Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2018 году: Сбербанк повышает ставки по ипотеке

10 мифов о семейной ипотеке

Миф 1.
Программой можно воспользоваться только 1 раз.

Реальность.

Количество обращений по программе «Семейная ипотека» не ограничено, так же как и количество приобретаемых квартир. Единственное ограничение — платежеспособность заемщика.

Миф 2.
Если первый ребёнок в семье старше 18 лет, оформить «Семейную ипотеку» уже невозможно.

Реальность.

Возраст первого ребенка значения не имеет. Главное, чтобы младший из детей был рождён после 01.01.2018 года.

Миф 4.
Заемщик не может воспользоваться «Семейной ипотекой», если младший ребенок рожден в другом браке.

Реальность.

Дети, рожденные в разных браках, также учитываются программой. При этом каждый из бывших супругов имеет возможность воспользоваться программой «Семейная ипотека».

Миф 5.
Программой нельзя воспользоваться, если все или один из детей в вашей семье приемные.

Реальность.

Программа предусматривает подтверждение наличия детей путем предоставления свидетельства о рождении на каждого ребенка, где родителем выступает заемщик. Если в свидетельстве приемного ребенка указан родитель-заемщик, в этом случае ребенок будет учтен.

Миф 6.
Если заемщики берут кредит по программе «Семейная ипотека», то необходимо выделение долей всем членам семьи, в том числе несовершеннолетним.

Реальность.

Обязательного требования по выделению долей детям нет. Квартира может быть оформлена на одного или всех заемщиков, а также на детей на основании решения суда либо органов опеки, а также при участии в целевых социальных программах.

Миф 7.
Ставка 5,25% по «Семейной ипотеке» возможна только при условии оформления программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Реальность.

Отказ от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не влияет на размер ставки! Также возможно оформление кредита без предоставления документов о занятости и доходе с опцией «Легкая ипотека»*, при этом ставка также не увеличивается.
* Минимальный первоначальный взнос 35% от стоимости приобретаемого объекта.

Миф 8.
Если квартира была приобретена по ДДУ в рассрочку, но при этом потребовались заемные средства (ипотека), то взять кредит по программе «Семейная ипотека» невозможно.

Реальность.

При переоформлении договора с рассрочки на ипотеку возможно оформление кредита по программе «Семейная ипотека». При этом составляется дополнительное соглашение к ДДУ, где прописываются условия предоставления заемных (ипотечных) средств.

Миф 9.
Если квартира была приобретена семьей с детьми по ДДУ/ДКП/ДУПТ в ипотеку до 01. 01.2018, а позднее в семье родился еще ребенок, то рефинансировать действующий кредит невозможно.

Реальность.

В рамках программы «Семейная ипотека» возможно рефинансирование* ранее оформленной ипотеки, при условии приобретения квартиры по ДДУ/ДКП/ДУПТ от юридического лица**, и рождении 2-го или последующего ребенка после 01.01.2018 года.Также возможно рефинансирование уже ранее рефинансированных кредитов!

*До государственной регистрации ипотеки в пользу Банка ключевая ставка ЦБ РФ +4%. ** Продавцом-юридическим лицом по данной программе не могут выступать инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда.

Миф 10.
Взять ипотеку по программе «Семейная ипотека» могут только семьи с официально зарегистрированным браком.

Реальность.

Чтобы воспользоваться данной программой заемщику необязательно состоять в официально зарегистрированном браке.

В сделке может фигурировать один заемщик, а также могут быть привлечены иные созаемщики согласно требованиям Банка. Если вы хотите приобрести квартиру по программе «Семейная ипотека», ипотечные специалисты застройщика СтройПанельКомплект помогут Вам, записывайтесь на бесплатную консультаци. + 7 (342) 214-10-93.

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2023 году

	Решение по кредиту за день		до100 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Всего один визит в банк для подписания документов		до100 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Постройка дома на выгодных условиях		до100 млн ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Ипотека для исполнения мечты о загородной жизни		до100 млн ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Низкая ставка и разные форматы жилья		до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Фиксированная ставка на весь срок		до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Покупка жилья всего по двум документам		до60 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
			до3,13 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет	Подробнее
			до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до100 млн ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до6 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до100 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до18 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до100 млн ₽	от 30%от 1 200 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее

казанских банкиров думают о продуктах для миллениалов — Реальное время

09:00, 26.03.2019

Казанские банкиры ищут ключ к поколению Y и заглядывают в женское лицо ипотеки

Рост розничного кредитования в 2018 году составил 22,8%. При каких условиях можно поддерживать такой темп, какие банковские продукты и услуги пользуются популярностью у населения и как не упустить клиентов, жаждущих рефинансировать свои долги, — об этом говорили эксперты банковского сектора на бизнес-ветке, организованной Интернет-газета «Реальное время».

Весна в движении

Главную причину бума ипотеки и потребительских кредитов банкиры видят в снижении процентных ставок, инициированном в прошлом году ЦБ РФ.

В 2018 году в Татарстане по ипотечным кредитам было выдано 96 млрд рублей, — рассказала Алсу Тазиева, руководитель операционного офиса Абсолют Банка в Казани. Она напомнила, что сейчас выросли ставки по ипотеке и стоимость квадратного метра жилья, соответственно, нет условий для повторения рекордных показателей. «Ипотека разворачивается в сторону вторичного рынка, 70% наших клиентов приобретают вторичное жилье», — развила тему вторичного жилья Тазеева.

По словам Марата Хасиятуллина, директора филиала Уральского банка реконструкции и развития в Татарстане, на рост кредитования в 2018 году повлиял отложенный спрос: в предыдущие два года темпы кредитного финансирования искусственно замедлялись из-за к действиям регулятора. И по принципу сжатой пружины, как только давление уменьшилось, рынок получил толчок.

Дамир Габдулхаков, исполнительный директор банка «Открытие» в Республике Татарстан, выделил еще одну причину — желание клиентов сохранить привычный докризисный уровень потребления даже за счет заемных средств.

Среди факторов роста эксперты также отметили рефинансирование ранее выданных кредитов. Кроме того, на крупные покупки татарстанцев подстегнуло предстоящее повышение НДС: в конце года люди массово совершали стратегические, давно запланированные приобретения, например недвижимость или дорогие автомобили.

Кредитная карта — время взаймы или способ сэкономить?

Говоря о продуктах, банкиры единогласно признали, что лидерство здесь принадлежит кредитным картам. Клиенты все чаще выбирают единую карту, с которой они на все покупки вместо 2-3 отдельных кредитов на холодильник, кухню и т.д. Это позволяет им не усложнять себе жизнь, состыковываясь с кучей разных сроков платежей. В этом случае проценты по карте могут быть несколько выше, но люди все же отдают предпочтение кредитной карте, поскольку она экономит время и сочетает в себе несколько удобных услуг, таких как онлайн-банкинг и кэшбэк.

По словам представителя Альфа-Банка Юрия Майорчика, спрос на карты с кэшбэком в 2018 году вырос в полтора раза по сравнению с 2017 годом.

Дамир Габдулхаков утверждает, что многие клиенты могут даже зарабатывать с помощью кредитной карты. Например, они могут расходовать заемные средства в пределах своего месячного дохода, а затем до окончания льготного периода (периода, когда по условиям договора не начисляются проценты на потраченную сумму) вернуть их в банк . При этом их «кровные деньги» могут находиться на краткосрочном депозите и приносить хоть и небольшую, но прибыль. Однако кого, как не банкиров, заботит в первую очередь собственная финансовая выгода? Всегда есть клиенты, которые не укладываются в льготный период и возвращают суммы, полученные от банка, с процентами. Кроме того, часто берут комиссию за снятие наличных, обслуживание карты, страховку от невозврата и т. д. Как говорится, за удобство надо платить.

Управляющий Казанским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» Ильшат Миннемуллин также считает, что кредит – это решение для тех, кто хочет сэкономить. Клиенты часто покупают вторую квартиру или совершают другие крупные покупки в кредит, рассчитывая, что покупная цена вырастет не менее чем на 10% в год, что зачастую выше кредитных ставок.

Заместитель управляющего филиалом Татарстан Банка Сбербанка Руслан Ахатов уверен, что у его коллег, как и в Сбербанке, ипотека лидирует по объему финансирования

Ипотека по женскому профилю

Заместитель управляющего отделением банка Татарстан Сбербанка Руслан Ахатов уверен, что у его коллег, как и в Сбербанке, ипотека лидирует по объему финансирования. Хотя количество сделок по потребительскому кредитованию примерно в пять раз выше, чем по ипотечному.

Давая усредненный портрет ипотечного заемщика, участники бранча отметили, что это, как правило, резидент в возрасте до 35 лет (ранее средний возраст составлял 37 лет и более). По словам Алсу Тазеевой, с этой целью банки все чаще обращаются к женщинам. «Если в предыдущие годы 56% выдавших ипотечные кредиты были мужчинами, то сейчас на них приходится только 47%», — подтвердил озвученные цифры представитель «Абсолют Банка». Она уверена, что «банковская эмансипация» продолжится и в будущем, так как женщины ответственно подходят к оформлению сделки, быстро оформляют документы, добросовестно осуществляют платежи и, как правило, имеют хорошую кредитную историю. При этом она добавила, что просрочка по ипотеке всегда была минимальной. В 2018 году она составляла 1,3%, а сейчас снизилась до 1,1%.

Банкиры отмечают, что сейчас все чаще ипотеку выдает только один из супругов. Как оказалось, многие пары заключают брачные контракты, в которых прописаны условия раздельного владения недвижимостью. Свежий пример привел заместитель председателя правления АО «Тацоцбанк» Дмитрий Кузнецов: к ним обратилась супружеская пара, которая взяла ипотечный кредит на две квартиры — по одному договору ипотеки на каждого из супругов.

«Если в предыдущие годы 56% среди украшенных ипотечных кредитов составляли мужчины, то сейчас на них приходится только 47%», — сказала Алсу Тазеева

Продукты для молодежи

Помимо женщин, заинтересованных в ипотечных продуктах, внимание банкиров все больше падает на молодежь. Поколение Y, еще не перешагнувшее 30-летний рубеж, имеет свои поведенческие особенности. Глава казанского отделения Росбанка Руслан Юлбарисов охарактеризовал их так: «У молодых людей сейчас нет осознанной потребности в собственном жилье. Жилплощадью они предпочитают не владеть, а пользоваться».

Не привязываясь к конкретной квартире, миллениалы при смене работы свободно перемещаются из одного конца города в другой, легко меняют город, регион и даже страну проживания . Эта позиция вполне рациональна, и ее разделяет все больше молодых людей как в России, так и в мире. Однако, по мнению Юлбарисова, это естественным образом тормозит развитие ипотечного рынка. Если тенденция усилится, то в ближайшие 10-15 лет банки могут полностью исключить ипотеку из своего «продуктового ассортимента».

В то же время эксперты считают, что миллениалы могут стать лояльными клиентами банка. Они активные пользователи кредитных карт и, в отличие от старшего поколения, тратят деньги не на вещи, а на впечатления. Приоритетные статьи расходов молодежи — путешествия, концерты, досуг, образование.

Индивидуальные кредитные продукты на жизненные ситуации, такие как кредит на медицинские или образовательные услуги, не интересны молодым клиентам. Банки продолжают искать привлекательную «маркетинговую упаковку», но пока ничто не может сравниться по удобству с куском пластика, обладающим внушительным кредитным лимитом. По оценкам банкиров, средний чек по кредитной карте начинается от 250 000–300 000 рублей.

Ильгиза Насибулина

Татарстан

В этом году процентные ставки по ипотеке снизятся. Снизятся ли ставки по ипотеке? Продолжать нет смысла

Политика Банка России способствует снижению ставок на ипотечном рынке, однако рекордно низкие ипотечные ставки в 6-7% годовых стоит ожидать только в перспективе двух-трех лет лет, считают респонденты РИА Новости кредитными организациями. Банковский рынок не может снизить ставки на несколько процентных пунктов в короткие сроки, так как это приведет к отрицательной марже, поясняют они.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил во вторник, что макроэкономические условия в Российской Федерации в целом созрели для снижения ипотечных ставок до 6-7% годовых.

По данным ЦБ, в первом квартале 2017 года ставки по ипотечным кредитам в российских банках в среднем составляли 11,8%, что на 0,67 процентных пункта ниже, чем год назад.

«Рынок созрел для того, чтобы банки взяли курс на снижение процентной ставки. Однако банковский рынок не сможет в короткие сроки снизить кредитную ставку на несколько процентных пунктов, так как это приведет к дисбалансу активов и пассивов. Дешёвые пассивы постепенно вытесняются более дорогими привлеченными с рынка средствами, благодаря чему финансово-кредитные организации постепенно снижают ставки», — прокомментировал Антон Павлов, директор департамента кредитных и страховых продуктов Абсолют Банка.

Не так быстро

Спрос на ипотеку при ставке этого продукта в 6-7% несомненно возрастет. На рынке появятся заемщики, для которых более высокий уровень ставок был невыносим, ​​уверен начальник отдела массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.
Однако общерыночного уровня ипотечных ставок в 6-7% в этом году ждать не стоит, единодушно говорят представители банка.

«При самых благоприятных для экономики сценариях и сохранении тенденции к снижению ключевая ставка может приблизиться к верхней границе этого уровня не ранее конца 2018 года», — считает Морозов.

Банк «Возрождение» прогнозирует, что по итогам 2017 года, как и в 2018 году, ипотечные ставки на рынке снизятся примерно на 1-2 процентных пункта.

«Скорее всего, в этом году мы уже увидим на рынке однозначную ставку. Ставка 6-7% — это перспектива на два-три года», — говорят в Абсолют Банке.

Общий прогноз до конца 2017 года и на 2018 год обещает снижение ставок по ипотеке примерно на 1-2 процентных пункта в среднем по рынку, говорят в Промсвязьбанке.

В ипотечном банке «ДельтаКредит», в свою очередь, считают, что при инфляции 3-4% и росте экономики среднерыночная ставка по ипотеке к 2019-2020 годам может составить 8-9%, а при отсутствии роста экономики — 9,5 % ежегодно.

При этом общая тенденция к снижению ставки абсолютно оправдана, считают банкиры. Положительную динамику ипотечного кредитования объясняют не только отменой господдержки, но и текущей стоимостью фондирования банков и ожидаемым снижением инфляции, отмечают, в частности, в Промсвязьбанке.

«Также надо учитывать демографический фактор и повышение финансовой грамотности населения — уже сейчас можно наблюдать появление нового поколения платежеспособных заемщиков. Прогнозируется, что реальные располагаемые доходы населения начнут двигаться выросла в 2017 году после трех лет падения», — рассказала Елена Назаренко, начальник управления ипотечных продуктов и рефинансирования Промсвязьбанка

Планы банка

Все банки уверяют, что намерены следить за ситуацией на рынке и по возможности снижать ставки по ипотеке

«Что касается дальнейшего изменения ставок в банке «Возрождение», то при сохранении существующей тенденции к снижению стоимости фондирования и снижению ключевой ставки, наши ставки также будут снижены», — сообщил заместитель руководителя банка Олег Коркин. Блок «Розничный бизнес» банка, в частности.

По данным банка, текущий объем его ипотечного портфеля составляет 44 млрд рублей. В 2017 году ипотечный портфель банка «Возрождение» вырастет не менее чем на 30%, что соответствует динамике роста в 2016 году, добавил Коркин.

Абсолют Банк также намерен скорректировать ставку по ипотеке, если для этого будут условия. «Для этого важно, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, ЦБ продолжил политику снижения ключевой ставки, что, в том числе, будет способствовать снижению стоимости формирования для участников рынка. Еще один немаловажный фактор — развитие инфраструктурных проектов, налаживание взаимодействия с ведомствами с целью снижения операционных расходов и рисковой составляющей», — перечислил Павлов.

С начала года банк уже трижды снижал ставку по ипотеке. В настоящее время минимальная ставка по стандартным программам кредитования составляет 10,25% годовых, а по партнерским программам — 7,7% годовых в рублях.

В то же время снижение ставки без дотаций до 6-7% будет означать, что банк работает с отрицательной маржой, так как стоимость денег для участников рынка теперь выше. Кроме того, банк тратит деньги на содержание инфраструктуры, обработку транзакций и т. д., что также необходимо включить в стоимость продукта, пояснил Павлов.

На данный момент ипотечный портфель Абсолют Банка составляет 65,1 млрд рублей, а по итогам года он преодолеет отметку в 80 млрд рублей, рассчитывают в кредитной организации.

Промсвязьбанк в 2016 году увеличил объем выдачи ипотечных кредитов в 4,3 раза в годовом выражении, а ипотечный портфель банка в прошлом году вырос на 39%. Средняя сумма ипотечного кредита в банке на март 2017 года составила 1,78 млн рублей.

«Основными критериями и тенденциями 2017 года в ипотечном бизнесе будут два элемента: жесткая конкуренция по ставкам – клиенты привыкли к низким ставкам в период действия госпрограммы субсидирования, и второй элемент – упрощение процесса: минимальный пакет документов, дистанционные и электронные каналы оформления и регистрации сделок», — отметил Назаренко.

«Мы хотим быть «в рынке» и в будущем можем рассмотреть возможность снижения ставок, но предпосылок для более существенного снижения пока нет», — заявил в беседе с корреспондентом агентства Алексей Тартышев, начальник отдела маркетинга банка «ДельтаКредит». повернуть.

По состоянию на 1 мая ипотечный портфель банка «ДельтаКредит» составлял 140,1 млрд рублей. Банк прогнозирует, что к концу года он вырастет на 23% — до 172,5 млрд руб.

Условия ипотеки в 2017 году могут стать для большинства россиян более выгодными, чем в предыдущем году. По мнению экспертов Госагентства по жилищным кредитам, ставки по кредитам такого типа могут значительно снизиться. По прогнозам, в 2017 году они составят 8-9% ежегодно. На сегодняшний день ставка по ипотеке в России достигла 12,7% годовых. Это самый низкий показатель в истории.

В прошлом году этот показатель был на полтора процента выше. Чтобы увеличить спрос, застройщики снижают проценты по ипотечному кредитованию. Такие тенденции можно наблюдать в ипотечных кредитах с государственной поддержкой и простых ипотечных кредитах. банковское кредитование. Государственные субсидии поддержали кредитование и помогли восстановить его объемы. Программа будет действовать в 2017-2018 годах, и ставки должны быть снижены до 7-8%.

Но глава Минфина считает, что падение процентных ставок произойдет вне зависимости от того, продлится ли госпомощь. в РФ поможет удешевить кредиты. В 2016 году количество кредитов увеличилось на 48%, составив 550 млрд рублей, а жилищный вопрос решили около 300 тысяч семей. 2014 год стал рекордным. Тогда россияне получили 1,8 трлн руб. на строительство домов и покупку квартир.

Ставки по ипотеке в 2017 году

Чтобы упростить процесс оформления кредита, банки предлагают кредиты в электронной форме. Ипотека нового формата поможет снизить стоимость ипотеки и поможет получить недвижимость многим россиянам. Но мнения экспертов разделились: одни считают, что в сложившейся ситуации банки не позволят себе снизить ставку по кредитам даже до 10%. Кроме того, стоимость ипотечных кредитов определяется ставками ЦБ. Агентство уже приняло решение о снижении ставки до 10,5%, и дальнейшее снижение маловероятно.

Аварии и другие неблагоприятные обстоятельства усложняют снижение ставок. Стоимость также играет ключевую роль при продаже недвижимости. квадратный метр. В связи с ростом цен на стройматериалы стоимость жилья в 2017 году вырастет. Реализация государственных планов по субсидированию тарифов полностью зависит от ресурсов государственного бюджета, на нее оказывает влияние рынок нефти и экономика страны в целом.

Эксперты сомневаются, что ставки по ипотечным кредитам упадут ниже 10,5%

Государство начало поддерживать ипотеку в 2015 году, когда резко выросли цены на коммерческие кредиты. По условиям этой программы кредит по льготной ставке в 12% выдается только на покупку квартир на первичном рынке. Первый взнос составляет 20% от стоимости объекта, а сам кредит не должен превышать 3 млн рублей. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга наибольшая сумма кредита составляет 8 млн рублей.

Государственные субсидии должны были закончиться в марте 2016 года. Но правительство России продлило их до 1 января 2017 года, изменив условия получения кредита. Теперь ставка по ипотеке, выданной после 1 марта 2016 года, будет равна ставке ЦБ плюс 2,5%. Но она не может превышать 12% годовых. Общий лимит такой ипотеки составляет 1 трлн рублей.

Ставка по ипотеке интересует всех, кто собирается брать или уже взял кредит на квартиру. Для первых это способ сэкономить на рефинансировании, а для вторых — попытка угадать время, чтобы процент был комфортным.

Специалисты дают обнадеживающие прогнозы! Они считают, что к концу года процентная ставка по ипотеке снизится и достигнет своего исторического минимума, что, безусловно, оживит рынок недвижимости.

Чтобы присмотреть себе квартиру и пообщаться с представителями банков, а также узнать больше об ипотечных процентах, приходите на выставку «Недвижимость от Лидеров», которая пройдет в Гостином Дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие, необходимо зарегистрироваться на сайте и получить билет.

Причины снижения процентной ставки

Все больше экспертов склоняются к тому, что процентная ставка по ипотеке снизится до 7-8%. Этому будет способствовать экономическая ситуация, которая прогнозируется в России.

Среди прочих, Герман Греф, президент Сбербанка, часто говорит в своих интервью о снижении ставки по ипотеке в 2019 году. Он утверждает, что стоимость ипотеки во многом будет зависеть от ЦБ.

ЦБ уже работает над этим вопросом — инфляция замедлилась и зафиксировалась на отметке 4%.

Кроме того, на снижение стоимости ипотечных кредитов повлияют:

• Курс валют;
• Котировки нефти;
• Экономическое развитие;
• Государственная программа субсидирования семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок

Президент Сбербанка также уверен, что экономика РФ уже преодолела кризис и движется хоть и к незначительному, но росту, что станет дополнительным поводом для снижения ипотечной ставки.

Как снижение ипотечных ставок повлияет на рынок недвижимости?

Снижение процентной ставки по ипотеке обязательно приведет к увеличению спроса на квартиры. Особенно это касается семей, которые попадают в различные государственные программы, например, материнский капитал.

Это утверждение подтверждает тот факт, что в 2017 году, когда Сбербанк, а вслед за ним и другие банки снизили процентную ставку по ипотеке до 9-9,5%, люди стали покупать квартиры больше, средний процент прироста сделок составил 20%.

Учитывая этот опыт, эксперты прогнозируют, что в конце 2018-начале 2019 года рынок недвижимости восстановится, а доля сделок увеличится почти на 50%. Эта тенденция может быть выгодна не только потребителям, но и российской экономике в целом.

Сейчас самое время покупать квартиру! И где это сделать? Конечно, на выставке «Недвижимость от Лидеров», которая пройдет в Гостином Дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие и узнать подробнее о снижении ипотечной ставки, необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.

Каким будет покупатель?

Помимо информации о снижении процентной ставки, президент Сбербанка Герман Греф любит делиться примерным портретом покупателя, который, так или иначе, будет меняться вместе с удешевлением ипотеки.

Средний возраст заемщика должен уменьшиться. Молодежь больше не будет так бояться ипотеки, как сейчас.

Кроме того, молодые семьи и люди, которые планируют покупку квартир для своих детей, добавят к потенциальным покупателям лиц в возрасте 23-25 ​​лет. Особенно это будет заметно, если вместе с процентной ставкой по ипотеке уменьшится и первоначальный взнос, считает глава Сбербанка.

Ипотека для льготной категории граждан

военные и многодетные семьи также могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке в следующем году.

Уже сейчас мы видим положительные тенденции — для военнослужащих увеличили максимальную сумму, на которую они могут рассчитывать, и возможностей для использования материнского капитала стало больше.

Чтобы узнать больше о перспективах снижения ставки по ипотеке в Сбербанке и других кредитных организациях, приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином Дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.

Иметь собственное жилье – мечта практически любого гражданина, не имеющего личной жилой недвижимости. Часто не хватает денег, чтобы купить или построить его. При этом многие предпочитают оформить ипотеку на покупку недвижимости. Что меняется на кредитном рынке? Стоит ли ждать 2019 года или лучше купить квартиру сейчас? Какие законодательные изменения коснутся области жилищного строительства? Ответы на эти вопросы мы дадим в этой статье.

Динамика изменения процентных ставок в 2014-2018 годах

Анализ динамики процентных ставок по ипотечному кредитованию показывает, что после роста в 2015 году наблюдается постепенное снижение процентной ставки. На начало 2018 года она составляет в среднем 10% и имеет тенденцию к дальнейшему снижению в связи с отрицательной динамикой базовой ставки ЦБ РФ. Последнее, в свою очередь, сильно привязано к изменению мировых цен на энергоносители. В таблице ниже показаны изменения ипотечной ставки за последние несколько лет, отражающие рост ипотечного рынка.

Таблица — Динамика процентных ставок по ипотечным кредитам в 2014-2018 гг.

Наименование банка	Ставка по кредиту на покупку в новостройке по годам, %
	2014	2015	2016	2017	2018
Сбербанк	12	15	12,5	11	8,6
ВТБ 24	13	16	12,3	12,1	9,1
Газпромбанк	13,5	15,5	11,5	11	9,5
Ак Барс Банк	15	17	14	13,5	9,8
Райффайзенбанк	15	16,75	14,9	11	9,5

Источник: ЦБ РФ

Из таблицы видно, что Сбербанк предлагает самую низкую ставку в первом квартале 2018 года. Такая тенденция сохраняется на протяжении последних пяти лет. В 2015 году он поднял ставки в абсолютном выражении меньше, чем другие кредитные организации. Следует ожидать, что Сбербанк продолжит действовать в рамках существующей ценовой политики. Таким образом, можно предположить, что к середине года ставки снизятся еще на 1-2 пункта.

Чего ждать в 2018 году на рынке финансовых услуг?

Существенное снижение ставок в 2018 году можно наблюдать у ВТБ 24 и Газпромбанка, хотя последний снизил ставки на меньшую величину по сравнению с данными 2017 года. Следует помнить, что в 2018 году планируется серьезное изменение законодательства в части долевого строительства, что может спровоцировать ажиотаж и искусственное повышение цен на жилье на вторичном рынке или новостройки. Летом 2018 года вступят в силу изменения в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 214, регламентирующие процесс долевого строительства.

Полная информация об изменениях в долевом строительстве содержится в Федеральном законе от 29. 07.2017 № 218-ФЗ «О публично-правовой компании по защите прав граждан, участвующих в долевом строительстве, в случае несостоятельности (банкротства) застройщиков и о о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

На практике это означает, что условия работы для разработчика могут стать очень тяжелыми и кто-то, вполне возможно, будет вынужден уйти с рынка. Покупателям следует быть особенно внимательными при покупке дома на ранних стадиях строительства, так как именно этот район больше всего пострадает от изменений. Законодательством предусмотрена возможность рефинансирования ранее полученного кредита с учетом измененных ставок. Поэтому ждать снижения процентных ставок по ипотечным кредитам особого смысла нет. С высокой долей Вероятно, что сами объекты недвижимости могут подорожать, что нивелирует величину ожидаемой экономии. Рост цен на недвижимость на первичном рынке вызовет пропорциональную реакцию на рынке вторичного жилья.

Добро пожаловать! Так, Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2018 году с 9 июня. На данный момент стали доступны ипотечные кредиты от 6,7%. По ряду позиций ставка снижена на 0,3-0,5%. При этом существенно изменился подход к определению окончательной ипотечной ставки для заемщика. Актуальные тарифы Сбербанка после снижения, а также все подводные камни вы узнаете ниже.

С 9 июня 2018 года Сбербанк снижает проценты по ипотеке по ряду программ. Рассмотрим изменения подробнее.

Новостройки

С 9 июня 2018 г. по 31 августа 2018 г. действует специальная акция на новостройки. Сейчас в тарифах Сбербанка есть лимит снижения ставки на сумму ипотеки — 3,8 млн руб. Если ипотека больше этой суммы, то Сбербанк снижает процент для заемщика на 0,4%. Итоговые ставки по ипотеке в Новостройке теперь выглядят так:

Проценты	Ставка, %	Пособия
Базовые тарифы	9,3	+0,3%, если PV от 15-20%;
Льготные тарифы до 7 лет	7,3	+0,3%, если PV от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3%, если ипотека основана на двух документах.
Льготные тарифы сроком на 7 лет 1 мес. до 12 лет.	7,8	+0,3%, если PV от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3%, если ипотека основана на двух документах.

Какие важные новшества появились после снижения ставки по ипотеке в Сбербанке:

• С 9 июня по 31 августа стартовала специальная акция для новостроек по заявкам на снижение ставки.
• Появилось пороговое ограничение на сумму, при переходе которой ставка снижается.
• Электронное оформление ипотеки в Сбербанке из услуги, снижающей ставку, превратилось в почти обязательную, за отказ от которой плюс 0,1% к ставке.
• Немного уменьшилась разница между зарплатными работниками Сбербанка и неоплачиваемыми работниками. Сейчас скидка для наемных работников по ипотеке составляет 0,3%.
• Надбавка за ипотеку по двум документам 0,8%.

Важно напомнить, что на новостройку в Сбербанке действует спец. Подробнее читайте в отдельном посте.

Вторичное жилье

По ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке также снизились ставки. Условия на текущий день следующие:

Какие изменения следует отметить:

• Электронная регистрация из плюса превратилась в минус. За отказ от него + 0,1%.
• Ипотека для молодых семей в Сбербанке продолжает действовать, что очень хорошо.
• Скидка зарплатным работникам осталась прежней — 0,5%.
• Акция «Витрина» продолжает действовать. Так, при покупке дома, отмеченного специальным знаком на сайте domcklick, будет действовать скидка 0,3%.

Кроме того, на сайте ДомКлик появилось важное дополнение. Теперь обычные люди могут размещать там объявления. Ранее это было доступно только риелторам. При этом покупателям таких квартир будет предоставлена ​​скидка 0,3% на ипотеку по акции «Витрина от Сбербанка».

Спецпрограмма с гос.

Существует фиксированная базовая ставка по специальным программам поддержки населения — 9%. Эти программы реализуются в рамках специальных соглашений между Сбербанком и субъектами Российской Федерации. По ней льготные категории граждан в зависимости от региона могут оформить социальную ипотеку и другие специальные программы.

Возможности снижения ставок по ипотеке

После того, как 9 июня Сбербанк снизил ставку по ипотеке до 6,7%, у большинства заемщиков банка возник резонный вопрос: «?». Мы написали об этом целый пост и просим вас пересмотреть его.

Ставка действительно может быть снижена простым заявлением. Важно соблюдать следующие условия:

• Без задержек;
• С момента выдачи ипотеки прошел год;
• Остаток 500 тыс. руб.
• Дополнительные коэффициенты.

Подробные условия и как написать заявление вы узнаете из специального поста.

Требования к заемщику

Ипотечный кредит могут взять только те, кто соответствует основным требованиям банка:

• возраст заемщика не менее 21 года и не более 75 лет к моменту погашения кредита;
• гражданин со стажем работы не менее года и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
• предоставление первоначального взноса заемщику с хорошей кредитной историей.

Сбербанк может кредитовать неработающих пенсионеров и инвалидов. Обычно у них будет ставка на 1% выше, чем у стандартных заемщиков по одной простой причине — они не смогут оформить ипотечную страховку или это будет баснословно дорого.

Текущие ипотечные программы

Статистика показывает, что каждый второй заемщик оформляет ипотеку в Сбербанке. Поэтому неудивительно, что с каждым годом банк придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов. Особенно в последние пару лет после падения спроса на недвижимость из-за прошедшего финансового кризиса.

После 9 июня 2018 года в банке действуют следующие программы покупки недвижимости в ипотеку:

• Приобретение жилья на вторичном рынке — покупка готовой квартиры или дома;
• Спецпредложение на строящееся жилье – одна из самых популярных программ с гибкой системой процентных ставок и большим количеством действующих акций;
• Предоставление кредита на строительство индивидуального дома – набирающий популярность кредит актуален для тех, у кого есть возможность установить залог на другое необремененное имущество, находящееся в собственности при строительстве;
• Программа выдачи кредитов на загородную недвижимость или строительство загородного дома, позволяет приобрести готовые, незавершенные строения или земельные участки под строительство;
• Покупка жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости с помощью Росвоенипотеки актуальна для военнослужащих, участвующих в специальной программе;
• Использование средств материнского капитала на второго и/или последующих детей для обеспечения наличия первого взноса или погашения части кредита.

Ипотечные продукты Сбербанка по состоянию на 10.08.2017 после снижения ставок по ипотеке

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб. 0202
Готовый корпус	15 000	9,2	30	15	+0,3% при НР от 15-20%, +1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Поощрение молодой семьи — базовая ставка 8,8%
Строительство	до 85% стоимости имущества	9,3	30	15	+0,3% при НР от 15-20%, +0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, +1% при отказе от страховки; +0,5% по ипотеке за два документа:
Строительство жилых домов	до 75% от стоимости депозита	10	30	25
усадьба	до 75% от стоимости залога	9,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1% при оформлении ипотеки после регистрации недвижимого имущества в органах Росреестра
военная ипотека	2 502	9,2	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% стоимости	11,6	20		+ 0,5% — если не служащий; +1% — при отказе от страхования жизни.
Закладная на гараж и парковочное место		10	30	25	+0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн в регионах и до 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.	5	30	20
Рефинансирование ипотеки		9,5	30
Акция «Дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ на недвижимость в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов Липецкой области	10,9	30	20	До оформления ипотеки ставка 12,9%

В качестве бонуса для своих заемщиков Сбербанк предлагает кредитную карту номиналом до 200 000 рублей с персонализацией или без. По согласованию с заемщиком карта может быть выдана после оформления ипотеки.

No related posts.