Ипотечное кредитование сбербанк в 2018 году: Сбербанк повышает ставки по ипотеке

«ДомКлик» от Сбербанка: инструкция по покупке жилья в Томске

ТОМСК, 6 апр – РИА Томск. Ипотечный рынок в России летом 2017 года изменился – Сбербанк сообщил о радикальном снижении ставок по ипотечным кредитам. В Томске получить кредит на покупку нового жилья можно под 6-10,5%. Снижением ставок банк не ограничился – он запустил для клиентов набор банковских инструментов, существенно облегчающих этот процесс.

Об особенностях использования современных онлайн-инструментов при получении ипотечных кредитов, покупке недвижимости, а также о рисках, с которыми может столкнуться покупатель, РИА Томск рассказал заместитель управляющего томским отделением Сбербанка Виталий Щуренков.

Ранее сообщалось, что с 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,6-2 процентных пункта, после чего ставка при покупке недвижимости у застройщиков составляет 7,4-10,5%, на вторичном рынке жилья – от 8,9% до 10,5%.

Год больших возможностей

– В 2017 году Сбербанк заявил о беспрецедентном снижении ставки по ипотечным кредитам и запустил для своих клиентов сервис для оформления ипотеки онлайн. Насколько эффективной оказалась эта стратегия?

© РИА Томск. Павел Стефанский

Сбербанк предлагает томичам кредиты по рекордно низкой ставке в 11,5%

– Для Сбербанка 2017 год был чрезвычайно удачным. На территории Томской области банк показал динамику по выдаваемым кредитам почти 126%, а по сумме выданных кредитов – 135% по отношению к 2016 году. Это очень яркое подтверждение правильности стратегии. Так, динамика банка в 2016 году относительно 2015-го всего 104% по числу выданных кредитов и 101% по сумме.

– Главная причина – снижение ставок по ипотеке?

– Разумеется. Центробанк весь 2017 год последовательно снижал ставку рефинансирования, соответственно, и банки стали снижать ставки по кредитам – не только Сбербанк. Для клиентов сложилась уникальная возможность получить ипотечный кредит под разумный процент и решить жилищную проблему.

– В I квартале 2018 года эта тенденция сохраняется?

– Да, тенденция отмечается позитивная: мы имеем почти двукратный рост выдач относительно I квартала 2017 года.  И причина, на наш взгляд, не только в снижении ставки по ипотечным кредитам, но и новшества в продуктовой линейке.

– О каких новшествах вы говорите?

– В этом году у нас появилось ипотечное кредитование с государственной поддержкой. При появлении в семье с 1 января 2018 года второго ребенка государство субсидирует процентную ставку по ипотеке до 6% годовых в течение трех лет, третьего (ребенка) – пяти лет. Даже после окончания этого периода ставка остается достаточно низкой для ипотечного рынка – 9,25%.

Кроме того, Сбербанк продолжает проводить совместные акции с застройщиками, есть особые условия для молодых семей по готовому жилью, военной ипотеке.

«ДомКлик» и партнеры-риелторы

– Вы уже проговорили, что сокращение ставок по ипотечным кредитам – не уникальное для рынка предложение. В чем тогда преимущества именно сбербанковской ипотеки?

– Главный критерий – надежность и защищенность сделок. В Сбербанке аккредитовано большинство серьезных агентств недвижимости. Эти агентства-партнеры проверены банком, и при покупке квартир через них клиентов не ожидают никакие неприятные сюрпризы.

© РИА Томск. Павел Стефанский

Число ипотечных сделок в Томской области выросло за год на 18%

Более того, существующие в банке технологии позволяют осуществить сделку от момента подачи заявки до момента получение документов о собственности в течение 6-7 дней. Такие сроки проведения сделок обеспечивает электронный ресурс Сбербанка «ДомКлик».

– Речь идет о мобильном приложении Сбербанка?

– «ДомКлик» – это не только мобильное приложение.

Это, по сути, электронная торговая площадка, на которой клиент может провести все необходимые действия: подать заявку на ипотечный кредит, получить одобрение и передать документы в электронной форме, выбрать объект недвижимости и произвести расчеты с продавцом.

Все квартиры, представленные на платформе, проверены Сбербанком, не имеют никаких обременений, сверены все кадастровые номера. Этим банк ограждает и клиента, который может ввязаться в сомнительную сделку, и себя от возможных рисков по ипотечным кредитам.

– Получается, что выбор риелтерского агентства банк берет на себя? А если клиент с таким выбором не соглас

ен?

– Ни в коем случае. У нас много агентств-партнеров, и выбирать клиент вправе любое, в том числе и неаккредитованное Сбербанком… Как я уже говорил, обращаясь к агентствам-партнерам, клиент сразу обеспечивает своей сделке скорость, безопасность и снижение затрат.

– Можете привести пример?

– Совсем недавно томский филиал Сбербанка закрыл сделку по покупке квартиры в Томске жительницей Тегульдета. Она подала заявку через личный кабинет на «ДомКлик», а в Томск могла приехать только в выходные. Агентство-партнер, к услугам которого клиентка обратилась, выделило сотрудников, ее встретили в Томске, за выходные подобрали квартиру в соответствии с ее требованиями и требованиями банка для предоставления ипотечного кредита.

Сделка с использованием сервисов электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов прошла за две недели.

– То есть главное преимущество – электронный документооборот и возможность удаленного контроля за прохождением сделки?

– Это, конечно, важно, но не только это. В принципе подбор объекта недвижимости, который бы удовлетворял не только клиента, но и банк, выдающий под него ипотечный кредит, – вопрос далеко нетривиальный.

© РИА Томск. Павел Стефанский

Сбербанк предлагает томскому малому бизнесу оформить кредит онлайн

«ДомКлик» позволяет сделать выбор среди уже предварительно одобренных вариантов и получить дисконт к кредитной ставке. По многим объектам банк разрешает электронную подачу документов и электронный порядок подтверждения. Если клиент полностью воспользуется электронными сервисами «ДомКлик», он может прийти в банк один раз – на подписание кредитного договора.

– Нередко одни и те же квартиры заявляют на продажу несколько агентств недвижимости. Может такая «разноголосица» появиться на «ДомКлик»?

– Это возможно, если продавец квартиры не заключает эксклюзивного договора с каким-то агентством. А клиент, которому приглянулась эта квартира, может выбирать по условиям обслуживания – какое агентство ему удобнее.

Возможности и ограничения «ДомКлик»

– Если клиент Сбербанка решил с помощью «ДомКлик» купить недвижимость в другом регионе России, он сможет это сделать?

– Без сомнения. Система работает абсолютно для всех регионов страны. Причем, ипотечный кредит человек может получить как в отделении банка в том городе, где он собрался покупать квартиру, так и в отделении по месту постоянного жительства. Даже выезжать для завершения сделки на место, ему необязательно – сделку закроет ипотечный менеджер банка, а клиент получит на руки документы о регистрации права собственности.

Не так давно мы провели сделку в Краснодаре. При этом кредит клиент получал у нас в Томске и оформлял покупку через сервисы электронной регистрации и безопасных расчетов.

– Мы постоянно говорим о покупке и продаже квартир. А частный дом, коттедж или таунхаус с помощью этого сервиса можно купить?

– Пока нет. При продаже таких объектов недвижимости есть сложности – оформление земельного участка, и требуются дополнительные технические доработки системы. Кроме того, сервис полностью ориентирован на клиентов-физлиц, на нем нет предложений по коммерческой недвижимости. Возможно, этот функционал появится позднее.

Сбербанк стал лидером рынка ипотечного кредитования по версии RAEX — Последние новости Оренбурга и области

23 апреля 2019, 12:42

Сбербанк — «Лидер рынка ипотечного кредитования: 1-е место» и «Лидер рынка ипотечного кредитования 2018 года: 1-е место по клиентоориентированности».

Сбербанк стал лидером рейтинга «Ипотека в России» известного российского рейтингового агентства RAEX. Представители команды сервиса получили дипломы «Лидер рынка ипотечного кредитования: 1-е место» и «Лидер рынка ипотечного кредитования 2018 года: 1-е место по клиентоориентированности». В рамках награждения также был отмечен и высоко оценен сервис банка «ДомКлик».

Церемония награждения лидеров рынка недвижимости и ипотечного кредитования по итогам 2018 года состоялась во время круглого стола «Ипотека в России: вызовы 2019 года», где представители банковской сферы, застройщиков и агентств недвижимости, органов законодательной власти и регулятора обсуждали итоги развития отрасли, современные вызовы, а также ближайшие новации в области ее государственного регулирования.

Проект RAEX «Ипотека в России» существует с 2007 года. Агентство ежегодно публикует аналитическое исследование, включающее рейтинг ипотечных банков и прогноз развития рынка. Особенностью исследования, проведенного RAEX в этом году, стал первый в России рейтинг клиентоориентированности ипотечных банков, составленный по результатам опроса ипотечных брокеров девяти крупнейших столичных агентств недвижимости.

Предлагалось оценить банки по шести параметрам: количество документов, требуемых у заемщика при рассмотрении заявки на кредит, доступность онлайн-консультантов при обращении к ним через мобильное приложение или онлайн-банкинг, наличие электронной платформы, позволяющей не только получить кредит, но и подобрать недвижимость, наличие льготных программ, снижающих ставку кредитования, а также возможность получения займа при сниженной платежеспособности заемщика. Полученные оценки (от 1 до 5) были суммированы и выведены их среднеарифметические значения.

Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» блока «Розничный бизнес» Сбербанка:

«Первое место в рейтинге было отдано нам благодаря высокой оценке профессионалами рынка качества наших услуг и функциональности платформы ʺДомКликʺ. Этот результат демонстрирует приверженность нашей команды предоставлять клиентам всесторонние и качественные услуги, которые мы стараемся делать максимально всесторонними и удобными для клиентов».

«ДомКлик» — сервис поиска и покупки недвижимости в ипотеку от Сбербанка. Работает с 2017 года. Позволяет подать заявку и получить одобрение ипотеки онлайн, выбрать недвижимость из сотен тысяч объявлений и отправить понравившийся вариант на одобрение в банк в один клик. При покупке готовой квартиры, отмеченной на «ДомКлик» значком «Одобрение онлайн», клиент получает дисконт к ставке по ипотеке в размере 0,3 п. п. Занял 1-е место в номинации «Сервисы» во Всероссийском конкурсе сайтов и мобильных приложений «Рейтинг Рунета — 2018».

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 145 млн клиентов в 22 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 15 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае, Турции и других странах.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.

Официальные сайты Банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

RAEX (РАЭКС-Аналитика) — рейтинговое агентство. Занимается составлением ренкингов, присвоением некредитных рейтингов, проведением исследований отраслей и рынков и проведением мероприятий по тематике своей аналитической деятельности. Ежегодно составляется более 50 ренкингов и рейтингов, проводится более 20 конференций и круглых столов. Среди продуктов компании рейтинг крупнейших компаний России (RAEХ-600, составляется с 1995 года), рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России (с 1996 года), рейтинги аудиторов и консультантов (с 1996 года), вузов и школ, медицинских учреждений, закупочных систем; ренкинги банков, страховых, лизинговых компаний и др. Качество работы RAEX (РАЭКС-Аналитика) подтверждено десятками наград. Ряд проектов проходит регулярный аудит у ведущей международной аудиторской компании PriceWaterhouseCoopers. Рейтинг вузов прошел аудит международной организации IREG, объединяющей ведущих составителей образовательных рэнкингов и университеты мира. Официальный сайт — www.raex-a.ru

#Новости#Развитие экономики#Россия и мир#Экономика#Сбербанк#Андрей Артёмов

Подпишитесь

Ограничение движения. С 3 по 9 мая некоторые дороги Оренбурга будут перекрыты из-за подготовки к празднику

Сегодня, 10:07

Более 800 залпов фейерверка раскрасят небо над Оренбургом в День Победы

Сегодня, 01:29

«Собачий вопрос» и кадровый дефицит чиновников: итоги недели в Оренбуржье

Сегодня, 03:12

Светлая память. В Орске простились с погибшим в спецоперации бойцом Артемом Солодовым

Сегодня, 10:44

Экстренная мера. Самолет из Уфы не долетел до Антальи и сел в Оренбурге

Сегодня, 08:37

Закатают в гранит. Плитка на улице Советской и набережной Урала в Оренбурге станет гранитной

Сегодня, 03:18

Вот 10 крупнейших ипотечных кредиторов 2018 года.

Формат отчетности HMDA за 2018 г. значительно изменился по сравнению с 2017 г., в частности, произошли изменения в том, как кредиторы сообщают об открытых и закрытых кредитах под залог жилья.

Данные HMDA, подготовленные iEmergent , ниже показывают 10 крупнейших кредиторов страны. Данные включают выданные кредиты для одной семьи из 1-4 единиц. Сюда не входят готовые дома, многоквартирные дома или выкупы.

Вот список кредиторов, которые доминировали на рынке в 2018 году по общему объему выданных кредитов:

10. Флагстар Банк – 19,6 млрд долларов США

Доля в общем объеме происхождения: 1,1%

Место в общем количестве кредитов: 11

Общее количество кредитов: 73 087

9. Независимая ипотека Fairway – 24,9 миллиарда долларов

Доля в общем объеме происхождения: 1,4%

Место в общем количестве кредитов: 8

Общее количество кредитов: 105 780

8. Жилищные кредиты «Калибр» — 29,1 миллиарда долларов

Доля в общем объеме происхождения: 1,7%

Место в общем количестве кредитов: 9

Общее количество кредитов: 104 037

7. Банк США – 29,5 миллиардов долларов

Доля в общем объеме происхождения: 1,8%

Место в общем количестве кредитов: 6

Общее количество кредитов: 132 253

6. Ссудное депо – 32 миллиарда долларов

Доля в общем объеме происхождения: 1,8%

Место в общем количестве кредитов: 7

Общее количество кредитов: 124 027

5. United Wholesale Mortgage – 41,6 миллиарда долларов

Доля в общем объеме происхождения: 2,4%

Место в общем количестве кредитов: 5

Общее количество кредитов: 145 579

4. Банк Америки – 55,2 миллиарда долларов

Доля в общем объеме происхождения: 3,2%

Место в общем количестве кредитов: 3

Общее количество кредитов: 192 652

3. JPMorgan Chase – 57,7 млрд долларов

Доля в общем объеме происхождения: 3,3%

Место в общем количестве кредитов: 4

Общее количество кредитов: 187 642

2. Quicken Loans – 81,4 миллиарда долларов

Доля в общем объеме происхождения: 4,7%

Место в общем количестве кредитов: 1

Общее количество кредитов: 375 656

1. Wells Fargo – 83,4 миллиарда долларов

Доля в общем объеме происхождения: 4,8%

Место в общем количестве кредитов: 2

Общее количество кредитов: 258 762

Изменения в отчетности HMDA затрудняют сравнение 2018 года с предыдущим годом, но чтобы просмотреть список крупнейших кредиторов 2017 года, нажмите здесь.

2018 г. по сравнению с 2008 г.: лучшие условия для следующего спада на рынке ипотечного кредитования

Ипотечный рынок резко изменился с 2008 года. Улучшения в андеррайтинге, технологиях и контроле качества — некоторые заметные, некоторые менее заметные — привели к созданию принципиально более надежной ипотечной системы, чем до кризиса 2008 года. Кредиторы укрепили свои процессы выдачи ипотечных кредитов. , включая улучшенный андеррайтинг и оценку залога. Кроме того, соответствующие правила, такие как правила платежеспособности и квалифицированные ипотечные правила, сформировали барьеры для стандартов ипотечного кредитования, которых не существовало 10 лет назад.

Лучшие продукты, лучший кредит

Сегодняшняя ипотечная система стала надежнее и надежнее благодаря изменениям стандартов кредитоспособности после кризиса. Fannie Mae, один из основных поставщиков рыночной ликвидности для ипотечных кредитов, больше не покупает недавно выданные кредиты с низкой или нулевой кредитной документацией, отрицательно амортизируемые или процентные кредиты на одну семью, а также кредиты на одну семью со штрафами за досрочное погашение или выплатой на воздушной подушке. функции. Эти стандарты помогают развивать устойчивое домовладение, продолжая при этом предоставлять кредитоспособным заемщикам возможности получить финансирование и стать домовладельцами.

Ключевые показатели кредитоспособности кредитов, выкупленных Fannie Mae, сегодня значительно сильнее, чем в предкризисный период, с 2004 по 2007 год. FICO — это показатель кредитной истории, который является самым сильным предиктором просроченной задолженности по ипотечным кредитам. Средний кредитный рейтинг FICO заемщиков с ипотечными кредитами, предоставленными Fannie Mae во втором квартале 2018 года, составил 743. Средний кредитный рейтинг FICO наших приобретений с 2004 по 2007 год составил 717. Хотя сравнение FICO между двумя периодами может быть затруднено из-за основных изменений в FICO в последнее десятилетие видно, что общая кредитоспособность сегодняшних заемщиков лучше, чем в 2004-2007 гг. Далее, по состоянию на 30 июня 2018 г. 91 процент обычного гарантийного портфеля Fannie Mae на одну семью состоял из кредитов, выданных после кризиса 2008 года.

В 2018 году некоторые рыночные наблюдатели отметили недавнее увеличение отношения кредита к стоимости новых ипотечных кредитов. Этот сдвиг связан с возвращением спроса на ипотечные кредиты к понятному (и предсказуемому) циклу. Сегодня большинство потребителей получают кредиты на покупку дома, а не кредиты на рефинансирование. «Ипотечные кредиты на покупку» обычно имеют более высокие остатки по кредиту по отношению к стоимости дома (то, что мы называем отношением кредита к стоимости), чем кредиты на рефинансирование. Кредиты на покупку составили 65 процентов ипотечных кредитов, приобретенных Fannie Mae во втором квартале 2018 года. Последний раз такой процент был в 2000 году, более 17 лет назад.

Улучшенный процесс

В 2018 году сам процесс ипотечного андеррайтинга стал принципиально более полезным как для заемщиков, так и для кредиторов. Сегодня ипотечные кредиторы располагают новыми мощными инструментами, помогающими им понять и оценить кредитный и залоговый риски. Количество и качество данных в каждой кредитной заявке и оценке лучше, чем когда-либо прежде, а передовая аналитика помогает кредиторам выявлять и понимать потенциальные проблемы с кредитом до его закрытия, а не после.

Например, настольная система оценки рисков Fannie Mae Underwriter ^® (DU ^® ) позволяет точно прогнозировать эффективность. В последних инновациях, таких как инструменты электронной проверки данных Day 1 Certainty ^® , используются проверенные исходные данные для уменьшения ошибок, допущенных вручную, и потенциального мошенничества. Улучшения Day 1 Certainty позволяют кредиторам получать доступ и немедленно включать проверенные данные об активах, доходах и/или занятости заемщика в комплексную оценку рисков DU.

Другим примером являются инструменты оценки оценочных рисков, такие как страховой андеррайтер Fannie Mae ^® (CU ^® ), который позволяет мгновенно проверять качество и стоимость оценки в степени, невообразимой в 2008 году. CU устранил миллионы споров между экспертами по оценке. и оценщиков о том, адекватно ли оценка стоимости имущества подтверждается конкретными сопоставимыми продажами, выбранными оценщиком. Сегодня все оценки представляются кредитором в электронном виде. Когда CU анализирует оценку, он мгновенно предоставляет кредитору обратную связь в режиме реального времени и принимает оценочную стоимость на месте, если оценка риска CU соответствует нашим критериям. Большинство оценок в поддержку кредитов, предоставленных Fannie Mae в первой половине 2018 года, получили эту мгновенную проверку оценочной стоимости, что обусловлено значительным улучшением данных и расширенной аналитикой качества оценки.

Этот подход «данные важнее документов» улучшил качество данных, которые кредиторы используют для выдачи кредитов и оценки имущества, используемого в качестве залога. Те, кто помнит прошлый кризис, знают, насколько это важно, потому что плохие (или мошеннические) данные о заемщиках и собственности были ключевой особенностью катастрофы.

С 2010 года новые кредиты на покупку, предоставленные Fannie Mae, должны быть полностью задокументированы, и кредиторы внедрили усовершенствования DU и CU, чтобы укрепить процесс выдачи кредитов. Кроме того, кредиторы также могут использовать ключевые проверки качества на более раннем этапе процесса создания. В настоящее время при выдаче кредита используются надежные инструменты и процессы контроля качества. В результате количество дефектов по кредитам резко сократилось, а доля кредитов с выявленными дефектами, предоставленных Fannie Mae в 2017 году, составила менее 0,5%.

Увеличение объема данных более высокого качества позволило отрасли ответственно расширить возможности получения кредита. Одним из примеров является отношение долга к доходу, или коэффициент DTI. Как следует из названия, это соотношение является результатом деления общих ежемесячных обязательств заемщика на валовой ежемесячный доход. Коэффициент DTI является одним из факторов, учитываемых при комплексной оценке риска DU. За много лет до кризиса мы брали кредиты с коэффициентом DTI до 65 процентов. В декабре 2009 года мы установили максимальный коэффициент DTI для вновь приобретенных кредитов на одну семью в размере 50 процентов, при этом любой коэффициент DTI выше 45 процентов требует сильных компенсирующих факторов. Этот лимит не распространялся на наше рефинансирование кредитов, которыми мы уже владели, в соответствии с нашими программами Refi Plus и Home Affordable Refinance Programs, которые помогли домовладельцам оправиться от кризиса.

В июле 2017 года вступили в силу изменения, которые позволили большему количеству заемщиков с коэффициентом DTI выше 45 процентов претендовать на получение кредита, гарантированного Fannie Mae, до 50 процентов. Один результат: резко выросло количество кредитов с более высоким коэффициентом DTI. Доля приобретенных Fannie Mae односемейных кредитов, не связанных с Refi Plus, с коэффициентом DTI заемщика выше 45 процентов составила 24 процента в первой половине 2018 года по сравнению с 7 процентами в первой половине 2017 года.

В марте этого года , отражая нашу способность динамически управлять кредитным риском, мы точно настроили модель DU, чтобы уменьшить количество приемлемых кредитов с несколькими уровнями риска, в том числе с коэффициентами DTI более 45 процентов. Распределение рисков относится к кредитам с несколькими характеристиками более высокого риска, такими как высокое отношение кредита к стоимости, кредитный профиль с историей просрочек, коэффициент DTI выше 45 процентов и отсутствие или низкий уровень резервов. Это яркий пример того, как данные используются в момент выдачи кредита, чтобы сделать андеррайтинг ипотечных кредитов более точным, определенным и прозрачным. Этот динамичный подход принес пользу заемщикам, кредиторам и системе в целом и позволяет таким поручителям по ипотечным кредитам, как Fannie Mae, более гибко управлять кредитным риском.

Лучшая подготовка

В 2008 году рынок ипотеки и жилья пережил катастрофу. В 2018 году участники рынка, в том числе заемщики, ведут себя рационально и в соответствии с понятными циклами.