1,8 за период ухода за первым ребенком, 3,6 — за вторым и 5,4 — за третьим и четвертым. Также баллы начисляют при уходе за инвалидом или престарелым, за службу по контракту и по призыву — по 1,8 балла в год.
Надбавка за накопленные ИПК.
Пенсионный балл — это надбавка к фиксированной сумме пенсии. В 2023 году стоимость 1 ИПК — 123,77 ₽. Например, человек накопил 30 ИПК. К страховой пенсии ему доплачивают 3 713 ₽ в месяц.
Условия для получения страховой пенсии
Страховую пенсию по старости можно получать, если одновременно соблюдены три условия.
Возраст. До 2019 года мужчины уходили на пенсию по старости в 60 лет, а женщины — в 55. Сейчас этот возраст повысили на пять лет. Но переход будет постепенным, например, в 2024 году для получения страховой пенсии мужчине должно исполниться 63 года, а женщине — 58.
В 2026 году этот возраст увеличат еще на год. А в 2028 году он составит 65 лет — для мужчин и 60 — для женщин.
В 2023, 2025 и 2027 годах на пенсию по старости никто не выходит. Получать выплаты могут только льготники, которые выходят на заслуженный отдых досрочно.
Минимальное количество баллов. Работодатель платит за сотрудника пенсионные взносы — 22% от зарплаты.
Из них 16% идет на индивидуальный счет — из этой суммы формируют ИПК.
И чтобы получать страховую пенсию по старости, нужно набрать минимальное количество баллов. Это значение меняется, например, минимальный ИПК в 2024 году — 28,2.
Пример
Иван получает 60 тыс. ₽ в месяц, или 720 тыс. ₽ в год. Из этой суммы 16% уходит на формирование ИПК, что составляет 115,2 тыс. ₽ в год.Для исчисления страховых взносов установлен предельный размер базы — 1 560 000 ₽, 16% из этой суммы — 249 600 ₽.
Чтобы рассчитать количество ИПК за год, используют формулу:
Сумма страховых выплат за год / предельный размер базы × 10.
Иван за год сможет накопить: 115 200 / 249 600 × 10 = 4,61 ИПК.
Количество накопленных баллов можно запросить на «Госуслугах». В разделе «Пособия, пенсия, льготы» нужно выбрать «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР
Выписка приходит в личный кабинет в течение пяти минут
Из выписки можно узнать общий трудовой балл и накопленные баллы
Трудовой стаж.
Чтобы получать страховую пенсию по старости, нужен официальный трудовой стаж. С каждым годом срок увеличивается: в 2023 году нужно от 14 лет стажа, в 2024 и дальше — от 15 лет.
Как рассчитать страховую пенсию по старости
Для расчета пенсии используют формулу: ПС = ИПК × СИПК + ФВ, где:
ПС — размер пенсии по старости;
ИПК — количество накопленных пенсионных коэффициентов;
СИПК — стоимость одного ИПК;
ФВ — фиксированная выплата.
Пример
Иван выйдет на пенсию в 2023 году. К этому времени он накопил 82 балла. Рассчитаем размер пенсии: 82 × 123,77 + 7 567 = 17 716,14 ₽ в месяц — пенсия Ивана.
Прогнозируемый размер будущей пенсии можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на «Госуслугах».
Платят ли пенсию, если не хватает стажа или баллов
Если при достижении пенсионного возраста не хватает минимально допустимого количества ИПК или стажа, страховую пенсию выплачивать не будут.
Но человек может рассчитывать на социальную пенсию, которую назначают на пять лет позже.
Как увеличить стаж и баллы
Пенсионные баллы или трудовой стаж можно получить двумя способами.
Заработать. Например, выйти на пенсию позже установленного срока. С официальной зарплаты работодатель выплачивает страховые взносы, из которых формируют ИПК.
Пример
Ивану 65 лет, но ему не хватает 9 ИПК. Зарплата Ивана — 60 тыс. ₽ в месяц. В примере выше мы рассчитали, что за год Иван может накопить 4,61 ИПК. Чтобы накопить недостающие баллы, Ивану нужно отработать почти два года.
Купить. Нужно обратиться в отделение СФР или МФЦ и заключить договор. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС.
Минимальный годовой взнос можно рассчитать по формуле:
МРОТ на начало финансового года × 22% (тариф страховых взносов) × 12 месяцев.
В 2023 году МРОТ — 16 242 ₽, значит, нужно уплатить:
16 242 ₽ × 22% × 12 = 42 878,88 ₽ — это стоимость года стажа и 1,8 ИПК.
Сумму можно внести сразу или разбить на несколько платежей. Но вся сумма должна прийти до 31 декабря текущего года.
Можно купить не больше половины недостающего стажа. Но это ограничение не распространяется на самозанятых — они могут заплатить за весь стаж.
Как выйти на пенсию досрочно
По выслуге лет. На досрочную пенсию могут уйти военные, космонавты и госслужащие. Но стаж службы должен быть для мужчин — 25 лет, для женщин — 20. В некоторых случаях официальный стаж удваивают, например, у космонавтов. А во время полетов в космос каждый месяц считают за пять.
Также по выслуге могут уйти на пенсию работники некоторых гражданских профессий, например, педагоги и медработники — после 25 лет работы. В список входят также творческие профессии.
По стажу. На пенсию можно выйти раньше, если трудовой стаж для мужчины — 42 года, для женщины — 37 лет. Но учитывают возраст: мужчина может уйти на пенсию не раньше 60 лет, женщина — не раньше 55.
По безработице.
Безработный предпенсионер может выйти на пенсию досрочно при выполнении следующих условий:
- уволился по ликвидации предприятия или сокращению штата;
- стоит на учете в центре занятости и не может найти работу;
- заработал минимальный трудовой стаж и баллы;
- до пенсионного возраста осталось не больше двух лет.
Стаж на производстве с вредными и тяжелыми условиями труда. Если человек работал на тяжелом или вредном производстве, он может уйти на досрочную пенсию. Например, шахтеры уходят на пенсию в 50 лет, если стаж работы на шахте от десяти лет, а общий стаж — от 20 лет.
Северный стаж. Мужчины могут уйти на пенсию в 60 лет, женщины — в 55, если они трудились на Крайнем Севере минимум 15 лет. Или 20 лет, если работа была в местностях, приравненным к Северу, например, в Архангельской или Иркутской областях. При этом общий стаж у мужчины — от 25 лет, у женщины — от 20.
Родители детей-инвалидов. Получать досрочную пенсию могут родители детей-инвалидов: мужчины — с 55 лет, женщины — с 50, если их трудовой стаж 20 и 15 лет соответственно.
Многодетные матери. Женщины с тремя детьми выходят на пенсию в 57 лет, с четырьмя — в 56, с пятью и более — в 50. Но есть условия:
- трудовой стаж — от 15 лет;
- возраст ребенка — старше восьми лет;
- ИПК — от 30.
Например, если в 2028 году многодетной матери исполнится 60 лет, она начнет получать социальную пенсию в 2033 году.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Специальная надбавка к пенсии — Планируйте свою федеральную пенсию
Что такое Специальная надбавка к пенсии?
FERS состоит из 3 различных компонентов: аннуитета FERS (пенсии), социального обеспечения и плана сберегательных сбережений (TSP). Специальная надбавка к пенсионному обеспечению (SRS), также известная как надбавка FERS, была разработана для федеральных служащих, которые выходят на пенсию до того, как они смогут начать получать выплаты из системы социального обеспечения, то есть в возрасте 62 лет.
Это дополнительный дополнительный доход для преодоления разрыва между выходом на пенсию и достижением возраста 62 лет.
Кто имеет право на получение специальной надбавки к пенсии?
Чтобы иметь право на получение Специальной надбавки к пенсии, вы должны выйти на пенсию в соответствии с одним из следующих правил:
- Выйти на пенсию в вашем MRA со стажем работы 30 или более лет
- Выход на пенсию в возрасте 60 лет и старше при 20 или более годах достойной службы
- Выйти на пенсию с особыми условиями (например, пожарным, LEO, авиадиспетчером и т. д.) и быть либо 50-летним, либо иметь 25-летний стаж.
Право такое же, как право на немедленную пенсию; следовательно, досрочный выход на пенсию (выход на пенсию в MRA или старше при не менее 10 лет достойной работы) НЕ дает права на получение SRS.
Как рассчитывается специальная пенсионная надбавка?
Ваш SRS рассчитывается для вас OPM. Они используют формулу, включающую историю ваших доходов, для расчета количества лет, за которые вы получаете пособие, а затем используют закон о социальном обеспечении, чтобы окончательно определить размер вашей пенсии SRS.
Гораздо более простой способ определить, какой будет ваша SRS, — это использовать расчетную формулу SRS, показанную ниже:
(Заслуженный стаж / 40) x Пособие по социальному обеспечению в возрасте 62 лет
Ваше SRS почти всегда будет меньше, чем ваше общее пособие по программе SS, потому что формула, используемая OPM для расчета вашего SRS, не начинает накапливаться до достижения возраста 21 для фактической оплаты.
Когда начинается и заканчивается действие специальной пенсионной надбавки?
Если вы имеете право на участие в программе SRS, она начнется, как только вы получите свой первый пенсионный чек после выхода на пенсию. Он будет продолжать выплачиваться вам до того месяца, когда вам исполнится 62 года. На самом деле вам не нужно получать пособие по социальному обеспечению в возрасте 62 лет — вы можете отсрочить его до 70 лет. Но независимо от того, в каком возрасте вы получаете социальное обеспечение, срок действия вашего SRS заканчивается в возрасте 62 лет.
Что произойдет с моим SRS, если я вернусь на работу?
Если вы выйдете на пенсию и решите вернуться к работе, ваш SRS может быть уменьшен. В тесте на заработок
говорится, что если вы заработаете больше определенной суммы (которая составляет 18 960 долларов США на 2021 год), то ваш SRS будет уменьшен на 1 доллар за каждые 2 доллара дохода сверх 18 960 долларов. Если в 2021 году вы заработаете более 50 520 долларов США, ваш SRS будет уменьшен на 1 доллар за каждые 3 доллара дохода сверх этой суммы. Обязательно сообщите OPM, если вы вернетесь к работе и превысите порог в 18,9 долларов США.60, чтобы они могли соответствующим образом скорректировать ваш SRA.
Как подать заявление на получение специальной надбавки к пенсии?
Судя по тому, что мы видели, OPM отлично справляется с вычислением SRS, так что вам не о чем беспокоиться. Вам не нужно заполнять формы или приложения, это произойдет автоматически.
Источники:
https://www.
opm.gov/retirement-services/publications-forms/csrsfers-handbook/c051.pdf
https://www.ssa.gov/oact/cola/rtea .html
Как подать заявление на FERS Supplement
Куда подать заявление?
Вы, наконец, решили, что пора на пенсию. Может быть, этот день наступил раньше, чем ожидалось, а может быть, он не мог наступить достаточно скоро. Вы слышали о дополнительном доходе, предоставляемом пенсионерам FERS, которые выходят на пенсию до 62 лет с достаточной заслугой, чтобы преодолеть разрыв между выходом на пенсию и правом на получение социального обеспечения. Итак, куда вы идете, чтобы подать заявку на это?
Ответ прост: нет. Когда вы заполните форму SF 3107, чтобы подать заявление на немедленный выход на пенсию и начнете получать пенсию FERS, OPM автоматически применит надбавку FERS к вашей пенсии. Вы увидите его как строку в корректировках аннуитета, которые рассылаются каждый год.
Как мне рассчитать размер моей надбавки FERS?
Напоминаем, что для того, чтобы иметь право на получение надбавки FERS, вы должны выйти на пенсию с правом на немедленную пенсию.
Сюда входит выход на пенсию по достижении минимального пенсионного возраста при 30 или более годах заслуживающего доверия стажа или выход на пенсию в возрасте 60 лет и старше при 20 или более лет заслуживающего доверия стажа
Другие способы получения права на получение дополнения FERS включают выход на пенсию в случае принудительного или досрочного добровольного выхода на пенсию ( в возрасте 50 лет при 20-летнем стаже или в любом возрасте при 25-летнем стаже). Это применимо только в том случае, если ваше агентство претерпевает серьезную реорганизацию, сокращение штата (RIF) или передачу функций. Вы не получите дополнение FERS, пока не достигнете MRA. Кроме того, выход на пенсию с особыми условиями (например, пожарным, LEO, авиадиспетчером и т. д.) и возраст 50 или 25 лет позволит вам претендовать на получение FERS, Приложение 9.0005
Отлично, теперь, когда я соответствую требованиям, сколько я получу? Формула для этого;
(Выслуга лет / 40) x Ваш возраст 62 года Пособие по социальному обеспечению
Давайте рассмотрим пример.
Предположим, что Сью только что исполнилось 58 лет, и она хочет выйти на пенсию в свой 60-й день рождения. Она работала федеральным служащим в течение последних 20 лет, и она только что получила свою оценку пособия по социальному обеспечению на 62 года, и оно будет составлять 1600 долларов в месяц. Зная эту информацию, мы можем подставить ее в приведенную выше формулу, но добавить пару лет, так как она планирует выйти на пенсию через 2 года.
(22 года заслуживающей доверия службы / 40) x 1600 долларов США пособие по программе SS в возрасте 62 лет = 880 долларов США надбавки к FERS
В этом случае Сью будет получать дополнительно 880 долларов в месяц сверх своей обычной пенсии по программе FERS. Это пособие будет накапливаться, когда она выйдет на пенсию в возрасте 60 лет, и будет действовать до тех пор, пока ей не исполнится 62 года. В этот момент действие дополнения FERS закончится, и у нее будет выбор: получить социальное обеспечение в 62 года или отложить его, чтобы пособие увеличивалось с течением времени.