Как Подать Заявление На Снижение Процентной Ставки Через Сбербанк Онлайн?
Чтобы обращение приняли в работу — зайдите в свой личный Сбербанк-Онлайн через компьютер, нажмите конверт (написать нам), нажмите вкладку ‘Отправленные’ и создайте новой обращение. Далее нужно выбрать подходящую тему и описать ситуацию. Прошу снизить процентную ставку по кредиту № договора ХХХ от ХХХХХХ. Заявление рассмотрят в течении 30-60 дней.
Как обратиться в Сбербанк по снижению ипотечной ставки?
Перед тем как обратиться в кредитную организацию, нужно изучить образец заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке. Важно знать порядок процедуры в 2020 году и основные ее нюансы. В Сбербанке предусматривается несколько вариантов снижения ипотечной ставки.
Как оформить заявление на снижение процента по ипотеке Сбербанка?
Для оформления заявления на снижение процента по ипотеке Сбербанка вам понадобятся следующие документы: Справка об инвалидности, если семья воспитывает ребенка-инвалида.
Договор-основание по объекту недвижимости (договор долевого участия, договор купли-продажи или договор переуступки от юридического лица).
Сколько процентных ставок на ипотечную ссуду в Сбербанке?
Клиенты, которые оформляли ипотечную ссуду в Сбербанке до 2017 года, платят невыгодные процентные ставки по ипотеке. В 2015 году проценты составляли больше 14%. А в 2018 ипотека для новых клиентов уменьшилась – 12%.
Как написать заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки?
Текст заявления должен содержать следующую информацию:
- От кого направляется. Ф. И. О. клиента;
- Номер и наименование договора, на основании которого стороны взаимодействуют;
- Цель обращения;
- Основание. Выход закона, личные обстоятельства, участие в госпрограмме, получение льготы;
- Дата подачи, подпись клиента.
Как снизить процентную ставку в Сбербанке?
Как снизить процентную ставку кредита в Сбербанке
- Посетить любое отделение банка.
- Обратиться к любому менеджеру.
- Объяснить ситуацию.
- Менеджер предложит написать письмо с обращением к руководству банка, в котором указывается просьба снижения ставки до актуального на момент подачи такого заявления уровня.
Как подать заявление на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке?
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или по месту заключения ипотечного договора.
- Требуется взять с собой оригинал договора.
- Подается в письменном виде заявление от имени заемщика на руководство банка с просьбой и
Как снизить процентную ставку ипотечного кредита в Сбербанке?
Снижение ставки по действующей ипотеке СберБанка в 2022 году
- Как снизить процент по ипотечному кредиту в СберБанке?
- Рефинансирование
- Реструктуризация
- Рефинансирование в другом банке
- Уменьшение ставки через Агентство ИЖК
- Уменьшение процентной ставки через суд
- Условия снижения ставки по ипотеке в СберБанке
Можно ли написать заявление на снижение процентной ставки по кредиту?
Заявление на снижение процентной ставки по кредиту можно: Отправить онлайн (у самых крупных организаций, например, у «Сбербанка» подобный функционал реализован прямо на сайте) Составить по форме банковского учреждения и передать менеджеру
Можно ли снизить ставку по ипотеке в своем банке?
Даже если у вас уже оформлена ипотека, вы все еще можете снизить ставку. Сделать это можно через рефинансирование.
Рефинансирование – это погашение одного кредита за счет оформления другого. Кредит с новыми условиями позволяет снизить ставку, уменьшить ежемесячные платежи, изменить срок договора.
Можно ли снизить ставку по потребительскому кредиту?
Так что проценты по кредитам для граждан не могут быть меньше ставки рефинансирования, иначе выдавать их было бы убыточно. Но клиенты все-таки могут повлиять на размер процента по кредиту в определенных рамках: Обычно чем больше сумма кредита или его срок, тем меньше ставка.
Как можно снизить процентную ставку по кредиту?
Как снизить ставку по кредиту
- Обратиться в банк, с которым у вас есть отношения За получением потребительского кредита изначально стоит обратиться в тот банк, на карту которого вы получаете зарплату.
- Предоставить полный пакет документов
- Предоставить залог / привести поручителя
- Оформить страховку
- Рефинансировать кредит
Как уменьшить ежемесячный платёж в Сбербанке?
Если у вас есть действующий кредит в Сбербанке, вы можете уменьшить размер ежемесячного платежа.
Просто попросите работодателя перечислять зарплату на счёт в Сбербанке, после первого зачисления и письменного обращения банк снизит процентную ставку по кредиту, а значит, уменьшит ежемесячный платеж.
Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке?
Для того, чтобы сократить срок ипотеки при досрочном погашении кредита, необходимо:
- Написать заявление на досрочное погашение.
- В указанный в заявлении срок внести сумму погашения.
- Написать заявление на уменьшение срока ипотеки.
Как получить самый низкий процент по ипотеке?
На этапе оформления кредита получить
- оформив договор на небольшой срок;
- увеличив первоначальный взнос;
- документально подтвердив свои основной и дополнительный доходы;
- оформив дополнительную страховку;
- предоставив в залог иную имеющуюся недвижимость (автомобиль).
Как сделать перерасчет ипотеки в Сбербанке?
Как сделать перерасчет ипотеки в Сбербанк Онлайн
- Авторизоваться.
- Выбрать нужный кредит (например, приобретение строящегося жилья).
- Выбрать соответствующее погашение долга (например, частичное досрочное).
- Указать счет списания, дату, сумму. Нажать «Оформить заявку».
- Подтвердить погашение.
Как вернуть уплаченные проценты по ипотеке?
Для того чтообы вернуть налог за ипотеку, необходимо обратиться в налоговые органы и заявить свое право на получение налогового вычета: оформить декларацию 3-НДФЛ и приложить сопутствующие документы.
Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке Сбербанк?
В Сбере можно рефинансировать ипотеку другого банка, а также иные кредиты, если вы платите по ним уже не меньше полугода, причём без просрочек.
Средние ставки по ипотеке в России
frank data
Поделиться
Источник: ЦБ РФ
Политика Банка России и программа льготной ипотеки на новостройки, запущенная государством в апреле 2020 года, привели к снижению ставок по ипотеке в России до минимума.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в России, % | Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на первичном рынке, % | Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на вторичном рынке, % | |
|---|---|---|---|
01.01.2018 | 9,79 | 9,77 | 9,80 |
01.02.2018 | 9,85 | 9,61 | 9,96 |
01. | 9,75 | 9,57 | 9,83 |
01.04.2018 | 9,63 | 9,54 | 9,67 |
01.05.2018 | 9,60 | 9,43 | 9,67 |
01.06.2018 | 9,54 | 9,39 | 9,60 |
01.07.2018 | 9,49 | 9,26 | 9,58 |
01. | 9,57 | 9,09 | 9,77 |
01.09.2018 | 9,42 | 9,05 | 9,59 |
01.10.2018 | 9,41 | 9,11 | 9,54 |
01.11.2018 | 9,41 | 9,16 | 9,51 |
01.12.2018 | 9,51 | 9,25 | 9,61 |
01. | 9,66 | 9,40 | 9,75 |
01.02.2019 | 9,88 | 9,65 | 9,99 |
01.03.2019 | 10,16 | 9,94 | 10,26 |
01.04.2019 | 10,42 | 10,09 | 10,58 |
01.05.2019 | 10,56 | 10,13 | 10,76 |
01. | 10,54 | 10,04 | 10,80 |
01.07.2019 | 10,30 | 9,82 | 10,54 |
01.08.2019 | 10,23 | 9,68 | 10,46 |
01.09.2019 | 9,90 | 9,35 | 10,15 |
01.10.2019 | 9,67 | 9,12 | 9,94 |
01. | 9,41 | 8,84 | 9,67 |
01.12.2019 | 9,22 | 8,57 | 9,52 |
01.01.2020 | 9,05 | 8,28 | 9,36 |
01.02.2020 | 8,85 | 7,99 | 9,29 |
01.03.2020 | 8,73 | 7,81 | 9,16 |
01. | 8,68 | 7,82 | 9,06 |
01.05.2020 | 8,42 | 6,95 | 8,92 |
01.06.2020 | 7,56 | 5,79 | 8,61 |
01.07.2020 | 7,64 | 6,10 | 8,56 |
01.08.2020 | 7,38 | 5,93 | 8,26 |
01. | 7,26 | 5,88 | 8,12 |
01.10.2020 | 7,32 | 5,94 | 8,07 |
01.11.2020 | 7,31 | 5,90 | 8,05 |
01.12.2020 | 7,38 | 5,92 | 8,05 |
01.01.2021 | 7,36 | 5,83 | 8,02 |
01. | 7,23 | 5,86 | 7,97 |
01.03.2021 | 7,26 | 5,92 | 7,94 |
01.04.2021 | 7,23 | 5,91 | 7,85 |
01.05.2021 | 7,30 | 5,83 | 8,00 |
01.06.2021 | 7,30 | 5,62 | 8,14 |
01. | 7,07 | 5,48 | 8,10 |
01.08.2021 | 7,67 | 6,23 | 8,16 |
01.09.2021 | 7,78 | 6,39 | 8,35 |
01.10.2021 | 7,73 | 6,24 | 8,42 |
01.11.2021 | 7,70 | 6,00 | 8,51 |
01. | 7,59 | 5,83 | 8,56 |
01.01.2022 | 7,81 | 5,88 | 8,87 |
01.02.2022 | 7,87 | 5,93 | 9,20 |
01.03.2022 | 8,10 | 5,94 | 9,51 |
01.04.2022 | 8,05 | 5,54 | 10,02 |
01. | 7,64 | 5,59 | 10,20 |
01.06.2022 | 6,17 | 3,81 | 10,05 |
01.07.2022 | 6,36 | 3,74 | 9,28 |
01.08.2022 | 6,67 | 3,73 | 9,21 |
01.09.2022 | 6,67 | 3,59 | 8,92 |
01. | 6,71 | 3,49 | 8,97 |
01.11.2022 | 7,38 | 3,68 | 9,13 |
01.12.2022 | 7,11 | 3,55 | 9,35 |
01.01.2023 | 6,65 | 3,50 | 9,20 |
01.02.2023 | 7,86 | 4,82 | 9,66 |
01. | 8,05 | 5,21 | 9,87 |
03.2018
08.2018
01.2019
11.2019
04.2020
09.2020
02.2021
07.2021
12.2021
05.2022
10.2022Процентная ставка в России — данные за 2023 г. — данные за 2003–2022 гг. Исторические данные — прогноз на 2024 г. сигнализирует о том, что потенциальное повышение ставок в будущем может иметь место в случае усиления проинфляционных ожиданий. Центральный банк отметил, что рост цен оставался умеренным со времени его последнего заседания и что риски дополнительного инфляционного давления значительно снизились. Несмотря на меньшую угрозу, банк подчеркнул, что проинфляционные риски сохраняются из-за более слабого рубля на фоне ухудшения условий торговли, неприемлемо большого дефицита бюджета и сокращения рабочей силы на фоне военной мобилизации в России. В то время как центральный банк ожидает, что инфляция временно упадет ниже целевого уровня 4% в 2024 году из-за высоких эффектов базового года, инфляционное давление должно постепенно увеличиваться в соответствии с текущим сценарием и оставаться преобладающим в ближайшие годы.
Банк сохранил прогноз снижения инфляции до 5-7% в 2023 году. источник: ЦБ РФПроцентная ставка в России в среднем составляла 7,34 процента с 2003 по 2023 год, достигнув рекордно высокого уровня в 20,00 процента в феврале 2022 года и рекордно низкого уровня в 4,25 процента в июле 2020 года. На этой странице представлены последние отчетные значения для — Россия Процентная ставка — плюс предыдущие выпуски, исторический максимум и минимум, краткосрочный прогноз и долгосрочный прогноз, экономический календарь, консенсус опроса и новости. Процентная ставка по России — данные, историческая диаграмма, прогнозы и календарь выпусков — в последний раз обновлялись в апреле 2023 года.
Ожидается, что процентная ставка в России составит 7,50% к концу этого квартала, согласно глобальным макроэкономическим моделям Trading Economics и ожиданиям аналитиков. Согласно нашим эконометрическим моделям, в долгосрочной перспективе процентная ставка в России, по прогнозам, составит около 6,50% в 2024 году.
- 1 год
- 5 лет
- 10 лет
- 25 лет
- МАКС
- Диаграмма
- Сравнить
- Экспорт
- API
- Встроить
Участники Trading Economics могут просматривать, загружать и сравнивать данные почти из 200 стран, включая более 20 миллионов экономических показателей, обменные курсы, доходность государственных облигаций, фондовые индексы и цены на товары.
Интерфейс прикладного программирования (API) Trading Economics обеспечивает прямой доступ к нашим данным. Это позволяет клиентам API загружать миллионы строк исторических данных, запрашивать наш экономический календарь в режиме реального времени, подписываться на обновления и получать котировки валют, товаров, акций и облигаций.
Функции API Документация Заинтересованы? Нажмите здесь, чтобы связаться с нами
Вставьте этот код на свой сайт
источник: tradingeconomics.com
высота
Предварительный просмотр
| Календарь | по Гринвичу | Ссылка | Фактический | Предыдущий | Консенсус | TEForecast | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16. 12.2022 | 10:30 | Решение по процентной ставке | 7,5% | 7,5% | 7,5% | 7,5% | |
| 2023-02-10 | 10:30 | Решение по процентной ставке | 7,5% | 7,5% | 7,5% | 7,5% | |
| 17. 03.2023 | 10:30 | Решение по процентной ставке | 7,5% | 7,5% | 7,5% | 7,5% | |
| 28.04.2023 | 10:30 | Решение по процентной ставке | 7,5% | 7,5% | |||
| 2023-05-11 | 10:00 | Отчет о денежно-кредитной политике | |||||
| 09. 06.2023 | 10:30 | Решение по процентной ставке | 7,5% | ||||
| Родственные | Последний | Предыдущий | Блок | Ссылка |
|---|---|---|---|---|
| Процентная ставка | 7,50 | 7,50 | процент | март 2023 |
| Межбанковский курс | 10,39 | 10. 39 | процент | март 2023 |
| Денежная масса M1 | 45621.05 | 44921.29 | млрд руб. | фев 2023 |
| Денежная масса M0 | 15576,60 | 15361.20 | млрд руб. | фев 2023 |
| Денежная масса M2 | 839559,90 | 82221.70 | млрд руб. | фев 2023 |
| Валютные резервы | 574247.00 | 597035.00 | миллионов долларов США | фев 2023 |
| Баланс центрального банка | 48479465. 00 | 49295059.00 | млн руб. | Декабрь 2022 |
| Кредиты частному сектору | 39702093.00 | 39528091.00 | млн руб. | Декабрь 2021 |
| Процентная ставка по депозиту | 5,35 | 5,48 | процент | Янв 2023 |
| Коэффициент денежных резервов | 7,00 | 5,00 | процент | март 2023 |
Россия Процентная ставка
В России решение о процентной ставке принимает Центральный банк Российской Федерации. С 16 сентября 2013 года официальной процентной ставкой является недельная ставка аукционного РЕПО. До 15 сентября 2013 года официальной процентной ставкой была ставка рефинансирования, которая рассматривалась как потолок для заимствования денег и ориентир для расчета налоговых платежей.
| Фактический | Предыдущий | Самый высокий | Самый низкий | Даты | Блок | Частота | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 7,50 | 7,50 | 20. 00 | 4,25 | 2003 — 2023 | процент | Ежедневно |
Лента новостей
ЦБ РФ удерживает ставку на уровне 7,5%
2023-03-17
Russia Holds Interest Rate at 7.5%
2023-02-10
Central Bank of Russia Holds Key Rate at 7.5%
2022 -12-16
Последние
Экспорт Южной Кореи сократился меньше, чем предполагалось
Торговый разрыв Южной Кореи меньше ожидаемого в феврале
Тринидад и Тобаго удерживает процентную ставку на уровне 3,5%
Рост ВВП Ямайки замедляется в четвертом квартале
Акции Бразилии падают, но демонстрируют недельный рост
Акции Торонто завершают 1-й квартал на высокой ноте
Впереди неделя — 3 апреля
Технология управления кредитным портфелем как фактор финансовой безопасности компании
Реферат
Современные финансовые технологии и инновации практически изменили финансовый сектор. Технический прогресс создал новые возможности для успеха финансовых организаций и их финансовой безопасности. Поскольку прибыль традиционных финансовых организаций в последнее время начала снижаться, компаниям приходится искать новые подходы к выживанию. Традиционная практика финансовых учреждений, основанная на предоставлении кредита, в настоящее время является неотъемлемой частью коммерческой деятельности компаний. Низкое качество кредитного портфеля становится одним из основных факторов банкротства большинства финансовых компаний. Поэтому вопросы разработки новых финансовых технологий для управления качеством кредитного портфеля компании в настоящее время актуальны. От степени развития финансовых технологий в части кредитного портфеля зависит успех компании на рынке и ее финансовая безопасность. Цель исследования — выявить финансовую технологию управления кредитным портфелем организации, способную обеспечить ее финансовую безопасность и успешное функционирование на рынке. Объектом исследования является обеспечение финансовой безопасности предприятия. Авторы проанализировали управление кредитным портфелем ОАО Сбербанк. Определены ключевые факторы, которые помогают управлять кредитным портфелем Сбербанка. На основе полученных данных авторы установили финансовую технологию управления кредитным портфелем компании для поддержания ее безопасности и успеха.
Ключевые слова: финансовые институтыфинансовая безопасностьфинансовые технологиикредитный портфельрынок
Введение
Современные финансовые технологии и инновации практически изменили финансовый сектор. Технический прогресс создал новые возможности для успеха финансовых организаций и их финансовой безопасности. Поскольку прибыль традиционных финансовых организаций в последнее время начала снижаться, компаниям приходится искать новые подходы к выживанию. Мировые финансовые институты все активнее вовлекаются в разработку новых финансовых инструментов, продуктов и услуг, а также новых технологий для развития деятельности и обеспечения ее финансовой безопасности.
Традиционная практика финансовых учреждений, основанная на предоставлении кредита, в настоящее время является неотъемлемой частью коммерческой деятельности компаний. Эффективность кредитной политики финансовых компаний зависит от качества кредитного портфеля. Низкое качество кредитного портфеля становится одним из основных факторов банкротства большинства финансовых компаний. Поэтому вопросы разработки новых финансовых технологий для управления качеством кредитного портфеля компании в настоящее время актуальны. От степени развития финансовых технологий в вопросе кредитного портфеля зависит успех компании и ее финансовая безопасность.
Постановка проблемы
Финансовые компании работают в меняющейся экономической среде, которая, с одной стороны, предлагает большие возможности, но, с другой стороны, характеризуется рисками, угрожающими традиционным подходам к управлению финансами и безопасности. Поэтому компаниям необходимо регулярно анализировать свои финансовые показатели, чтобы выжить в текущих рыночных условиях, противостоять конкуренции со стороны других финансовых институтов, поддерживать свой экономический рост и обеспечивать финансовую безопасность. Способность финансовых учреждений безопасно и продуктивно функционировать в экономической среде зависит от соблюдения организациями правил, стандартов и финансовых обязательств. Это также зависит от способности соотносить управление компанией с ее экономическими целями.
Андреева и др. (2019) предложили подход к повышению результативности финансовой политики организации. Авторы считают, что основными элементами такого подхода являются система внутреннего контроля и оценка финансовой устойчивости организации. Дурбанд и др. (2019) изучали классические и современные теории решения финансовых проблем, включая критические области принятия финансовых решений. Филатов (2019) занимается экономическим анализом и предлагает метод интегрального факторного анализа, который позволяет сделать вывод об изменении финансового положения предприятия (Филатов, 2019).). Герард вносит свой вклад в самые современные методологии, связанные с оригиналами теории портфеля и построения портфеля на финансовых рынках (Guerard, 2017).
Морозко и Диденко (2019) доказывают необходимость использования современных финансовых технологий в корпоративных финансах для решения конкретных задач и повышения эффективности управления финансами. Авторы определяют влияние финансовых технологий на финансовую деятельность корпораций. Они отмечают, что финансовые технологии являются одним из важнейших способов обеспечения роста компаний на рынке. Pichl et al. (2020) показывают, что результаты исследований в различных областях (финансы, экономика, компьютерные науки и физика) могут дать полезную информацию о ключевых проблемах финансовых рынков. Исходная гипотеза о связи между использованием цифровых финансовых услуг и технологий представлена в исследовании Расумовской и Овсянниковой (2020). Кроме того, авторы показывают влияние активности пользователей на структуру денежных операций.
Исследовательские вопросы
Вопросы применения оптимальной финансовой технологии управления качеством кредитного портфеля финансовой организации являются актуальными, поскольку одной из основных задач финансовых компаний является разработка способов формирования сбалансированного кредитного портфеля (риск — доходность — ликвидность).
В финансовой системе России в 2019 году наблюдались следующие тенденции:
1.Ссудный портфель финансовых организаций уменьшился на 4,9% по сравнению с 2018 годом.
2.Корпоративное заемное финансирование сократилось на 9,8%, а потребительские кредиты снизились на 3,9%.
3.Просрочка по кредиту увеличилась на 0,7%.
4. Уровень резервов финансовых компаний снизился на 1,6%.
5.Банковские вложения в ценные бумаги уменьшились на 1,6% (Сбербанк, 2019).
Сегодня Россия продолжает проводить политику оздоровления финансового сектора и ликвидации финансовых организаций, осуществляющих рискованную кредитную деятельность. В результате количество финансовых организаций, имеющих право на проведение банковских операций, сократилось с 484 до 442 в 2019 году.. Финансовая безопасность многих компаний оказалась под угрозой.
Поэтому есть вопросы, на которые нужно ответить:
1.Каковы факторы финансовых технологий для управления кредитным портфелем?
2. Способны ли финансовые технологии обеспечить успех компании на рынке и ее финансовую безопасность?
Цель исследования
Авторы попытались определить финансовую технологию управления кредитным портфелем компании, способную обеспечить ее безопасность и успешное функционирование на рынке. Объектом исследования является обеспечение финансовой безопасности предприятия. Авторы проанализировали управление кредитным портфелем ОАО «Сбербанк» на протяжении двух лет (2018-2019 гг.).). Определены ключевые факторы, которые помогают управлять кредитным портфелем Сбербанка. На основе полученных данных авторы установили финансовую технологию управления кредитным портфелем компании для обеспечения ее финансовой безопасности и успеха на рынке. Исследование базировалось на финансовых отчетах и статистике российских и зарубежных финансовых организаций. В работе использованы основные теории и идеи отечественной и зарубежной научной литературы.
Методы исследования
В работе использованы общенаучные и специальные методы и приемы экономического исследования. Методологическую основу исследования составляет обзор и анализ научных работ отечественных и зарубежных ученых и практиков, интересующихся проблемами финансового развития и финансовой безопасности. Теоретический анализ статей позволил авторам выявить особенности современных финансовых процессов в экономике. Обобщение лучших практик и рекомендаций ученых позволило разработать меры по активизации инноваций в финансовом секторе. С помощью экономико-статистических методов определены тенденции развития российских финансовых компаний, пути повышения финансовой безопасности и факторы, влияющие на них. Исследование основывалось на официальных данных годовых показателей финансовых компаний. Эти данные позволяют создать финансовую технологию управления кредитным портфелем, обеспечивающую успех и финансовую безопасность компаний.
Находки
Для выявления технологии управления кредитным портфелем с целью обеспечения успеха компании на рынке и ее финансовой безопасности был проведен анализ кредитного портфеля ООО «Сбербанк» на протяжении двух лет (2018-2019 гг. ). Сбербанк остается одним из ключевых поставщиков финансовых ресурсов в национальную экономику. На компанию приходится треть всего кредитного портфеля российской финансовой системы.
Кредиты клиентам остаются наибольшей частью активов Сбербанка: их 67,9% от общих активов в 2019 году, следовательно, за рассматриваемый период произошло увеличение на 5,1% (Сбербанк, 2019). Ликвидные активы компании также увеличились на 1,9%. Прочие активы, напротив, в 2019 г. уменьшились на 7% по сравнению с 2018 г. (рис. 1 ).
Рисунок 1: Активы Сбербанка в 2018-2019 гг., %, Источник: авторы. Посмотреть полный размер >Корпоративные кредиты уменьшились на 4,2% по сравнению с 2018 годом (Рисунок 2 ).
Рисунок 2: Корпоративные кредиты в 2018-2019 гг., %, Источник: авторы. Посмотреть полный размер >Что касается кредитов физическим лицам в кредитном портфеле компании в 2019 году, то за рассматриваемый период они увеличились на 4,2% (График 3 ).
Рисунок 3: Кредиты физическим лицам в 2018-2019 гг. , %, Источник: авторы.
Посмотреть полный размер >Потребительские кредиты продемонстрировали наибольший рост за рассматриваемый период (рис. 4 ). Рост потребительских кредитов увеличился на 2,2% за счет стремительного роста продаж кредитов через цифровые каналы, который на конец 2019 года составил 56%.по сравнению с 44% на конец 2018 года. Эта тенденция в основном связана со снижением процентных ставок по этим кредитам, значительным сокращением времени принятия мер по кредиту и развитием цифровых каналов.
Рисунок 4: Потребительские кредиты в 2018-2019 гг., %, Источник: авторы. Посмотреть полный размер >Сбербанк — один из крупнейших игроков на рынке ипотечного кредитования в России с долей портфельного рынка 54,0%. Портфель ипотечных кредитов за рассматриваемый период вырос на 11,4% (рис. 5 ).
Рисунок 5: Ипотечное кредитование в 2018-2019 гг., млрд руб. Источник: авторы. Посмотреть полный размер > Доля Сбербанка в финансировании малого и среднего предпринимательства увеличилась на 3% (рис. 6
).
Расходы Сбербанка на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля в 2019 году выросли на 3,5% (рис. 7 ).
Рисунок 7: Затраты на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля в 2018-2019 гг., млрд руб., Источник: авторы. Посмотреть полный размер >Авторы выделили два основных фактора, которые учитывались компанией для оптимального управления кредитным портфелем: макроэкономическая ситуация и специфика финансовой организации.
Качество кредитного портфеля неразрывно связано с несколькими макроэкономическими факторами:
— годовой прирост ВВП;
— реальная процентная ставка;
— годовой уровень инфляции;
— годовой уровень безработицы;
— количество денег.
Помимо макроэкономических переменных, существуют специфические факторы, влияющие на качество управления кредитным портфелем в финансовом учреждении:
— размер финансового учреждения;
— прибыль;
— эффективность;
— рентабельность;
— условия кредитования;
— профиль риска.
С учетом вышеперечисленных факторов финансовая технология управления кредитным портфелем обеспечила Сбербанку успех и финансовую безопасность на рынке в 2019 году(Стол 1 ).
Таблица 1 — Посмотреть полный размер >Таким образом, финансовая технология управления кредитным портфелем является ключевым элементом успеха компании и ее финансовой безопасности на рынке. Финансовая технология должна включать следующие факторы:
Конкурентоспособность национальной экономики. Если эта конкурентоспособность не на высоком уровне, это может негативно сказаться на способности заемщиков погасить кредит и, как следствие, повлиять на финансовые показатели компании.
Производительность реального сектора экономики при расширении кредитного процесса. Доля неработающих кредитов будет выше в периоды экономического спада.
Расширение макроэкономического мониторинга, включающего экономические показатели для оценки устойчивости и прочности не только кредитного портфеля, но и всей финансовой системы.
Рентабельность активов при ценообразовании кредитных продуктов.
Планирование уровня кредитного риска посредством оценки уровня ожидаемых потерь.
Создание резервов для покрытия возможных убытков по кредитному портфелю.
Мониторинг и контроль уровня кредитного риска в финансовых организациях.
Заключение
Кредитная деятельность – это деятельность финансовых компаний, приносящая доход. Показателем уровня кредитного бизнеса компании является качество кредитного портфеля, которое определяется как совокупность заключенных договоров по кредитным сделкам. Управление кредитным портфелем пронизывает весь кредитный бизнес в финансовой компании. Управление кредитным портфелем начинается с разработки кредитной политики компании и формирования кредитного портфеля на основе этой политики. Процесс продолжается посредством процедур анализа уровня качества кредитного портфеля, мероприятий по его повышению, контроля за внедрением разработанных подходов и стандартов.
Управление ссудным портфелем направлено не только на существующий ссудный портфель, но и на планируемый, а также на корректировку кредитной политики, целей и задач финансовой организации. Выявление факторов, необходимых для управления кредитным портфелем компании в целях обеспечения ее успеха и финансовой безопасности на рынке, чрезвычайно актуально в России и за рубежом. Результаты исследования обеспечат дальнейшее развитие теоретико-методологической базы, а также в повседневной работе финансовых учреждений. Использование финансовой технологии, описанной в данной статье, повысит эффективность работы российских и зарубежных финансовых организаций.
Ссылки
- Андреева С.В., Попова Е.Е., Тарасова Т.М. (2019). Интеграция системы внутреннего контроля для финансовой устойчивости организации. Европейские исследования социальных и поведенческих наук, 57, 113–125.
- Дурбанд Д. Б., Лоу Р. Х. и Маццолини А.