Есть ли штраф за просрочку прав: Можно ли ездить с просроченными правами?

новые правила и порядок передачи квартир по ДДУ

Этот материал был обновлен 05.10.2022.

Дмитрий Корнев

юрист

Профиль автора

Правительство продолжает защищать строительную отрасль за счет дольщиков.

До июня 2023 года дольщики будут принимать построенные квартиры по новым правилам. Одно из основных изменений — теперь положения закона о защите прав потребителей не могут применяться к дольщикам.

Постановление правительства вступило в силу 25 марта и изначально должно было действовать до конца года.

Постановление Правительства РФ от 23.03.2022 № 442

В конце сентября правительство продлило сроки действия всех новых правил, по которым должны приниматься квартиры. И теперь измененные правила будут действовать не до 31 декабря 2022, а до 30 июня 2023 года. Новых «послаблений» правительство не установило.

Постановление Правительства РФ от 30.09.2022 № 1732

Я выделю те пункты, что, на мой взгляд, сильно отличаются от старых правил и действительно скажутся на дольщиках.

Критичные изменения

Недостатки разделили на существенные и несущественные

Как было. Если дольщик замечал недостатки, он мог не подписывать акт приема-передачи квартиры и требовать от застройщика устранить их. Было не важно, что это за недостатки: плесень на стенах или небольшие неровности пола. Если они есть — все, акт можно не подписывать. Прав дольщик или не прав, доказывал застройщик.

Как теперь. Недостатки разделили на существенные и несущественные. И от этого зависит, как с ними работают дальше и можно ли не подписывать акт.

Главный вопрос, что считать существенным недостатком. Это должен решить эксперт, которого стороны совместно привлекут для экспертизы. Взять любого эксперта со стороны не получится. Это должен быть человек, который отвечает нескольким требованиям:

1. Он есть в Национальном реестре специалистов в области инженерных изысканий и архитектурно-строительного проектирования или в Национальном реестре специалистов в области строительства.
2. Он работает по трудовому договору у ИП или компании — членов соответствующей саморегулируемой организации.

Изумительная история 19.10.18

Застройщик сдал квартиру с неровным полом. Теперь заплатит

Работу специалиста оплатит дольщик. В случае если специалист подтвердил недостатки, эту сумму застройщик должен будет компенсировать.

По сути, теперь, если дольщик и застройщик не могут сойтись в том, существенный недостаток или нет, они обязаны привлечь эксперта. Но постановление никак не раскрывает, какие недостатки считаются существенными, поэтому получается, что при любых разногласиях надо нанимать эксперта.

Критичные изменения

Если недостаток признали несущественным, его будут исправлять после подписания акта

Как раньше. Если у дольщика были замечания к квартире, он указывал их в акте осмотра. И дальше застройщик должен был их устранить в кратчайшие сроки, но не дольше 45 дней. И только после этого подписывался акт приема-передачи квартиры.

ст. 20 закона о защите прав потребителей

У застройщиков был стимул как можно быстрее передать квартиру дольщику: если вовремя этого не сделать, в какой-то момент начинала течь просрочка и застройщику могли начислить за это неустойку. Чтобы этого избежать, застройщики старались быстрее исправлять недостатки или компенсировали дольщику такие недостатки деньгами.

Как теперь. Если дольщик нашел в квартире несущественные недостатки, он все равно подписывает акт приема-передачи и просто указывает недостатки в акте. Застройщик должен их безвозмездно устранить за 60 календарных дней.

У дольщика есть право не подписывать акт приема-передачи, только если есть существенные недостатки. Такие недостатки застройщик должен устранить тоже за 60 календарных дней.

/list/new-flat-check/

Как проверить коммуникации в новостройке

Критичные изменения

Привлекать экспертов может только застройщик

Как было. Дольщик мог привлечь на приемку квартиры любого эксперта по своему выбору, и выводы этого эксперта застройщик так или иначе вынужден был учитывать. Иногда дольщики даже скидывались на приемщика, чтобы он нашел максимум недостатков во всех квартирах.

Как теперь. Эксперта может привлечь только сам застройщик, но по согласованию с дольщиком и в определенные сроки. Как быть, если застройщик уклоняется от найма эксперта или дольщик не согласен с предложенной кандидатурой, в постановлении не сказано.

Допустим, стороны не сошлись во мнениях о недостатках квартиры и застройщик позвал эксперта. Согласно документу дата осмотра квартиры со специалистом должна быть назначена в течение пяти дней с момента возникновения разногласий. При этом эксперт может прийти не ранее чем через три рабочих дня с момента, как обговорили дату.

Как найти подходящего специалиста за такой короткий срок, чтобы уже через пять дней определить дату осмотра, заключить договор и оплатить услуги, — в постановлении написать забыли.

Как и о последствиях, если стороны в эти сроки не уложатся.

/obmanuli/

Боль обманутых дольщиков: 11 случаев, когда люди остались без квартиры и денег

Дольщик не может поручить эксперту действовать от его имени, чтобы сам дольщик не приходил на повторный осмотр, а обязан участвовать в осмотре вместе со всеми. А затем в течение трех дней после осмотра он должен составить акт осмотра в произвольной форме и отправить его застройщику.

Что должно быть в акте:

1. Дата осмотра.
2. Фамилия, имя и отчество специалиста, а также сведения о его квалификации.
3. Информация о том, есть или нет нарушения по качеству объекта долевого строительства.

Зачем это нужно, совершенно неясно, но лучше этот пункт не игнорировать.

Критичные изменения

Дольщики не могут сразу идти в суд и должны ждать действий застройщика

Как было. Если дольщик при осмотре находил недостатки и хотел самостоятельно устранить их, он мог получить деньги на это от застройщика: дольщик подавал иск в суд и чаще всего выигрывал. Таким образом, у дольщиков была возможность не ждать, когда застройщик придет и исправит недостатки, а сделать все самим и получить компенсацию.

Как теперь. Дольщик должен дождаться, пока застройщик придет и все исправит. И только потом у него есть право пойти в суд. Фактически дольщика лишили права на судебную защиту, если он не дал застройщику возможности самому исправить недостатки.

Сложный вопрос 27.07.17

Нюансы долевого строительства на основе судебной практики

Здесь открывается широкое поле для злоупотреблений со стороны застройщика, который может составить акт о том, что он пришел исправлять недостатки, а дольщик его не пустил.

Настоятельно советую, если вы нашли недостатки и ждете, что застройщик все исправит, фиксировать в письменном виде дату и время будущего визита застройщика. Сложно сказать, как будет выглядеть процесс доказывания своей добросовестности в суде. Но подозреваю, придется доказывать, что застройщик злоупотреблял своим правом и уклонялся от исправления недостатков.

Впрочем, и застройщику надо будет доказывать обратное. Бремя доказательства, что стороны действовали добросовестно, лежит на обеих сторонах.

ст. 10 ГК РФ

Критичные изменения

Застройщик не обязан сразу компенсировать расходы за недостатки

Как было. При выявленных недостатках дольщик по своему выбору мог потребовать:

• безвозмездно устранить недостатки;
• уменьшить стоимость квартиры соразмерно проблемам;
• компенсировать расходы, чтобы он сам мог устранить эти недостатки.

Как теперь. Изначально дольщик может потребовать только одно: безвозмездно устранить недостатки — как существенные, так и несущественные. И только если застройщик не уложится в отведенные 60 дней или откажется устранять проблемы, у дольщика появляются варианты дальнейших действий — все те, что раньше были сразу.

Срок для застройщика, чтобы он удовлетворил денежное требование дольщика, — 10 рабочих дней с момента, как он получил требование.

Что делать? 05.08.19

В новостройке на стенах плесень. Как заставить застройщика все исправить?

При этом, если недостаток серьезный и жилье непригодно для проживания, дольщик может требовать только безвозмездно все исправить или сразу расторгнуть договор и забрать деньги. Компенсаций расходов на первом этапе споров с застройщиком больше нет.

То есть вариантов только три:

1. Дольщик принимает квартиру с несущественными недостатками и застройщик их устраняет.
2. Недостатки существенные, дольщик не принимает квартиру и застройщик их устраняет.
3. Дольщик отказывается от договора.

Поскольку цены на квартиры выросли, вряд ли кто-то будет рад получить назад изначальную сумму договора — даже с учетом процентов за пользование чужими деньгами за весь период строительства. Проценты считают по ключевой ставке. Купить на эти деньги равнозначное жилье все равно не получится. А значит, придется ждать, пока застройщик все исправит.

/past-deadline/

Что делать, если застройщик затягивает сдачу дома

Критичные изменения

Дольщиков вывели из-под действия закона о защите прав потребителей

Как было. Суды часто применяли к отношениям застройщиков и дольщиков закон о защите прав потребителей, то есть те же правила, как если бы покупали не квартиру, а бытовую технику или мебель. По этому закону, если застройщик уклонялся от исполнения своих обязанностей, дольщики могли взыскать с него огромные компенсации.

Так, за просрочку сдачи квартиры дольщик мог потребовать в суде неустойку, процент за пользование чужими средствами, 50% от неустойки в качестве штрафа за отказ выполнить требования в добровольном порядке, а еще моральный ущерб. За просрочку на три месяца дольщик по закону о защите прав потребителей мог легко взыскать с застройщика 100 000 Р.

Как теперь. К отношениям дольщика и застройщика применяется исключительно закон о долевом участии в строительстве. А значит, взыскать деньги по закону о защите прав потребителей теперь невозможно. Осталась только неустойка, которая предусмотрена законом о долевом участии в строительстве, — 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки.

Ну и что? 30.03.22

Правительство запретило взыскивать неустойки с застройщиков до середины 2023 года

Как при этом суды будут считать неустойки, если застройщик уклоняется от устранения недостатков, — неясно. В законе о долевом строительстве для этого нет отдельных правил. Ранее судебная практика опиралась именно на закон о защите прав потребителей.

Критичные изменения

Каждой квартире могут установить индивидуальные сроки передачи

Как было. У всех дольщиков в ДДУ был один и тот же срок передачи квартир. Если застройщик хотел его перенести, он должен был внести изменения в проектную декларацию.

ст. 6 закона о долевом строительстве

Как теперь. У каждой квартиры может быть свой срок передачи. Вносить изменения в проектную декларацию застройщику больше не нужно.

Это правило действует, только если дом уже введен в эксплуатацию, а еще застройщик не имеет права переносить сроки передачи квартиры в одностороннем порядке. Дольщик может согласиться на это или нет.

Некритичные изменения

Срок для одностороннего акта приема-передачи уменьшился вдвое

Как было. Когда застройщик сдавал квартиру, он подписывал с дольщиком акт выполненных работ. Если дольщик подписал этот акт, считается, что он владеет квартирой, даже если право собственности еще не зарегистрировано в Росреестре. С этого момента дольщик отвечает за свое имущество и обязан платить за его содержание.

Если же дольщик отказывался подписывать акт и всячески уклонялся от этого, например игнорировал письма, то застройщик делал об этом отметку и подписывал акт в одностороннем порядке. Но закон накладывал ограничения, чтобы застройщик не злоупотреблял такой схемой составления актов. Односторонний акт можно было оформить, только если дольщик уклонялся и не подписывал документ в течение 60 дней.

Что делать? 02.07.19

Как избежать одностороннего акта приема-передачи квартиры?

Как теперь. Этот срок сократили до 30 календарных дней.

Некритичные изменения

Застройщик может уведомлять только по электронной почте

Как было. Застройщик был обязан уведомлять дольщика обо всех изменениях письменно обычной почтой. Например, заказные письма приходили, если застройщик сообщал о вводе в эксплуатацию, переносе сроков, необходимости осмотреть квартиру или предлагал заключить допсоглашение.

Как теперь. Застройщик может сообщать дольщику о любых событиях по электронной почте, если ее адрес указан в договоре. Письмо застройщик подписывает усиленной ЭЦП.

О чем в постановлении ничего не сказано

Из текста непонятно, как быть дольщикам, которые предъявили претензии застройщику о качестве квартиры до того, как постановление вступило в силу.

Если дольщик уже передал претензию застройщику и просит возместить недостатки деньгами, скорее всего, надо руководствоваться старыми правилами. Закон не должен иметь обратной силы в этом случае.

/novostroiki-pretensia/

Как написать претензию застройщику

Иная ситуация, если дольщик осмотрел квартиру и потребовал у застройщика устранить недостатки за 45 дней, как положено было раньше. Если при повторном осмотре дольщик обнаружит, что застройщик недостатки не устранил, скорее всего, придется нанимать эксперта и ждать еще 60 дней.

Будет ли применяться закон о защите прав потребителей к делам в суде, которые уже начаты, — тоже неясно. Теоретически должны действовать старые правила, поскольку закон обратной силы не имеет. Но постановление правительства — не совсем закон. Есть много вопросов к тому, насколько законно ограничивать применение федерального закона постановлениями правительства, поскольку у этих документов разная юридическая сила.

Что делать? 01.06.20

Застройщик перенес сдачу дома и говорит, что не обязан платить неустойку до конца 2020 года

Похожая ситуация была при «ковидных» постановлениях — например, когда ввели мораторий на неустойки по ДДУ. Тогда ВС РФ проверял, насколько законны действия правительства, и отказал истцам. Он сослался на то, что закон разрешает правительству изменять правила начисления штрафов, неустоек и пени. Оспорить это в вышестоящей инстанции не удалось.

В новом же постановлении не только изменяется порядок действий, который связан со штрафами и неустойками, но и фактически меняется правоприменительная практика. И теперь споры между дольщиком и застройщиком не будут относиться к закону о защите прав потребителя. Кроме этого, постановление также меняет положения закона о долевом участии в строительстве, которые не связаны со штрафными санкциями.

Возможно, бдительные граждане подадут административный иск в ВС РФ и оспорят это постановление, но пока выводы делать рано. Скорее всего, сложившаяся ситуация сигнализирует о том, что Верховный суд легитимизирует любые решения правительства.

/guide/neustoyka-2022/

Как взыскать неустойку в 2022 году, если застройщик нарушает договор

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Как снять арест с карты

Для жизни

Малому бизнесу

Не все должники добровольно и своевременно оплачивают свои задолженности. Чтобы взыскать с них нужную сумму, судебный пристав имеет право наложить арест на банковские счета должника и привязанные к ним карты. В таком случае пользоваться картой как обычно уже не получится, поскольку большая часть находящихся на ней денег будет принудительно уходить на погашение задолженности. Разбираемся, почему на карту может быть наложен арест, чем это грозит и как можно его снять.

Стать клиентом

Что такое арест счета

Под термином «арест» в данном случае понимается блокировка определенной суммы на банковском счете должника. Блокировка означает, что пользоваться этими деньгами нельзя — например, с их помощью не получится оплатить покупку в магазине, их нельзя будет перевести на другой счет или снять в банкомате в виде наличных. Иными словами, эти средства будут полностью заморожены и впоследствии списаны в пользу взыскателя. При этом входящие переводы и другие зачисления на этот счет и привязанные к нему карты делать можно — правда, эти средства также могут оказаться заблокированными.

Заблокировать могут как все находящиеся на счете деньги, так и только их часть — это зависит от суммы задолженности. Если долг меньше остатка на карте, то заморожена будет только часть средств, а остатком можно будет пользоваться по своему усмотрению. Однако если задолженность больше остатка, то заблокируются все деньги на этом счете, а также будущие поступления — и это будет происходить до тех пор, пока долг не окажется полностью погашен.

Арест счета применяется только в том случае, если должник не погасил свою задолженность добровольно в пределах оговоренного в законе срока. По закону после открытия исполнительного производства судебный пристав отправляет должнику постановление о взыскании долга, после чего тот может погасить задолженность в течение пяти дней. Если этого не произошло, пристав может наложить арест на счета должника, чтобы взыскать долг принудительно. 

Причины ареста

Банк не имеет право арестовать счет без веской на то причины — для блокировки ему понадобится постановление Федеральной службы судебных приставов (ФССП), решение суда или заявление взыскателя. Если любой из этих документов есть, то арестовать счет могут из-за любой задолженности, которая не была оплачена вовремя. В число самых распространенных причин ареста входят следующие:

• уклонение от уплаты алиментов;
• неуплата штрафов за нарушение ПДД или иных автомобильных штрафов;
• уклонение от уплаты налогов;
• долги за коммунальные услуги;
• просрочки по кредитам;
• неоплаченные взыскания по судебным спорам и так далее.

Как узнать, что счет арестован 

Чаще всего при наложении ареста банк отправляет клиенту уведомление о блокировке его счета либо части находящихся на нем денег — обычно оно приходит по смс. Также уведомление об открытии исполнительного производства можно получить от служебных приставов — оно приходит уже по почте. Однако в некоторых случаях счет могут заблокировать раньше, чем придет уведомление, или даже вовсе без оповещения. В таком случае есть шанс, что должник обнаружит блокировку только тогда, когда не сможет воспользоваться картой для оплаты покупок или снятия наличных.

Если у вас есть подозрение, что на ваш счет мог быть наложен арест, уточнить эту информацию можно несколькими способами:

• зайти на сайт ФССП или на портал Госуслуг и проверить, нет ли там информации об открытых в отношении вас исполнительных производствах;
• позвонить в ФССП по номеру горячей линии;
• проверить мобильное приложение банка или свой личный кабинет на его сайте — там могут появиться уведомления о блокировке счета или списании средств для уплаты долга;
• обратиться в контактный центр своего банка и уточнить причину списания или блокировки денег — там же можно узнать номер исполнительного документа и данные пристава, который назначил взыскание.

Важно: если вы получили смс с информацией о том, что ваша карта заблокирована по требованию Центробанка, то есть вероятность, что вам пишут мошенники, поскольку Центробанк никогда не блокирует карты физлиц. В этом случае лучше позвонить на горячую линию своего банка, чтобы уточнить, все ли в порядке с вашими счетами.

Какие средства не могут арестовать

По закону некоторые категории средств не подлежат аресту или списанию в пользу взыскателя. К таким категориям относятся по большей части относятся пособия, льготы и другие меры государственной поддержки, но не только. Арест нельзя наложить на следующие типы поступлений:

• алименты;
• любые пособия на детей;
• материнский капитал;
• выплаты по инвалидности;
• компенсации — например, компенсации за проезд или покупку лекарств;
• пенсия по потере кормильца;
• пособия на погребение;
• материальная помощь от государства и так далее.

Также приставы не имеют права полностью списывать зарплату или пенсию — они обязаны оставить должнику хотя бы 50% от поступивших сумм из этих категорий, чтобы он мог оплачивать свои текущие нужды.

Если приставы по какой-то причине заблокировали или списали средства из перечисленных категорий, эти списания можно оспорить. Для этого нужно обратиться к приставу, который открыл исполнительное производство, и предоставить ему документы, подтверждающие, что данные средства не подлежат взысканию. 

Что можно делать с заблокированной картой

Никаких расходных операций с заблокированной картой совершать нельзя. Тогда что можно с ней делать? Вариантов здесь немного. Например, ее можно пополнять любыми доступными способами — вносить наличные через банкомат, переводить деньги с других счетов, пополнять счет через банковскую кассу. На нее также может зачисляться зарплата, пенсия, пособия и другие поступления. Правда, если они не относятся к той категории доходов, которые нельзя взыскать, эти поступления тоже могут уйти на погашение задолженности.

В каких случаях можно снять санкции

Чтобы снять санкции с карты, нужны не менее веские основания, чем для того, чтобы их наложить. Арест со счета можно снять только в следующих случаях:

• если долг полностью погашен;
• если ФССП по какой-то причине отменила постановление о взыскании и закрыла исполнительное производство;
• если должник оспорил правомерность блокировки его счета через суд;
• если должник был признан банкротом;
• если взыскатель отозвал свой иск;
• если должник закрыл счет.

В этих случаях пристав должен сообщить в банк о необходимости снятия блокировки, после чего банк разморозит счет. Если этого по какой-то причине не произошло, нужно самостоятельно подать заявление с требованием разблокировать средства на счете.

Как снять арест со счета

Если арест был наложен законно и вы не собираетесь оспаривать его в суде, то основной способ разблокировать свой счет — это полностью погасить свою задолженность. Для этого сначала нужно узнать причину блокировки и информацию о взыскателе. После этого можно либо внести на заблокированный счет недостающую сумму, либо погасить долг иным способом. Затем нужно будет связаться с судебным приставом, который выдаст вам документы, подтверждающие погашение задолженности. А уже с этими документами нужно будет обратиться в банк с заявлением о разблокировке вашего счета. Блокировку должны будут снять в течение нескольких рабочих дней.

Куда обращаться должнику

Банк
При внезапной блокировке счета кажется естественным в первую очередь обратиться в банк, однако этот вариант будет полезен не во всех случаях. Финансовая организация не вправе снять арест со счета до тех пор, пока к ней не поступят документы об отмене исполнительного производства или о полном погашении задолженности. Поэтому максимум, что вам смогут сказать в банке — это причину списания или блокировки средств, а также фамилию судебного пристава, который наложил взыскание.

ФССП
Оптимальный вариант — сразу обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Сделать это можно несколькими способами:

• позвонить по телефону горячей линии для предварительной консультации;
• записаться на личный прием;
• отправить заявление о снятии ареста со счета по почте;
• отправить заявление онлайн с помощью портала Госуслуги.

Специалист ФССП проверит предоставленную вами информацию и подскажет, как лучше поступить в дальнейшем, чтобы снять блокировку с вашей карты.

Суд
Третий вариант — обратиться напрямую в суд. Его выбирают в том случае, если арест был наложен неправомерно либо если у вас есть иные претензии к действиям судебных приставов или сотрудников банка. К этому способу можно прибегнуть в следующих случаях:

• если деньги заблокировали без веских на то оснований либо ошибочно;
• если судебный пристав не реагирует на ваши обращения;
• если по ошибке были заблокированы средства из тех категорий, которые нельзя арестовать;
• если арест долгое время не снимают даже после полного погашения долга и так далее.

Во всех этих случаях можно составить административный иск и подать его в районный суд по месту расположения нужного вам отделения ФССП, а затем в назначенную дату прийти на заседание суда. 

Если у человека есть задолженности, которые он своевременно не погасил, в отношении него могут открыть исполнительное производство, чтобы взыскать этот долг в принудительном порядке. Один из распространенных методов взыскания средств — это арест банковского счета должника и блокировка суммы его долга.

После открытия исполнительного производства у должника есть пять дней на то, чтобы внести деньги для покрытия задолженности самостоятельно. Если этого не сделать, счет будет заморожен, и по нему нельзя будет проводить никакие расчетные операции — например, оплачивать с его помощью покупки или снимать наличные.

Чтобы разблокировать средства на своей карте, нужно погасить задолженность и сообщить об этом судебным приставам. Однако если арест был наложен неправомерно или ошибочно, может понадобиться обратиться в суд.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 июня можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

Кэшбэк на все рублями

TopText»>0₽

обслуживание

0₽

Бесплатное снятие в банкоматах

Заказать онлайн

Эта страница полезна?

97% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Определение, как они работают и как их избежать

Что такое штраф за просрочку платежа?

Термин плата за просрочку платежа относится к сбору, который кредиторы и другие компании часто взимают с потребителей, когда они не в состоянии своевременно оплатить долг, такой как ссуда или кредитная карта, или любой другой тип финансового соглашения, такого как договор страхования или аренды.

Плата за просрочку побуждает потребителей платить в установленный срок и должна быть указана в контракте или другом соглашении. Заемщики должны быть уведомлены о любых изменениях в штрафах за просрочку платежа заранее и в письменной форме кредитором.

Key Takeaways

• Плата за просрочку платежа — это плата, взимаемая с потребителя, который не производит платеж по долгу или другому финансовому обязательству в установленный срок.
• Все штрафы за просрочку платежа должны быть четко изложены заемщикам и должны быть разумными.
• Плата за просрочку обычно составляет от 25 до 50 долларов.
• Просроченные платежи могут увеличить остатки на счетах и ​​повредить кредитной истории потребителя.

Как работает плата за просрочку платежа

Кредиторы и другие кредиторы зарабатывают деньги различными способами, в том числе взимая с потребителей широкий набор комиссий. Плата за просрочку платежа — одна из них.

Плата за просрочку платежа взимается с людей, которые не оплачивают счет к определенной дате. Например, владелец кредитной карты, который не вносит свой ежемесячный платеж — по крайней мере, минимальный — к установленному сроку, может понести пеню за просрочку платежа, которая будет отражена в его следующем отчете. Или арендодатель может взимать с арендатора штраф за неуплату арендной платы вовремя.

Все штрафы за просрочку платежа должны быть четко описаны в соглашениях о кредитных картах, аренде или любых других договорах. Кредиторы по закону не могут взимать чрезмерную плату за просрочку платежа, что означает, что она должна быть разумной, хотя вопрос о том, что считать «разумной» платой, остается открытым. В большинстве случаев штраф за просрочку платежа обычно колеблется от 25 до 50 долларов.

Некоторые кредиторы могут предоставить льготный период, прежде чем они взимают плату за просрочку платежа. Например, арендная плата за квартиру может взиматься первого числа каждого месяца. Но арендодатель может разрешить арендатору платить арендную плату до 10 числа месяца без уплаты штрафа за просрочку. Если арендная плата выплачивается 11-го числа или в любой другой день после этого, арендодатель может взимать с арендатора штраф за просрочку платежа в дополнение к невыплаченной арендной плате. Как уже отмечалось, это должно быть четко указано в договоре аренды.

Некоторые кредиторы могут отказаться от платы за просрочку платежа в первый раз, когда потребитель пропускает крайний срок платежа, в то время как другие вообще не взимают плату за просрочку платежа. Третьи кредиторы не предлагают никаких снисхождений и взимают плату за просрочку, даже если заемщик просто пропускает крайний срок платежа, даже на несколько минут или часов.

Плата за просрочку платежа может увеличить непогашенный остаток на счете заемщика. Например, пеня за просрочку платежа может быть добавлена ​​к выписке по кредитной карте за следующий месяц. Это не только увеличивает баланс на сумму пени за просрочку платежа, но и заемщику теперь, возможно, придется платить проценты за просрочку платежа.

Отсутствие срока платежа также может негативно сказаться на кредитной истории и кредитном рейтинге человека. Это связано с тем, что история платежей играет важную роль в моделях оценки кредитоспособности, составляя, например, около 35% оценки FICO человека. Таким образом, чем больше платежей человек пропускает, тем больше ему придется платить за просрочку платежа, и он также может ожидать, что его кредитный рейтинг пострадает.

Важно вносить платежи вовремя не только во избежание штрафов за просрочку платежа, но и потому, что ваша платежная история составляет около 35% вашего кредитного рейтинга FICO.

Как избежать штрафов за просрочку платежа и других штрафов

Помимо уделения пристального внимания срокам оплаты, потребители часто могут избежать штрафов за просрочку платежа, организовав автоматическую оплату своих счетов со своего банковского счета. Это зависит, конечно, от наличия достаточного количества денег на счету для оплаты платежа.

Всегда полезно оплачивать кредитную карту вовремя и в полном объеме каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов. Но если заемщик не может полностью погасить остаток, своевременная оплата хотя бы минимального ежемесячного платежа поможет ему избежать штрафа за просрочку платежа.

В некоторых случаях просроченные платежи могут также привести к другим расходам. Например, если на текущем счете заемщика недостаточно денег для покрытия платежа по кредитной карте, платеж не только будет считаться просроченным, но и владелец карты может также понести комиссию за возврат платежа от эмитента кредитной карты, а также неустойку. -комиссии банка за достаточное количество средств (NSF).

Кредиторы также могут пересматривать и повышать процентные ставки на основе истории платежей. Это называется переоценкой штрафа. Когда это произойдет, кредитор поднимет процентную ставку заемщика до штрафной годовой процентной ставки (APR), описанной в кредитном соглашении, которая может быть значительно выше.

Плата за просрочку платежа — лишь одна из нескольких комиссий, взимаемых банками и другими компаниями с потребителей. Например, с пользователей кредитных карт также могут взиматься ежегодные сборы, сборы за перевод баланса, сборы за иностранные транзакции и сборы за возвращенные платежи. Этих комиссий можно избежать, если владелец карты в первую очередь тщательно выбирает свои кредитные карты (не все карты взимают каждую комиссию), соблюдает условия контракта и избегает действий, которые приводят к таким комиссиям.

Борьба с «мусорными» просроченными платежами

В марте 2023 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщило, что одни только чрезмерные штрафы за просрочку платежа по кредитным картам «обходятся американским семьям примерно в 12 миллиардов долларов в год».

В соответствии с Законом об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 г. (также известном как Закон о CARD) штрафы за просрочку платежа должны быть «разумными и пропорциональными» расходам, которые эмитенты кредитных карт несут в результате просрочки платежей. Но в отчете CFPB, в котором отмечается, что штрафы за просрочку платежа в настоящее время достигают 41 доллара, по оценкам, «доход, полученный крупнейшими эмитентами от штрафов за просрочку платежа, примерно в пять раз превышает затраты компаний по сбору платежей». Предлагается, чтобы сборы были ограничены 8 долларами и чтобы они не превышали 25% от требуемой суммы платежа потребителя, если она меньше.

В отчете CFPB также описывается то, что он охарактеризовал как «мусорную плату», связанную с другими видами заимствований. По его словам, некоторые автокредиторы незаконно взимали плату за просрочку платежа, превышающую сумму, указанную в их кредитных соглашениях. Например, служба автокредитования может «начислить комиссию за просрочку платежа в размере 25 долларов, хотя в кредитных нотах некоторых потребителей комиссия за просрочку платежа ограничена не более чем 5% от суммы ежемесячного платежа. Комиссия за просрочку платежа в размере 25 долларов превышает 5% от суммы ежемесячного платежа многих потребителей. », — отмечается в сообщении.

В случае с ипотекой CFPB сообщил, что некоторые поставщики услуг не только взимали плату за просрочку платежа, превышающую сумму, указанную в ипотечном договоре, но даже «взимали с потребителей плату за просрочку платежа в размере
после отправки периодических заявлений о том, что они не будут взимать плату за просрочку платежа. »

По данным CFPB, у обслуживающих студенческие ссуды была другая проблема. Их представители по обслуживанию клиентов иногда принимали платеж по кредиту с помощью кредитной карты по телефону, а затем отменяли платеж, узнав, что сервисер не принимает платежи по кредитной карте. В этот момент благонамеренный заемщик получит пощечину с пеней за просрочку платежа.

Мораль здесь: если с вас взимается плата за просрочку платежа, проверьте свой контракт, чтобы убедиться, что она не выше, чем должна быть.

Сколько арендодатель может взимать с арендатора за просрочку платежа?

Это зависит от законов вашего штата. В отчете за 2022 год было обнаружено, что некоторые штаты не устанавливают никаких ограничений, кроме того, что плата за просрочку платежа должна быть «разумной». Другие ограничивают его некоторым процентом от причитающейся арендной платы, при этом 7,7% являются средним значением, или цифрой в долларах, или какой-либо их комбинацией.

Как долго просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете?

Просроченные платежи могут оставаться в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет.

Взимает ли налоговая служба пени за просрочку платежа?

Да, IRS может наложить то, что она называет «штрафом за неуплату». Штраф составляет «0,5% от неуплаченных налогов за каждый месяц или часть месяца, в течение которого налог остается неуплаченным. Штраф не будет превышать 25% от суммы ваших неуплаченных налогов», — говорится в сообщении агентства.

Практический результат

Просроченные платежи раздражают, часто чрезмерны, а иногда и незаконны. Чтобы их избежать, старайтесь вовремя оплачивать все свои счета; может помочь организация автоматических платежей через ваш банк. Если вы понесете штраф за просрочку платежа случайно и обычно не опаздываете со своими платежами, кредитор может отказаться от него, если вы попросите.

Что такое штраф за просрочку платежа и сколько они могут взимать?

Автор: Деб Хипп

Обновлено 27 октября 2021 г. • 4 минуты чтения

Изображение: мужчина с бородой держит кредитную карту и пользуется ноутбуком в кафе

В двух словах

Несвоевременная оплата счета по кредитной карте может привести к пени за просрочку платежа, которая увеличит ваш баланс. Вот как работают комиссии за просрочку платежа, а также несколько советов, как их избежать.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Плата за просрочку платежа — это то, что эмитент вашей кредитной карты может взимать, если он не получает вовремя минимальную ежемесячную сумму, причитающуюся на счет вашей кредитной карты.

Комиссию за просрочку платежа по карте можно найти в договоре кредитной карты с вашей картой. Если с вас взимается плата за просрочку платежа, это должно быть отражено в следующем платежном документе.

Хотя с вас также могут взиматься штрафы за просроченные платежи по аренде, ипотеке, авто или другим платежам, штрафы за просроченные платежи по кредитным картам регулируются собственным набором правил. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о штрафах за просрочку платежа по кредитной карте, как они могут повлиять на вас и как оставаться в курсе ваших платежей, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа.

Как твой кредит? Проверьте результаты My Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

---

• Как работает штраф за просрочку платежа по кредитной карте?
• Дополнительные причины, чтобы избежать штрафа за просрочку платежа
• Как уменьшить вероятность просроченного платежа

---

Как работают пени за просрочку платежа по кредитной карте?

Многие компании, выпускающие кредитные карты, взимают комиссию за просрочку платежа, если они не получают вовремя хотя бы минимальный платеж, причитающийся с вашего счета. Имейте в виду, что если вы отправляете платеж по кредитной карте по почте, эмитент обычно определяет дату платежа по дате получения платежа, а не по почтовому штемпелю.

Существуют также правила относительно суммы, которую компания-эмитент кредитной карты может взимать за просрочку платежа. Когда вы опаздываете с платежом в первый раз, компания-эмитент кредитной карты может взимать плату за просрочку платежа в размере до 28 долларов США. Если вы заплатите с опозданием во второй раз в течение следующих шести месячных циклов выставления счетов, эмитент кредитной карты может увеличить штраф за просрочку до 39 долларов.

Но с вас может взиматься только одна плата за просрочку платежа за ежемесячный платежный цикл.

Все ли кредитные компании взимают плату за просрочку платежа?

Многие компании, выпускающие кредитные карты, взимают комиссию за просроченные или пропущенные платежи. Но некоторые нет, для определенных карт. Например, Citi не взимает плату за просрочку платежа по своей карте Citi Simplicity®. Всегда внимательно читайте положения и условия любой кредитной карты, прежде чем подавать заявку, чтобы убедиться, что вам не придется платить сборы, которых вы не ожидали, включая штрафы за просрочку платежа, штрафы APR или другие сборы, связанные с просрочкой платежа.

Дополнительные причины, чтобы избежать штрафа за просрочку платежа

Несвоевременная оплата счета по кредитной карте может стоить вам не одного, а нескольких способов. Просрочка платежа может привести к любому из следующих последствий, в зависимости от эмитента вашей карты:

• В зависимости от того, насколько просрочен ваш платеж, с вас может быть начислен штраф в размере годовых (более высокий процент, который может применяться к существующим и будущим остаткам).
• Поскольку пеня за просрочку платежа добавляется к вашему балансу, вы можете в конечном итоге заплатить проценты по кредитной карте на сумму штрафа за просрочку платежа.
• Просроченные платежи могут отображаться в ваших кредитных отчетах. (Ваша история платежей может сильно повлиять на ваш кредит.)

Как у вас с кредитом? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

Если с вас взимается плата за просрочку платежа, и вы считаете, что заплатили вовремя, проверьте в своей выписке сумму, причитающуюся за рассматриваемый платежный цикл. Убедитесь, что вы отправили чек на правильный адрес, или подтвердите, что онлайн-платеж прошел вовремя. Если вы заплатили вовремя, позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, объясните ситуацию и попросите агента отменить или зачислить комиссию.

По вашему запросу некоторые компании, выпускающие кредитные карты, могут не взимать плату за опоздание в первый раз. Но не стоит заводить привычку платить с опозданием и просить об освобождении, поскольку снятие платы — это вежливость, а не требование.

Как уменьшить вероятность просроченной оплаты

Чтобы помочь вам избежать просроченных платежей, рассмотрите возможность настройки электронных или текстовых напоминаний с эмитентом вашей кредитной карты, говорит Брюс Макклари, вице-президент по коммуникациям в Национальном кредитном фонде. Консультирование. Вы также можете настроить автоплатеж, но если вы это сделаете, внимательно следите за этим.

«Вы не можете просто установить его и отвести от него взгляд, — говорит МакКлэри.

Следите за своей учетной записью, чтобы проверять правильные суммы и даты платежей.