Уход на пенсию при стаже 37 лет: Включить в стаж 37 лет для досрочной пенсии женщинам периоды по уходу за детьми

Досрочное назначение пенсии за длительный стаж / Пенсионный фонд до 2021 года / Информация ИОГВ и Прокуратуры / МО посёлок Сапёрный

Досрочное назначение пенсии за длительный стаж

Досрочное назначение пенсии за длительный стаж

 

 

 

С 2019 года общеустановленный пенсионный возраст повышен до 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. При этом предусматривается длительный переходный период, который начался с 1 января 2019 года и завершится в 2028 году для мужчин и женщин одновременно. Всего переходный период продлится 10 лет.

 

УПФР в Колпинском районе информирует, что повышение пенсионного возраста на первом этапе затронет мужчин 1959 г.р. и женщин 1964 г.р. Однако для тех граждан, кто должен выйти на пенсию в 2019 – 2020 гг., предусмотрена особая льгота, а именно: выход на пенсию на полгода раньше нового пенсионного возраста.

Например: Женщине, 15 февраля 2019 года исполняется 55 лет, с учетом указанной льготы право на пенсию возникает с 15 августа 2019 года (подать заявление можно в течение месяца начиная с 15 июля 2019).

С 1 января 2019 также предусмотрена возможность досрочно выйти на пенсию для граждан, имеющих большой стаж. На два года раньше общеустановленного пенсионного возраста смогут выйти на пенсию женщины со стажем не менее 37 лет и мужчины со стажем не менее 42 года, но в любом случае не ранее достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

В страховой стаж у таких лиц включаются периоды работы, которые выполнялись на территории Российской Федерации и за которые уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд, а также периоды получения пособия по обязательному социальному страхованию в период временной нетрудоспособности. Иные периоды (служба в армии, отпуск по уходу за ребенком и др.) в требуемый страховой стаж не включаются.

Например: мужчина с датой рождения — 15.02.1959 вправе уйти на пенсию в 60 лет и 6 месяцев, т.е. 15.08.2019. Однако, если он имеет стаж 42 года, то сможет выйти на пенсию в 60 лет — 15.02.2019.

 

Год рождения Мужчины Год выхода на пенсию при стаже 42 года Пенсионный возраст, Право на Пенсионный

дающий право на пенсию по возрасту страховую пенсию возраст при стаже 42 года

1959 60 лет 6 мес. II полугодие 2019 I полугодие 2020 60 2019

1960 61 год 6 мес. II полугодие 2021 I полугодие 2022 60 2020

1961 63 2024 61 2022

1962 64 2026 62 2024

1963 и

далее 65 2028 и т.д. 63 2026 и т.д.

Год

рождения Женщины Год выхода на пенсию при стаже 37 лет Пенсионный возраст, дающий право на пенсию по возрасту Право на страховую пенсию Пенсионный возраст при стаже 37 лет

1964 55 лет 6 мес. II полугодие 2019 I полугодие 2020 55 2019

1965 56 лет 6 мес. II полугодие 2021 I полугодие 2022 55 2020

1966 58 2024 56 2022

1967 59 2026 57 2024

1968 и

далее 60 2028 и т.д. 58 2026 и т.д.

 

Государственные (муниципальные) служащие также могут при наличии данного стажа выйти на два года раньше на пенсию, но от возраста, который установлен для данной категории граждан. В 2019 году страховая пенсия для государственных гражданских служащих назначается по достижении возраста — 56 лет 6 мес.

(для женщин) и 61 год 6 мес. (для мужчин).

 

Год рождения Мужчины Год выхода на пенсию при стаже 42 года Пенсионный возраст госслужащих, дающий право на пенсию по старости Право на страховую пенсию Пенсионный возраст при стаже 42 года

1958 61 2019 60 2019

1959 61 год 6 мес. II полугодие 2020 I полугодие 2021 60 2019

1960 62 2022 60 2020

1961 63 2024 61 2022

1962 64 2026 62 2024

1963 и

далее 65 2028 63 2026 и т.д.

Год

рождения Женщины Год выхода на пенсию при стаже 42 года Пенсионный возраст госслужащих, дающий право на пенсию по старости Право на страховую пенсию Пенсионный возраст при стаже 37 лет

1963 56 2019 55 2019

1964 56 лет 6 мес. II полугодие 2020 I полугодие 2021 55 2019

1965 57 2022 55 2020

1966 58 2024 56 2022

1967 59 2026 57 2024

1968 60 2028 58 2026

1969 61 2030 59 2028

1970 62 2032 60 2030

1971 и

далее 63 2034 и т. д. 61 2032 и т.д.

стаж 42 года и 37 лет для женщин, список вредных профессий

Досрочная пенсия — это страховая пенсия по старости, которую выплачивают до наступления пенсионного возраста. Её выплачивают определённым категориям граждан: тем, у кого опасная или вредная работа, педагогам, медицинским сотрудникам или некоторым социальным льготникам.

Сотрудник с длительным рабочим стажем имеет право уйти на заслуженный отдых раньше положенного срока: годы стажа различаются для мужчин и женщин, как и пенсионный возраст.

Содержание

1. Последние новости
2. Кто имеет право
3. По вредности
4. Списки 1 и 2 вредных и льготных профессий
5. Что входит в льготный стаж
6. Для медиков
7. Для педагогов
8. По старости
9. Входит ли служба в армии в льготный стаж
10. Уход по стажу работы 37 лет для женщин
11. Какие документы нужны для оформления
12. Безработные могут выйти на пенсию раньше
13. Когда ПФР может отказать
14. Чернобыльская зона
15. Можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно
16. Когда примут закон для ВБД

Последние новости

В 2019 году по новому закону, изменились правила досрочного выхода на пенсию. Теперь это могут люди:

• С длительным трудовым стажем: 37 лет для женщин и 42 для мужчин — на 2 года раньше.
• Матери с тремя и более детьми — на три года раньше с тремя, на четыре — с четырьмя и т.д.
• Матери с двумя детьми и «северным стажем» — выход в 50 лет.
• Безработные со страховым стажем не более 20-25 лет — на два года раньше.

В 2019 на одну позицию расширился список вредных профессий, теперь работающие по специальности машинист подземных самоходных машин тоже имеют право уходить на пенсию раньше срока.

Предпенсионный возраст в России

Кто имеет право

На досрочную пенсию имеют право граждане, которые работают в опасных или тяжелых условиях, либо в суровом климате, а также инвалиды, родители и опекуны инвалидов с детства и многодетные матери. Раньше пенсионного возраста могут выйти врачи или учителя.

Но даже при всех льготных категориях, нужно чтобы у человека были накоплены страховой и трудовой стаж и пенсионные баллы.

По вредности

Людей, которые трудятся в опасных или вредных рабочих условиях пенсионная реформа не касается. Для них сохранена льгота досрочного выхода на пенсию.

Профессии в списках, согласно Постановлению Правительства РФ № 665, различаются по степени влияния производственных факторов на организм. Среди специальностей: работники атомной энергетики, химической промышленности, геологоразведчики, горнорабочие, работники летных составов и гражданской авиации, военнослужащие, работники с радиоактивными веществами, работники аварийно-спасательных служб и другие.

Кроме того, люди этих специальностей имеют право на дополнительный отпуск, сокращенный рабочий день и другие льготы.

Чтобы выйти досрочно на пенсию, нужно проработать не менее половины срока, требуемого для выхода на заслуженный отдых по каждой профессии согласно данным спискам. Дополнительно надо иметь необходимую сумму пенсионных баллов и страховой стаж.

Списки 1 и 2 вредных и льготных профессий

Недостаточно того, что человек просто работает по одной из специальностей Списка №1 или Списка №2: должны быть аттестованы рабочие места, а 80% рабочего времени сотрудник должен находиться во вредных условиях. Этот факт необходимо документально подтвердить.

• Стаж работы в должности, включенной в один из списков, для мужчин составляет 10 лет и 7 лет и 6 месяцев для женщин.
• Страховой стаж: не менее 20 лет у мужчин, у женщин — 15. По сути, мужчины могут выйти на пенсию в 50, а женщины — в 45 лет.

Что входит в льготный стаж

Льготный трудовой стаж даёт преимущества для получения досрочной пенсии. По Постановлению Правительства РФ № 516, в льготный стаж входят:

• Ежегодный и дополнительный отпуск.
• Больничный.
• Испытательный срок при устройстве на работу (даже если человека в результате не устроили).
• Декретный отпуск.

Свой льготный стаж можно узнать в отделении Пенсионного фонда по паспорту, трудовой книжке, страховому пенсионному свидетельству и справке с места работы.

Для медиков

Согласно статье 28 закона № 173 – ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ», медработники имеют право досрочно выйти на пенсию при определённых условиях:

Рабочий стаж медика должен быть минимум 25 лет в сельской местности и поселках городского типа и 30 в городах.

Кроме того право на досрочную пенсию имеют младший и средний медицинский персонал, работающий в отделениях и кабинетах многопрофильных лечебно-профилактических учреждений, в том числе психиатрических.

Общее правило подсчёта медстажа: 1 год работы за 1 год стажа.

Но есть исключения. Рабочий год в должностях и в структурных подразделениях учреждений здравоохранения, которые есть в Списке № 781, равен 18 месяцам.

Для педагогов

Как сказано в ст. 30 закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», учителя имеют право на досрочную пенсию при выработке 25-летнего стажа.

Если педагог начал работать в советское время, ему рассчитывают пенсию согласно постановлению Совета Министров РСФСР № 463, в период с 1 ноября 1999 г. по 12 ноября 2002 г. — согласно постановлению Правительства РФ № 1067, а с 12 ноября 2002 – по постановлению Правительства РФ № 781.

Стаж при установлении досрочной страховой пенсии по старости считают так: один год работы – 1 год стажа.

По старости

На пенсию по старости можно выйти раньше, если работник относится к определённой категории граждан.

Категория граждан	Возраст выхода на пенсию: мужчина / женщина	Необходимый страховой стаж
Опекуны инвалидов с детства или лица, являющиеся опекунами инвалидов с детства, воспитавшие их до достижения ими возраста 8 лет	Уменьшение общеустановленного пенсионного возраста (60 лет для мужчин, 55 лет для женщин) на один год за каждые 18 месяцев опеки, но не более чем на 5 лет в общей сложности	не менее 20 / 15 лет
Женщины, родившие 5 и более детей и воспитавшие их до 8 лет	50	15
Граждане, ставшие инвалидами вследствие военной травмы	55 / 50	25 / 20
Один из родителей ребенка-инвалида или инвалида с детства, воспитавший его до достижения им возраста 8 лет	55 / 50	20 / 15
Граждане, больные гипофизарным нанизмом (лилипуты), и диспропорциональные карлики	45 / 40	20 / 15
Инвалиды по зрению, имеющие I группу инвалидности	50 / 40	15 / 10
Женщины, родившие двух и более детей и проработавшие минимум 12 лет в районах Крайнего Севера либо 17 в приравненных к ним местностях	50	20
Граждане, проработавшие в районах Крайнего Севера не менее 15 лет либо 20 в приравненных к ним местностях. Гражданам, работавшим как в районах Крайнего Севера, так и в приравненных к ним местностях, страховая пенсия устанавливается за 15 лет работы на Крайнем Севере. При этом каждый календарный год работы в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, считается за 9 месяцев работы в районах Крайнего Севера.	55 / 50	25 / 20
Граждане, постоянно проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях и проработавшие в качестве оленеводов, рыбаков, охотников-промысловиков	50 / 45	25 / 20
Граждане, проработавшие в районах Крайнего Севера не менее 7 лет 6 месяцев. При работе в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, а также в этих местностях и в районах Крайнего Севера каждый календарный год работы в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, считается за 9 месяцев работы в районах Крайнего Севера	Страховая пенсия назначается с уменьшением общеустановленного пенсионного возраста (60 лет для мужчин, 55 для женщин) на 4 месяца за каждый полный календарный год работы в этих районах	25 / 20

Рассчитать досрочную страховую пенсию можно по формуле:

ИПК х СИПК х К + ФВ х К, где

• ИПК – пенсионные баллы.
• СИПК – стоимость балла.
• К – премиальный коэффициент.
• ФВ – фиксированная выплата.

Либо на специальном калькуляторе на сайте Пенсионного фонда.

Входит ли служба в армии в льготный стаж

Срочная служба в армии по закону не входит в общий трудовой стаж, Пенсионный фонд эти годы не засчитывает.

Разумеется мужчины этим фактом не довольны, на сайте Российских общественных инициатив создана петиция, авторы которой хотят, чтобы время прохождения срочной службы в Вооруженных Силах СССР и РФ включили в общий стаж, дающий право выхода на досрочную пенсию мужчинам в 60 лет и имеющих трудовой стаж 42 года.

Уход по стажу работы 37 лет для женщин

Для досрочного выхода на пенсию по новому закону женщинам нужно иметь не меньше 37 лет страхового стажа.

В досрочный стаж в отличие от страхового будут включены не все периоды деятельности, а только те, которые непосредственно связаны с работой гражданина плюс больничный. Отпуск по беременности и родам, отпуск по уходу за ребёнком, неофициальный больничный и другое — в стаж не выходят. Только рабочие дни и официальные больничные. 

С 2023 будут закреплены единые нормативы по возрасту досрочной пенсии. Проработав 37 лет, женщина будут иметь право уйти на пенсию не раньше 58-летия.

Таблица досрочного выхода на пенсию женщин:

Женщины			Когда выйдут на досрочную пенсию
Год рождения	Общий пенсионный возраст	Льготный пенсионный возраст (при стаже 37 лет)
1964	55,5	55	2019
1965	56,5	55	2020
1966	58	56	2022
1967	59	57	2024
1968	60	58	2026 и т.д.

За назначением досрочной пенсии нужно обращаться в отделение Пенсионного фонда. Заявление можно подать за месяц до выработки стажа работы.

Решение о назначении пенсии примут в течение 10 рабочих дней со дня подачи бумаг, а сами выплаты назначат со дня обращения, но не ранее дня возникновения права на пенсию. 

Какие документы нужны для оформления

Порядок оформления досрочной пенсии аналогичен порядку оформления обычной пенсии по старости. Будущий пенсионер с момента возникновения права на пенсию должен обратиться в отделение Пенсионного фонда со следующими документами:

• заявление;
• паспорт;
• трудовую книжку;
• дополнительные документы, которые влияют на размер пенсионных выплат.

Образец заявления о назначении досрочной страховой пенсии

Безработные могут выйти на пенсию раньше

Безработные граждане, которые до пенсии осталось два года могут рассчитывать на досрочную пенсию, при соблюдении следующих условий:

• Работника сократили или уволили из-за ликвидации предприятия.
• Человек стоит на учёте в Центре занятости как официальный безработный.
• Стаж работника не менее 20-25 лет (для женщин/мужчин).
• До пенсии по возрасту осталось два года.
• Накоплено достаточно баллов для пенсии по старости: в 2019 — 16,2 балла, в 2020 — 18,6.
• Человек не может найти работу.

Если всё совпадает, Центр занятости назначает безработному досрочную пенсию с его согласия. Безработный пишет заявление, какие документы нужны — подскажут в ЦЗН. О назначении пенсии будет известно в течение 10 дней. 

Когда ПФР может отказать

Прежде чем заранее рассчитывать на досрочный заслуженный отдых, в Пенсионном фонде рекомендуют внимательно ознакомиться со всеми нюансами назначения досрочных пенсий.

Основная причина отказов ПФР — отсутствие оснований для её назначения. 

Чернобыльская зона

Чернобыльцы могут выбрать один из вариантов пенсионного обеспечения:

• по закону № 1244-1 — при наличии не менее 15 лет страхового стажа и не менее 30 пенсионных баллов;
• по закону № 166-ФЗ — при наличии стажа не менее пяти лет.

Согласно ст. 28.1 Закона N 1244-1 «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС», возраст выхода на пенсию по старости граждан, пострадавших от катастрофы на Чернобыльской АЭС: не менее 50 лет для мужчин и 45 для женщин. 

Можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно

Можно. Пенсионные накопления можно получить вместе со страховой пенсией, либо отдельно:

• Как накопительную пенсию — деньги будут начислять пожизненно каждый месяц. Чтобы рассчитать размер выплат всю сумму накоплений нужно разделить на ожидаемый период выплаты.
• Как единовременную выплату. Её вправе получит те, у кого размер накопительной пенсии составляет 5% и менее от размера всей страховой пенсии по старости. Либо граждане, которые получают страховую пенсию по инвалидности, по случаю потери кормильца, пенсию по государственному пенсионному обеспечению.
• Как срочную пенсионную выплату — деньги выплатят в течение срока, который определит сам получатель (но не менее 10 лет).

Накопительную пенсию можно снять, если гражданин подходит по возрасту, стажу и у него накоплено нужное число баллов. За назначением накопительной пенсии нужно обращаться в отделение Пенсионного фонда или в МФЦ. 

Когда примут закон для ВБД

В 2019 году в Госдуму внесли законопроект, который предусматривает снижение пенсионного возраста для некоторых категорий ветеранов боевых действий, в том числе служивших в Афганистане.

Предлагается сохранить за ветеранами БД право ухода на пенсию по старым нормативам — с 55 лет женщинам и 60 мужчинам. Проект ожидает рассмотрения Госдумой.

Если документ одобрят, он коснётся почти 1,1 млн человек, из которых 600 тыс. ветеранов боевых действий в Афганистане.

Что дальше:

Кому возвращают деньги за цифровую приставку

причин, почему вы должны стремиться откладывать 15% на пенсию

пенсионные сбережения   | 3 февраля 2023 г.

План дисциплинированных сбережений поможет вам добиться успеха в будущем.

Ключевые идеи

• Чтобы успешно выйти на пенсию, вы должны стремиться откладывать не менее 15% своего дохода ежегодно в течение своей карьеры.

• Постоянное сбережение и периодическое увеличение ваших взносов должно помочь вам со временем достичь этой цели.

• Многие пенсионные планы предлагают автоматические сбережения и варианты автоматического увеличения, которые могут помочь вам достичь цели сбережений.

Джудит Уорд, CFP ^®

Директор по лидерству идей

Скачать PDF  

Вкладывая как можно больше и начав как можно раньше, вы окажете наибольшее влияние на достижение цели пенсионных сбережений. Большинство инвесторов будут полагаться на сочетание пособий по социальному обеспечению и личных сбережений для финансирования пенсионного возраста, который может длиться десятилетиями. Наш анализ показывает, что для того, чтобы накопить достаточно денег для выхода на пенсию, вы должны накопить примерно в три раза больше своей зарплаты к 45 годам, в семь раз больше вашей зарплаты к 55 годам и в 11 раз больше вашей предпенсионной зарплаты к 65 годам.

доход и семейное положение. Для достижения этой цели потребуется около 15% сбережений в течение вашей трудовой карьеры.

«Я понимаю, с какими трудностями сталкиваются люди, откладывая достаточно средств на пенсию», — говорит Джудит Уорд, CFP ^® , директор по лидерству в компании T. Rowe Price. И хотя важно установить цель пенсионных сбережений на уровне 15%, Уорд отмечает, что это нормально, если вы не можете отложить всю сумму сегодня. «Просто начать, а затем неуклонно увеличивать свои взносы, может помочь вам реализовать свою стратегию сбережений», — говорит Уорд. (См. «Ранняя экономия имеет значение».)

Почему

сейчас самое подходящее время, чтобы пересмотреть свое портфолио.

Неустойчивость рынка, важные жизненные события и даже цена на яйца могут повлиять на вашу инвестиционную стратегию.

Получите бесплатный обзор портфолио:

Звоните 1-800-366-5910

Почему

сейчас — самое подходящее время, чтобы просмотреть свое портфолио.

Неустойчивость рынка, важные жизненные события и даже цена на яйца могут повлиять на вашу инвестиционную стратегию.

Получите бесплатный обзор портфолио:

Звоните 1-800-366-5910

пенсионные сбережения

Сейчас самое подходящее время для внесения взносов на индивидуальный пенсионный счет (IRA)?

В периоды рыночной волатильности инвесторы могут извлечь выгоду из долгосрочного подхода к пенсионным накоплениям.

Раннее накопление имеет значение

Раннее начало и постоянное увеличение ваших взносов до целевого уровня 15% может помочь вам достичь цели пенсионных сбережений.

Допущения: Примеры, начинающиеся в возрасте 25 лет, предполагают, что начальный оклад в размере 40 000 долларов США увеличивается на 5 % в год до 45 лет, а затем на 3 % в год до 65 лет. 45, затем 3% в год до 65 лет. Пример, начиная с 40 лет, предполагает начальную зарплату в размере 80 000 долларов США, увеличивающуюся на 5% в год до 45 лет, а затем на 3% в год до 65 лет. Годовая норма прибыли составляет 7%. Предполагается, что все сбережения являются отложенными по налогу. Умноженное на сэкономленную конечную заработную плату делит конечный остаток портфеля на конечную заработную плату в возрасте 65 лет. Этот пример приведен только в иллюстративных целях и не предназначен для представления эффективности какого-либо конкретного варианта инвестирования. Используемые допущения могут не отражать фактические рыночные условия или ваши конкретные обстоятельства и не учитывать ограничения плана или IRS. При оценке достаточности пенсионных сбережений обязательно учитывайте все свои активы, доходы и инвестиции.

К счастью, есть способы финансировать постоянное увеличение ваших взносов без существенного ущерба для вашего образа жизни. Рассмотрим эти четыре шага:

1. Воспользуйтесь преимуществами плана вашего рабочего места. Многие компании вносят соответствующие взносы в пенсионные планы на рабочем месте, такие как 401 (k) s. Как минимум, убедитесь, что вы вносите достаточный вклад, чтобы получить полное соответствие компании. Вы не хотите оставлять деньги на столе, которые могут быть учтены в ваших 15% общей суммы.

2. Автоматизируйте свои инвестиции. Как правило, взносы 401(k) автоматически вычитаются из вашей зарплаты. Если у вас нет рабочего плана или вы хотите инвестировать сверх него, вы можете создать индивидуальный пенсионный счет (IRA) и автоматически вычитать взносы из вашей зарплаты или банковского счета на регулярной основе. Если у вас нерегулярный доход, автоматизируйте свои напоминания, чтобы сделать пенсионные накопления своим приоритетом. Направление денег из вашей зарплаты или банковского счета для финансирования ваших сберегательных целей может помочь вам не тратить их на другие вещи. Когда вы делаете сбережения приоритетом, вы с большей вероятностью достигнете своих долгосрочных целей.

Более того, автоматизация ваших инвестиций позволяет вашим активам получать выгоду от любого совокупного роста. А автоматизированный подход помогает избавиться от эмоций при инвестировании. Результатом является дисциплинированный процесс экономии, который снижает вероятность того, что вы будете делать импульсивные изменения.

Сравните Roth и традиционные IRA.

Сравните Roth и традиционные IRA.

3. Ежегодно увеличивайте свои взносы. Многие планы на рабочем месте предлагают услугу, которая автоматически увеличивает ваши пенсионные отчисления на один или два процентных пункта каждый год. Подпишитесь на эту услугу, чтобы начать работать над достижением цели в 15%. Если варианты автоматического увеличения недоступны или вы инвестируете не по плану 401(k), запланируйте постепенное увеличение в плане сбережений. Если вы копите в IRA, вам может потребоваться дополнить свои инвестиции налогооблагаемым счетом, поскольку IRA имеют ограничения взносов, которые могут затруднить достижение 15%-ной нормы сбережений.

4. Пристегнитесь и составьте бюджет. Бюджет или план расходов может обеспечить основу для отслеживания ваших расходов и достижения ваших целей сбережений. Как только вы поймете, как вы тратите свои деньги, вы сможете найти возможности сократить расходы и увеличить свои пенсионные сбережения. Существуют приложения и другие ресурсы, которые могут помочь вам в этом, или вы можете использовать электронную таблицу, если вам так больше нравится.

Подпишитесь на T. Rowe Price Insights

Получайте ежемесячные рекомендации по выходу на пенсию, советы по финансовому планированию и новости рынка прямо на ваш почтовый ящик.

Подпишитесь на T. Rowe Price Insights

Получайте ежемесячные рекомендации по выходу на пенсию, советы по финансовому планированию и новости рынка прямо на вашу почту.

Имейте в виду, что одних этих шагов недостаточно для обеспечения финансовой безопасности на пенсии, но они могут помочь вам приблизиться к достижению цели сбережений. И помните, это нормально, если вы не можете сэкономить 15% сегодня. «Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, — это начать экономить то, что вы можете прямо сейчас», — говорит Уорд. «Как только вы начнете, вы сможете копить то, что вам нужно, чтобы полностью финансировать свою пенсию».

Важная информация

Этот материал был подготовлен T. Rowe Price только для общих и образовательных целей. Этот материал не содержит рекомендаций относительно инвестиций, инвестиционных стратегий или типов счетов. Он не адаптирован к потребностям какого-либо конкретного инвестора и не предполагает, что какое-либо конкретное инвестиционное действие подходит вам, а также не предназначен для того, чтобы служить основной основой для принятия инвестиционных решений. T. Rowe Price, ее филиалы и партнеры не предоставляют юридических или налоговых консультаций. Любое обсуждение, связанное с налогами, содержащееся в этом материале, включая любые вложения/ссылки, не предназначено и не написано для использования и не может быть использовано в целях (i) избежания каких-либо налоговых штрафов или (ii) продвижения, маркетинга или рекомендуя любой другой стороне какую-либо транзакцию или вопрос, рассматриваемый в настоящем документе. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим независимым юрисконсультом и/или налоговым специалистом по любым юридическим или налоговым вопросам, поднятым в этом материале.

Все инвестиции сопряжены с риском, включая возможную потерю основной суммы.

Посмотреть профессиональный опыт в сфере инвестиций на BrokerCheck FINRA .

202301-2677517

Следующие шаги

пенсионные сбережения

Сейчас самое подходящее время для внесения взносов на индивидуальный пенсионный счет (IRA)?

В периоды рыночной волатильности инвесторы могут извлечь выгоду из долгосрочного подхода к пенсионным накоплениям.

Наверх

Как накопить на пенсию, когда вам 30 лет

В 30 лет появляется больше обязанностей. Скорее всего, вы купите свой первый дом и вырастите свою семью. Брак, ипотека и маленькие рты, которые нужно кормить, могут истощить ваши доходы. Даже семейная собака съедает часть вашей зарплаты.

Легко думать, что откладывать на пенсию невозможно в 30 лет, но это должно оставаться главным приоритетом, особенно с ростом вашей зарплаты. Вам нужно будет усердно работать, чтобы сбалансировать расходы со сбережениями.

1. Увеличьте сбережения 401(k)

В идеале вы будете каждый год вносить максимально допустимый взнос в фонд, спонсируемый работодателем, например в 401(k). На 2023 год это 22 500 долларов. По мере продвижения по карьерной лестнице вкладывайте прибавки в пенсионные накопления, а не тратьте их.

Если вы не можете позволить себе откладывать все прибавки к зарплате в пенсионные фонды, постепенно увеличивайте взносы, советует Ди Ли, финансовый директор и автор «Полного руководства для идиотов по планам 401(k)».

«Допустим, у вас есть 3 процента в вашем 401 (k), чтобы претендовать на соответствие компании. Добавьте немного больше. Затем, возможно, через несколько месяцев вы добавите еще один процент к своей зарплате, так что в конечном итоге вы будете экономить от 10 до 15 процентов своего дохода», — говорит Ли. «Вы не упустите деньги, если будете медленно увеличивать сбережения».

Даже постепенное увеличение на 1 процент может иметь большое значение в долгосрочной перспективе. Например, 30-летний человек, который откладывает 6 процентов от зарплаты в 50 000 долларов в год, или 3 000 долларов, накопит в банке 1 159 долларов.517 к тому времени, когда они должны будут начать снимать деньги со своего счета 401(k) в возрасте 75 лет. (Это предполагает 8-процентный годовой темп роста). , у них будет 1 352 770 долларов. Это разница в 193 253 доллара. Используйте калькулятор Bankrate, чтобы увидеть, как ваш пенсионный взнос влияет на вашу зарплату.

Продолжайте пополнять свой резервный фонд. Накопите достаточно, чтобы покрыть шесть месяцев основных расходов.

2. Откройте ИРА

Если вы уже вкладываете все, что можете, в фонд 401(k) или другой фонд, спонсируемый работодателем, похлопайте себя по плечу, а затем откройте отдельный IRA.

В 2023 году лица в возрасте до 50 лет смогут накопить до 6500 долларов США в виде IRA Roth или традиционной IRA.

Эд Слотт, всемирно признанный эксперт по пенсионному обеспечению и автор книги «Ваша полная дорожная карта пенсионного планирования», говорит, что каждый должен открыть Roth. Вы экономите в долларах после уплаты налогов, но доходы от ваших инвестиций растут без уплаты налогов.

«Величайший ресурс для зарабатывания денег, которым может обладать человек, — это время, — говорит Слотт. «Поэтому молодые люди должны воспользоваться десятилетиями безналогового начисления процентов, доступного им через Roth IRA».

В отличие от многих других пенсионных планов, вам никогда не придется обналичивать Roth. Заработок может расти сколь угодно долго.

Тем не менее, существуют ограничения по доходам для внесения вклада в Roth IRA.

Если вы еще не соответствуете требованиям 401(k), обратите внимание на традиционную IRA. У него нет требований к доходу, если вы не зарегистрированы в пенсионном плане, спонсируемом работодателем. Вы получаете налоговый вычет за свой вклад, а доходы растут за счет отложенного налога, что означает, что вы платите подоходный налог, когда снимаете свои деньги.

3. Поддерживайте агрессивное распределение активов

Недостаточно просто сохранить. Вам также необходимо следить за существующими пенсионными активами, чтобы не упустить возможности для роста.

В свои 30 лет вам нужно активно инвестировать, вкладывая от 80 до 90 процентов активов в разнообразные акции, говорит Эллен Ринальди, бывший глава отдела пенсионного обеспечения Vanguard.

Важно оставаться сосредоточенным на своих целях во время волатильности рынка. Фондовые рынки растут и падают. Отказы тяжелы, но они нормальны.

«Молодые люди способны пережить неудачу и дождаться восстановления», — говорит Слотт. «Они могут установить его и забыть, в разумных пределах. Тогда рынок будет благоприятен для них в долгосрочной перспективе».

4. Держите акции компании под контролем

Не попадитесь в ловушку, не обращая внимания на свои активы, включая акции компании, в которой вы работаете. Если ваши акции в компании хорошо себя зарекомендовали, они могут составить большую часть ваших пенсионных инвестиций.

Специалисты по финансовому планированию обычно согласны с тем, что акции компании или любой другой отдельный капитал никогда не должны превышать 10 процентов вашего портфеля. Более того, вы можете подвергнуть свою пенсию большому риску. «Ваши сбережения не должны определяться здоровьем одной компании», — говорит Ринальди.

Слотт соглашается. «Это старая поговорка, нельзя класть все яйца в одну корзину», — говорит он. «Последнее, чего вы хотите, — это потерять работу и пенсионные сбережения одновременно, потому что их акции упали».

5. Не позволяйте лучшей работе разрушить ваш пенсионный план

Если вы меняете работу, не позволяйте своему пенсионному фонду пострадать. Слишком часто работники предпочитают обналичивать 401(k) своего предыдущего работодателя.

Если вы обналичите деньги до достижения возраста 59 1/2 лет, вы будете платить 10-процентный штраф сверх подоходного налога, который может достигать 37 процентов, если вы имеете высокие доходы. В ответ на пандемию и кратковременную рецессию в 2020 году была отменена плата за ранний рейд 401 (k) 9.0005

Умный ход — преобразовать 401(k) в IRA, который затем можно инвестировать любым удобным для вас способом.

Неудачное время — еще одна дорогостоящая ловушка. Большинство пенсионных планов, предоставляемых работодателем, требуют, чтобы вы проработали определенный период времени, прежде чем вы получите право на получение полных пособий, известных как «распределение прав».

Например, по форме 401(k) вы можете сохранить 20 процентов взносов работодателя через год, но вам придется проработать еще год, чтобы получить дополнительные 20 процентов, и так далее, пока вы не полностью наделённый. Пенсии устроены несколько иначе: пособия обычно становятся доступными после пяти лет службы.

Если вы вот-вот достигнете этапа наделения правами, который позволит вам сохранить часть или все взносы в пенсионный фонд и пенсионные пособия вашего работодателя, возможно, стоит подождать, прежде чем уйти с работы.

6. Начните готовиться к расходам на обучение в колледже с помощью плана 529

Те, у кого есть маленькие дети, обратите внимание: никогда не рано думать о колледже. Но финансовые консультанты настоятельно рекомендуют вам по-прежнему делать пенсионные накопления своим главным приоритетом.

«Безопасное финансовое будущее жизненно необходимо, — говорит Брюс Макклари, представитель Национального фонда кредитного консультирования. «Вы должны обеспечить большую часть финансирования, чтобы провести вас через свои золотые годы. Никто другой не собирается этого делать».

План 529 — отличный способ для родителей сэкономить на образовании, — говорит Макклари. План 529, названный так потому, что он разрешен разделом 529 федерального налогового кодекса, представляет собой налоговый льготный план сбережений для обучения в колледже или обучения в любой начальной или средней школе.

«Используйте сберегательные планы 529 колледжей, если они доступны», — говорит Макклари. «Это очень доступный способ отправить вашего ребенка в колледж, вместо того, чтобы самостоятельно откладывать деньги, чтобы отправить его куда-то еще».

Семьи также должны выяснить, существуют ли программы работы и учебы, гранты, кредиты или стипендии, которые помогут финансировать обучение их детей в колледже.

Если вы полны решимости отправить своего ребенка в Гарвард, начните экономить заранее. Как и в случае любых других крупных расходов, легче немного сэкономить в долгосрочной перспективе, чем пытаться наверстать упущенное, когда ваши дети учатся в старшей школе.

7. Защитите свой заработок с помощью страховки по инвалидности

Наконец, защитите свое финансовое будущее. Если вы получили травму или травму и не можете работать, страхование по нетрудоспособности заменит до 60 или 70 процентов потерянного дохода, но только на определенный период времени.

Большинство работодателей предлагают краткосрочные льготы, но многие средние и крупные компании предоставляют долгосрочные льготы на срок до пяти лет, а иногда даже на всю жизнь, по данным отраслевой группы America’s Health Insurance Plans.

Убедитесь, что вы застрахованы. Если нет, и вы можете себе это позволить, подумайте о покупке страховки по инвалидности самостоятельно.

Та же история со страхованием жизни.