Выдача микрозаймов: Права микрозаймовых организаций и их клиентов — Администрация сельского поселения Радужное Коломенского района

Содержание

Статья 9. Права и обязанности микрофинансовой организации \ КонсультантПлюс

Статья 9. Права и обязанности микрофинансовой организации

1. Микрофинансовая организация вправе:

1) запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;

3) осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать иные займы юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, с учетом ограничений, установленных статьей 12 настоящего Федерального закона, и иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации, в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами;

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2015 N 407-ФЗ, от 02.08.2019 N 271-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных статьей 12 настоящего Федерального закона;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5) иметь иные права в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозаймов.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Микрофинансовая организация обязана:

1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

2.1) разместить сведения о полученном предписании Банка России, ограничивающем деятельность микрофинансовой организации, предусмотренном пунктом 7.1 части 4 статьи 14 настоящего Федерального закона, в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте этой микрофинансовой организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии) не позднее дня, следующего за днем получения такого предписания;

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

3) проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами;

5) утратил силу с 1 июля 2020 года. — Федеральный закон от 02.08.2019 N 271-ФЗ;

(см. текст в предыдущей редакции)

5.1) проинформировать лицо, подавшее заявление в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 375-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.2) обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России;

(п. 5.2 введен Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

5.3) соблюдать экономические нормативы, установленные настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России;

(п. 5.3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

5.4) соблюдать установленные Банком России макропруденциальные лимиты, предусмотренные статьей 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

(п. 5.4 введен Федеральным законом от 06.12.2021 N 398-ФЗ)

6) нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Микрофинансовая компания обязана иметь официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», доменное имя которого входит в одну из групп доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону, владельцем которого является эта микрофинансовая компания. В случае, если микрокредитная компания имеет официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», его доменное имя должно входить в одну из групп доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону, и владельцем данного официального сайта должна являться эта микрокредитная компания.

(часть 3 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

4. Микрофинансовая организация, действующая самостоятельно или с привлечением третьих лиц, обязана предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить с микрофинансовой организацией договор займа, направленный на привлечение денежных средств физических лиц, в том числе денежных средств индивидуальных предпринимателей, а также физическому лицу, которому в целях обеспечения исполнения его обязательств по договору потребительского кредита (займа) предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате которых оно становится застрахованным лицом по договору личного страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Банк России вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации.

(часть 4 введена Федеральным законом от 11.06.2021 N 192-ФЗ)

Эксперты спрогнозировали рост объема выдачи микрозаймов в России

https://ria.ru/20230110/mikrozaymy-1843797053.html

Эксперты спрогнозировали рост объема выдачи микрозаймов в России

Эксперты спрогнозировали рост объема выдачи микрозаймов в России — РИА Новости, 10. 01.2023

Эксперты спрогнозировали рост объема выдачи микрозаймов в России

Объем выдач займов «до зарплаты» в этом году вырастет в России на 15-20%, такую же динамику покажут и среднесрочные займы, прокомментировали РИА Новости… РИА Новости, 10.01.2023

2023-01-10T06:09

2023-01-10T06:36

россия

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/0c/1c/1841849111_0:314:3083:2048_1920x0_80_0_0_cd39e15097ac50c0e87d3daaf8720567.jpg

МОСКВА, 10 янв — РИА Новости. Объем выдач займов «до зарплаты» в этом году вырастет в России на 15-20%, такую же динамику покажут и среднесрочные займы, прокомментировали РИА Новости аналитики финансовой онлайн-платформы Webbankir. Такой рост связан с высоким спросом на услуги МФО, отмечают они. Специалисты полагают, что в текущих экономических условиях микрозаймы — возможность для сотен тысяч россиян поддержать привычный уровень жизни. Тем не менее в 2022 году рынок МФО показывал более высокую динамику — PDL и Installment займы увеличились примерно на 30% по сравнению с 2021 годом. Несколько менее позитивный прогноз по 2023 году связан с законодательными ограничениями, объясняют аналитики. Так, с 1 января 2023 года доля заемщиков с показателем долговой нагрузки 80% не должна превышать 35% в структуре выдач МФО. А ведь «до сих пор доля этой категории клиентов была значительно больше», заметили аналитики. Также с 1 июля 2023 года снижается с 1% до 0,8% в день максимальный размер процентной ставки по договору потребительского займа со сроком возврата не более одного года, а максимальная сумма всех платежей по нему – со 150% до 130% от суммы предоставленного займа. Специалисты считают, что эти меры заставят МФО пересмотреть скоринговую политику и отказывать менее качественным заемщикам, а также могут помочь избежать излишней закредитованности населения. Но при этом есть риск того, что часть людей, лишившись доступа к легальному кредитованию, пойдет к «черным кредиторам». «Люди часто обращаются в МФО, чтобы удовлетворить самые базовые потребности. То есть они все равно будут искать, где достать деньги. И лучше, если это будет заем в хорошей компании, чья деятельность регулируется Банком России», — заключили аналитики.

https://ria.ru/20221221/mikrozaymy-1840190439.html

россия

РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2023

РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/0c/1c/1841849111_352:0:3083:2048_1920x0_80_0_0_d434b1a3868812f33c1e4a4ee56b23fa.jpg

1920

true

РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, экономика

Россия, Экономика

МОСКВА, 10 янв — РИА Новости. Объем выдач займов «до зарплаты» в этом году вырастет в России на 15-20%, такую же динамику покажут и среднесрочные займы, прокомментировали РИА Новости аналитики финансовой онлайн-платформы Webbankir.

«В 2023 году объем выдач краткосрочных PDL-займов вырастет на 15-20%. Такую же динамику продемонстрируют Installment loans (среднесрочные займы, которые выдаются на большие суммы на несколько месяцев)», — считают аналитики платформы.

Такой рост связан с высоким спросом на услуги МФО, отмечают они. Специалисты полагают, что в текущих экономических условиях микрозаймы — возможность для сотен тысяч россиян поддержать привычный уровень жизни.

Тем не менее в 2022 году рынок МФО показывал более высокую динамику — PDL и Installment займы увеличились примерно на 30% по сравнению с 2021 годом. Несколько менее позитивный прогноз по 2023 году связан с законодательными ограничениями, объясняют аналитики.

Так, с 1 января 2023 года доля заемщиков с показателем долговой нагрузки 80% не должна превышать 35% в структуре выдач МФО. А ведь «до сих пор доля этой категории клиентов была значительно больше», заметили аналитики. Также с 1 июля 2023 года снижается с 1% до 0,8% в день максимальный размер процентной ставки по договору потребительского займа со сроком возврата не более одного года, а максимальная сумма всех платежей по нему – со 150% до 130% от суммы предоставленного займа.

Специалисты считают, что эти меры заставят МФО пересмотреть скоринговую политику и отказывать менее качественным заемщикам, а также могут помочь избежать излишней закредитованности населения. Но при этом есть риск того, что часть людей, лишившись доступа к легальному кредитованию, пойдет к «черным кредиторам». «Люди часто обращаются в МФО, чтобы удовлетворить самые базовые потребности. То есть они все равно будут искать, где достать деньги. И лучше, если это будет заем в хорошей компании, чья деятельность регулируется Банком России», — заключили аналитики.

Госдума приняла закон о снижении платежей по микрозаймам

21 декабря 2022, 11:30

Микрозаймы: как они работают, лучшие микрокредиторы 2023 года

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Микрозаймы могут подойти тем, кто не может претендовать на традиционное финансирование, например стартапам и заемщикам с ограниченным кредитом.

Розали Мерфи

Розали Мерфи
Ведущий сценарист | Малый бизнес, страхование бизнеса, электронная коммерция

Розали Мерфи присоединилась к NerdWallet в 2021 году в качестве писателя для малого бизнеса и специализируется на страховании бизнеса и электронной коммерции. Ее работа была отмечена Associated Press, MarketWatch, Entrepreneur и многими другими изданиями. Помимо работы в NerdWallet, Розали тренирует и редактирует студентов-журналистов в Кентском государственном университете. Она также освещала темы бизнеса и недвижимости в The (Палм-Спрингс, Калифорния) Desert Sun, обучала и руководила командой фрилансеров в новостном стартапе сообщества и была соведущей «The Hatch», подкаста «Lost». Розали живет в Огайо.

Узнать больше

Ранда Крисс

Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес

Ранда Крисс — ведущий писатель и специалист по малому бизнесу в NerdWallet. До прихода в NerdWallet в 2020 году Ранда работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы публиковались в The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq, а также в других изданиях. Ранда живет в Нью-Йорке.

Обновлено 000Z»> 14 октября 2022 г.

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лаукнер — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet в 2020 году Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, ориентированную на контент для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она базируется в Нью-Йорке.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Микрозаймы — это бизнес-кредиты, предоставляемые небольшими суммами, как правило, до 50 000 долларов США. Эти кредиты для малого бизнеса обычно предназначены для предпринимателей, которые не могут претендовать на традиционное финансирование, таких как основатели стартапов и люди с ограниченной кредитной историей.

Микрокредитование также является хорошим вариантом для предприятий, принадлежащих женщинам, представителям меньшинств и ветеранам, а также представителям малообеспеченных и малообеспеченных слоев населения.

Вот что нужно знать о микрозаймах и о том, как найти лучших микрокредиторов для вашего бизнеса.

Как работают микрозаймы?

Микрозаймы могут быть использованы для целей, связанных с открытием или развитием бизнеса, например, для покрытия повседневных расходов, покупки инвентаря или выплаты заработной платы.

Как правило, эти бизнес-кредиты работают так же, как и традиционные срочные кредиты: вы получаете единовременную сумму капитала от кредитора и выплачиваете ее с процентами в течение определенного периода времени.

Сравните кредиты для малого бизнеса без ущерба для вашего кредита

Расскажите нам о своем бизнесе и получите индивидуальные варианты кредитования — примерно за 3 минуты.

Loan amount

Select your option$0 — $49,000$50,000 — $99,000$100,000 — $299,000$300,000 — $499,000$500,000+

Credit score

Select your optionAbove 720700 — 719660 — 699640 — 659620 — 639580 — 619550 — 579Below 550

Monthly revenue

Когда вы начали свой бизнес?

Условия погашения, процентные ставки и максимальная сумма займа зависят от кредитора. Например, микрокредиты SBA, финансируемые Управлением по делам малого бизнеса США, доступны на сумму до 50 000 долларов США со сроком погашения до семи лет. С другой стороны, микрозаймы от некоммерческой организации Grameen America доступны только до 2000 долларов США со сроком погашения шесть месяцев.

Лучшие микрокредиторы

Микрозаймы можно получить у посредников SBA, Министерства сельского хозяйства США, некоммерческих и общественных организаций, а также у кредиторов равных равных.

Микрокредиторы обычно имеют гибкие квалификационные требования и часто готовы работать со стартапами и предприятиями с плохой кредитной историей. Многие из этих кредиторов также предоставляют бесплатное или недорогое обучение и бизнес-коучинг, чтобы помочь предпринимателям развить знания и навыки.

Наилучший вариант для вас, как правило, будет там, где вы можете претендовать на наиболее конкурентоспособные ставки и условия.

Микрокредиторы SBA

Размер микрокредита: до 50 000 долларов США.

Процентные ставки: варьируются. Обычно от 6% до 9%.

Доступность: по всей стране.

Программа микрозаймов SBA финансируется SBA и управляется через сеть общественных кредиторов, также называемых посредниками. Эти микрокредиторы предлагают кредиты для малого бизнеса, которые могут не претендовать на другие виды кредитов SBA.

Процентные ставки, условия погашения и квалификационные требования по микрокредитам SBA варьируются в зависимости от кредитора-посредника. Каждый кредитор может устанавливать свои собственные стандарты в соответствии с рекомендациями SBA — например, сроки погашения не могут превышать семи лет.

По данным Исследовательской службы Конгресса, средний микрозайм, выданный в 2021 финансовом году, составлял 16 557 долларов США, что намного меньше, чем максимально доступная сумма кредита

Исследовательская служба Конгресса

. Программа микрокредитования для малого бизнеса.

По состоянию на 11 октября 2022 г.

Просмотреть все источники

По состоянию на март 2022 года 140 микрокредитных посредников SBA обслуживают 49 штатов, Вашингтон, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико. Вы можете найти кредитора, который обслуживает ваш район, выполнив поиск в каталоге на веб-сайте SBA.

Агентство сельскохозяйственных услуг

Размер микрокредита: до 50 000 долларов США.

Процентные ставки: Основаны на процентной ставке Агентства сельскохозяйственных услуг по кредиту прямого действия/прямого владения на момент утверждения кредита или закрытия кредита. По состоянию на октябрь 2022 года ставка составляет 3,875% для операционных кредитов и 4,125% для кредитов на собственность

Агентство сельскохозяйственных услуг

. Сельскохозяйственные кредитные программы.

По состоянию на 11 октября 2022 г.

Просмотреть все источники

Доступность: по всей стране.

Часть Министерства сельского хозяйства США, Агентство сельскохозяйственных услуг или FSA предлагает два типа кредитов в рамках своей программы микрокредитования. Эти кредиты предназначены для того, чтобы помочь небольшим фермам, в том числе нетрадиционным операторам, таким как сельскохозяйственные грузовики, фермы, участвующие в прямых продажах и сельском хозяйстве, поддерживаемом сообществом, или CSA, получить доступ к капиталу.

Фермеры могут подать заявку на получение:

Микрозайма в собственность фермы. Используется для первоначального взноса на ферме и для ремонта или восстановления хозяйственных построек. Максимальный срок погашения 25 лет.
Прямой микрозайм на ферму. Используется для покупки инструментов, оборудования и скота или покрытия других расходов, связанных с основными операциями. Максимальный срок погашения варьируется в зависимости от варианта использования кредита, но не может превышать семи лет.

Чтобы получить право на любой из этих микрозаймов, вы должны соответствовать правилам, изложенным FSA. Вы можете обратиться в местное отделение FSA за дополнительной информацией и помощью в процессе подачи заявления.

Фонд возможностей Accion

Размер микрозайма: от 5 000 до 100 000 долларов США.

Процентные ставки: от 5,99% до 16,99%.

Доступность: 45 штатов США.

Фонд возможностей Accion, входящий в состав глобальной некоммерческой организации Accion, может стать хорошим микрокредитом для стартапов и предприятий с плохой кредитной историей.

Чтобы претендовать на бизнес-кредит Accion, вам потребуется не менее трех месяцев в бизнесе. Accion не устанавливает требований к минимальному кредитному рейтингу, а требования к годовому доходу варьируются в зависимости от кредитной программы.

Когда вы подаете заявку на получение микрокредита, Accion представит несколько предложений с разными условиями и процентными ставками, и вы сможете выбрать наиболее подходящее. Кредиты Accion доступны от 5000 до 100 000 долларов США с условиями погашения, которые варьируются от 12 до 60 месяцев.

Accion также предлагает бесплатный бизнес-коучинг и наставничество, а также библиотеку финансовых ресурсов для владельцев малого бизнеса.

LiftFund

Размер микрозайма: варьируется в зависимости от программы, начиная с 500 долларов США.

Процентные ставки: обычно около 9%; может варьироваться в зависимости от вашей квалификации.

Наличие: Алабама, Арканзас, Калифорния, Флорида, Джорджия, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Оклахома, Южная Каролина, Теннесси и Техас.

Компания LiftFund из Сан-Антонио предлагает кредиты для малого бизнеса предпринимателям в 15 штатах. Это некоммерческое финансовое учреждение по развитию сообществ, или CDFI, выдает микрозаймы SBA, ссуды SBA для преимуществ сообщества и специализированные виды финансирования. LiftFund также предлагает кредиты SBA 504, которые обеспечивают долгосрочное финансирование для покупки недвижимости или крупного оборудования.

LiftFund может работать с предприятиями с ограниченным кредитом, залогом или опытом и, после подачи заявки, поможет вам понять ваши варианты финансирования. Заемщики также могут посещать групповые занятия и получать индивидуальные консультации от бизнес-тренеров.

Жюстин Петерсен

Размер микрозайма: варьируется в зависимости от программы, но обычно не превышает 50 000 долларов США.

Процентные ставки: от 6% до 20%.

Наличие: Миссури, восточный Канзас, а также южный и центральный Иллинойс.

Жюстин Петерсен из Сент-Луиса предлагает несколько типов программ микрокредитования для малого бизнеса. Эта некоммерческая корпорация предлагает микрозаймы и микрозаймы SBA через партнерство с местным CDFI, а также через свою программу микрозаймов Able Biz.

Эти кредиты доступны до 50 000 долларов США с условиями погашения и процентными ставками, которые варьируются в зависимости от программы и квалификации вашего бизнеса. Джастин Петерсен также предоставляет небольшие микрозаймы в рамках программы Able Life, предлагая до 2500 долларов без залога.

Этот микрокредитор направляет большую часть своих усилий на расширение доступа к капиталу, что делает его хорошим вариантом для владельцев бизнеса с ограниченной кредитной историей или для тех, кто живет в сообществах, которые традиционно недостаточно обслуживаются.

Джастин Петерсен также предлагает консультации, обучение и наставничество для владельцев малого бизнеса. Кроме того, заемщики, которые финансируются этой организацией, могут получить доступ к помощи после получения кредита, чтобы помочь им достичь своих целей по расширению своего бизнеса.

Кива США

Размер микрозайма: до 15 000 долларов США.

Процентная ставка: 0%.

Доступность: по всей стране.

Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, предлагающей взаимное микрокредитование почти в 80 странах.

Чтобы получить беспроцентный микрозайм в размере до 15 000 долларов США через Kiva U.S., вы должны подать заявку на предварительную квалификацию, а затем пригласить друзей и членов семьи, чтобы они одолжили это предприятие. Поскольку Kiva не требует минимального кредитного рейтинга, многолетних отчетов о движении денежных средств или залога, этот процесс помогает вам установить кредитоспособность посредством «социального андеррайтинга».

Как только это произойдет, Кива откроет кредит людям, которые помогут собрать желаемую сумму. Сбор средств может занять около восьми недель, и у вас есть до 36 месяцев, чтобы погасить кредит.

Kiva может быть достойным вариантом, если вам нужен меньший капитал (15 000 долларов или меньше) и у вас есть сильные социальные или общественные последователи.

Grameen America

Размер микрозайма: от 500 до 2000 долларов США для первого займа.

Процентные ставки: от 15% до 18%.

Наличие: В 21 городе США.

В Grameen America действует нетрадиционная система микрокредитования: вы должны сформировать группу из четырех других женщин, которым вы доверяете, а затем ваша группа участвует в финансовом обучении.

После обучения каждый участник получает микрозайм на развитие своего малого бизнеса. Женщины в вашей группе встречаются еженедельно, чтобы произвести выплаты и получить постоянное образование.

Первый кредит предоставляется на сумму от 500 до 2000 долларов США и должен быть погашен в течение шести месяцев. Каждые шесть месяцев, в зависимости от вашей истории погашения и поддержки от вашего отделения Grameen America, у вас может быть возможность получить более крупные кредиты.

Grameen America не требует минимального кредитного рейтинга, дохода от бизнеса или залога, чтобы претендовать на финансирование. Программа микрозаймов предназначена для того, чтобы помочь женщинам-предпринимателям развивать свой бизнес, повышать свою кредитоспособность и создавать рабочие места в своих сообществах.

Другие варианты заимствования

Многие микрокредитные организации также предлагают альтернативные формы финансирования, включая кредиты SBA 7(a), срочные бизнес-кредиты и кредитные линии для бизнеса. LiftFund, например, предлагает кредитную программу, которая обеспечивает финансирование до 500 000 долларов для исторически недостаточно обслуживаемых предприятий, которые хотят купить коммерческую недвижимость.

Если микрозайм не даст вам достаточно средств, узнайте, можете ли вы претендовать на другие виды бизнес-кредитов. Некоторые онлайн-кредиторы готовы работать с новыми предприятиями или с менее чем идеальной кредитной историей. Вы должны сравнить такие факторы, как процентные ставки и сроки финансирования, чтобы найти то, что соответствует вашим потребностям.

Если вы ищете капитал, но не знаете, с чего начать, вы можете подумать о том, чтобы связаться с кредитором в вашем районе, например CDFI, а затем изучить варианты финансирования.

Часто задаваемые вопросы

Кто имеет право на микрокредит?

Многие малые предприятия могут иметь право на микрокредиты. Квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора и типа микрокредита, на который вы подаете заявку.

В отличие от более традиционных бизнес-кредитов, многие микрокредиторы не имеют минимальных критериев приемлемости для кредитных рейтингов или годового дохода, что облегчает получение права стартапами и предприятиями с плохой кредитной историей.

Нужно ли возвращать микрозаймы?

Да. Микрозаймы — это не гранты; они должны быть возвращены кредитору. Как и стандартные срочные кредиты, микрозаймы обычно выплачиваются с процентами по установленному графику в течение заранее определенного периода времени.

Сколько стоит средний микрозайм?

Средний размер микрозайма обычно составляет до 50 000 долларов США. Конкретная сумма, которую вы получите, будет варьироваться в зависимости от кредитора, типа микрокредита и квалификации вашего бизнеса, среди других факторов.

Например, хотя микрозаймы SBA доступны до 50 000 долларов США, средняя сумма кредита, выданного в 2021 финансовом году, составила 16 557 долларов США.

Об авторах: Розали Мерфи — автор статей для малого бизнеса в NerdWallet. Читать далее

Ранда Крисс (Randa Kriss) — специалист по малому бизнесу в NerdWallet. Читать далее

На аналогичной ноте…

Что такое микрозайм? | LendingTree

Бизнес-кредитыSBA Loans

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 31 августа 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Микрозаймы аналогичны традиционным бизнес-кредитам, однако, как следует из названия, они выдаются на меньшие суммы, обычно до 50 000 долларов США. Микрозаймы для малого бизнеса могут помочь владельцам бизнеса, которым отказали в средствах от традиционных банков, которые, как правило, не желают ссужать небольшие суммы денег.

Если вашему бизнесу требуется микровливание капитала, а вы не соответствуете критериям для получения банковского финансирования, вы можете добиться успеха с помощью микрокредитования.

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это тип кредита, обычно предназначенный для начинающих компаний, заемщиков с низким доходом или тех, у кого небольшая или поврежденная кредитная история. Это также популярный вариант для предпринимателей из недостаточно представленных сообществ, а также для всех, кто не может претендовать на получение обычных бизнес-кредитов.

Обычными поставщиками микрозаймов являются некоммерческие организации и государственные учреждения. У некоторых кредиторов могут быть ограничения на право участия и ограничения на то, как тратятся средства. Тем не менее, микрокредиты часто имеют гибкие условия, более низкие процентные ставки и меньшую комиссию, чем традиционные бизнес-кредиты.

Программы микрокредитования могут также предлагать дополнительные услуги, не предлагаемые в банке, кредитном союзе или альтернативном кредиторе, такие как наставничество в области предпринимательства или бизнес-классы. Фактически, ваш кредитор может потребовать от вас посещения учебных занятий в рамках вашего кредитного договора.

Микрозаймы для малого бизнеса

Микрозайм предоставляет единовременную сумму для деловых целей — аналогично срочному кредиту. Конкретные ставки и условия различаются, но максимальный срок погашения микрокредита SBA составляет шесть лет. Для сравнения, микрокредит Министерства сельского хозяйства США выдается на 25 лет.

Хотя микрозаймы доступны для любого бизнеса, который отвечает требованиям кредитора, некоторые предприниматели могут лучше подходить для микрокредитования в качестве основной формы финансирования бизнеса. Например, микрокредитование, как правило, является лучшим выбором для кредитования бизнеса меньшинств.

Одноранговое микрокредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это особый вид микрокредита, доступный для малого бизнеса. С микрозаймом P2P вы получите средства, выданные отдельным лицом или несколькими спонсорами, а не банком. Как правило, финансирование P2P управляется платформой.

P2P-инвесторы выбирают компании и проекты, которые они хотели бы финансировать. Таким образом, вы можете добиться большей популярности среди кредиторов, если у вас есть надежный бизнес-план или вдохновляющая миссия.

Программы микрозаймов

У вас есть много вариантов для изучения при поиске финансирования вашего бизнеса. Помните, что наиболее существенная разница между микрозаймом и традиционным финансированием — это «микро» часть. Если вы предполагаете, что вам нужен доступ к более крупным кредитным фондам, вы можете рассмотреть другие варианты.

Вот семь популярных программ микрозаймов, на которые стоит обратить внимание:

Микрокредиты SBA

Администрация малого бизнеса США (SBA) гарантирует микрокредиты на сумму до 50 000 долларов США, предоставленные через кредиторов-посредников. Цель программы микрокредитования SBA — помочь начинающим предприятиям на недостаточно обслуживаемых рынках, а также некоммерческим детским учреждениям. Хотя требования к кредиту, как правило, менее строгие, чем у других поставщиков, вам все равно необходимо предоставить залог.

Чтобы подать заявку в одобренный SBA кредитор, вы можете обратиться в местное отделение SBA или к посреднику в вашем районе.

Подробнее

Микрозаймы USDA FSA

Микрозаймы USDA предназначены для мелких или начинающих фермеров или владельцев бизнеса в нишевых секторах, таких как фермы, продающие напрямую потребителям, или фермы, использующие гидропонные или органические методы. Агентство сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США предлагает кредиты на эксплуатацию и владение.

Вы можете найти заявку на микрокредит Министерства сельского хозяйства США онлайн.

Узнать больше

Kiva

Kiva — некоммерческая компания, предлагающая взаимное микрокредитование, специализирующаяся на предоставлении краудфандинговых бизнес-кредитов в развивающихся странах. Для владельцев бизнеса в США вы можете подать заявку на получение микрокредита под 0% на сумму до 15 000 долларов США, доказав свою кредитоспособность вкладами семьи и друзей.

Другие варианты однорангового финансирования включают Peerform, Prosper и Funding Circle.

Upstart

Хотя Upstart предлагает кредиты для малого бизнеса на сумму от 5 000 до 200 000 долларов США, вам придется подать заявку на их личный микрокредит, если вы ищете меньшие суммы. Микрозайм Upstart можно использовать для различных целей, таких как задолженность по кредитной карте, расходы на переезд, медицинские расходы и многое другое. Однако имейте в виду, что использование личного кредита для деловых целей не поможет вам установить бизнес-кредит, и вы будете нести личную ответственность за взятый долг.

Прочитайте наш обзор