ВС пояснил, когда гражданин-банкрот освобождается от требований кредиторов
По мнению одного эксперта, основной вывод Верховного Суда сводится к тому, что не только обеспечительные меры должны быть сняты с момента признания должника банкротом и введения реализации его имущества, но и само дело о взыскании в суде общей юрисдикции подлежит прекращению. Другой назвал спорным правовое обоснование, приведенное в определении ВС. Третий считает, что судебный акт будет полезным для рассмотрения аналогичных судебных споров по схожей проблематике.
Верховный Суд опубликовал Определение № 3-КГ21-2-К2 по спору об отмене обеспечительных мер в отношении имущества гражданки, чей супруг был признан банкротом.
В 2014 г. Александр Акиншев обратился в суд с иском к супругам Ирине и Юрию Чулковым об обращении взыскания на супружескую долю последнего в их имуществе (дело
№ 2-644/2014). В рамках дела суд наложил арест на два автомобиля и гараж, принадлежащие женщине, позднее обеспечительная мера была снята в отношении гаража.
В октябре 2019 г. Ирина Чулкова обратилась в суд с заявлением о снятии обеспечительных мер, сославшись на то, что ее супруг был признан банкротом и в отношении него завершена процедура реализации имущества. Суд отказал ей, отметив, что основным условием, с которым законодатель связывает отмену обеспечительных мер в случае удовлетворения иска, является исполнение решения суда, однако в данном случае до настоящего времени судебный акт не исполнен. Поскольку апелляция и кассация поддержали это решение, Ирина Чулкова обратилась с кассационной жалобой в Верховный Суд РФ.
Судебная коллегия по гражданским делам ВС напомнила, что с даты вынесения судом определения о введении наблюдения снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения его имуществом, наложенные в ходе исполнительного производства по имущественным взысканиям, за исключением ряда случаев (абз.
4 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). Судам необходимо учесть, что в силу этой нормы снимаются аресты и иные ограничения, наложенные в ходе исполнительного производства судебными приставами-исполнителями, а также судами в обеспечение исполнения судебных актов. При этом сохраняются принятые судебные меры (в виде арестов и иных ограничений по распоряжению имуществом должника), направленные на обеспечение иска.
Верховный Суд напомнил, что правовой статус гражданина и юрлица не идентичен. В связи с этим с момента возбуждения в отношении должника процедуры банкротства он приобретает специальный статус должника-банкрота и в отношении его имущества устанавливается режим конкурсной массы, подлежащей реализации только в рамках банкротного дела. Такие положения направлены на обеспечение сохранности имущества должника и недопустимость приоритетного удовлетворения требований кредиторов по обязательствам должника за счет его имущества вне рамок процедуры банкротства.
«Как видно из материалов дела, в ходе процедуры банкротства в отношении Юрия Чулкова взыскатель Александр Акиншев неоднократно уведомлялся с разъяснением права участвовать в этой процедуре, однако своих требований в реестр требований кредиторов не заявил, в процедуре банкротства Юрия Чулкова не участвовал, судебные акты арбитражного суда не обжаловал, – указал Суд.
– По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина».
Судебная коллегия добавила, что освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. 4 и 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина. Между тем эти положения закона не были учтены нижестоящими инстанциями. Таким образом, ВС отменил судебные акты нижестоящих судов и вернул дело на новое рассмотрение в первую инстанцию.
Управляющий партнер АБ «Юшин и партнеры» Анатолий Юшин полагает, что в определении правильно ставится вопрос о невозможности прямых аналогий между процедурами банкротства юридического и физического лица: «Тем более некорректно проводить аналогию между процедурой наблюдения в отношении юрлица и процедурой реализации имущества в банкротстве гражданина и, соответственно, применять последствия, указанные в п.
1 ст. 63 Закона о банкротстве, в рассматриваемой ситуации».
По словам эксперта, Верховный Суд «между строк», но вполне очевидно говорит о том, что не только обеспечительные меры должны были быть сняты с момента признания должника банкротом и введения реализации его имущества, но и само дело о взыскании в суде общей юрисдикции подлежало прекращению. «Напрашивается вывод и о возможной отмене определения о завершении реализации имущества физлица, так как при проведении процедуры супружеская доля арестованного имущества (автомобили) должна включаться в конкурсную массу, о чем прямо говорит п. 7 ст. 213.26 того же закона», – заключил Анатолий Юшин.
Адвокат КА «ЮрПрофи» Илья Лясковский отметил, что Судебная коллегия по гражданским делам ВС вынуждена разрешать некоторые проблемы применения Закона банкротстве в случаях несостоятельности участников гражданских дел. «Представляется, что задача именно этой Коллегии – не выработка глубоких правовых позиций по применению указанного закона, а лишь необходимая корректировка практики судов общей юрисдикции, испытывающих вполне закономерные затруднения при осложнении споров банкротством одной из сторон.
По мнению адвоката, приведенное в определении Суда правовое обоснование представляется несколько спорным: «Судебная коллегия критикует суд апелляционной инстанции за смешение норм о банкротстве юридических и физических лиц; указывает на различие между применяемой к юридическим лицам процедурой наблюдения и предназначенными для граждан процедурами банкротства. Однако в данном случае в отношении гражданина закончилась процедура реализации имущества, введение которой (равно как и введение конкурсного производства в отношении должника-организации) должно было влечь безусловное прекращение всех ограничений распоряжения имуществом гражданина. Судебная коллегия не стала рассматривать вопрос, сохранилось ли ранее установленное судебными постановлениями обязательство должника перед взыскателем.
Юрист юридического бюро «ОЛИМП» Иван Хорев заметил, что суды нижестоящих инстанций допустили ряд нарушений в толковании норм Закона о банкротстве. «Также недобросовестно повел себя, на мой взгляд, кредитор, который знал, что в отношении одного из ответчиков возбуждено дело о банкротстве, и не заявлял там свои требования. Какой-либо пробел в регулировании в этом деле, на мой взгляд, Верховным Судом не разрешался. Тем не менее данное определение будет, безусловно, полезным для рассмотрения аналогичных судебных споров по схожей проблематике. Основная и главная цель банкротства гражданина – добросовестно освободиться от долгов, открыто и честно участвуя в соответствующих процедурах банкротства. В данном случае один из ответчиков не только полностью прошел процедуру личного банкротства, но, как следует из картотеки арбитражных дел, – был освобожден от долгов, соответственно, в данном случае Верховным Судом было вынесено справедливое определение, направленное на защиту прав освобожденного от долгов ответчика», – убежден Иван Хорев.
Эксперт добавил, что применительно к этому спору рекомендация гражданам-банкротам, которые только начинают процедуру банкротства или уже подходят к ее завершению: вести себя активно и уведомлять всех своих кредиторов о том, что возбуждена процедура банкротства, чтобы в дальнейшем не возникало подобных ситуаций и при обжаловании таких судебных актов можно было бы ссылаться на надлежащее уведомление всех своих кредиторов о том, что они были вправе заявлять свои требования в рамках дела о банкротстве.
Что такое реализация имущества гражданина?
Реализация имущества – одна из трех процедур, предусмотренных при банкротстве гражданина (статьи 213.24 – 213.29 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»[1]).
Эта процедура вводится, если должнику и кредиторам не удалось договориться о реструктуризации долгов, прийти к мировому соглашению, а также если должник не выполнил план реструктуризации долгов или не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов.
Гражданин признается несостоятельным, и начинается распродажа его имущества. На эту процедуру закон отводит полгода, но она может быть продлена по решению суда. Цель процедуры — пропорционально погасить долги перед кредиторам из средств, вырученных от продажи имущества должника. Из конкурсной массы исключается лишь имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание.
Так, в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание не может быть обращено на :
- жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением; однако если оно является предметом ипотеки, то на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- земельные участки, на которых расположены вышеуказанные объекты; однако если такие земельные участки являются предметом ипотеки, то на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
- используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Та часть долга перед кредиторами, которую не удалось вернуть в результате процедуры банкротства из-за недостаточности имущества должника, считается погашенной, а должник — свободным от обязательств перед кредиторами, кроме требований (статья 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»):
- по текущим платежам;
- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- о выплате заработной платы и выходного пособия;
- о возмещении морального вреда;
- о взыскании алиментов и других, предусмотренных законом.
[1] Полное наименование – Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Банкротство — Econlib
Банкротство сегодня распространено в Америке. Несмотря на два десятилетия в основном непрерывного экономического роста, ежегодное количество заявлений о банкротстве увеличилось в пять раз, превысив 1,5 миллиона человек в год.
В последние годы также произошло несколько крупнейших и самых дорогостоящих корпоративных банкротств в истории. Это слияние резкого роста личных банкротств в период процветания, все более дорогостоящей и нефункциональной системы реорганизации согласно главе 11 и макроэкономического конкурентного давления глобализации стимулировало законодательные усилия по реформированию кодекса о банкротстве.
History of Bankruptcy
Ранние английские законы о банкротстве были разработаны для помощи кредиторам в получении активов должника, а не для защиты должника или погашения (прощения) его долгов. Пункт о банкротстве Конституции США также отражает эту прокредиторскую цель закона о досрочном банкротстве. В соответствии со Статьями Конфедерации отношения между должниками и кредиторами регулируются исключительно штатами. Эта ситуация привела к разнообразным и противоречивым законам штата, многие из которых были законами о должниках, разработанными в пользу фермеров (см. Постановление).
Как и другие положения Конституции, перечисление полномочий по банкротству в статье I, раздел 8 было разработано для поощрения развития коммерческой республики и сдерживания эксцессов государственного законодательства о должниках, которые распространялись в соответствии со Статьями Конфедерации. Как заметил Джеймс Мэдисон в Federalist номер 42:
Полномочия по установлению единообразных законов о банкротстве настолько тесно связаны с регулированием торговли и предотвратят такое количество мошенничеств, когда стороны или их имущество могут находиться или перемещаться в разные штаты, что целесообразность это [т. е. исключительное право Конгресса принимать законы о банкротстве] вряд ли будет подвергаться сомнению.
Основной целью Положения о банкротстве была защита кредиторов, а не должников, и, по сути, тюрьмы для должников существовали во многих штатах вплоть до восемнадцатого века.
В течение девятнадцатого века федеральное правительство использовало свои полномочия по банкротству только спорадически и в ответ на крупные экономические спады.
Первый закон о банкротстве действовал с 1800 по 1803 год, второй — с 1841 по 1843 год, а третий — с 1867 по 1878 год. В периоды отсутствия федерального закона о банкротстве отношения между должниками и кредиторами регулировались исключительно штатами. Первый постоянный федеральный закон о банкротстве был принят в 1898 г. и оставался в силе с поправками до тех пор, пока в 19 г.78, основная структура которого сохранилась и сегодня.
Поскольку закон о банкротстве вступает в силу только тогда, когда должник является неплатежеспособным, небанкротство и право штата регулируют большинство вопросов, связанных со стандартными отношениями между должником и кредитором, такими как контракты, ипотека недвижимости, сделки с обеспечением и взыскание судебных решений. Таким образом, федеральный закон о банкротстве представляет собой гибридную систему федерального законодательства, наложенную поверх этой основы законодательства штата, что приводит к разнообразию режимов должника-кредитора. Законодательство о банкротстве, как правило, носит процессуальный характер и, следовательно, пытается сохранить материальные права, не связанные с банкротством, например, наличие у кредитора обоснованного требования о взыскании долга с должника в случае банкротства, за исключением случаев, когда внесение изменений необходимо для продвижения приоритетной политики банкротства.
Политика банкротства
Законодательство о банкротстве служит трем основным целям: (1) решить проблему коллективных действий кредиторов в отношении неплатежеспособного должника, (2) обеспечить «новый старт» отдельным должникам, обремененным долгами, и ( 3) сохранить и сохранить жизнеспособность фирм, находящихся в затруднительном финансовом положении, путем реорганизации, а не ликвидации.
Во-первых, закон о банкротстве решает проблему коллективных действий кредиторов. Законодательство о небанкротном взыскании задолженности представляет собой индивидуализированный процесс, основанный на двусторонних сделках между должниками и кредиторами. Вне банкротства взыскание долгов, по сути, является гонкой на усердие. Кредиторы, которые могут преобразовать свои требования к должнику в требования к имуществу должника, имеют право сделать это при условии соблюдения законов штатов, которые объявляют часть имущества должника, например, усадьбу должника, «освобожденной» от требований кредиторов.
Однако, когда должник неплатежеспособен и активов недостаточно для удовлетворения всех кредиторов, возникает проблема общего пула (см. Трагедия общин). У каждого кредитора есть стимул попытаться арестовать активы должника, даже если это преждевременно истощит общий пул активов для кредиторов в целом. Хотя кредиторам как группе может быть выгоднее сотрудничать и работать вместе для упорядоченного распределения активов должника, у каждого отдельного кредитора есть стимул к гонке за своей долей. Если он будет ждать, а другие нет, может не хватить активов для удовлетворения его требования. Банкротство останавливает эту гонку осмотрительности в пользу упорядоченного распределения активов должника посредством коллективного производства, в котором совместно участвуют все лица, предъявляющие претензии к должнику. Как только должник подает заявление о банкротстве, все взыскательные действия кредиторов автоматически «приостанавливаются», что запрещает дальнейшие взыскательные действия без разрешения суда по делам о банкротстве.
Кроме того, в качестве «предпочтения» могут быть запрещены любые взыскания кредиторами с несостоятельного должника в период, предшествующий подаче заявления о банкротстве должника. Один интересный вариант политики, который в настоящее время не разрешен, заключается в том, чтобы разрешить сторонам решать проблему общего пула с помощью контракта и корпоративного права, что делает банкротство ненужным.
Вторая политика в отношении банкротства заключается в обеспечении нового старта для отдельных должников путем аннулирования или «освобождения» его долгов при банкротстве. Хотя было предложено множество доводов в пользу нового старта, ни один из них не является полностью убедительным и ни один не дает убедительного обоснования действующего американского правила, согласно которому право должника на освобождение от ответственности является обязательным и неотменяемым. Это требование увеличивает риск кредитования должника, повышая стоимость кредита для всех должников и приводя к нормированию и отказу в кредите для заемщиков с высоким риском.
Разрешение должникам отказываться от своего права на освобождение от долга или изменять его в некоторых или во всех ситуациях может быть более эффективным и лучшим для должников, поскольку, изменяя свое право на освобождение от ответственности, должники могут получить более низкие процентные ставки или другие более благоприятные условия кредита. Действительно, американская система уникальна тем, что обеспечивает обязательную политику нового старта.
Количество заявлений о банкротстве физических лиц резко возросло за последние двадцать пять лет: с менее чем 200 000 заявлений в год в 1979 году до более чем 1,6 миллиона в 2004 году. Количество заявлений о банкротстве физических лиц традиционно было вызвано такими факторами, как высокий уровень личных долгов, развод , и безработица. Но, учитывая беспрецедентное процветание в течение последних двадцати пяти лет — период в целом низкого уровня безработицы, снижения числа разводов, низких процентных ставок и быстрого накопления благосостояния домохозяйств благодаря буму фондового рынка и рынка жилой недвижимости — эта традиционная модель причины подачи заявлений о банкротстве потребителей становятся все более несостоятельными (Zywicki 2005b).
Ученые предположили, что снижение стигмы, связанной с банкротством, изменения в относительных экономических выгодах и затратах на подачу заявления о банкротстве (особенно смягчение законов о банкротстве в XIX78 Кодекса о банкротстве), а изменения в самой системе потребительского кредитования сделали людей более склонными к банкротству, чем в прошлом (Zywicki 2005b). В ответ на этот беспрецедентный рост числа личных банкротств и его основную причину Конгресс предложил реформы, направленные на сокращение злоупотреблений и мошенничества в действующей системе. Одна из предлагаемых реформ состоит в том, чтобы потребовать от лиц с высоким доходом погасить часть своих долгов из своего будущего дохода в качестве условия для подачи заявления о банкротстве (Jones and Zywicki 19).99).
Третья политика банкротства заключается в содействии реорганизации фирм, находящихся в бедственном финансовом положении. Фирма, столкнувшаяся с финансовыми проблемами, может стоить больше в качестве действующего предприятия, чем если бы она была закрыта и продана по частям для удовлетворения требований кредиторов.
Активы фирмы могут быть более ценными, если они хранятся вместе и принадлежат этой фирме, чем если они ликвидируются и продаются третьей стороне. Такие активы могут включать материальные активы (например, изготовленное на заказ оборудование), активы человеческого капитала (такие как менеджмент или специально обученная рабочая сила) или определенные синергии между различными активами компании (например, знания о том, как лучше всего использовать интеллектуальную собственность). . Таким образом, сохранение существующей комбинации активов в качестве действующего предприятия, а не ликвидация фирмы, могло бы улучшить положение кредиторов. Железные дороги на рубеже веков иллюстрируют этот принцип. Вместо того, чтобы ликвидировать их и продать различные части на металлолом (например, разорвать пути и продать их как стальной лом), реорганизация сохранила железнодорожную сеть на месте и поезда в движении, а кредиторам выплатили за счет операционных доходов реорганизованная фирма.
Однако другие фирмы могут испытывать не только финансовые затруднения.
Некоторые из них могут быть экономически несостоятельными предприятиями, генерирующими стоимость меньше, чем альтернативные издержки их активов. Экономическая эффективность и забота о кредиторах потребуют ликвидации таких фирм и перераспределения их активов для более ценных целей. Например, учитывая вездесущность и господство компьютеров, было очевидно эффективно ликвидировать почтенную компанию по производству пишущих машинок Smith-Corona и позволить ее работникам пройти переподготовку, а ее материальные активы перераспределить в экономике.
Трудно отличить фирму, переживающую финансовые затруднения, от предприятия, потерпевшего крах, и сомнительно, что нынешняя система реорганизации очень точно проводит различие. Во-первых, решение о реорганизации принимается судьей по делам о банкротстве, а не рынком. Таким образом, решение о реорганизации представляет собой форму мини-централизованного планирования, когда судья по делам о банкротстве принимает решение о том, разрешить ли бизнесу продолжать работу или закрыть его.
Таким образом, решение зависит от стандартных проблем со знаниями и стимулами, которые обычно мешают центральному планированию (см. Фридрих Август Хайек). Во-вторых, решение о том, подавать ли и в какой суд, принимается самим должником и руководящим составом должника, у которых будут очевидные стимулы обращаться в дружественные суды и добиваться реорганизации и сохранения своих рабочих мест. В-третьих, бенефициары усилий по реорганизации (действующее руководство, работники, поставщики и т. д.) имеют большие стимулы для участия в деле о банкротстве и доведения своих интересов до судьи. Обеспеченные кредиторы примут реорганизацию только в том случае, если компания стоит больше мертвой, чем живой. Но у необеспеченных кредиторов, у которых нет надежды вернуть свои инвестиции в случае ликвидации компании, есть стимул поддерживать реорганизацию, даже если существует лишь крошечная вероятность того, что реорганизация сработает: небольшая вероятность чего-то лучше, чем уверенность в том, что ничего не будет.
Учитывая ошибки и неэффективность, присущие действующей системе, некоторые ученые предлагают заменить действующую судебную систему или, по крайней мере, дополнить ее различными рыночными механизмами. Одним из таких механизмов мог бы быть аукцион активов компании как действующего предприятия (Baird 19).86). Другим примером могут быть коллективные договоры ex ante (например, положения корпоративного устава фирмы), которые применялись бы в случае банкротства фирмы и уведомляли бы кредиторов о рисках, связанных с работой с конкретной компанией, заставляя их корректировать свои процентные ставки и другие условия. условия кредита соответственно.
Экономические издержки неэффективной реорганизации могут быть значительными. Во-первых, в крупных делах о реорганизации прямые затраты на реорганизацию в связи с банкротством обычно превышают несколько сотен миллионов долларов в виде профессиональных и других гонораров. Во-вторых, существует альтернативная стоимость, связанная с сохранением текущего распределения активов, даже если это временно.
Например, обанкротившийся бизнес продолжает занимать свое нынешнее место и удерживать своих работников и активы, не только замедляя перераспределение этих активов для более ценных целей в других фирмах и отраслях, но и нанося ущерб потребителям, поставщикам и другим лицам.
Будущее закона о банкротстве
В последние несколько лет были предприняты согласованные усилия по реформированию законодательства о банкротстве для решения многих из вышеперечисленных проблем. Аномалия стремительного роста числа заявлений о банкротстве потребителей в эпоху экономического процветания вызвала широкую поддержку усилий по реформированию системы банкротства потребителей. Некоторые из таких реформ будут включать в себя требование к должникам с высоким доходом, которые могут погасить значительную часть своих долгов, сделать это, введя план погашения в соответствии с главой 13, а не подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, ограничение повторных подачи заявок и ограничение некоторых освобождений от собственности.
Предлагаемый закон о реформе банкротства также попытается упорядочить и снизить стоимость и задержку процедур банкротства корпораций в соответствии с Главой 11, особенно в том, что касается банкротств малых предприятий.
Всеобъемлющий закон о реформе банкротства предлагался в каждом Конгрессе с конца 1990-х годов, но, несмотря на подавляющую двухпартийную поддержку в обеих палатах, до сих пор не принят. Одна из причин заключается в том, что различные политики представили посторонние, но противоречивые политические вопросы; Другая причина заключается в том, что специалисты по банкротству выступают против реформ, которые позволили бы сократить количество заявлений о банкротстве и расходы на процедуры банкротства.
С другой стороны, растущее давление экономической глобализации и растущие проблемы банкротства транснациональных корпораций создали стимулы для реформы банкротства. Поскольку инвестиционный капитал все больше перемещается по всему миру, глобализация создает сильные стимулы для национальных экономик проводить эффективную экономическую политику, включая политику банкротства.
Нынешняя американская система банкротства основывается на готовности инвесторов продолжать добровольно вкладывать средства в американские фирмы, несмотря на опасность того, что капитальные вложения окажутся в ловушке дорогостоящего и неэффективного режима реорганизации в случае банкротства фирмы. Напротив, некоторые крупные экономики, такие как Германия и Япония, внесли больше гибкости в свои системы банкротства. Хотя многие комментаторы выступали за установление единой системы транснационального банкротства на основе договора, разработать схему, которая получила бы одобрение стран-членов, будет сложно. Кроме того, такой режим, вероятно, подвергнется многим из тех же давлений групп интересов, которые характерны для американского режима. Конкурентные силы глобализации могут породить вместо глобальной системы банкротства «сверху вниз» эффективную и спонтанную конвергенцию систем банкротства во всем мире.
Об авторе
Тодд Дж. Зивицки — профессор права Школы права Университета Джорджа Мейсона и старший научный сотрудник Центра Джеймса Бьюкенена, Программа по экономике, политике и философии. Ранее он был директором Управления политического планирования Федеральной торговой комиссии.
Дополнительная литература
Бэрд, Дуглас Г. Элементы банкротства. 3-е изд. Нью-Йорк: Foundation Press, 2001.
Бэрд, Дуглас Г. «Непростое дело корпоративной реорганизации». Журнал юридических исследований 15 (1986): 127–147.
Джексон, Томас Х. Логика и пределы закона о банкротстве. Кембридж: Издательство Гарвардского университета, 1986.
Джонс, Эдит Х. и Тодд Дж. Зивицки. «Пришло время проверить средства». Юридический обзор Университета Бригама Янга 1999 (1999): 177–250.
Расмуссен, Роберт К. «Меню-подход к корпоративному банкротству». Техасский юридический обзор 71 (1992): 51–121.
Скил, Дэвид А. Младший Власть долга: история закона о банкротстве в Америке. Princeton: Princeton University Press, 2001.
Уайт, Мишель Дж. «Экономические и социологические подходы к юридическим исследованиям: дело о банкротстве».
Обзор права и общества 25 (1991): 685–709.
Живицки, Тодд Дж. «Оговорка о банкротстве». В Edwin Meese et al., ed., Путеводитель по Конституции. Вашингтон, округ Колумбия: Фонд наследия, 2005a. Стр. 112–114.
Живицки, Тодд Дж. «Экономический анализ кризиса потребительского банкротства». Юридический обзор Северо-Западного университета 99, вып. 4 (2005b): 1463–1541.
Живицки, Тодд Дж. «Прошлое, настоящее и будущее законодательства о банкротстве в Америке». Мичиганский юридический обзор 101, вып. 6 (2003): 2016–2036 гг.
Джон Дж. Лалор, Циклопедия политических наук, политической экономии и политической истории Соединенных Штатов .
типов и как это работает
Инвестопедия / Райан Окли
Что такое банкротство?
Банкротство — это судебное разбирательство, инициированное, когда физическое или юридическое лицо не может погасить непогашенные долги или обязательства. Он предлагает новый старт для людей, которые больше не могут позволить себе оплачивать свои счета.
Процесс банкротства начинается с подачи заявления должником, что встречается чаще всего, или от имени кредиторов, что встречается реже. Все активы должника измеряются и оцениваются, и активы могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.
Key Takeaways
- Банкротство — это судебное разбирательство, проводимое для освобождения физических или юридических лиц от их долгов.
- Кредиторы по-прежнему имеют возможность для погашения долга в процессе банкротства.
- Дело о банкротстве рассматривается в федеральных судах, а правила изложены в Кодексе о банкротстве США.
- Информация о банкротстве останется в ваших кредитных отчетах на несколько лет и затруднит получение кредита в будущем.
Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам следует знать о банкротстве
Процедура банкротства
Банкротство дает человеку или бизнесу шанс начать все заново, прощая долги, которые они не могут оплатить.
Между тем, у кредиторов есть шанс получить некоторое погашение на основе активов человека или бизнеса, доступных для ликвидации.
Теоретически возможность подать заявление о банкротстве приносит пользу экономике в целом, поскольку дает людям и компаниям второй шанс получить доступ к кредитам. Это также может помочь кредиторам вернуть часть погашения долга.
Все дела о банкротстве в США проходят через федеральные суды. Судья по делам о банкротстве принимает решения, в том числе о том, имеет ли должник право подать заявление и следует ли ему списать свои долги.
Управление делами о банкротстве часто осуществляется доверительным управляющим, должностным лицом, назначаемым Программой доверительного управления Соединенных Штатов Министерства юстиции для представления имущества должника в судебном разбирательстве. Должник и судья обычно не вступают в контакт, если кредитор не возражает по делу. По завершении процедуры банкротства должник освобождается от долговых обязательств.
Какие существуют типы заявлений о банкротстве?
Заявления о банкротстве в Соединенных Штатах классифицируются в соответствии с применимой главой Кодекса о банкротстве. Например, в главе 7 речь идет о ликвидации активов, в главе 11 речь идет о реорганизации компаний или отдельных лиц, а в главе 13 речь идет о погашении долга с пониженными ковенантами по долгу или конкретными планами платежей.
Стоимость подачи заявления о банкротстве варьируется в зависимости от типа банкротства, сложности дела и других факторов.
Глава 7 Банкротство
Большинство людей подают заявление о банкротстве по главе 7, которая позволяет вам избавиться от необеспеченных долгов, таких как остатки по кредитным картам и медицинские счета.
Вы должны ликвидировать собственность, чтобы погасить часть или все их необеспеченные долги, если у вас есть активы, на которые не распространяется освобождение, например семейные реликвии (коллекции с высокой оценкой, такие как коллекции монет или марок), вторые дома или инвестиции, такие как акции или облигации.
Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы, по сути, продаете свои активы, чтобы погасить долг. Люди, которые не имеют ценных активов и имеют только освобожденное имущество, такое как предметы домашнего обихода, одежда, инструменты для их ремесел и личный автомобиль стоимостью до определенной стоимости, могут в конечном итоге не погасить часть своего необеспеченного долга.
Глава 11 Банкротство
Предприятия часто подают заявление о банкротстве по главе 11 с целью реорганизации и продолжения бизнеса. Подача заявления о банкротстве по главе 11 дает компании возможность создавать планы прибыльности, сокращать расходы и находить новые способы увеличения доходов. Их привилегированные акционеры, если таковые имеются, могут по-прежнему получать платежи, а держатели обыкновенных акций — нет.
Например, предприятие по ведению домашнего хозяйства, подающее заявление о банкротстве по главе 11, может немного повысить свои ставки и предложить больше услуг, чтобы стать прибыльным.
Глава 11 о банкротстве позволяет бизнесу продолжать свою деятельность без перерыва, работая над планом погашения долга под надзором суда. В редких случаях физические лица также могут подать заявление о банкротстве по главе 11.
Глава 13 Банкротство
Лица, которые зарабатывают слишком много денег, чтобы претендовать на банкротство по главе 7, могут подать заявление в соответствии с главой 13, также известной как план наемного работника. Это позволяет отдельным лицам, а также предприятиям с постоянным доходом создавать действенные планы погашения долга.
Планы погашения, как правило, в рассрочку в течение трех-пяти лет. В обмен на выплату долга своим кредиторам суды разрешают этим должникам оставить себе все свое имущество, в том числе неиспользованное имущество.
Другие заявления о банкротстве
Хотя главы 7, главы 11 и главы 13 являются наиболее распространенными процедурами банкротства, существует несколько других типов:
- Банкротство по главе 9 доступно муниципалитетам, находящимся в затруднительном финансовом положении, включая города, поселки, деревни, округа и школьные округа. В соответствии с главой 9 муниципалитеты не обязаны ликвидировать активы для погашения своих долгов, вместо этого им разрешается разрабатывать план их погашения с течением времени.
- Банкротство по главе 10, которое фактически закончилось в 1978 году, было формой корпоративного банкротства, которая была заменена главой 11.
- Глава 12 о банкротстве предоставляет помощь семейным фермам и рыболовным хозяйствам. Им разрешено поддерживать свой бизнес, разрабатывая план погашения долгов.
- Глава 15 о банкротстве была добавлена в закон в 2005 году для рассмотрения трансграничных дел, в которых участвуют должники, активы, кредиторы и другие стороны, которые могут находиться более чем в одной стране. Этот тип петиции обычно подается в стране проживания должника.
В соответствии с главой 9 муниципалитеты не обязаны ликвидировать активы для погашения своих долгов, вместо этого им разрешается разрабатывать план их погашения с течением времени.Освобождение от банкротства
Когда должник получает приказ об освобождении от ответственности, он больше не обязан по закону выплачивать долги, указанные в приказе. Более того, любой кредитор, указанный в постановлении об освобождении от ответственности, не может на законных основаниях предпринимать какие-либо действия по взысканию задолженности (например, совершать телефонные звонки или отправлять письма) в отношении должника после вступления в силу постановления об освобождении.
Однако не все долги подлежат списанию. Некоторые из них включают налоговые претензии, все, что не было указано должником, выплаты на содержание ребенка или алименты, долги за телесные повреждения и долги перед государством. Кроме того, любой обеспеченный кредитор по-прежнему может взыскать залог в отношении имущества, принадлежащего должнику, при условии, что залог остается в силе.
Должники не обязательно имеют право на освобождение. Когда заявление о банкротстве подается в суд, кредиторы получают уведомление и могут возражать, если они того пожелают. Если они это сделают, они должны будут подать жалобу в суд до истечения срока. Это приводит к возбуждению иска противной стороны о взыскании причитающихся денег или принудительном взыскании залога.
Освобождение от ответственности согласно Главе 7 обычно предоставляется примерно через четыре месяца после подачи должником заявления о банкротстве. Для любого другого типа банкротства увольнение может произойти, когда это станет практичным.
Преимущества и недостатки банкротства
Объявление о банкротстве может помочь освободить вас от юридических обязательств по выплате долгов и сохранить ваш дом, бизнес или способность функционировать в финансовом отношении, в зависимости от того, какое заявление о банкротстве вы подаете. Но это также, вероятно, снизит ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение кредита, ипотеки, кредитной карты, покупку дома или бизнеса или аренду квартиры.
Если вы пытаетесь решить, следует ли вам объявить себя банкротом, ваша кредитная история, вероятно, уже испорчена. Но стоит отметить, что заявка по главе 7 останется в вашем кредитном отчете на 10 лет, а по главе 13 — на семь. Любые кредиторы или кредиторы, к которым вы обращаетесь за новой задолженностью (например, ссудой на покупку автомобиля, кредитной картой, кредитной линией или ипотекой), увидят освобождение в вашем отчете, что может помешать вам получить какой-либо кредит.
Банкротство плюсы и минусы
Плюсы
Позволяет должникам выйти из дефолта
Списание некоторых необеспеченных долгов
Уклонение от судебного решения
Минусы
Оставляет шрам на кредитной истории
Обеспеченные долги подлежат аресту на залог
Определенные долги, такие как алименты, не подлежащие погашению
Альтернативы банкротству
Если вы хотите избежать банкротства, несколько альтернатив могут уменьшить ваши долговые обязательства.
Переговоры с вашими кредиторами без участия судов иногда могут работать на благо обеих сторон. Вместо того, чтобы рисковать получением ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.
Если вы не можете вносить платежи по ипотеке, стоит позвонить в службу кредитования и узнать, какие у вас могут быть варианты, за исключением подачи заявления о банкротстве. Это может быть отсрочка, которая позволит вам прекратить платежи в течение определенного времени, или план погашения, разработанный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период.
Другим вариантом может быть модификация кредита, которая изменит условия вашего кредита (например, снизит процентную ставку) на постоянной основе, упростив его погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут уберечь ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.
Если вы должны налог в налоговую службу, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее вам урегулировать с агентством сумму, меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут оплатить все свои налоговые обязательства сразу.
Каковы недостатки подачи заявления о банкротстве?
Одним из недостатков подачи заявления о банкротстве является немедленное большое и негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение семи-десяти лет. В результате получить кредит будет сложнее и дороже. В зависимости от типа банкротства вы можете потерять такие активы, как дом и автомобиль.
Является ли банкротство хорошим выбором?
Для некоторых людей или предприятий, к сожалению, банкротство является правильным выбором. Если долги становятся слишком большими для управления, альтернативой может быть ликвидация всех ваших активов и судебные решения за неуплату или нарушение договора.
Нанося ущерб вашему кредиту и репутации, банкротство является законным каналом, позволяющим избежать наихудшего сценария, описанного выше.
Погасите ли вы все свои долги, если подадите заявление о банкротстве?
Банкротство может привести к пересмотру или списанию многих видов необеспеченных долгов, например, по кредитным картам или личным кредитам. Другие долги не могут быть погашены в результате банкротства. В Кодексе о банкротстве США перечислены 19 различных категорий долгов, которые не могут быть погашены:
- Алименты и алименты
- Некоторые неуплаченные налоги, например налоговые залоговые обязательства. Тем не менее, некоторые федеральные, региональные и местные налоги могут подлежать уплате, если они датируются несколькими годами ранее 9.0114
- Долги за умышленное и злонамеренное причинение вреда другому лицу или имуществу («Умышленное и злонамеренное» здесь означает умышленное и безосновательное. В главе 13 о банкротстве это относится только к причинению вреда людям; долги за материальный ущерб могут быть погашены. )
- Долги за смерть или телесные повреждения, вызванные управлением должником автомобиля в состоянии опьянения от алкоголя или других веществ
- Долги, которые вы не указали в своем заявлении о банкротстве
- Плата за коммунальные услуги/эксплуатацию ассоциации кондо (или аналогичной)
)Потеряю ли я свою машину, если объявлю себя банкротом?
Если вы купили автомобиль в кредит, ваш автомобиль может быть конфискован в качестве залога в ходе процедуры банкротства. Однако обычно вы можете сохранить свой автомобиль, подтвердив свой автокредит и продолжая вносить платежи. Точно так же вы обычно можете сохранить свой дом, если объявите о банкротстве, даже если вы должны деньги за него, до тех пор, пока вы продолжаете производить платежи и не имеете больше капитала, чем вам разрешено в соответствии с законами штата и федеральными законами о банкротстве.
Как подать заявление о банкротстве?
Банкротство является юридическим процессом, поэтому оно начинается с подачи должником заявления в соответствующий суд по делам о банкротстве.