Страница не найдена
Как должна приходить повестка по новым правилам
Купить новостройку: как выбрать надежного застройщика
Сколько стоят монеты в вашем кошельке
Как выйти на пенсию раньше
Всем интересно
См. все
Дневники трат
Инвестиции для начинающих
Финансовая подушка
Льготы от государства
Как снять квартиру
Как погасить кредит
Дневники трат
Инвестиции для начинающих
Финансовая подушка
Льготы от государства
Как снять квартиру
Как погасить кредит
См.
все
Посылка застряла на таможне. Что делать?
Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году
Как получить компенсацию по советскому вкладу
Куда можно уехать из России
Как пользоваться Midjourney для генерации рисунков и правильно составлять запросы
Как мужчина пришел за пенсией, которую не снимал много лет. Но получать было нечего
902998+00:00″ itemprop=»datePublished»>25.01.23
30 подмосковных усадеб, в которых вам стоит побывать
Шорты
12 городов мира, в которых дешевле всего жить
Как рисуют нейросети: 12 интересных сервисов
Как оформить договор купли-продажи автомобиля
Какие страны открыты для туристов из России
Лучшее за полгода
См.
все
Как правильно подобрать презерватив: подробная инструкция
Как я заказал машину из Японии
Как получить компенсацию по советскому вкладу
Подозрительно: массовые смс с кодами активации от разных сервисов
Как пользоваться Midjourney для генерации рисунков и правильно составлять запросы
Как стать почетным донором крови
054413+00:00″ itemprop=»datePublished»>07.11.22
Куда можно уехать из России
Единое пособие на детей до 17 лет в 2023 году: условия, размер выплат
Что такое кредитная история
Как зарегистрировать автомобиль в ГИБДД
Как рассчитать декретные выплаты
Сколько стоят монеты в вашем кошельке
500991+00:00″ itemprop=»datePublished»>10.02.23
Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году
Как меня обманули на 15 000 ₽ с «Авито-доставкой»
Нейросеть рисует аниме: как обработать фото с помощью Different Dimension Me
Как получить грин-карту США
Курсы помогут
См. все
Озеленить дом
Победить выгорание
Выбрать квартиру
Улучшить жизнь с помощью «Экселя»
Заработать на акциях
Начать инвестировать
Разобраться в благотворительности
Путешествовать безопасно
981441+00:00″ itemprop=»datePublished»>30.11.20
Зарабатывать на кредитке
Не прогадать с ипотекой
Защититься от мошенников
Не разориться на здоровье
Сортировать мусор
Рулить тачкой
Завести собаку
504311+00:00″ itemprop=»datePublished»>15.12.20
Быть самозанятым
Жить в России
Страница не найдена
Как должна приходить повестка по новым правилам
Купить новостройку: как выбрать надежного застройщика
Сколько стоят монеты в вашем кошельке
Как выйти на пенсию раньше
029666+00:00″ itemprop=»datePublished»>07.03.23
Всем интересно
См. все
Дневники трат
Инвестиции для начинающих
Финансовая подушка
Льготы от государства
Как снять квартиру
Как погасить кредит
Дневники трат
Инвестиции для начинающих
Финансовая подушка
Льготы от государства
Как снять квартиру
Как погасить кредит
См. все
Посылка застряла на таможне. Что делать?
Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году
Как получить компенсацию по советскому вкладу
967545+00:00″ itemprop=»datePublished»>25.01.23
Куда можно уехать из России
Как пользоваться Midjourney для генерации рисунков и правильно составлять запросы
Как мужчина пришел за пенсией, которую не снимал много лет. Но получать было нечего
30 подмосковных усадеб, в которых вам стоит побывать
Шорты
12 городов мира, в которых дешевле всего жить
Как рисуют нейросети: 12 интересных сервисов
Как оформить договор купли-продажи автомобиля
Какие страны открыты для туристов из России
Лучшее за полгода
См. все
Как правильно подобрать презерватив: подробная инструкция
Как я заказал машину из Японии
Как получить компенсацию по советскому вкладу
967545+00:00″ itemprop=»datePublished»>25.01.23
Подозрительно: массовые смс с кодами активации от разных сервисов
Как пользоваться Midjourney для генерации рисунков и правильно составлять запросы
Как стать почетным донором крови
Куда можно уехать из России
Единое пособие на детей до 17 лет в 2023 году: условия, размер выплат
Что такое кредитная история
Как зарегистрировать автомобиль в ГИБДД
Как рассчитать декретные выплаты
Сколько стоят монеты в вашем кошельке
Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году
Как меня обманули на 15 000 ₽ с «Авито-доставкой»
090784+00:00″ itemprop=»datePublished»>14.11.22
Нейросеть рисует аниме: как обработать фото с помощью Different Dimension Me
Как получить грин-карту США
Курсы помогут
См. все
Озеленить дом
Победить выгорание
Выбрать квартиру
Улучшить жизнь с помощью «Экселя»
677780+00:00″ itemprop=»datePublished»>28.01.21
Заработать на акциях
Начать инвестировать
Разобраться в благотворительности
Путешествовать безопасно
Зарабатывать на кредитке
Не прогадать с ипотекой
Защититься от мошенников
Не разориться на здоровье
Сортировать мусор
Рулить тачкой
Завести собаку
Быть самозанятым
Жить в России
113850+00:00″ itemprop=»datePublished»>14.08.20
Покупка дома в 2023 году: шаг за шагом
Покупка дома — это серьезное обязательство. Прежде чем вы начнете покупать недвижимость или сравнивать варианты ипотеки, вам нужно убедиться, что вы готовы стать домовладельцем.
Хотите знать, стоит ли вам купить дом? Давайте рассмотрим некоторые факторы, которые должны учитывать как кредиторы, так и домовладельцы.
Статус дохода и занятости
Ваш кредитор не просто хочет видеть, сколько денег вы зарабатываете. Они также захотят увидеть историю работы (обычно около 2 лет), чтобы убедиться, что ваш источник дохода стабилен и надежен.
Подготовка вашего дохода заключается в том, чтобы собрать вместе необходимые документы, подтверждающие постоянную занятость. Если вы получаете заработную плату, вам, скорее всего, нужно будет предоставить последние платежные квитанции и формы W-2. С другой стороны, вам нужно будет представить свои налоговые декларации и другие документы, которые запрашивает кредитор, если вы работаете не по найму.
Отношение долга к доходу
Отношение долга к доходу (DTI) — это еще один финансовый инструмент, который ипотечные кредиторы используют для оценки вашей заявки на получение кредита. Ваш DTI помогает вашему кредитору увидеть, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на долг, чтобы они могли оценить сумму ипотечного долга, которую вы можете взять на себя.
DTI рассчитывается путем деления вашего ежемесячного долга на ваш валовой ежемесячный доход. Например, если ваши ежемесячные долги (минимальные платежи по кредитной карте, платежи по кредиту и т. д.) составляют 2000 долларов США в месяц, а ваш валовой ежемесячный доход составляет 6000 долларов США, ваш DTI составляет 2000/6000 долларов США, или 33%. Ваш кредитор будет использовать долги, указанные в вашем кредитном отчете, для расчета вашего DTI.
В зависимости от типа кредита, на который вы подаете заявку, ваш кредитор может также рассчитать коэффициент расходов на жилье, также иногда называемый предварительным DTI.
Это соотношение, которое показывает ваш общий ежемесячный платеж за дом (основная сумма, проценты, налоги и страховка) по сравнению с вашим ежемесячным доходом. Например, если у вас есть плата за дом в размере 1200 долларов США и такой же ежемесячный доход в размере 6000 долларов США, соотношение ваших расходов на жилье составляет 1200 долларов США / 6000 долларов США, или 20%.
Перед тем, как подать заявку на получение кредита, рекомендуется проверить свой DTI. В большинстве случаев вам потребуется внутренний DTI 43% или меньше, чтобы претендовать на большинство вариантов ипотеки, хотя это число зависит от вашего кредитора, типа кредита и других факторов.
Ликвидные активы
Даже с помощью ипотеки вам все равно потребуются ликвидные активы для финансирования покупки дома, в частности:
Первоначальный взнос: Покупка дома без первоначального взноса возможна, но большинству домовладельцев необходимо иметь немного наличных денег для первоначального взноса.
Первоначальный взнос — это первый крупный платеж, который вы делаете по кредиту при закрытии.
Сумма денег, которая вам понадобится для первоначального взноса, зависит от типа вашего кредита и суммы, которую вы занимаете. Вы можете купить дом со скидкой всего 3% (хотя есть преимущества и в том, чтобы внести больше).
Заключительные расходы: Вам также необходимо оплатить заключительные расходы, прежде чем вы переедете в новый дом. Расходы на закрытие — это сборы, которые идут вашему кредитору и другим третьим лицам в обмен на создание вашего кредита.
Конкретная сумма, которую вы заплатите в качестве закрытия, будет зависеть от того, где вы живете, и типа вашего кредита. Это хорошая идея, чтобы быть готовым к 3-6% стоимости вашего дома в качестве оценки ваших расходов на закрытие. В некоторых ситуациях часть расходов на закрытие может быть включена в вашу ипотеку или оплачена продавцом с использованием концессий продавца.
Credit Health
Ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в том, на какие кредиты и процентные ставки вы имеете право.
Ваш кредитный рейтинг сообщает кредиторам, насколько вы рискуете, выдавая кредит.
Принятие мер по улучшению вашего кредитного рейтинга и сокращению долга может окупиться, когда вы готовитесь к получению ипотечного кредита. Лучшие цифры означают лучшие варианты кредита с более низкими процентными ставками.
Ваш кредитный рейтинг основан на следующей информации:
- История платежей
- Сумма денег, которую вы должны
- Продолжительность вашей кредитной истории
- Типы кредитов, которые вы использовали
- Ваша погоня за новым кредитом
Какой балл вам потребуется, чтобы претендовать на ипотечный кредит? Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать на большинство кредитов. Оценка выше 720, как правило, даст вам самые лучшие условия кредита.
В Rocket Mortgage ® вы можете претендовать на получение кредита FHA или VA со средним FICO 580 ® Оценка.
Однако, чтобы претендовать на них со средним баллом ниже 620, вам потребуется коэффициент расходов на жилье не более 38% и общий DTI не выше 45%.
Готовность жить в одном месте
Ипотека может быть выдана на 30 лет. Хотя вам не нужно жить в своем доме в течение всего срока ипотеки, это все же важное решение. Когда у тебя есть дом, переехать сложнее. Если вы не покупаете второй дом или инвестиционную недвижимость, вам, возможно, придется сначала продать свой текущий дом, что может занять время.
Решите, готовы ли вы жить в своем нынешнем районе еще хотя бы несколько лет. Подумайте о своих карьерных целях, семейных обязанностях и многом другом. Каждый из этих факторов будет играть важную роль в выборе типа дома, который вы купите, и места вашего основного проживания.
Сроки
Решение о том, подходящее время для покупки дома или нет, зависит от множества личных факторов (таких как финансовая готовность и образ жизни) и рыночных условий (таких как экономическое состояние и текущие ставки по ипотечным кредитам).
В конечном счете, правильное время для покупки дома зависит от вашей уникальной ситуации. Обязательно проконсультируйтесь с финансовым экспертом, прежде чем принимать какие-либо серьезные финансовые решения, такие как покупка дома.
15 шагов к покупке дома
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований.
Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Шаги к покупке дома включают подготовку ваших финансов и поиск подходящего ипотечного кредитора, но есть и забавные вещи.
By
Кейт Вуд
Кейт Вуд
Ведущий писатель | Покупка жилья, ипотека, домовладение
Кейт Вуд присоединилась к NerdWallet в 2019 году в качестве писателя в команде, посвященной домам и ипотеке. Имея образование в области социологии, Кейт серьезно относится к таким проблемам, как жилищное неравенство, и наслаждается любой возможностью демистифицировать процесс покупки жилья. До прихода в NerdWallet она писала о ремонте, декоре и обслуживании дома для журнала This Old House. Несмотря на то, что Кейт узнала, насколько сложными могут быть старые дома, Кейт купила и медленно ремонтирует дом 18-го века в восточном Коннектикуте.
Обновлено
Отзыв от Майкла Сун Ли
Майкл Сун Ли Chevron, Boeing, State Farm Insurance и General Motors. Он является автором девяти книг, в том числе «Переговоры черного пояса» и «Межкультурные продажи для чайников». Майкл является отмеченным наградами брокером по недвижимости с 19 лет.80 лет, получил лицензию налоговой службы от Налоговой службы и в прошлом был сертифицированным специалистом по финансовому планированию, преподавал налогообложение в Колледже финансового планирования. Его статьи публиковались в таких газетах и журналах, как The Wall Street Journal, San Francisco Chronicle, Los Angeles Times и Consumer Reports. Он был деканом Школы менеджмента в Университете Джона Ф. Кеннеди и более 20 лет работал адъюнкт-преподавателем в Университете Золотые Ворота.
Узнать больше
В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку
.
Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.
Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.
Этапы
- 1. Убедитесь, что вы готовы
- 2. Приведите свои финансы в порядок
- 3. Составьте план первоначального взноса
- 4. Создайте список пожеланий
- 5. Найдите подходящую ипотеку для вас
Шаги
- 1. Убедитесь, что вы готовы
- 2. Приведите свои финансы в порядок
- 3. Составьте план первоначального взноса
- 4. Создайте список желаний
- 5. Найдите подходящая ипотека для вас
- 6. Получите предварительное одобрение на ипотеку
- 7.
Найдите агента по недвижимости - 8. Отправляйтесь за покупками!
- 9. Сделать предложение
- 10. Получить ипотечный кредит
- 11. Получить страховку домовладельцев
- 12. Запланировать осмотр дома
- 13. Оценить дом
- 14. Договориться с продавцом о ремонте или кредите 9048
- 15. Завершите свой новый дом
Найдите агента по недвижимостиМы разбили процесс покупки дома на 15 основных этапов: Назовите это контрольным списком для покупки дома. Каждый шаг включает в себя выбор, который нужно сделать, и то, что нужно сделать. Некоторые вызывают стресс, некоторые довольно крутые, а некоторые, ну, немного раздражают. Но каждый делает вас на один шаг ближе к вашей цели домовладения.
1. Убедитесь, что вы готовы
Конечно, есть финансовая готовность купить дом (см. Шаг 2 для этого). Но готовы ли вы эмоционально? Даже если это будет ваш стартовый дом, вы берете на себя большие финансовые обязательства и пускаете корни.
Вам следует подумать о других целях на ближайшие несколько лет. Вы покупаете с партнером, и если да, вы на одной странице, когда дело доходит до денег? Есть ли шанс, что вам придется переехать по работе? Вы думаете о создании семьи? Эти общие вопросы могут дополнить плюсы (или минусы) того, подходящее ли сейчас время для покупки дома.
Лучшие ипотечные кредиторы 2023 года
Просмотрите наш список лучших ипотечных кредиторов 2023 года, чтобы увидеть лучших ипотечных кредиторов года, включая кредиторов HELOC.
2. Приведите свои финансы в порядок
Покупка дома может оказаться самым важным финансовым решением, которое вы когда-либо принимали, поэтому, прежде чем сделать решительный шаг, убедитесь, что ваши финансы в порядке.
Использование калькулятора доступности жилья может помочь вам рассчитать свой бюджет, принимая во внимание ваш доход, долги, местонахождение и сумму первоначального взноса (подробнее об авансовых платежах чуть позже).
Вы сможете увидеть, как могут складываться ваши ежемесячные платежи по ипотеке и как ваши финансы могут выглядеть как домовладелец.
Это может быть важно для того, чтобы ваши амбиции оставались приземленными. Возможно, вы сможете претендовать на значительную ипотеку, но это не значит, что вы на самом деле хотите выделить большую часть своего бюджета на жилье.
Также проверьте свой кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг — это самый действенный способ получить более низкую процентную ставку по ипотеке. Знайте варианты ипотеки для вашего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в некоторой доработке, возможно, стоит повременить с приобретением жилья и посмотреть, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой рейтинг.
3. Составьте план первоначального взноса
Когда вы определите, что вы можете себе позволить, вы сможете выяснить, сколько вы хотите сэкономить на первоначальном взносе. Хотя первоначальный взнос в размере 20% был нормой, многие домовладельцы предпочитают платить меньше.
Меньший первоначальный взнос требует меньше денег авансом, но это означает, что вам придется платить ипотечную страховку, которая обычно увеличивает ваш ежемесячный платеж. Тип ипотечного кредита, который вы используете, также влияет на минимальный требуемый первоначальный взнос.
Если это ваш первый дом или вы давно не владели домом, вы также можете изучить государственные программы для покупателей жилья впервые. Многие предлагают финансовую помощь, включая помощь с первоначальным взносом. И если у вас есть друг или член семьи, который может себе это позволить, вы также можете использовать подарочные деньги, чтобы увеличить свой первоначальный взнос. Правила о подарочных деньгах различаются в зависимости от кредитной программы.
🤓Подсказка для ботаников
Вы захотите отложить деньги не только на первый взнос. Расходы на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от общей стоимости кредита. Неплохо также иметь запас средств на случай, если дом потребует неожиданного ремонта.
4. Создайте список желаний
Видите ли, я же говорил вам, что будет несколько забавных шагов! И составление списка обязательных и приятных вещей для вашего дома, безусловно, является одним из них. Если вы ищете стартовый дом или место, где вы можете представить себе жизнь на долгие годы, есть много мелких деталей, но вот некоторые из более важных решений, которые вы можете принять при составлении списка:
Частный дом или пристроенный дом. единица? Если вы мечтаете о заднем дворе, вам подойдет традиционный дом на одну семью. Но если вы находитесь в более густонаселенном районе или не хотите заниматься всем этим обслуживанием, покупка квартиры или таунхауса может быть вашим лучшим выбором. В некоторых городах кооперативы также являются вариантом. Они могут быть дешевле, чем квартира, но их немного сложнее финансировать.
Какое твое идеальное место? Предполагая, что вы остановились в штате и знаете район, в котором хотите жить, теперь пришло время выбрать район.
Подумайте о таких факторах, как безопасность, удобства (например, пешеходная зона, зеленые насаждения или кафе) и расходы (которые могут включать налоги на недвижимость и, если это часть ассоциации домовладельцев, сборы ТСЖ). Также разумно рассмотреть школьный округ. Даже если вы не планируете заводить детей, качество школы может повлиять на стоимость дома — и помочь или снизить вашу цену при перепродаже, если и когда вы решите продать.
Готовность к заселению или ремонт? Нет ничего проще, чем купить дом, в который все, что вам нужно сделать, это въехать. Но если вы находитесь на дорогом или иным образом конкурентном рынке, покупка недвижимости, которая требует TLC, может помочь вам позволить себе дом большего размера или получить доход. более дорогой район. С фиксирующим верхом вам нужно будет приложить усилия — и деньги — чтобы сделать его пригодным для жизни, поэтому убедитесь, что вы готовы принять вызов.
5. Найдите подходящий для вас ипотечный кредит
Тип ипотечного кредита, который вы используете для покупки дома, влияет на то, что вам нужно для получения кредита (включая требуемую сумму первоначального взноса) и как вы будете его выплачивать назад.
Выбор правильного ипотечного кредита может повысить ваши шансы на одобрение и может сэкономить вам тысячи долларов в долгосрочной перспективе.
Прежде чем решить, какой тип ипотеки выбрать, важно изучить преимущества и недостатки каждого из них. Вот некоторые из основных типов ипотечных кредитов:
Обычные кредиты — это ипотечные кредиты, не гарантированные федеральным правительством. Они предлагают низкие минимальные авансовые платежи, но имеют более строгие требования.
Кредиты FHA — это ипотечные кредиты, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией. Как правило, на них легче претендовать, чем на обычные кредиты, но они предъявляют более строгие требования к ипотечному страхованию.
Кредиты VA от Департамента по делам ветеранов предназначены для действующих или бывших военнослужащих и соответствующих супругов. Кредиты на покупку VA позволяют вам не вносить первоначальный взнос.
Крупные кредиты — это ипотечные кредиты на дома, стоимость которых превышает стандартные лимиты кредитования.
Обычно они требуют больших первоначальных взносов и более высоких кредитных рейтингов.Кредиты на ремонт позволяют включить расходы на улучшение дома в общую сумму кредита на жилье. Особенно, когда ставки по ипотечным кредитам низкие, это может быть способом занять больше денег на ремонт, выплачивая при этом меньшие проценты, чем при использовании другого типа кредита на улучшение дома, например личного кредита.
Обычно они требуют больших первоначальных взносов и более высоких кредитных рейтингов.С каждым из этих типов кредита у вас может быть возможность выбирать между ипотекой с фиксированной или регулируемой процентной ставкой (также называемой ARM). Как вы, наверное, догадались по названиям, фиксированные ставки статичны; регулируемые ставки могут двигаться вверх или вниз. Кредит ARM может начаться с более низкой процентной ставки, чем кредит с фиксированной ставкой, что позволит вам купить больше дома за тот же ежемесячный платеж, но ставки могут увеличиваться (или уменьшаться) с течением времени.
Вам также необходимо выбрать срок ипотеки.
Тридцатилетняя ипотека является наиболее распространенной, но 10-, 15- или 20-летние сроки могут быть доступны по более низкой процентной ставке.
6. Получите предварительное одобрение на ипотеку
Вы знаете свой бюджет на покупку жилья и решили, какой тип ипотечного кредита вам подойдет. Теперь пришло время начать делать покупки для ипотечного кредитора. Существует множество кредиторов, в том числе крупные обычные банки со знакомыми названиями, небанковские кредиторы, работающие только в Интернете, и небольшие местные банки и кредитные союзы, которые могут предлагать более персонализированные услуги.
Когда вы смотрите на кредиторов, определение того, что они предлагают тип кредита, который вы хотите, является первым шагом. (Если вы выбрали кредит FHA, и они не одобрены FHA кредитором, перейдите к следующему.) Но помимо этого основного препятствия, вам нужно посмотреть, как их выборочные ставки сравниваются с сегодняшними ипотечными ставками.
ставок, узнайте, за какие расходы на закрытие вы будете нести ответственность, и сравните сборы за выдачу ипотечного кредита. Скорее всего, вы найдете часть этой информации прямо на их веб-сайтах; чтобы получить некоторые цифры, вам придется поговорить с кредитным офицером.
Ипотечные кредиты от наших партнеров
NBKC
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. кредитный рейтинг
620620
Мин. первоначальный взнос
3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.
Pennymac
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. кредитный рейтинг
620620
Мин. первоначальный взнос
3%Pennymac предлагает несколько различных вариантов ипотечного кредита для заемщиков с первоначальным взносом менее 20%.
New American Funding
4.5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
4.5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. кредитный рейтинг
580580
Мин. первоначальный взнос
5%New American Funding работает с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.
Better
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. кредитный рейтинг
620620
Мин. первоначальный взнос
3% Better предлагает 3% первоначальный взнос по обычным кредитам.
Rocket Mortgage
4.5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
4.5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. кредитный рейтинг
620620
Мин. первоначальный взнос
3% Rocket Mortgage предлагает обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.
Работа с кредитором для получения предварительного одобрения на ипотеку является важным шагом в точном определении вашего бюджета. Предварительное одобрение ипотеки даст вам реальные цифры, поскольку кредитор будет располагать подробной информацией о ваших финансах. Это включает в себя жесткий запрос, который будет отображаться в вашем кредитном отчете. Хорошие новости: если вы подаете заявку в несколько кредиторов примерно в одно и то же время, это будет считаться только одной жесткой заявкой, и поиск по магазинам может помочь вам найти более низкую ставку.
Сбор всех документов для предварительного утверждения может занять много времени. Но как только у вас есть документы для одного кредитора, вам будет проще подать заявку на других, и то, что вы получите, того стоит.
Наряду с письмом с предварительным одобрением, в котором указывается, сколько кредитор готов одолжить вам, вы также можете получить форму оценки кредита. Эта форма не является окончательной, но она позволяет легко сравнивать ставки кредиторов, сборы и другие расходы, поскольку все они используют одну и ту же форму. Письмо с предварительным одобрением обычно действительно только от 60 до 9 лет.0 дней, после чего его нужно будет обновить.
Письмо с предварительным одобрением также показывает продавцам и агентам по недвижимости, что вы являетесь серьезным покупателем, который может получить финансирование, что может дать вам решающее преимущество перед конкурирующими покупателями жилья. Возможно, вы также слышали о предварительной квалификации, которая традиционно дает вам приблизительную оценку того, что кредитор может позволить вам одолжить, на основе данных, предоставленных вами самими. Термины иногда используются взаимозаменяемо, но письмо с предварительным одобрением имеет больший вес, хотя ни предварительное одобрение, ни предварительная квалификация не являются гарантией того, что вы закроете кредит.
7. Найдите агента по недвижимости
У вас на руках есть предварительное одобрение, и вы знаете, какой дом вы ищете, поэтому давайте найдем кого-нибудь, кто поможет вам с поиском. Правильный агент по недвижимости может иметь огромное значение на протяжении всего процесса покупки дома, от знания тонкостей местного рынка до оказания моральной поддержки, когда поиск кажется бесконечным, до помощи в переговорах с продавцом.
Рекомендуется опросить как минимум трех агентов. Спросите людей, которых вы знаете, которые недавно купили дом, могут ли они порекомендовать своего агента. Здесь есть только одно твердое «нельзя»: не пользуйтесь услугами агента по недвижимости, который продает дом, который вы надеетесь купить. Вам нужен собственный агент, который будет отстаивать интересы и вести переговоры от вашего имени.
Агент покупателя обычно получает комиссию от продавца. Однако вы можете подписать соглашение о представительстве с вашим агентом по недвижимости, которое может возложить на вас ответственность за уплату комиссии, если продавец этого не сделает.
Редко когда продавец не платит — это может сыграть роль, например, если вы покупаете недвижимость для продажи владельцем — но вы все равно должны внимательно прочитать соглашение и проверить, кто будет платить в вашем случай.
8. За покупками!
Да, этот шаг заслуживает восклицательного знака — пришло время перейти на следующий уровень просмотра онлайн-списков недвижимости и увидеть некоторые дома лично. Извлеките максимальную пользу из своего обхода, так как вы можете увидеть дом только один раз, прежде чем сделать предложение, особенно на горячем рынке. Постарайтесь, чтобы вас не сбили с толку другие покупатели или агент продавца (который может присутствовать или не присутствовать).
Сделайте фотографии на телефон, чтобы освежить память, когда вы решаете, делать ли предложение. Может быть легко вспомнить тот очаровательный уголок для завтрака или дополнительную спальню, которая могла бы стать идеальным домашним офисом, но стареющая бытовая техника или настил, который нуждается в замене, могут быть вне поля зрения, из памяти.
Потенциальные проблемы могут повлиять на сумму, которую вы предлагаете, или могут быть предметом обсуждения с домашним инспектором.
9. Сделайте предложение
Нашли дом, который подходит именно вам? Пришло время сделать предложение. Ваш агент по недвижимости может быть здесь огромным ресурсом, предоставляя вам сопоставимую информацию о продажах и любую информацию о продавцах, которую они могли получить от агента продавца (например, если они уже нашли новое место и имеют дополнительную мотивацию для продажи) . Вам также может понадобиться помощь юриста по недвижимости. В некоторых штатах юрист должен участвовать в любой сделке с недвижимостью.
Если продавец отклонит ваше предложение, вы можете сделать встречное предложение или уйти — это зависит от того, почему вам отказали. Если продавец возражает, обсудите это со своим агентом, чтобы решить, следует ли принять встречное предложение или сделать свое собственное встречное предложение.
Именно во время этих переговоров агент покупателя действительно зарабатывает себе на жизнь.
Предложение принято? Поздравляю! Теперь вам осталось пройти еще несколько шагов. На этом этапе вы также, скорее всего, выпишете свой первый чек. Задаток — это залог, который вы вносите на покупку дома. Обычно он поступает на счет условного депонирования, и когда сделка проходит, большинство покупателей используют его как часть своих наличных средств для закрытия сделки.
10. Получить ипотечный кредит
Вы знаете, какую недвижимость хотите купить и сколько вам придется за нее заплатить. Теперь вы выберете кредитора для получения ипотечного кредита (вы можете выбрать кредитора, который предварительно одобрил вас, или начать заново с другим). Даже с онлайн-кредитором вы часто будете тесно сотрудничать с кредитным специалистом, чтобы заполнить фактическую заявку.
Это сложный процесс обработки документов, поэтому приготовьтесь к большому объему загрузки.
Вот что вам может понадобиться:
Формы W-2 за последние два года (возможно, больше, если вы сменили работодателя).
Платежные квитанции за последние 30-60 дней.
Подтверждение других источников дохода (включая документы о любых подарках).
Декларации по федеральному подоходному налогу за последние два года.
Последние банковские выписки (обычно за последние пару месяцев).
Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как автомобиль или кредит на обучение.
Идентификационный номер и номер социального страхования.
Как только ваша заявка на ипотеку будет заполнена, вы перейдете к андеррайтингу. Во время этого процесса кредитор принимает окончательное решение о том, давать ли вам кредит — в основном он проверяет, нет ли в сделке ничего слишком рискованного.
Андеррайтинг включает в себя тщательное изучение ваших финансов, поэтому вам может потребоваться предоставить еще больше документов.
Кредитор также рассмотрит выбранный вами дом посредством оценки (см. шаг 13 ниже) и запросит поиск по названию.
🤓Подсказка для ботаников
Андеррайтинг может показаться мучительным — вы готовы закрыть сделку, так что же делает ваш кредитор? А во время пандемии кредиты закрываются дольше. Поскольку многие люди покупают и рефинансируют, кредиторы имеют дело с большим объемом кредитов. На другом конце спектра они также работают с заемщиками, которые испытывают трудности с выплатой ипотечных кредитов и должны подать заявление на отсрочку. Соблюдение государственных правил может также означать, что кредиторы недоукомплектованы персоналом, поскольку они могут быть ограничены количеством сотрудников, которые могут находиться в офисах.
11. Страхование домовладельцев
Может показаться немного странным оформлять страховой полис на дом, которым вы еще не владеете, но большинство кредиторов делают обеспечение страховки домовладельцев условием предоставления вам ипотеки.
Вам понадобится достаточное покрытие, чтобы полностью заменить дом (что может не совпадать с вашей покупной ценой или оценочной стоимостью), и, как правило, полис должен вступить в силу в дату закрытия.
12. Запланируйте осмотр дома
Базовый осмотр дома может выявить проблемы, с которыми вы можете столкнуться в будущем, и указать на необходимость ремонта. Эта визуальная оценка охватывает все аспекты дома и его систем, от фундамента до крыши. Если вас что-то особенно беспокоит, например плесень или радон, вы можете пройти один из более специализированных видов домашней инспекции в дополнение к стандартной инспекции. И если в доме есть такие элементы, как бассейн, септическая система или подпорные стены, вы также можете проверить их.
Вы должны выбрать домового инспектора и оплатить домашний осмотр. Если он обнаружит проблемы, которые не были включены в раскрытие информации продавцом, вы сможете договориться с продавцом (см. Шаг 14).
13. Оценка дома
Оценка дома полностью отделена от инспекции дома. В то время как проверка дома предназначена для вашего спокойствия, оценка на самом деле предназначена для кредитора, который не хочет одолжить вам больше денег, чем на самом деле стоит дом. При оценке тщательно изучается дом, который вы покупаете, и сопоставимые недавно проданные дома, чтобы определить рыночную стоимость имущества.
Ваш кредитор выберет оценщика, но вы заплатите за оценку. (Даже если вы покупаете дом за наличные, вы можете подумать о том, чтобы нанять оценщика самостоятельно, чтобы быть уверенным в своих инвестициях.)
пропорциональному распределению налогов на имущество или сборов за ТСЖ уже были рассмотрены в вашем письме с предложением, у вас все еще могут быть некоторые вопросы для обсуждения перед закрытием.
Ваша способность вести переговоры может зависеть от того, с каким рынком вы сталкиваетесь. На рынке сильного продавца может быть трудно добиться уступок, поскольку продавец может просто перейти к следующему предложению.
Но если это вопрос, который возникнет у любого покупателя — например, необходимый ремонт, который будет отмечен любым жилищным инспектором — у вас все еще могут быть рычаги воздействия. А на рынке покупателя можно договориться практически о любом аспекте сделки, в том числе об оплате продавцом части ваших затрат на закрытие сделки или кредитных баллов.
🤓Подсказка для ботаников
Попросите кредит при закрытии сделки, а не просьбу продавца выполнить необходимый ремонт, это может помочь сохранить транзакцию. Продавец просто возвращает вам оговоренную сумму за конкретные улучшения. Это может сэкономить вам немного денег при закрытии, а также самостоятельное выполнение ремонта (будь то своими руками или с профессионалом) гарантирует, что работа будет выполнена к вашему удовлетворению.
15. Закройте свой новый дом
Наконец-то вы сделали последний шаг! Заблаговременное ознакомление со стандартными закрывающими документами может сделать процесс закрытия менее нервным.
Ваш кредитор должен предоставить вам заключительную информацию по крайней мере за три дня до фактического закрытия. Вы можете сравнить его с оценкой ссуды, чтобы увидеть, изменились ли и как изменились какие-либо затраты на закрытие. Это позволит вам узнать, сколько денег вам нужно для закрытия.
В день закрытия или ближе к нему вы проведете последний осмотр со своим агентом по недвижимости. Вы, вероятно, будете волноваться, но убедитесь, что все соответствует договоренности (например, что все бытовые приборы, которые должны быть включены в распродажу, все еще на месте).
Это был вихрь эмоций и, казалось бы, бесконечная бумажная работа, не говоря уже о том, что вы, возможно, только что выписали самый крупный чек в своей жизни — но теперь вы получаете ключи от своего нового дома. Поздравляем, вы сделали это!
Об авторе: Кейт Вуд пишет об ипотеке, покупке жилья и домовладении для NerdWallet. Ранее она освещала темы, связанные с домовладением, в журнале This Old House.