Как открыть микрозаймы с нуля: Как зарегистрировать МФО

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план

Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО). Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.

Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.

Содержание

• Отличие МФО и банков
  • Преимущества организации деятельности по микрозаймам
  • Недостатки бизнеса по микрозаймам
• Кто может открыть МФО
  •  Пошаговая инструкция открытия МФО
• Подготовка пакета документов
• Составление бизнес-плана

Отличие МФО и банков

Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений.  Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.

Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:

• кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
• упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
• отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
• законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.

Основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам в упрощенной форме

Преимущества организации деятельности по микрозаймам

Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:

• в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
• в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
• в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
• в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.

Недостатки бизнеса по микрозаймам

Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:

• с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
• с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.

Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.

Кто может открыть МФО

Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:

• фонды;
• учреждения.

Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:

• бюджетные учреждения;
• партнёрства;
• хозяйственные объединения или компании;
• неторговые организации автономного типа.

 Пошаговая инструкция открытия МФО

В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.

Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:

1. Составление бизнес-плана.
2. Подготовка установленного комплекта документации.
3. Проведение регистрационных действий.
4. Получение статуса микрофинансовой организации.
5. Оформление в налоговой службе.
6. Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.

После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО.

Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса, руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:

1. Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
2. Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
3. Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу «сарафанного радио». Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.

Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.

Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.

Подготовка пакета документов

Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.

МФО обязана регулярно сдавать бухгалтерскую отчетность в ФСФР

Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:

• заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
• регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
• регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
• решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
• учредительной документации;
• протокола о произведении выбора органов управления компании;
• справки о фактическом и юридическом адресе;
• информации об учредителях;
• квитанции об уплате государственной пошлины.

Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.

Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.

Составление бизнес-плана

Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:

• статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
• первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
• штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
• проведение рекламной деятельности;
• статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
• время окупаемости проекта;
• рентабельность бизнеса.

Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.

Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников. Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.

Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.

Смотрите это видео на YouTube

Как сделать кредитную историю с нуля и не испортить её

Для жизни

paragraph.P» color=»brand-primary»>Малому бизнесу

При рассмотрении заявки на кредит банки оценивают благонадежность клиента с учетом сведений о его доходах, имуществе, кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не является решающим фактором для отказа, но может снизить шансы на одобрение серьезного займа, например ипотеки. Когда и как начинает формироваться кредитная история, можно ли создать её самостоятельно и для чего это нужно — читайте в нашем материале.

Стать клиентом

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история — запись обо всех долговых обязательствах физлица, сформированная на основе сведений о заключенных им кредитных договорах. Основу кредитной истории составляют именно данные про кредитам, кредитным картам и займам, но в нее могут попадать сведения и о других задолженностях — исковых требованиях по невыплаченным алиментам или задолженностям по ЖКХ.

Кредитная история формируется источниками — банками, микрофинансовыми организациями, органами власти, физлицами и коммерческими организациями, и позволяет оценить уровень финансовой дисциплины физлица. Она нужна, чтобы:

• кредитно-финансовые организации могли проверить, как вы справлялись с займами ранее, уточнить вашу текущую финансовую нагрузку и оценить риски невозврата средств по новым договорам
•  лизинговые компании оценили вероятность невыплат по договору при наличии у физлица иных кредитных обязательств
•  компании каршеринга открыли доступ к своим услуга

Получить полный отчет по кредитной истории можно только с письменного согласия субъекта. Однако немотивированный отказ в предоставлении сведений может повлечь отказ в предоставлении услуг или выдаче кредита.

Со скольки лет начинает формироваться кредитная история

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Формирование кредитной истории начинается с первого финансового события, переданного источником, но не ранее, чем субъекту исполнится 18 лет: до этого возраста оформить займ нельзя даже в микрофинансовой организации.

Если человек никогда не обращался в банк за кредитом или за кредитной картой, у него нет долгов перед третьими лицами, организациями и судебных взысканий — его кредитная история не формируется вообще. В этом случае она начнется тогда, когда вы впервые обратитесь за кредитом.

Поданные, но отклоненные кредитно-финансовой организацией или одобренные, но после этого отмененные самим физлицом заявки на кредиты и карты в истории отразятся. Также в ней могут быть отражены сведения, попавшие туда по ошибке или в результате мошеннический действий:

• если у вас есть полный тезка, имеющий задолженности, они могут быть ошибочно отражены в вашей истории
• если вы потеряли паспорт или кто-то воспользовался вашими личными данными и пробовал оформить кредит на ваше имя, но сведения не прошли проверку безопасности, отказ будет отражен в вашей КИ
• если вы поддались на уловки мошенников и на ваши данные была открыта карта или оформлен другой банковский продукт

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Проверить наличие кредитной истории можно с помощью сайта Госуслуги: заполните заявку на предоставление сведений о Бюро, где хранится ваша КИ, и если история существует, вы сможет проверить ее, зарегистрировавшись на сайте указанных Бюро кредитных услуг, список которых придет в ответ на заявку в течение суток. Если истории нет, список будет пустым.

Недостоверные сведения можно оспорить, подав заявку на исправление КИ в бюро, где она хранится. Заявление сопровождается документами, подтверждающими факт ошибки. На принятие решение БКИ отведено 30 дней.

Какой срок кредитной истории имеет значение

Сама кредитная история хранится 10 лет, с января 2022 года срок хранения записей в БКИ составит 7 лет. Но какой период оценивает банк при принятии решения?

В открытом доступе таких сведений нет: банки не разглашают сведения о технологии скоринга — методологии оценки благонадежности заемщика. Доступа к этой информации нет ни у ЦБ, ни у Бюро кредитных историй. Можно лишь допустить, что значение имеет весь обозримый интервал, поэтому важно следить за своей КИ и стараться сохранять ее положительной.

При этом сказать, что для банка интереснее тот клиент, чья кредитная история больше, тоже нельзя. Важен не интервал, а отсутствие негативных записей. Если чьей-то истории 10 лет, и она включает несколько записей о займах в МФО, просроченный кредит в банке или судебные взыскания, такая история может быть оценена ниже, например, трехлетней, в которой один одобренный кредит, который исправно выплачивается. Срок имеет значение только при равном качестве КИ.

Как создать кредитную историю с нуля

Самый частый случай, когда необходима кредитная история — подача заявки на ипотеку или автокредит. Чем больше сумма в заявке, тем больше гарантий хочет получить кредитор, поэтому заемщики оцениваются более серьезно.

Если вы планируете крупную покупку в кредит, можно начать формировать свою КИ самостоятельно. При этом важно:

• при любом из выбранных способов не допускать просрочек по обязательствам;
• не брать несколько кредитов или микрозаймов сразу;
• не подавать несколько запросов на кредитование одновременно;
• не выступать созаемщиком или поручителем по кредитам третьих лиц, в чьей платежеспособности вы не уверены;
• вовремя оплачивать ЖКХ, связь, любые штрафы, если они появляются;
• не нарушать условия договора со страховыми компаниями, каршерингом;
• не нарушать законодательство РФ.

Открыть кредитную историю самостоятельно поможет покупка товаров в рассрочку, оформление кредитной карты, получение займа в МФО. Рассмотрим эти и другие способы подробнее.

Рассрочка

В рассрочку без переплаты можно оформить покупку бытовой техники, гаджетов, туристической поездки. Главное условие — оформить эту рассрочку с привлечением банка: представители работают во всех крупных магазинах. При заключении договора напрямую с продавцом сведения в кредитную историю не попадут — магазины могут стать источником формирования кредитной истории только в случае вашей задолженности и обращения с требованием о взыскании стоимости товара по договору в суд.

После заключения договора выплачивайте долг аккуратно и по сроку. Рассрочка не приводит к удорожанию, поэтому не погашайте сумму до срока: пусть в вашей истории появится больше положительных записей.

Кредитная карта

Один из приоритетных способов формирования чистой и положительной кредитной истории. Кредитные карты имеют несколько плюсов: беспроцентный льготный период, возобновляемый лимит, возможность погашения карты произвольными суммами, а также доступ к программам лояльности. Например, в Райффайзен Банке можно оформить карту с льготным периодом 110 дней. Ее могут получить как текущие, так и новые клиенты банка.

Используйте кредитную карту для расчета по всем ежедневным платежам, включая покупки в магазинах и онлайн в России и за рубежом, оплату ЖКХ и репетиторов для ребенка, расчет в ресторанах и за услуги связи, и погашайте задолженность в течение более чем 3 месяцев, продолжая пользоваться доступным лимитом. Возвращать долг по кредитной карте можно и в течение льготного периода, и минимальным платежом, который каждый месяц рассчитывает банк с учетом израсходованного лимита. Главное — не допускать просрочек.

Потребительский кредит

Небольшой кредит на личные нужды в некоторых банках можно получить с минимальным пакетом документов. Для одобрения заявки необходимо предоставить справку о доходах. Но если у вас нет официального трудоустройства, вы находитесь в отпуске — можно подать заявку на потребительский кредит в Райффайзен Банке, предоставив подтверждение доходов с помощью сайта Госуслуги.

От кредитной карты потребительский кредит отличается сформированным графиком погашения задолженности. Если картой вы пользуетесь тогда, когда вам необходимо, долг по кредиту, даже если вы еще не потратили эти средства, необходимо погашать уже с первого месяца после его получения, выплачивая тело долга и процент. Отсрочек и льготных периодов нет, зато ставка по кредиту заметно ниже, чем по кредитной карте, что является преимуществом данного продукта.

Для формирования положительной кредитной истории желательно выплатить кредит согласно графику без просрочек и не используя досрочного погашения.

Займ с обеспечением

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Вариант для тех, кто только начинает работать или имеет перерыв в официальном трудоустройстве более 6 месяцев, что не позволяет подтвердить доходы по форме банка.

При наличии в собственности движимого или недвижимого имущества можно предоставить обеспечение в банк и получить свой первый кредит, который откроет кредитную историю. Ставки по таким кредитам обычно выше, поэтому если у вас нет реальной потребности в финансировании, оформите минимальную сумму на минимально доступный срок. Гасить кредит под залог имущества тоже заранее не стоит, поэтому берите такую сумму, которая не перегрузит ваш бюджет и позволит рассчитаться с долгом по графику. В истории это в любом случае сформирует положительную запись.

Займ в МФО

Микрофинансовые организации одобряют займы проще, чем банки. Для открытия кредитной истории можно воспользоваться их услугами, но стоит помнить, что в МФО высокие проценты за пользование заемными деньгами, невыплаченные задолженности нельзя рефинансировать в банках, а наличие множественных займов в МФО может стать негативным фактором в кредитной истории. Если человек часто прибегает к услугами МФО несмотря на заметную переплату, это может быть косвенным свидетельством того, что ему отказывают банки, а значит, станет причиной более тщательной проверки и более жестких условий по выдаваемому кредиту.

Можно ли переделать кредитную историю заново?

Это достаточно сложно. Удалить негативные записи из истории можно только в том случае, если они попали туда по ошибке.

Все прочие записи хранятся положенное число лет с момента передачи сведений о финансовом событии в Бюро кредитных историй. То есть чтобы удалить негативную запись, появившуюся по вашей вине, необходимо ждать весь этот срок. Поэтому при создании своей кредитной истории, помните, что:

• каждая просрочка будет отражена как негативный фактор, который может привести к отказу в выдаче кредита
• на основании отказа одной организации может вынести отрицательное решение вторая
• систематические отказы существенно снижают качество кредитной истории, из-за чего вы не сможете претендовать на льготные условия по кредитам или даже получить кредит вообще

Heading» color=»brand-primary»>Что может повысить шанс на получение кредита при небольшой кредитной истории?

Если ваша кредитная история положительная, но небольшая, допустим — всего год, повысить шансы на одобрение кредита помогут:

• большой официальный доход;
• постоянное место работы не менее 1 года, высокая должность;
• наличие созаемщика с хорошими доходами;
• наличие залога;
• наличие средств на первоначальный взнос от 15%;
• дебетовая карта банка, куда вы обращаетесь за кредитом;
• наличие депозита, ИИС или вклада в этом же банке.

Безусловно, кредитная история не является единственным критерием, по которому банк оценит вас, как заемщика, и решит одобрить или отклонить вашу заявку. Но ее наличие полезно с точки зрения оценки вашей исполнительности в отношении кредитных обязательств.

• Кредитная история начинает формироваться с даты первого обращения за кредитом или в момент передачи сведений о судебных взысканиях по задолженностям.
• Начать кредитную историю можно в любое время, но не ранее 18 лет.
• Проверить наличие кредитной истории можно в БКИ, получив их список на сайте Госуслуг.
• Сформировать КИ с нуля помогает кредитная карта, покупка товаров в рассрочку, потребительский кредит.
• Важно отслеживать свою кредитную историю, чтобы в ней не было ошибочных сведений.
• Чтобы история была положительной, не допускайте просрочек по долговым обязательствам и не нарушайте закон.

Источники
1. Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории https://www.gosuslugi.ru/329476
2. Кредитные истории | Банк России https://www. cbr.ru/faq/credit_h/
3. Законопроект № 724741–7 О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй https://sozd.duma.gov.ru/bill/724741–7

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

LinkList.P» color=»brand-primary»>Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Полное руководство по открытию бизнеса по микрокредитованию

Сейчас, как никогда ранее, когда потребители и малые предприятия остро нуждаются в финансовой помощи, настало идеальное время для начала бизнеса по микрокредитованию. Конечно, это при условии, что вам посчастливилось иметь располагаемый капитал. Если это то, что вы рассматриваете, сегодня в блоге Rules of Thumb от MoneyThumb мы хотели бы поделиться полным руководством по открытию бизнеса по микрокредитованию, созданным HowToStartanLLC.com.

Мы не нашли более подробного руководства, которое охватывало бы все вопросы, которые могут у вас возникнуть при открытии бизнеса по микрокредитованию. Руководство содержит 9 основных шагов для начала вашего микрокредитного бизнеса. Для удобства чтения ниже приведен первый шаг из этого руководства:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Начать бизнес — это больше, чем просто зарегистрировать его в государстве. Мы составили это простое руководство по созданию микрокредитной компании. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законодательству.

ШАГ 1: Планируйте свой бизнес

Для успеха предпринимателя необходим четкий план. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Вот несколько важных тем для рассмотрения:

• Каковы начальные и текущие расходы?
• Кто является вашим целевым рынком?
• Сколько вы можете брать с клиентов?
• Как вы назовете свой бизнес?

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не несут больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, придется нанять кредитного процессора, коллектора и бухгалтера. Если вы планируете взять на себя все эти роли самостоятельно в начале, вам нужно быть особенно осторожным. Даже одна ошибка с вашей стороны может поставить вас в тупик.

Каковы текущие расходы микрокредитной компании?

Накладные расходы для микрокредитной организации невелики, так как для ведения бизнеса обычно не требуется офис:

• Заработная плата сотрудников
• Расходы на рекламу
• Общие канцелярские товары
• Стоимость сайта

Кто является целевым рынком?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальный человек, чтобы одолжить небольшую сумму денег, например, женщине из страны третьего мира. Она может быть умна и способна управлять небольшой семейной фермой, но ей не хватает ресурсов, чтобы начать. Небольшая сумма денег может купить ей достаточно для нескольких животных, которых она затем сможет вырастить, чтобы обеспечить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца, чтобы прокормить свою семью и продать другим в своем сообществе.

Если вы надеетесь заработать деньги на своем кредите, вы можете подумать о кредитовании молодых предприимчивых людей, у которых нет кредитной истории, необходимой для получения обычного кредита. Есть ряд причин, по которым людям может понадобиться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решить, какие области больше всего нуждаются в вашей помощи.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по своим кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов по ставке 20%, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете брать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту. Некоторые могут взимать 10%, а другие — до 80%. В среднем это около 35%, но вы захотите изучить процентные ставки в любой конкретной области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты микрокредитования даже не предлагают процентную ставку, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

Проявив настойчивость и терпение, микрокредитор может заработать значительную сумму денег, если находится в нужном месте. В некоторых исследованиях утверждается, что до 97% малообеспеченных заемщиков возвращают свои кредиты в соответствии с оговоренными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждом кредите, вам нужно будет сделать 600 кредитов в год, чтобы заработать 60 000 долларов.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите расширить свою деятельность в других частях мира, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы могли бы подумать об открытии магазина ссуд до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, которым может понадобиться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и сложен. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возможно, вы захотите работать не под своим именем, а под другим именем.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, проверив:

• Бизнес-записи вашего штата
• Федеральные и государственные записи о товарных знаках
• Платформы социальных сетей
• Доступность веб-домена.

Прочтите полное руководство для шагов 2–9.

Мы были бы признательны, если бы вы поделились этой записью в блоге «Правила большого пальца» на своей странице в социальной сети, чтобы ваши коллеги, которые могут рассмотреть возможность открытия бизнеса по микрокредитованию, могли извлечь пользу из этой информации.

 

Теги: микрокредитование, открытие кредитной компании, начало бизнеса по микрокредитованию

Где и как их получить

Раскрытие информации рекламодателям: Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгим правилам сохранения редакционной честности.

Большинство владельцев малого бизнеса уже знают, что они могут обратиться к кредиторам за помощью для покрытия крупных расходов, таких как покупка парка транспортных средств, дорогостоящего оборудования или коммерческой недвижимости. Однако эти кредиты часто трудно получить от традиционных кредиторов, таких как банки, особенно для очень малых или недавно созданных предприятий.

Если вам нужна относительно небольшая сумма кредита или вы не соответствуете критериям для получения финансирования от традиционных кредиторов, есть варианты. На самом деле, один из лучших способов, с помощью которого владельцы малого бизнеса могут финансировать свои бизнес-расходы, — это микрозаймы.

Готовы изучить альтернативные варианты кредита для бизнеса? Читайте дальше, чтобы узнать больше о микрозаймах и о том, почему современные владельцы малого бизнеса полагаются на этот источник финансирования для поддержки своего бизнеса.

Содержание

• Что такое микрозаймы?
  • Как можно использовать микрозаймы для бизнеса?
  • Какой вид бизнеса выиграет от микрозайма?
  • Какие процентные ставки я могу ожидать от микрозайма?
• Квалификация заемщика микрокредита
• Where To Find Microloans
  • The Small Business Administration (SBA)
  • Non-Profit Lenders
  • Alternative Lenders
• How To Apply For A Microloan
• Alternatives To Small Business Microloans
  • Business Credit Cards
  • Personal Кредиты для бизнеса
  • Финансирование счетов
• Заключительные мысли

Что такое микрозаймы?

Микрозайм – это небольшой кредит, который обычно предоставляется на 50 000 долларов или меньше . Микрозаймы предлагают альтернативу традиционным банковским кредитам. Эти кредиты выдаются на меньшие суммы, поэтому на них легче претендовать, открывая возможности для малых предприятий, которые не имеют права на обычные варианты кредита либо из-за низкого дохода, либо из-за отсутствия учреждения.

Как можно использовать микрозаймы для бизнеса?

Микрозаймы можно использовать практически для любых деловых целей. Средства микрозайма можно использовать для стартап-проекта или для начать бизнес с нуля . Ссуды могут быть использованы для расширения бизнеса за счет покупки оборудования, аренды офиса или найма сотрудников. Микрозаймы также могут быть использованы в качестве оборотных средств . У конкретных микрокредиторов может быть своя собственная политика в отношении того, какие расходы могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Какой вид бизнеса выиграет от микрозайма?

Предприятия, которые больше всего выиграют от микрозаймов, — это малых предприятий с меньшим количеством сотрудников и более низкими потребностями в капитале . Бизнесу, которому нужна большая сумма денег для больших расходов, таких как покупка коммерческой недвижимости, следует рассмотреть другие варианты.

Владельцы бизнеса, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских кредитов, также являются отличными кандидатами на получение микрокредитов. Сюда входят стартапы и новые предприятия, у которых может не быть документации, лет в бизнесе или доходов, необходимых для других вариантов кредита. Микрокредиты могут быть отличным выбором для предприятий, принадлежащих женщинам и представителям меньшинств, а также для предприятий в районах с недостаточным уровнем обслуживания и низким доходом.

Поскольку требования не такие строгие, владельцы бизнеса с более низким кредитным рейтингом могут претендовать на микрокредиты. В дополнение к получению денег, которые необходимы в данный момент, когда кредит выплачивается в соответствии с договоренностью, это может помочь бизнесу повысить свой кредитный рейтинг, чтобы потенциально претендовать на более крупные кредиты в будущем.

Какие процентные ставки я могу ожидать от микрозайма?

Как и другие виды кредитов, ставки по микрокредитам варьируются в зависимости от ряда факторов , включая выбранную политику кредитора и кредитоспособность заемщика.

Кредитный рейтинг по-прежнему является важным фактором для микрокредитных организаций, хотя минимальные требования к баллам обычно ниже, чем для банковских кредитов и других обычных бизнес-кредитов. Заемщики с самым высоким кредитным рейтингом получат лучшие процентные ставки, в то время как заемщики с более низким баллом, как правило, будут одобрены с гораздо более высокими ставками.

Другие факторы риска могут быть оценены при определении процентной ставки по микрозайму. Это может включать в себя время в бизнесе или потребуется залог. Заемщики, у которых есть залог, могут претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия.

С учетом всех этих соображений, какие процентные ставки должен ожидать заемщик при подаче заявки на микрокредит? В нижней части средняя ставка около 6% для наиболее квалифицированных заемщиков возможна через некоторых кредиторов.

Однако большинство заемщиков должны рассчитывать на получение процентной ставки от 8% до 18% . Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут получать еще более высокие процентные ставки — иногда 30% и более.

Хотя эти процентные ставки выше, чем у других кредитов, более простая квалификация и ресурсы, предоставляемые микрокредитами, делают их привлекательным выбором для многих владельцев малого бизнеса.

Квалификация заемщика по микрозайму

Требования к заемщику для получения микрозайма гораздо менее строгие, чем для других видов кредитов для малого бизнеса. Требования варьируются в зависимости от кредитора, но есть несколько общих правил, которые следует помнить.

Некоторые микрокредитные организации, такие как посредники Администрации малого бизнеса, имеют свои собственные определения «малого бизнеса», которые могут ограничивать количество сотрудников, годовой доход и чистую стоимость бизнеса.

Владельцы бизнеса, которые ищут микрозаймы, также должны иметь кредитный рейтинг не ниже 620 . Большинству микрокредиторов требуется как минимум от 600 до 600 баллов. Хотя некоторые кредиторы могут принять более низкие оценки, процентные ставки, как правило, будут намного выше.

Заемщики микрозаймов не должны запрашивать финансирование сверх лимита организации, который обычно составляет 50 000 долларов США. Здесь важно отметить, что многие организации получают федеральные гранты и имеют ограниченную сумму денег для предоставления, поэтому заемщик может быть не одобрен на максимальную сумму. Заемщики микрозаймов также должны использовать средства кредита только для утвержденных деловых расходов.

Для некоторых микрокредитов может потребоваться залог, но это зависит от кредитоспособности заемщика, суммы кредита и собственной политики кредитора. Даже если конкретное обеспечение не требуется, личная гарантия или общее залоговое удержание обычно являются частью кредитного договора.

Где найти микрокредиты

Вам кажется, что микрокредит будет логичным выбором финансирования для вашего бизнеса или стартапа? Если да, то следующим шагом будет начало процесса подачи заявки, который начинается с поиска микрокредитора.

Администрация малого бизнеса (SBA)

Кредиты в рамках программ администрирования малого бизнеса завоевали солидную репутацию среди владельцев бизнеса благодаря низким ставкам и выгодным условиям. Программа микрозаймов SBA не является исключением.

SBA Микрозаймы не выдаются напрямую через организацию. Вместо этого кредиты получают через некоммерческих посредников. Доступно финансирование до 50 000 долларов США , но средняя сумма кредита, распределяемого в рамках этой программы, составляет 13 000 долларов США.

Средства по программе микрозаймов SBA можно использовать для покупки расходных материалов, инвентаря, приспособлений, машин и оборудования. Он также может быть использован в качестве оборотного капитала. Кредиты не могут быть использованы для покупки недвижимости или для рефинансирования существующей задолженности.

Максимальный срок погашения микрозаймов SBA составляет 6 лет, а процентные ставки варьируются от 8% до 13%. Может потребоваться залог, а также личное поручительство. Кредиты доступны для коммерческих предприятий малого бизнеса и некоммерческих центров по уходу за детьми.

Некоммерческие кредиторы

Существует множество некоммерческих кредиторов, которые ежегодно предоставляют микрозаймы на миллионы долларов. Одной из самых популярных является Grameen America, которая предоставляет микрозаймы в размере 1500 долларов США и финансовую подготовку для женщин-предпринимателей.

Еще одним популярным микрокредитом является Kiva, который предоставляет до 10 000 долларов США по нулевой процентной ставке. Заемщики доказывают свою кредитоспособность, приглашая друзей и родственников дать им кредит, а затем могут собирать средства для более чем 1,6 миллиона кредиторов через платформу Kiva в течение 30 дней. Заемщики имеют до 36 месяцев, чтобы погасить кредит.

Другие некоммерческие кредиторы обслуживают определенные регионы США. Например, Accion New Mexico предоставляет кредитные услуги и бизнес-консультации заемщикам в Нью-Мексико, Неваде, Техасе, Колорадо и Аризоне. Opportunity Fund — еще один микрокредит, который обслуживает владельцев бизнеса в штате Калифорния. Быстрый онлайн-поиск позволит найти некоммерческих кредиторов в вашем районе, или вы можете попросить рекомендации микрокредита через коллег, друзей, семью или свое финансовое учреждение.

Альтернативные кредиторы

Популярность альтернативных кредиторов в последние годы возросла, поскольку они упростили процесс кредитования. Хотя большинство альтернативных кредиторов не классифицируют себя как микрокредиторы, они часто предлагают небольшие кредиты для малого бизнеса.

Некоторые из наиболее популярных вариантов включают Credily, LoanBuilder и OnDeck.

	$500,000	9. 4% – 99.7% APR	600	Apply Now
	$500,000	2.9% — 18.72% factor rate	550	Применить сейчас
	$ 400 000	Ставка 9%.0245 Подать заявку сейчас

Эти кредиты являются лучшим выбором для владельцев бизнеса из-за более простых требований и более быстрого утверждения и финансирования. Однако процентные ставки по этим кредитам могут быть выше, чем у других вариантов, а условия не такие выгодные. При выборе альтернативного кредитора важно полностью оценить общую стоимость кредита, включая проценты и сборы, чтобы убедиться, что это мудрое деловое решение.

Как подать заявку на получение микрокредита

После того, как кредитор выбран, пришло время начать процесс подачи заявки. Этот процесс варьируется от кредитора к кредитору, но, как правило, есть несколько общих черт по всем направлениям.

Перед запуском приложения вытащите свой кредитный отчет и оценку. Это простой шаг, так как вы можете бесплатно получить доступ к своей кредитной истории онлайн. Просмотрите свою оценку и убедитесь, что она соответствует требованиям выбранного вами кредитора. Если нет, рассмотрите другие варианты или поработайте над тем, чтобы очистить свой кредит, прежде чем подавать заявку.

Когда вы будете готовы подать заявку, ее нужно будет отправить вместе с документацией. Это может включать личные и деловые финансовые отчеты, банковские выписки и финансовые прогнозы. Некоторые кредиторы требуют подробный бизнес-план, особенно от стартапов и новых предприятий. Требования к документации зависят от кредитора, и после начала процесса может потребоваться больше документов.

Для некоторых микрозаймов может потребоваться специальный залог, особенно для больших сумм. Однако, если конкретное обеспечение не требуется, в кредитный договор может быть включено общее залоговое удержание, или от вас может потребоваться подписать личную гарантию, возлагающую на вас ответственность по долгу, если кредит не будет погашен.

Одна из лучших особенностей микрозаймов заключается в том, что процесс подачи заявки может быть гораздо более персонализированным. Микрокредиторы часто очень охотно проводят вас через весь процесс и при необходимости предоставляют советы и ресурсы.

Некоторые микрокредитные организации требуют, чтобы заемщики прошли обучение или занятия, прежде чем кредит будет одобрен и выдан. Вы должны воспользоваться этими ресурсами, которые могут помочь вам на пути к успешному бизнесу.

После того, как вся документация будет представлена ​​и требования будут выполнены, микрокредитор примет решение об утверждении. Это может занять всего несколько дней (с альтернативными кредиторами) или несколько недель или дольше (с SBA и некоммерческими организациями). После одобрения кредит будет распределяться в соответствии с политикой кредитора.

Альтернативы микрозаймам для малого бизнеса

Если вам нужен меньший кредит, но вы не хотите проходить через процесс поиска микрокредитора и подачи заявки на микрокредит, есть альтернативные варианты, которые могут лучше соответствовать вашим потребностям.

Кредитные карты для бизнеса

Если вы не соответствуете требованиям для получения микрозайма или хотите получить доступ к своим средствам намного быстрее, решением могут стать кредитные карты для бизнеса. Бизнес-кредитные карты обычно утверждаются всего за несколько дней и часто доступны для предприятий с низким кредитным рейтингом.

Деловые кредитные карты можно использовать для покрытия любых деловых расходов. Карта может быть использована до кредитного лимита, установленного эмитентом включительно. Деловую кредитную карту можно использовать для начальных расходов, крупных покупок или в качестве оборотного капитала. Проценты начисляются только на ту часть кредитного лимита, которая была использована.

Каждому, кто получает бизнес-кредитную карту, важно понимать процентные ставки. Заемщики с более низким кредитным рейтингом часто застревают с более высоким APR, поэтому важно использовать эти карты ответственно. Заемщики также должны знать о любых сборах, связанных с наличием учетной записи, чтобы понять истинную стоимость использования карты. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, кредитные карты следует использовать ответственно. Это включает в себя расходы только при необходимости и выплату остатка как можно быстрее, чтобы избежать выплаты процентов за годы.

Персональные кредиты для бизнеса

Получение бизнес-кредита может быть затруднено, особенно для стартапов и новых предприятий. Многие банки и кредиторы откажутся от этих предприятий, потому что у них нет солидной репутации. Тем не менее, заемщики с высоким личным кредитным рейтингом могут рассмотреть возможность получения личного кредита для бизнеса.

При личном кредите история бизнеса, включая кредит, не будет учитываться. Вместо этого для определения права на получение кредита будут использоваться доход и кредитный рейтинг заемщика. Некоторые кредиторы предоставляют персональные кредиты заявителям с низким кредитным рейтингом, но эти кредиты часто могут быть очень дорогими из-за высоких процентных ставок.

Финансирование счетов

Если неоплаченные счета вызывают проблемы с денежными потоками, обычный кредит не является единственным решением. Вместо этого предприятия могут рассчитывать на финансирование счетов-фактур для решения этих проблем с денежными потоками.

Существует два различных варианта финансирования счетов. Во-первых, это факторинг счетов. Кредитор выплачивает заемщику процент от неоплаченного счета. Затем кредитор взимает с клиента. После оплаты счета оставшаяся сумма будет выплачена заемщику за вычетом комиссии и процентов, взимаемых кредитором.

Другим вариантом является скидка по счету. Большой процент от счета выплачивается заемщику кредитором. Заемщик получает платеж от клиента и возвращает кредит вместе с процентами и комиссией.

7878. и можете в любой момент получить из имеющихся у вас средств

Использование счетов в качестве обеспечения для линии кредит	Продав Invoices для Gendate
Factor предоставляет вам аванс при отправке счета и отправляет вам остаток после оплаты клиентом (за вычетом комиссии факторинга)
Вы несете ответственность за сбор платежей по счету сбор платежей по счетам

Финансирование счетов лучше всего подходит для предприятий, которые имеют неоплаченные счета и срочно нуждаются в наличных деньгах.