Какую кредитную карту лучше оформить отзывы 2018: Oтзывы o кpeдитныx кapтax бaнкoв Poccии

Что выгодней — кредит или кредитная карта?

• Частным клиентам
• Кредиты
• Интересное о кредитах
• Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Обновлено: 19.12.2022

Время чтения ~минут

Различия между кредитом и кредитной картой

Кредит можно разделить на две категории:

целевой заём — например, ипотека или кредит на обучение

нецелевой заём — деньги могут быть использованы для любых целей

Кредитная карта по своей сути — нецелевой кредит. Так в чем же разница?

Кредит — это заём, его выдают наличными в размере запрошенной суммы. Клиент тратит деньги по мере необходимости, но проценты начисляются на полную сумму кредита со дня выдачи кредита. При этом потребительский заём предполагает ежемесячные платежи в счёт долга.

Кредитная карта — это платежный инструмент, с его помощью заёмщик пользуется деньгами в рамках установленного лимита по карте. Средства считают полученными не с момента активации кредитной карточки, а после факта совершения операции за счёт кредитных средств (покупки, перевода или снятия наличных). Задолженность в этом случае зависит от того, сколько денег вы потратили, платёж по займу нерегулярен. Когда вы погашаете задолженность, сумма займа восполняется, и ей можно воспользоваться повторно, в то время как кредит наличными после погашения задолженности прекращает свое действие.

Когда выгоднее брать кредит?

Как правило, кредит подходит вам в случае, если:

планируется крупная трата, например, на ремонт, обучение или другую покупку

вы знаете точную цену покупки

формат ежемесячного платежа более удобен, чем отслеживание срока льготного периода по карте

Преимущества кредитов:

Простота оформления и скорость принятия решения

Выдача потребительского кредита — стандартная операция, которая отлажена в каждом банке, а предварительное решение можно получить уже через несколько минут.

Для получения кредита достаточно паспорта

Оформление потребительского кредита давно уже не требует сбора большого пакета документов. Банку нужны паспортные данные заёмщика, а выписку из Пенсионного фонда он может запросить самостоятельно с согласия клиента.

Гибкий срок займа

Кредит берут как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Для расчёта суммы кредита и изучения доступных процентных ставок воспользуйтесь специальным калькулятором. Он подскажет сумму ежемесячного платежа и поможет рассчитать оптимальную финансовую нагрузку по его погашению.

Возможность досрочного погашения

Выплата кредита обязательно включает в себя выплату процентов банку. Досрочное погашение позволяет не только закрыть задолженность, но и сэкономить за счёт ещё не выплаченных процентов.

Когда кредит невыгоден?

Недостатками оформления кредита могут стать следующие факторы:

проценты начисляются на всю сумму, вне зависимости от того, какую часть от неё вы потратили

нет беспроцентного периода

бывают ограничения по досрочному погашению

погашать задолженность нужно регулярно, равными частями

для покупки нового товара необходимо повторно обратиться в банк

В некоторых случаях невозможно найти альтернативу, поэтому преимущества кредита могут значительно перевесить его недостатки.

Плюсы кредитной карты, когда выгодней использовать

Кредитная карта — это решение, которое всегда будет под рукой. С ней не нужно заранее планировать покупки и рассчитывать необходимую сумму.

Плюсы кредитных карт

проценты начисляются только на потраченную сумму

на карте можно хранить и собственные средства

есть беспроцентный период, в рамках которого проценты за траты не считаются. Он может растягиваться до года

достаточно вносить минимальный ежемесячный платёж

можно неограниченно тратить средства без дополнительного обращения в банк

продление карты и договора происходит автоматически по истечении срока

начисляется кешбэк, как при использовании дебетовой карты, а также бывают специальные предложения

Минусы кредитных карт

высокая процентная ставка

за снятие наличных взимается комиссия, так как кредитная карта рассчитана на безналичные платежи

необходимо время на изготовление карты, поэтому нужно будет подождать выпуск пластика

в случае просрочки платежа пересчитывается процент на всю сумму задолженности

Если вы уверены, что сможете контролировать траты по кредитной карте, то некоторые минусы могут стать несущественными.

Что в итоге выгоднее?

Кредитная карта будет удобным решениям для повседневных бытовых покупок. При этом карта также подходит для резерва денежных средств. Если вы решитесь на какую-то покупку, то можете воспользоваться кредитной картой и не беспокоиться о том, где взять деньги. Если вы не совершаете покупки по карте, проценты банком не начисляются.

Кредит выгоднее оформить, имея определённую цель — потратить на крупную покупку, например, купить машину или оплатить образование. В некоторых случаях проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем по кредитной карте. Также можно досрочно погасить кредит, это сократит сумму выплаты.

Банк ДОМ.РФ подберёт для вас оптимальное решение для каждого сценария. Изучить подробнее информацию о продуктах, а также рассчитать ежемесячные платежи можно не выходя из дома на сайте Банка.

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Какие виды кредиток существуют в Германии, как производятся платежи. Чем дебетовые карты отличаются от кредитных.

Ситуация с кредитками в Германии

Наличие в кошельке кредитной карты (Kreditkarte) даёт владельцу больше преимуществ. И дело тут не в возможности удобно оплачивать товары или услуги в разных странах. Основная функция кредитки, из-за которой её и надо брать — выдача краткосрочных кредитов под нулевой процент в момент осуществления платежа.

В 2015 в Германии проведено 950 миллионов транзакций через Kreditkarten с оборотом 84 миллиарда евро. Однако, кредитная карта не пользуется особой популярностью у бюргеров. По статистике, немцы гораздо охотнее платят наличными или EC-Karte. На долю кредиток в розничной торговле в стране приходится 5% платежей.

Хотя 32% немцев таскают их в кошельках!

Из 33 миллионов выпущенных в Германии кредитных карт, 30 миллионов имеют логотипы Mastercard и Visa. Организации делят рынок пополам. Другими популярными эмитентами являются American Express и Diners Club.

Немцы используют понятие “Kreditkarte” как синоним для обозначения всех пластиковых карточек с логотипами Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. Это вносит некоторую путаницу, так как финансовые механизмы за одинаковыми названиями могут быть совершенно разными.

Виды кредитных карт в Германии

Chargekarte — пополняемая

Общепринятая в Германии кредитка позволяет платить не задумываясь о состоянии банковского счёта на протяжении месяца. Ежемесячно кредитная организация оповещает владельца о сумме, которую он потратил и должен погасить. В зависимости от условий контракта, это происходит сразу по получению уведомления, либо через небольшой срок. Таким образом, клиент получает беспроцентный краткосрочный кредит, что очень удобно в ситуациях, когда у человека стабильный доход и он в процессе потребления не выходит за рамки своих финансовых возможностей.

Такую кредитку можно получить в банке, где уже открыт немецкий расчётный счёт. Месячные платежи производятся автоматически с привязанного к кредитной карте Girokonto.

Но ничего не мешает получить карту напрямую в одной из кредитных организаций, указав существующий расчётный счёт в немецком банке в качестве источника денег.

Klassischen Kreditkarte — классическая

Другое название — Revolvingkarte. Это американский вариант, хотя в Германии тоже встречается. Владелец кредитной карты пользуется ею в течение месяца и получает регулярные счета. Но гасить их немедленно полностью не требуется. Есть определённый лимит, который необходимо выплатить: он составляет фиксированный процент от потраченного или определённую сумму. Остальной долг переносится на следующий месяц и облагается процентом согласно договору.

Это позволяет комбинировать беспроцентные краткосрочные кредиты с займами под фиксированный процент, что может позволить брать в долг под более выгодные проценты и не заморачиваться с оформлением кредита.

Возможность “гасить” минус на счёте или увеличивать его в любой момент времени даёт большую гибкость в ведении финансовых дел. Но такую кредитку в немецком банке кому попало не дадут. Здесь понадобится отличная SCHUFA — доказательства кредитоспособности клиента.

В Германии существует масса различных видов кредитных карт

Debitkarte — дебетовая

Такая карта, хотя и выдаётся теми же кредитными организациями, что выпускают настоящие кредитки, никаких займов делать не позволяет. Её функция — произведение платежей или снятие денег в банкомате в любой точке мира за счёт использования терминалов Visa, MasterCard и так далее. При этом оплата сразу же перенаправляется на привязанный к карточке расчётный счёт в немецком банке. По сути, это “международная” версия EC-Karte, которой можно пользоваться не только в Германии.

Daily-Chargekarte — пополняемая-дебетовая

Как ясно из названия, это комбинация дебетовой карты с разрешением брать краткосрочный кредит по схеме Chargekarte. Если на счету есть деньги, они тратятся при платежах в первую очередь. При достижении нулевой суммы, можно уходить в “минус” в определённых рамках. Долг необходимо гасить ежемесячно и полностью.

Такой вариант выгоднее “диспо-кредита” — возможности автоматического займа на немецком расчётном счёте. Кредитка позволяет занимать на время до конца месяца под нулевой процент, в то время как уход в “минус” по Girokonto облагается комиссией до 17% годовых с первого дня действия кредита.

Prepaidkarte — предварительно пополняемая

Не каждый желающий может получить вожделенную кредитку.

Для тех, кому немецкие банки отказывают по причине каких-то проблем с SCHUFA, единственным способом воспользоваться безналичными расчётами за пределами Германии являются карты с функцией предоплаты (Prepaid-Kreditkarten).

Клиент просто “загружает” деньги на привязанный к карте счёт и может пользоваться ими, когда пожелает. Больше, чем на карточке, потратить невозможно. Банк не предоставляет кредит в классическом виде, поэтому клиент защищен от долгов, а банк — от потери денег.

Prepaid-Kreditkarte функционирует как обычная кредитная карта: с её помощью совершаются покупки в интернете и за границей.

Осторожным надо быть при бронировании отеля или аренде автомобиля. В таких случаях Kreditkarte используются, как гарантия оплаты. Но из-за отсутствия в Prepaid-картах функции кредита, некоторые организации их не принимают. Лучше уточнить заранее.

К недостаткам предоплаченной кредитки относятся ограничения на доступную сумму — обычно разрешается потратить несколько сотен евро в день.

Ещё один минус — комиссия при зачислении денег на счёт (Aufladegebühr). Стоимость пополнения сильно отличается в зависимости от конкретного способа перевода денег на счёт.

Единственное преимущество такой карты — любой банк выдаёт её всем без разбору, включая жутких должников или несовершеннолетних.

Virtuelle — виртуальная

Одним из самых распространённых предназначений кредитной карты в Германии является её использование при оплате покупок в интернет-магазинах.

Особенно быстро набирает клинтов сервис мгновенных платежей PayPal, где привязка кредитки к онлайн-счёту позволяет производить оплату со скоростью получения емэйла — то есть в течение нескольких секунд. Для перевода требуется также только наличие электронной почты, продавец и покупатель при этом не видят банковских данных друг друга.

PayPal переводит деньги на онлайн-счёт продавца и снимает их с привязанной кредитной карты покупателя, которая в свою очередь работает по одной из описанных выше схем. Это быстро и удобно.

Возникает вопрос, а зачем тогда вообще держать пластиковую карту, если можно обойтись одними данными о ней? Так и возникла идея “виртуальной” кредитки: самой карты не существует, но владелец получает номер и CVC/CVV код, что позволяет использовать данные в интернете, как обычную кредитную карту.

Чаще всего в Германии такой способ используется для создания виртуальной Prepaidkarte.

Бонусные программы

Так как кредитки в основном используются в поездках, немецкие банки часто привлекают клиентов бонусными программами и дополнительными услугами, которые полезны для путешествующих. Например, страховками: от несчастных случаев или юридической, медицинской на время путешествия, на случай отмены поездки или от утери багажа.

Наиболее распространенные дополнительные услуги:

• Страхование на время отпуска (Reiseversicherung): Сюда входит страхование на случай посещения врача при поездке за границу и покрытие финансовых затрат из-за отмены путешествия.
• Страховка при аренде автомобиля: возможно огромное количество вариантов от дополнения к обязательной автостраховке (Aufstockung der Haftpflichtversicherung) и полной КАСКО (Vollkaskoversicherung) до юридической страховки (Rechtsschutzversicherung).
• Einkaufsversicherung: Некоторые немецкие магазины предлагают страховку при покупке товаров, оплаченных кредитной картой.
• Скидки: Эмитенты привлекают клиентов с помощью скидок и бонусных программ. К наиболее распространенным предложениям относятся скидки на заправках или системы накопления пунктов, которые начисляются в зависимости от потраченных средств.

Не смотря на бонусы, при желании обзавестись немецкой кредиткой надо внимательно читать условия заключения контракта. Годовая плата за карту в Германии может составлять от 0€ до 100€.

Бесплатные кредитки в Германии

Да, порой немецкие банки предлагают клиентам и бесплатные кредитки, которые облагаются сравнительно низкими комиссиями за оплату или снятие наличных. При этом клиенты могут пользоваться полным функционалом.

Выбирайте из актуальных бесплатных предложений немецких финансовых организаций

ВЫБРАТЬ КРЕДИТКУ

Бесплатные кредитные карты, как правило, идут в дополнение к расчётному счету (Girokonto). Кредит по карте гасится из средств лежащих на счету, это происходит ежемесячно. Лимит использования средств по кредитке устанавливается банком. Также возможно выплачивать сумму и по частям, в рассрочку. Банк в этом случае предлагает особую процентную ставку за пользование кредитом. В целом, условия сильно зависят от вида немецкой кредитки.

Что дают “золотые” кредитки

“Золотые” и “платиновые” кредитные карты, так популярные ещё лет десять назад, больше не зарезервированы для эксклюзивной клиентуры и доступны для всех желающих. Наряду с назначением — подчеркнуть статус владельца — они дают возможность пользоваться целым рядом дополнительных услуг, таких как страховки, скидки, специальные бонусные программы и дополнительные сервисы. Например, доступ в Lounges в аэропорту или консультации. Клиенты могут воспользоваться экстренной помощью при утере карты или документов, а также забронировать авиарейс или гостиницу. Стоимость таких “приятных услуг” банки обычно закладывают в годовой сбор или высокую стоимость платежных операций.

Решающим при приобретении золотой или платиновой карты является вопрос, влияют ли получаемые дополнительные сервисы на величину тарифа и не покрыты ли они уже каким-нибудь другим способом. Например, владельцы частной медицинской страховки не нуждаются в отдельной страховке для поездок за границу (Auslandskrankenversicherung). Такой же бонус от банка в данном случае окажется бесполезным. Кроме того, данные сервисы часто сопровождаются некоторыми ограничениями, большей степенью самообслуживания или побуждают тратить больше денег на услуги конкретного поставщика.

Возможные расходы при использовании кредиток

Стоит заранее подумать, для каких именно целей будет использоваться кредитка чаще всего. Для путешествующих налегке важную роль играет комиссия при оплате или снятии денег в другой валюте. А для автопутешественников выгоднее выбрать скидку на заправке.

Комиссия при снятии денег (Abhebegebühr). Данная комиссия возможна, когда клиенты снимают наличные деньги с карты в банкомате или филиале в Германии или за границей. И хотя банки заявляют о бесплатной выдаче средств, это означает лишь то, что именно они не взимают комиссию. Особенно в странах вне Европейского Союза компании, обслуживающие банкоматы, могут брать плату, которую банки обычено не компенсируют.

Сбор за конвертацию в другую валюту (Fremdwährungsgebühr) – эта комиссия может присутствовать при снятии средств в валюте, отличной от евро. Чаще всего она выражена в процентах от снимаемой суммы.

Проценты по кредиту (Kreditzinsen) – могут быть начислены, если на счету недостаточно средств или счёт в указанный срок не оплачен полностью. Так как эти обязательные проценты гораздо больше, чем при других кредитах, то данную возможность следует использовать только как самый крайний вариант.

Пошлина за отсутствие активности (Inaktivitätsgebühr) – если картой пользоваться недостаточно часто, некоторые эмитенты могут требовать комиссию.

Снятие или пополнение в иностранной валюте – если клиент находится вне Еврозоны, то при пополнении карты или снятии средств с неё часто спрашивается, должна ли быть сумма посчитана в евро. Необходимо всегда выбирать местную валюту, так как при выборе евро компания, которая обслуживает банкомат, выполняет конвертацию и закладывает большую маржу. А при выборе местной валюты пересчет происходит по обменному курсу поставщика кредитной карты, который можно увидеть в интернете и который обычно является более выгодным.

Аналогичная ситуация, если автомат автоматически предлагает свой курс обмена, который обычно хуже, чем у эмитента карты. В таком случае рекомендуется снимать деньги без обмена валют.

При использовании немецкой кредитки в интернете возможны дополнительные комиссии, например, при бронировании авиарейсов. На такие наценки всегда необходимо обращать внимание и, по возможности, выбирать другие способы оплаты. Многие компании принимают прямые банковские переводы.

Оплата счетов по кредитной карте должна происходить вовремя. Клиенты должны заботиться, чтобы в положенный срок сумма на Girokonto была достаточной. В противном случае проценты, которые необходимо оплатить, будут намного выше, чем при любом другом кредите. Поэтому допускать превышение лимита своего счета нужно только в исключительных случаях.

Кроме того, есть ещё много прочих комиссий, например, при замене карты или выпуске дополнительной (или партнерской) карты.

26-10-2019, Степан Бабкин

2018: обзор кредитной карты за год

Обновление: некоторые предложения, упомянутые ниже, больше не доступны. Актуальные предложения смотрите здесь.

2018 год стал годом блокбастеров в мире кредитных карт: были введены десятки новых карт, а существующие продукты были значительно обновлены. С таким количеством ярких, блестящих, ценных приветственных предложений, постоянно конкурирующих за наше внимание, можно легко забыть, насколько насыщенным был этот год.

Новый год уже не за горами, и мы готовимся вступить в 2019 годдавайте вернемся к самым большим новостям о кредитных картах за последние 12 месяцев.

Capital One занимает лидирующие позиции

Capital One уверенно начала год, предложив мощную бонусную категорию, которая уже кажется давней новостью. Еще в январе Capital One объявила, что держатели кредитной карты Capital One Venture Rewards смогут заработать в 10 раз больше миль на сайте hotels.com при бронировании на сайте Hotels.com/venture и оплате картами Venture до 31 января 2020 года. Бонусная категория сочетается с программой Hotels.com Rewards, которая предлагает одну бесплатную ночь после 10 оплаченных ночей или, по сути, еще одну скидку 10%.

Это партнерство казалось очень логичным: карта Venture раньше была исключительно картой с фиксированной стоимостью/стиранием для путешествий, которая лучше всего подходила для путешественников, не привязанных ни к одной сети отелей. Hotels.com позволяет вам переходить из Marriotts в Hilton, в замки и иглу и обратно, не жертвуя своими наградами.

Получите в 10 раз больше миль, бронируя отель Lapland Hotel Snow Village на Hotels.com с помощью карты Capital One Venture Card.

Карта Hilton, которая окупается сама за себя

В январе также была запущена карта Hilton Honors American Express Ascend среднего класса и премиальная карта Hilton Honors American Express Aspire Card, поскольку Amex переняла у Citi полное владение портфелем совместных карт Hilton. Ascend была небольшим обновлением существующей карты Amex Hilton Surpass, но Aspire должна быть одной из самых привлекательных кредитных карт премиум-класса на рынке.

Премиальные кредитные карты стали уравновешивать ошеломляюще высокие годовые сборы кредитами на авиабилеты, путешествия и недвижимость. С большинством кредитных карт премиум-класса после вычитания годовых кредитов из годовой платы у вас все еще остается небольшой дефицит, который выходит из вашего кармана. С Hilton Aspire все наоборот.

В обмен на годовой сбор в размере 450 долларов США (см. Тарифы и сборы) вы получите годовой кредит в размере до 250 долларов США на случай непредвиденных расходов авиакомпании, кредит на выписку Hilton в размере 250 долларов США и кредит на выписку в размере 100 долларов США при проживании от двух ночей и более в отелях Conrad and Waldorf, соответствующих требованиям. Недвижимость Астория. Это 600 долларов в кредитах, прежде чем вы даже начнете учитывать текущее приветственное предложение на 150 000 баллов (после того, как вы потратите 4000 долларов в первые три месяца), автоматический статус Hilton Diamond высшего уровня, сертификат на бесплатную ночь в выходные дни (один при открытии карты и другой каждый год, который вы продлеваете) и множество других привилегий. Карта Aspire может более чем окупить себя год за годом, и если вы лояльны к Hilton, это легкий выбор по сравнению с Ascend.

Кобрендинговые карты авиакомпаний получают столь необходимое повышение

Конкуренция со стороны карт с переводом баллов и премиальных кредитных карт действительно привела к сокращению того, что раньше было хлебом насущным для эмитентов карт: совместные карты авиакомпаний и отелей среднего класса. По мере таяния снега и перехода зимы в весну две самые популярные кредитные карты авиакомпаний получили преимущества и бонусные категории, чтобы сделать их более конкурентоспособными.

Во-первых, это была карта Citi/AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, добавляющая 2 мили за покупки в ресторанах и на заправочных станциях, а также скидку на перелет American Airlines в размере 125 долларов после того, как вы потратите 20 000 долларов в год использования карты и продлите карту. Годовая плата была увеличена с $9от 5 до 99 долларов (отказ от первого года), но категории бонусов легко компенсируют это. Информация для карты Citi AAdvantage Platinum была собрана независимо The Points Guy. Данные карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты.

Изменения в United Explorer Card (переименованной) были немного более неоднозначными. В то время как карта добавила 2 мили за покупки в ресторанах и отелях, кредит на комиссию за подачу заявления Global Entry / TSA PreCheck и 25% скидку на покупки на борту, она сократила и прекратила покрытие отмены поездки и защиту цены, соответственно, и удалила возможность заработать 10 000 бонусных миль, потратив 25 000 долларов США в течение календарного года. Этот бонус за расходы был одной из лучших причин потратить деньги на совместную карту, и было жаль, что его урезали.

Встречайте новейшую карточку Chase Ink

С тех пор, как Chase выпустила первую карточку Ink в 2009 году, ее портфель визитных карточек претерпел значительные изменения. В мае 2018 года Чейз запустил кредитную карту Ink Business Unlimited с бонусом за регистрацию в размере 500 долларов США с требованием расходов в размере 3000 долларов США в первые 3 месяца.

Этот продукт без годовой платы является почти идеальной копией популярного Chase Freedom Unlimited: он дает неограниченный кэшбэк в размере 1,5% на все покупки, но если вы также держите платную карту Chase (например, Chase Sapphire Reserve, Chase Sapphire Preferred Card или Ink Business Preferred Credit Card), вы можете конвертировать эти вознаграждения в 1,5 балла Ultimate Rewards за каждый потраченный доллар. Основываясь на оценке Ultimate Rewards, которую TPG оценивает в 2 цента каждая, это удваивает ваш доход с 1,5% до 3% и делает бонус за регистрацию в размере 500 долларов США равным 1000 долларов благодаря большому количеству партнеров Чейза по трансферу из авиакомпаний и отелей. Было интересно наблюдать за тем, как Chase приводит в соответствие свои предложения для личных и визитных карточек, и это заставило нас задуматься о том, может ли следующим дополнением к семейству Ink стать премиальная карта типа «Ink Reserve».

Все хорошее когда-нибудь заканчивается

Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой. .. обычно так оно и есть. Наслаждайтесь им, пока оно есть, но не ждите, что оно останется навсегда. Одним из самых переоцененных привилегий был неограниченный сертификат на бесплатных ночей, который поставлялся со старыми картами Chase IHG. В обмен на удивительно небольшую годовую плату в размере 49 долларов в год вы можете забронировать номер в любом отеле из портфолио IHG, включая отели высшего уровня, такие как InterContinental London и InterContinental Bora Bora, которые могут продаваться за 1000 долларов за ночь или больше в Пик сезона.

Максимальное количество бесплатных ночей для новой кредитной карты IHG Rewards Premier Credit Card составляет 40 000 баллов или менее. Есть много высококлассных отелей, в которых вы все еще можете использовать ее, но с годовой платой, почти удвоенной до 89 долларов, и ограничением на бесплатную ночь, эта карта потеряла большую ценность для всех, кто не является яростно лояльным к IHG. Первоначально Чейз планировал ограничить бесплатные ночные сертификаты со старой карты, выпущенной после 1 мая 2018 года, 40 000 баллов, но после резкой негативной реакции со стороны клиентов, которые недавно подали заявку на карту или заплатили свой годовой взнос, Чейз отказался. Владельцы карт IHG Select получат еще один неограниченный сертификат на бесплатную ночь в годовщину своей учетной записи, но после 1 мая 2019 г., бесплатная ночь будет ограничена 40 000 баллов.

Карта Chase’s Hyatt стала еще лучше

Программа лояльности Hyatt всегда была одной из самых простых для нечастых путешественников. В июне Чейз обновил кредитную карту World of Hyatt, добавив улучшенный бонус при регистрации, новые категории бонусов. и более. Новые кандидаты могут заработать до 60 000 баллов Hyatt (на сумму более 1000 долларов США). Вы заработаете 40 000 баллов, потратив 3 000 долларов США за первые 3 месяца, и еще 20 000 баллов, потратив 6 000 долларов США за первые 6 месяцев.

В дополнение к получению в 4 раза больше баллов за покупки Hyatt, эта карта зарабатывает 2 раза в ресторанах, авиабилетах, приобретенных непосредственно у авиакомпании, местном транспорте и поездках на работу, фитнес-клубах и абонементах в тренажерный зал. Для тех, кто гонится за элитным статусом, карта предоставляет бесплатный статус Hyatt Discoverist, 5 бесплатных ночей, соответствующих требованиям элиты, в год и возможность заработать два дополнительных кредита за каждые 5000 долларов, потраченные на карту.

Cash Is King

Каждый раз, когда авиакомпания обесценивает таблицу вознаграждений, ограничивает доступность вознаграждений для вкладчиков или добавляет какие-либо препятствия (например, топливные сборы) к процессу погашения, карты с фиксированной стоимостью выглядят немного более привлекательными по сравнению с ними. Этим летом на рынке появились два новых и улучшенных варианта в этой категории:

• Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards предлагает неограниченный возврат 4% в ресторанах и развлечениях, 2% в продуктовых магазинах и 1% во всех остальных местах. Полный обзор карты можно прочитать здесь.
• Карта Wells Fargo Propel American Express® без годовой платы (карта больше не выпускается) приносит в 3 раза больше баллов за поездки, рестораны, заправочные станции и популярные потоковые сервисы, но на стороне погашения есть захватывающая игра. Если у вас также есть карта Wells Fargo Visa Signature®, вы можете обменять свои баллы по 1,5 цента каждый на стоимость авиабилетов, повысив эффективную прибыль от трехкратных бонусных категорий до 4,5%.

Информация о карте Visa Signature Wells Fargo и кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана независимо The Points Guy. Данные карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты.

Summer Nights, Had Me a… Слияние

Летом 2018 года, после многих лет ожидания, доминирует слияние Marriott и SPG. После того, как мы получили достаточные заверения в том, что таблица вознаграждений будет справедливой, а наши любимые партнеры-перевозчики не исчезнут, все внимание переключилось на предложения кредитных карт крупнейшей в мире гостиничной сети.

Начнем с плохого: кредитная карта Starwood Preferred Guest® от American Express и кредитная карта Starwood Preferred Guest® Business от American Express, которые были одним из лучших вариантов для повседневных расходов, не связанных с бонусами, оправдали себя. скорость упала на треть. Вместо того, чтобы зарабатывать 3 балла Marriott за доллар (1 балл SPG), теперь они зарабатывают только два. Marriott уникален тем, что это один из немногих отелей или авиакомпаний, чьи карты выпущены более чем одним банком (Chase и Amex). Перезапуск этих карт также вызвал беспокойство, поскольку Chase и Amex работали вместе и делились данными, чтобы ограничить право на получение обновленных приветственных предложений по этим картам.

С другой стороны, любовь Amex ко всем вещам премиум-класса сохранилась, когда компания добавила в свой портфель еще одну карту высокого класса: карту Starwood Preferred Guest® American Express Luxury. В дополнение к запуску с приветственным бонусом в 125 000 баллов (текущий приветственный бонус составляет 75 000 бонусных баллов), эта карта предлагает очень ценный годовой сертификат на бесплатную ночь на сумму до 50 000 баллов.

Оттенок золота

Золотая карта Amex Premier Rewards всегда казалась немного неуместной в современном ландшафте кредитных карт, но изменение имени, улучшенные категории бонусов, кредит на питание в размере 120 долларов в год и, конечно же, выпущенные ограниченным тиражом в дизайне из розового золота, помогли ей занять большую нишу.

Вы можете прочитать наш полный обзор карты здесь, но в дополнение к годовому кредиту на питание до 120 долларов (который составляет 10 долларов в месяц в следующих магазинах: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House и участвующих местах Shake Shack) самым большим событием являются 4-кратные бонусные категории в ресторанах и супермаркетах США (до 25 000 долларов в год для последней категории; затем 1x). Это приводит к впечатляющему доходу в 8%, исходя из оценки TPG баллов Membership Rewards в 2 цента каждый.

Едва успела осесть (золотая) пыль, как Amex объявила о радикальных изменениях и в деловой сфере. Золотая карта American Express® Business предлагает 4-кратные динамичные возможности. Каждый месяц вы будете зарабатывать в 4 раза больше баллов в двух категориях из следующего списка, где вы тратите больше всего:

• Авиабилеты, приобретенные у авиакомпаний
• Покупки в США для рекламы в избранных средствах массовой информации
• Покупки в США для доставки
• Покупки в США на заправки
• Покупки в ресторанах в США
• Покупки в США, сделанные у избранных поставщиков технологий

Предприятиям наверняка понравится, что Amex делает для них работу по максимизации вознаграждения, но многие из нас были разочарованы тем, что (в дополнение к увеличению годовой платы до 295 долларов в год; см. Тарифы и сборы).

Citi теряет часть своего престижа

Чувствуя давление со стороны повышенных бонусных категорий по всем направлениям, Citi объявил о некоторых довольно серьезных изменениях в Citi Prestige Card, которые вступят в силу в 2019 году. Во-первых, годовая плата увеличивается с 450 до 495 долларов США. год. Теперь карта будет приносить в 5 раз больше баллов «Спасибо» за рестораны и авиаперелеты и в 3 раза за круизы, но четвертая бесплатная ночь, возможно, самая ценная привилегия, когда-либо предлагаемая кредитной картой, ограничена двумя использованиями в год. Карта также потеряет 25% бонуса при бронировании авиабилетов через туристический портал Citi. Ясно, что Citi неправильно понял, что именно раньше работало над Prestige. 5x очков — это феноменальная прибыль, но варианты трансфера Citi меркнут по сравнению с Chase и Amex. Хотя ограничение 4-й ночи бесплатно сэкономит эмитенту кучу денег, я ожидаю, что многие клиенты Prestige откажутся от карты, как только эти изменения вступят в силу.

Год Capital One продолжается

Компания Capital One действительно поставила точку в этом году, начав с взрыва в январе и каким-то образом завершив год еще сильнее, объявив, что начиная с декабря мили, заработанные по картам Venture и Spark, могут быть переданы авиакомпаниям-партнерам.

Вот полный список партнеров по передаче на момент публикации — все они имеют коэффициент передачи 2:1,5, если не указано иное.

• Aeromexico Club Premier
• Air Canada Aeroplan
• Air France-KLM Flying Blue
• Alitalia MilleMiglia
• Avianca LifeMiles
• Cathay Pacific Asia Miles
• Emirates Skywards (2:1)
• Etihad Guest
• EVA Infinity MileageLands
• Finnair Plus
• Hainan Fortune Wings Club
• Qantas Frequent Flyer
• Qatar Airways Privilege Club
• Singapore KrisFlyer (2:1)

Начиная с Capital One Spark Miles for Business и Capital One Venture обычно зарабатывают 2 мили за доллар (за исключением 10x Hotels . com в категории Venture при оплате вашей картой Venture через Hotels.com Venture до 31 января 2020 г.), теперь они зарабатывают от 1 до 1,5x миль авиакомпаний-партнеров за доллар, что является очень привлекательной нормой прибыли. Карта Venture Rewards также сохраняет возможность погашения с фиксированной стоимостью, что дает вам дополнительный уровень гибкости при бронировании путешествий. Информация о программе Capital One Spark Miles for Business была собрана независимо The Points Guy. Данные карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты.

Самая дорогая Platinum Card

Amex предлагает несколько версий популярной Platinum Card® от American Express, и долгое время между и не было большой разницы. Недавно объявленные изменения в отношении карты Business Platinum Card® от American Express в феврале 2019 г.заставят вас задуматься о том, какая карта Platinum лучше всего подходит для вас и вашего бизнеса. В дополнение к повышенному годовому взносу в размере 595 долларов США (см. Тарифы и сборы) план Business Platinum добавляет до 200 долларов США в годовые кредиты для покупок технологий Dell в США.

Bottom Line

Безумно думать, что все эти изменения, как хорошие, так и плохие, произошли за один год, и действие не собирается замедляться. Поскольку все больше и больше людей проявляют интерес к использованию баллов и миль для путешествий, эмитентам кредитных карт придется работать еще усерднее, чтобы конкурировать за ваш бизнес. И конкуренция всегда полезна для нас как потребителей, потому что она означает более крупные и более ценные предложения, чтобы заинтересовать нас. Вот надеюсь 2019такой же насыщенный и захватывающий!

Чтобы узнать о тарифах и сборах Amex Business Platinum, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Hilton Aspire, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Amex Business Gold Card, нажмите здесь.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Лучшая кредитная карта 2018 года

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения принадлежат нам, но компенсация и углубленное исследование
определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Рейтинги на 24 сентября 2018 г.

Money не является клиентом какого-либо инвестиционного консультанта, представленного на этой странице. Информация, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей и не предназначена в качестве инвестиционного совета. Деньги не предлагают консультационные услуги.

Иллюстрация Эри Бернса за деньги

Оказывается, 2018 год — прекрасное время для покупки новой кредитной карты. Конечно, процентные ставки могут повышаться, но в связи с экономическим бумом американцы также тратят больше. Это означает, что конкуренция за заемщиков является жесткой, и эмитенты предлагают множество карт с удобными для потребителей условиями.

«Банки по-прежнему ведут себя агрессивно, — говорит Брайан Каримзад, соучредитель MagnifyMoney. «Если у вас есть крупная покупка или баланс, который, по вашему мнению, довольно близок к выплате, у вас все еще есть возможности сэкономить на процентах».

Кроме того, лучшие сегодня предложения по кредитным картам охватывают постоянно расширяющийся мир привилегий, баллов и кредитов. Хитрость заключается в том, чтобы выяснить, какая комбинация составляет лучшую кредитную карту для вас.

Для этого подумайте о том, как вы хотите использовать свою новую кредитную карту, чтобы выяснить, какие функции обеспечат вам наибольшую отдачу от затраченных средств, советует Каримзад. Вы пытаетесь создать кредит для себя или своего бизнеса? Вы хотите получить много наград или получить такие привилегии, как доступ в залы ожидания авиакомпаний? Или вы пытаетесь заимствовать стратегически, либо для погашения долга, либо для крупной покупки? Лучшая кредитная карта для путешествий не обязательно является лучшей кредитной картой для вознаграждений, и ни одна из них не будет лучшей кредитной картой, если вы ищете низкую годовую процентную ставку для крупной покупки или перевода баланса.

У вас будет самый большой выбор — и вы сможете получить карты с самыми заманчивыми привилегиями — если у вас хороший кредит, но есть карты для всех — и ответственное использование кредита — лучший способ улучшить Ваш кредитный рейтинг и доступ к картам с самыми выгодными условиями.

Какой бы ни была причина приобретения вами новой кредитной карты, Money и MagnifyMoney просмотрели сотни карт, чтобы найти лучшие в девяти различных категориях. Вот лучшие кредитные карты 2018 года, карты, которые принесут выигрыш вашим финансам.

Все условия кредитных карт составляют 28 августа 2018 г.

Лучшие для путешествий по наградам

Победитель: Chase Sapphire Reserve

Best For Back

Winner: CITI Double Cash 9005

Winner: CITI DAW Лучшее для перевода баланса

Победитель: AmEx EveryDay

Лучшее для слабого кредита

Победитель: Capital One Secured Mastercard

Лучшее для малого бизнеса

Победитель: Capital One Spark Cash

Лучший для вознаграждений в магазине

победитель Amazon Prime Rewards Signature Visa

Лучшая для студентов

Winner: Devere Edu Mastercard

Лучший для низкого интереса

9696666666666696666966666696696666669669669669696696696696696696969696н.

No related posts.