Правоприменительные меры в случае отказа от регистрации в качестве предприятия, предоставляющего денежные услуги
Определенные предприятия, оказывающие денежные услуги (MSB), обязаны регистрироваться в FinCEN с 1999 года, когда правила MSB впервые вступили в силу. Юридическое лицо, действующее в качестве MSB, которое не может зарегистрироваться в соответствии с требованиями, подлежит гражданско-правовым денежным штрафам и возможному уголовному преследованию. Регистрация MSB служит первым шагом в создании системы соблюдения применимых правил FinCEN, призванных помочь снизить риски преступного использования MSB для отмывания денег и финансирования терроризма, поскольку MSB стремится предоставлять финансовые услуги клиентам в законных целях. За регистрацию не взимается плата. Это простая процедура, подробно описанная на веб-сайте FinCEN по адресу https://www.fincen.gov/money-services-business-msb-registration.
В отличие от других финансовых учреждений, регулируемых FinCEN, которые подлежат постоянному пруденциальному регулированию и надзору в целях безопасности и надежности, таких как банки, брокеры-дилеры по ценным бумагам и страховые компании, MSB подпадают под действие правил FinCEN не из-за их лицензии или устава.
FinCEN прилагает давние и целенаправленные усилия для охвата индустрии MSB и информирования владельцев MSB о важности обязательной регистрации и других нормативных требований. FinCEN впервые создал общедоступный веб-сайт, посвященный индустрии MSB, в 2002 г., который в 2009 г. был интегрирован в реорганизованный и модернизированный веб-сайт FinCEN. Некоторые из распространяемых материалов и информационно-разъяснительных мероприятий включают следующее:
- FinCEN выпустил многоязычные брошюры, чтобы помочь MSB легче выполнять требования BSA.
- FinCEN выпустил руководство, разъясняющее процесс регистрации и продления.
- FinCEN предлагает Калькулятор продления регистрации MSB как средство неофициального определения даты продления регистрации MSB.
- FinCEN выпустил английскую и испанскую версии своего Закона о банковской тайне/Руководства по проведению экспертизы по борьбе с отмыванием денег для предприятий, предоставляющих денежные услуги .
- FinCEN поддерживает Службу поддержки регулирующих органов.
- FinCEN предлагает образовательные брошюры о требованиях к отчетности о валютных транзакциях, в которых рассматриваются вопросы, касающиеся BSA, которые часто задают клиенты финансовых учреждений.
- FinCEN провел информационно-разъяснительную работу с крупными MSB, чтобы лучше понять их бизнес и то, как они воспринимают и понимают нормативные требования в соответствии с BSA, а затем опубликовал отчет о информационной кампании.
- FinCEN финансирует определенных сотрудников отдела по связям с заинтересованными сторонами IRS для проведения разъяснительной работы и обучения MSB в разных частях страны. Должностные лица FinCEN тесно сотрудничают с этим персоналом по связям с общественностью, чтобы обеспечить надлежащее взаимодействие федерального правительства с отраслью MSB.
Должностные лица FinCEN тесно сотрудничают с этим персоналом по связям с общественностью, чтобы обеспечить надлежащее взаимодействие федерального правительства с отраслью MSB. Вышеупомянутые и другие усилия в течение многих лет помогли увеличить количество MSB, зарегистрированных в FinCEN, а также общее соответствие требованиям BSA со стороны предпринимателей, стремящихся предоставлять необходимые финансовые услуги своим законным клиентам. Тем не менее, остаются некоторые MSB, которые продолжают игнорировать закон и игнорируют основные регистрационные требования. В соответствующих случаях FinCEN будет стремиться использовать свои регулирующие полномочия для наложения гражданских денежных штрафов за отказ от регистрации в качестве MSB. Правоохранительным и регулирующим органам рекомендуется сообщать FinCEN о лицах, подозреваемых в том, что они являются незарегистрированными MSB, связавшись с FinCEN по обычным каналам или позвонив на горячую линию FinCEN по регулированию по телефону 1-800-9.
Гражданская и уголовная ответственность за ведение незарегистрированного бизнеса по переводу денег 5330 или этого раздела [31 CFR 103.41] несут ответственность за гражданский штраф в размере 5000 долларов США за каждое нарушение. Требования регистрации BSA в размере до 5000 долларов США за каждый день продолжающегося нарушения регистрации.
[31 U.S.C. § 5330(e) и 31 C.F.R. § 103.41(e)]
Тот, кто сознательно ведет, контролирует, управляет, наблюдает, направляет или владеет полностью или частично нелицензированным бизнесом по переводу денег, должен быть оштрафован в соответствии с этим заголовком или лишен свободы на срок не более 5 лет, или и то, и другое. .
[18 U.S.C § 1960(a)]
Бизнес по переводу денежных средств, который каким-либо образом или в какой-либо степени влияет на межгосударственную или иностранную торговлю и не соответствует требованиям регистрации бизнеса по переводу денежных средств в соответствии с разделом 5330 раздела 31 Кодекса США, или правила, установленные в соответствии с таким разделом, должны быть оштрафованы в соответствии с этим разделом или лишены свободы на срок не более 5 лет, или и то, и другое.
[18 USC § 1960(b)(1)(B)]
| Правоприменительные меры | Дата | Дело № | Промышленный тип |
|---|---|---|---|
| По делу BTC-E a/k/a Canton Business Corporation и Александра Винника | 27-07-17 | 2017-03 | Предприятия, предоставляющие финансовые услуги |
| По делу Кустанды Райян Д/Б/А Thriftway Food Mart | 24-03-16 | 2016-02 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу Lee’s Snack Shop, Inc. и Хон Ки И | 26-06-15 | 2015-09 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу King Mail & Wireless Inc. и Ali Al Duais | 06-01-15 | 2015-06 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу Ripple Labs, Inc. XRP Fund II, LLC Приложение A: Заявление о фактах и нарушениях Приложение B: Механизм исправления | 05-05-15 | 2015-05 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
По делу Aurora Sunmart Inc. и Джамала Авада | 18-03-15 | 2015-04 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу Томаса Э. Хайдера | 12-18-14 | 2014-08 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу BPI, Inc. | 28-08-14 | 2014-06 | Предприятия, предоставляющие финансовые услуги |
| По делу Mian, Inc. d/b/a Tower Package Store | 15-07-14 | 2014-04 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу New Milenium Cash Exchange, Inc. и Флор Анджеллы Лопес | 23-04-14 | 2014-03 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу Салеха Х. Адама дба Адама Сервиса | 07.02.14 | 2014-02 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу Сарит Меас | 12-08-11 | 2011-10 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу Мохамеда Мохамед-Абаса Шейха | 23-09-11 | 2011-9 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
По делу Altima, Inc. | 07-09-11 | 2011-8 | Предприятия, предоставляющие финансовые услуги |
| По делу Виктора Каганова | 03-11-11 | 2011-2 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу Мохамеда Абукара Суфи д/б/а Халяль Депо | 03-02-11 | 2011-04 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
| По делу Омара Абукара Суфи д/б/а Халяль Депо | 03-02-11 | 2011-03 | Предприятия, предоставляющие финансовые услуги |
| По делу Baltic Financial Services, Inc. | 12-16-10 | 2010-5 | Предприятия, предоставляющие денежные услуги |
Предыстория
В соответствии с полномочиями BSA и постановлениями, изданными в соответствии с этим законом, FinCEN определяет, существуют ли основания для наложения гражданских денежных штрафов на MSB. Закон о борьбе с отмыванием денег от 1994 года требует, чтобы каждый MSB был зарегистрирован владельцем или контролирующим лицом MSB, и квалифицирует деятельность незарегистрированного MSB как федеральное преступление.
Помимо принудительных мер за отказ зарегистрироваться в качестве MSB, любой MSB, который не соблюдает другие нормативные требования FinCEN (как и любое другое финансовое учреждение), может быть подвергнут гражданским денежным штрафам. В небольшом числе вопиющих случаев некоторые MSB могут пытаться закрыть глаза на клиентов, вовлеченных в деятельность, которая должна вызвать подозрение в возможном преступном поведении, или в некоторых случаях сознательно способствовать преступной деятельности. В таких случаях FinCEN стремится поддерживать своих партнеров из правоохранительных органов в соответствующих уголовных расследованиях и судебном преследовании.
Все, что вам нужно знать
Отсутствие лицензии на ведение коммерческой деятельности может иметь серьезные последствия, поскольку это может поставить под угрозу вашу репутацию и подвергнуть вас финансовым санкциям. Чтение 4 минут
Отсутствие лицензии на ведение коммерческой деятельности может иметь серьезные последствия.
Это может поставить под угрозу ваш авторитет и подвергнуть вас финансовым санкциям или даже уголовным обвинениям в некоторых случаях.
Получение лицензии является важным шагом в создании и управлении бизнесом. Почти все штаты и города США требуют лицензирования.
Основная цель бизнес-лицензии — сообщить правительству о вашем бизнесе, чтобы правительство могло обеспечить надлежащее налогообложение и соблюдение установленных правил. Правительства обычно налагают финансовые санкции для обеспечения соблюдения требований лицензирования. Степень и тип штрафа зависит от правительства и типа лицензии.
Как получить бизнес-лицензию
Бизнес-лицензия — это официальное заявление о разрешении правительства или местных органов власти, позволяющее вам вести бизнес. В зависимости от характера вашего бизнеса вам может понадобиться одна или несколько лицензий. Вы можете использовать инструмент, предлагаемый Управлением по делам малого бизнеса США, чтобы определить типы лицензий и разрешений, которые вам потребуются для ведения бизнеса в вашем регионе.
Чтобы получить лицензию на ведение бизнеса, вы должны обратиться в агентство или орган, в юрисдикции которого находится ваше местонахождение. В зависимости от вашего места работы, вам, возможно, придется иметь дело с муниципальной корпорацией или чиновниками округа.
Недостатки работы без бизнес-лицензии
Штрафы и пени
Несоблюдение лицензионных требований правительства вашего штата или местных властей может повлечь за собой крупные штрафы и пени. Точная сумма штрафов зависит от характера правонарушения и ряда других факторов.
Например, штраф за нарушение срока продления, скорее всего, будет меньше, чем штраф за ведение бизнеса без лицензии в течение нескольких лет. Точно так же фрилансер, работающий на дому без лицензии, может быть подвергнут небольшому штрафу, тогда как крупная компания, работающая без надлежащих лицензий и разрешений, может быть подвергнута огромным штрафам и может столкнуться с обвинениями со стороны местных и федеральных властей.
Принудительное прекращение деятельности
Предприятие, работающее без надлежащей лицензии, может быть вынуждено прекратить свою деятельность. Например, бар, работающий без лицензии на спиртные напитки, скорее всего, будет закрыт.
Вы сможете возобновить работу после получения необходимой лицензии. Однако иногда может применяться обязательный испытательный срок. Местные власти могут даже отказать в выдаче лицензии.
Уголовные обвинения
Профессионалы часто должны получить специальную сертификацию для занятия определенной профессией. Неполучение бизнес-лицензии в таких случаях может привести к уголовному преследованию. Например, врач, практикующий без надлежащей лицензии, может быть привлечен к уголовной ответственности.
Приравнивается к мошенничеству
Ведение бизнеса без лицензии приравнивается к мошенничеству, и ваш клиент может подать на вас в суд мелких тяжб.
Ваша репутация ставится на карту
Работа без бизнес-лицензии ставит под сомнение вашу деловую практику.
У клиентов может сложиться впечатление, что ваш бизнес не следует юридическим процедурам и этическим нормам.
Шаги, чтобы сообщить о бизнесе, работающем без лицензии
Чтобы сообщить о бизнесе, работающем без лицензии, вам просто нужен компьютер с доступом в Интернет.
Проверьте, действительно ли бизнес не имеет лицензии:
- Найдите в Интернете Департамент лицензирования вашего штата.
- Воспользуйтесь функцией поиска на веб-сайте департамента, чтобы узнать, есть ли у предприятия лицензия.
Сообщите о бизнесе в Better Business Bureau (BBB):
- Посетите веб-сайт BBB.
- Щелкните ссылку «Подать жалобу».
- Следуйте инструкциям и анкете, чтобы заполнить жалобу.
Сообщите о бизнесе в Департамент по делам потребителей:
- Найдите в Интернете Департамент по делам потребителей вашего штата.
- Посетите веб-сайт отдела.
- Следуйте инструкциям, чтобы сообщить о нелицензионном бизнесе.
Можете ли вы подавать налоги без бизнес-лицензии?
Вы можете подать налоговую декларацию, даже если у вас нет бизнес-лицензии.
Самозанятые лица, как правило, обязаны платить свои расчетные налоги каждый квартал и подавать годовой отчет. В дополнение к подоходному налогу они также должны платить налог на самозанятость или налог на социальное обеспечение и медицинскую помощь.
Чтобы определить, обязаны ли вы платить налог на самозанятость и подоходный налог, вы должны сначала рассчитать свою чистую прибыль. Если сумма вашей чистой прибыли от самозанятости составляет 400 долларов или более, вы должны подать декларацию о подоходном налоге. Даже если эта цифра составляет менее 400 долларов США, вам, возможно, придется подать декларацию о подоходном налоге, если к вам применимо какое-либо из требований к подаче документов, перечисленных в инструкциях к форме 1040.
В целом, вы не хотите пытаться управлять бизнесом без бизнес-лицензии.