Семейная ипотека. Актуальные ставки по банкам * Ипотека и недвижимость
Перейти к содержимому
Семейная ипотека. Основные условия льготной ипотеки.
Семейную ипотеку могут получить семьи при наличии у них ребенка, рожденного (усыновленного), начиная с 1 января 2018 года.
Если в семье есть ребенок, признанный инвалидом, вне зависимости от даты его рождения, семья может претендовать на участие в программе. При этом ребенок-инвалид может быть рожден и раньше 01.01.2018 года. Льготной ипотекой такие семьи смогут воспользоваться до конца 2027 года, если инвалидность ребенку присвоена после 31 декабря 2022 года.
ВАЖНО! Для семей с ребенком-инвалидом минимальный срок заключения кредитного договора не важен, он может быть заключен и до 2018 года.
С января 2023 года в Семейной ипотеке могут участвовать семьи, в которых есть двое детей до 18 лет. Но им доступны только покупка или строительство жилья, рефинансирование на семейную ипотеку ранее выданных кредитов не доступно.
Цель ипотечного кредита:
Покупка у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.
Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).
Строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;
Покупка земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
Приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.
Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.
Ставки по Семейной ипотеке
Ставка по программе льготная, по закону не более 6% годовых. На Дальнем Востоке, кстати, семьи могут получить ипотеку под 5% годовых, но ребенок должен быть рожден/усыновлен с 2019 года.
Но банки и так дают более низкие ставки.
📌 Семейная ипотека. Квартира, найм, «улица». Все меняется
Для зарплатников или определенных категорий клиентов могут быть доп скидки, уточняйте в своем банке. Например, в банке дом рф есть скидка за лояльность (медики, научные работники) -0,2%. В некоторых банках есть опция покупки ставки💰
📌 В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку
➡️ Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут.
➡️Семейная ипотека. С договором переуступки от ФИЗ лица работают:
Сбер, Дом РФ, ВТБ, Металлинвестбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Зенит, Абсолют, Альфа-банк, МТС банк, Совкомбанк, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс банк, Открытие, Росбанк, ПСБ, СМП банк, Газпромбанк, ВБРР.
➡️ Купить готовый дом с землей от юр лица по ДКП:
Сбер, ВТБ, Дом РФ, Ак Барс банк, Росбанк, ВБРР, Банк Санкт-Петербург, АБ Россия, Центр-Инвест, ГПБ, Абсолют банк, УБРИР, Росбанк.
➡️ Купить у ЗПИФ — Сбер, Банк Дом РФ, Альфа-банк, ВТБ, Совкомбанк.
➡️ Вторичка для семьи с ребенком-инвалидом, где нет стройки — Сбер, ВТБ.
➡️ Кто дает на строительство частного дома (подряд и своими силами) мы рассказывали тут.
➡️ Кто рефинансирует на Семейную ипотеку:
Сбер, ВТБ, Дом РФ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Росбанк, ГПБ, РСХБ, Металлинвестбанк, Уралсиб, Зенит, Альфа-банк, Банк Санкт-Петербург, АБ Россия, МТС банк, УБРиР, Севергазбанк, Тинькофф.
➡️ Из Госипотеки в Семейную: ВТБ (в т.ч. внутри), Сбер, Дом РФ, Росбанк (в т.ч. внутри)
Если нашли неточность, пишите.
@ipotekahouse
Политика конфиденциальности
©ipotekahouse.
ru
При использовании материалов сайта обязательна гиперссылка на ipotekahouse.ru
Встреча с Председателем, Генеральным директором Банка ВТБ Андреем Костиным • Президентом России
Мероприятия
Владимир Путин провел рабочую встречу с Президентом, Председателем Правления Банка ВТБ Андрея Костина обсудят результаты работы банка в прошлом году, ипотечное кредитование и финансирование жилищного строительства.
14:05
Москва, Кремль
Президент России Владимир Путин: г Костин, я бы хотел, чтобы вы начали с результатов деятельности банка в прошлом году. А потом поговорим о вопросах, которые я считаю очень важными, которые я поднял в своем ежегодном Послании Федеральному Собранию.
Давайте начнем с ваших результатов.
Президент и председатель Совета по управлению банками VTB Андрей Костин Костин Андрейвтб Банк Председатель: г -н президент,
Год 2018 был довольно успешным для VTB
Группа.
Оба показателя являются рекордными для банка; они показать, что финансовый рынок достаточно стабилен и есть хорошие условия для банкинга.
Наш портфель корпоративных кредитов увеличился на 15 процентов за год и достиг 8,4 трлн руб. Кредиты МСБ росли особенно быстро; рост составил 20 процентов.
В целом, наши показатели в прошлом году были удовлетворительный. Мы надеемся сохранить эту положительную тенденцию в этом году.
Владимир Путин:
Андрей Костин: г -н президент, мы выделяем ипотечное кредитование в соответствии с вашим указом от мая 2018 года и вашим обращением к Федеральному собранию.
Год назад, в феврале 2018 года, я говорил вам, что
наш ипотечный портфель составил 1 трлн руб.
С тех пор он достиг 1,4
трлн руб.
В прошлом году мы выдали 300 000 ипотечных кредитов, в этом году планируем выдать 425 000 кредитов на общую сумму 1 трлн рублей.
На встрече с Президентом, Председателем Правления Банка ВТБ Андреем Костиным.
Мы понимаем, что задача, которую вы поставили, заключается в том, чтобы выдавать ипотечные кредиты по минимально возможным процентным ставкам. Сейчас мы держим ставку на уровне около 10 процентов и думаем, что экономическая ситуация во второй половине года позволит нам снизить ипотечную ставку.
Мы работаем над достижением вашей цели установить на среднесрочную перспективу процентную ставку 9 и 8 процентов.
Владимир Путин: Льготная процентная ставка должна быть 6 процентов для семей с двумя и более детьми, с правительством субсидирование остальных.
Задача для вашего банка и других финансовых
учреждения должны выдавать кредиты с чистой процентной ставкой 6 процентов, без
выдвигать какие-либо условия или навязывать заемщикам какие-либо дополнительные услуги.
В конце концов, людям все равно, кто предлагает им стимулы. Если им приходится платить больше, их не волнует кто принял решение.
Андрей Костин: Г -н президент, я понимаю, что вы имеете в виду. Я лично буду контролировать этот аспект. Вы абсолютно правы. Конечно, мы должны сосредоточить наше внимание на многодетных и малообеспеченных семьях.
Владимир Путин: Пожалуйста. Я также обсужу это вопрос с Центральным банком, чтобы они также контролировали финансовые учреждения деятельность в этой сфере.
И напоследок еще один вопрос, финансирование строительства жилья. Мы ведем обсуждение этого вопроса в контексте перехода на новую систему работы в этой сфере. Что ты можешь сказать об этом?
Президент, Председатель Правления Банка ВТБ Андрей Костин.
Андрей Костин: г -н президент, это очень
важный вопрос. Мы должны предотвратить негативное влияние на справедливость жилья
владельцев, поэтому мы внимательно следим за этим аспектом.
Мы считаем, что наши строительные кредиты портфель, который сейчас составляет 300 млрд рублей, увеличится не менее чем на 150 процентов в течение трех лет.
Мы планируем открыть около 25 000 счетов условного депонирования в этом году. Мы осознаем ответственность банков в этой связи, которая Вот почему мы делаем все возможное, а также предлагаем финансирование для этой цели.
В частности, мы инвестировали около 1 млрд рублей на инфраструктуру. Мы нанимаем дополнительный персонал, чтобы обеспечить надлежащий контроль этой системы.
Я верю, что мы выполним эту задачу и сможем обеспечить необходимое финансирование для запуска разработчиков 1 июля, когда закон вступит в силу, чтобы продолжить строительство процесс.
Владимир Путин: Сколько таких аккаунтов должно быть у вас банк откроется в ближайшие несколько лет?
Андрей Костин: Цель в этом году — 25 000
счета эскроу. Думаю, в ближайшие несколько лет эта цифра вырастет в несколько раз.
годы.
<…>
См. также
Встреча с Председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной
4 марта 2019 г.
Темы
- Бюджет
- Экономика и финансы 90 105
Лица
- Костин Андрей
Статус публикации
Публикуется в разделах: Новости, Стенограммы
Дата публикации:
Прямая ссылка: ru.kremlin.ru/d/59955
Текстовая версия
В соответствии с действующими правилами CRA банки зарабатывают большую часть своего кредита CRA за счет развития сообщества и ипотечного кредитования на одну семью
Конгресс принял Закон о реинвестировании сообщества (CRA) 1977 года, чтобы побудить депозитные учреждения помогать встречаться со своими сообществами кредитные потребности, в том числе потребности районов с низким и умеренным доходом (LMI). 5 июня 2020 г., через 25 лет после последнего крупного обновления правил, Управление валютного контролера (OCC) выпустило новые правила, которые заметно изменят систему оценки эффективности CRA банков 9.
0003
Несмотря на то, что банковская индустрия сильно изменилась с тех пор, как был принят CRA, текущие правила работают достаточно хорошо. Любые усилия по модернизации должны основываться на данных, и, как мы писали в другом месте, нет необходимости в изменениях в разгар пандемии.
Точные данные, иллюстрирующие работу текущих правил, могут стать важной основой для модернизации. Они могут показать нам, где и как генерируются кредиты CRA и приносит ли CRA пользу всем сообществам (включая районы LMI), в которых работает каждый банк, и каким образом.
Чтобы создать доказательную базу, мы проанализировали данные за 2018 год о количестве кредитных банков CRA, задействованных для каждой из пяти основных категорий кредитов: ипотечные кредиты на одну семью, кредиты для малого бизнеса, кредиты для небольших ферм, многоквартирные кредиты и кредиты на развитие сообщества. . (Наша методология описана ниже.) Это обновление анализа, который мы провели с использованием данных за 2016 год.
Наши результаты представлены в таблице 1.
Наш анализ позволил сделать три основных вывода:
- Развитие сообществ и кредитование одной семьи поменялись местами в 2018 году, обеспечив наибольший объем кредита CRA, при этом кредитование развития сообществ переместилось со второго места в 2016 году с $96 миллиардов кредитов на первое место в 2018 году с 103 миллиардами долларов.
- Объем кредитования одной семьи резко упал со 108 млрд долларов в 2016 году до 95 млрд долларов в 2018 году в результате уменьшения объема рефинансирования за два года.
- Хотя порядок трех других видов кредитования в 2018 году остался прежним, вклад CRA для многоквартирных домов значительно вырос, с 33 до 42 миллиардов долларов, а вклад кредитов для малого бизнеса и мелких фермерских хозяйств немного снизился, до 86 и 8 миллиардов долларов. соответственно.
Кредитование развития сообществ в районах с низким и средним доходом увеличилось на 7 млрд долларов США с 2016 по 2018 год
Кредитование развития сообществ увеличилось с 96 млрд долларов США до 102,8 млрд долларов США в период с 2016 по 2018 год, в то время как размер кредита оставался примерно постоянным.
Мы приписываем большую часть увеличения кредитов на развитие сообщества к огромному росту многоквартирного кредитования. Кредитование доступной многоквартирной недвижимости в районах оценки банка может иметь «двойной счет» в соответствии с требованиями CRA, зарабатывая кредит как на многоквартирные дома, так и на развитие сообщества.
Сравнение по годам на уровне банков затруднено, поскольку регулирующие органы не полностью раскрывают процесс повторной подачи и исправления данных. Соответственно, мы не можем исследовать причины существенного увеличения кредитования развития сообщества. В Таблице 2 показана доля кредитов на развитие сообществ, принадлежащих 10 банкам с наибольшим долларовым объемом кредитования CD; если предположить, что ни один из этих банков повторно не представил свои данные, доля кредитов на развитие сообществ этими банками, измеренная в долларовом выражении, осталась неизменной на уровне около 39процент. Мы призываем регулирующие органы раскрывать или давать какие-либо другие указания, когда повторное представление данных приводит к обновлению на уровне банка или совокупным обновлениям.
Индивидуальное кредитование опустилось на второе место среди участников кредитования CRA в период с 2016 по 2018 год
.
С 2016 по 2018 год процентные ставки выросли, что привело к тому, что меньше людей стали рефинансировать свои ипотечные кредиты. В период с 2016 по 2018 год средняя ставка по 10-летним казначейским облигациям выросла с 1,84% до 2,9%.1 процент, а средняя первичная ставка по ипотеке выросла с 3,65 процента до 4,54 процента.
За тот же период объем выданных банками ипотечных кредитов на одну семью сократился на 171 миллиард долларов, а количество выданных кредитов сократилось на 520 000. И хотя доля долларовых кредитов на одну семью, отвечающих требованиям CRA, незначительно увеличилась с 12 до 13 процентов, общая сумма кредитов на одну семью, соответствующих критериям CRA, снизилась со 108 миллиардов долларов до 95 миллиардов долларов в период с 2016 по 2018 год. на $11 млрд в период с 2016 по 2018 год
Напротив, многоквартирное кредитование, измеряемое количеством кредитов и их общим объемом, значительно увеличилось.
Долларовый объем многоквартирных кредитов увеличился на 31 миллиард долларов, в том числе 11 миллиардов долларов в виде увеличения кредитования LMI в период с 2016 по 2018 год. миллиард. (Мы можем завышать или занижать сумму многоквартирного кредита, который приносит кредит CRA, потому что мы считаем все многоквартирные кредиты в тракте LMI как кредит LMI. Из-за ограничений данных мы не можем исключить элитную недвижимость, которая может не получить кредит CRA. , или включить доступное многоквартирное кредитование, которое не входит в трактаты LMI.)
Это увеличение многоквартирного кредитования отражается увеличением строительной деятельности. Данные переписи показывают, что количество завершенных многоквартирных домов выросло с 311 000 до 335 600 в 2018 году. Данные Федеральной резервной системы о движении средств также указывают на значительный рост многоквартирного кредитования за этот период.
Итог
В нашем анализе того, что учитывается в кредитовании CRA в 2018 году, мы обнаруживаем лишь скромные изменения по сравнению с 2016 годом в рейтинге типов кредитов.
Резкое снижение процентных ставок повысит активность в сфере ипотечного кредитования и рефинансирования в 2019 году.и 2020 г., что при нормальных обстоятельствах, как ожидается, приведет к значительному увеличению активности CRA для одной семьи. Тем не менее, мы обеспокоены тем, что рост активности CRA в 2020 году будет приглушен, поскольку пандемия заметно сузила кредитную корзину.
Краткий обзор нашей методологии
Для нашего анализа мы использовали данные Закона о раскрытии информации об ипотеке (HMDA) и кредитные файлы Федерального совета по проверке финансовых учреждений (FFIEC) за 2016 и 2018 годы. Наш анализ был сосредоточен на кредитовании; из-за недостатка данных мы не смогли проанализировать инвестиции, которые также засчитываются в кредит CRA.
Для кредитования малого бизнеса и малых ферм файлы займов FFIEC содержат для каждого составителя отчета CRA количество и сумму займа в долларах, сопоставленные по переписным участкам, а также информацию о том, находится ли кредит в областях оценки составителя отчета.
Мы определили ссуду малого бизнеса или небольшой фермы, отвечающую требованиям CRA, как ссуду малому бизнесу (или небольшой ферме) или небольшую ссуду бизнесу (или ферме) в переписном районе LMI в пределах области оценки банка и рассчитали соответственно. Для кредитов на развитие сообщества файлы FFIEC содержат только количество и долларовый объем кредитов; мы предположили, что все эти кредиты соответствуют требованиям CRA.
Для ипотечного кредитования мы сопоставили кредитование HMDA по учреждениям, по трактам с файлами CRA, созданными FFIEC. Наш коэффициент совпадения был высоким. Данные HMDA дали нам информацию о каждом кредиторе на уровне тракта, а данные FFIEC дали нам информацию об областях оценки. Мы определили ипотечный кредит на одну семью, отвечающий требованиям CRA, как ипотечный кредит для заемщика LMI или в переписном районе LMI в пределах области оценки банка. Что касается многоквартирных ипотечных кредитов, мы учитывали в качестве отвечающих требованиям CRA только кредиты, обеспеченные недвижимостью в переписных районах LMI в пределах оцениваемой территории банка.