Ипотека и субсидии, новости Сибдом
Ипотека и субсидии, новости СибдомКрасноярский край
Подать обьявление
Личный кабинет
Мои объявления
Избранное
Выход
О проекте
Обратная связь
Разделы: Городские проекты Жилые комплексы Компании Аналитика и прогнозы Оформление недвижимости Ипотека и субсидии Архитектура и строительство Жилищное хозяйство Ремонт своими руками Строим дом Недвижимость у моря Долевое строительство
Тэги: ипотека 2023 условия получения ипотеки покупка квартиры в новостройке ипотечные ставки льготная ипотека проблемные дома аналитика недвижимости росреестр достройка домов благоустройство территории
Наверх
Последние свежие новости и события Красноярска и Красноярского края.
Презентация новых городских проектов по развитию и благоустройству городской территории. Новости компаний и застройщиков рынка недвижимости Красноярска и Красноярского края.
Об ипотеке, включая новости о процентных ставках; материнский капитал: все изменения, новые правила получения; программы субсидирования, льготы.
Почему банки отказывают в кредитных каникулах, пояснили в ЦБ
Заемщики, подававшие на получение каникул документы в банк, часто не соответствовали требованиям закона для получения отсрочки в выплате кредита.
3133 29 марта 2023 Новости недвижимости
Продать квартиру, купленную на материнский капитал, станет проще
В законодательство готовятся внести изменения, которые должны упростить дальнейшую продажу квартир, купленных с использованием материнской выплаты.
4001 28 марта 2023 Новости недвижимости
Условия выдачи семейной ипотеки могут пересмотреть
Процентную ставку по программе собираются дополнительно снизить для тех, кто приобретает большие квартиры в новостройках.
4906 28 марта 2023 Новости недвижимости
Как изменятся в этому году программы льготного кредитования
В этом году на смену ипотеки с низкой ставкой для всех заемщиков должны появиться программы льготного кредитования, рассчитанные на отдельные категории заемщиков.
750 27 марта 2023 Новости недвижимости
На рынке ипотеки начинает формироваться отложенный спрос
В ближайшее время количество тех, кто временно откладывает получение ипотеки в ожидании более выгодных условий, может вырасти.
4740 14 марта 2023 Новости недвижимости
Заемщики перестали гасить ипотеку досрочно
Заемщики, которые взяли ипотеку по околонулевым ставкам, не выплачивают ипотеку досрочно.
2868 13 марта 2023 Новости недвижимости
Центробанк прогнозирует замедление роста ипотеки в 2023 году
Если по итогам 2022 года ипотечный портфель банков вырос чуть больше чем на 20%, то в нынешнем году в ЦБ ждут его увеличения не более чем на 12-16%.
2173 9 марта 2023 Новости недвижимости
Показать ещё новости
Путин продлил льготную ипотеку до 1 июля 2024 года, но процент вырастет: разъясняем новые условия
Комсомольская правда
Результаты поиска
ЭкономикаКАРТИНА ДНЯ
Елена ОДИНЦОВА
15 декабря 2022 19:35
Путин продлил льготную ипотеку на 2023 год [видео]
Владимир Путин дал поручения на заседании Совета по стратегическому развитию и нацпроектам президентФото: REUTERS
Вот и решился вопрос, ответа на который ждали многие потенциальные покупатели жилья. Льготная ипотека на новостройки в наступающем 2023 году останется, а семейная будет расширена. Такие поручения дал на заседании Совета по стратегическому развитию и нацпроектам президент Владимир Путин.
Как предположительно изменятся программы? Разберемся по порядку.
Путин сообщил о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года
ИПОТЕКА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ НА НОВОСТРОЙКИ (ЛЬГОТНАЯ) В 2023 ГОДУ
Ставка по ней сейчас — до 7%.
Срок действия — до 31 декабря 2022 года.
Программу решено продлить до июля 2024 года, но поднять ставку до 8%. Для сравнения, по обычной, не льготной, ипотеке на новостройки средняя ставка по топ-20 банкам нынче в районе 10,8% (данные ДОМ.РФ).
СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА В РОСИИ В 2023 ГОДУ
Здесь ставка останется прежней — 6%. Но изменятся условия.
Сейчас программой могут воспользоваться семьи, где хотя бы один ребенок родился или родится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Или есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2023 года.
Предполагается же расширить программу на семьи, где есть любые два ребенка, которым еще не исполнилось 18 лет. (То есть если эти дети родились раньше 2018 года, будет уже не важно).
Программа семейной ипотеки уже продлена до 1 июля 2024 года.
ИПОТЕКА ДЛЯ НОВОГО СТРОИТЕЛЬСТВА В НОВЫХ РЕГИОНАХ РОССИИ
Это новшество, речь о специальной льготной программе для жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей.
Ставка предполагается 2%, как по дальневосточной ипотеке, которую на днях тоже продлили — до 2030 года.
-Главная новость для рынка, конечно, — продление ипотеки с господдержкой на новостройки. Спрос на них сейчас объективно падает. И был шанс довести его до таких низких величин, что у застройщиков реально начались бы проблемы. Купить жилье без кредита большинство людей у нас, к сожалению, не могут. А в последние годы наблюдается такой психологический момент: как только ставка по ипотеке оказывается выше 10% (как сейчас по нельготным программам — Ред.)- спрос на нее падает, — комментирует ситуацию завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов недвижимости Финансового университета Александр Цыганов.
Действительно, итоги 2022 года для застройщиков выглядят не совсем радужными. Даже в Москве, как следует из аналитики компании «Метриум», спрос на новостройки сократился впервые с 2015 года. В ноябре 2022 года в столице заключено 5,3 тысячи договоров долевого участия — против 7,9 тысяч в ноябре 2021-го.
При этом предложение новых квартир — на историческом максимуме, на 50% больше, чем год назад.
— Будет ли с продлением льготной ипотеки рост цен? Скорее нет, тут поддержать бы хотя бы статус кво, — прогнозирует Александр Цыганов. — Что касается повышения ставки с 7% до 8%, то эта разница в один процент чувствительна для Москвы, Питера и других городов с наиболее высокими ценами на жилье. Для городов небольших, где в первую очередь и надо поддерживать спрос на жилье, изменения почти не ощутимы.
Путин рассказал на каких условиях будет продлена льготная ипотека
Читайте также
Возрастная категория сайта 18+
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без
предварительного редактирования.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Приобретение авторских прав и связь с редакцией: [email protected]
Заявки на ипотеку упали почти на 10% к концу 2018 года, несмотря на более низкие ставки.
Женщина просматривает списки недвижимости возле офиса Berkshire Hathaway Home Services в Монклере, штат Нью-Джерси.
Адам Джеффри | CNBC
Процентные ставки по ипотечным кредитам упали до самого низкого уровня за четыре месяца, но это не вызвало активности на ипотечном рынке.
Общий объем заявок на ипотеку упал на 9,8% в конце прошлой недели по сравнению с двумя неделями ранее, согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров. Результаты включали поправку на рождественские каникулы. Объем был на 21 процент ниже, чем год назад, и это самый низкий уровень за 18 лет.
Цифры удивительны, учитывая, что покупатели жилья и домовладельцы, желающие рефинансировать, могли воспользоваться более низкими процентными ставками. Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой с соответствующим остатком кредита (453 100 долларов США или меньше) снизилась до 4,84 процента с 4,86 процента неделей ранее, при этом пункт снизился до 0,42 с 0,47 (включая комиссию за выдачу) для кредитов с 20-процентный первоначальный взнос.
смотреть сейчас
Это самый низкий уровень с сентября. Ставка упала на 24 базисных пункта за последние четыре недели, но к концу года все еще на 62 базисных пункта выше, чем год назад.
«Инвесторы по-прежнему отдавали предпочтение более безопасным казначейским облигациям США, поскольку опасения по поводу экономического роста в США и мире, а также неопределенность в отношении текущего закрытия правительства привели к снижению ставок», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. .
Заявки на рефинансирование ипотечного кредита сократились на 12 процентов за две недели и закончились на прошлой неделе на 35 процентов меньше, чем на той же неделе год назад. В то время как ставки снижались, большинство заемщиков, которые соответствовали требованиям, уже рефинансировали по гораздо более низким ставкам. Пул заемщиков, которые могли бы получить выгоду от рефинансирования просто за счет изменения ставки, очень мал.
Заявки на ипотеку на покупку дома упали на 8 процентов за последние две недели и закончились на 6 процентов ниже, чем на той же неделе год назад. Объем покупок находится на самом низком уровне с февраля 2017 года.
Несмотря на то, что большинство данных о жилье могут быть «шумными» в праздничные дни, в зависимости от того, в какие дни недели предприятия закрыты, на рынке жилья, возможно, наблюдается замедление. Покупатели по-прежнему сталкиваются с высокими ценами, хотя прибыль продолжает сокращаться. На местных рынках наблюдается увеличение предложения домов на продажу, и это заставляет некоторых продавцов снижать запрашиваемые цены. Но покупатели также сталкиваются с растущей неопределенностью в экономике, нестабильным фондовым рынком, понесшим значительные убытки, и частичным закрытием правительства.
«Частично снижение количества заявок на ипотеку, возможно, было связано с закрытием правительства, поскольку опасения по поводу задержек в обработке заявок FHA, вероятно, способствовали снижению активности», — сказал Кан.
смотреть сейчас
Ипотечные кредиторы все еще закрывают кредиты, несмотря на закрытие, но есть некоторые опасения по поводу страхования от наводнения. Первоначально FEMA заявило, что не будет выдавать полисы страхования от наводнений во время остановки, но затем изменило курс под сильным давлением со стороны ассоциаций жилищной индустрии.
Ипотечные ставки в начале 2019 года снизились до самого низкого уровня с весны прошлого года, сообщает Mortgage News Daily. Хотя они могут продолжить падение на фоне здорового спроса инвесторов на облигации, они также могут развернуться.
«Несмотря на сильное начало нового года, на горизонте все еще есть риски», — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily. «Если в ближайшие дни экономические данные будут исключительно сильными или если акции найдут причину для значительного роста, вечеринка может быть на данный момент окончена».
Варианты ипотечного финансирования в условиях более высоких процентных ставок
За последние два года процентные ставки выросли с исторического минимума до 7% по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой.
Процентные ставки остаются повышенными на уровнях, которых не было почти 20 лет. Согласно недавнему анализу CFPB квартальных данных HMDA, эти более высокие ставки уже привели к увеличению ежемесячных платежей и более высокому соотношению долга к доходу для ипотечных заемщиков.
В ответ на рост процентных ставок по ипотечным кредитам поставщики финансовых услуг предлагают альтернативные варианты финансирования, которые могут предложить потребителям возможность получить доступ к более низким ставкам в условиях относительно высоких процентных ставок. Поставщики также могут предлагать такие продукты, как рефинансирование наличными, которые могут быть дорогостоящими для потребителей, когда они заменяют существующую ипотеку с низкой процентной ставкой на ипотеку с более высокой текущей ставкой. Если вы рассматриваете один из этих ипотечных продуктов, вам следует внимательно изучить его, чтобы понять риски и соответствует ли он вашим потребностям.
Ниже мы обсудим некоторые из наиболее распространенных вариантов предлагаемых продуктов.
Процентные ставки по ипотечным кредитам, с января 2000 г. по декабрь 2022 г.
Источник: Исследование первичного ипотечного рынка Freddie Mac. Данные доступны по 5/1 ARM, начиная с января 2005 года.
Альтернативные ипотечные продукты
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM). В то время как общий рынок ипотечных кредитов сократился, ARM увеличились с менее чем 5% ипотечных кредитов в 2019 году.примерно до 10%. ARM обычно имеют фиксированную процентную ставку в начале, а затем корректируют ее ежегодно или каждые шесть месяцев. Например, ARM 5/1 имеет фиксированную процентную ставку на пять лет, а затем каждый год корректируется на оставшуюся часть кредита. Как показано на приведенной выше диаграмме, начальная ставка для ARM почти всегда ниже, чем у сопоставимой ипотеки с фиксированной ставкой, а иногда и существенно ниже.
Потребители могут опасаться ARM из-за их роли в жилищном кризисе и рецессии 2008 года.
Однако, несмотря на то, что эти продукты не лишены риска, ARM сегодня выглядят совсем иначе, чем в более раннюю эпоху. До рецессии 2008 года у многих ARM были фиксированные процентные ставки на три года или меньше. Сегодня большинство ARM имеют фиксированные периоды в пять, семь или даже 10 лет.
В течение фиксированного периода процентная ставка не изменится, даже если рыночные ставки вырастут, что обеспечивает стабильность для домовладельцев в течение этого времени. И большинство ARM сегодня, в соответствии с федеральным законом, учитывают максимальный платеж в первые пять лет при оценке «платежеспособности». В результате сегодняшние ARM гораздо менее волатильны, чем ARM, выпущенные в годы, предшествовавшие Великой рецессии, и, следовательно, с гораздо меньшей вероятностью вызовут платежный шок.
Таким образом, ARM могут предоставить хороший вариант для определенных потребителей, предлагая более низкую процентную ставку по сравнению с ипотекой с фиксированной ставкой, обеспечивая при этом стабильность начальной ставки.
Для потребителей, планирующих продать свой дом в течение фиксированного периода, ARM может хорошо работать, обеспечивая стабильность ставок в течение того времени, когда потребитель рассчитывает сохранить кредит. Более длительный период фиксированной ставки также может дать потребителям больше времени для рефинансирования, если ставки упадут в будущем. Однако заемщики могут столкнуться с более высокими платежами после окончания периода фиксированной ставки.
Принимая решение о том, прав ли ARM, потребители должны учитывать, когда платежи изменятся, и их способность делать более высокие платежи в будущем, несмотря на преимущество более низкой первоначальной стоимости. Для более глубокого изучения того, как работают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, и как лучше понять эти различия, может быть полезным «Справочник потребителей по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой» CFPB.
Период начальной процентной ставки, с января 2018 г.
по июнь 2022 г.Источник: Ежеквартальные данные HMDA по закрытым (за исключением обратной ипотеки) строящимся на месте домам для одной семьи с первым залогом и основным местом жительства.
Временные выкупы. По мере роста ставок некоторые обозреватели и финансовые учреждения призывают потребителей использовать временные выкупы для доступа к более низким процентным ставкам. При временном выкупе ипотечный платеж снижается на первый или два года в обмен на первоначальный взнос или более высокую процентную ставку позже. Этот процесс называется «выкупом» процентной ставки. Хотя первоначальная процентная ставка и платежи ниже, долгосрочная ставка и платежи могут быть выше, чем по ипотеке с фиксированной ставкой без функции выкупа.
При рассмотрении вопроса о временном выкупе потребители должны сравнить стоимость кредитов с временной сниженной ставкой и без нее, чтобы определить лучший продукт для своих нужд с течением времени.
Годовая процентная ставка (APR) может помочь предоставить информацию о том, какой кредит дешевле в течение срока действия кредита.
Кредитная линия под залог недвижимости (HELOC) или ссуда под залог дома. Во втором квартале 2022 года почти миллион потребителей взяли кредит под залог собственного капитала, используя ссуды под залог собственного дома или кредитные линии. Это на 37% больше, чем во втором квартале предыдущего года, но намного ниже максимумов, наблюдавшихся в 2005 году. HELOC обычно предоставляются с регулируемой процентной ставкой. ставки и позволяют заемщикам использовать средства, когда это необходимо по кредитной линии в течение определенного времени, обычно около десяти лет.
После этого HELOC вступает в фазу погашения, когда домовладелец не может занять дополнительные средства и должен внести минимальные платежи для погашения долга. Кредиты под залог собственного капитала обычно представляют собой кредиты с фиксированной процентной ставкой на определенную сумму, которая погашается в течение определенного срока.
Кредитование собственного капитала может быть хорошим вариантом для домовладельцев, стремящихся использовать собственный капитал, который они имеют в своем доме, без необходимости замены существующей ипотеки с низкой процентной ставкой рефинансированием наличными с более высокой процентной ставкой. Как с кредитами под залог дома, так и с HELOC, а также с рефинансированием наличными может возникнуть соблазн погасить другой долг или использовать капитал для оплаты расходов на проживание. В то время как жилищная ипотека почти всегда имеет более низкую процентную ставку, чем кредитная карта, рефинансирование долга по кредитной карте с помощью жилищного кредита может подвергнуть дом риску, если заемщик не сможет производить платежи в будущем.
Для получения дополнительной информации загрузите информационный буклет CFPB «Что вам следует знать о кредитных линиях под залог собственного капитала».
Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии, 1 кв.
2005 г. – 2 кв. 2022 г.Источник: Кредитный прогноз
Предположение по кредиту. Некоторые покупатели жилья имеют возможность взять ссуду с низкой процентной ставкой у продавца дома в рамках сделки купли-продажи. Большинство кредитов, обеспеченных Федеральной жилищной администрацией (FHA), Министерством по делам ветеранов США (VA) или Министерством сельского хозяйства США (USDA), могут быть «приняты».
При допущении кредита покупатель жилья берет на себя оставшуюся часть ипотечного кредита продавца дома с первоначальными условиями кредита. Это позволит покупателю получить ипотечный кредит с фиксированной ставкой по ставке намного ниже текущей рыночной, что обеспечит значительную экономию на процентах и связанных с ними платежах.
Предположения о кредите не всегда могут быть осуществимы. Покупатель должен компенсировать любую разницу между продажной ценой и непогашенным остатком предполагаемого кредита.
Поиск кредитора, готового сделать второй ипотечный кредит на разницу, может быть сложной задачей, особенно с учетом существующих ограничений в программах кредитования.
В результате, заемщикам с более высоким доходом и более высоким состоянием, которые могут вносить более крупный первоначальный взнос наличными, может быть легче воспользоваться преимуществами предполагаемости существующей низкопроцентной ипотеки. Тем не менее, покупатели жилья, возможно, пожелают спросить продавца о наличии непогашенной ипотеки для принятия в определенных обстоятельствах.
Альтернативные сделки купли-продажи
Помимо традиционных ипотечных кредитов, потребителям могут быть предложены альтернативные схемы финансирования. К ним относятся контракты на право собственности или земельные контракты, договоры об аренде с выкупом и договоры о долевом участии. Эти неортодоксальные схемы финансирования часто имеют особенности, которые могут повлиять на финансы потребителей в будущем, такие как единоразовый платеж или требование разделить будущие доходы от продажи дома.