Сбербанк повысил ставку по ипотеке до 10,4%
- Бизнес
- Тимур Батыров Редакция Forbes
Сбербанк увеличил базовую ставку по ипотечным кредитам с 9,9% до 10,4%. «Сберу» пришлось пойти на повышение ставки из-за «рыночных условий», хотя ключевая ставка ЦБ снижается. После начала мобилизации банки стали менее охотно выдавать ипотеки из-за возросших рисков невозврата, отмечали собеседники Forbes
Сбербанк повысил базовую ставку по ипотечным кредитам на 0,5 процентного пункта, до 10,4%, следует из данных на сайте банка.
При этом Центробанк планомерно снижает ключевую ставку. На заседании 16 сентября ЦБ в шестой раз подряд за последние пять месяцев снизил ставку до 7,5%. Свое решение регулятор объяснил, в том числе, ростом корпоративного кредитования, рынка ипотеки и восстановлением рынка необеспеченных потребзаймов.
Материал по теме«На ставки по ипотеке влияет ряд факторов помимо ключевой ставки ЦБ. Так, в течение почти месяца наблюдался рост доходности облигаций федерального займа, как долгосрочных, так и краткосрочных, что повлияло на повышение ставок по ипотечным кредитам у ряда банков», — объяснил ТАСС подорожание ипотеки представитель «Сбера».
По его словам, банк «приложил максимальные усилия для сохранения текущих ставок», но «рыночные условия не позволяют сохранить их на прежнем уровне в течение такого длительного периода», поэтому «Сбер» был вынужден поднять ставки.
Представитель кредитной организации добавил, что ставки по ранее одобренным ипотечным кредитам не изменятся.
Тренд на повышение кредитных ставок начался после объявления в России частичной мобилизации, отмечает аналитическая компания Frank RG. Российские банки стали менее охотно выдавать долгосрочные кредиты из-за возросших рисков невозврата, заявляли опрошенные Forbes в сентябре эксперты и участники рынка. «Банки <…> начали отказывать в ипотеке тем, кого, по их мнению, могут мобилизовать», — указал представитель крупной московской компании-застройщика. «Банки изменили алгоритмы оценки заемщика, и уже есть случаи отказов по ранее одобренным сделкам», — подтвердила Forbes коммерческий директор ASTERUS Вера Стефан.
Тенденция сохранилась и в начале октября. «Прямые отказы очень редки, ипотеку одобряют, но с повышением ставки и снижением кредитного лимита, так что заемщик сам отказывается», — рассказал Forbes пожелавший остаться неназванным ипотечный брокер. Владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский, в свою очередь, отметил увеличение времени рассмотрения заявок на 20-30%. «Особенно это касается сделок, где в качестве заемщика выступает лицо призывного возраста», — указал он.
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми от 5% — Акции
до 3 000 000 ₽ при покупке жилья.
В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.
Первоначальный взнос от 20%
Особые условия:
— Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течении всего срока действия кредита).
— Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.
Процентные ставки в рамках программы:
Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5%. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п. Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлён в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребёнок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности
Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.
Первыми обладателями льготной ипотеки от Сбербанка стали семьи из Екатеринбурга, Набережных Челнов, Луховиц и Якутска. Продукт доступен по всей России. Выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение клиенты могут в том числе онлайн — на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».
«Ипотека под 5% — это действительно ощутимая поддержка для семей с детьми. Программа уникальна для нашей страны и может дать серьёзный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования, — отметил директор дивизиона ДомКлик Сбербанка Николай Васев. – Сбербанк постарался сделать продукт не только выгодным, но и удобным, сделав доступным оформление льготной ипотеки онлайн через сервис ДомКлик».
https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/var/www/buying_projectduplicate
ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора.
Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 135 млн физических лиц и более 4 млн предприятий в 20 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 17 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае, Турции и других странах.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.
Официальные сайты Банка — www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.
Финансовое дежавю | Международная ассоциация юристов
Джонатан Уотсон, финансовый корреспондент IBA Понедельник, 22 мая 2023 г.
Банковский сектор снова в смятении. Global Insight оценивает сходство с мировым финансовым кризисом 2008 года и уроки, извлеченные с тех пор.
Крах Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank и спасение First Republic в последнюю минуту JPMorgan, а также поглощение UBS Credit Suisse потрясли мировую банковскую систему.
SVB начал работу в начале марта, когда калифорнийские регулирующие органы закрыли его из-за набега на банки. Это побудило клиентов начать снимать деньги в Signature Bank, еще одном региональном учреждении США. Регуляторы опасались дальнейшего распространения инфекции в банковском секторе и закрыли Signature 12 марта, пытаясь сдержать панику. Затем акции гораздо более крупного Credit Suisse упали на 30%, прежде чем в середине марта вмешался UBS, чтобы согласовать историческую сделку на 3,25 млрд долларов при посредничестве швейцарского правительства.
За этой серией толчков последовало жуткое затишье, что заставило некоторых сделать вывод, что худшее уже позади.
Но через пару недель случился очередной обвал. На этот раз это была First Republic, большая часть которой должна быть приобретена JPMorgan Chase после того, как регуляторы США заключили сделку овернайт. First Republic заняла место SVB в качестве второго по размеру банкротства банка в истории США.
Отголоски 2008 года
Для всех, кто пережил финансовый кризис 2008 года, все это звучит ужасно знакомо. Ожидается ли очередной глобальный кризис? По словам главного исполнительного директора JPMorgan Джейми Даймона, нет. На телефонной конференции в начале мая он сказал, что банковская система США «чрезвычайно надежна». Поглощение его компанией First Republic означает, что сектор «приближается к концу» волны банковских крахов и «надеюсь, поможет все стабилизировать».
Дирк Близенер, старший вице-председатель Комитета IBA по банковскому праву и партнер немецкой юридической фирмы Hengeler Mueller, — еще один человек, который не предсказывает масштабного кризиса. «Сейчас банки гораздо более устойчивы с точки зрения капитала», — говорит он.
Финансовое регулирование должно быть достаточно строгим, чтобы предотвращать возникновение таких кризисов и быстро разрешать их, если они случаются – и в данном случае система потерпела неудачу по обоим пунктам
Джесси Гриффитс
Генеральный директор Лаборатории финансовых инноваций
ДеЭнн Джулиус — старший советник аналитического центра по международным делам Chatham House и заслуженный научный сотрудник программы «Глобальная экономика и финансы». «Есть повышенное чувство нервозности, но предпосылок для начала большого финансового кризиса нет», — говорит она. «SVB разорился по очень специфическим причинам, которые не относятся ко многим другим банкам. А в случае с Credit Suisse, оглядываясь назад, можно увидеть, что у инвесторов и держателей облигаций было много причин для гораздо большего беспокойства, чем они были на самом деле».
«Слишком рано говорить о том, будет ли этот банковский кризис развиваться дальше в будущем, но прошлый опыт показывает, что это произойдет, особенно если он поможет вызвать кредитный кризис или окажет значительное влияние на экономику», — говорит Джесси Гриффитс, генеральный директор Finance Innovation Lab, британская благотворительная организация, которая «работает для финансовой системы, которая служит людям и планете».
Что действительно уникально в недавних крахах, так это то, как быстро они произошли, говорит Шейн Перлман, представитель Североамериканского регионального форума Комитета по банковскому праву IBA и партнер канадской юридической фирмы Borden Ladner Gervais. «Отчасти это можно объяснить тем, как информация может распространяться со скоростью лесного пожара в эпоху социальных сетей, а также скоростью и оперативностью электронной банковской системы», — добавляет он.
«Больше не требуются недели или месяцы, чтобы опасения по поводу несостоятельности банка распространились. Точно так же давно прошли те дни, когда клиент ждал, чтобы пойти в свой банк, и стоял в очереди в своем отделении, чтобы снять свои депозиты».
Это повышает риск «эффекта домино» в банковском секторе. Когда один банк терпит неудачу, другие, вероятно, последуют за ним. Однако «несмотря на то, что недавно возникли новые проблемы с небольшими региональными банками, которые, как правило, в большей степени зависели от незастрахованных депозитов, я считаю, что банковская система в целом остается сильной и динамичной», — говорит Перлман.
Возможно, волноваться не о чем, но некоторые статистические данные выглядят зловеще. Три из четырех крупнейших банкротств банков в истории произошли в 2023 году (см. вставку: Десять крупнейших банкротств банков США), а ведь еще только май. Вполне вероятно, что до конца 2023 г. их станет больше. Кроме того, совокупные активы трех американских банков, обанкротившихся в этом году, затмевают совокупные активы всех банков, обанкротившихся в 2008 г.
Десять крупнейших банкротств банков США
| Банк | Город | Штат | Год | Активы на момент банкротства 900 02 Номинальная | Активы на момент банкротства С поправкой на инфляцию (2021 г.) ) |
|---|---|---|---|---|---|
| Washington Mutual | Сиэтл | Вашингтон | 2008 | 307 миллиардов долларов | 9005 0 $386млрд|
| Первый Республиканский Банк | Сан-Франциско | Калифорния | 2023 | 229 млрд долларов | 229 млрд долларов |
| Silicon Valley Bank | Санта-Кла ra | Калифорния | 2023 | 209 млрд долларов | 209 млрд долларов |
| Банк подписи | Нью-Йорк | Нью-Йорк | 2023 | 118 млрд долларов | 118 млрд долларов |
| Континентальный национальный банк Иллинойса и траст | 9005 0 ЧикагоИллинойс | 1984 | 40 млрд долларов | 104 млрд долларов | |
| First Republic Bank Corporation | Даллас | Техас 900 51 | 1988 | 32,5 млрд долларов | 74 млрд долларов |
| Американские ссудно-сберегательные учреждения | Стоктон | Калифорния | 1988 | 30,2 млрд долларов | 69 млрд долларов |
| Банк Новой Англии | Бостон | Массачусетс 90 051 | 1991 | 21,7 млрд долларов | 43 млрд долларов |
| IndyMac | Пасадена | Калифорния | 2008 | 32 млрд долларов 9 0051 | 40 млрд долларов |
| MCorp | Даллас | Техас | 1989 | 18,5 млрд долларов | 40 долларов млрд |
Источник: данные Федеральной корпорации страхования депозитов США
Примечание: в список не включены инвестиционные банки, такие как Lehman Brothers и Bear Stearns, которые не были застрахованы на федеральном уровне, а также банки, которые были проданы под давлением, такие как Countrywide Финансы и Ваховия.
Сбой регулирования (снова)
Роль регулирующих органов снова оказалась в центре внимания. Нынешние беспорядки, по словам Гриффитса, «служат напоминанием о том, что финансовое регулирование должно быть достаточно сильным, чтобы предотвращать возникновение таких кризисов и быстро разрешать их, если они случаются — и в этом случае система потерпела неудачу по обоим пунктам».
Центральный банк США, Федеральная резервная система («ФРС»), признал в своем собственном обзоре краха SVB, что он не действовал с «достаточной силой и безотлагательностью» в своем надзоре за банком. Проверку провел Майкл Барр, заместитель председателя ФРС по надзору. Он сказал, что урок закрытия SVB заключается в том, что центральный банк должен ужесточить свои правила. «Надзорные органы Федеральной резервной системы не предприняли достаточно решительных действий», — сказал он, подчеркнув «слишком низкие» стандарты регулирования, надзор, в котором не было чувства безотлагательности, и риски для более широкой системы, связанные с трудностями в банке среднего размера, который ФРС политики промахнулись.
Банки более устойчивы, чем в 2007–2008 годах
Дирк Близенер
Старший вице-председатель Комитета МБА по банковскому законодательству
Федеральная корпорация по страхованию депозитов опубликовала отдельный отчет о банкротстве Signature Bank. В этом отчете он признал, что не спешил решать проблемы, которые он выявил, с руководством кредитора.
Согласно собственному обзору, решение ФРС о более свободном подходе к надзору за малыми и средними банками является ответом на закон, принятый Конгрессом в 2018 году — Закон об экономическом росте, регуляторных послаблениях и защите прав потребителей. — было ключевой частью проблемы. Этот закон (см. вставку: Виновата ли дерегуляция?) облегчил надзор за всеми банками с активами менее 250 миллиардов долларов и освободил небольшие местные банки от множества более строгих правил и надзора, установленных Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей. 2010. Додд-Франк, безусловно, был центральной опорой регулятивной реакции США на глобальный финансовый кризис 2008 года.
Тогдашний президент США Дональд Трамп раскритиковал Додда-Франка и «положения, убивающие рабочие места» при подписании Закона об экономическом росте, регулятивных послаблениях и защите прав потребителей в 2018 году. Ссылаясь на тех, кто поддержал законопроект, он сказал: «Это все о катастрофе Додда-Франка. И они ее исправили или, по крайней мере, проделали долгий путь к ее исправлению».
Деннис Келлехер — генеральный директор Better Markets, американской некоммерческой организации, выступающей за финансовую реформу. По его словам, в отчете ФРС «фактически говорится, что если вы уберете полицейских с городских улиц в районе с высоким уровнем преступности, то будет гораздо больше нарушений закона». По сути, это то, что произошло в банковской и финансовой сферах, начиная с 2017 года и на протяжении всей администрации Трампа, говорит Келлехер. «Дерегулирование и ослабление надзора стимулировали финансистов идти на больший риск, что неизбежно приводило к безрассудству, неудачам и кризису», — добавляет он.
В отдельном отчете Счетной палаты правительства США говорится, что, хотя банки были обрушены в первую очередь из-за сочетания рискованных стратегий и слабого управления рисками, чиновники ФРС также действовали слишком медленно после того, как проблемы были обнаружены.
Часто виноваты сами правила, а также регулирующие органы, говорит Гриффитс. «Глобальные банковские правила не смогли подчеркнуть слабость Credit Suisse или помешать ему стать первым крупным мировым банком, потерпевшим крушение в этом кризисе», — говорит он. «На самом деле, согласно расширенным правилам для того, что Банк международных расчетов [глобальная организация центральных банков] называет глобально системно значимыми банками, Credit Suisse выглядел просто прекрасно».
Этим банкам приходилось иметь даже более высокие запасы капитала, чем обычным банкам, что и сделал Credit Suisse. «Всего за несколько дней до вмешательства швейцарские регулирующие органы настаивали на том, что позиции Credit Suisse в отношении капитала и ликвидности сильны», — говорит Гриффитс.
«Возможно, они были правы насчет этого, но они ошибались, предполагая, что это сделало его безопасным».
Виновата ли в этом дерегуляция?
Закон Додда-Франка 2010 года, подписанный тогдашним президентом США Бараком Обамой, установил более строгие правила для банков с активами не менее 50 миллиардов долларов. Они были признаны «системно важными» для финансовой системы, а это означало, что они должны были проходить ежегодный стресс-тест Федеральной резервной системы; поддерживать определенный уровень капитала, чтобы он мог поглощать убытки; поддерживать определенный уровень ликвидности, чтобы они могли быстро погашать денежные обязательства; и придумать «живое завещание», излагающее план быстрого и упорядоченного роспуска, если они потерпят неудачу.
Закон об экономическом росте, регуляторных послаблениях и защите прав потребителей от 2018 года снял порог в 50 миллиардов долларов. Многие банки утверждали, что это ненужное бремя. Закон сделал расширенные правила стандартными только для банков с активами не менее 250 миллиардов долларов.
В то время в эту категорию входило всего около 12 банков. Однако Федеральная резервная система по-прежнему может применять правила к определенным банкам с активами не менее 100 миллиардов долларов. В нем говорилось, что банки, которые достигли этого порога, по-прежнему будут сталкиваться с «периодическими» стресс-тестами.
Европейская зараза
Европейские банки на данный момент выглядят более безопасными, чем в США. Это в первую очередь потому, что они, как правило, больше и более жестко регулируются. Однако сделка UBS/Credit Suisse вызвала несколько неприятных вопросов. В спешке, чтобы заключить сделку до открытия рынков, швейцарские регулирующие органы решили списать $17 млрд дополнительного капитала первого уровня (AT1) Credit Suisse в соответствии с условиями его поглощения UBS. Сообщается, что швейцарский регулятор FINMA расценил этот шаг как укрепление капитала банка.
Это решение «привлекло внимание к тому, какая часть финансирования банка привлекается за счет этих облигаций AT1, которые были новой финансовой технологией, придуманной после мирового финансового кризиса», — говорит Джулиус из Chatham House.
«Идея заключалась в том, что они будут новым подмножеством заимствований, стоящим между обычными облигациями, которые банки всегда выпускали для привлечения денег и акционеров. Если бы банк стал неплатежеспособным или ему грозило банкротство, к облигациям не относились бы так же серьезно, как к обычным облигациям».0005
Швейцарская сделка высветила риски инвестирования в AT1, вынудив европейские регулирующие органы принять меры, чтобы остановить падение рынка. Европейский центральный банк, Единый совет по урегулированию споров (SRB) и Европейское банковское управление должны были подтвердить, что банки еврозоны не постигнет та же участь; Держатели облигаций AT1 понесут убытки только после уничтожения акционеров.
Вы можете регулировать и регулировать, но банковское дело по своей природе сопряжено с определенным риском
ДеЭнн Джулиус
Старший советник, Chatham House
«Я не совсем понимаю, почему облигации AT1 были списаны до нуля в сделке с Credit Suisse, в то время как держатели акций сохранены, а бонусы все равно будут выплачиваться», — говорит Вассо Иоанниду, профессор финансов в Bayes Business School в Великобритании.
«Такие действия явно повышают риск на рынках облигаций с явными возможными неблагоприятными последствиями для других стран». не является. «Это положение существовало, но многие люди не знали о нем, в том числе потому, что основные дебаты о резолюции начались несколько лет назад», — говорит Близенер. «Теперь мы должны выяснить, соответствовали ли власти хореографии, предусмотренной в условиях».
Сделка оказала значительное влияние на рынок. «В настоящее время AT1 для любого банка, в том числе во многих других юрисдикциях, не продается на приемлемых условиях», — говорит Близенер. «Потребуется некоторое время, чтобы вернуться, но он вернется, потому что есть необходимость создать эту форму капитала». Событие жизнеспособности», в частности, если будет предоставлена чрезвычайная государственная поддержка», — сообщила FINMA 9.0008 Global Insight в заявлении. «Поскольку 19 марта 2023 года Credit Suisse получил чрезвычайные кредиты на поддержку ликвидности, обеспеченные федеральной гарантией дефолта, эти договорные условия были выполнены для инструментов AT1, выпущенных банком».
Марш уполномочил FINMA приказать заемщику и финансовой группе списать капитал AT1. «На основании договорных соглашений и Чрезвычайного постановления FINMA поручила Credit Suisse списать облигации AT1», — говорится в заявлении.
Трейдеры работают в зале Нью-Йоркской фондовой биржи (NYSE) в Нью-Йорке, США, 19 апреля 2023 г. REUTERS/Brendan McDermid
Федеральный административный суд Швейцарии заявил, что по состоянию на 4 мая он зарегистрировал около 150 апелляций: представляющие от 2 000 до 2 500 отдельных заявителей — в результате решения FINMA по облигациям AT1. Инвесторы, представляющие до трети из 17 миллиардов долларов в AT1, выпущенных Credit Suisse, теперь подали в суд. FINMA не прокомментировала судебный процесс, когда к ней обратились Глобальное понимание.
Близенер не считает, что такой судебный процесс будет иметь большое значение. «Вы можете критиковать действия властей с точки зрения потребителя или рынка, но они действительно действовали в пределах досягаемости своих полномочий», — говорит он.
Однако исход любого судебного разбирательства может зависеть от юрисдикции, в которой оно происходит. «Трудно предвидеть, каким будет результат в США», — говорит Близенер. «Но в швейцарских или европейских судах я не думаю, что есть много шансов выиграть эти дела».
Проблема планирования разрешения также подняла свою уродливую голову. Планы урегулирования, чаще известные как «живые завещания», излагают план банка по быстрому и упорядоченному роспуску в случае его банкротства. Додд-Франк требует, чтобы такие планы были у крупных американских банков и некоторых других компаний. Швейцарские власти, однако, решили, что живое завещание Credit Suisse не работает, когда ему нужно спасательное поглощение. Томас Джордан, председатель правления Швейцарского национального банка, сказал, что полагаться на живое завещание, когда банк рушится, нельзя в «чрезвычайно хрупкой среде».
Если это так, возникает вопрос, для чего нужны завещания и почему банки должны тратить миллионы на их разработку? Кажется, на это нет простого ответа.
«Это очень политично, поскольку отдельные страны избегают использования завещаний о жизни, потому что они не проверены и могут иметь нежелательные последствия», — говорит Близенер.
Новые правила для банков в условиях кризиса
Недавно Европейская комиссия обнародовала новый набор правил, призванных упростить перевод денежных средств вкладчиков в здоровые учреждения от проблемных кредиторов или ликвидацию проблемного банка без использования денег налогоплательщиков. . Как и в США, основное внимание уделяется предотвращению использования денег налогоплательщиков для спасения больных банков, как это произошло во время финансового кризиса 2007–2008 годов. Брюссель ожидает, что новые правила усложнят для правительств передачу «предупредительного» финансирования кредиторам, попавшим в беду. Это закрывает лазейку, которую Италия использовала в 2017 году, чтобы предоставить миллиарды евро денег налогоплательщиков Banca Monte dei Paschi di Siena.
Комиссия хочет, чтобы больше государств-членов ЕС обращались к SRB, который был создан в 2015 году.
SRB может налагать убытки на акционеров и младших держателей облигаций обанкротившихся кредиторов, но до сих пор имел дело только с двумя обанкротившимися банками. Он руководил подачей заявления о банкротстве австрийского филиала российского Сбербанка в 2022 году после того, как против его материнской компании были введены санкции ЕС, и передал испанский Banco Popular своему более крупному конкуренту Banco Santander за 1 евро в 2017 году.
Новые правила находятся в стадии разработки в течение некоторого времени, еще до недавних банковских потрясений, и может столкнуться с жестким противодействием со стороны государств-членов ЕС. Кристиан Севинг, генеральный директор Deutsche Bank, уже отверг их. На ежегодной пресс-конференции Ассоциации немецких банков в середине апреля он сказал, что превращение резолюции в стандартный инструмент управления банковскими кризисами «будет осуществляться за счет нашей хорошо функционирующей национальной схемы гарантирования депозитов». Он добавил, что ужесточение банковского регулирования «приведет к дальнейшей миграции деятельности в так называемый теневой банковский сектор, который уже значительно вырос после финансового кризиса».
‘Проблема в том, что, хотя можно ужесточить сетку регулирования санационных дел, и возможность экстренной государственной поддержки, когда дело доходит до кризиса для очень крупных банков, все эти организации, такие как СРБ и его фонд , будет недостаточно для удовлетворения потребностей в ликвидности и капитале», — говорит Близенер. К сожалению, добавляет он, недавние банкротства банков показали, что «нет очень твердой политической воли для обеспечения соблюдения этих правил в условиях банковского кризиса, который очень велик и может повлиять на реальную экономику с очень неопределенным исходом».
Политическая сцена ненавидит эту неопределенность и предпочитает использовать деньги налогоплательщиков и гарантии налогоплательщиков. «Мы боролись за решение этой проблемы в течение 15 лет после великого финансового кризиса», — говорит Близенер. «Мы не добились успеха. Я думаю, все это означает, что последние попытки Европейской комиссии ужесточить сеть по урегулированию на самом деле не увенчаются успехом, когда дело доходит до крупных неудач».
Тем не менее, текущий кризис неизбежно приведет к усилению регулирования. «Вы можете регулировать и регулировать, но банковское дело по своей природе сопряжено с определенным риском», — говорит Джулиус. «Если не считать обращения к деньгам центрального банка, что означает, что центральный банк контролирует все, я не уверен, что есть конец случайным взрывам» 9.0005
Банковский кризис 2023 года – хронология
Июль и август 2022 года: Ходят слухи, что Credit Suisse грозит надвигающийся крах, что побудит клиентов снять около 119 миллиардов долларов в последнем квартале 2022 года.
8 марта 2023 года: SVB объявляет о привлечении убытки по своему портфелю облигаций, а также планы по продаже обыкновенных и привилегированных акций с целью привлечения 2,25 млрд долларов.
9 марта 2023 г.: Акции холдинговой компании SVB, SVB Financial Group, рухнули при открытии рынка. Цены на акции других крупных банков также пострадали: совокупная рыночная стоимость JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citigroup упала на 52 миллиарда долларов.
Все больше клиентов SVB начали снимать свои деньги, при этом общее количество попыток снятия средств в конечном итоге составило 42 миллиарда долларов.
10 марта 2023 г.: прекращены торги акциями SVB Financial Group. Прежде чем банк сможет открыться в течение дня, Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии объявляет, что возьмет его на себя. Цена акций Signature Bank закрылась на уровне 70 долларов, что на 79% меньше, чем 10 февраля. First Republic начинает испытывать то, что она называет «беспрецедентным оттоком депозитов».
12 марта 2023 г .: Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк получает во владение Signature Bank и назначает Федеральную корпорацию страхования депозитов управляющим банком.
15 марта 2023 г.: Главный акционер Credit Suisse, Национальный банк Саудовской Аравии, заявляет, что не сможет увеличить свою долю в банке. Credit Suisse заявляет, что укрепит свои финансы, заняв до 54 миллиардов долларов в швейцарском центральном банке.
15–19 марта 2023 г.
: Различные рейтинговые агентства понизили кредитный рейтинг Первой республики.
19 марта 2023 г.: Швейцарские регулирующие органы разрешают поглощение Credit Suisse компанией UBS без одобрения акционеров любой из сторон.
, 24 апреля 2023 г.: First Republic указывает на то, что движется к краху, поскольку депозиты сократились почти на 41% по сравнению с декабрем 2022 г. В марте клиенты сняли депозиты на сумму около 100 млрд долларов.
1 мая 2023 г.: JPMorgan Chase приобретает значительную часть активов First Republic
Джонатан Уотсон — журналист, специализирующийся на европейских деловых, правовых и нормативных событиях. С ним можно связаться по адресу [email protected]
Изображение предоставлено HJBC/AdobeStock.com
Статистика банковских процентных ставок в зоне евро: ноябрь 2018 г.
- Пресс-релиз
- 8 января 2019 г.
- Сводные показатели стоимости заимствования для новых кредитов корпорациям [1] и для новых кредитов домохозяйствам на покупку дома [2] остались в основном без изменений в ноябре 2018 года, на уровне 1,66% и 1,81%, соответственно.
. - В том же месяце сводная процентная ставка еврозоны по новым депозитам как от корпораций, так и от домашних хозяйств не изменилась и составила 0,10% и 0,33% соответственно.
.Банковские процентные ставки для корпораций
Таблица 1
Банк [3] процентные ставки по новым кредитам и депозитам корпораций зоны евро
(Проценты годовых)
Данные о стоимости заимствования и процентной ставке по депозиту для корпораций Составной показатель стоимости заимствования, который объединяет процентные ставки по всем кредитам, выданным корпорациям, в ноябре 2018 года практически не изменился. Процентная ставка по новым кредитам на сумму более 1 евро млн с плавающей ставкой и периодом фиксации начальной ставки до трех месяцев и по новым кредитам того же размера с периодом фиксации начальной ставки более десяти лет остались в целом без изменений на уровне 1,20% и 1,76% соответственно. В случае новых кредитов на сумму до 250 000 евро с плавающей ставкой и периодом первоначальной фиксированной ставки до трех месяцев средняя взимаемая ставка увеличилась на 6 базисных пунктов до 2,20%.
Что касается новых депозитных договоров, процентная ставка по депозитам юридических лиц с согласованным сроком погашения до одного года оставалась более или менее неизменной на уровне 0,06% в ноябре 2018 года. с плавающей ставкой и начальным периодом фиксации ставки до одного года снизилась на 8 базисных пунктов до 2,37%. Это снижение было вызвано эффектом процентной ставки.
Данные по банковским процентным ставкам для корпорацийи.р.ф. = фиксированная начальная ставка
Банковские процентные ставки для домохозяйств
Диаграмма 2
Банковские процентные ставки по новым кредитам и депозитам домохозяйств в зоне евро
(Проценты годовых)
Данные о стоимости займа и процентной ставке по депозиту для домохозяйств Составной показатель стоимости займа, который объединяет процентные ставки по всем кредитам домохозяйствам на покупку дома, в ноябре 2018 г. практически не изменился. Процентная ставка по кредитам на покупку дома покупка с плавающей процентной ставкой и первоначальным периодом фиксации ставки до одного года не изменилась на уровне 1,60%, а процентная ставка по жилищным кредитам с первоначальным периодом фиксации ставки более десяти лет осталась практически неизменной на уровне 1,88%.
За тот же период процентная ставка по новым кредитам домохозяйствам на потребление с плавающей процентной ставкой и первоначальным периодом фиксирования процентной ставки до одного года снизилась на 13 базисных пунктов до 4,9.3%. Изменение в месячном исчислении в основном было связано с событиями в одной из стран еврозоны и было вызвано как процентной ставкой, так и эффектом веса.
Что касается новых депозитов от домашних хозяйств, процентная ставка по депозитам с согласованным сроком погашения до одного года и по депозитам, подлежащим погашению с уведомлением за три месяца, в ноябре 2018 года практически не изменилась и составила 0,29% и 0,44% соответственно.
Данные по банковским процентным ставкам для населения и.р.ф. = фиксация начальной ставки * Для этой категории инструментов понятие нового бизнеса распространяется на всю непогашенную сумму и, следовательно, несопоставимо с объемами бизнеса других категорий; депозиты, размещенные домашними хозяйствами и корпорациями, относятся к сектору домашних хозяйств.
Данные об объемах получены из статистики баланса монетарных финансовых учреждений ЕЦБ.
Дополнительная информация
Таблицы, содержащие дальнейшую разбивку статистики банковских процентных ставок, включая комбинированные показатели стоимости заимствования для всех стран еврозоны, доступны в хранилище статистических данных ЕЦБ. Подмножество визуально представлено в разделе «Наша статистика» на сайте www.euro-area-statistics.org. Полный набор статистических данных о банковских процентных ставках как для зоны евро, так и для отдельных стран можно загрузить с SDW. Более подробная информация, включая календарь публикаций, доступна в разделе «Банковские процентные ставки» в разделе статистики на веб-сайте ЕЦБ.
По вопросам СМИ обращайтесь: Александрин Буйе , тел.: +49 69 1344 8949. — индикаторы заимствования описаны в статье «Оценка перенос процентных ставок розничных банков в зоне евро в периоды финансовой фрагментации» в августовском выпуске ежемесячного бюллетеня ЕЦБ за 2013 год (см. КОНТАКТЫ Воспроизведение разрешено при условии указания источника.
вставку 1).
Гиперссылки в основной части пресс-релиза ведут к данным, которые могут измениться в последующих выпусках в результате пересмотра. Если не указано иное, эти статистические данные по зоне евро охватывают государства-члены ЕС, которые перешли на евро на момент, к которому относятся данные.
14 и S.15). Европейский центральный банк
Главное управление связи
Наш веб-сайт использует файлы cookie
Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Узнайте больше о том, как мы используем файлы cookie
Я понимаю и принимаю использование файлов cookie
Спасибо!
Спасибо!
Мы обновили нашу политику конфиденциальности
Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей.