Как открыть микрозаймы с нуля: пошаговая инструкция, что нужно, чтобы открыть МФО с нуля

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план

Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО). Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.

Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.

Содержание

• Отличие МФО и банков
  • Преимущества организации деятельности по микрозаймам
  • Недостатки бизнеса по микрозаймам
• Кто может открыть МФО
  •  Пошаговая инструкция открытия МФО
• Подготовка пакета документов
• Составление бизнес-плана

Отличие МФО и банков

Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений.  Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.

Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:

• кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
• упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
• отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
• законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.

Основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам в упрощенной форме

Преимущества организации деятельности по микрозаймам

Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:

• в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
• в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
• в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
• в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.

Недостатки бизнеса по микрозаймам

Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:

• с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
• с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.

Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.

Кто может открыть МФО

Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:

• фонды;
• учреждения.

Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:

• бюджетные учреждения;
• партнёрства;
• хозяйственные объединения или компании;
• неторговые организации автономного типа.

 Пошаговая инструкция открытия МФО

В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.

Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:

1. Составление бизнес-плана.
2. Подготовка установленного комплекта документации.
3. Проведение регистрационных действий.
4. Получение статуса микрофинансовой организации.
5. Оформление в налоговой службе.
6. Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.

После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО.

Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса, руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:

1. Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
2. Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
3. Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу «сарафанного радио». Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.

Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.

Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.

Подготовка пакета документов

Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.

МФО обязана регулярно сдавать бухгалтерскую отчетность в ФСФР

Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:

• заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
• регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
• регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
• решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
• учредительной документации;
• протокола о произведении выбора органов управления компании;
• справки о фактическом и юридическом адресе;
• информации об учредителях;
• квитанции об уплате государственной пошлины.

Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.

Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.

Составление бизнес-плана

Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:

• статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
• первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
• штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
• проведение рекламной деятельности;
• статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
• время окупаемости проекта;
• рентабельность бизнеса.

Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.

Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников. Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.

Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.

Смотрите это видео на YouTube

Выдача лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности

Вы не авторизованы. Для получения услуги авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Как получить услугу онлайн  (на портале «электронного лицензирования» www.elicense.kz)

1. Перейти на данной странице по кнопке «Заказать услугу онлайн», после чего в новом окне откроется портал «электронного лицензирования».
2. Войти в систему или зарегистрироваться на портале «электронного лицензирования».
3. В паспорте услуги ознакомиться с пакетом документов и перейти по кнопке «Заказать услугу онлайн», или выбрать необходимый подвид деятельности и перейти по кнопке «Далее».
4. Указать необходимые данные, заполнить заявление и подписать вашей ЭЦП.
5. Отследить статус поданного заявления можно в Личном кабинете в разделе «Мои заявления». О получении разрешения можете узнать в разделе «Мои разрешительные документы», о получении уведомления — в разделе  «Мои извещения».

Как получить услугу в государственном органе (необходимые документы) 

Для получения лицензии:

1. Заявление о выдаче лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.
2. Копия документа, подтверждающего оплату минимального размера уставного капитала. В качестве документов, подтверждающих оплату минимального уставного капитала представляются, но не ограничиваясь, следующие документы: документ банка второго уровня (в том числе выписка о движении денег по банковским счетам клиента), подтверждающий зачисление на банковский счет денег в качестве взноса в уставный капитал услугополучателя и выданный не ранее 30 (тридцати) календарных дней до даты обращения за получением лицензии, либо первичные бухгалтерские документы или финансовая отчетность либо реестр участников хозяйственного товарищества, либо выписка из него, выданная профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществляющим деятельность по ведению системы реестров держателей ценных бумаг.
3. Сведения о соблюдении минимального размера собственного капитала.
4. Копия документа, подтверждающего оплату лицензионного сбора за переоформление лицензии, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».
5. Копия устава (нотариально засвидетельствованная в случае непредставления оригинала для сверки).
6. Сведения о системе обеспечения безопасности и технической укрепленности помещений ломбарда.
7. Копии документов, подтверждающих наем и (или) назначение (избрание) руководящих работников, работников службы внутреннего контроля (при наличии).
8. Правила предоставления микрокредитов.
9. Копии документов, удостоверяющих личность руководящих работников и учредителей (участников, акционеров) (для иностранцев и лиц без гражданства).
10. Копии документов, подтверждающих наличие у руководящего работника высшего образования.
11. Документы, подтверждающие отсутствие неснятой или непогашенной судимости у руководящих работников и учредителей (участников, акционеров) (для иностранцев и лиц без гражданства).
12. Нотариально засвидетельствованные копии положений филиалов и представительств (при их наличии).

Для получения дубликата лицензии (если ранее выданная лицензия была оформлена в бумажной форме):

1. Заявление о получении дубликата лицензии в произвольной форме.
2. Копия документа, подтверждающего уплату лицензионного сбора за право занятия отдельными видами деятельности при выдаче дубликата лицензии, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».

Для переоформления лицензии:

1. Заявление о переоформлении лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.
2. Копия документа, подтверждающего уплату лицензионного сбора при переоформлении лицензии, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».
3. Копии документов, содержащих информацию об изменениях, послуживших основанием для переоформления лицензии, за исключением документов, информация из которых содержится в государственных информационных системах.

Как открыть микрозаемную компанию

Запустите микрозаемную компанию, выполнив следующие 10 шагов:

1. Спланируйте свою микрозаемную компанию
2. Преобразуйте свою микрокредитную компанию в юридическое лицо
3. Зарегистрируйте свою микрокредитную компанию для уплаты налогов
4. Открытие коммерческого банковского счета и кредитной карты
5. Настройка бухгалтерского учета для вашей микрокредитной компании
6. Получите необходимые разрешения и лицензии для вашей микрокредитной компании
7. Получить страховку микрокредитной компании
8. Определите бренд вашей микрокредитной компании
9. Создайте сайт своей микрокредитной компании
10. Настройка телефонной системы для бизнеса

Открытие бизнеса — это больше, чем просто его государственная регистрация. Мы составили это простое руководство по открытию вашей микрокредитной компании. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законодательству.

Изучаете варианты? Ознакомьтесь с другими идеями для малого бизнеса.

ШАГ 1: Планируйте свой бизнес

Четкий план необходим для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Вот несколько важных тем для рассмотрения:

• Каковы начальные и текущие расходы?
• Кто является вашим целевым рынком?
• Сколько вы можете брать с клиентов?
• Как вы назовете свой бизнес?

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не несут больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, придется нанять кредитного процессора, коллектора и бухгалтера. Если вы планируете взять на себя все эти роли самостоятельно в начале, вам нужно быть особенно осторожным. Даже одна ошибка с вашей стороны может поставить вас в тупик.

Каковы текущие расходы микрокредитной компании?

Накладные расходы для микрокредитной организации невелики, поскольку для ведения бизнеса обычно не требуется офис:

• Заработная плата сотрудников
• Расходы на рекламу
• Общие канцелярские принадлежности
• Сайт стоит

Кто является целевым рынком?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальным человеком, которому можно одолжить небольшую сумму денег, может быть, например, женщина из страны третьего мира. Она может быть умной и способной управлять небольшой семейной фермой, но ей не хватает ресурсов, чтобы начать работу. Небольшая сумма денег может купить ей достаточно для нескольких животных, которых она затем сможет вырастить, чтобы обеспечить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца, чтобы прокормить свою семью и продать другим в своем сообществе.

Если вы надеетесь заработать деньги на своем кредите, вы можете рассмотреть возможность кредитования молодых предприимчивых людей, у которых нет кредитной истории, необходимой для получения обычного кредита. Есть ряд причин, по которым людям может понадобиться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решить, какие области больше всего нуждаются в вашей помощи.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по своим кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов по ставке 20%, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете брать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту. Некоторые могут взимать 10%, а другие — до 80%. В среднем это около 35%, но вам нужно изучить процентные ставки в любой конкретной области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты микрокредитования даже не предлагают процентную ставку, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

Проявив настойчивость и терпение, микрокредитор может заработать значительную сумму денег, если находится в нужном месте. В некоторых исследованиях утверждается, что до 97 % малообеспеченных заемщиков возвращают кредит в соответствии с оговоренными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждом кредите, вам нужно будет сделать 600 кредитов в год, чтобы заработать 60 000 долларов.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите расширить свою деятельность в других частях мира, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы можете рассмотреть возможность открытия магазина ссуд до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, которым может потребоваться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и сложен. Если вы еще не придумали имя, посетите наше руководство «Как назвать бизнес» или получите помощь в подборе названия с помощью нашего генератора названий микрокредитных компаний

. кроме собственного имени. Посетите наше руководство администратора баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

• Деловые записи вашего штата
• Федеральные и государственные записи о товарных знаках
• Платформы социальных сетей
• Доступность веб-домена.

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создание юридического лица

Наиболее распространенными типами бизнес-структуры являются индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Учреждение юридического лица, такого как LLC или Corporation защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае судебного преследования вашей микрокредитной компании.

Создайте ООО

Прочтите наше руководство по созданию ООО

Select Your StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Получите профессиональную услугу Создайте для себя ООО

Два таких надежных сервиса:

• ZenBusiness (49 долларов США + государственная пошлина)
• LegalZoom (79 долларов США + государственная пошлина)

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные государственные расходы на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендуется: Вам нужно будет выбрать зарегистрированного агента для вашего LLC. Пакеты для регистрации LLC обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать самостоятельно.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов

Прежде чем вы сможете открыть бизнес, вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN. Это очень просто и бесплатно!

Вы можете бесплатно получить свой EIN через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, какую пользу они могут принести вашему ООО, прочитайте нашу статью «Что такое EIN?».

Узнайте, как получить EIN, из нашего руководства «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги для малого бизнеса

В зависимости от выбранной вами структуры бизнеса у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут выиграть от налогообложения как S-корпорация (S-corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих справочниках:

• Налоги ООО
• Индивидуальное предприятие против ООО
• ООО против корпорации
• ООО против S Corp
• Как создать S Corp
• S Corp против C Corp

Существуют определенные государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о налоге с продаж штата и налоге на франшизу в наших руководствах по налогу с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте банковский счет и кредитную карту

Использование специальных банковских и кредитных счетов для бизнеса необходимо для защиты личных активов.

Когда ваши личные и деловые счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае судебного преследования вашей компании. В коммерческом праве это называется прокалыванием вашей корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (а не на ваше), лучшие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в банке для бизнеса

Помимо того, что это требование при подаче заявки на кредит для бизнеса, открытие счета в банке для бизнеса:

• Отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Упрощает ведение бухгалтерского и налогового учета.

Рекомендуем: Ознакомьтесь с нашим обзором «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк или кредитный союз.

Открыть нетто-счета 30

Нетто-счета 30 используются для создания и увеличения кредитоспособности бизнеса, а также для увеличения денежных потоков бизнеса. С нетто-счетом 30 предприятия покупают товары и полностью погашают остаток в течение 30-дневного срока.

NetMany netMany 30 поставщиков кредитов отчитываются перед основными кредитными бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так предприятия строят бизнес-кредит, чтобы они могли претендовать на кредитные карты и другие кредитные линии.

Рекомендуемый : Ознакомьтесь с нашими 30 лучшими поставщиками сети, направьте руководство и начните строить бизнес-кредит.

Получите бизнес-кредитную карту

Получение бизнес-кредитной карты поможет вам:

• Разделите личные и деловые расходы, объединив все расходы вашего бизнеса.
• Создайте кредитную историю своей компании, которая может быть полезна для сбора денег в дальнейшем.

Рекомендовано: Подайте заявку на легкое одобрение бизнес-кредитной карты от Divvy и быстро создайте свой бизнес-кредит.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Регистрация различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой отчетности.

Упростите бухгалтерский учет ООО с нашей памяткой по расходам ООО.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к большим штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию государственных и местных предприятий

Для ведения бизнеса по микрокредитованию могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив справку SBA о государственных лицензиях и разрешениях.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для получения информации о местных лицензиях и разрешениях:

• Обратитесь в офис клерка вашего города, города или округа
• Получите помощь от одной из местных ассоциаций, перечисленных в каталоге местных бизнес-ресурсов Ассоциаций малого бизнеса США.

Свидетельство о праве собственности

Предприятиям, работающим за пределами физического местоположения, обычно требуется Сертификат владения (CO). CO подтверждает, что все строительные нормы и правила, законы о зонировании и правительственные постановления были соблюдены.

• Если вы планируете арендовать офис микрокредитования :
• Как правило, арендодатель обязан получить CO.
• Перед арендой подтвердите, что ваш арендодатель имеет или может получить действующий CO, применимый к микрокредитному бизнесу.
• После капитального ремонта часто требуется выдача нового СО. Если ваше рабочее место будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действительный CO.

• Если вы планируете купить или построить офис микрокредитования :
• Вы несете ответственность за получение действительного CO от местного органа власти.
• Ознакомьтесь со всеми строительными нормами и требованиями к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш микрокредитный бизнес соответствует требованиям и сможет получить CO.

ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу нужна страховка, чтобы работать безопасно и законно. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае покрытия убытков.

Существует несколько типов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждается малый бизнес, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один примечательный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это компенсационное страхование работников. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

Рекомендовано: Узнайте, сколько будет стоить страхование бизнеса вашей микрокредитной компании.

Страхование бизнеса для
Микрокредитной компании

ШАГ 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что символизирует ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа для своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих. Мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Рекомендовано : Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic. Электронная почта или регистрация не требуются, или воспользуйтесь Премиум-конструктором логотипов.

Если у вас уже есть логотип, вы также можете добавить его в QR-код с помощью нашего бесплатного генератора QR-кода. Выберите один из 13 типов QR-кода, чтобы создать код для своих визитных карточек и публикаций или помочь распространить информацию о своем новом веб-сайте.

Как продвигать и продавать микрокредитную компанию

Лучший способ продвигать и продвигать свой бизнес — это понимать потребности, которые вы удовлетворяете в той или иной области. Например, если вы ориентируетесь только на небольшие семейные фермерские хозяйства, вам нужно определить, как они узнают о финансовых возможностях в своем районе. Это может включать физическую рекламу, например листовки, или онлайн-рекламу на определенных веб-сайтах. В зависимости от ваших целей, это может даже включать обход от двери к двери.

У вас также должен быть собственный веб-сайт, описывающий, что вы делаете и как вы это делаете. Подумайте о том, чтобы ваша информация была на нескольких языках для достижения наилучших результатов, и наймите переводчика для лучшего общения.

Как сделать так, чтобы клиенты возвращались

Лучший способ привлечь клиентов — быть как можно более честным кредитором. Это не означает, что людям могут сойти с рук постоянно пропущенные платежи, но это означает, что вы должны стараться работать с вашими клиентами, когда это возможно. Всегда делайте то, что обещали, и всегда обеспечивайте отличное обслуживание клиентов и профессиональное поведение.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями малого бизнеса, которые помогут вам вдохновиться.

ШАГ 9: Создайте веб-сайт для своего бизнеса

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что это им не под силу, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет веб-технологии достигли огромных успехов, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым вам не следует откладывать создание веб-сайта:

• Веб-сайты есть у всех законных предприятий. — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеют значения, когда речь идет о выводе вашего бизнеса в Интернет.
• Аккаунты в социальных сетях, такие как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не являются заменой бизнес-сайта , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, значительно упростили создание базового веб-сайта. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать сайт, которым можно гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и не займет у вас больше 2-3 часов.

Рекомендуемый : Начните сегодня с нашего рекомендуемого конструктора веб-сайтов или ознакомьтесь с нашим обзором лучших конструкторов веб-сайтов.

Другие популярные конструкторы сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройка телефонной системы для работы

Настройка телефона для работы — один из лучших способов разделить личную и деловую жизнь и сделать их конфиденциальными. Это не единственное преимущество; это также помогает вам сделать ваш бизнес более автоматизированным, придает вашему бизнесу легитимность и облегчает потенциальным клиентам поиск и связь с вами.

Есть много услуг, доступных для предпринимателей, которые хотят настроить систему бизнес-телефонии. Мы рассмотрели лучшие компании и оценили их по цене, функциям и простоте использования. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших телефонных систем для бизнеса 2022 года, чтобы найти лучший телефонный сервис для вашего малого бизнеса.

Рекомендуемая служба телефонной связи для бизнеса: Phone.com

Phone.com — наш лучший выбор для телефонных номеров для малого бизнеса из-за всех функций, которые он предлагает для малого бизнеса, и справедливой цены.

Открытие микрокредитной компании в вашем штате

• Алабама
• Аляска
• Аризона
• Арканзас
• Калифорния
• Колорадо
• Коннектикут
• Делавэр
• округ Колумбия
• Флорида
• Грузия
• Гавайи
• Айдахо
• Иллинойс
• Индиана
• Айова
• Канзас
• Кентукки
• Луизиана
• Мэн
• Мэриленд
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Миссисипи
• Миссури
• Монтана
• Небраска
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Нью-Джерси
• Нью-Мексико
• Нью-Йорк
• Северная Каролина
• Северная Дакота
• Огайо
• Оклахома
• Орегон
• Пенсильвания
• Род-Айленд
• Южная Каролина
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Юта
• Вермонт
• Вирджиния
• Вашингтон
• Западная Вирджиния
• Висконсин
• Вайоминг

Где и как их получить

Раскрытие информации для рекламодателей. Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Большинство владельцев малого бизнеса уже знают, что они могут обратиться к кредиторам за помощью для покрытия крупных расходов, таких как покупка парка транспортных средств, дорогостоящего оборудования или коммерческой недвижимости. Однако эти кредиты часто трудно получить от традиционных кредиторов, таких как банки, особенно для очень малых или недавно созданных предприятий.

Если вам нужна относительно небольшая сумма кредита или вы не соответствуете критериям для получения финансирования от традиционных кредиторов, есть варианты. На самом деле, один из лучших способов, с помощью которого владельцы малого бизнеса могут финансировать свои бизнес-расходы, — это микрозаймы.

Готовы изучить альтернативные варианты кредита для бизнеса? Читайте дальше, чтобы узнать больше о микрозаймах и о том, почему современные владельцы малого бизнеса полагаются на этот источник финансирования для поддержки своего бизнеса.

Содержание

• Что такое микрозаймы?
• Квалификация заемщика по микрозайму
• Где найти микрозаймы
• Как подать заявку на получение микрозайма
• Альтернативы микрозаймам для малого бизнеса
• Заключительные мысли

Что такое микрозаймы?

Микрозайм определяется как небольшой кредит, который обычно составляет 50 000 долларов США или менее . Микрозаймы предлагают альтернативу традиционным банковским кредитам. Эти кредиты выдаются на меньшие суммы, поэтому на них легче претендовать, открывая возможности для малого бизнеса, которые не имеют права на обычные варианты кредита либо из-за низкого дохода, либо из-за отсутствия учреждения.

Как можно использовать микрозаймы для бизнеса?

Микрозаймы можно использовать практически для любых деловых целей. Средства микрозайма можно использовать на запустить проект или запустить бизнес с нуля . Ссуды могут быть использованы для расширения бизнеса за счет покупки оборудования, аренды офиса или найма сотрудников. Микрозаймы также могут быть использованы в качестве оборотных средств . У конкретных микрокредиторов может быть своя собственная политика в отношении того, какие расходы могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Какой вид бизнеса выиграет от микрозайма?

Предприятия, которые больше всего выиграют от микрокредитов: малые предприятия с меньшим количеством сотрудников и более низкими потребностями в капитале . Бизнесу, которому нужна большая сумма денег для больших расходов, таких как покупка коммерческой недвижимости, следует рассмотреть другие варианты.

Владельцы бизнеса, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских кредитов, также являются отличными кандидатами на получение микрокредитов. Сюда входят стартапы и новые предприятия, у которых может не быть документации, лет в бизнесе или доходов, необходимых для других вариантов кредита. Микрокредиты могут быть отличным выбором для предприятий, принадлежащих женщинам и представителям меньшинств, а также для предприятий в районах с недостаточным уровнем обслуживания и низким доходом.

Поскольку требования не такие строгие, владельцы бизнеса с более низким кредитным рейтингом могут претендовать на микрокредиты. В дополнение к получению денег, которые необходимы в данный момент, когда кредит выплачивается в соответствии с договоренностью, это может помочь бизнесу повысить свой кредитный рейтинг, чтобы потенциально претендовать на более крупные кредиты в будущем.

Какие процентные ставки я могу ожидать от микрозайма?

Как и другие виды кредитов, ставки микрокредита варьируются в зависимости от ряда факторов , включая выбранную политику кредитора и кредитоспособность заемщика.

Кредитный рейтинг по-прежнему является важным фактором для микрокредитных организаций, хотя минимальные требования к баллам обычно ниже, чем для банковских кредитов и других обычных бизнес-кредитов. Заемщики с самым высоким кредитным рейтингом получат лучшие процентные ставки, в то время как заемщики с более низким баллом, как правило, будут одобрены с гораздо более высокими ставками.

Другие факторы риска могут быть оценены при определении процентной ставки по микрозайму. Это может включать в себя время в бизнесе или потребуется залог. Заемщики, у которых есть залог, могут претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия.

С учетом всех этих соображений, какие процентные ставки должен ожидать заемщик при подаче заявки на микрокредит? В нижней части средняя ставка около 6% для наиболее квалифицированных заемщиков возможна через некоторых кредиторов.

Однако большинство заемщиков должны рассчитывать на получение процентной ставки от 8% до 18% . Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут получать еще более высокие процентные ставки — иногда 30% и более.

Хотя эти процентные ставки выше, чем у других кредитов, более простая квалификация и ресурсы, предоставляемые микрокредитами, делают их привлекательным выбором для многих владельцев малого бизнеса.

Квалификация заемщика микрозайма

Квалификация заемщика для получения микрозайма гораздо менее строгая, чем для других видов кредитов для малого бизнеса. Требования варьируются в зависимости от кредитора, но есть несколько общих правил, которые следует помнить.

Некоторые микрокредитные организации, такие как посредники Администрации малого бизнеса, имеют свои собственные определения «малого бизнеса», которые могут ограничивать количество сотрудников, годовой доход и чистую стоимость бизнеса.

Владельцы бизнеса, которые ищут микрозаймы, также должны иметь кредитный рейтинг не ниже 620 . Большинству микрокредиторов требуется как минимум от 600 до 600 баллов. Хотя некоторые кредиторы могут принять более низкие оценки, процентные ставки, как правило, будут намного выше.

Заемщики микрозаймов не должны запрашивать финансирование сверх лимита организации, который обычно составляет 50 000 долларов США. Здесь важно отметить, что многие организации получают федеральные гранты и имеют ограниченную сумму денег для предоставления, поэтому заемщик может быть не одобрен на максимальную сумму. Заемщики микрозаймов также должны использовать средства кредита только для утвержденных коммерческих расходов.

Для некоторых микрокредитов может потребоваться залог, но это зависит от кредитоспособности заемщика, суммы кредита и собственной политики кредитора. Даже если конкретное обеспечение не требуется, личная гарантия или общее залоговое удержание обычно являются частью кредитного договора.

Где найти микрокредиты

Вам кажется, что микрокредит будет логичным выбором финансирования для вашего бизнеса или стартапа? Если да, то следующим шагом будет начало процесса подачи заявки, который начинается с поиска микрокредитора.

The Small Business Administration (SBA)

Кредиты в рамках программ Small Business Administration завоевали солидную репутацию среди владельцев бизнеса благодаря низким ставкам и выгодным условиям. Программа микрозаймов SBA не является исключением.

SBA Микрозаймы не выдаются напрямую через организацию. Вместо этого кредиты получают через некоммерческих посредников. Доступно финансирование до 50 000 долларов США , но средняя сумма кредита, распределяемого в рамках этой программы, составляет 13 000 долларов США.

Средства программы SBA Microloan можно использовать для покупки материалов, инвентаря, приспособлений, машин и оборудования. Он также может быть использован в качестве оборотного капитала. Кредиты не могут быть использованы для покупки недвижимости или для рефинансирования существующей задолженности.

Максимальный срок погашения микрозаймов SBA составляет 6 лет, а процентные ставки варьируются от 8% до 13%. Может потребоваться залог, а также личное поручительство. Кредиты доступны для коммерческих предприятий малого бизнеса и некоммерческих центров по уходу за детьми.

Некоммерческие кредиторы

Существует множество некоммерческих кредиторов, которые ежегодно предоставляют микрозаймы на миллионы долларов. Одной из самых популярных является Grameen America, которая предоставляет микрозаймы в размере 1500 долларов США и финансовую подготовку для женщин-предпринимателей.

Еще одним популярным микрокредитом является Kiva, который предоставляет до 10 000 долларов США по нулевой процентной ставке. Заемщики доказывают свою кредитоспособность, приглашая друзей и родственников дать им кредит, а затем могут собирать средства для более чем 1,6 миллиона кредиторов через платформу Kiva в течение 30 дней. Заемщики имеют до 36 месяцев, чтобы погасить кредит.

Другие некоммерческие кредиторы обслуживают определенные регионы США. Например, Accion New Mexico предоставляет кредитные услуги и бизнес-консультации заемщикам в Нью-Мексико, Неваде, Техасе, Колорадо и Аризоне. Opportunity Fund — еще один микрокредит, который обслуживает владельцев бизнеса в штате Калифорния. Быстрый онлайн-поиск позволит найти некоммерческих кредиторов в вашем районе, или вы можете попросить рекомендации микрокредита через коллег, друзей, семью или свое финансовое учреждение.

Альтернативные кредиторы

Популярность альтернативных кредиторов в последние годы возросла, поскольку они упростили процесс кредитования. Хотя большинство альтернативных кредиторов не классифицируют себя как микрокредиторы, они часто предлагают небольшие кредиты для малого бизнеса.

Некоторые из наиболее популярных вариантов включают Credently, LoanBuilder и OnDeck.

	$500,000	9.4% – 99.7% APR	600	Apply Now
	$500,000	2.9% — 18.72% factor rate	550	Apply Now
	$400,000	Starts at 9% factor rate	500	Подать заявку сейчас

Эти кредиты являются лучшим выбором для владельцев бизнеса из-за более простых требований и более быстрого утверждения и финансирования. Однако процентные ставки по этим кредитам могут быть выше, чем у других вариантов, а условия не такие выгодные. При выборе альтернативного кредитора важно полностью оценить общую стоимость кредита, включая проценты и сборы, чтобы убедиться, что это мудрое деловое решение.

Как подать заявку на получение микрозайма

После того, как кредитор выбран, пришло время начать процесс подачи заявки. Этот процесс варьируется от кредитора к кредитору, но, как правило, есть несколько общих черт по всем направлениям.

Прежде чем запустить приложение, вытащите свой кредитный отчет и оценку. Это простой шаг, так как вы можете бесплатно получить доступ к своей кредитной истории онлайн. Просмотрите свою оценку и убедитесь, что она соответствует требованиям выбранного вами кредитора. Если нет, рассмотрите другие варианты или поработайте над тем, чтобы очистить свой кредит, прежде чем подавать заявку.

Когда вы будете готовы подать заявку, ее нужно будет отправить вместе с документацией. Это может включать личные и деловые финансовые отчеты, банковские выписки и финансовые прогнозы. Некоторые кредиторы требуют подробный бизнес-план, особенно от стартапов и новых предприятий. Требования к документации зависят от кредитора, и после начала процесса может потребоваться больше документов.

Для некоторых микрозаймов может потребоваться специальное обеспечение, особенно для больших сумм. Однако, если конкретное обеспечение не требуется, в кредитный договор может быть включено общее залоговое удержание, или от вас может потребоваться подписать личную гарантию, возлагающую на вас ответственность по долгу, если кредит не будет погашен.

Одна из лучших особенностей микрозаймов заключается в том, что процесс подачи заявки может быть гораздо более персонализированным. Микрокредиторы часто очень охотно проводят вас через весь процесс и при необходимости предоставляют советы и ресурсы.

Некоторые микрокредитные организации требуют, чтобы заемщики прошли обучение или занятия, прежде чем кредит будет одобрен и выдан. Вы должны воспользоваться этими ресурсами, которые могут помочь вам на пути к успешному бизнесу.

После того, как вся документация будет представлена ​​и требования будут выполнены, микрокредитор примет решение об утверждении. Это может занять всего несколько дней (с альтернативными кредиторами) или несколько недель или дольше (с SBA и некоммерческими организациями). После одобрения кредит будет распределяться в соответствии с политикой кредитора.

Альтернативы микрозаймам для малого бизнеса

Если вам нужен меньший кредит, но вы не хотите проходить через процесс поиска микрокредитора и подачи заявки на микрокредит, есть альтернативные варианты, которые могут лучше соответствовать вашим потребностям.

Кредитные карты для бизнеса

Если вы не соответствуете требованиям для получения микрозайма или хотите получить доступ к своим средствам намного быстрее, решением могут стать кредитные карты для бизнеса. Бизнес-кредитные карты обычно утверждаются всего за несколько дней и часто доступны для предприятий с низким кредитным рейтингом.

Деловые кредитные карты можно использовать для покрытия любых деловых расходов. Карта может быть использована до кредитного лимита, установленного эмитентом включительно. Деловую кредитную карту можно использовать для начальных расходов, крупных покупок или в качестве оборотного капитала. Проценты начисляются только на ту часть кредитного лимита, которая была использована.

Каждому, кто получает бизнес-кредитную карту, важно понимать процентные ставки. Заемщики с более низким кредитным рейтингом часто застревают с более высоким APR, поэтому важно использовать эти карты ответственно. Заемщики также должны знать о любых сборах, связанных с наличием учетной записи, чтобы понять истинную стоимость использования карты. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, кредитные карты следует использовать ответственно. Это включает в себя расходы только при необходимости и выплату остатка как можно быстрее, чтобы избежать выплаты процентов за годы.

Персональные кредиты для бизнеса

Получение бизнес-кредита может быть затруднено, особенно для стартапов и новых предприятий. Многие банки и кредиторы откажутся от этих предприятий, потому что у них нет солидной репутации. Тем не менее, заемщики с высоким личным кредитным рейтингом могут рассмотреть возможность получения личного кредита для бизнеса.

При личном кредите история бизнеса, включая кредит, не будет учитываться. Вместо этого для определения права на получение кредита будут использоваться доход и кредитный рейтинг заемщика. Некоторые кредиторы предоставляют персональные кредиты заявителям с низким кредитным рейтингом, но эти кредиты часто могут быть очень дорогими из-за высоких процентных ставок.

Финансирование счетов

Если неоплаченные счета вызывают проблемы с денежными потоками, обычный кредит не является единственным решением. Вместо этого предприятия могут рассчитывать на финансирование счетов-фактур для решения этих проблем с денежными потоками.

Существует два различных варианта финансирования счетов. Во-первых, это факторинг счетов. Кредитор выплачивает заемщику процент от неоплаченного счета. Затем кредитор взимает с клиента. После оплаты счета оставшаяся сумма будет выплачена заемщику за вычетом комиссии и процентов, взимаемых кредитором.

Другим вариантом является скидка по счету. Большой процент от счета выплачивается заемщику кредитором. Заемщик получает платеж от клиента и возвращает кредит вместе с процентами и комиссией.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ В качестве счетов в качестве средств для получения кредит	Продав институты. и можете в любой момент получить из имеющихся у вас средств	Factor предоставляет вам аванс при отправке счета и отправляет вам остаток после оплаты клиентом (за вычетом платы за факторинг)
сбор платежей по счетам

Финансирование счетов лучше всего подходит для предприятий, которые имеют неоплаченные счета и срочно нуждаются в наличных деньгах.