Что может и чего не может сделать банкротство
Банкротство является мощным инструментом для должников, но не решает всех проблем. Узнайте, что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве, и как банкротство может помочь вам улучшить ваше финансовое положение.
При возникновении финансовых трудностей важно знать, что происходит в случае банкротства, прежде чем принимать решение о возбуждении дела о банкротстве. Нет никаких сомнений в том, что если вы испытываете серьезные долговые проблемы, подача заявления о банкротстве может быть мощным средством. Это останавливает большинство судебных исков, наложение ареста на заработную плату и другие действия по сбору платежей. Это также устраняет многие виды долгов, включая остатки по кредитным картам, медицинские счета, личные кредиты и многое другое.
Но это не остановит всех кредиторов и не спишет все обязательства. Например, вам все равно придется платить студенческие кредиты, если вы не сможете доказать, что у вас есть трудности.
Вам также нужно будет оплатить задолженность по алиментам, алиментам и большинству налоговых долгов.
Узнайте, что происходит при банкротстве и как работает банкротство, в том числе:
- что может сделать банкротство по главе 7 и главе 13
- , что происходит только в главе 13 о банкротстве, и
- чего нельзя делать при банкротстве.
Как только вы поймете основы, вам, вероятно, понадобится информация, ориентированная на вашу ситуацию. Ссылки на дополнительные ресурсы ищите в конце статьи.
Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве: что может дать банкротство
Банкротство позволяет людям, борющимся с долгами, погасить определенные обязательства и начать новую жизнь. Два основных типа заявленных банкротств — банкротство по главе 7 и главе 13 — предлагают уникальные преимущества и, в некоторых случаях, по-разному относятся к долгу и имуществу. Глава, которая подходит именно вам, будет зависеть от вашего дохода, имущества и целей.
Вот что вы можете ожидать в главах 7 и 13.
Банкротство может остановить притеснения кредиторов и действия по взысканию долговПосле того, как вы подадите заявление, суд издает приказ, называемый автоматическим приостановлением. Приостановка останавливает большинство звонков кредиторов, наложение ареста на заработную плату и судебные иски, но не все. Например, кредиторы по-прежнему могут взимать алименты, а уголовные дела будут продолжаться.
Банкротство может остановить обращение взыскания, изъятие права собственности или выселение (по крайней мере, временно)Автоматическая остановка остановит эти действия, пока они еще не завершены. После завершения банкротство не поможет.
- Выселение. Выселение, которое все еще находится в процессе судебного разбирательства, будет остановлено после подачи заявления о банкротстве. Но пребывание, скорее всего, будет временным. Имейте в виду, что если ваш арендодатель уже имеет судебное решение о выселении против вас, банкротство не поможет в большинстве штатов.
- Обращение взыскания и обращение взыскания. Хотя автоматическая приостановка остановит обращение взыскания или изъятия права собственности, подача заявления в соответствии с главой 7 не поможет вам сохранить имущество. Если вы не сможете привести счет в действие, вы потеряете дом или машину после снятия ареста. Напротив, в Главе 13 есть механизм, который позволит вам наверстать упущенное за прошлые платежи, чтобы вы могли сохранить актив. Узнайте больше об автоматическом приостановлении банкротства и потере права выкупа, а также о возвращении во владение автомобиля и банкротстве.
Банкротство очень хорошо помогает списать большинство неприоритетных необеспеченных долгов, кроме школьных кредитов. Например, вы можете погасить необеспеченный долг по кредитной карте, медицинские счета, просроченные платежи за коммунальные услуги, личные кредиты, контракты в тренажерном зале и многое другое.
Долг считается необеспеченным, если вы не обещали вернуть купленное имущество, если не оплатили счет. Напротив, если у вас есть обеспеченная кредитная карта, вам придется вернуть купленный товар. Ювелирные изделия, электроника, компьютеры, мебель и крупная бытовая техника часто являются обеспеченными долгами. Прочтите квитанцию или кредитный договор, чтобы узнать.
Банкротство может погасить обеспеченный долг (но вам придется отказаться от купленной собственности)Если вы не можете позволить себе платеж, обеспеченный залогом, например, ипотекой или автокредитом, вы можете избавиться погашение долга при банкротстве. Но вы не сможете оставить себе дом, машину, компьютер или другие предметы, обеспечивающие выплату кредита. Когда вы добровольно соглашаетесь обеспечить долг имуществом, вы должны выплатить то, что вы должны, или вернуть имущество (подробнее ниже в разделе «Что не может сделать банкротство»).
Узнайте, кто не может объявить о банкротстве по главе 7 и должен использовать главу 13 для облегчения банкротства.
Каждая из глав 7 и 13 предлагает уникальные решения долговых проблем. Два типа банкротства работают очень по-разному. Например, как быстро ваш долг будет погашен, будет зависеть от главы, которую вы подаете:
- Глава 7 о банкротстве. На прохождение этой главы уходит в среднем от трех до четырех месяцев. Узнайте больше о списании долга в главе 7 о банкротстве.
- Глава 13 банкротство. Если вы подаете заявление по главе 13, а не по главе 7, вам, скорее всего, придется погасить часть необеспеченных долгов в рамках трех-пятилетнего плана погашения. Однако любой необеспеченный остаток долга, оставшийся после завершения вашего плана погашения, будет погашен. Узнайте, как погасить или погасить свои долги в главе 13 о банкротстве.
Глава 7 в первую очередь предназначена для лиц с низким доходом, поэтому она не поможет вам сохранить имущество, если вы просрочили платежи.
Но, если у вас достаточно дохода, чтобы хоть что-то заплатить кредиторам, то вы сможете воспользоваться дополнительными льготами, предлагаемыми главой 13.
Прекратить обращение взыскания на ипотеку. Подача заявления о банкротстве по главе 13 остановит обращение взыскания на заложенное имущество и заставит кредитора принять план, который позволит вам компенсировать пропущенные платежи с течением времени. Вы должны продемонстрировать, что у вас достаточно дохода, чтобы выплатить просроченные суммы и оставаться в курсе будущих платежей, чтобы этот план работал. Узнайте больше о своем доме и ипотеке в главе 13 о банкротстве.
Позволяет вам сохранить имущество, не защищенное освобождением от банкротства. Никто не отказывается от всего своего при банкротстве. Вы можете сохранить (освобожденные) предметы, которые вам понадобятся для работы и жизни, используя освобождение от банкротства.
«Crimdown» обеспеченный долг, когда стоимость имущества меньше суммы долга. Глава 13 имеет порядок, позволяющий уменьшить обязательство до восстановительной стоимости закрепляющего его имущества. Например, если вы должны 10 000 долларов по автокредиту, а автомобиль стоит всего 6 000 долларов, вы можете предложить план, согласно которому кредитору выплачивается 6 000 долларов, а оставшаяся часть кредита погашается. Однако существуют исключения. Например, вы не можете погасить долг за автомобиль, если вы приобрели автомобиль в течение 30 месяцев до банкротства. Кроме того, заявители не могут использовать положение о сокращении для уменьшения ипотечного кредита на жилье.
Банкротство не решает всех долговых проблем. Вот чего он не может сделать для вас.
Банкротство не мешает обеспеченному кредитору отбирать имущество, которое вы не можете себе позволить, или возвращать его во владение. Освобождение от банкротства устраняет долги, но не снимает залоговые права. Залоговое удержание позволяет кредитору брать имущество, продавать его на аукционе и использовать вырученные средства для погашения кредита. Залог остается на имуществе до тех пор, пока долг не будет погашен. Если у вас есть обеспеченный долг — долг, по которому кредитор имеет залоговое право на вашу собственность, — банкротство может устранить ваше обязательство по уплате долга. Однако это не снимет залоговое удержание с имущества — кредитор все еще может взыскать залог.
Банкротство не снимает обязательств по выплате алиментов и алиментов. Обязательства по выплате алиментов и алиментов остаются в силе после банкротства, так что вы по-прежнему должны платить эти долги в полном объеме, как если бы вы никогда не подавали заявление о банкротстве. И если вы используете главу 13, вам придется полностью выплатить эти долги в рамках вашего плана. Узнайте о невыполнимых обязательствах.
Банкротство не аннулирует студенческие ссуды, за исключением определенных обстоятельств. Студенческие ссуды могут быть погашены в случае банкротства только в том случае, если вы можете доказать, что погашение ссуды вызовет у вас «неоправданные трудности», что является очень жестким стандартом.
Банкротство не устраняет большинство налоговых долгов. Устранить налоговую задолженность в случае банкротства непросто, но иногда это возможно в случае более старых невыплаченных налоговых задолженностей. Узнайте, что необходимо для устранения налоговой задолженности в случае банкротства.
Банкротство не устраняет другие непогашаемые долги. Следующие долги не подлежат погашению ни по одной из глав:
- долги, которые вы забыли указать в своих документах о банкротстве (если только кредитор не узнает о вашем деле о банкротстве)
- долги за телесные повреждения или смерть в результате вождения в состоянии алкогольного опьянения и
- штрафов и взысканий, налагаемых в качестве наказания, таких как штрафы за нарушение правил дорожного движения и реституция.
Если вы подадите заявление по главе 7, эти долги останутся, когда ваше дело будет завершено. В главе 13 вы полностью погасите эти долги в рамках своего плана погашения.
Нужна дополнительная помощь в банкротстве?
Знаете ли вы, что Ноло облегчает выполнение закона уже более пятидесяти лет? Это правда, и мы хотим убедиться, что вы найдете то, что вам нужно. Ниже вы найдете больше статей, объясняющих, как работает банкротство. И не забывайте, что наша домашняя страница о банкротстве — лучшее место для начала, если у вас есть другие вопросы!
Мы искренне поощряем исследования и обучение, но онлайн-статьи не могут осветить все вопросы банкротства или факты вашего дела.
Лучший способ защитить свои активы в случае банкротства — нанять местного Юрист по банкротству .
Адвокат по банкротству Сакраменто | Mo Mokarram
Те, кто столкнулся с банкротством или занимается им, часто задают следующие вопросы. Если это некоторые из вопросов, которые вы задаете, позвоните в Адвокатское бюро Мо Мокаррама по телефону 916-642-9460, чтобы получить бесплатную конфиденциальную консультацию.
1. Могу ли я сохранить свою собственность, объявив о банкротстве?
Все больше людей, подающих заявление о банкротстве, получают возможность сохранить ВСЕ свои активы, погасив подлежащие погашению долги и обязательства. Калифорния имеет самый щедрый набор исключений, позволяющих людям сохранить все свои активы и погасить свои долги.
2. Нужно ли мне восстанавливать кредит после банкротства?
Освобождение от банкротства обеспечивает полное освобождение от большинства долгов до подачи заявления.
В то время как многие люди считают, что лучше избегать долгов по кредитным картам после того, как их банкротство закончилось, важно восстановить кредит путем ответственного использования долга.
Если у вас есть обеспеченный долг, например, кредит на покупку автомобиля или жилищный кредит, осуществление платежей и соблюдение текущих требований помогут вам создать положительную кредитную историю. Кроме того, вы можете получить обеспеченную кредитную карту, которая защищена либо вашим банковским счетом, либо отдельным счетом условного депонирования, на который вы вносите определенную сумму денег. Если вы продолжите вносить своевременные платежи, эти счета помогут вам установить положительную кредитную историю.
Возможно, вы удивитесь, узнав, что после банкротства вы, скорее всего, будете завалены предложениями кредитных карт. Это связано с тем, что компании-эмитенты кредитных карт знают, что у вас больше нет долгов по обслуживанию, и вы не имеете права снова подать заявление о банкротстве в течение нескольких лет.
В некотором смысле, вы стали для них очень хорошим кредитным риском.
Нет ничего плохого в том, чтобы оформить одну или две кредитные карты или использовать их для мелких покупок. Ловушка, которую следует избегать, — это нарушение баланса. Пока вы ежемесячно полностью оплачиваете свои карты, вы будете устанавливать ответственное использование кредита и сможете быстро оказаться в лучшем положении, чем до подачи заявления о банкротстве.
3. Как заявление о банкротстве повлияет на мой кредит?
Многие люди избегают подачи заявления о защите от банкротства, потому что не хотят испортить свой кредит, и эта идея обычно неуместна. Банкротство — это большой удар по вашему кредиту. Тем не менее, большинство людей, которые имеют большие долги или просрочили свои счета, уже имеют плохую кредитную историю, и подача заявления о банкротстве не обязательно усугубит ситуацию.
Информация о вашем банкротстве будет находиться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет.
Однако это не означает, что у вас будет десять лет плохой кредитной истории. Подача заявления о банкротстве будет лишь одним из факторов, влияющих на вашу кредитоспособность.
Если вы планируете приобрести дом в будущем, вы должны знать, что в рекомендациях FHA указано, что вы имеете право на участие в программе, если ваше освобождение от банкротства произошло не менее двух лет назад. Для подателей заявок по главе 13 вы можете получить ссуду FHA, если вы выплачиваете доверительным платежам не менее одного года.
Во многих случаях банкротство является лучшим шагом, который человек может предпринять, чтобы восстановить свою кредитную историю. Банкротство обеспечивает чистое начало от большей части долга, что позволяет начать создание положительного кредита. Если вы не погасите свой долг и продолжите пропускать платежи, ваша кредитоспособность не начнет восстанавливаться, и может пройти гораздо больше времени, прежде чем вы будете считаться кредитоспособным.
4.