Пенсионные накопления в 2018 году последние новости: в 2018 году выгодно переводить пенсионные накопления только тем людям, которые последний раз делали это 5 лет назад

Принимая решение о переходе в негосударственный пенсионный фонд, важно учитывать, что при достижении пенсионного возраста он будет назначать и выплачивать накопительную пенсию. Если в Чувашской Республике нет или впоследствии не будет филиала НПФ, необходимо направлять в НПФ нотариально заверенное заявление о назначении пенсии либо подать заявление лично в НПФ или его ближайшем филиале.

У какого страховщика формируется ваша накопительная пенсия, можно узнать   в «Личном кабинете гражданина»на сайте Пенсионного фонда России в разделе«Управление средствами пенсионных накоплений», услуга «Получить информацию о страховщике по формированию пенсионных накоплений». 

Заявления о досрочном переходе к новому страховщику Пенсионный фонд рассматривает до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. А заявления о переходе, предусматривающие пятилетний срок смены страховщика, рассматриваются до 1 марта года после истечения 5 лет с года подачи заявления.

В связи с поправками, вступившими в силу с 1 января 2019 года (Федеральный закон № 269-ФЗ от 29 июля 2018 года), подать заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фонд России, включая досрочный переход, гражданин вправе не позднее 1 декабря,  а заявление о выборе управляющей компании, уведомление о замене страховщика, об отказе от смены страховщика – по-прежнему не позднее 31 декабря.  Заявления можно направить в Пенсионный фонд России в электронной форме через Портал госуслуг при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи, а также подать лично или через законного представителя в любой территориальный орган Пенсионного фонда.

Первоисточник: УПФР в г. Новочебоксарск Чувашской Республики-Чувашии (межрайонное)

Федеральная резервная система — Пенсионный фонд

Пенсионный фонд

Многие взрослые пытаются накопить на пенсию и считают, что их сбережения не в порядке. В то время как готовность к выходу на пенсию увеличивается с возрастом, опасения по поводу недостаточных сбережений по-прежнему распространены среди людей предпенсионного возраста. Нынешние пенсионеры в среднем несколько лучше управляются с финансами, чем непенсионеры, но экономическое благополучие на пенсии существенно зависит от причины выхода на пенсию.

Пенсионные сбережения

Поскольку стратегии пенсионных накоплений различаются в зависимости от обстоятельств и возраста, респондентов опроса просят оценить, считают ли они, что идут по правильному пути, как бы они ни определяли это для себя. 36% взрослых, не вышедших на пенсию, считают, что их пенсионные сбережения в порядке, 44% говорят, что они не в порядке, а остальные не уверены.

Сумма, которую в настоящее время откладывают на пенсию, — это еще один способ оценить готовность. Четверть непенсионеров указывают, что у них вообще нет ни пенсионных накоплений, ни пенсий. Среди непенсионеров в возрасте 60 лет и старше 13% не имеют ни пенсионных накоплений, ни пенсий.

Среди непенсионеров, у которых есть пенсионные сбережения, наиболее распространенным типом является план с установленными взносами, такой как план 401(k) или 403(b). Деньги в этой форме есть у 54% непенсионеров (рис. 32). Эти счета встречаются более чем в два раза чаще, чем традиционные планы с установленными выплатами, такие как пенсия, которыми владеют 22 процента непенсионеров.

Рисунок 32. Формы пенсионных накоплений непенсионеров

Примечание: Среди непенсионеров. Респонденты могут выбрать несколько ответов.

Пожилые люди чаще имеют пенсионные сбережения и считают, что их сбережения находятся на правильном пути, чем молодые люди. Тем не менее, даже среди непенсионеров в возрасте 60 лет 13% не имеют никаких пенсионных сбережений, а 45% считают, что их пенсионные сбережения находятся на правильном пути (рис. 33).

Рисунок 33. Отсутствие пенсионных накоплений и самооценка готовности (по возрасту)

Примечание: Среди непенсионеров.

Кроме того, пенсионные накопления различаются в зависимости от расы и этнической принадлежности. Чернокожие и латиноамериканцы с большей вероятностью, чем белые, не имеют пенсионных сбережений и с меньшей вероятностью считают, что их пенсионные сбережения находятся на правильном пути (рис. 34). Это отчасти отражает тот факт, что чернокожие и латиноамериканцы в среднем моложе белых; однако даже внутри возрастных когорт сохраняются значительные различия в пенсионных накоплениях в зависимости от расы и этнической принадлежности.

Рисунок 34. Отсутствие пенсионных накоплений и самооценка готовности (по расе/этнической принадлежности)

Примечание: среди непенсионеров.

Самооценка готовности к выходу на пенсию зависит от суммы текущих сбережений и времени, оставшегося до выхода на пенсию. Молодые люди в возрасте до 30 лет обычно считают, что их сбережения находятся на правильном пути, если они откладывают на пенсию не менее 10 000 долларов (таблица 27).

Таблица 27. Пенсионные накопления на самоуправляемых счетах идут по графику (по возрасту)

Примечание: среди непенсионеров. Стоимость любых пенсий с установленными выплатами, недвижимости или бизнеса, не включенных в суммы пенсионных накоплений.

Чуть более 2 из 10 непенсионеров в возрасте до 45 лет имеют пенсионные сбережения, соответствующие их возрастным пороговым значениям. Доля увеличивается с возрастом до 27 процентов взрослых в возрасте от 45 до 59 лет.. Порог, по которому большинство считает, что сбережения находятся на правильном пути, с возрастом повышается быстрее, чем доля пенсионных сбережений, достигших такого уровня.

Некоторые люди досрочно снимают деньги со своих пенсионных счетов для целей, отличных от выхода на пенсию, несмотря на то, что они могут подвергнуться существенному налоговому штрафу. В целом, 5 процентов непенсионеров занимали деньги со своих пенсионных счетов в предыдущем году, 4 процента постоянно снимали средства, а 1 процент делал и то, и другое. Те, кто снял деньги раньше, с меньшей вероятностью считают, что их пенсионные сбережения находятся на правильном пути, чем те, кто этого не сделал — 27% против 37%.

Инвестиционные решения и финансовая грамотность

Те, у кого есть самостоятельные пенсионные сбережения (почти 7 из 10 непенсионеров), должны принимать решения о том, как инвестировать деньги. Уровень комфорта в управлении этими инвестициями различен. Шесть из десяти непенсионеров с этими счетами заявили о низком уровне комфорта при принятии инвестиционных решений со своими пенсионными счетами.

В среднем женщины с любым уровнем образования и менее образованные мужчины менее комфортно распоряжаются своими пенсионными накоплениями (рис. 35). В то время как 58 процентов мужчин со степенью не ниже бакалавра в основном или очень комфортно принимают эти инвестиционные решения, 38 процентов мужчин со степенью средней школы или ниже чувствуют себя так же комфортно. Женщины с любым уровнем образования менее комфортно принимают инвестиционные решения, чем мужчины. Тридцать два процента женщин со степенью бакалавра спокойно управляют своими инвестициями. Чувство уверенности женщин в инвестировании действительно повышается с повышением уровня образования, но это повышение заметно слабее, чем в случае с мужчинами.

Рисунок 35. В основном или очень комфортно инвестируют собственные пенсионные накопления (в разбивке по полу и образованию)

Примечание: среди непенсионеров с самостоятельным пенсионным счетом.

Самооценка комфорта при принятии финансовых решений может коррелировать или не коррелировать с фактическими знаниями о том, как это сделать. Чтобы получить некоторое представление о финансовой хватке отдельных лиц, респондентам задают пять вопросов, обычно используемых для измерения финансовой грамотности (таблица 28). ²⁸ Среднее количество правильных ответов составляет 2,8, и 22 процента взрослых дают все пять правильных ответов.

Таблица 28. Вопросы финансовой грамотности

Проценты

Вопрос	Правильно	Неверно	Не знаю
Цены на жилье в США никогда не упадут. (Ложь)	61	17	22
Покупка акций одной компании обычно обеспечивает более надежный доход, чем взаимный фонд акций. (Ложь)	47	3	49
Учитывая длительный период времени (например, 10 или 20 лет), какой актив, описанный ниже, обычно дает наибольшую прибыль? (Акции)	42	18	39
Представьте, что процентная ставка по вашему сберегательному счету составляет 1% в год, а инфляция составляет 2% в год. Через 1 год, сколько вы сможете купить на деньги на этом счете? (меньше, чем сегодня)	59	12	27
Предположим, у вас есть 100 долларов на сберегательном счете, а процентная ставка составляет 2% в год. Как вы думаете, сколько у вас будет на счете через 5 лет, если вы оставите деньги на рост? (Более $102)	70	11	18
Комбинезон	56	12	31

Примечание: правильные ответы указаны в скобках. На каждый вопрос не ответили менее 2% респондентов.

Используя эти показатели, оказывается, что те, кто выражает больше уверенности в управлении своими пенсионными счетами, также демонстрируют больше финансовых знаний. Среди тех, у кого есть самостоятельные пенсионные счета, те, кто выражает уверенность в принятии решений, в среднем правильно отвечают на большее количество вопросов (3,7 из 5), чем те, кто выражает мало или не выражает никакой уверенности (2,9).из 5) (таблица 29).

Таблица 29.

Количество ответов из пяти

Примечательно, что количество неправильных ответов не зависит от комфортности инвестиций. Вместо этого количество ответов «не знаю» падает по мере повышения инвестиционной привлекательности. Однако в целом непенсионеры с такими счетами по-прежнему в среднем правильно отвечают на большее количество вопросов по финансовой грамотности, чем непенсионеры, не имеющие таких счетов, или люди, уже вышедшие на пенсию.

Гендерные различия в финансовой грамотности отражают различия в комфортности принятия инвестиционных решений. Женщины в среднем правильно отвечают на меньше вопросов по финансовой грамотности (2,5), чем мужчины (3,1). Женщины также чаще выбирают ответ «не знаю» (1,9), чем мужчины (1,3). В результате женщины, в среднем, выражают меньше уверенности в принятии решений об инвестициях на пенсию и демонстрируют несколько более низкий уровень финансовой грамотности. Некоторые данные свидетельствуют о том, что одна из причин этих гендерных различий может быть связана с разным уровнем опыта принятия финансовых решений. ²⁹

Благополучие на пенсии

Более четверти взрослого населения считают себя пенсионерами. Обсуждение нынешних пенсионеров в этом отчете включает всех, кто считает себя пенсионерами, хотя некоторые также сообщают, что они все еще работают в той или иной должности. Семнадцать процентов пенсионеров (5 процентов всех взрослых) говорят, что в предыдущем месяце они выполняли какую-то работу за плату или прибыль. Пенсионеры несколько чаще сообщают, что у них, по крайней мере, все в порядке с финансами (78%), чем не пенсионеры (74%). Пенсионеры, которые все еще работают, сообщают о еще более высоком уровне благосостояния.

Почти половина пенсионеров в 2018 г. вышли на пенсию в возрасте до 62 лет, а четверть вышли на пенсию в возрасте от 62 до 64 лет. 62 года (61 процент и 55 процентов соответственно), чем белые пенсионеры (45 процентов). В целом, досрочно вышедшие на пенсию сообщают о том же уровне экономического благосостояния, что и более поздние пенсионеры.

Наиболее распространенными факторами при принятии решения о выходе на пенсию являются желание заниматься чем-то другим, помимо работы, или проводить время с семьей. Кроме того, 4 из 10 пенсионеров в возрасте до 62 лет и 3 из 10 в возрасте от 62 до 64 лет говорят, что плохое здоровье способствовало их выходу на пенсию. Более одной пятой тех, кто вышел на пенсию до 65 лет, говорят, что на их решение повлияло отсутствие доступной работы (таблица 30).

Экономическое благополучие значительно зависит от причин выхода на пенсию. Девять из 10 пенсионеров, которые говорят, что при принятии решения об уходе на пенсию очень важно было заняться чем-то другим, по крайней мере чувствуют себя хорошо в финансовом отношении, по сравнению с более чем половиной тех, кто вышел на пенсию из-за плохого состояния здоровья.

Таблица 30. Причины выхода на пенсию (по возрасту выхода на пенсию)

Проценты

Примечание: Среди пенсионеров. Респонденты могут выбрать несколько ответов.

Среди чернокожих и латиноамериканцев, рано вышедших на пенсию (до 65 лет), проблемы со здоровьем являются более распространенным фактором, чем среди белых, досрочно вышедших на пенсию (рис. 36). И наоборот, белые, которые рано вышли на пенсию, с большей вероятностью вышли на пенсию, по крайней мере частично, потому что они хотели заниматься чем-то другим, кроме работы.

Рисунок 36. Причины досрочного выхода на пенсию (по расе/этнической принадлежности)

Примечание: среди пенсионеров, вышедших на пенсию до 65 лет.

Ссылки

 27. Эти результаты относятся только к взрослым, не вышедшим на пенсию, с пенсионными сбережениями на самоуправляемых счетах, включая 401(k)s, IRA и сбережения вне пенсионных счетов. Вернуться к тексту

 28. Три из этих вопросов были разработаны Аннамарией Лусарди и Оливией Митчелл (см. «Финансовая грамотность во всем мире: обзор», стр. 9).0387 Журнал пенсионной экономики и финансов 10, вып. 4 (2011): 497–508) и широко использовались для изучения финансовой грамотности. Вернуться к тексту

 29. Частично гендерный разрыв в финансовой грамотности может быть связан со специализацией в решении финансовых задач в рамках домохозяйства, поскольку женщины менее склонны заниматься финансами. Джоанн В. Хсу считает, что финансовая грамотность женщин повышается после смерти супруга (см. «Старение и стратегическое обучение: влияние супружеских стимулов на финансовую грамотность», стр. 9).0387 Журнал управления персоналом 51, вып. 4 (осень 2016 г.): 1036–1067). Вернуться к тексту

 30. Таблицы пенсионного возраста не включают 14% пенсионеров, которые не знают, в каком возрасте они вышли на пенсию. Вернуться к тексту

Остаток пенсионных сбережений достиг нового рекордно высокого уровня

Женщины и богатство: событие CNBC Your Money 11 апреля — зарегистрируйтесь на CNBCevents.com

• Средний баланс 401(k) составлял 106 500 долларов в конце третьего квартала , новый максимум, согласно Fidelity.
• Число 401(k) миллионеров выросло на 41 процент по сравнению с прошлым годом, в то время как число миллионеров IRA выросло на 25 процентов по сравнению с тем же периодом.
• Конечно, эти цифры предшествуют недавней волатильности рынка.

Танагон Каракет / EyeEm | ГлазЭм | Getty Images

Хотите сначала получить хорошие новости о состоянии ваших пенсионных сбережений? Или плохие новости?

Хорошая новость, согласно анализу Fidelity Investments за третий квартал 2018 года, заключается в том, что средние остатки на пенсионных счетах достигли рекордно высокого уровня. По состоянию на 30 сентября эти остатки составляют:

• 106 500 долларов США за планы 401 (k), что на 2,4% больше, чем во втором квартале.
• 111 000 долларов на индивидуальные пенсионные счета, что на 3,8% больше, чем во втором квартале.
• 85 500 долларов США для планов 403(b), что на 2,5% больше, чем во втором квартале.

Эти средние значения почти в два раза выше, чем у тех, кто вкладывал деньги десять лет назад, в начале финансового кризиса. Средний вклад сотрудников достиг самого высокого уровня с конца 2006 года, составив 8,7 процента, а средний показатель среди женщин достиг рекордных 8,5 процента.

«Сейчас, более чем когда-либо, мы наблюдаем рост вовлеченности, когда речь идет о пенсионных сбережениях и инвестициях», — сказала Меган Мерфи, вице-президент Fidelity Investments.

Плохая новость заключается в том, что после недавней волатильности инвесторы могут обнаружить, что текущий баланс их пенсионных фондов выглядит несколько менее рекордным. По словам аналитика S&P Dow Jones Indices Говарда Сильверблатта, в октябре фондовый рынок потерял почти 2 триллиона долларов.

Высокие средние балансы также не обязательно означают, что типичный инвестор находится на пути к комфортной пенсии. Недавний отчет Стэнфордского центра долголетия показал, что медианные нормы сбережений (включая любые взносы работодателей) намного меньше того, что люди должны откладывать. (См. диаграммы ниже.)

Другими словами, не довольствуйтесь этими записями. «Даже когда новости в целом говорят о том, что дела у вкладчиков идут хорошо, найдите время, чтобы проверить свой план и убедиться, что вы на правильном пути», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Дуглас Боунпарт, президент Bone Fide Wealth в Нью-Йорке.

«Я чувствовал бы себя ужасно, если бы кто-то думал, что у него все хорошо, потому что у всех все хорошо», — сказал он. «Самое худшее, что вы можете сделать, — это думать, что у вас все хорошо, когда вы понятия не имеете, как у вас дела».

Анализ Fidelity указывает на несколько тенденций, указывающих на то, что потребители, возможно, добиваются успеха в своих пенсионных счетах.

Во-первых, все больше сотрудников используют средства с установленной датой в своих портфелях, при этом 50,4 процента вкладчиков 401(k) вкладывают все свои активы в один. Фонды с установленной датой инвестируют в диверсифицированное сочетание базовых фондов акций и облигаций, при этом распределение становится все более консервативным по мере приближения вашего выхода на пенсию, хотя они все еще могут потерпеть поражение на падающем рынке.

посмотреть сейчас

Десять лет назад каждый четвертый вкладчик имел портфель, который, по данным Fidelity, был значительно меньше или больше вложений в акции, что подвергало их большему риску проиграть. Сюда входят 16 процентов, у которых весь счет был в акциях, и 10 процентов, у которых их не было.

«Сегодня лишь около 10 процентов придерживаются той или иной крайности, — сказал Мерфи. «Мы увидели здесь большую коррекцию, помощь, предлагаемую такими продуктами, как фонды с установленным сроком».

Отчет Fidelity также указывает на силу стратегии долгосрочных сбережений. Средний баланс вкладчиков, которые использовали свой план на рабочем месте в течение 10 лет, составляет 305 400 долларов, что почти в пять раз превышает средний баланс десять лет назад; среди тех, кто находится в их плане на 15 лет, в среднем составляет 400 300 долларов, что более чем в восемь раз больше, чем 15 лет назад.

«Во время спада на рынке было много беспокойства, — сказал Мерфи.