Ипотека по двум документам — взять ипотечный кредит без подтверждения дохода в банке ВТБ
При покупке квартиры от 85 м² вы можете получить дополнительный дисконт 0,2% к ставке. Уточняйте условия у менеджера банка после одобрения ипотечного кредита
Ипотечные программы без подтверждения дохода со ставкой от 4,7%
Подробнее
Все, что вы хотели знать об ипотеке
Ставки
Сумма кредита
Срок кредита
Первоначальный взнос
Страхование
Заемщик
Поручители
Первоначальный взнос
Предварительное одобрение
(решение онлайн в течение 15 минут)
Финальное подтверждение
(решение онлайн в течение суток)
Поручители
Кто может взять ипотеку без подтверждения дохода?
Подать заявку может каждый желающий, который соответствует требованиям:
возраст — от 21 года на момент подачи документов и до 75 лет на дату погашения кредита,
общий стаж работы — не менее 6 месяцев.
Испытательный срок должен быть завершен.
Испытательный срок должен быть завершен.Ипотека без подтверждения дохода и занятости в ВТБ доступна каждому. Нужно только подать онлайн-заявку на сайте банка.
Какие документы потребуются для оформления ипотеки по паспорту?
Чтобы подать заявку, достаточно иметь паспорт РФ для удостоверения личности клиента. После авторизации через «Госуслуги» нужно будет только проверить паспортные данные, получить предварительное одобрение и завершить заполнение заявки.
Нужно ли оформлять страховку?
От страхования жилья, купленного на первичном или вторичном рынке, нельзя отказаться по закону. Залоговое имущество необходимо страховать до полного погашения долга.
Можно отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика. Но в этом случае вырастают риски для клиента и банка. Заемщик оказывается незащищен в случае сложных финансовых обстоятельств в результате болезни или несчастного случая. Поэтому из-за отказа от страхования жизни и здоровья может вырасти процентная ставка по ипотеке.
Ипотека — это кредит минимум на несколько лет, сложно прогнозировать свою жизнь на такой промежуток времени. Чтобы защитить свои интересы в случае форс-мажора, рекомендуется не отказываться от добровольной страховки.
Как получить ипотеку без бумажных документов?
Подайте онлайн-заявку и авторизуйтесь через «Госуслуги». Предварительное решение обычно приходит через несколько минут. Кроме того, при онлайн-подаче заявки клиент получает дополнительную скидку к ставке.
Получите финальное одобрение кредита. По онлайн-заявке его можно получить за несколько минут.
Найдите подходящую под условия программы недвижимость.
Осталось только подписать договор на ипотеку без подтверждения дохода в любом удобном для вас отделении ВТБ, внести первоначальный взнос, зарегистрировать переход права собственности к заемщику и закладную. Можно также оформить сделку дистанционно.
Готово, можно въезжать в вашу квартиру или дом.
Три шага — и квартира ваша
1
Подайте онлайн-заявку
Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут
Рассчитать ипотеку1
Подайте онлайн-заявку
Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут
2
Выберите объект недвижимости
Выберите объект недвижимости, предоставьте документы по нему и дождитесь одобрения
2
Выберите объект недвижимости
Выберите объект недвижимости, предоставьте документы по нему и дождитесь одобрения
3
Подпишите документы
Получите ипотеку в удобном для вас офисе банка
Ипотечные центры3
Подпишите документы
Получите ипотеку в удобном для вас офисе банка
Для тех, у кого уже есть ипотека
Сервисы и полезная информация
Снижение ставки для семей с детьмиОформление закладнойМатеринский капиталПоддержка семьи с детьми: как получить 450 000 ₽ на погашение ипотекиСнятие обремененияОплачивайте услуги ЖКХ без комиссииИпотечный калькуляторБольше информации и сервисов
единая региональная программа ипотечного кредитования от банка ВТБ по всей России
Льготная ипотека в Ростовской области на строящееся или готовое жилье
Подать заявку по телефону
Подать заявку по телефону
Все, что вы хотели знать об ипотеке
Ставки
Базовые условия
Сумма кредита
Срок кредита
Первоначальный взнос
Заемщик
Поручители
Требования программы
Рефинансирование
Цель кредита
Недвижимость
Расположение жилья
Продавец
Требования к приобретаемому жилью
Заемщик
Поручители
Дополнительно при совмещении с семейной ипотекой
Страхование
Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?
Кредитная документация по сделке:
кредитный договор между заемщиком и банком
при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
Договор участия в долевом строительстве
или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком
Договор страхования между клиентом и страховой компанией
Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?
Обязательно страхование объекта недвижимости, а также проведение оценки вторичного жилья.
Дополнительно:
страхование жизни и трудоспособности
госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре
Расходы по сделке:
аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
расходы на безналичный перевод в пользу продавца
Какую страховую компанию выбрать?
Воспользуйтесь услугами
наших партнеров, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ
Зачем проводить оценку жилья?
Оценка жилья обязательна при покупке его в ипотеку на вторичном рынке, реже — в новостройке, а также при рефинансировании ипотеки. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита.
Закажите оценку онлайн и получите отчет в личном кабинете в течение 1-2 рабочих дней.
Список оценочных организаций, рекомендованных банкомЗачем нужны поручители?
Привлекать поручителей не обязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.
Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры.
Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?
Нет, на долю могут претендовать только ваш муж или жена.
Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?
Не обязательно.
Но если вы используете материнский капитал, после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи включая детей.
Как использовать материнский капитал?
Есть два способа:
Внести материнский капитал как первоначальный взнос — отдельно или вместе с другими личными средствами.
Использовать в счет частичного или полного досрочного погашения
При этом можно взять ипотеку без первоначального взноса. Банк выдаст кредит на полную стоимость жилья, а когда деньги по сертификату поступят, внесет эту сумму как досрочное погашение. Это возможно, если сумма материнского капитала будет не меньше 10% от стоимости жилья.
Как использовать материнский капиталПродавец не хочет ждать, пока Пенсионный фонд переведет материнский капитал для первоначального взноса. Что делать?
В этом случае ипотеку можно получить без первоначального взноса. Как это работает:
Банк выдает ипотеку и переводит всю стоимость жилья продавцу
После сделки Пенсионный фонд переводит деньги банку
Банк переводит материнский капитал в счет досрочного погашения.
При такой сделке сумма материнского капитала должна быть не меньше 10% от стоимости жилья.
Кому принадлежит квартира в ипотеке?
Квартира принадлежит вам.
Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.
Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?
Да, но по согласованию с банком.
В какие даты вносить ежемесячный платеж?
Как вам удобно — в начале или середине месяца:
со 2-го по 5-е число
с 15-го по 18-е число
Списание проходит автоматически. Пополнять счет можно заранее в любое время. Например, в ВТБ Онлайн на сайте или в приложении.
Оформите ипотеку в ВТБ
Заполните онлайн-заявку
Банк свяжется с вами, чтобы уточнить условия
Памятка по заполнению2
Выберите недвижимость
Можете подобрать жилье сами или выбрать одну из тысяч новостроек, которые уже аккредитованы ВТБ
Аккредитованные новостройки3
Оформите
сделку
Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности на земельный участок
Другие услуги
Семейная ипотека с господдержкойЛьготная ипотекаИпотека для IT-специалистовИпотека на вторичное жильеНовостройкаВТБ резервирует дополнительные $900 млн на возможные потери по кредитам
Катя Голубкова, Дмитрий Антонов покрыть потенциальные потери по кредитам и договорился с центральным банком о мониторинге ряда кредитов с более высоким риском, сообщил агентству Reuters глава ВТБ.
Генеральный директор ВТБ Андрей Костин на встрече в России, 1 июня 2017 г. REUTERS/Сергей Савостьянов/ТАСС/Host Photo Agency/Pool
Комментарии Андрея Костина показывают, как крупные российские банки, так же как и более мелкие, находятся под более пристальным вниманием Центрального банка страны, который находится в состоянии повышенной готовности после спасения трех крупных частных банков в прошлом году.
Его заявление прозвучало всего за несколько дней до того, как Вашингтон должен составить список российских бизнесменов, близких к Кремлю, на который, по словам самого Костина, он может рассчитывать. Включение в список может затруднить для банка самофинансирование.
Костин сказал в интервью, что центральный банк проводил проверки финансового состояния ВТБ в течение 10 месяцев.
«В конце прошлого года мы зарезервировали около 50 миллиардов рублей, из которых около половины было рекомендовано нашим департаментом рисков и примерно столько же было зарезервировано на основании рекомендации Центробанка», — сказал Костин агентству Reuters.
Но это не сбило банк с курса в плане достижения годовой цели по прибыли, сказал Костин.
«Центральный банк закончил нас проверять, был ряд вопросов, по которым мы договорились, что в течение полугода мы изучим, как работают те или иные кредиты, а потом решим, нужны ли какие-то другие резервы», — сказал он.
ВТБ вместе со Сбербанком SBER.MM, крупнейшим банком страны, является краеугольным камнем российской экономики, предоставляя финансирование некоторым из ее крупнейших компаний. Костин — один из самых влиятельных банкиров страны.
«Я сторонник того, чтобы иметь хорошо обеспеченный портфель и чувствовать себя спокойно», — сказал он.
Сопутствующее покрытие
Он сказал, что, несмотря на резервы, банк получит чистую прибыль в размере чуть более 100 миллиардов рублей за 2017 год. Банк будет готов выплатить 50 процентов своей чистой прибыли в виде дивидендов по итогам прошлого года, сказал Костин.
По его словам, в 2019 году банк должен заработать не менее 200 млрд рублей чистой прибыли.
ВТБ зарезервировал 211 миллиардов рублей в 2016 году. Доля проблемных кредитов на конец сентября составила 6,4 процента, не изменившись с начала 2017 года, а резервы за этот девятимесячный период составили 118 миллиардов рублей.
Костин сказал, что в некоторых случаях центральный банк действовал «слишком жестко» по отношению к банковскому сектору, но сказал, что у ВТБ нет проблем во взаимоотношениях с регулятором.
Жесткий подход Центробанка к банковскому регулированию «лучше, чем безвольный и бесхарактерный надзор, имевший место при предшественниках Эльвиры Набиуллиной», — сказал Костин.
«Я сторонник консолидации банковского сектора и считаю, что чем больше и сильнее банки, тем лучше», — сказал он. Количество банков в России сократилось примерно вдвое с тех пор, как Набиуллина стала председателем центрального банка в середине 2013 года.
Костин сообщил, что ВТБ планирует поддерживать свой капитал за счет прибыли и не планирует привлекать капитал со стороны в ближайшие два года.
Он также сказал, что ВТБ будет заинтересован в слиянии своего пенсионного бизнеса с другими игроками в России после того, как центральный банк разработает новые правила для отрасли. Он сказал, что ВТБ ведет переговоры о возможном слиянии своего страхового бизнеса с российской страховой компанией «Согаз».
Касаясь санкций против России, Костин сказал, что уже введенные санкции ограничивают планы ВТБ по приватизации и ограничивают его деятельность на международных рынках, но в остальном они не влияют на его деятельность.
Он отказался размышлять о возможности введения Соединенными Штатами более жестких санкций.
Правительство США готовится составить список российских олигархов, имеющих тесные связи с президентом России Владимиром Путиным, к концу этого месяца.
Костин сказал, что риск его попадания в новый список «достаточно высок». Но он сказал: «Что я могу сделать? Извиниться за то, кем я являюсь или не являюсь? Я тот, кто я есть, и моя роль такая, какая она есть в этой стране.
Честно говоря, я не очень этого боюсь».
Хотя включение в новый список не приведет к автоматическим санкциям, это может заставить иностранных политиков, банки и чиновников отказаться иметь дело с упомянутыми лицами.
На вопрос, существует ли риск продажи американскими фондами акций ВТБ из-за новых санкций, Костин ответил: «Я не могу предсказать, предвидеть, предотвратить или… повлиять на решения правительства США, но я могу повлиять на цену акций из рентабельности и финансового результата (банка)».
«В настоящее время они недостаточно хороши. Но мы работаем в этом направлении».
Репортаж Кати Голубковой и Дмитрия Антонова; Под редакцией Кристиана Лоу и Джейн Мерриман
Что ипотечный юрист из Торонто думает об ипотечных кредитах ВТБ
Джон Зинати, уважаемый юрист по недвижимости и ипотеке в Торонто, имеет более чем 25-летний опыт работы на рынке жилья. За это время он видел различные варианты финансирования, которые покупатели и продавцы использовали для облегчения успешной продажи.
В недавней статье Globe and Mail Зинати рассказал о возобновившемся интересе к использованию ипотечных кредитов с возвратом продавцов для компенсации растущих процентных ставок Банка Канады. Этот тип финансирования используется в интересах как покупателя, так и продавца, если обе стороны согласны с условиями.
В конце 1980-х и в первые несколько лет 1990-х годов ипотечные кредиты с возвратом продавцом были широко распространены. Это было предложено в качестве стимула для покупателей в мире жестких условий финансирования со стороны мировых кредиторов. Как только процентные ставки начали падать, возможность возврата ипотечного кредита продавцом прекратилась, пока ставки снова не выросли в 2018 году. Это также наблюдалось во времена, когда рынок жилья замедлялся до такой степени, что продавцы хотели быстрой продажи.
Что такое ипотека с возвратом у продавца (ВТБ)?
Ипотека с возвратом продавца, называемая ипотекой ВТБ, возникает, когда продавец недвижимости становится частью кредитора(ов), финансирующего заинтересованного покупателя.
В этом случае покупатель «берет взаймы» часть или всю сумму продажной цены непосредственно у продавца недвижимости.
Продавец получает ежемесячный платеж от покупателя в виде платежа по кредиту вместо того, чтобы покупатель платил банку. Это устраняет необходимость заимствования всей части денег у банка или другого финансового кредитора.
Продажа недвижимости может быть осуществлена с покупателем, так как новый владелец и продавец могут буквально «двинуться дальше».
Ниже приведено несколько вещей, которые вы должны знать об ипотеке в ВТБ.
Ипотечный кредит ВТБ может предотвратить развал сделки
Юрист по ипотечному кредитованию Джон Зинати говорит, что одним из главных преимуществ ипотечного кредита ВТБ является его использование в качестве решения для предотвращения развала сделки по продаже дома.
Часто покупатели жилья с самыми лучшими намерениями заключают соглашение о покупке недвижимости, которая им не по карману. Получив только процент от цены предложения, они могут попросить продавца ввести ипотечный кредит ВТБ для завершения продажи.
Зинати использует пример покупателя, предлагающего 1,8 миллиона долларов за продажу дома за 2 миллиона долларов, из которых продавец не хочет снижать цену. Покупатель может заключить сделку с продавцом, чтобы занять оставшиеся деньги в виде кредита.
Ипотека ВТБ также может быть предложена покупателю, заключившему договор купли-продажи на основании предварительного одобрения кредитора, при этом недвижимость имеет окончательную оценку кредитора по более низкой стоимости. Например, если продажа дома за 1 миллион долларов не удалась, потому что банк оценил недвижимость в 9 долларов.50 000, покупатель и продавец могут создать ипотечный кредит ВТБ на недостающие 50 000 долларов.
Как сказано в статье Globe and Mail , Зинати говорит: «Возможно, это способ спасти сделку. По сути, это долговая расписка, обеспеченная ипотекой».
Продавцы пытаются продать по более высокой цене
Понятие ипотеки ВТБ также можно увидеть, когда продавец пытается продать недвижимость по более высокой цене, чем та, которую он недавно заплатил за нее.
При таких продажах жилья продавец может предложить ипотечный кредит ВТБ авансом под 0% годовых.
Например, дом в северной части города Торонто был выставлен на продажу более чем за 6 миллионов долларов с беспроцентной ипотекой. Недвижимость была куплена шесть месяцев назад по цене намного ниже текущей продажной цены. В связи с тем, что в последние месяцы на рынке жилья наблюдалось значительное падение, недвижимость на самом деле стоила меньше, чем на момент покупки.
Ипотечное предложение ВТБ было создано для того, чтобы побудить покупателей заплатить полную запрашиваемую цену, а не реальную стоимость дома. Покупатели, которые делают свою домашнюю работу, будут более склонны не платить больше за недвижимость только для того, чтобы получить «беспроцентный» кредит в виде ипотеки ВТБ. Но некоторые покупатели могут на самом деле быть достаточно «отчаянными» в поисках жилья или в поисках дома своей мечты, чтобы принять предложение.
Процентные ставки по ВТБ высоки, если они действуют как вторая ипотека
Зинати объясняет, что использование ипотеки ВТБ в качестве второй ипотеки может привести к более высоким процентным ставкам.
Когда ипотека ВТБ используется для «дополнения первой ипотеки», важно знать условия этой ипотеки, поскольку вторая ипотека может оказаться нежизнеспособной.
Любой авторитетный финансовый кредитор принимает во внимание кредитоспособность заемщика, другими словами, способность человека погасить кредит. Кредитная история заемщика измеряется риском, как и требуемый коэффициент ипотеки.
Зинати поясняет, что если покупателю нужна только половина стоимости имущества, вторая ипотека может быть предоставлена, если у него/нее/них хорошая кредитная история. Если стоимость ипотеки близка к полной стоимости имущества, вторая ипотека обычно не допускается.
При ипотеке ВТБ продавец обычно следует процентной ставке или более низкой ставке (если таковая имеется), чтобы побудить продать недвижимость. Это считается юридически обязывающим договором. Если существующая ипотека покупателя не позволяет оформить вторую ипотеку, вовлеченные юристы несут юридическое обязательство информировать все финансовые стороны.
Существуют риски ВТБ для продавцов
Со всеми переменными, касающимися ипотеки ВТБ, Зинати обычно говорит своим клиентам , а не рассмотреть возможность заключения или предложения такого соглашения.
Он основывает свои советы на прошлом опыте и на опыте своих клиентов. Есть много способов, которыми ипотека ВТБ может работать против одного или обоих, покупателя и продавца.
Подумайте, что произойдет, если покупатель перестанет или откажется платить по ипотеке ВТБ. Хотя «ссуда» будет частью правового положения в рамках Соглашения о купле-продаже, действовать по-прежнему будет на усмотрение продавца.
Это должно быть сделано в форме телефонных звонков, электронных писем, текстовых сообщений, личных визитов или даже найма адвоката, чтобы привлечь покупателя к суду. Затраченное время, усилия и деньги могут оказаться больше, чем рассчитывал продавец.
Зинати предупреждает, что большинству людей не нравится идея оказаться в таком положении, но они должны понимать, что так бывает, если покупатель не платит ипотеку.
Продавец в случае ипотеки ВТБ также должен знать, что в случае невыполнения покупателем ипотеки от финансового кредитора, ипотека ВТБ автоматически становится «второй в очереди». В зависимости от времени и текущего рынка жилья финансовый кредитор, который лишает права выкупа дома, может обнаружить, что стоимость собственности с тех пор резко упала, что вынуждает все обнаруженные деньги идти непосредственно к ним. Продавец тогда будет вне цикла и ничего не получит.
Ипотека ВТБ может быть выгодна продавцу
Ипотечные кредиты ВТБ могут быть выгодны при продаже бизнеса, поскольку финансовые кредиторы требуют определенного количества активов, таких как инвентарь, оборудование и недвижимость.