Комиссия при оплате картой в магазине: Законно ли взимание комиссии при оплате банковской картой в магазине?

Банки повысят комиссии за прием карт в интернете после отмены льгот ЦБ :: Финансы :: РБК

Финансы , 01 окт 2020, 05:00 

0 

Повлияет ли это на цены в онлайн-магазинах

Крупнейшие банки-эквайеры увеличивают размер комиссии за прием карт в онлайн-магазинах. С середины апреля ее сдерживал ЦБ, ограничивший тариф для борьбы с последствиями кризиса, но с 1 октября действие меры заканчивается

Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС

Банки решили после 1 октября повысить комиссии для интернет-магазинов за оплату товаров картами, так как ЦБ не стал продлевать действие льготной эквайринговой ставки в размере 1%. Это планируют сделать Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «Русский стандарт», Альфа-банк, Московский кредитный банк и «Открытие» — они вернут тарифы к докризисным значениям, следует из комментариев их представителей РБК. Еще один крупный эквайер — Тинькофф Банк — не ответил на запрос.

Комиссия за эквайринг — это плата за прием карт, которую банки берут с магазинов. Основная часть тарифа — межбанковская комиссия (interchange, заработок банка — эмитента карты) — устанавливается в соответствии с правилами платежной системы. Оставшаяся часть — это комиссия банка-эквайера (отвечает за прием платежей в магазине) плюс комиссии в адрес платежной системы. Средний размер комиссии за эквайринг составляет 1,2–2,2% в зависимости от типа карты или категории товара.

На фоне пандемии коронавируса Банк России с 15 апреля по 30 сентября ограничил комиссию за прием карт уровнем 1% от стоимости товара для онлайн-продавцов. Мера коснулась компаний из сегментов продуктов питания, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды и товаров повседневного спроса. Решение ограничить комиссии было непростым, но помогло бизнесу в период пандемии, сказал РБК представитель ЦБ.

Из-за решения ЦБ платежные системы с 1 октября возвращают на прежний уровень и межбанковские комиссии (часть эквайринговой ставки), которые также понижали (до 0,7%) на время пандемии, рассказали РБК представители Visa, Mastercard и «Мира». У «Мира» действуют пониженные ставки для медицинских учреждений, добавил представитель системы.

Параллельно со снятием ограничений по максимальным ставкам эквайринга платежные системы возвращают и уровень межбанковских комиссий к исходным значениям, объясняет руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. Это значит, что издержки эквайринга увеличатся, что повлечет убытки при сохранении ставок на уровне 1%.

Как защититься от скрытых комиссий торговцев

Терминальный «сбой»

Всеукраинская сеть торговых POS-терминалов достигла 263,6 тыс. устройств, которыми охвачено 196,4 тыс. предприятий торговли и сферы услуг. За три квартала банки установили торговцам 31,5 тыс. новых POS-терминалов, и количество магазинов с опцией безналичной оплаты будет расти еще быстрее, когда правительство одобрит новый график всеобщей «терминализации».

Население уже привыкло платить картой. За январь-сентябрь на безналичные операции пришлось 77,9% всех операций с платежными картами, а доля этих операций по сумме платежей составила 44,3%. Для сравнения: в 2017 году эти показатели составили 74,8% и 39,3% соответственно.

Однако оплата товара или услуги платежной картой может неожиданно обернуться для клиента дополнительной комиссией. В одной из киевских клиник красоты стоимость услуг при оплате картой возрастает на 0,7%. «Когда происходит оплата услуги, то кассир ее проводит как выдачу наличных с карты, за что дополнительно к сумме чека прибавляется 0,7% «за снятие налички». Только после этого проводится оплата услуги», – рассказала FinClub посетитель клиники Анна.

Еще одним способом «честного отъема денег» стала подмена платежной операции p2b через POS-терминал р2р-переводом. Продавец «подвязывает» к POS-терминалу не счет юрлица или физлица-предпринимателя, а обычный карточный счет физлица. «Если подключен стандартный торговый эквайринг, то клиент, расплачиваясь картой, никаких комиссий не платит. Если к терминалу подключен сервис р2р-переводов, то с клиента-физлица дополнительно спишутся комиссии как за сервис перевода денег от физлица к физлицу», – сказали в ПриватБанке. Пояснить механизм подключения сервиса р2р-переводов к терминалу (банк это делает по заявке клиента или торговец подключает сам через систему «Клиент-Банк») в ПриватБанке не смогли: «У нас такой опции нет».

Сервисы р2р-переводов чаще всего берут плату в 0,5-1% от суммы перевода плюс 5 грн. Не стоит забывать и о комиссиях со стороны банка за инициирование трансакции. Например, если вы отправите свои личные средства с кредитки ПриватБанка на чью-то карту для выплат, то комиссия составит 1%, а если платеж пройдет за счет кредитных средств, то комиссия подскочит до 4,5%.

Банки начали раскрывать потребность в капитале

Проблемы возникают также из-за искусственного завышения кредитных платежей. Льготный период по кредитной карте банка традиционно не распространяется на р2р-переводы, поэтому клиент, как бы расплатившись картой за товар в POS-терминале, может даже не знать, что грейс-период внезапно закончился и включился счетчик за пользование кредитными средствами.

Много подобных нареканий потребителей вызывала «Новая почта». В компании утверждают, что р2р-переводы проводятся, только если покупатель оплачивает товар наложенным платежом (в таком случае деньги за товар поступают не на счет «Новой почты», а перечисляются продавцу, которым, как правило, является физлицо). ПриватБанк и Универсал Банк начали блокировать p2p-операции с использованием кредитных средств, чтобы клиенты не платили высокие комиссии.

Украина в глобальном тренде

Желание продавцов товаров и услуг сэкономить понятно и встречается не только в Украине. В некоторых торговых точках Польши висят объявления о скидке при оплате наличными. Но скидка при оплате наличными и комиссия при оплате картой – это разные вещи. В Украине обслуживание безналичных платежей обходится торговцам до 2,5% от оборота. Но главной причиной популярности таких манипуляций может быть отнюдь не желание торговца не платить комиссию.

Руководитель практики сопровождения бизнеса ЮК Juscutum Алла Цымановская уверена, что подмена карточных транзакций р2р-переводами или операциями по снятию наличных проводится с целью избегания налогообложения. Если торговец «подвязывает» POS-терминал к счету физлица, то эти поступления не видит ГФС, а значит, торговец не станет их декларировать и платить с них налоги. «Текущие банковские счета физических лиц не являются коммерческими, и информация об их открытии не передается банками в органы ГФС, что исключает возможность их проверки при налоговой проверке», – поясняет партнер компании Dega Partners Андрей Костыра. Это же касается псевдоснятия наличных: банк и налоговые органы квалифицируют эту операцию как снятие держателем карты налички, которая может остаться неучтенной у этого продавца.

Пункт 7.7 постановления НБУ № 492 «запрещает использовать текущие счета физлиц для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности». «Физлица не имеют права проводить операции, связанные с предпринимательской деятельностью, по своим картам. Они обязаны зарегистрироваться как физлица-предприниматели», – говорит главный менеджер по продажам электронных банковских услуг Райффайзен Банка Аваль Павел Хорошко. «Осуществление физлицом хозяйственной деятельности без госрегистрации – административное правонарушение, которое влечет за собой штраф от одной до двух тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан с конфискацией изготовленной продукции, сырья и денег, полученных вследствие совершения такого правонарушения», – отмечает Андрей Костыра.

Список нарушителей нормативов сократился до 23 банков

Проблемой заинтересовались в Нацбанке. Первый замглавы НБУ Катерина Рожкова пообещала, что в I квартале 2019 года Нацбанк совместно с Минфином разработают критерии, которые банки смогут использовать для мониторинга «сомнительных» операций. «Это уже не совсем сфера Нацбанка – это на стыке. Ведь вопросы общие для страны: очень многие компании, оптимизируя свои расходы, используют «ФОПов» и физлиц. Мы с Минфином обсуждали этот вопрос – это проблема серого рынка. Мы думали, как мы можем со стороны банковского сектора, банковскими регуляциями и контролем влиять на объем таких платежей. Это вопрос для финмониторинга. До конца I квартала мы с Минфином опишем операции, как мы это сделали по страховому рынку, которые могут свидетельствовать о выводе капитала или уклонении от налогообложения», – сказала топ-менеджер. Она привела пример, когда у банка есть клиент-физлицо, а ему постоянно заходят какие-то платежи. «Это уже звоночек для финмона», – предупредила Катерина Рожкова.

Махинации торговцев негативно сказываются на потребителях. «Как итог – негативный опыт использования платежной карты, после которого клиенты боятся расплачиваться картами за услуги. Все усилия по переводу платежей в cashless сводятся на нет. Мы уже получили несколько десятков тысяч жалоб клиентов на списание дополнительных комиссий при оплате товаров. В данном случае банк для защиты прав клиентов установил ограничение на оплату кредитными средствами р2р-переводов через POS-терминалы», – рассказали FinClub в ПриватБанке.

Осведомлен – значит вооружен

У потребителей есть инструменты защиты своих прав. «Нужно быть внимательным перед тем, как подтвердить оплату за продукцию. Согласно п. 23 Порядка осуществления торговой деятельности и правил торгового обслуживания на рынке потребительских товаров, кассир должен четко назвать сумму, подлежащую оплате. У большинства электронных устройств перечисления средств есть электронное табло, на котором четко видна сумма к оплате. Если она отличается от ценника, лучше отказаться от покупки или требовать расчета по ценнику», – советует Алла Цымановская.

Но даже если операция уже проведена, компенсировать неоправданные комиссии все же можно. «В таком случае целесообразно обратиться к администрации магазина для возврата разницы, мотивируя это нарушением права на информацию о продукции. Согласно ч.7 ст.15 закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе расторгнуть договор и потребовать возмещения убытков, если приобретение продукции произошло за счет предоставления неполной, недостоверной или недоступной информации», – поясняет FinClub Алла Цымановская.

Самому торговцу грозит штраф в размере 30% от стоимости полученной для реализации партии товаров, выполненных работ или предоставленных услуг, но не менее пяти не облагаемых налогом минимумов доходов граждан (то есть не менее 85 грн), напоминает Андрей Костыра.

Юрист говорит о возможности «мирного» урегулирования подобного конфликта: «Например, получение клиентом скидки на следующую покупку или зачисления бонуса на личный счет». Если торговец не идет навстречу, клиент может подать жалобу в Управление по защите прав потребителей и ГФС. «В частности, для проверки поставщика и финансового учреждения на предмет нарушения норм КУАП: ведение поставщиком хоздеятельности без регистрации, и нарушение финучреждением порядка проведения наличных расчетов и расчетов с использованием электронных платежных средств за товары (услуги)», – советует Андрей Костыра.

НБУ рассказал, какой банк первым проверит в 2019 году

И только если все эти методы не сработали, стоит идти в суд. Старший юрист юрфирмы AEQUO Виктор Панченко считает, что покупатели могут оспорить действия торговцев как неправомерные. «Сделка, которая совершается сторонами с целью скрыть их истинные мотивы, как в случае с проведением оплаты товара путем p2p-перевода, согласно Гражданскому кодексу, является мнимой», – поясняет он. Мнимость сделки не влечет за собой ее недействительность, но если таким образом торговец пытается уйти от выполнения требований при продаже товаров, то ему это сделать не удастся, поскольку операция будет рассматриваться и регулироваться в том ключе, в котором должна была бы регулироваться реальная операция. «В данном случае – как купля-продажа товара, а не простой перевод средств другому лицу», – поясняет Виктор Панченко.

В соответствии с законом о защите прав потребителей, такая операция имеет все признаки нечестной предпринимательской практики. «Условия операции вводят потребителя в заблуждение, не дают ему четкой информации, необходимой для осуществления осознанного выбора. Сделки, осуществленные с использованием нечестной предпринимательской практики, являются недействительными в силу закона», – говорит юрист. За применение нечестной предпринимательской практики торговец может быть привлечен к ответственности. «Для обжалования действий торговца потребителю не обязательно идти в суд, на первом этапе достаточно обратиться с жалобой в Государственную службу по вопросам безопасности продовольственных продуктов и защиты потребителей», – отмечает Виктор Панченко.

При защите своих прав нужно понимать реальную ситуацию с системой правосудия в Украине, ее эффективностью и оперативностью. «Очень важно уделить время сбору информации и досудебному урегулированию спора», – считает он. Для подачи иска клиенту нужно иметь предоставленную продавцом информацию и/или договор, платежные документы, подтверждающие оплату комиссии, переписку с представителями поставщика о возникшей проблеме и возможном компромиссном урегулировании вопроса. «Также нужно попытаться установить юридическое или физическое лицо, которое предоставило вам услуги/товар, выяснить через свой банк, какое финучреждение обеспечило перевод денег, а также обратиться к нему с требованием раскрыть информацию о конечном получателе денег», – перечисляет Андрей Костыра.

Кабмин расширил «черный» список офшорных зон

Виктор Панченко обращает внимание, что неправомерные действия торговцев, с большой долей вероятности, могут быть признаны нарушающими правила международных платежных систем Visa и MasterCard, в рамках которых эмитированы использованные при проведении операций платежные карты: «Операции могут быть оспорены через платежные системы, для чего потребителю следует обратиться в банк, который выпустил ему платежную карту».

Юрист юркомпании «Волхв» Ярослава Борка утверждает, что покупатель, который осуществил свой заказ и оплату через Интернет, по объему своих прав и обязанностей приравнивается к обычному потребителю. «Покупка и продажа товаров в Интернете от обычной купли-продажи практически ничем не отличаются. Требования о предоставлении информации о своей хозяйственной деятельности идентичны требованиям к продавцам, которые не занимаются электронной коммерцией, что позволяет покупателю оспаривать неправомерные действия продавца в судебном порядке в случае возникновения спора», – поясняет Ярослава Борка.

Поэтому если клиенту пришлось заплатить комиссию из-за перевода денег частному лицу, такой договор можно признать недействительным с соответствующими последствиями: «Осуществить возврат уплаченной за товар суммы, а также комиссии, неправомерно уплаченной покупателем».

Виктория Руденко

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, Twitter и Facebook.

Возможности вашей карты

Оплата ежедневных покупок, совершение различных платежей

Совершать платежи без комиссий и всегда с точностью до копейки проще, чем вы думали.

С помощью банковской карты ВТБ вы можете:

• расплачиваться картой за покупки в магазинах;
• делать заказы через интернет;
• оплачивать коммунальные услуги, стационарную и мобильную связь, интернет, телевидение, а также проводить многие другие платежи на сайтах компаний или с помощью интернет-банка ВТБ.

Оплата счетов в кафе и ресторанах

Перекусить, когда аппетит есть, а наличных нет — проще, чем вы думали.

Если вы решили выпить чашку кофе, пообедать, а может быть, и отметить свой день рождения в кафе или ресторане, то вам достаточно иметь с собой карту. Просто уточните у официанта, принимают ли карты к оплате.

А если вы воспользуетесь дисконтной программой ВТБ, то сможете значительно сэкономить при оплате счета!

Оплата бензина и других покупок на автозаправках

Заправить бак, если с собой нет наличных проще, чем вы думали.

Пустой бак больше не станет для вас неприятной неожиданностью, ведь тысячи АЗС в России и за рубежом принимают к оплате карты.

Если вы отправитесь в путешествие за границу на автомобиле, то вам не придется искать ближайший банкомат или обменивать валюту вы сможете расплатиться банковской картой за бензин и другие покупки на автозаправке.

Оплата крупных и спонтанных покупок

Делать крупные покупки и не волноваться за сохранность средств проще, чем вы думали.

По дороге в магазин вашим деньгам ничего не грозит, даже если это действительно большая сумма. Расплатитесь на кассе картой это удобно и безопасно.

Делать выгодные покупки или спонтанные подарки близким проще, чем вы думали.

В любимом магазине начались распродажи? Вас пригласили в гости, а наличных с собой нет? Банковская карта поможет вам не упустить скидки и порадовать близких милым сюрпризом.

Оплата мобильного телефона без комиссии

Быть всегда на связи проще, чем вы думали.

Пополняйте счет вашего мобильного телефона с помощью карты без комиссии через банкоматы ВТБ, ВТБ-Онлайн (систему ВТБ-Онлайн), Мобильный банк или подключите услугу автопополнения счета мобильного телефона на сайте вашего оператора сотовой связи. Услуга будет доступна вам в любое время и в любом месте, даже в роуминге.

Оплата товаров и услуг через интернет

Совершать покупки по всему миру не выходя из дома проще, чем вы думали.

• Сотрите границы между городами и странами!
• Заказывайте товары в интернет-магазинах по всему миру, оплачивайте их картой ВТБ и наслаждайтесь свободой выбора;
• Покупайте авиа- и ж/д билеты, бронируйте отели в любой точке мира, арендуйте автомобили за считанные минуты, путешествуйте и при этом экономьте на услугах турагентств.

Оплата товаров и услуг за границей

Путешествовать налегке проще, чем вы думали.

Забудьте о неудобствах, связанных с обменом денег перед поездкой. Необходимая валюта всегда при вас, ведь вы можете с легкостью расплачиваться картой в большинстве стран мира стоимость ваших покупок переводится в валюту вашего счета.уточнить курсы валют, а также комиссию за конвертацию вы можете на сайте www.vtb.ru в разделе «Тарифы и документы»

А при пересечении любой границы вам не потребуется декларировать сумму средств на карте, что сэкономит вам время при прохождении таможенного контроля.

Как оплатить кредитной картой Виза и Мастеркард товары и услуги онлайн

На вопрос «Можно ли расплатиться кредитной картой?» ответ будет почти всегда положительным. Оплатить кредитной картой можно практически любой товар или услугу — сегодня их нередко принимают даже в такси. При этом совсем не обязательно терять время в очереди: оплату можно произвести по телефону или через интернет, в пути или из дома, прямо с рабочего места, даже не покидая удобного кресла. Платеж за товар или услугу происходит практически моментально. Вы можете оплачивать практически все – интернет, коммунальные услуги (ЖКХ), такси, сотовую связь, налоги. Достаточно убедиться заранее, что в выбранном Вами магазине, отеле или ресторане возможен такой способ расчета. Также на нашем сайте Вы можете узнать, почему Вы не смогли расплатиться кредитной картой.

К сожалению, до сих пор находятся люди, которые опасаются оплачивать покупки кредитной картой, беспокоясь за сохранность средств на своем счете. Однако при соблюдении несложных правил это абсолютно безопасно.

Как платить кредитной картой

Укажите тип карты.

Введите ее номер, срок действия и имя владельца (так, как оно написано на лицевой стороне).

Укажите CVV-код — три последние цифры номера на обратной стороне карты.

В некоторых случаях Вам придется немного подождать, пока платежная система вышлет на Ваш телефон одноразовый пароль для подтверждения оплаты. Получив пароль, укажите его на сайте.

Еще раз проверьте и
подтвердите введенные данные.

Готово: оплата
завершена.

Совет по безопасности

Убедитесь, что страница, с которой Вы проводите оплату, действительно принадлежит интернет-магазину или платежному агрегатору, и что Вы подключены к ней через защищенное (HTTPS), а не открытое (HTTP) соединение.

Сегодня не только интернет-магазины принимают оплату кредитной картой, ее также можно предъявить для оплаты в большинстве магазинов, ресторанов, отелей и торговых точек мира. Если Вы пользовались обычной банковской дебетовой картой, то никаких отличий не почувствуете: расчеты кредитными картами дадут Вам те же удобства, что и дебетовые, а кроме того, Вы получите целый ряд новых возможностей и преимуществ, таких как льготный период кредитования в течение 50¹ дней, участие в бонусных программах Ситибанка и другое.

Платежи по кредитной карте проводятся в магазинах с помощью специальных устройств (POS-терминалов) — просто передайте карту продавцу и введите свой ПИН-код.

Совет по безопасности

Все время, пока продавец оформляет оплату кредитной картой в магазине, старайтесь следить за ней и не упускать надолго из виду.

Преимущества кредитных карт Ситибанка:

Скидки и бонусы партнеров
Старайтесь оплачивать товары и услуги кредитной картой — и Вы получите доступ к специальным предложениям партнеров Ситибанка не только в России, но и за рубежом. Вас ждут скидки до 20%² во многих торговых точках, а также уникальные возможности посетить самые значительные мероприятия культурной и спортивной жизни России и других стран.

В любой стране мира
Оплатив тур кредитной картой Ситибанка, не забудьте взять ее с собой в поездку: это средство платежа принимают торгово-сервисные предприятия по всему миру. Использование карты за границей избавит Вас и от проблем с наличной валютой — где бы Вы ни были.

1. В случае непогашения задолженности в установленный срок проценты по кредиту начисляются в полном объеме с момента возникновения задолженности, при этом Условия Льготного Периода Кредитования не распространяются на операции по программе «Заплати в рассрочку!», по снятию наличных по кредитной карте, в том числе на уникальные операции, определяемые платежными системами как операции с высоколиквидными активами (в частности, денежные переводы, операции по оплате услуг казино и игорных домов, и другие), а также на переводы денежных средств со счета кредитной карты.

2. Скидки предоставляются указанными компаниями по их усмотрению и в предусмотренном ими порядке. АО КБ «Ситибанк», корпорация Citigroup Inc. и их аффилированные лица не несут никаких обязательств по предложениям этих компаний, в частности, касающимся предоставления указанных скидок, или в связи с ними.

3. Кредитная карта оформляется по усмотрению Ситибанка. АО КБ «Ситибанк».

Сведения об Apple Pay для торговых организаций

В зависимости от страны или региона служба Apple Pay поддерживает большинство эмитентов карт и платежных систем, в том числе Visa, Mastercard, American Express, Discover, China UnionPay и другие³.

Чтобы принимать оплату с помощью Apple Pay в своем магазине, необходимо оборудовать точку продажи терминалом для бесконтактной оплаты. В Японии терминалы должны поддерживать системы iD, QUICPay, PASMO или Suica. Обратитесь к своему поставщику услуг по обработке платежей для настройки терминала и сообщите ему, что вам требуется принимать оплату через Apple Pay.

Транзакции Apple Cash обрабатываются по тем же правилам, что и стандартные транзакции Apple Pay⁴. Если вы уже принимаете дебетовые бесконтактные транзакции с карт Discover, скорее всего, вы сможете принимать и оплату с помощью Apple Cash без каких-либо изменений. Если вы еще не принимаете бесконтактные дебетовые платежи с карт Discover, обратитесь к своему поставщику услуг по обработке платежей, чтобы убедиться, что в вашей точке продажи возможен прием платежей Apple Pay, а также что в системе установлены последние версии ядра и прошивки и реализована поддержка требуемого диапазона BIN.

Для получения дополнительных сведений обратитесь в службу поддержки торговых организаций.

Нужно ли клиентам подписывать чек или вводить PIN-код?

Если сумма транзакции превышает определенное значение, в некоторых странах и регионах при оплате покупок с помощью Apple Pay могут запрашивать PIN-код. Иногда бывает необходимо подписать чек или использовать другой способ оплаты⁵.

При использовании Apple Cash вводить PIN-код не требуется, так как каждый платеж подтверждается с помощью Face ID, Touch ID или надежного код-пароля. Однако на некоторых терминалах для проведения любой транзакции с дебетовой карты необходимо вводить PIN-код. Если появляется соответствующий запрос, попросите клиента ввести код из четырех цифр, например 0000.

Samsung Pay: как использовать, обзор, список банков, смартфонов, часов

Основная информация о Samsung Pay

Что такое Samsung Pay?

Samsung Pay — это удобный, быстрый и безопасный платежный сервис. Он позволяет оплачивать покупки смартфоном на любых терминалах, которые принимают оплату по бесконтактной технологии и магнитной полосе.

Кроме того, сервис позволяет совершать денежные переводы и платить в интернет-магазинах и приложениях.

Какое главное преимущество Samsung Pay?

Благодаря собственной технологии MST (от англ. Magnetic Secure Transmission) Samsung Pay принимается к оплате везде, где можно оплатить покупку по обычной банковской карте по бесконтактной технологии или магнитной полосе.

Какие устройства поддерживают Samsung Pay?

Будет ли Samsung Pay работать на предыдущих моделях, у которых есть NFC? (S5, S4, S3, Note 4 и т.д.)

Нет.

Купил смартфон в другой стране. Будет ли работать Samsung Pay в России или Беларуси?

Нет.

Samsung Pay доступен на оригинальной продукции Samsung, предназначенной для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь.

Какие карты можно добавить в Samsung Pay в РФ?

Какие карты можно добавить в Samsung Pay в РБ?

На какие устройства можно добавить карту «Мир» в Samsung Pay?

Совершение оплаты через Samsung Pay с картой «Мир» доступно только на совместимых смартфонах.

Когда будет поддержка того или иного банка, той или иной платежной системы?

Подробная информация о Банках и платежных системах, карты которых можно добавить в Samsung Pay, доступна на странице https://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/partners/#banks и в приложении Samsung Pay в меню «Уведомления» — «Какие карты поддерживаются».

Если вашего Банка нет в списке, обратитесь в службу поддержки клиентов Банка за информацией о поддержке сервиса Samsung Pay.

Какую комиссию удерживает Samsung при проведении транзакций через систему Samsung Pay?

Samsung не взымает комиссий за использование сервиса и совершение транзакций.

Как удалить Samsung Pay?

Samsung Pay можно полностью удалить на моделях смартфонов от 2018 года и более новых (Galaxy S8, Note8, A6 и выше). На остальных устройствах Samsung Pay удалить нельзя (можно отключить уведомления от этого приложения).

Безопасность Samsung Pay

Почему Samsung Pay безопасен?

Данные вашей карты не хранятся на устройстве и серверах Samsung. Вместо реального номера карты при оплате используется специальный цифровой код, созданный случайным образом — токен.

Каждая операция обязательно подтверждается по вашему отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения — только вы можете совершать покупки.

Встроенная система безопасности Samsung Knox обеспечивает защиту данных независимо от операционной системы на устройстве, и блокирует доступ к данным Samsung Pay при обнаружении вредоносного ПО, Root прав или неофициальной прошивки.

Есть ли у Samsung Pay доступ к банковскому счету?

Нет. У Samsung Pay нет доступа к банковскому счету.

Данные вашей карты не хранятся в Samsung Pay ни на устройстве, ни на серверах Samsung. Для совершения транзакций используются только данные токена карты.

Забыл PIN-код от Samsung. Как восстановить?

Что можно сделать, если смартфон украден или утерян?

Если устройство потеряется или его украдут, платежная информация будет защищена: для совершения каждой операции с помощью Samsung Pay требуется подтверждение пользователя по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения. Также вы сможете заблокировать или удалить все данные с устройства (включая данные Samsung Pay) через сервис Samsung Find My Mobile*.

*На устройстве предварительно должна быть включена функция «Удалённое управление» (Настройки — Экран блокировки и безопасность — Найти телефон).

Останется ли информация из Samsung Pay (данные карты и т.д), если на устройстве сбросить настройки?

Нет. В случае сброса настроек все данные из Samsung Pay удалятся.

На смартфоне установлена неоригинальная прошивка или получены root-права. Будет ли работать Samsung Pay?

Нет. Samsung Pay — это платежный сервис, который должен надежно защищать платежные данные. Встроенная система безопасности Samsung Knox обеспечивает защиту данных независимо от операционной системы на устройстве, и блокирует доступ к данным Samsung Pay при обнаружении вредоносного ПО, root-прав или неофициальной прошивки.

Первый запуск Samsung Pay и добавление карты

Как начать пользоваться Samsung Pay на смартфоне?

Как добавить карту в Samsung Pay на смартфоне?

Как начать пользоваться Samsung Pay на носимых устройствах Samsung

Как добавить банковскую карту в Samsung Pay на носимых устройствах

Какая карта в Samsung Pay устанавливается по умолчанию?

В Samsung Pay нет карты по умолчанию. Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту — появится та карта, которую вы использовали или просматривали последней.

Что делать, если карта была перевыпущена?

Удалите старую карту и добавьте перевыпущенную карту.

Не добавляется карта. Что делать?

Проверьте, что вы добавляете карту поддерживаемого банка и платежной системы.

Подробная информация о Банках и платежных системах, карты которых можно добавить в Samsung Pay, доступна на странице https://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/partners/#banks и в уведомлении «Какие карты поддерживаются» в приложении в меню «Уведомления».

Если карта поддерживается, свяжитесь с Банком и уточните есть ли по этой карте ограничения на использование в сервисе Samsung Pay. Если ограничений нет, но ошибка повторяется, обратитесь в службу поддержки Samsung.

Можно ли добавить карту в Samsung Pay из мобильного приложения Банка?

Как платить с помощью Samsung Pay

Как платить смартфоном Samsung Galaxy?

1. Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту в Samsung Pay
2. Авторизуйтесь по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения
3. Поднесите смартфон к терминалу для оплаты

*Оплату смартфоном рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 5%.

Как платить с помощью носимых устройств Samsung?

1. Чтобы открыть Samsung Pay нажмите и удерживайте клавишу «Назад»
2. Выберите карту поворотом безеля
3. Нажмите «Оплатить» и поднесите к терминалу

*Оплату носимым устройством рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 15%.

Оплату на любом терминале с помощью технологии Samsung MST можно совершать устройством Samsung Gear S3.

Как платить с помощью Samsung Pay в интернет-магазинах и приложениях?

При оформлении заказа в интернет-магазине* или в мобильном приложении магазина** нажмите «Оплатить Samsung Pay», введите ваш Samsung Account и подтвердите покупку на вашем смартфоне (по отпечатку пальца, радужке или PIN-коду Samsung Pay).

*Веб-страницу интернет-магазина можно открыть на любом устройстве (смартфон или компьютер) в любом браузере. Подтверждение онлайн-покупок доступно только на смартфонах, совместимых с Samsung Pay.

**Только на смартфоне с активированным Samsung Pay.

Список онлайн-магазинов и приложений, поддерживающих оплату с помощью Samsung Pay будет расширяться в ближайшем будущем.

Обязательно ли подключение к интернету, чтобы использовать Samsung Pay?

Подключение к интернету обязательно только для добавления карты в приложение, совершения онлайн-покупок и денежных переводов. Для оплаты на платежных терминалах в торговых точках Интернет на устройстве не нужен.

Как посмотреть историю покупок в Samsung Pay?

Samsung Pay отображает 10 последних покупок. Для ее просмотра выберите карту из списка и откройте ее.

Отображение информации о совершенных покупках в истории транзакций Samsung Pay зависит от данных, полученных в уведомлении от торговых точек и платежной системы (при условии подключения устройства к сети Интернет).

Могу ли я использовать Samsung Pay за границей?

Держатели карт Банков-партнеров Samsung Pay в России и Беларуси могут совершать покупки в любой стране мира, где принимаются к оплате банковские карты платежных систем Mastercard и Visa.

Возможность международных покупок зависит от Банка-эмитента. Перед поездкой за рубеж уточните у вашего Банка, возможна ли оплата по карте через Samsung Pay за границей.

Как совершить возврат покупки, если я использовал Samsung Pay?

Возврат покупок происходит также как и с обычными покупками — в соответствии с законами РФ или РБ и правилами магазина. Для возврата покупки необходимо обращаться в магазин.

Для возврата покупки, совершенной по токену карты с помощью Samsung Pay, необходимо использовать этот же токен карты.

Если для возврата нужно письменное заявление с номером банковской карты, то вписывайте номер банковской карты, которая привязана в Samsung Pay.

Денежные переводы в Samsung Pay

Как в Samsung Pay совершить денежный перевод с карты на карту?

ПО ТЕМЕ:

Как перевести деньги с карты на карту через Samsung Pay

Что нужно сделать Получателю, чтобы принять денежный перевод с помощью Samsung Pay?

ПО ТЕМЕ:

Как получить деньги, которые перевели через Samsung Pay

Как посмотреть историю и статус денежных переводов?

Чтобы увидеть историю текущих и завершенных переводов войдите в меню «Денежные переводы» — «История».

Перевод отображается со статусом «Незавершенный», пока он не принят Получателем. После подтверждения Получателем его принятия перевод отображается со статусом «Отправлен» (или «Получен» в Samsung Pay на устройстве Получателя). Срок ожидания подтверждения Получателя — до 5 дней.

Подтверждение завершенного перевода будет также отображено в выписке по счету карты Банка, в SMS-уведомлении Банка о транзакциях (если такая услуга подключена в Банке по этой карте).

Можно ли отменить денежный перевод, отправленный в Samsung Pay?

Для завершения перевода необходимо подтверждение Получателя. При этом сумма на карте Отправителя заблокируется до подтверждения получения перевода Получателем. Срок ожидания подтверждения Получателя — до 5 дней.

При отмене перевода Отправителем, или по истечении срока ожидания подтверждения — перевод будет отменен, и сумма перевода вернется на карту Отправителя. Информацию о сроках возврата отмененного перевода вы можете уточнить Банка, выпустившего вашу карту.

После того, как Получатель подтвердит получение перевода, у Отправителя этот перевод отобразится в меню «История» — «Завершенные» со статусом «Отправлен». Отменить завершенный перевод невозможно.

Дополнительные возможности

Как добавить клубные карты в Samsung Pay?

В Samsung Pay можно добавить клубные карты со штрихкодом. Выберите на Главной странице «Клубные карты» и нажмите «Добавить». Затем, выберите из списка карт необходимую Вам клубную карту, отсканируйте штрихкод карты либо введите ее данные вручную.

Чтобы воспользоваться добавленной клубной картой на кассе, добавьте ее в раздел «Оплата» (в «Меню» – «Настройки» – «Быстрый доступ»), либо выберите ее из списка «Клубные карты». При нажатии на поле «Нажмите для использования» на экране отобразится штрихкод и номер карты. Предъявите штрихкод (или номер карты) на экране смартфона для сканирования на кассе.

Можно ли в Samsung Pay выбрать финансовый продукт (кредит, кредитную карту или депозит) и отправить заявку на его оформление?

Да, для этого в главном меню Samsung Pay нажмите «Дополнительно» и выберите интересующую вас категорию сервисов (кредитная карта, кредит, депозит).

Вы можете выбрать продукт, наиболее подходящий по вашим условиям поиска, или выбрать другие продукты из списка ниже (который можно отсортировать по банку). Также вы можете сравнить продукты между собой.

После нажатия кнопки «Оставить заявку» вы будете перенаправлены на веб-страницу организации (банка), предоставляющей данный финансовый продукт, чтобы заполнить заявку на него. Получить детальную информацию о продукте вы можете, обратившись в организацию по контактным данным, указанным в деталях продукта.

Функция «Финансовые сервисы» доступна в приложении Samsung Pay версии 3.6.22 и выше.

Информация об активных предложениях организаций предоставлена и передача заявок в кредитные организации обеспечивается ООО ИА «Банки.Ру».

Оплата заказов банковской картой или наличными при получении

Для ускорения обработки и доставки заказов, выбирайте способ оплаты «Банковской картой на сайте»

Оплата заказа наличными водителю

Для оплаты заказа наличными укажите способ оплаты «Наличными водителю». Все расчетные документы водитель вручит вам вместе с заказом. Оплата принимается в российских рублях в соответствии с ценой, указанной в кассовом и товарном чеках.

Оплата заказа банковской картой водителю

Для оплаты заказа банковской картой водителю выберете способ оплаты «Банковской картой водителю». Вы сможете рассчитаться с курьером банковской картой через POS-терминал в момент получения товара. Все расчётные документы водитель вручит вам вместе с заказом. Оплата принимается в российских рублях в соответствии с ценой, указанной в товарном чеке.

Наличными или банковской картой при получении в пункте выдачи

Для оплаты заказа в пункте выдачи выберете способ оплаты «Наличными или картой в магазине». Все расчётные документы вы получите вместе с заказом. Оплата принимается в российских рублях в соответствии с ценой, указанной в кассовом и товарном чеках.

Онлайн-оплата заказа банковской картой

Для оплаты (ввода реквизитов Вашей карты) Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО СБЕРБАНК. Соединение с платежным шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL. В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard SecureCode для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО СБЕРБАНК. Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем МИР, Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.

После нажатия кнопки “Подтвердить заказ” откроется форма оплаты заказа банковской картой.

В процессе оплаты введите номер карты, срок действия, код CVC/CVV, указанный на обороте, а также имя и фамилию владельца.

Убедитесь, что вы ввели корректные данные, а затем нажмите кнопку «Оплатить».

Если ваша банковская карта поддерживает технологию 3D Secure, вы автоматически перейдёте на сайт своего банка. Там вас попросят повторно ввести данные карты и номер телефона, на который придёт секретный код подтверждения покупки. 

Если реквизиты карты введены верно и на счёте достаточно средств, вы увидите подтверждение: «Платёж одобрен!» После этого информация о заказе будет доступна в разделе «История заказов» в вашем Личном кабинете.

При необходимости вы можете вернуться к оплате позднее. Для этого зайдите в  Личный кабинет, в разделе «Мои заказы» кликните по номеру нужного заказа и нажмите кнопку «Оплатить заказ».

При оплате банковской картой комиссия не взимается.

Обратите внимание!

Оплаченный заказ нельзя редактировать. Отменить заказ можно по телефону +7 (861) 991-44-44 с помощью менеджера или отправив соответствующий запрос на электронный адрес [email protected].

Безналичная оплата по счёту

Оформление безналичной оплаты осуществляется в отделах «Профи» гипермаркетов «Бауцентр». Формирование заявки на счёт с помощью интернет-каталога подробно описано на странице «Получение счёта».

Когда торговцы взимают дополнительную плату

Если вам нравится расплачиваться пластиком, вы, вероятно, заметили, что некоторые продавцы взимают дополнительную комиссию за покупки по кредитной карте. Итак, каковы эти доплаты по кредитной карте? Почему одни продавцы взимают с них плату, а другие — нет?

Несмотря на то, что дополнительная плата за вашу покупку раздражает, вы, вероятно, продолжите сталкиваться с этой надбавкой. Вот что вам нужно знать об этих сборах.

Законны ли доплаты по кредитной карте?

Короткий ответ — да, продавец может взимать дополнительную плату.Постановление Верховного суда от 2017 года защитило надбавки как форму свободы слова для торговцев. Розничные торговцы также могут потребовать минимальную сумму покупки при использовании кредитных карт. До постановления Верховного суда продавцы выиграли право на добавление надбавок или комиссий за оформление заказа в коллективном иске 2013 года против эмитентов карт и банков.

Одной из причин, по которым были разрешены доплаты, является то, что сами предприятия взимают плату, когда они принимают кредитные карты. Эти комиссии для предприятий обычно составляют от 1% до 3% от каждой транзакции (комиссии по дебетовым картам могут быть ниже, чем комиссии по кредитным картам).Компании также могут оплачивать транзакционные издержки. В некоторых отраслях, например в тех, которые полагаются на небольшие покупки, трудно получить прибыль, когда клиенты расплачиваются кредитной картой.

Однако существуют ограничения на то, как продавцы взимают эти сборы. Если продавцы решают использовать доплаты по кредитной карте, они должны:

• Четко указать факт наличия доплаты перед транзакцией
• Отобразить доплату по кредитной карте в чеке
• Держите комиссию ниже 4% от суммы транзакции или суммы комиссий, которую продавец выплачивает компаниям, выпускающим кредитные карты, в зависимости от того, какая сумма меньше

Надбавки разрешены только за покупки по кредитной карте, но не за транзакции по дебетовой карте.Даже если вы подпишетесь на дебетовую транзакцию (что означает, что технически она может быть обработана как «кредитная» транзакция), она все равно не должна сопровождаться дополнительной оплатой, если вы используете дебетовую карту.

Минимальные требования к закупке

Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей времен финансового кризиса позволил розничным торговцам устанавливать минимальные требования к покупкам по кредитным картам. Эти минимальные суммы не могут превышать 10 долларов США, и минимальные суммы не могут быть выше, чем те, которые используют другие продавцы в той же сети карт.Взаимодействие с другими людьми

Раньше розничным торговцам не разрешалось устанавливать минимальные суммы или добавлять надбавки. Но некоторые продавцы устанавливали минимальные суммы покупки «неофициально». В то время такая практика не обязательно была незаконной, но она являлась нарушением соглашения продавца с его службами обработки платежей.

В то время как продавцы могут взимать доплаты с кредитных карт совершенно законно, многие не спешат их применять. Это могло быть потому, что:

• Некоторые продавцы, как и многие потребители, могут не знать законности дополнительных сборов.
• Продавцы не решаются раздражать покупателей или создавать впечатление, что они никелированные и тусклые покупатели.
• В некоторых отраслях взимание дополнительных сборов может оказаться сложнее, чем оно того стоит. Например, при приеме платежей от клиентов, использующих медицинское страхование, доплата может усложнить процесс выставления счетов.

Штаты на комиссию по кредитной карте

Хотя в соответствии с федеральным законом добавление надбавки к операциям по кредитным картам является законным, в некоторых штатах такая практика запрещена.Некоторые из этих штатов обратились к этой проблеме еще до того, как закон 2013 г. решил ее на национальном уровне.

По состоянию на 14 сентября 2020 года в 10 штатах и ​​Пуэрто-Рико действуют законы, запрещающие продавцам взимать эти сборы. Это Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Флорида, Канзас, Мэн, Массачусетс, Нью-Йорк, Оклахома и Техас. Миннесота запрещает торговцам взимать надбавки с кредитных карт, которые они сами выпускают для клиентов (например, Target не может взимать надбавку с транзакций RedCard).

Что происходит, когда продавец нарушает правила?

Торговцы регулярно нарушают правила. Правила сбивают с толку всех, и некоторые торговцы невинно нарушают правила, потому что не понимают их. Другие намеренно предпочитают не следовать им.

Если малый бизнес или семейный магазин взимает несанкционированные сборы, они могут просто не знать о законе. Вы можете сообщить им, что, по вашему мнению, они нарушают правила. У семейных магазинов меньше шансов иметь злонамеренные намерения, и в их интересах избегать проблем с компаниями, выпускающими кредитные карты, и регулирующими органами.

Крупные компании должны хорошо знать правила и, вероятно, постоянно получать рекомендации от юридических и корпоративных команд. Любой бизнес с лояльными последователями может уведомить клиентов о том, что они предпочитают не принимать кредитные карты, и компания может даже предложить скидки при покупках за наличные (хотя это может зависеть от законодательства штата).

Если компания грубо нарушает правила, а вы хотите предпринять значимые действия, вы можете сообщить об этом компаниям, выпускающим кредитные карты.Эти платежные сети подписали соглашения с продавцами, запрещающие такую ​​деятельность. Сообщайте о нарушениях, позвонив в эмитент вашей карты (используя номер на обратной стороне карты) или отправив жалобу в Интернете.

В зависимости от законов штата в вашем регионе вы также можете сообщить о продавце генеральному прокурору вашего штата.

Ключевые выводы

• Продавцам разрешено взимать дополнительные сборы за транзакции по кредитным картам, но эти сборы ограничены.
• Розничному продавцу необходимо принять транзакцию по кредитной карте, поэтому, если вы хотите помочь розничному продавцу, подумайте об использовании другой формы оплаты, например наличными.
• Хотя доплаты являются законными на федеральном уровне, в некоторых штатах действуют законы, запрещающие их.

Какие сборы и расходы за обработку кредитной карты?

В каждой бизнес-операции, связанной с кредитными картами, комиссия за обработку составляет часть общей прибыли. Обычно мы видим, что комиссия за обработку кредитной карты составляет около 2% от каждой покупки — вы можете увидеть ставки для конкретной сети в таблице ниже.У компаний есть возможность минимизировать расходы, покупая у разных платежных систем. Они могут в конечном итоге получить конкурентоспособные ставки, которые со временем могут сэкономить им значительную сумму денег. Чтобы иметь возможность делать покупки, важно хорошо разбираться в обсуждаемой теме. С этой целью мы составили это руководство по комиссиям за обработку кредитных карт, чтобы продавцы были лучше подготовлены при настройке платежей по кредитным картам для своего бизнеса.

MasterCard	1.55% — 2,6%
Visa	1,43% — 2,4%
Откройте для себя	1,56% — 2,3%
American Express	2,5% — 3,5%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Сеть», «Средняя комиссия за обработку кредитной карты»], [ «MasterCard», «1,55% — 2,6%»], [«Visa», «1,43% — 2,4%»], [«Откройте для себя», «1,56% — 2,3%»], [«American Express», «2,5% — 3,5% \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth » : «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

* Хотя мы обычно видим эти значения, это приблизительное среднее значение.На самом деле гораздо больше уходит на сборы за обработку для бизнеса, и индивидуальные сборы будут сильно различаться в зависимости от ряда факторов. Мы обрисовываем и описываем некоторые из затрат, которые вносят наибольший вклад, в разделах ниже.

• Ставка дисконтирования — Процент продажи, который идет на оплату комиссии за обработку кредитной карты, называется ставкой дисконтирования. Это включает в себя все комиссии, которые выплачиваются эмитентам карт и сетям в виде комиссий за обмен и оценочных сборов.В этих разделах дается обзор факторов, которые могут повлиять на эти сборы.
• Сборы за обработку данных American Express — American Express — особый случай, поскольку это единственная сеть карт, которая также является эмитентом карт. Уникальное положение Amex также заставляет их работать немного по-другому, когда дело доходит до комиссии за обработку кредитных карт. У этого эмитента они, как правило, дороже, чем те, которые взимают другие сети, особенно когда дело доходит до обработки возвратов.
• Прочие расходы и сборы — Принятие платежей по кредитным картам связано с некоторыми дополнительными расходами, которые следует учитывать.Во многих случаях вам необходимо будет платить ежемесячную плату своему MSP, а также покрывать расходы на устройства для чтения карт. В этом разделе описаны некоторые распространенные практики платежных систем, о которых вам следует знать, прежде чем начинать делать сравнительные покупки.

Примечание о приеме платежей по кредитным картам: Для того, чтобы принимать кредитные карты в качестве формы оплаты, большинству предприятий потребуется зарегистрироваться у поставщика торговых услуг. Эти MSP действуют как посредники между продавцом и эмитентом кредита.За определенную плату они обрабатывают все платежи по кредитным картам для вашего бизнеса — от сбора комиссии за обмен до управления переводом средств между банком продавца и банком-эмитентом. При покупке MSP, иногда называемых эквайерами, вы захотите собрать как можно больше ценовых предложений. Ниже мы подробно рассказываем об основных расходах, которые влияют на цену, которую вы указываете, и рассказываем, какие из них вы можете согласовать. Ниже приведен список некоторых из самых популярных MSP.

National Processing	Interchange + 0,20% + 0,10 доллара США	Получить предложение
Square	2,75%	Получить предложение
FattMerchant	Interchange + 0,10 доллара США + 99 долларов США в месяц	Получить предложение
Dharma Merchant Services	Interchange + 0,25% + 0,10 $
Helcim	Interchange + 0,18% + 0,08 $	Получить расценки

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Обработчики кредитных карт», «Показатели выборки», «»], [«Национальная обработка», «Развязка + 0.20% + $ 0.10 «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «Получить цитату \» href = \ «https: \ / \ / nationalprocessing.com \» \ u003EGet Quote \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «], [» Квадрат «,» 2,75% «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «Получить Цитата \ «href = \» https: \ / \ / square.sjv.io \ / 7BP33 \ «\ u003EGet Quote \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«FattMerchant», «Interchange + $ 0,10 + $ 99 в месяц «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «Получить цитату \» href = \ «https: \ / \ / fattmerchant.com \ / lp \ / value-penguin \ /? & utm_source = valuepenguin & utm_campaign = valuepenguin & utm_medium = partner \ «\ u003EGet Quote \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«Dharma Merchant Services», «Dharma Merchant Services» + 0,25% + 0,10 доллара США «,» «], [» Helcim «,» Обмен + 0,18% + 0,08 доллара США «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «Получить цитату \ «href = \» https: \ / \ / www.helcim.com \ / us \ / credit-debit-machines \ / pricing \ / \ «\ u003EGet Quote \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Ставка дисконтирования

Ставка дисконтирования применяется ко всем комиссиям за обработку кредитных карт, которые продавец должен уплачивать своему поставщику услуг при каждой транзакции.Хотя он может состоять из многих более мелких компонентов, мы можем думать об этом следующим образом: ставка дисконтирования = комиссия за обмен + плата за оценку. Первые два компонента определяются сетями кредитных карт и являются фиксированными. Это означает, что независимо от того, какой MSP вы выберете, вы будете платить одинаковую ставку дисконтирования. Цены начнут различаться только в зависимости от комиссии за наценку, которая представляет собой отдельный платеж, который вы производите в платежную систему по кредитной карте.

Комиссия за обмен кредитной картой

Самый большой кусок пирога съедят межбанковские комиссии, которые взимаются в основном эмитентами кредитных карт.Эти сборы часто представлены в виде некоторого процента плюс дополнительной фиксированной суммы — обычно не более 0,25 доллара США. Комиссионные сборы сильно различаются в зависимости от ряда факторов, таких как:

• Сеть — MasterCard, Visa, American Express и Discover являются четырьмя основными сетями кредитных карт, и все они взимают несколько разные ставки обмена. Как отмечалось ранее, American Express, как правило, является самой дорогой из группы по нескольким причинам, которые мы обсудим ниже.Также существуют колебания цен в отдельных сетях. Например, у карты World Elite MasterCard будет другая комиссия за обмен, чем у карты World MasterCard.
• Тип карты — На комиссии также влияет то, является ли карта, используемая в транзакции, дебетовой или кредитной. Кроме того, тип кредитной карты также важен. Кредитные карты для бизнеса, как правило, являются наиболее дорогостоящими в обработке, за ними следуют бонусные кредитные карты и обычные кредитные карты, закрывающие группу.
• Как обрабатывается платеж — Если вы, продавец, проведете ли вы кредитную карту через считывающее устройство или введете ее номер непосредственно в систему, это также повлияет на комиссию, взимаемую с вас за конкретную транзакцию. Сети кредитных карт также будут различать онлайн-платежи и мобильные платежи, а также транзакции без предъявления карты. В целом, по нашим наблюдениям, комиссия за перелистывание транзакций самая низкая.
• Код категории продавца (MCC) — способ, которым вы классифицируете свой бизнес и каждую совершаемую вами продажу, также повлияет на обмен, который вы будете платить за каждую транзакцию.Хотя это влияет на обменный курс, оно редко превышает несколько десятых процента. Обратите внимание, что пытаться отнести ваш ресторан к наземному транспорту, чтобы получить более низкие цены, — не лучшая идея. Эмитенты карт все еще изучают данные, которые им передаются в каждой транзакции. Любая попытка манипулирования данными транзакции обязательно будет обнаружена и наказана.

MasterCard и Visa делают свою классификацию обменных курсов общедоступной, чтобы продавцы могли видеть, чего ожидать в зависимости от типа бизнеса, который они ведут.К сожалению, Discover немного усложняет процесс получения данных. Вы можете получить доступ к списку сборов за обмен Discover только после того, как вступите в партнерские отношения с MSP, который должен предоставить вам проверочный код. В качестве альтернативы, если вы просто хотите получить представление о обменных курсах Discover, по этой ссылке есть старые данные за 2012 год.

Оценочные взносы

Плата за оценку — это гораздо меньшая комиссия за обработку кредитной карты, которую вы платите непосредственно в карточную сеть (Visa, MasterCard, Discover и т. Д.)). Эти сборы также будут зависеть от ряда факторов, которые различаются от сети к сети. Некоторые из них будут взимать более высокие ставки за использование кредитной карты по сравнению с использованием дебетовой карты, в то время как другие сети могут взимать более высокие ставки при большем объеме транзакции. Другие непредвиденные сборы могут возникать из-за того, что отдельные транзакции являются уникальными, например, в случае обработки иностранных транзакций. Некоторые из наиболее эффективных сборов за оценку для трех основных сетей можно увидеть в таблице ниже.

0.12% (транзакции <1000 долларов США)	0,105%	0,13% (кредит)
0,13% (транзакции> 1000 долларов США)	Н / Д	0,11% (дебет)

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EMasterCard», «Discover» , «Visa»], [«0,12% (транзакции <1000 долларов США)», «0,105%», «0,13% (кредит) \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E»], [«0,13% (Транзакции> 1000 долларов США) «,» N \ / A «,» 0,11% (дебет) \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom » : true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» «}

Являясь одной из самых маленьких сетей в США, Discover пытается конкурировать, предлагая торговцам одни из самых низких комиссионных за оценку.Общедоступные данные показывают, что с точки зрения комиссий за обмен между ценами Discover и ценами других сетей нет существенных различий.

Наценка поставщика услуг для торговых точек

MSP, занимающиеся обработкой ваших платежей, также взимают плату за предоставляемые ими услуги. Некоторые из этих сборов взимаются за каждую транзакцию, как и сборы за обмен и оценку. MSP постоянно конкурируют за ваш бизнес, и в зависимости от объема транзакций, проводимых вашим бизнесом, средней суммы, задействованной в типичной транзакции, и множества других нюансов, вам будут предложены разные цены за транзакцию.Мы рекомендуем вам потратить время на то, чтобы по-настоящему присмотреться и понять, какие преимущества вы получаете от ведения бизнеса с конкретным MSP. Хотя некоторые могут взимать более высокие сборы, льготы или расходы на содержание (которые мы объясняем в этом разделе ниже, могут быть ниже.

Комиссия за обработку кредитной карты American Express

American Express считается самой дорогой с точки зрения комиссии за обработку кредитных карт. Их высокие ставки дисконтирования, которые часто достигают 3,5%, выше, чем у таких конкурентов, как MasterCard и Visa.Несмотря на более высокую стоимость, до недавнего времени Amex сохраняла простую модель ценообразования, что означает, что большинство продавцов платили одинаковые (высокие) комиссии за обработку кредитных карт.

Структура обработки

American Express изменилась с недавним введением OptBlue. Подробностей о OptBlue немного, но мы знаем, что с помощью этой новой программы Amex будет структурирован больше, чем его конкуренты — больше дифференцируясь между транзакциями, кодами категорий продавцов и т. Д. Будет ли снижена комиссия за обработку кредитной карты для American Express в результате OptBlue остается увидеть.

Одно из самых важных изменений, которые хотят изменить продавцы, — это способ обработки возвратов компанией Amex. В то время как другие эмитенты карт возмещают коммерческую часть стоимости комиссии за обработку кредитной карты, взимаемой с продавца, American Express сделала это только после того, как продавцы согласились платить более высокую комиссию за обработку за транзакцию. Многие надеются, что новая программа OptBlue сделает Amex более удобным для продавцов в этом отношении. Как только будут опубликованы какие-либо новые детали, это руководство будет изменено, чтобы отразить их.

Прочие сборы и расходы за обработку кредитных карт

Поставщики торговых услуг также взимают с потребителей ежемесячные и минимальные сборы. Стоимость варьируется от поставщика к поставщику. Ниже мы подчеркиваем, насколько эти продавцы могут отличаться, разбивая дополнительные расходы на Cayan и First Data.

Ежемесячная плата	8,00 долларов США	40 долларов США
Минимальная ежемесячная плата	25 долларов США	долларов США 0
Плата за соблюдение требований PCI	99 долларов США в год	0 долларов США

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EService», «Cayan» , «Первые данные»], [«Ежемесячная плата», «8 долларов.00 »,« 40 долларов США »], [« Минимум в месяц »,« 25 долларов США »,« 0 долларов США »], [« Комиссия за соответствие требованиям PCI »,« 99 долларов США в год »,« 0 долларов США \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Ценовые баллы не должны быть единственным способом противостоять MSP. Приведенная выше таблица просто предназначена для иллюстрации того, что цены могут различаться между поставщиками. Существуют более качественные различия, которые могут объяснить определенные ценовые категории, и мы рекомендуем посмотреть, что вы получите от одного поставщика по сравнению с другим.

Еще одна стоимость, которую следует учитывать, — это цена оборудования. Если вы хотите обрабатывать платежи по кредитным картам лично, вашему бизнесу потребуется как минимум один считыватель кредитных карт. В этом отделе продавцам предоставляется широкий выбор. Ваши личные потребности и пожелания в отношении оборудования будут определять, сколько затрат вам здесь придется нести. Некоторые MSP, такие как Chase Paymentech, предлагают бесплатное устройство для чтения кредитных карт. Мы рекомендуем вам не основывать свое решение в отношении платежной системы на основе этой функции, поскольку она принесет вам выгоду только в краткосрочной перспективе.Ниже приведены образцы различных продуктов для чтения карт и их цены. Они различаются по цене, поскольку также различаются по возможностям. Вы должны заранее знать, хотите ли вы, чтобы ваши картридеры поддерживали технологию EMV или платежи NFC.

VeriFone VX 670	$ 610
VeriFone VX 520	$ 358
VeriFone Omni 3750	$ 99
Квадратный картридер (мобильный)	$ 8

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EC Credit Card Reader», » Цена »], [« VeriFone VX 670 »,« 610 долларов США »], [« VeriFone VX 520 »,« 358 долларов США »], [« VeriFone Omni 3750 »,« 99 долларов США »], [« Устройство чтения квадратных карт (для мобильных устройств) », «$ 8 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E»]], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Как заставить ваших клиентов платить за кредитную карту

3 мин.Читать

Комфортные сборы — это сборы, взимаемые за привилегию платить за продукт или услугу альтернативным способом оплаты, который не является стандартным для продавца. Типы платежей, при которых получатель обычно взимает удобные сборы, включают платежи по ипотеке, платежи по налогу на недвижимость, обучение в колледже и налоги.

Продавцам разрешается взимать с клиентов комиссию за использование кредитной карты, если покупатель использует альтернативный канал оплаты.Например, если компания обычно принимает платежи лично, может быть добавлена ​​плата за удобство, если их клиент использует телефон или делает онлайн-заказ.

Независимо от того, как происходят транзакции, практика, когда с клиентов всегда взимается комиссия за платежи по кредитной карте, называется надбавкой.

Эта статья также включает информацию о:

Комиссия за удобство и комиссия за кредитную карту

Как рассчитать комиссию за обслуживание кредитной карты?

Законны ли сборы за удобство?

Плата за удобство vs.Комиссия за кредитную карту

При использовании кредитной карты с вас может взиматься комиссия за удобство, но это не то же самое, что комиссия по кредитной карте. У каждого бренда кредитных карт есть свои правила по оплате за удобство.

Доплаты — это комиссии, покрывающие стоимость транзакции по карте. Плата за удобство взимается за способы оплаты, которые продавец обычно не принимает. Например, компания может взимать комиссию за удобство при оплате по телефону, а не через Интернет.

Как рассчитать комиссию за обслуживание кредитной карты?

Комиссионные сборы могут быть фиксированной суммой в долларах или процентом от суммы транзакции (обычно от 2 до 3 процентов) и должны сообщаться клиенту заранее.

Способы взимания комиссии с клиентов по кредитной карте:

1. Добавьте к счету строку для доплаты по кредитной карте и добавьте стандартную сумму к каждому счету.
2. Рассчитать для компенсации 2,9% + 0,30 доллара США за счет.

Как рассчитать плату за удобство:

Если вы хотите заработать 100 долларов с платежа по кредитной карте, работайте в обратном направлении от этой суммы, которая равна y:

х = (у + 0,3) / 0,971
х = (100 +.3) / .971
x = ~ 103,30

Чтобы получить 100 долларов США с этого платежа по кредитной карте, необходимо добавить комиссию в размере 3,30 доллара США. В некоторых случаях вам нужно будет дважды проверить итоговую сумму на отсутствие ошибки округления в 0,01 доллара США.

Есть также онлайн-источники, которые помогут вам рассчитать комиссию за обслуживание кредитной карты.

Законны ли сборы за удобство?

В большинстве штатов сборы за удобство и дополнительные сборы являются законными и составляют определенный процент от покупной цены. В настоящее время существует 10 штатов, где запрещены сборы за удобство и дополнительные сборы: Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Флорида, Канзас, Мэн, Массачусетс, Нью-Йорк, Оклахома, Техас и Пуэрто-Рико.Если с покупателя незаконно взимают плату за удобство или дополнительную плату в этих штатах, он может сообщить о продавце в генеральную прокуратуру штата.

Наценки свыше 4% везде запрещены. Кроме того, плата за удобство или дополнительная плата являются незаконными, если получатель не уведомил вас о комиссии перед оплатой. Снаружи в магазине или в Интернете должен быть вывешен знак, указывающий, что за покупки по кредитной карте существует дополнительная плата, и уведомление о размере комиссии в точке продажи.

Что такое межбанковские комиссии и как они рассчитываются?…

Определение: Межбанковские комиссии — это комиссии за транзакции, которые должен оплачиваться с банковского счета продавца всякий раз, когда покупатель использует кредитную / дебетовую карту для совершения покупок в своем магазине.Комиссионные выплачиваются банку-эмитенту карты для покрытия расходов на обработку, мошенничества и безнадежных долгов, а также рисков, связанных с утверждением платежа.

Как взимаются межбанковские комиссии с предприятий?

Банки-эмитенты карт, платежные системы (которые могут быть или не быть банком-эмитентом), платежные сети по кредитным картам, такие как MasterCard и Visa, платежные шлюзы и собственный банк продавца будут взимать процентную комиссию за каждую транзакцию. и эти сборы часто отображаются в виде единой суммы на счетах, которые ваш платежный процессор передает вам.Однако даже это является чем-то вроде упрощения, поскольку на самом деле существует около 300 индивидуальных комиссий за обмен, составляющих «единую» комиссию за обмен, которую вы фактически платите.

Комиссионные за обмен не являются статичными

На основании затрат на перемещение денег, временной стоимости денег с точки зрения текущих процентных ставок и относительного риска компании, выпускающие кредитные карты, устанавливают и регулярно корректируют свои обменные курсы. Visa и Mastercard, например, меняют ставки дважды в год, в апреле и октябре.Хотя есть и другие сборы, которые продавцы платят за привилегию осуществлять продажи с помощью кредитной или дебетовой карты, сборы за обмен являются самыми большими и составляют от 70% до 90% от общей суммы комиссий, уплачиваемых банкам торговцами.

Как рассчитываются межбанковские сборы

Межбанковские сборы определяются большим количеством сложных переменных. Чтобы упростить затраты для продавцов, компании-эмитенты кредитных карт вычисляют обмен по фиксированной ставке плюс процент от общей суммы продаж (включая налоги) .Только в США продавцы ежегодно выплачивают миллиарды долларов для покрытия этих сборов, при этом средняя ставка составляет около 2% от суммы покупки.

Факторы транзакции, влияющие на обмен

• Тип карты: Дебетовые карты с PIN-кодами имеют более низкие ставки, чем кредитные карты, из-за меньшего риска, и каждая компания, выпускающая кредитные карты, взимает разные ставки. Карты вознаграждения оплачивают льготы, предоставляемые держателям карт, путем взимания более высоких ставок обмена с предприятий.Однако льготы могут побудить потребителей покупать больше.
• Размер предприятия и отрасль: Цены могут варьироваться в зависимости от типа бизнеса — например, в супермаркетах платят больше, чем на заправочных станциях. Кроме того, более крупные торговцы часто имеют более низкие ставки, потому что у них достаточно «влияния», чтобы успешно вести переговоры с банками / компаниями, выпускающими кредитные карты.
• Тип транзакции: Транзакции в торговых точках менее рискованны, чем CNP (без карты), поскольку чип можно сканировать, подписывать подпись или вводить PIN-код.И MOTO (заказ по почте-по телефону), и онлайн-заказы классифицируются как CNP и взимаются более высокий обменный курс.

Комиссионные за обмен являются частью ведения бизнеса

Любой бизнес, позволяющий клиентам совершать покупки с помощью кредитных / дебетовых карт, должен будет оплачивать обменные сборы. Хотя ни один интернет-магазин розничной торговли не любит видеть потенциальную прибыль, вычитаемую из продажи, чистая прибыль от приема кредитных / дебетовых карт намного превышает затраты на комиссию за обмен.

Узнайте больше о предварительно согласованных тарифах PayPal от BigCommerce.

Определение комиссий за транзакцию

Что такое комиссия за транзакцию?

Комиссия за транзакцию — это расходы, которые бизнес должен оплачивать каждый раз, когда обрабатывает электронный платеж для транзакции клиента. Комиссия за транзакцию варьируется в зависимости от поставщика услуг и обычно обходится продавцам от 0,5% до 5% от суммы транзакции плюс определенные фиксированные комиссии.

Ключевые выводы

• Комиссия за транзакцию — это расходы, которые предприятия платят поставщику услуг каждый раз, когда платеж клиента обрабатывается в электронном виде.
• Комиссия за транзакцию может варьироваться в зависимости от поставщика услуг, но обычно составляет от 0,5% до 5% плюс определенные фиксированные комиссии.
• Торговцы сотрудничают с коммерческими банками-эквайерами для настройки процесса электронных платежей и депозитного счета для денежных средств.
• Комиссия за транзакцию обычно состоит из комиссии эквайера и комиссии процессора.
• American Express, Visa, MasterCard и Discover взимают примерно одинаковую комиссию с небольшими вариациями, которые составляют центы по некоторым компонентам.
• В заявлении продавца сборы обычно делятся на обменные, многоуровневые и подписки.

Общие сведения о комиссиях за транзакцию

Комиссия за транзакцию взимается с продавца от нескольких различных субъектов в транзакции. Торговцы сотрудничают с коммерческими банками-эквайерами, чтобы облегчить все коммуникации в рамках транзакции электронных платежей. Продавцы также открывают торговый счет у эквайера, который служит основным депозитным счетом продавца для средств от каждой транзакции.Торговец, который получает много электронных платежей, будет в значительной степени полагаться на банк-эквайер торговца, что делает условия соглашения о торговом счете важным фактором для продавца.

Компоненты комиссии за транзакцию

Продавцы платят различные комиссии за прием электронных платежей. Некоторые комиссии будут разными, а другие — фиксированными. У продавцов есть широкий спектр банков-эквайеров, с которыми они могут сотрудничать для оказания электронных платежных услуг. У каждого эквайера есть разные структуры комиссий и возможности обслуживания, что позволяет продавцам выбирать эквайера, который им больше всего подходит.Эквайеры обычно взимают комиссию за транзакцию, а также ежемесячную плату за управление торговым счетом.

Второй компонент комиссии за транзакцию — это комиссия, уплачиваемая сетевой процессинговой компании. Продавцы устанавливают типы фирменных карт, которые они могут принимать в своем магазине, на основе процессинговой сети своего торгового банка-эквайера. Компании, выпускающие платежные карты, такие как MasterCard, Visa, Discover или American Express, имеют свои комиссии за транзакцию, которые будут взиматься с продавца при транзакции.Комиссия компании, выпускающей платежные карты, также называемая оптовой комиссией, обычно является фиксированной комиссией за транзакцию. Некоторые эквайеры могут договориться о более низких оптовых сборах через сетевые отношения с переработчиками.

Комиссии эквайера и обработчика являются основными составляющими полной комиссии за транзакцию. В некоторых случаях для продавца могут также применяться другие сборы. Одна из дополнительных затрат, с которыми могут столкнуться продавцы, — это плата за терминал, которая представляет собой плату за транзакцию, взимаемую с провайдера терминала, такого как Square, за использование терминала в транзакции с электронной платежной картой.

Комиссия за транзакцию является причиной, по которой некоторые продавцы устанавливают минимум, который клиенты должны потратить, если они хотят расплачиваться кредитной или дебетовой картой. Для продавца не имеет смысла позволять покупателю взимать 50 центов с платежной карты, если он заплатит 30 центов за обработку транзакции. Для продавцов распространено и вполне допустимо устанавливать минимум 5 или 10 долларов для транзакций по кредитным и дебетовым картам. Более мелкие торговцы, которые менее способны оплачивать излишки комиссии по карте, с большей вероятностью установят эти минимумы.

American Express, Visa, MasterCard и Discover взимают примерно одинаковую комиссию с небольшими вариациями, которые составляют центы по некоторым компонентам. Как правило, Visa взимает наименьшую общую сумму. Это также зависит от используемых карт, так как карты с наградами часто имеют более высокую комиссию.

Выписки по торговому счету

Эквайеры подробно описывают общие ежемесячные расходы продавца и транзакционные операции в ежемесячном отчете. Как правило, комиссии за транзакции поставщика услуг будут разделены на одну из трех категорий: обмен, многоуровневый или подписка.В структуре обмена отдельно указаны сборы компании, выпускающей платежные карты, и сборы поставщика услуг в ежемесячном отчете продавца. Многоуровневая структура оценивает различные комиссии в зависимости от типа транзакции, например, лично или онлайн. Абонентская плата также оценивается ежемесячно или ежегодно.

Тарифы и обзор счетов · Справочный центр Shopify

Эта страница была напечатана 28 апреля 2021 г. Для получения текущей версии посетите https: //help.shopify.com / en / manual / intro-to-shopify / pricing-sizes / pricing-overview.

Shopify предлагает различные тарифные планы, платежные циклы, ставки по кредитным картам и многое другое. Для получения дополнительной информации о выставлении счетов см. Управление выставлением счетов .

Shopify Плюс

Если вам нужна информация о ценах на план Shopify Plus, свяжитесь с нами.

Если вы хотите отменить тарифный план, вам нужно приостановить или закрыть магазин.

Плата за тарифный план

Когда вы просматриваете тарифные планы Basic Shopify, Shopify и Advanced Shopify, вы можете увидеть несколько ставок и сборов, таких как ежемесячная цена, ставки по кредитным картам и комиссии за транзакции.Вам выставляют счет в долларах США, даже если ваш магазин находится за пределами США.

Цена в месяц

Ежемесячная цена — это периодическая плата за подписку на использование Shopify, которая зависит от выбранного вами плана. Цена, связанная с выбранным вами планом, включается в счет, выставляемый в конце назначенного вами платежного цикла.

Если вы подпишетесь на расчетный цикл на один, два или три года, вы можете получить скидку на плату за подписку.

Примечание

Стоимость подписки

не возвращается. Для получения дополнительной информации см. Условия обслуживания Shopify.

Тарифы по кредитным картам

Shopify взимает небольшую комиссию, чтобы вы могли принимать основные кредитные карты, такие как Visa и Mastercard, в качестве оплаты в вашем магазине. Вы не платите никаких комиссий самому поставщику услуг по оплате кредитной картой. Эти сборы различаются для онлайн-магазинов и Shopify POS из-за безопасности и риска принятия платежа в Интернете по сравнению с принятием платежа лично.

Тарифы по кредитным картам зависят от выбранного вами плана.

Примечание

Комиссия за транзакцию по кредитной карте не возвращается вам при возврате средств.

Комиссия за транзакцию

Комиссия за транзакцию — это комиссия, которая взимается за каждую транзакцию, если вы используете стороннего поставщика платежей для приема платежей клиентов. Эта плата покрывает плату за интеграцию Shopify с внешним платежным провайдером. Как и ставки по кредитным картам, комиссия за транзакцию зависит от выбранного вами плана.Вы можете избежать комиссии за транзакцию, активировав Shopify Payments, которая является собственной платежной системой Shopify.

Примечание

Если вы находитесь в Австрии, Бельгии или Швеции, то с вас взимается комиссия только за транзакции, обработанные через стороннего поставщика платежей.

Платежный провайдер

Платежные провайдеры предлагают услуги по переводу денег от ваших клиентов к вам. Поставщики услуг по оплате кредитными картами позволяют вашим клиентам расплачиваться кредитной картой. Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам от своих клиентов, вы можете настроить Shopify Payments или стороннего поставщика платежей.

Shopify Платежи

У

Shopify есть собственный поставщик платежей Shopify Payments, который напрямую интегрируется с вашей кассой. Если ваш бизнес имеет право на Shopify Платежи:

• вы платите только по кредитной карте без дополнительных комиссий за транзакцию
• ваши клиенты могут вводить свою платежную информацию при оформлении заказа, не выходя из вашего интернет-магазина
• , вы можете настроить Shopify Payments прямо из вашего администратора Shopify вместо того, чтобы входить на другой веб-сайт или учетную запись
• , вы можете просматривать свои выплаты в режиме реального времени прямо из администратора Shopify.

Если вы хотите предоставить своим клиентам другой способ оплаты, например, через PayPal или с помощью специального метода оплаты, вы можете настроить их в дополнение к Shopify Payments без необходимости платить какие-либо дополнительные комиссии за транзакцию.

Сторонние поставщики платежей

Если Shopify Payments недоступен в вашей стране или вы предпочитаете не использовать его, вы можете активировать одного из сторонних поставщиков платежных услуг, с которыми Shopify интегрируется. В этом случае взимается комиссия за транзакцию.

После того, как вы решите, какого поставщика платежей вы хотите использовать из доступных опций, вы можете настроить параметры оплаты в админке Shopify.

Расчетный цикл

Платежный цикл — это 30-дневный интервал, через который Shopify выставляет счета за ваши плановые сборы и сборы. Вы не можете выбрать дату, когда с вас будет взиматься плата, но вы можете продлить цикл выставления счетов на более длительный интервал (один, два или три года), чтобы получить скидку.

К подпискам на приложения применяется другой цикл выставления счетов, поэтому их циклы выставления счетов могут не всегда совпадать с датой выставления счета вашего цикла выставления счетов подписки Shopify.

Если вы когда-нибудь приостановите или закроете свой магазин, обязательно отмените подписку на приложение, чтобы избежать дополнительных расходов в будущем.

Узнайте больше о различных тарифах и транзакциях: просмотрите свой счет Shopify.

Новые правила электронных платежей Снижение затрат для розничных торговцев

Если ваша компания принимает платежи с помощью кредитной или дебетовой карты, новые правила электронных платежей могут помочь вам снизить ваши расходы.

Это руководство также доступно на корейском, вьетнамском и китайском языках.

Если ваша компания принимает оплату кредитной или дебетовой картой, некоторые новые правила могут помочь вам снизить ваши расходы. Правила, входящие в Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, касаются комиссий за обмен при транзакциях с дебетовыми картами, скидок на покупную цену, которую вы можете предложить своим клиентам при оплате определенными способами, минимальных долларовых сумм для кредитной карты покупки и сети, доступные на дебетовой карте для маршрутизации транзакций.

Игроки и процесс Каждая транзакция с платежной картой включает: держателя карты , который использует дебетовую или кредитную карту для оплаты продукта или услуги. эмитент , который предоставляет платежную карту держателю карты и обычно ведет счет держателя карты. — продавец , который предоставляет товар или услугу по цене. , , эквайер , , который предоставляет услуги платежных карт продавцу и ведет счет продавца. Иногда продавец или эквайер могут использовать сторонний процессор для определенных услуг обработки. , , сеть платежных карт (PCN) , которая координирует маршрутизацию информации и перевод денег между эмитентами и эквайерами.PCN могут быть сетями дебетовых карт, сетями кредитных карт или и тем, и другим. комиссии за обменные транзакции , которые включают комиссии, установленные, взимаемые или полученные сетью платежных карт и уплачиваемые продавцом или эквайером в качестве компенсации эмитенту за его участие в электронной дебетовой транзакции. Вот как взаимодействуют игроки: Покупатель, который хочет что-то купить, представляет свою карту продавцу. Продавец генерирует запрос на авторизацию с суммой в долларах и информацией с карты покупателя.Запрос направляется в электронном виде по следующему пути: Продавец-эквайрер (или обработчик) — PCN — Эмитент Эмитент получает запрос, проверяет свой файл с активными карточными счетами и отправляет электронное сообщение, разрешающее или отклоняющее транзакция: Эмитент — PCN — Эквайрер (или обработчик) — Продавец Процесс авторизации обычно занимает секунды. Затем эмитент вносит плату за транзакцию на счет покупателя, а эквайер перечисляет кредит на транзакцию за вычетом комиссии на счет продавца.Сумма, вычитаемая из стоимости транзакции, известна как «скидка продавца» и включает комиссию за обмен и другие комиссии за обработку транзакции.

Новые правила

Сборы за обмен для дебетовых карт

С 1 октября 2011 года сборы за обмен для определенных дебетовых карт ограничены 21 центом плюс 0,05% от суммы транзакции. Если эмитент соблюдает определенные стандарты предотвращения мошенничества, размер комиссии может возрасти до копейки. Ограничение применяется только к крупным эмитентам — банкам и другим эмитентам карт с активами 10 миллиардов долларов и более (включая активы аффилированных лиц).Совет Федеральной резервной системы ведет список учреждений, на которые не распространяется ограничение.

Какие комиссии не подлежат ограничению?

• Комиссия за кредитную карту.
• Комиссия за дебетовые карты, выпущенные более мелкими эмитентами.
• Сборы, связанные с государственными льготными картами; с некоторыми пополняемыми предоплаченными картами общего пользования; с предоплаченными картами магазина; а также с транзакциями в банкоматах.
• Другие комиссии, взимаемые с продавца эквайером, которые могут быть включены в скидку для продавца.

Скидки для клиентов

PCN не может помешать вам предложить вашим клиентам скидку или другой стимул за использование определенного метода оплаты, если вы предлагаете ее всем своим клиентам и четко и на видном месте раскрываете предложение. Например, вы можете предложить своим клиентам скидку или купон, если они платят наличными или дебетовой картой, а не кредитной картой. Но новые правила не касаются других ограничений PCN, которые могут помешать вам предлагать скидки или аналогичные стимулы, которые различаются в зависимости от использования карты конкретного эмитента или конкретного PCN.

Что в этом нового? В прошлом сети PCN могли запрещать вам предлагать скидку покупателю, который использовал один вид оплаты, например дебетовую карту, а не другой, например кредитную карту.

Недавнее соглашение Министерства юстиции также изменило правила Visa и MasterCard, которые не позволяли продавцам предлагать потребителям определенные скидки, вознаграждения и информацию о стоимости карты. Для получения дополнительной информации прочтите пресс-релиз Министерства юстиции.

Минимальная сумма в долларах для покупок по кредитным картам

PCN не может помешать вам установить минимальную сумму в долларах для приема кредитных карт к оплате, если минимальная сумма одинакова для всех эмитентов кредитных карт и PCN, а не т более 10 долларов.

Что в этом нового? Сеть PCN иногда запрещала продавцам отказываться принимать кредитную карту в качестве оплаты, если покупка покупателя не превышала определенную сумму. Например, если вы вообще принимали кредитные карты, PCN или банки могли бы сказать, что вы должны принимать кредитную карту даже для самых минимальных покупок.

Доступность сети и маршрутизация для транзакций по дебетовой карте

Начиная с 1 октября 2011 года, PCN и эмитенты больше не могут определять сеть, которую вы используете для обработки транзакций по дебетовой карте, среди сетей, доступных для дебетовой карты.Вы (или ваш эквайер) можете направить платежи по дебетовой карте таким образом, чтобы сократить ваши расходы. Например, вы можете договориться со своим эквайером о том, чтобы платежи по сети были доступны для той карты, которая имеет наименьшую комиссию за обмен. К апрелю 2012 года вы должны иметь возможность обрабатывать платежи по дебетовой карте как минимум через две разные сети для большинства электронных дебетовых транзакций. Многие эмитенты уже предлагают выбор.

Что в этом нового? Иногда PCN и эмитенты ограничивают сети, доступные торговцам для маршрутизации транзакций.Например, некоторые PCN и эмитенты имели договоренности, в которых дебетовую карту можно было использовать только в одной сети дебетовых карт или в наборе дочерних сетей дебетовых карт. Кроме того, в прошлом PCN и эмитенты, а не продавцы или эквайеры, обычно указывали сеть, которая будет использоваться для обработки транзакции, когда на карте было доступно несколько сетей.

Поговорите со своим эквайером или процессором о том, как вы можете воспользоваться более низкой комиссией за обмен дебетовой карты. Вместе просмотрите свой счет, чтобы увидеть, как эти и другие сборы отражены в вашем ежемесячном отчете, и обсудите, что вы можете сделать, чтобы их уменьшить.И ходите по магазинам; вы можете найти более выгодную сделку.

FTC работает над предотвращением мошенничества, обмана и недобросовестной практики на рынке и предоставляет предприятиям информацию, которая помогает им соблюдать закон. FTC и другие правительственные учреждения будут обеспечивать соблюдение различных положений Закона Додда-Франка, включая новые правила, регулирующие комиссию за обмен дебетовых карт и маршрутизацию. Например, Национальная администрация кредитных союзов отвечает за соблюдение правила в отношении кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне; Управление валютного контролера отвечает за национальные банки и федеральные сберегательные кассы; Совет Федеральной резервной системы несет ответственность по отношению к банкам-членам штата; Федеральная корпорация по страхованию вкладов отвечает за банки, не являющиеся членами штата, и благотворительные фонды штата.Федеральная торговая комиссия несет ответственность за исполнение в отношении других субъектов, не подпадающих под действие вышеуказанных регуляторов. Если у вас есть вопросы об этих правилах или комментарии о том, как финансовые учреждения реализуют их, свяжитесь с FTC по адресу [email protected]. Помните, что электронная почта небезопасна, поэтому не указывайте конфиденциальную информацию.