Федеральном законе о лицензировании отдельных видов деятельности: Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности» от 04.05.2011 N 99-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс

Лицензионные требования

Каждый кредитор должен знать о

Ландшафт кредитования постоянно развивается, и соблюдение последних лицензионных требований может быть непростой задачей. Но несоблюдение этого требования может привести к большим штрафам или даже к потере вашего бизнеса.

Вот почему кредиторам крайне важно иметь четкое представление о различных лицензионных требованиях штата и на федеральном уровне. В этом сообщении блога мы рассмотрим различные типы лицензий, которые могут потребоваться для вашего кредитного бизнеса, а также некоторые из ключевых соображений соответствия.

Различные типы кредитных лицензий

Кредиторы должны знать о двух основных типах лицензий: лицензии штата и федеральные лицензии.

Государственные лицензии обычно требуются всем, кто занимается кредитованием. Требования различаются в зависимости от штата; однако в большинстве штатов требуется, чтобы кредиторы физически присутствовали в штате, а также требовали поручительства и собственного капитала. Кроме того, вам может потребоваться зарегистрировать свой бизнес в государственной банковской комиссии или отделе финансового регулирования.

Федеральные лицензии обычно требуются для компаний, занимающихся межштатным кредитованием или кредитованием между штатами. Двумя наиболее распространенными федеральными лицензиями являются лицензия Закона об ипотечном кредитовании (RMLA) и лицензия Safe Act. RMLA требует от компаний регистрации в Национальной многогосударственной системе лицензирования (NMLS), в то время как Закон о безопасности требует от компаний получения уникального идентификатора в NMLS.

Помимо лицензий штата и федеральных лицензий, некоторым кредиторам могут также потребоваться лицензии специального назначения, такие как лицензия на денежные переводы или лицензия ипотечного брокера. Эти лицензии обычно требуются для компаний, которые занимаются деятельностью, выходящей за рамки традиционного кредитования, такой как предоставление услуг по обналичиванию чеков или брокерские кредиты.

Что нужно, чтобы стать лицензированным ипотечным брокером?

Получение лицензии ипотечного брокера является важным шагом для всех, кто хочет добиться успеха в бизнесе кредитования денег. Получение сертификата может открыть возможности в отрасли, обеспечить доступ к отраслевым мероприятиям и помочь убедиться, что вы соблюдаете самые последние законы и правила. Но прежде чем вы сможете достичь этой цели, необходимо предпринять определенные шаги.

Государственные лицензионные требования

В каждом штате действуют свои требования к лицензированию ипотечных брокеров. В целом эти требования включают: прохождение предлицензионных курсов обучения; сдача отпечатков пальцев и проверка криминального прошлого; получение поручительства; предоставление доказательств финансовой стабильности; и регистрация в государственном органе, отвечающем за регулирование ипотеки. Поэтому очень важно проконсультироваться с вашими местными государственными органами для получения информации о соответствующих лицензионных требованиях в вашем регионе.

В большинстве штатов прохождение курсов подготовки к лицензированию является одним из основных шагов, необходимых для получения лицензии ипотечного брокера. Кроме того, такие программы предлагают многие организации, в том числе государственные университеты и различные торговые и профессиональные организации. Курсы обычно охватывают темы, связанные с обязанностями кредитора/кредитного специалиста, раскрытием информации заемщикам, процедурами выдачи кредита, методами обработки кредита, вопросами вторичного рынка и многим другим.

Федеральные лицензионные требования

Кроме того, если ваша брокерская деятельность по ипотечному кредитованию осуществляется более чем в одном штате, например, если вы планируете работать в нескольких штатах, могут также применяться федеральные лицензионные требования. В частности, вам может потребоваться зарегистрироваться в Национальной многогосударственной системе лицензирования (NMLS) в соответствии с одним или несколькими применимыми законами, такими как Закон об ипотечном кредитовании жилья (RMLA). Кроме того, некоторые штаты требуют от компаний получения уникального идентификатора от NMLS для осуществления кредитной деятельности в пределах их юрисдикции.

Получение лицензии ипотечного брокера — важный шаг к успеху в кредитовании. Обладая знаниями о соответствующих государственных и федеральных законах и постановлениях, а также приобретая опыт на курсах предварительного лицензирования, человек может должным образом подготовиться при подаче заявления на получение лицензии!

Нужна ли вам специальная лицензия для однорангового кредитования?

Если вы планируете войти в сферу однорангового кредитования (P2P), вам может быть интересно, нужно ли вам получать специальную лицензию. Ответ зависит от вашей конкретной ситуации и законов штата или штатов, в которых вы планируете работать.

Лицензионные требования штата

Многие штаты требуют, чтобы кредиторы физически присутствовали в штате, прежде чем они смогут вести какую-либо коммерческую деятельность. Как правило, вы должны зарегистрироваться в соответствующем государственном органе и предоставить доказательства наличия гарантийного обязательства и требования к собственному капиталу. В зависимости от вида вашей деятельности вам также могут понадобиться дополнительные лицензии/разрешения от других органов, таких как местные органы власти.

Кроме того, некоторым типам P2P-кредиторов также может потребоваться получение определенных типов государственных лицензий. Например, некоторые штаты требуют, чтобы компании, занимающиеся переводом денег, получали лицензию на перевод денег, в то время как другие могут требовать, чтобы ипотечные брокеры или сборщики долгов получали специальные лицензии. Очень важно проконсультироваться с местными государственными органами для получения информации о соответствующих лицензионных требованиях в вашем регионе.

Федеральные лицензионные требования

Если ваша деятельность по кредитованию P2P затрагивает более одного штата, например, если вы работаете в нескольких штатах, то могут также применяться федеральные лицензионные требования. Эти федеральные правила включают, помимо прочего, RMLA (Закон об ипотечном кредитовании), который требует от компаний регистрации в Национальной многогосударственной системе лицензирования (NMLS), и Закон о безопасности, который требует от компаний получения уникального идентификатора от NMLS. .

Как и во всех аспектах деловых операций, соблюдение применимых законов и правил имеет решающее значение для любого кредитора, включая тех, кто занимается кредитованием P2P. Прежде чем приступить к работе, очень важно понять соответствующие лицензионные требования штата и федерального уровня, которые применяются в каждой юрисдикции, где вы будете вести бизнес. Это поможет вашей организации соответствовать требованиям по мере ее роста с течением времени!

Ключевые вопросы соответствия

После получения необходимых лицензий для вашего бизнеса важно соблюдать все применимые законы и правила. Некоторые из ключевых соображений соблюдения требований для кредиторов включают:

• Закон о праве на кредитование (TILA): предписывает предоставлять заемщикам определенную информацию при завершении кредита, включая информацию о процентной ставке по кредиту и годовой процентной ставке (APR). TILA также обеспечивает определенные меры защиты для заемщиков, такие как право аннулировать определенные виды кредитов в течение трех дней после завершения.
• Закон о равных кредитных возможностях (ECOA): запрещает дискриминацию в кредитных операциях по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста. Кроме того, ECOA требует, чтобы кредиторы предоставляли заявителям уведомление о неблагоприятных действиях, если им было отказано в кредите.
• Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA): регулирует деятельность сборщиков долгов и запрещает определенные действия, такие как домогательства и угрозы насилием.
• Закон Грамма-Лича-Блайли (GLBA): Требует от финансовых учреждений разработки и внедрения письменных программ информационной безопасности, предназначенных для защиты данных клиентов от несанкционированного доступа или кражи.
• Законы штата о защите прав потребителей. В дополнение к федеральным законам во многих штатах действуют собственные законы о защите прав потребителей, которые применяются к кредиторам. Эти законы могут налагать дополнительные требования к кредиторам, такие как требования о раскрытии информации или ограничения на сборы и процентные ставки».

Как обеспечить соблюдение требований лицензирования кредитования

Кредиторы подчиняются целому ряду государственных и федеральных законов и правил. Для кредиторов очень важно понимать эти правила, так как их несоблюдение может привести к крупным штрафам или даже к потере вашего бизнеса. Но при наличии надлежащих знаний и подготовки кредиторы могут обеспечить соблюдение требований лицензирования.

Знай законы своего штата

Во-первых, ознакомьтесь с различными законами штата, применимыми к вашему бизнесу. Эти законы различаются от одного штата к другому, поэтому важно знать конкретные правила, которые применяются в каждом месте, где вы будете работать.

В большинстве штатов кредиторы должны получить физическое присутствие в штате, прежде чем они смогут начать вести бизнес, например адрес офиса или банковский счет. Многие штаты также требуют от кредиторов регистрации в соответствующем регулирующем органе, таком как банковская комиссия штата или отдел финансового регулирования. В зависимости от типа вашей кредитной деятельности вам также могут потребоваться дополнительные лицензии или разрешения от других органов, таких как местные органы власти.

Понимание федеральных требований

Федеральные правила также могут применяться в зависимости от вашей деятельности и местоположения. Например, предположим, вы занимаетесь межгосударственным кредитованием (кредитованием между штатами). В этом случае федеральные лицензии могут потребоваться в соответствии с некоторыми законами, такими как Закон об ипотечном кредитовании жилья (RMLA) и Закон о безопасности. Кроме того, некоторым предприятиям могут потребоваться лицензии специального назначения, выходящие за рамки традиционного кредитования, такие как лицензия на перевод денежных средств или ипотечного брокера.

Будьте в курсе изменений в законодательстве 

Правила кредитования постоянно меняются, поэтому кредиторам важно быть в курсе этих изменений, чтобы соблюдать все применимые законы и правила. Отслеживание источников отраслевых новостей и регулярная проверка регулирующими органами обновлений соответствующих законов и правил — лучший способ сделать это.

Разработка плана управления соответствием

Чтобы обеспечить постоянное соблюдение лицензионных требований, вам следует разработать комплексный план управления соответствием для вашей организации. Этот план должен включать четкие политики и процедуры для всех аспектов ваших бизнес-операций, связанных с кредитной деятельностью, — от первоначальной квалификации заемщика до выдачи и обслуживания кредита, а также регулярное обучение сотрудников применимым законодательным требованиям и передовым методам безопасного обращения с данными клиентов.

Выполнение этих шагов поможет обеспечить соблюдение всех применимых правил по мере развития вашего кредитного бизнеса с течением времени!

Подведение итогов

Бесспорно, кредиторы сталкиваются со все более сложными правовыми и нормативными требованиями. Тем не менее, понимая логистику требований лицензирования для кредиторов, предприятия могут лучше подготовиться к принятию обоснованных решений. В конечном счете, соблюдение требований лицензии имеет решающее значение для успеха любого кредитора. Использование таких технологий, как программное обеспечение для кредитования Liquid Logics, позволяет кредиторам смело выходить на новые рынки, помогая им оптимизировать процессы и устранять дорогостоящие ошибки. Примите меры сейчас; ощутить мощь технологий. Запланируйте демонстрацию сегодня!

Экспортные лицензии США: навигация по вопросам и ресурсам 

Экспортные лицензии выдаются соответствующим лицензирующим агентством после тщательного изучения фактов, связанных с данной экспортной сделкой.

Нужна ли мне лицензия?

• Это один из наиболее часто задаваемых вопросов торговым экспертам в сети офисов Коммерческой службы США. Ответ обычно «нет», потому что около 95 процентов всех товаров, экспортируемых из США, не требуют экспортной лицензии. Таким образом, лишь небольшой процент всех экспортных операций США требует лицензий правительства США.

• Эти законы и правила определяют, можете ли вы продавать свой продукт международному покупателю, в какие страны вы можете его экспортировать и каким покупателям вы можете продавать. Однако то, что ваш продукт входит в число 95 процентов, не требующих лицензии, не означает, что вы можете продавать его где угодно и кому угодно.

• Экспортер должен определить, требует ли продукт лицензии, и исследовать конечное использование продукта, другими словами, провести «должную осмотрительность» в отношении сделки.

• Для большей части экспорта США лицензирующими органами являются Бюро промышленности и безопасности или Управление по контролю за оборонной торговлей Государственного департамента США.

  Экспортеры должны узнать, какой федеральный департамент или агентство обладает юрисдикцией в отношении предмета, который они планируют экспортировать, чтобы выяснить, требуется ли лицензия.

 

Правила экспортного контроля и Бюро промышленности и безопасности

• Большинство предметов из США и некоторые предметы из других стран, которые считаются товарами двойного назначения (предметы, которые имеют как коммерческое, так и военное применение или применение в целях распространения), а также некоторые предметы чисто коммерческого или исключительно военного назначения, подпадают под действие Правил экспортного контроля ( EAR), находящийся в ведении Бюро промышленности и безопасности (BIS). EAR контролирует экспорт по причинам, включая национальную безопасность, внешнюю политику, дефицит, ядерное нераспространение, ракетные технологии, химическое и биологическое оружие, региональную стабильность, борьбу с преступностью и борьбу с терроризмом.

• Предметы в Соединенных Штатах, определенные предметы, расположенные за пределами США, и определенные виды деятельности граждан США подпадают под действие EAR. Чтобы определить, подпадает ли ваш товар (товар, программное обеспечение или технология) под действие EAR, обратитесь к Списку контроля над торговлей (CCL) EAR, чтобы узнать, есть ли у него классификационный номер экспортного контроля (ECCN). Если ваш товар подпадает под юрисдикцию Министерства торговли США и не указан в CCL, он обозначается как EAR99.

  Большинство EAR99 коммерческих продуктов не требуют лицензии для экспорта. Однако в зависимости от места назначения, конечного пользователя или конечного использования элемента даже для элемента EAR99 может потребоваться экспортная лицензия BIS.

  

Как найти нужный ECCN?

• Можно спросить у производителя или поставщика. Если вы получаете информацию о классификации от своих поставщиков, тесно сотрудничайте с ними, чтобы понять, как они определяют ECCN.

• Проведите самостоятельную классификацию, взглянув на CCL, и обязательно получите информацию от своего технического персонала.

• Воспользуйтесь бесплатной услугой BIS, чтобы запросить классификацию товаров для вашего товара. Обратите внимание, что это может занять несколько недель. Подайте онлайн-заявку на www.bis.doc.gov для получения вашей товарной классификации с помощью SNAP-R, которую можно найти на вкладке «Лицензирование».

• Посмотрите, как определить свой ECCN на этом веб-сайте.

 

Управление и соответствие

• Чтобы обеспечить соблюдение EAR и управлять решениями и транзакциями, связанными с экспортом, вы можете создать программу соблюдения экспортных требований (ECP). ECP позволяет анализировать фрагменты информации и отдельные решения и объединять их в организованную интегрированную систему. На веб-сайте BIS есть информация об основных элементах эффективной ECP. В частности, обратите внимание на полномочия EAR по ведению достаточного количества записей.

• Рассмотрите возможность создания письменного плана соблюдения. Помимо изучения онлайн-видео и публикаций BIS, лицо, отвечающее за управление планом вашей компании, должно подумать о посещении конкретных семинаров по EAR и экспортному контролю. Посетите вкладку «Соответствие требованиям и обучение» веб-сайта BIS. Вы также можете связаться с BIS для получения рекомендаций по разработке плана и для ознакомления с окончательным документом.

 

Стратегия

• Элемент, на который распространяется EAR, будет либо иметь определенный ECCN, либо обозначаться как EAR9. 9. Помните, что как экспортер вы несете полную ответственность за получение всех необходимых лицензий.

• Экспортная классификация и все полученные вами номера лицензий должны быть указаны в экспортной документации, такой как коммерческий счет-фактура и заполнение автоматизированной экспортной системы ACE AESDirect; номера должны быть легко доступны в вашей системе управления запасами. Для определенных видов экспорта, перечисленных в Разделе 758.1 EAR, BIS требует подачи электронной информации об экспорте в AES, независимо от стоимости или пункта назначения. При заполнении форм (на бумаге или в Интернете) Почтовая служба США и крупные грузовые перевозчики могут потребовать от вас ввести «NLR» — что означает «Лицензия не требуется» — для определенных отправлений EAR. Подробности о EAR99 можно найти в разделе «ECCN Вопросы и ответы» на веб-сайте Бюро промышленности и безопасности.

• Рекомендуется установить правило для всей компании, подчеркивающее важность классификации в соответствии с EAR. Если возможно, адаптируйте свое программное обеспечение для управления запасами, чтобы помечать проблемные заказы. Кроме того, будьте особенно осторожны с предметами, на которые распространяется действие EAR, независимо от того, имеют ли они номера ECCN или EAR99, — вы не хотите непреднамеренно нарушить EAR.

• Чтобы обеспечить соблюдение правил лицензирования экспорта в США, проверьте, не запрещено ли вам вести бизнес с физическими и юридическими лицами, которым вы отправляете грузы. Самый быстрый способ сделать это — убедиться, что ваша партия или организация не включена в Сводный список проверки (CSL) правительства США. CSL включает список сторон, для которых правительство Соединенных Штатов сохраняет ограничения на определенные виды экспорта, реэкспорта или передачи товаров. Кроме того, проверьте CSL, если хотите выполнить другие возможные лицензионные требования, выходящие за рамки EAR, как указано ниже.

Подача заявки на получение лицензии

• Если вам нужна экспортная лицензия от BIS для вашей транзакции, онлайновая система электронного лицензирования SNAP-R позволяет зарегистрированным пользователям подавать заявки на получение экспортной или реэкспортной лицензии или запросы на классификацию товаров. Вы должны сначала зарегистрироваться и получить CIN (идентификационный номер компании), прежде чем подавать заявку на получение электронной лицензии или запрос на классификацию товаров. Регистрация бесплатна.

 

Другие возможные лицензионные требования за пределами EAR   

• Хотя экспортные лицензии требуются для относительно небольшого числа товаров, подпадающих под действие EAR, другим агентствам требуются лицензии в определенных ситуациях: 

• Международные правила торговли оружием (ITAR) регулируют продажу предметов обороны и оборонных услуг. Если вы производите эти предметы, узнайте больше об ITAR и возможных требованиях для регистрации в Управлении контроля за оборонной торговлей Государственного департамента США.

• Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) снова вводит и применяет финансовые санкции к определенным иностранным странам, компаниям и частным лицам на основе внешней политики США и целей национальной безопасности. OFAC ведет списки лиц, организаций и корпораций, на которые распространяются торговые ограничения; эти списки включены в Сводный список проверки BIS.

• Кроме того, Комиссия по ядерному регулированию (ядерные материалы) и Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов США также предъявляют требования к экспортному контролю.

  No related posts.