Исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре: Взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса — Оренбург

Исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре

Последние изменения в законодательстве по исполнительной надписи нотариуса по кредитным договорам

скачать статью

В последнее время ситуация с экономическим кризисом в стране привела к росту невыплат по кредитам. Ответом на это стала активизация деятельности коллекторских компаний. Для защиты интересов граждан наши законодатели начали ужесточать регламентацию деятельности коллекторов. Однако, необходимость защитить также интересы добросовестных кредиторов, прежде всего, банков, привела к тому, что законодатель решил предоставить им дополнительные инструменты в работе с задолженностью по кредитным договорам.

Совсем недавно 03.07.2016 г. был принят Федеральный закон № 360-Ф, вносящий изменения в Основы законодательства РФ о нотариате.

Самым существенным изменением стала новая редакция ст. 90 Основ, а именно пункт 2, который установил, что документом, по которому взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса являются

кредитные договоры, за исключением договоров кредитором по которым выступает микро финансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи.

Для банковских организаций из этой новой нормы следуют  следующие выводы:

 

1. Теперь взыскивать задолженности по кредитным договорам можно во внесудебном порядке через исполнительную надпись нотариуса. При этом законодатель указал, что для этого не обязательно нотариальное удостоверение самого кредитного договора. Ранее нотариус мог совершить исполнительную надпись на кредитном договоре только в том случае, когда он был нотариально удостоверен.

 

1. Для того, чтобы у банка была возможность прибегать к исполнительной надписи нотариуса в случае неисполнения обязательства должником, в кредитном договоре должно обязательно включаться условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи.

 

1. Самый важный аспект. Если исполнительная надпись совершается на таком кредитном договоре, то взыскать по ней можно только невыплаченную сумму долга, сумму неустойки, процентов и нотариального тарифа. Данная исполнительная надпись даст возможность взыскать указанную в ней сумму за счет любого имущества, принадлежащего должнику. В том случае, когда кредитор планирует обратить взыскание на заложенное имущество, также как и раньше необходимо нотариальное удостоверение договора залога. Только в этом случае нотариус сможет совершить исполнительную надпись на основании которой возникнет право обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке.

 

В связи с этим, банковским организациям стоит заранее включать формулировки о взыскании задолженности по исполнительной надписи в проекты кредитных договоров.

 

Исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре

28 сентября 2020, 12:26

Содержание

• Условия совершения надписи
• Содержание нотариальной надписи
• Порядок применения исполнительной надписи
• Оспаривание действий кредитора и нотариуса

С 2016 года в закон о нотариате внесены изменения, суть которых в том, что исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре потребителя с банком позволяет кредитной организации взыскивать долг с заемщика без обращения в суд. При образовании задолженности банк обращается в нотариальную контору и затем передает документы в службу судебных приставов, которые возбуждают исполнительное производство.

Условия совершения надписи

• Непосредственно в тексте кредитного договора или в дополнительном соглашении должен присутствовать пункт о возможности взыскания долга во внесудебном порядке.
• За 14 дней до обращения к нотариусу кредитор должен направить в адрес заемщика уведомление.
• С даты, когда образовался долг, прошло не более двух лет.
• Нотариусу представлен полный расчет задолженности по кредиту, подписанный ответственными лицами банка.
• Кредитная организация должна указать свои реквизиты и счет, на который необходимо перечислить долг.
• После совершения надписи, нотариус отправляет задолжавшему клиенту банка уведомление в течение 3-х дней.

При наличии всех необходимых условий на копии договора проставляется исполнительная надпись нотариуса по кредиту, которая приравнивается к постановлению суда. Это значит, что банк вправе отправить документы на взыскание не только в ССП, но и в любые другие организации: место работы должника, кредитные организации, где обслуживаются его счета. Требование должно быть выставлено в течение 1 года. По указанному исполнительному документу деньги списываются со счетов в безусловном порядке, либо перечисляются из дохода должника работодателем.

Комментирует нотариус города Москвы Лексакова Е. О.:

«Проставление надписи нотариуса невозможно на договоре займа, заключенном с микрофинансовой кредитной организацией. Это прямо оговорено законом (ст. 90 № 4462-1 от 11.02.1993). Такой кредитор может решить вопрос с должником исключительно через суд.»

Содержание исполнительной надписи

1. Полные данные о нотариусе: ФИО, наименование конторы, принадлежность к округу, подпись, печать.
2. Реквизиты, обозначающие дату, место совершения действия.
3. Информация о кредиторе (название, ОГРН, ИНН, для физического лица: ФИО, адрес регистрации).
4. Данные о должнике, включая паспортные сведения (если имеются), дату и место регистрации в качестве ИП (при наличии).
5. Указание суммы, подлежащей взысканию (кроме неустойки по кредитным договорам) и размер понесенных расходов на совершение надписи.
6. Описание заложенного имущества и его продажную цену, если исполнение обязательств было обеспечено залогом.

Порядок применения исполнительной надписи

На основании надписи нотариуса можно взыскать сумму задолженности и проценты, предусмотренные договором. Относительно взыскания по исполнительной надписи размера неустойки — мнения разные, ведь с расчетом неустойки может быть несогласен должник, и в этой части нельзя будет говорить о бесспорности долга.

В то же время, размер неустойки, штрафа может быть оспорен в судебном порядке по причине несоразмерности (ст. 333 ГК РФ), или по иным законным основаниям (отсутствие нарушения с точки зрения должника, несоблюдение банком требований об очередности погашения задолженности и др. ).

Однако, законом наряду с основной суммой долга и процентов за пользование займом допускается взыскание и неустойки, предусмотренной договорными условиями (за исключением кредитных договоров), а также оплаты нотариальных услуг (п. 7. ст.92 закона № 4462-1).

Необходимо помнить, что совершение исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре не отменяет действия статьи 14 № 353-ФЗ, которая позволяет кредитору требовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредиту (займу) или расторжения договора. При этом период невнесения платежей должен составлять не менее 2-х месяцев в течение полугода.

Оспаривание действий кредитора и нотариуса

Если должник считает, что действие нотариуса по проставлению исполнительной надписи неправомерно, в течение 10 дней с даты получения уведомления, он может подать об этом жалобу в суд по месту нахождения нотариальной конторы, которая рассматривается в порядке особого производства. «Неправильность» надписи нотариуса означает, что должник не согласен с рассчитанной суммой долга, что переводит дело в категорию гражданских споров между сторонами кредитного договора.

Это, в свою очередь, влечет «небесспорность» ситуации, и, следовательно, невозможность применения исполнительной надписи.

Для кредитных договоров, обеспеченных залогом, или из условий которых вытекает ипотека, установлен иной порядок действий. В этом случае, за 2 недели до совершения исполнительной надписи нотариуса по кредиту, он должен направить должнику уведомление с требованием в течение 7 дней погасить долг. Это дает клиенту банка время для подачи иска в суд с оспариванием действий кредитора. При наличии спора исполнительная надпись не может быть проставлена, что отодвигает угрозу действий со стороны судебных приставов.

Обращение в нотариальную контору Екатерины Олеговны Лексаковой (Москва, Дмитровский пер., 2, стр. 1), чтобы получить консультацию по вопросу совершения и применения исполнительной надписи на кредитных договорах с целью ускорить процесс взыскания задолженности, минуя длительные судебные разбирательства, возможно заранее. Записаться на удобное время посещения возможно по телефону или с помощью формы обратной связи на сайте.

 

В центре Москвы	Онлайн запись	Бесплатная парковка	Различные формы оплаты

Об оспаривании исполнительной надписи нотариуса о займе

Исполнительной надписью нотариуса о займе является распоряжение нотариуса о взыскании с должника определенных денежных сумм, осуществляемое по документам, устанавливающим долг. После получения исполнительного листа нотариуса кредитор имеет 3 года на то, чтобы обратиться с ним к представителям исполнительной службы. Должник, в свою очередь, также имеет 3 года на обжалование у нотариуса исполнительной надписи о займе. Важно: нотариус не уведомляет должника об исполнении исполнительного листа. Это приводит к тому, что должник может узнать об исполнительном листе только на стадии возбуждения исполнительного производства. Согласно действующему законодательству оспорить исполнительную надпись нотариуса можно только в судебном порядке. Для этого должник должен обратиться в суд с иском о признании исполнительного листа незаконным или неисполнимым.

Исполнительная надпись нотариуса: судебный иск

Основной целью использования нотариальной исполнительной надписи является возможность взыскания имущества должника в пользу кредитора. Речь идет о передаче или возврате имущества лица в случае наличия долга. Для получения такой надписи кредитору необходимо обратиться к нотариусу с документом, подтверждающим наличие долга. Это может быть не только кредитный договор, но и договор лизинга, ипотеки и т. д.

В качестве исполнительного документа кредиторы используют исполнительную надпись нотариуса. С его помощью можно обратиться к частному или государственному исполнителю с заявлением об аресте счетов должника или даже об отчуждении имеющегося имущества.

По какому основанию кредиторы выбирают вариант нотариальной исполнительной надписи вместо обращения в суд? Здесь нет ничего удивительного: именно на основании этого варианта они могут вернуть свои средства, при этом скрывая этот процесс от должника. В свою очередь судебные разбирательства, как для должника, так и для кредиторов, это длительный процесс, требующий много нервов и времени. Таким образом, суд является последней инстанцией для кредиторов, которая позволит вернуть задолженность по кредиту.

Алгоритм действий по оспариванию исполнительной надписи нотариуса о займе

Исполнительная надпись нотариуса может быть оспорена в суд по следующим основаниям:

• Спорный характер долга

  8

Для законного оформления исполнительного листа нотариус должен убедиться в отсутствии спора о задолженности кредитора и должника, а также в разумности взыскиваемой суммы.

• Отсутствие нотариального удостоверения договора займа

Довольно часто нотариусы используют исполнительную надпись в отношении договоров, не удостоверенных нотариально. Такие действия являются незаконными и подлежат обжалованию.

• Взыскание пени и процентов после установленного срока погашения кредита

В связи с этим важно различать срок погашения кредита и срок предъявления требования. Кредитор не вправе взыскивать пени, проценты за пользование кредитом с должника по истечении срока действия, указанного в договоре. Например, если срок, отведенный для возврата заемных средств, составляет три года, с должника не могут быть начислены проценты по истечении этого срока. Такой сбор будет квалифицирован как незаконный.

• Нарушение сроков предъявления требований кредитора

По украинскому законодательству все должно происходить в четко определенное время. Кредитору дается три года с момента возникновения требований по кредитным обязательствам для получения нотариальной исполнительной надписи. В большинстве случаев представители банков и других финансовых учреждений обращаются за исполнением исполнительного листа по долговым требованиям к должнику, которые уже просрочены. В этом случае исполнительный лист будет выдан без соблюдения требований действующего законодательства.

Если вы столкнулись с проблемой незаконного оформления исполнительной надписи нотариуса, вы можете ее обжаловать. Для этого следует обратиться за помощью к профессиональным юристам. Специалисты «PRIKHODKO & PARTNERS» уже 5 лет успешно работают с делами, связанными с аннулированием исполнительных надписей по кредитным договорам. Залог нашего успеха – индивидуальный подход к каждому делу.

Подтверждение подлинности подписи в сюрреалистическом мире: проблемы нотариального заверения в условиях пандемии

Информацию о дополнительных и расширенных распоряжениях государственных органов и законодательных актах, принятых в период с 31 марта 2020 г. по 10 апреля 2020 г., см. в нашем оповещении от 15 апреля.

Несмотря на то, что большинство губернаторов штатов издали распоряжения, требующие закрытия всех второстепенных предприятий, жизнь продолжается, и для многих это означает ведение бизнеса и решение важных вопросов личного планирования. Однако большинство документов, оформленных в связи с деловыми операциями и планированием личного имущества, должны быть нотариально заверены. Нотариальное заверение необходимо для предотвращения мошенничества и защиты как лица, оформляющего документ, так и третьих лиц, полагающихся на заявления и информацию, содержащуюся в представленном документе. Трасты, соглашения кредиторов, ссуды, договоры с недвижимостью, ипотечные кредиты, купчие, купчие и письменные показания — это лишь несколько примеров документов, которые часто требуют нотариального заверения.

Корни нотариуса можно проследить до Римской империи, и, к сожалению, некоторые государственные законы, регулирующие требования нотариального заверения, с тех пор не претерпели значительных изменений. В то время как мир становится все более цифровым и электронным, нотариусы, как правило, должны физически присутствовать, чтобы засвидетельствовать подпись лица, чью подпись их просят заверить. Во многих обстоятельствах это требование доставляет неудобства, но в разгар глобальной пандемии оно может быть опасным для жизни.

Государства, законы которых регулируют полномочия нотариусов и требования к совершению нотариальных действий, и адвокаты пытались определить, как решить этот важнейший вопрос. Некоторые прибегают к творческим, но экстремальным решениям, таким как подписание документа в защитном снаряжении (перчатках и маске), в то время как нотариус стоит на рекомендованном расстоянии в шесть футов, а затем покидает это место, чтобы нотариус мог забрать документ для прикрепления. печать нотариуса и заверение. В контексте планирования наследства для штатов, которые признают голографические завещания, не требующие свидетелей или нотариального заверения, адвокаты дали клиентам рекомендации по написанию завещания от руки. Но эти решения доступны или реалистичны не во всех ситуациях.

В этом предупреждении обычно обобщается несколько ответов штатов в это критическое время, включая изменения в законодательстве и соответствующие распоряжения, изданные по состоянию на 31 марта 2020 г., относящиеся исключительно к процедурам нотариального заверения, и не касаются каких-либо конкретных законодательных или исполнительных распоряжений, связанных с формальностями исполнения. каких-либо конкретных документов (таких как акты, завещания и т. д.).

A. Законы штатов

Хотя исторически нотариус должен был лично засвидетельствовать лицо, оформляющее документ, чтобы нотариально заверить надлежащее исполнение документа, многие штаты адаптировались к более широкому использованию технологий и разрешили удаленное онлайн-нотариальное заверение (RON ). Кроме того, в ответ на пандемию несколько штатов приостановили требования к личному нотариусу, чтобы решить проблемы, связанные с передачей COVID-19.. Однако, к сожалению, не все штаты отреагировали на проблемы со здоровьем, требуя личного наблюдения у нотариуса. Хотя человек в государстве, которое не смягчило свои законы или требования, может воспользоваться услугами удаленного нотариуса, это имеет свои проблемы — для этого требуются интернет-технологии, в том числе возможность загрузить документ в общая платформа и цена (от 25 долларов США за стандартные документы до 130 долларов США за кредитные документы в зависимости от штата). Таким образом, это не жизнеспособное решение для каждой ситуации или человека.

Кроме того, смягчение требований о личном присутствии для нотариального заверения может быть удобным, но может быть связано с затратами. Третьи лица могут не захотеть принять документ, заверенный через RON. Документы по планированию недвижимости, нотариально заверенные через RON, могут подвергаться повышенному риску оспаривания или судебного разбирательства, поскольку нотариус может не иметь возможности заверить всех, кто присутствовал при оформлении документа доверителем. Это лишь некоторые из вопросов, которые следует учитывать при выборе наилучшей альтернативы.

и. Удаленное нотариальное заверение

В некоторых штатах с уставами RON уполномоченный нотариус может совершать нотариальные действия , если нотариус физически находится в таком штате во время оказания услуг, как правило, независимо от того, где находится подписывающее лицо. Это означает, что лицо, которому необходимо оформить документ перед нотариусом, но физически находится в штате, который не разрешает RON, может обратиться за услугами нотариуса в юрисдикции RON для нотариального заверения оформленного документа. . Например, уставы RON как в Техасе (упомянутые ниже), так и в Висконсине (которые должны вступить в силу 1 мая 2020 г., но тем временем фактически доступны в соответствии с исполнительным указом, обсуждаемым ниже) не требуют, чтобы подписавшая сторона присутствовала в одном и том же месте. штата в качестве нотариуса, чтобы документ был нотариально заверен нотариусом Техаса или Висконсина. Аналогичным образом, штат Нью-Гэмпшир разрешает удаленному подписавшемуся лицу находиться за пределами границ своего штата, если запись относится к делу, сделке или имуществу, существенно связанным с Нью-Гэмпширом. Кроме того, многие штаты продвигаются вперед по внедрению законодательства RON, и ожидается, что в большинстве штатов вскоре будут приняты законы RON.

Следующие штаты приняли и разрешили уполномоченным нотариусам оказывать услуги RON: Флорида, Айдахо, Мичиган, Миннесота, Монтана, Невада, Огайо, Оклахома, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Юта и Вирджиния, многие из которых сделали это годами. Вермонт, Индиана и Северная Дакота имеют действующие законы RON, но RON не может применяться в этих штатах, поскольку необходимые правила не были обнародованы. Аналогичным образом в штате Кентукки действует закон RON, но в настоящее время ни один поставщик технологий не завершил требуемый процесс регистрации. Подробнее см. это объяснение Национальной нотариальной ассоциации. Аризона, Мэриленд, Айова, Небраска и Висконсин приняли постоянные законы RON, хотя они еще не вступили в силу, и некоторые из этих штатов тем временем действуют под временным руководством.

Северная Дакота, Вайоминг (Руководство по Вайомингу), Айова (Руководство по Айове), Мэриленд (Руководство по временному отказу) и Висконсин (Руководство по Висконсину) предложили рекомендации по вариантам RON во время COVID-19. Недавно и в качестве прямого ответа на COVID-19, Алабама (Распоряжение исполнительной власти AL), Арканзас (УП 20-12), Колорадо (Распоряжение исполнительной власти D 2020 019), Коннектикут (Распоряжение исполнительной власти № 7k), Иллинойс (Распоряжение исполнительной власти 2020- 14), Нью-Йорк (Исполнительный указ № 202. 7), Нью-Гэмпшир (Исполнительный указ 2020-04), Нью-Мексико (Исполнительный указ № 2020-015), Вашингтон (20-27) и Вайоминг (Исполнительный указ Верховного суда штата Вайоминг). ) внедрили исполнительные указы или законы, разрешающие RON. Следует отметить, что каждый из этих исполнительных указов имеет требования штата, такие как проверка личности и ограничения на проживание, и должен быть тщательно рассмотрен для обеспечения их соблюдения. Например, закон штата Висконсин, который скоро вступит в силу, не позволяет использовать RON для создания и исполнения завещаний, трастов или доверенностей, не связанных с коммерческой деятельностью. См. Стат. Висконсин. Раздел 140.145(10). Кроме того, указ Алабамы, разрешающий RON, применяется только к нотариусам-адвокатам или нотариусам, работающим под надзором адвоката. Распоряжение Колорадо не разрешает нотариально заверять документы, связанные с выборами, с использованием RON. (См. Принятые поправки к правилам 8 CCR 15015-11.) Законодатели в Нью-Джерси, Пенсильвании и Массачусетсе быстро работают над принятием закона, разрешающего дистанционное нотариальное заверение в их соответствующих юрисдикциях в связи с COVID-19. прогрессирует. Предлагаемый закон Нью-Джерси и Пенсильвании потребует от нотариуса сделать видеозапись нотариальной записи и хранить ее в течение 10 лет.

ii. Возможные проблемы и соображения

RON — это новая разработка в области нотариального заверения, и по мере развития использования RON, вероятно, возникнет несколько проблем, особенно в разгар COVID-19. Например, нотариальное заверение через Интернет разрешено в Техасе с 2017 года (Глава 406: Государственный нотариус). Как написано, закон Техаса позволяет онлайн-нотариусу удаленно подтверждать подпись «доверителя», который определяется как «лицо, чье 9Электронная подпись 0063 заверяется нотариально в режиме нотариального заверения онлайн». Соответственно, статут Техаса может не разрешать нотариусу дистанционно подтверждать «влажную» или «начертанную» подпись доверителя. Подобные нюансы существуют в законодательных схемах RON многих штатов, и использование этого процесса, особенно для документа, регулируемого законами штата, не разрешающего RON, может быть неприемлемо.

Кроме того, многие полисы страхования ответственности, в частности, продукты на случай ошибок и упущений (E&O), могут не распространяться на нотариальные действия, совершаемые в соответствии с RON. Многие полисы E&O исключают претензии, возмещение ущерба, расходы по претензиям, дисциплинарное разбирательство или расходы на повестку в суд, когда нотариальное заверение или подпись выполняются без физического присутствия лица, чья подпись нотариально заверена.

B. Возможное общенациональное решение

18 марта 2020 г. сенаторы Кевин Крамер (R-N.D.) и Марк Уорнер (D-Va.) представили закон, который позволит немедленно использовать RON по всей стране в ответ на COVID-19 вспышка. Закон о защите и обеспечении коммерческой деятельности с использованием удаленного и электронного нотариального заверения от 2020 года (SECURE) уполномочивает каждого нотариуса в Соединенных Штатах выполнять RON, требовать технологии защиты от несанкционированного доступа при электронном нотариальном заверении и обеспечивать предотвращение мошенничества за счет использования многофакторной аутентификации.