Сколько процентов должны работающим пенсионерам: Статья 22. Выплата пенсии работающим пенсионерам \ КонсультантПлюс — Администрация сельского поселения Радужное Коломенского района

Содержание

Работающие пенсионеры: как Германия поддерживает пожилых людей в трудоустройстве

Для многих из них работа – это не только дело жизни, отказываться от которого они не намерены даже несмотря на возраст, но и возможность дольше оставаться социально активными. Однако в Германии растет и число тех, кто вынужден работать, чтобы обеспечить себе достойную старость.

В Германии работает каждый девятый пенсионер

По данным Федерального статистического ведомства, в 2017 году в Германии работали 11 процентов человек в возрасте от 65 до 74 лет. Еще 10 лет назад эта цифра составляла всего 5 процентов. Причем, мужчины сегодня остаются трудоспособными почти в два раза чаще женщин – 15 процентов против 8 процентов. Для большинства пенсионеров (58 процентов) подработка – лишь приятная прибавка к пенсии, позволяющая накопить на кругосветное путешествие. По статистике позже всех на пенсию выходят врачи, инженеры и предприниматели.

Для 37 процентов трудовая занятость наоборот – жизненная необходимость: по данным Федерального статистического ведомства, в 2017 году 14,4 процента немецких пенсионеров жили за чертой бедности, то есть их пенсия составляла менее 917 евро. В целом пенсионеры в Германии чаще всего работают в роли экскурсовода, няни, водителя курьерской службы, ночного сторожа и завхоза.

В среднем для жителей так называемых старых земель, то есть земель бывшей Западной Германии, в прошлом году государственная пенсия составила 1078 евро для мужчин и 606 евро для женщин. Ситуация на востоке страны обстоит несколько лучше: там средний размер государственной пенсии для мужчин составляет 1171 евро, и 894 евро – для женщин. Правда в конечном итоге на руки у пенсионеров остается еще меньше – ведь с пенсии им предстоит еще заплатить медицинскую страховку и страховку на случай потребности в уходе, и, возможно, налоги, а некоторым еще и оплатить аренду жилья.

Работа в формате «мини» за 450 евро в месяц

Наиболее популярным вариантом трудоустройства для немецких пенсионеров является так называемая работа за минимальную заработную плату (Minijob) – 450 евро в месяц. В 2017 году свыше миллиона немецких пенсионеров были трудоустроены таким образом. Количество часов в таком случе обговаривается непосредственно с работодателем и зависит от почасовой ставки, однако и в здесь действует минимальный размер оплаты труда в размере 8,84 евро в час до выплаты налогов.

Кроме того, работы в формате «мини» могут быть временными, например, только на лето (например, продавец клубники). Вакансии для таких работ обычно публикуются в сети Интернет на соответствующих сайтах, а также в некоторых журналах и газетах.

Федеральная инициатива Perspektive 50plus

Повысить шансы пожилых людей на трудоустройство и помочь им интегрироваться на рынке труда была призвана Инициатива Федерального министерства труда и социальных вопросов Perspektive 50plus, которая действовала в Германии с 2005 по 2015 год. Ее целевой группой были люди предпенсионного возраста, у которых долгое время не получалось устроиться на работу. В рамках инициативы, мужчины и женщины в возрасте от 50 до 64 лет получали возможность повысить квалификацию, а также при необходимости получить медицинскую и психологическую поддержку, чтобы впоследствии успешно вернуться к трудовой жизни. Многие немецкие компании приняли участие в программе и выразили готовность трудоустроить безработных, за что получили от государства некоторые льготы. Хотя официально программа завершила свою работу три года назад, сегодня ее функции частично выполняют немецкие Центры трудоустройства (Jobcenter).

На пенсию в 70?

К 2029 году пенсионный возраст в Германии будет повышен до 67 лет. Многие экономисты уже высказываются за дальнейшее повышение пенсионного возраста до 70 лет, поскольку из-за низкой рождаемости и высокой продолжительности жизни Германии будет становиться все тяжелее финансировать свою пенсионную систему. Как бы то ни было, с высокой долей вероятности можно ожидать, что число работающих пенсионеров в Германии будет расти.

Ирина Михайлина

Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать проценты по потребительскому кредиту наличными в банке ВТБ

Кредитные продукты

Кредит наличными на любые цели

Планируйте дела и покупки, оформите заявку на кредит наличными и приходите за деньгами в любое отделение ВТБ

ОформитьПодробнее

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита позволяет уменьшить переплату и объединить несколько кредитов в один

ОформитьПодробнее

Как пользоваться калькулятором расчета кредита?

Чтобы сделать предварительный расчет онлайн без заполнения заявки банка воспользуйтесь кредитным калькулятором. Онлайн сервис позволит определить приемлемую сумму кредита и комфортный срок, рассчитает ежемесячный платеж и сформирует примерный график погашения.

Для этого выполните следующие шаги:

Укажите необходимую сумму кредита с помощью ползунка или ручного ввода

Двигая ползунок, укажите срок кредитования

Если вы являетесь зарплатных клиентом Банка или неработающим пенсионером не забудьте поставить соответствующую отметку. Это позволит сделать более точный расчет

В следующем блоке вы сможете ознакомиться с предварительным расчетом ежемесячного платежа по выбранным параметрам, а также со списком необходимых документов

Оформите заявку и получите решение банка за пару минут

Зачем нужен кредитный калькулятор?

Кредитный калькулятор — это специальный онлайн-сервис, который позволяет потенциальному заемщику примерно рассчитать все параметры будущего кредита. Клиент может узнать предварительный размер обязательных аннуитетных платежей для погашения по потребительскому займу, рассчитать кредитную нагрузку, чтобы грамотно распределить бюджет.

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту?

Чтобы с помощью калькулятора увидеть, каким примерно будет размер платежа, нужно выбрать:

интересующую сумму
планируемый срок выплат
отметить, если вы получаете зарплату на карты ВТБ, являетесь неработающим пенсионером или вам от 18 до 22 полных лет

В зависимости от этих параметров и предлагаемых условий кредитования калькулятор выполнит подбор и рассчитает примерный ежемесячный платеж. Предварительные ставки указаны с учетом дисконта при подаче заявки онлайн и при подключении страхования. Точные расчеты появятся после одобрения заявки банком и могут измениться — например, в зависимости от способа подтверждения доходов или привлечения поручителя.

Как выглядит график платежей по кредиту?

Так называется таблица, в которой будут подробно расписаны:

даты — когда нужно переводить взнос (при предварительных расчетах на странице калькулятора указывается просто порядковый номер месяца платежа)
проценты — исчисляются в годовых %, оплата по ним постепенно уменьшается
основной долг — сколько средств из тела кредита вы вносите
платеж в месяц — общая сумма вместе с оплатой процентов, которую нужно переводить ежемесячно, ее размер остается неизменным
остаток погашения — в любой момент можно посмотреть, сколько нужно внести, чтобы закрыть кредит наличными или переводом

График на весь срок можно скачать в электронном формате или распечатать для удобства, чтобы использовать его как памятку.

Как рассчитать остаток основного долга по кредиту?

Это можно проверить самостоятельно. Для этого нужно открыть график платежей и посмотреть в строке напротив ближайшей даты — в поле «Остаток» будет указана сумма, которую вам необходимо вернуть банку. Если внести эту задолженность вместе с очередным платежом, произойдет полное погашение.

Как рассчитать кредитную нагрузку?

Показатель кредитной нагрузки зависит от ежемесячных платежей по всем кредитам и займам (включая тот, на который подается заявка), других обязательных платежей и от среднемесячного дохода заемщика.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Переплата подразумевает сумму всех процентов, которые клиент выплатит за полный срок использования займа.

Чтобы посчитать переплату, нужно суммировать все % за каждый месяц из графика платежей, прибавить к ним страховки и другие платежи и комиссии. Они указываются в полной стоимости кредита.

Что такое аннуитетный платеж?

Это тип оплаты кредита, по условиям которого заемщик переводит одинаковую сумму в одно и то же число каждого месяца. В этом случае погашение происходит равными частями, но в первые месяцы большая доля уходит на погашение начисленных за отчетный период процентов, а остаток — на погашение долга.

Что такое дифференцированный платеж?

Это тип оплаты кредита, при котором сумма в каждом периоде меняется, но доли процентов и тела займа при этом остаются теми же самыми. Подходит тем клиентам, для которых размер ежемесячной оплаты наличными или переводом неважен, и тем, кто сможет осилить крупные выплаты в первые месяцы. В потребительском кредитовании эти условия получения займа встречаются редко.

Как узнать, одобрит ли банк кредит?

Чтобы узнать о возможности оформления потребительского займа наличными, заполните и подайте заявку с помощью паспорта удобным способом: через интернет-банк или мобильное приложение ВТБ Онлайн.

Также вы можете позвонить на бесплатную горячую линию 8 (800) 100-24-24 или по номеру 1000.

Что влияет на проценты и другие условия по кредиту?

Условия кредитования зависят от различных факторов. Так, на размер процентной ставки влияет тип кредитного продукта, сумма и срок предоставления займа, категория клиента.

На скорость рассмотрения заявки, вероятность одобрения и условия предоставления займа влияют кредитный рейтинг, уровень дохода заемщика, наличие обеспечения, поручителя, кредитная история, отсутствие просрочек по другим займам и другие параметры.

Кто может подать заявку на кредит?

ВТБ предлагает кредиты наличными работающим гражданам, а также пенсионерам, в том числе военным.

Потребительские займы доступны физическим лицам, которые не являются предпринимателями.

Сделать расчет и получить кредит могут лица в возрасте от 18 до 75 лет на момент погашения кредита, имеющие официальный доход и трудовой стаж не менее шести месяцев, а также пенсионеры.

Потенциальный заемщик должен быть зарегистрирован в одном из регионов присутствия офисов ВТБ.

Другие предложения

По цели

Способ выдачи

По возрасту

Особые условия

По сумме кредита

Статьи о кредитах

Кредиты27. 07.2022

Что такое кредит

Кредиты30.11.2022

Рефинансирование кредита — что это такое

Скоро на пенсию? Как процентные ставки влияют на ваши пособия

Многие компании, предлагающие традиционные пенсии, предоставляют работникам возможность получать свои пособия единовременно, а не в виде аннуитета.
Чем выше ставка, используемая для расчета единовременной выплаты, чтобы сделать ее актуарно эквивалентной аннуитету, тем меньше ваша выплата.
Вот что нужно знать.

Кортник | Е+ | Getty Images

Одним из основных решений, с которыми сталкиваются почти пенсионеры, которым должна быть назначена пенсия, может быть вопрос о том, принимать ли эти пособия в виде единовременной выплаты, а не в виде аннуитета с течением времени.

Если вы относитесь к числу тех, кто склоняется к единовременному платежу и приближается к пенсионному возрасту, возможно, стоит подумать о том, как рост процентных ставок — текущее положение дел — повлияет на эту сумму.

Проще говоря, чем выше ставка, используемая для расчета единовременной выплаты, чтобы сделать ее актуарно эквивалентной аннуитету, тем меньше ваша выплата.

Еще из раздела «Личные финансы»:
Деньги нужно заработать до того, как ФРС снова поднимет процентные ставки
Вашим новым домом для пенсионеров может стать круизный лайнер
Вот как задолженность по студенческому кредиту превратилась в кризис на $1,7 трлн.

«Расчет работает противоположно тому, что вы думаете», — сказал Уэйн Титус, дипломированный бухгалтер и управляющий директор Savant Wealth Management в Плимуте, штат Мичиган.

Примерно 15% всех работников частного сектора имеют доступ к традиционной пенсии, которая, как правило, финансируется компанией, а иногда и работниками, и обеспечивает ежемесячные выплаты до конца жизни пенсионера. Большинство работников (65%) работают у работодателей, которые предлагают планы 401(k), которые в основном финансируются работниками.

В отличие от той роли, которую процентные ставки играют в паушальных расчетах, пенсионные аннуитеты не зависят напрямую от изменений ставок, говорит Линда Стоун, старший научный сотрудник Американской академии актуариев.

посмотреть сейчас

Эти выплаты обычно определяются по формуле, основанной на таких факторах, как возраст и выслуга лет, и представляют собой фиксированную сумму в год.

Однако пенсионные аннуитеты подвержены инфляционному риску с течением времени, поскольку планы компании обычно не включают ежегодную корректировку стоимости жизни, хотя пенсии штата и местных органов власти могут ее включать.

Чтобы проиллюстрировать инфляционную эрозию: по данным Национальной ассоциации государственных пенсионных администраторов, годовой уровень инфляции в 1% уменьшит стоимость годовой пенсии в размере 25 000 долларов США до 20 488 долларов США через 20 лет. А ставка в 2% означает прибыль в размере 16 690 долларов.

Расчет работает противоположно тому, что вы думаете.
Wayne Titus
Управляющий директор Savant Wealth Management

Сейчас инфляция составляет 8,3% в годовом исчислении — это самый высокий показатель почти за 40 лет и намного выше целевого показателя Федеральной резервной системы в 2%.

В то же время для борьбы с инфляцией ФРС недавно повысила ключевую процентную ставку на полпроцента, что стало вторым повышением в этом году и самым большим повышением за более чем 20 лет. И дополнительные корректировки в сторону повышения ожидаются в ближайшие месяцы.

Вот тут-то и возникает связь с единовременными пенсионными выплатами. Конкретный набор публикуемых IRS процентных ставок, обычно основанных на кривой доходности корпоративных облигаций, которые компании должны использовать при расчете единовременных выплат, растет вместе с инфляцией.

смотреть сейчас

«Более высокие ставки означают меньшую единовременную выплату», — сказал Стоун. «Вы обесцениваете [стоимость] потока будущих платежей».

В то время как IRS обновляет ставки ежемесячно, многие компании используют цифры за один месяц — скажем, за август или ноябрь — для расчета единовременных выплат на следующий год, сказал Стоун.

Другими словами, единовременная выплата, выплаченная в этом году и основанная на более низкой ставке, установленной в 2021 году, будет больше, чем выплата в 2023 году, определенная более высокой ставкой в этом году.

Упрощенная иллюстрация: если используемая ставка равна 4%, пенсионное пособие в размере 5000 долларов в месяц (60 000 долларов в год) в течение 20 лет принесет единовременную сумму около 815 419 долларов, подсчитал Титус. При 6% единовременная выплата составит около 688 195 долларов — разница в 127 224 доллара и примерно на 16% меньше.

Итак, если восходящая траектория продолжится, и вы планируете выйти на пенсию с единовременной выплатой в 2023 году, вы можете получить больше, если выйдете на пенсию в этом году.

Конечно, процентные ставки — не единственный фактор, который следует учитывать, когда речь идет о единовременной выплате.

«Единовременная выплата не для всех», — сказал Стоун. «Люди должны управлять этой единовременной суммой и делать так, чтобы ее хватило на всю жизнь … у некоторых людей есть финансовые средства для этого, а у других нет».

И, возможно, легче сказать, чем сделать, перенести дату выхода на пенсию. Это также может означать потерю дохода, который вы могли бы заработать в промежуточный период, или дополнительных льгот, которые вы, возможно, заработали в счет своей пенсии.

Группа Стоуна предлагает бесплатную программу, в рамках которой специалисты-актуарии помогают людям отвечать на вопросы об их пенсионных планах. Однако, по ее словам, может быть множество других вещей, которые выходят за рамки их компетенции, например, налоги, планирование недвижимости и т. д.

«Существует так много факторов, которые вступают в игру, и люди действительно должны поговорить с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение, особенно если это большая сумма», — сказал Стоун.

Как повышение процентных ставок влияет на решение о единовременной или аннуитетной пенсии

Около 15% работников частного сектора имеют доступ к традиционной пенсии, которую они часто могут получать в виде единовременной выплаты вместо аннуитета.
Для тех, кто приближается к дате выхода на пенсию, имейте в виду, что чем выше процентная ставка, используемая для расчета единовременной суммы, тем меньше сумма.
С другой стороны, пенсионные аннуитеты, как правило, не предусматривают корректировки стоимости жизни, что делает их подверженными инфляционному риску.
Вот что нужно знать.

Sdi Productions | Е+ | Getty Images

Когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту и должны получить пенсию, одним из самых сложных решений может быть вопрос о том, получать ли пособие единовременно или в виде аннуитета с течением времени.

Для тех, кто предпочитает авансовый платеж, сейчас выбор может быть более сложным из-за роста процентных ставок. Проще говоря, чем выше ставка, используемая для расчета единовременной суммы, чтобы сделать ее актуарно эквивалентной аннуитету, тем меньше ваша выплата.

«Участники пенсионного плана определенно хотят подумать о том, как это повлияет на них», — сказал Уэйн Тайтус, бухгалтер и управляющий директор Savant Wealth Management в Плимуте, штат Мичиган.

Еще из раздела «Личные финансы»:
Стоимость финансирования новой машины достигает рекордной отметки в 656 долларов в месяц
Как начать получать кредит в молодом возрасте
Стимулирующие чеки изменены так, как некоторые американцы видят деньги

Примерно 15% всех частных — работники сектора имеют доступ к традиционной пенсии, которая, как правило, финансируется компанией, а иногда и работниками, и предусматривает ежемесячные выплаты до конца жизни пенсионера. Большинство работников (65%) работают у работодателей, которые предлагают планы 401(k), которые в основном финансируются работниками.

Пенсионные аннуитеты подвержены инфляционному риску

В отличие от той роли, которую процентные ставки играют в паушальных расчетах, на пенсионные аннуитеты не влияют напрямую изменения ставок, сказала Линда Стоун, старший научный сотрудник по пенсиям Американской академии актуариев.

Эти выплаты обычно определяются по формуле, основанной на таких факторах, как возраст, стаж работы и заработная плата, и представляют собой фиксированную сумму в год.

смотреть сейчас

Однако пенсионные аннуитеты подвержены инфляционному риску с течением времени, поскольку планы компании обычно не включают ежегодную корректировку стоимости жизни (хотя пенсии штата и местных органов власти могут ее включать).

Чтобы проиллюстрировать инфляционную эрозию: по данным Национальной ассоциации государственных пенсионных администраторов, годовой уровень инфляции в 1% уменьшит стоимость годовой пенсии в размере 25 000 долларов США до 20 488 долларов США через 20 лет. А годовой уровень инфляции в 2% означает прибыль в размере 16 690 долларов.

Прямо сейчас инфляция составляет 8,6% в годовом исчислении — это самый высокий показатель с 1981 года и намного выше целевого уровня Федеральной резервной системы в 2%.

Более высокие ставки означают меньшую единовременную выплату. Вы дисконтируете [стоимость] потока будущих платежей.
Линда Стоун
Старший научный сотрудник по пенсиям Американской академии актуариев

В то же время для борьбы с инфляцией Федеральная резервная система на прошлой неделе повысила ключевую процентную ставку на 0,75 процентных пункта, что стало третьим повышением в этом году и самый большой рост с 1994 года. Ожидаются дополнительные корректировки в сторону повышения.

Как процентные ставки влияют на единовременные пенсионные выплаты

В то время как IRS ежемесячно обновляет процентные ставки, многие компании используют цифры за один месяц — скажем, за август или ноябрь — для расчета единовременных выплат на следующий год, сказал Стоун.