Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки, оформленной весной
https://ria.ru/20220717/sberbank-1803020492.html
Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки, оформленной весной
Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки, оформленной весной — РИА Новости, 17.07.2022
Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки, оформленной весной
Сбербанк с 15 июля запустил рефинансирование собственной ипотеки, взятой клиентами в марте-мае по высоким ставкам, сообщил глава кредитной организации Герман… РИА Новости, 17.07.2022
2022-07-17T11:09
2022-07-17T11:09
2022-07-17T11:09
экономика
ипотека
дербент
сбербанк россии
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/07/04/1800049925_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_37b6b076784718ef34d4cfe1e259a358.jpg
ДЕРБЕНТ, 17 июл — РИА Новости. Сбербанк с 15 июля запустил рефинансирование собственной ипотеки, взятой клиентами в марте-мае по высоким ставкам, сообщил глава кредитной организации Герман Греф.
Сбербанк в июне сообщал, что позволит клиентам снизить ставку по ипотеке, выданной весной от 13,9%, при этом рефинансирования льготных кредитов не будет. Ставка будет снижена до уровня ставки по программе рефинансирования ипотеки плюс 1 процентный пункт.»Мы с 15 июля запустили эту программу. Сейчас можно снизить ставку по действующей ипотеке — до 11,5% либо до 12,5% в зависимости от условий страхования жизни по ипотеке», — сказал он журналистам после церемонии открытия фонтанного комплекса, постороннего в Дербенте при поддержке Сбербанка.Греф отметил, что этим предложением можно воспользоваться один раз и только до 15 октября 2022 года.
https://ria.ru/20220717/gref-1803019762.html
https://ria.ru/20220701/komissiya-1799443932.html
дербент
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2022
РИА Новости
1
5
4.
7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
1920
1080
true
1920
1440
true
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/07/04/1800049925_120:0:2851:2048_1920x0_80_0_0_f2816e10357295ffba83f89ad8c5fc8d.jpg
1920
1920
true
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
1
5
4.7
96
internet-group@rian.
ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, ипотека, дербент, сбербанк россии
Экономика, Ипотека, Дербент, Сбербанк России
ДЕРБЕНТ, 17 июл — РИА Новости. Сбербанк с 15 июля запустил рефинансирование собственной ипотеки, взятой клиентами в марте-мае по высоким ставкам, сообщил глава кредитной организации Герман Греф.
Сбербанк в июне сообщал, что позволит клиентам снизить ставку по ипотеке, выданной весной от 13,9%, при этом рефинансирования льготных кредитов не будет. Ставка будет снижена до уровня ставки по программе рефинансирования ипотеки плюс 1 процентный пункт.
Греф назвал два способа сдержать укрепление рубля
17 июля 2022, 11:03
«Мы с 15 июля запустили эту программу. Сейчас можно снизить ставку по действующей ипотеке — до 11,5% либо до 12,5% в зависимости от условий страхования жизни по ипотеке», — сказал он журналистам после церемонии открытия фонтанного комплекса, постороннего в Дербенте при поддержке Сбербанка.
Греф отметил, что этим предложением можно воспользоваться один раз и только до 15 октября 2022 года.
Сбербанк ввел комиссию в 1,25% для переводов на карты других банков
1 июля 2022, 00:27
Упрощенная программа рефинансирования жилья снизит ежемесячные платежи и предотвратит дефолты
В годы, последовавшие за кризисом на рынке жилья, Программа доступного рефинансирования жилья (HARP) оказалась высокоэффективным инструментом предотвращения дефолтов по ипотечным кредитам, в которых приняли участие более 3,4 миллиона заемщиков. с 2009 по 2018 год, используя возможности рефинансирования, предоставляемые программой. HARP предлагала упрощенную документацию, автоматизированную оценку, отсутствие корректировки цен на уровне кредита или ее снижение, а также возможность передачи ипотечного страхования независимо от текущего соотношения кредита к стоимости ипотеки. Тщательные исследования показали, что эта программа за счет сокращения ежемесячных платежей по ипотечным кредитам заемщиков снизила процент неплатежей по этим ипотечным кредитам на целых 62 процента.
Хотя политики быстро приняли другие программы терпимости во время COVID-19пандемия, HARP или аналогичная программа не была перезапущена, несмотря на ее предыдущий успех.
Ставки по ипотечным кредитам остаются вблизи исторического минимума, что дает заемщикам возможность снизить процентные ставки и ежемесячные платежи по ипотечным кредитам и улучшить свою финансовую стабильность. Заемщики, которые воспользовались рефинансированием, как правило, имеют высокие кредитные рейтинги и крупные кредиты и не пострадали от потери работы или сокращения доходов. Домохозяйства, наиболее пострадавшие от экономических последствий пандемии, скорее всего, лишились возможности рефинансирования. Из-за исторического неравенства, которое имеет ограниченные экономические возможности, среди этих заемщиков непропорционально много чернокожих и латиноамериканцев. Внедрив упрощенную программу рефинансирования по образцу HARP, политики могли бы устранить эти барьеры и помочь заемщикам с низким кредитным рейтингом, низкими доходами и небольшими кредитами, среди которых непропорционально много чернокожих и латиноамериканцев, укрепить свое финансовое положение и избежать дефолта по жилищным кредитам.
Упрощенное рефинансирование может снизить риск дефолта среди заемщиков с низким кредитным рейтингом.
Трудный кредит является основным препятствием для многих заемщиков, которые хотят рефинансировать свои ипотечные кредиты, даже если у них уже есть кредит, а снижение ставки сделает заимствование менее рискованным. Еще до пандемии кредит ужесточался, а во время пандемии он ужесточился значительно больше, особенно для рефинансирования.
В январе 2019 года расчеты Urban Institute показывают 290,3 процента кредитов рефинансирования Fannie Mae имели кредитный рейтинг ниже 700. Эта доля упала до 14,8 процента в январе 2020 года и до 9,4 процента в январе 2021 года. Для кредитов с многоуровневым риском ужесточение было еще более драматичным. В январе 2019 года 13,6 процента кредитов рефинансирования Fannie Mae имели рейтинг FICO ниже 700, который снизился до 6,3 процента в январе 2020 года и 3,2 процента в январе 2021 года. рефинансировать, чем их коллеги с более низкими баллами.
Оформление ипотечного кредита в 2018 г.: когорты с более низким кредитным рейтингом рефинансировали медленнее (непогашенный остаток/первоначальный остаток)
| <680 | 680-<720 | 720-<760 | >=760 |
Фредди Мак | 48,0% | 40,5% | 34,8% | 29,9% |
Фанни Мэй | 51,1% | 40,9% | 35,6% | 30,6% |
Джинни Мэй | 39,8% | 34,4% | 32,2% | 26,9% |
Источник : Городские расчеты на основе данных eMBS.
Эти риски, скорее всего, затронут чернокожих и латиноамериканских заемщиков. Данные Бюро защиты потребительских финансов показывают, что чернокожие и латиноамериканские заемщики, как правило, имеют более низкий кредитный рейтинг, чем белые заемщики. Данные Закона о раскрытии информации о жилищном ипотечном кредите показывают, что на момент возникновения различия в ставках по ипотечным кредитам в зависимости от расы и этнической принадлежности невелики и могут быть, по крайней мере, частично объяснены различиями в кредитных характеристиках. Но различия в распределении непогашенных кредитов больше, что указывает на то, что чернокожие и латиноамериканские заемщики испытывают больше трудностей с рефинансированием. Хотя мы сосредоточились на кредитных рейтингах, поскольку данные доступны, аналогичные проблемы, связанные с потерей дохода, также препятствовали рефинансированию.
Оптимизированная программа рефинансирования принесет больше пользы этим заемщикам и может стимулировать экономическую активность, поскольку все больше заемщиков рефинансируют, экономят деньги на своих ежемесячных платежах и превращают часть этих сбережений в расходы.
Новая оптимизированная программа рефинансирования может смягчить экономические последствия пандемии для заемщиков
Оптимизированная программа рефинансирования может принести большую пользу заемщикам с низким кредитным рейтингом и тем, кто потерял доход, и она будет сопряжена с небольшими затратами для предприятий, спонсируемых государством (ГСЭ). Ссуды рефинансирования со сниженной ставкой снижают риск дефолта по ссудам, застрахованным GSE. Но GSE уже продали большую часть этого риска программам передачи кредитного риска, поэтому GSE будут вынуждены вернуть риск на свой собственный баланс или включить их в новые пулы передачи риска на менее выгодных условиях, если программа рефинансирования был представлен.
Фактические затраты GSE будут небольшими, особенно с учетом недавнего сильного роста цен на жилье, и будут отвечать общественным интересам. GSE также могут устанавливать цены на эти упрощенные программы при установлении своих гарантийных сборов.
В отличие от периода Великой рецессии, когда низкий или отрицательный собственный капитал затруднял рефинансирование, некоторые сегодняшние заемщики, особенно чернокожие и латиноамериканцы, не могут рефинансировать из-за низкого кредитного рейтинга и высокого отношения долга к доходу в результате потери работы или доход. Поскольку эта администрация сосредоточена на расовой справедливости, внедрение упорядоченной программы рефинансирования, основанной на уроках HARP, может удовлетворить насущные финансовые потребности, особенно для чернокожих и латиноамериканских домовладельцев, в то время как ставки все еще достаточно низки, чтобы сделать программу эффективной.
Казанские банкиры задумались о продуктах для миллениалов — Реальное время
09:00, 26.
03.2019
Рост розничного кредитования в 2018 году составил 22,8%. При каких условиях можно поддерживать такой темп, какие банковские продукты и услуги пользуются популярностью у населения и как не упустить клиентов, жаждущих рефинансировать свои долги, — об этом говорили эксперты банковского сектора на бизнес-ветке, организованной Интернет-газета «Реальное время».
Весна в движении
Главную причину бума ипотечного и потребительского кредитования банкиры видят в снижении процентных ставок, инициированном в прошлом году ЦБ РФ.
В 2018 году в Татарстане по ипотечным кредитам было выдано 96 млрд рублей, — рассказала Алсу Тазиева, руководитель операционного офиса Абсолют Банка в Казани. Она напомнила, что сейчас выросли ставки по ипотеке и стоимость квадратного метра жилья, соответственно, нет условий для повторения рекордных показателей.
«Ипотека разворачивается в сторону вторичного рынка, 70% наших клиентов приобретают вторичное жилье», — развила тему вторичного жилья Тазеева.
По словам Марата Хасиятуллина, директора филиала Уральского банка реконструкции и развития в Татарстане, на рост кредитования в 2018 году повлиял отложенный спрос: в предыдущие два года темпы кредитного финансирования искусственно замедлялись из-за к действиям регулятора. И по принципу сжатой пружины, как только давление уменьшилось, рынок получил толчок.
Дамир Габдулхаков, исполнительный директор банка «Открытие» в Республике Татарстан, выделил еще одну причину — желание клиентов сохранить привычный докризисный уровень потребления даже за счет заемных средств.
Среди факторов роста эксперты также отметили рефинансирование ранее выданных кредитов. Кроме того, на крупные покупки татарстанцев подстегнуло предстоящее повышение НДС: в конце года люди массово совершали стратегические, давно запланированные приобретения, например недвижимость или дорогие автомобили.
Кредитная карта — время взаймы или способ сэкономить?
Говоря о продуктах, банкиры единогласно признали, что лидерство здесь принадлежит кредитным картам. Клиенты все чаще выбирают единую карту, с которой они на все покупки вместо 2-3 отдельных кредитов на холодильник, кухню и т.д. Это позволяет им не усложнять себе жизнь, состыковываясь с кучей разных сроков платежей. В этом случае проценты по карте могут быть несколько выше, но люди все же отдают предпочтение кредитной карте, поскольку она экономит время и сочетает в себе несколько удобных услуг, таких как онлайн-банкинг и кэшбэк.
По словам представителя Альфа-Банка Юрия Майорчика, спрос на карты с кэшбэком в 2018 году вырос в полтора раза по сравнению с 2017 годом.
Дамир Габдулхаков утверждает, что многие клиенты могут даже зарабатывать с помощью кредитной карты. Например, они могут расходовать заемные средства в пределах своего месячного дохода, а затем до окончания льготного периода (периода, когда по условиям договора не начисляются проценты на потраченную сумму) вернуть их в банк .
При этом их «кровные деньги» могут находиться на краткосрочном депозите и приносить хоть и небольшую, но прибыль. Однако кого, как не банкиров, заботит в первую очередь собственная финансовая выгода? Всегда есть клиенты, которые не укладываются в льготный период и возвращают суммы, полученные от банка, с процентами. Кроме того, часто берут комиссию за снятие наличных, обслуживание карты, страховку от невозврата и т. д. Как говорится, за удобство надо платить.
Управляющий Казанским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» Ильшат Миннемуллин также считает, что кредит – это решение для тех, кто хочет сэкономить. Клиенты часто покупают вторую квартиру или совершают другие крупные покупки в кредит, рассчитывая, что покупная цена вырастет не менее чем на 10% в год, что зачастую выше кредитных ставок.
Заместитель управляющего филиалом Татарстан Банка Сбербанка Руслан Ахатов уверен, что у его коллег, как и в Сбербанке, ипотека лидирует по объему финансирования
Ипотека по женскому профилю
Заместитель управляющего отделением банка Татарстан Сбербанка Руслан Ахатов уверен, что у его коллег, как и в Сбербанке, ипотека лидирует по объему финансирования.
Хотя количество сделок по потребительскому кредитованию примерно в пять раз выше, чем по ипотечному.
Давая усредненный портрет ипотечного заемщика, участники бранча отметили, что это, как правило, резидент в возрасте до 35 лет (ранее средний возраст составлял 37 лет и более). По словам Алсу Тазеевой, с этой целью банки все чаще обращаются к женщинам. «Если в предыдущие годы 56% выдавших ипотечные кредиты были мужчинами, то сейчас на них приходится только 47%», — подтвердил озвученные цифры представитель «Абсолют Банка». Она уверена, что «банковская эмансипация» продолжится и в будущем, так как женщины ответственно подходят к оформлению сделки, быстро оформляют документы, добросовестно осуществляют платежи и, как правило, имеют хорошую кредитную историю. При этом она добавила, что просрочка по ипотеке всегда была минимальной. В 2018 году она составляла 1,3%, а сейчас снизилась до 1,1%.
Банкиры отмечают, что сейчас все чаще ипотеку выдает только один из супругов. Как оказалось, многие пары заключают брачные контракты, в которых прописаны условия раздельного владения недвижимостью.
Свежий пример привел заместитель председателя правления АО «Тацоцбанк» Дмитрий Кузнецов: к ним обратилась супружеская пара, которая взяла ипотечный кредит на две квартиры — по одному договору ипотеки на каждого из супругов.
«Если в предыдущие годы 56% среди украшенных ипотечных кредитов составляли мужчины, то сейчас на них приходится только 47%», — сказала Алсу Тазеева
Продукты для молодежи
Помимо женщин, заинтересованных в ипотечных продуктах, внимание банкиров все больше падает на молодежь. Поколение Y, еще не перешагнувшее 30-летний рубеж, имеет свои поведенческие особенности. Глава казанского отделения Росбанка Руслан Юлбарисов охарактеризовал их так: «У молодых людей сейчас нет осознанной потребности в собственном жилье. Жилплощадью они предпочитают не владеть, а пользоваться».
Не привязываясь к конкретной квартире, миллениалы при смене работы свободно перемещаются из одного конца города в другой, легко меняют город, регион и даже страну проживания .
Эта позиция вполне рациональна, и ее разделяет все больше молодых людей как в России, так и в мире. Однако, по мнению Юлбарисова, это естественным образом тормозит развитие ипотечного рынка. Если тенденция усилится, то в ближайшие 10-15 лет банки могут полностью исключить ипотеку из своего «продуктового ассортимента».
В то же время эксперты считают, что миллениалы могут стать лояльными клиентами банка. Они активные пользователи кредитных карт и, в отличие от старшего поколения, тратят деньги не на вещи, а на впечатления. Приоритетные статьи расходов молодежи — путешествия, концерты, досуг, образование.
Индивидуальные кредитные продукты на жизненные ситуации, такие как кредит на медицинские или образовательные услуги, не интересны молодым клиентам. Банки продолжают искать привлекательную «маркетинговую упаковку», но пока ничто не может сравниться по удобству с куском пластика, обладающим внушительным кредитным лимитом. По оценкам банкиров, средний чек по кредитной карте начинается от 250 000–300 000 рублей.