Что произойдет с моей пенсией, когда я уйду из компании?
Когда вы меняете работу, скорее всего, вы оставите после себя пенсию компании. Даже если вы меняете работу всего два или три раза за свою карьеру, может быть трудно отслеживать, сколько стоит ваша пенсия и куда вложены ваши деньги.
С каждой вашей работой вы, вероятно, вносите свой вклад в пенсионный план на рабочем месте с этим работодателем. Когда вы уходите с работы, ваши взносы в этот пенсионный фонд прекращаются. Однако это не означает, что вы потеряете контроль над тем, что происходит с деньгами этой пенсии в будущем.
Как работают пенсии по месту работы?
Ваш браузер не поддерживает теги видео HTML5.Auto-Enrolment
Стремясь побудить больше работников делать сбережения на пенсию, правительство ввело схему под названием Auto-Enrolment в рамках Закона о пенсиях 2008 года. С 2018 года каждая компания в Великобритании обязана автоматически зарегистрировать своих сотрудников, имеющих право на участие в программе пенсионного обеспечения на рабочем месте.
Для выполнения условий необходимо:
- Зарабатывайте более 10 000 фунтов стерлингов в год
- Работа в Великобритании
- Не быть участником подходящей пенсионной программы на рабочем месте
- Быть в возрасте не моложе 22 лет и еще не достичь пенсионного возраста.
Если вы зарабатываете менее 10 000 фунтов стерлингов, но более 6 240 фунтов стерлингов, ваш работодатель не обязан автоматически регистрировать вас в своей программе. Однако, если вы попросите присоединиться, ваш работодатель не сможет отказать вам и должен будет делать взносы от вашего имени.
Взносы
После того, как ваш работодатель зарегистрирует вас, он будет обязан внести минимальный взнос по закону, и вы также должны будете внести минимальный взнос.
- Работники должны отчислять не менее 5% своего годового оклада на пенсию
- Работодатели должны отчислять не менее 3% годовой заработной платы работника на пенсию.
Любые деньги, которые вы вносите в свою пенсию в качестве наемного работника, будут иметь право на налоговые льготы от правительства.
Вы можете воспользоваться нашим Калькулятором пенсионных налоговых льгот, чтобы узнать, какую сумму дополнительных налогов вы можете получить.
Виды трудовых пенсий
Существует два вида трудовых пенсий: пенсии с установленными взносами и пенсии с установленными выплатами.
Пенсии с установленными взносами являются наиболее распространенными, и их стоимость зависит от того, сколько денег вы вложили в свою пенсию и как ваши инвестиции окупились. Если вы автоматически зарегистрированы в пенсионной программе на рабочем месте, это обычно будет пенсия с установленными взносами.
Пенсии с установленными выплатами менее распространены и обычно предлагаются только тем, кто работает в крупных компаниях или государственном секторе. Величина пенсии зависит от количества лет, в течение которых вы были участником программы, и вашей зарплаты.
Что произойдет с моей пенсией, если я поменяю работу?
Когда вы и ваш бывший работодатель перестанете отчислять пенсионные отчисления, вы можете просто ничего не делать и оставить свой план как есть.
Он по-прежнему будет принадлежать вам, а ваши деньги по-прежнему останутся вложенными и изменятся в зависимости от фондового рынка. Однако, если вы хотите быть более практичным, есть несколько вариантов, доступных вам в зависимости от ваших обстоятельств.
Продолжайте делать взносы
Некоторые схемы позволят вам продолжать делать регулярные или разовые личные пенсионные взносы после того, как вы ушли с работы, просто вы больше не будете получать от своего предыдущего работодателя. Вы можете поговорить со своим поставщиком услуг, если вы не уверены, возможно ли это в соответствии с условиями вашего пенсионного плана.
Перевод
Вы можете перевести деньги, накопленные из вашей старой пенсионной программы, в программу, созданную вашим новым работодателем, или в личную пенсию, которую вы создали самостоятельно. В зависимости от типа вашей пенсии будут разные правила.
Получите возмещение ваших взносов
Некоторые схемы с установленными выплатами позволяют вам требовать обратно сумму, которую вы внесли, если вы работали на работодателя в течение короткого периода времени.
Такие схемы, как NHS и Teachers’ Pensions, как правило, предлагают возместить ваши взносы, если вы проработали там менее двух лет.
Как узнать, есть ли у меня пенсия от предыдущего места работы?
В связи с недавним изменением пенсионного законодательства вы будете автоматически включены в пенсионную схему на рабочем месте, если только вы не отказались от нее и больше не платите по этой схеме.
Ваша текущая пенсия: Дополнительную информацию о своей пенсии вы можете узнать, обратившись в отдел кадров по месту работы. Они смогут поделиться подробностями схемы компании, в том числе о том, как она работает и кто является вашим поставщиком пенсий. Вы также должны получать регулярные отчеты от своего провайдера с подробным номером вашего полиса и их контактными данными, а также обновленную информацию об эффективности ваших инвестиций.
Старые пенсии: Любая пенсия, которую вы прекращаете платить, считается старой пенсией.
У большинства людей есть несколько старых пенсий, которые становятся бездействующими, как только они увольняются с работы и перестают делать взносы. Если вы помните, что платили пенсию на предыдущем месте работы и ничего с ней не делали, когда увольнялись из компании, скорее всего, у вас останется старая пенсия. Вы можете просмотреть отчеты и старые платежные ведомости, чтобы узнать больше информации.Потерянные пенсии: Если вы уверены, что выплачивали пенсии на предыдущих местах работы, но не можете вспомнить, сколько и с кем они работали, есть несколько способов найти потерянную пенсию. Если вы знаете имя работодателя или поставщика пенсий, вы можете выполнить поиск в бесплатной государственной базе данных.
У большинства людей есть несколько старых пенсий, которые становятся бездействующими, как только они увольняются с работы и перестают делать взносы. Если вы помните, что платили пенсию на предыдущем месте работы и ничего с ней не делали, когда увольнялись из компании, скорее всего, у вас останется старая пенсия. Вы можете просмотреть отчеты и старые платежные ведомости, чтобы узнать больше информации. Служба поиска пенсионеров поможет вам найти контактную информацию о рабочем месте или личной пенсионной программе, чтобы вы могли связаться с ними напрямую. Однако он не подтвердит, есть ли у вас пенсия, и не предоставит каких-либо подробностей о ее размере, поэтому вам нужно будет напрямую связаться с вашим пенсионным фондом.
Если вы решите перевести свои старые пенсии в единый план, ваш новый поставщик услуг может помочь вам отследить ваши старые пенсии. Когда вы переводите свои пенсии по месту работы на новый план PensionBee, мы свяжемся с вашими старыми поставщиками от вашего имени и проведем процесс перевода от начала до конца. Вам просто нужно предоставить несколько сведений, таких как имя поставщика пенсии и номер полиса (если он у вас есть).
Правила пенсионного обеспечения на рабочем месте
По закону все работодатели должны предлагать пенсионное обеспечение на рабочем месте, и вам необходимо знать несколько правил.
- Если вы имеете право на автоматическую регистрацию, ваш работодатель должен зарегистрировать вас в своей пенсионной программе, хотя он может отсрочить дату регистрации на срок до трех месяцев.
- Если вы не соответствуете критериям автоматической регистрации, ваш работодатель не может отказать вам в доступе к своей пенсионной программе. Но он не должен будет вносить вклад в вашу пенсию, если вы зарабатываете менее 520 фунтов стерлингов в месяц, 120 фунтов стерлингов в неделю или 480 фунтов стерлингов за четырехнедельный период.
- И вы, и ваш работодатель должны вносить указанные выше минимальные пенсионные отчисления.
- Вы можете отказаться от участия в пенсионной программе на рабочем месте в любое время и можете потребовать возмещение, если сделаете это в течение одного месяца после присоединения.
- Вы никогда не должны сталкиваться с какой-либо дискриминацией со стороны вашего работодателя за то, что вы присоединились к пенсионной программе компании или остались в ней, и вас никогда не должны поощрять к отказу от участия.
Могу ли я перевести пенсию со старой работы?
Относительно просто перевести корпоративную пенсию от одного поставщика к другому.
- Вы можете выбрать перевод своей пенсии по необходимости, если вы меняете работу или программа, в которой вы участвуете, закрывается.
- Вы также можете перевести свою пенсию, если вы переезжаете за границу, нашли лучшую схему или хотите перевести все свои старые пенсии на рабочем месте в один план.
Хотя вам не нужно запрашивать разрешение для совершения каких-либо переводов пенсий, по закону требуется обратиться за советом к независимому финансовому консультанту, если вы думаете о переводе пенсии с установленными выплатами на сумму более 30 000 фунтов стерлингов.
Могу ли я получить пенсию от старого работодателя?
В соответствии с правилами Pension Freedom вам будет разрешено получать пенсию по месту работы по достижении 55-летнего возраста (с 2028 года возрастет до 57 лет). Обналичить пенсию до этого времени невозможно, независимо от того, сколько ей лет или сколько она стоит, и вам следует избегать любых мошеннических действий, которые утверждают, что могут помочь вам получить пенсию досрочно.
После того, как вам исполнится 55 лет (с 2028 года вам исполнится 57 лет), вы сможете обналичить свою старую корпоративную пенсию несколькими способами. Первые 25%, которые вы снимаете, могут быть сняты как необлагаемая налогом единовременная сумма, а любое снятие средств после этого будет облагаться вашей обычной ставкой подоходного налога.
В любое время, до 55 лет или старше, вы можете перевести свою старую пенсию по месту работы на новую схему и объединить все свои старые пенсии в одну. Хотя вы, возможно, не сможете сразу снять деньги со своей пенсии, вы всегда будете контролировать, как они инвестируются.
Ваш браузер не поддерживает теги видео HTML5.Могу ли я потерять пенсию, если моя компания будет продана?
В большинстве случаев пенсия по месту работы принадлежит пенсионному фонду, а не работодателю. Поэтому, если компания будет продана или даже обанкротится, ваша пенсия не пострадает. Некоторые работодатели, такие как NHS, управляют своими собственными пенсионными программами.
Если меня уволят, что будет с моей пенсией?
Если вы потеряете работу, будь то увольнение или увольнение по сокращению штатов, ваш работодатель перестанет платить вам пенсию.
Пенсия по-прежнему будет управляться вашим пенсионным фондом и будет продолжать расти в соответствии с его инвестициями. При желании вы сможете перевести свою пенсию или объединить ее с другими старыми пенсиями. Ваш работодатель не может лишить вас пенсии.
Что делать, если у меня есть пенсия с установленными выплатами?
Перемещение ваших пенсионных сбережений может немного отличаться, когда речь идет о схемах с установленными выплатами. Прежде чем перевод может быть осуществлен, вы и ваш новый поставщик обычно должны запросить, чтобы ваша старая схема предоставила денежную стоимость вашей пенсии.
Как только стоимость будет получена, она обычно будет гарантирована в течение трех месяцев, что является крайним сроком для перевода денег.
Программы с установленными выплатами часто требуют от вас заполнения форм перевода, что означает, что процесс может занять немного больше времени, чем в случае перевода пенсии с установленными взносами. По закону вы также обязаны получать независимую финансовую консультацию, если гарантированная сумма перевода превышает 30 000 фунтов стерлингов.
Могу ли я назначить новую пенсию после ухода с работы?
Благодаря автоматической регистрации теперь любой новый работодатель обязан назначить вам пенсию на рабочем месте. Однако, если вы не продолжите работать в этих обстоятельствах, возможно, есть еще что рассмотреть.
Какие у меня есть варианты получения пенсии, если я перестану работать?
Пенсия на рабочем месте — не единственный доступный вам вариант, и вы все равно можете получать пенсию, даже если вы не работаете. Если вы не работаете, есть возможность получить личную или коллективную пенсию. Вам придется настроить его самостоятельно, но это может быть хорошим способом сохранить ваши пенсионные сбережения, если вы можете продолжать делать взносы.
Также стоит помнить, что у вас по-прежнему будут пенсии за предыдущие периоды работы, которые вы сможете продолжать отчислять в зависимости от схемы.
Что произойдет с моей пенсией, если я стану самозанятым?
В отличие от тех, кто нанят третьими лицами, в настоящее время не существует схемы автоматической регистрации для самозанятых.
Если вы решите работать на себя после ухода с работы, вы будете нести ответственность за создание своей собственной пенсии.
Можно легко забыть создать пенсию вместе со всеми остальными администраторами, связанными с самозанятостью, но по-прежнему очень важно иметь ее, чтобы у вас было достаточно сбережений, когда вы выйдете на пенсию. У вас по-прежнему есть возможность установить личную пенсию или пенсию для акционеров, или вы можете присоединиться к схеме, специально разработанной для самозанятых, такой как план самозанятости PensionBee.
Отслеживание старых пенсий на рабочем месте
Перемещение всех ваших пенсий в один простой план поможет вам отслеживать, как работают ваши сбережения. Вместо того, чтобы управлять несколькими пенсионными корзинами, PensionBee может помочь вам контролировать свои сбережения, объединив все в одном месте.
Предупреждение о рисках
Как и всегда в случае инвестиций, ваш капитал находится в опасности.
Стоимость ваших инвестиций может как расти, так и падать, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.
Последнее редактирование: 14-03-2023
Подача заявления на получение пенсионных пособий | The Western Conference of Teamsters Pension Trust
В этом разделе объясняется, что вам нужно знать, чтобы подать заявление на получение пенсионных пособий. В нем описаны документы и формы, которые вы должны предоставить, прежде чем вы сможете получать пособия, и как выбрать дату вступления в силу вашей пенсии. Следующий раздел, Как выплачиваются пенсионные пособия , объясняет, как выплачиваются пособия и как выбрать варианты оплаты.
Важные темы
Получение пенсионных пособий
Увольнение с работы
Как подать заявление на получение пособий
Подача заявления на получение пенсионных пособий по инвалидности
Процедуры обжалования
Выбор даты вступления в силу пенсии 0181 Необходимы важные документы
Получение льгот плана
В этом разделе объясняется процесс увольнения с работы и подачи заявления на получение льгот.
План предлагает три вида пенсионных пособий:
- Досрочное пенсионное обеспечение
- Пенсионное пособие по инвалидности
- Обычные пенсионные пособия
В заштрихованной рамке ниже указано, что вы должны сделать, чтобы начать получать пенсионное пособие каждого типа.
Прежде чем вы сможете начать получать пособие:
- Вы должны соответствовать всем требованиям, и
- Вы должны уволиться с работы (кроме лиц, достигших возраста 65 лет или старше или полностью и навсегда утративших трудоспособность), и
- Вы должны подать заявление на получение пособий в свой административный офис, и
- Попечители должны одобрить вашу заявку.
Увольнение с работы
Помимо выполнения всех требований для получения досрочного выхода на пенсию, вы должны считаться уволился с работы .
Это означает, что вы должны соответствовать всем следующим требованиям:
- Вы должны прекратить работать на любом предприятии у работодателя, который был вашим последним работодателем, на которого распространяется действие Плана, и
- Вы должны иметь намерение навсегда уйти в отставку с работы у вашего последнего застрахованного работодателя, и ваш работодатель должен подтвердить, что вы больше не работаете.
Вы не считаетесь уволенным с работы только потому, что вы переходите с покрываемой работы на незастрахованную работу у того же работодателя. Кроме того, вы не считаетесь уволенным с работы только потому, что ваш работодатель перестает быть работодателем, на которого распространяется действие Плана.
Если вы работаете на нескольких разных работах, которые предназначены для работодателей, на которых распространяется действие плана (например, вы работаете в бюро по найму), ваш последний работодатель, на который распространяется действие плана, может на самом деле состоять из нескольких работодателей.
В таких случаях План рассматривает всех застрахованных работодателей, у которых вы работали в течение 12 месяцев до даты вступления в силу выбранной вами пенсии, чтобы определить, какие из них считаются вашими последними застрахованными работодателями при применении Плана.0167 увольнение с работы правила.
Имейте в виду, что аффилированные корпорации и некорпоративные предприятия, находящиеся в общей собственности, считаются одним и тем же работодателем. Например, если вы покидаете оплачиваемую работу и переходите на работу в дочернюю корпорацию того же работодателя, вы не считается уволившимся с работы , и вы не можете начать получать пособие по досрочному выходу на пенсию.
Когда вы подаете заявление на получение досрочного выхода на пенсию, пакет вашего заявления содержит форму под названием Свидетельство о полном увольнении и Прекращение трудовых отношений . Если вы моложе 65 лет и подаете заявление на получение досрочного выхода на пенсию, необходимо заполнить эту форму.
Дополнительная информация об этой форме представлена ниже.
Если вы вернетесь на работу к тому же работодателю на любое количество часов в течение шести месяцев после прекращения работы, правила плана предполагают, что вы не собирались уходить на пенсию навсегда. Ваши льготы временно приостанавливаются до тех пор, пока вы не предоставите доказательства того, что действительно намеревались выйти на пенсию на постоянной основе.
Если вы не предоставите удовлетворительных доказательств, ваше пособие по досрочному выходу на пенсию будет аннулировано. Это означает, что вы должны погасить все ранее полученные пенсионные пособия.
Если вы вернетесь на работу к тому же работодателю через шесть месяцев , правила Плана предполагают, что вы намеревались навсегда выйти на пенсию в момент прекращения работы, если Пенсионный фонд не получит удовлетворительных доказательств того, что:
- Когда вы ушли с работы , вы действительно намеревались вернуться на работу, и
- Основной причиной вашего ухода было желание получить право на льготы Плана.
Эти правила выхода на пенсию не означают, что вы никогда не сможете вернуться к оплачиваемой работе после выхода на пенсию. После того, как вы выйдете на пенсию, вы можете вернуться к работе с покрываемой или незастрахованной работой. Тем не менее, вы потеряете право на получение пенсионного пособия за любой календарный месяц, если вы работаете по найму, покрываемому или не покрываемому с отсрочкой, а количество часов, которое вы отработали, равно или превышает применимое часов ограничение .
Эти правила применяются только в возрасте до 65 лет. Здесь вы найдете дополнительную информацию о правиле вашего Плана о приостановлении льгот.
Если вы моложе 65 лет и возвращаетесь на работу к тому же работодателю, на которого распространяется страховое покрытие, в течение любого количества часов в течение шести месяцев после прекращения работы, правила Плана исходят из того, что вы не собирались уходить на пенсию навсегда. Ваши льготы временно приостанавливаются до тех пор, пока вы не предоставите доказательства того, что действительно намеревались выйти на пенсию навсегда.
Если вы не предоставите удовлетворительных доказательств, то ваша досрочная пенсия будет аннулирована. Это означает, что вы должны вернуть все пенсионные пособия, которые вы уже получили.Как подать заявление на получение пособий
Когда вы будете готовы выйти на пенсию, вам необходимо подать заявление на получение пособий в свой административный отдел. Вы можете запросить пакет приложений в своем административном офисе.
Пакет вашего приложения содержит две формы. Первый называется Заявление на получение пенсионного пособия по возрасту/инвалидности . Все участники, запрашивающие пенсионные пособия от Плана, должны заполнить эту форму. В этой форме вы выбираете тип пенсии, на которую вы претендуете (пенсия по возрасту, пенсия по инвалидности или и то, и другое) и желаемую дату вступления пенсии в силу. Вы также должны предоставить личные данные в этой форме (например, ваш почтовый адрес и информацию о вашем трудовом стаже). Ваше заявление не может быть обработано до тех пор, пока ваш Административный офис не получит подписанный и датированный Заявление о выходе на пенсию по возрасту/инвалидности .
Вторая форма в вашем пакете – это Свидетельство о полном увольнении и прекращении трудовых отношений . Если вам не исполнилось 65 лет и вы подаете заявление на получение досрочного выхода на пенсию, эта форма должна быть заполнена вами и вашим последним работодателем, на который распространяется страховое покрытие. Он состоит из двух разделов: один заполняется вами, а другой должен заполнить ваш последний застрахованный работодатель. Даже если вы больше не работаете у этого работодателя или перешли на незастрахованную должность у этого работодателя, ваш работодатель должен заполнить форму.
Если ваш работодатель больше не работает или был куплен другой компанией, введите эту информацию в форму. Предоставленная вами информация поможет вашему Административному отделу документально оформить ваше увольнение. Если у вас есть вопросы относительно этой формы, свяжитесь с вашим административным офисом.
Обычно рассмотрение вашего заявления занимает около трех месяцев.
Выплаты пособий не могут начаться до тех пор, пока ваше заявление не будет обработано и одобрено. Если ваше заявление будет одобрено после даты вступления вашей пенсии в силу, вы будете получать пособия задним числом до даты вступления вашей пенсии в силу.
Примечание: Ваше заявление о досрочном выходе на пенсию не может быть обработано до тех пор, пока ваш Административный отдел не получит каждую из этих форм с подписью и датой. Если у вас есть вопросы относительно этих форм, обратитесь в административный офис .
Подача заявления на получение пенсионных пособий по нетрудоспособности
Лучшее время для подачи заявления на получение пенсионных пособий по нетрудоспособности — это когда вы подаете заявление на получение страховых пособий по нетрудоспособности от Social Security. Вам не нужно ждать письма о правах от Службы социального обеспечения, прежде чем подавать заявление на получение льгот Плана. Как правило, Социальное обеспечение требует пятимесячного периода ожидания для получения права на пособие по инвалидности.
Если вам 55 лет или больше или вы имеете право на досрочный выход на пенсию в соответствии с PEER, вы должны отметить и , Возраст и Инвалидность в заявлении об уходе на пенсию по возрасту/инвалидности , которое вы отправляете в свой административный офис. Таким образом, ваше заявление на получение пенсионных пособий по возрасту может быть обработано, пока вы ждете своего сертификата об инвалидности Social Security Award от Social Security.
Если вы соответствуете всем требованиям Плана для досрочного выхода на пенсию, вы можете начать получать пенсионное пособие по возрасту, покрывающее пятимесячный период ожидания по инвалидности, предоставляемый Службой социального обеспечения, плюс любой период задержки, пока Служба социального обеспечения обрабатывает ваше заявление на пособие по инвалидности.
После того, как Служба социального обеспечения одобрит ваше заявление и вы предоставите в Административный офис копию вашего Свидетельства об инвалидности социального обеспечения , ваше заявление на получение пенсионного пособия по инвалидности будет одобрено (при условии соблюдения всех требований к участию в Плане).
Если сумма вашего пенсионного пособия по инвалидности превышает размер вашего досрочного выхода на пенсию, ваши ежемесячные выплаты пособия корректируются в соответствии с более высокой суммой задним числом с даты вступления в силу вашего пенсионного пособия по инвалидности.
Процедуры подачи апелляции
Если ваше заявление на получение пособий отклонено, ваш Административный отдел уведомит вас в письменной форме о причинах отказа. В уведомлении также объясняется, как вы можете обжаловать это решение.
Щелкните здесь для получения подробной информации о процедурах обжалования в вашем Плане.
Выбор даты вступления в силу пенсииДатой вступления в силу вашей пенсии является дата первой выплаты пособий по вашему Плану. Это должно быть первое число месяца. Если вы состоите в браке, ваш супруг (супруга) должен дать согласие на выбор вами даты вступления в силу пенсии, независимо от того, какой вариант выплаты пособия вы выберете.
Далее объясняются другие правила, влияющие на выбор даты вступления в силу пенсии.
Досрочный выход на пенсию — до достижения 65-летнего возраста
Вы можете начать получать пенсионное пособие с первого числа любого месяца после того, как вы получите право на досрочный выход на пенсию и будете считаться пенсионером.
Как правило, вы получаете право на досрочный выход на пенсию в день своего 55-летия (иногда это называется самой ранней датой выхода на пенсию). Однако, если вы не получили права по достижении 55 лет, ваша самая ранняя дата выхода на пенсию откладывается до первого числа месяца, следующего за тем, как вы получили права. Вы можете выйти на пенсию до 55 лет, если соответствуете требованиям правила 84 или программы PEER. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.
Если вы выходите на пенсию до 65 лет (62 года, если у вас есть недавнее страховое покрытие) и не имеете права на пенсию по программе PEER, сумма вашего пособия уменьшается в связи с досрочным выходом на пенсию. Это сокращение учитывает более длительный период времени, в течение которого вы, как ожидается, будете получать платежи.
Нажмите здесь, чтобы узнать о факторах досрочного выхода на пенсию.
Примечание: Важно отметить, что вы не имеете права выйти на пенсию по программе PEER до тех пор, пока взносы вашего работодателя не будут получены и обработаны Административным управлением. Если вы не хотите потери дохода, вам следует работать не менее двух-трех месяцев после того, как вы заработаете последний балл PEER. Обычно это дает достаточно времени для обработки вашего заявления, чтобы вы получили свою первую выплату пособия в месяце 9.0168 после увольнения.
Выход на пенсию по инвалидности — до достижения 65-летнего возраста
Вы можете начать получать пенсионное пособие по инвалидности первого числа любого месяца после того, как вы соответствуете всем требованиям для получения пособий по инвалидности Плана. Эта дата не может предшествовать дате вашего права на получение инвалидности, как это определено Службой социального обеспечения, при условии, что вы соответствуете всем другим квалификационным требованиям.
Дата права указана в вашем Social Security Disability Award Certificate 9.0168 . В некоторых случаях Социальному обеспечению требуется несколько месяцев, чтобы определить ваше право на получение пособий.
Пенсионные пособия по нетрудоспособности вашего Плана не подпадают под действие правила ретроспективных выплат и могут выплачиваться задним числом с даты вступления в силу вашего пособия по нетрудоспособности по социальному обеспечению при условии, что вы выполняете все другие требования для пенсионного пособия по нетрудоспособности на эту дату.
Обычно вы выбираете самую раннюю возможную дату вступления в силу пенсионного пособия по нетрудоспособности вашего Плана. Но если вы находитесь в пределах нескольких месяцев от достижения возрастных требований для получения неуменьшенной досрочной пенсии в рамках программы PEER, вы можете отложить дату вступления в силу своей пенсии до тех пор, пока не получите право на пенсию по программе PEER (чтобы ваше пенсионное пособие по инвалидности выплачивалось в размере 100%).
Свяжитесь с вашим административным офисом для получения дополнительной информации.
Примечание: При рассмотрении вашего заявления на получение пенсионного пособия по инвалидности могут применяться особые процедуры. Щелкните здесь для получения дополнительной информации.
Обычный выход на пенсию — в возрасте от 65 до 70 лет
По достижении обычного пенсионного возраста вы можете начать получать пенсионное пособие в первый день любого последующего месяца вплоть до своего 70-летия. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.
Обычно вы получаете право на обычный выход на пенсию в день своего 65-летия. Однако, если вы не наделены правами по достижении 65-летнего возраста, ваша обычная дата выхода на пенсию откладывается до тех пор, пока вы не станете наделенными правами. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с особыми правилами наделения правами для участников в возрасте 65 лет и старше.
Если вы выходите на пенсию после 65 лет, сумма вашего пособия увеличивается в случае позднего выхода на пенсию.
Это увеличение связано с более коротким периодом времени, в течение которого вы, как ожидается, будете получать платежи. Нажмите здесь, чтобы узнать о факторах позднего выхода на пенсию.
Автоматический выход на пенсию — в возрасте 70 лет
Когда вам исполнится 70 лет, вы должны начать получать пенсионное пособие, даже если вы продолжаете работать. Дата вступления в силу вашей пенсии не может быть позднее первого числа месяца, следующего за вашим 70-летием.
Если ваш 70-й день рождения приходится на первое число месяца, дата вступления в силу пенсии не может быть позднее первого числа этого месяца.
Примечание: Если по достижении вами 70-летнего возраста вы не имеете прав, дата вступления в силу вашей пенсии откладывается до тех пор, пока вы не станете наделенными правами. Щелкните здесь, чтобы получить подробную информацию о специальных правилах предоставления прав участникам, которые присоединяются к Плану после 65 лет.
Чтобы избежать существенных налоговых штрафов, вы должны подать заявку не позднее, чем вам исполнится 70 лет.
Это дает вашему Административному отделу достаточно времени для обработки вашего заявления, чтобы ваши фактические пенсионные выплаты могли начаться задолго до 1 апреля, следующего за годом, когда вам исполнится 70 1/2 лет.
Если вы пропустите этот срок и больше не будете работать, налоговая служба может наложить на вас существенные налоговые санкции. Щелкните здесь для получения дополнительной информации.
Если вам около 70 лет (или больше) и вы еще не получаете пенсию, немедленно обратитесь в Административный отдел.
Правило ретроспективных выплат
Если вы подаете заявление о выходе на пенсию после выхода на пенсию или по достижении вами 65-летнего возраста, вы можете потребовать, чтобы ваши выплаты пособий возвращались к началу месяца, следующего за датой, когда вы уволились с работы (или стали 65 лет, если раньше), или вы можете выбрать более позднюю дату вступления в силу пенсии.
Однако, в соответствии с правилом ретро-платежей Плана , выплаты пособий не могут быть произведены более чем через два календарных месяца с даты получения вашего заявления административным отделом (три календарных месяца, если ваше заявление получено в первый день месяца).
. Щелкните здесь, чтобы просмотреть схему правил ретро-платежей.
Например, если вы увольняетесь с работы 30 июня, вы можете выбрать, чтобы ваша пенсия начиналась с 1 июля (дата вступления в силу вашей пенсии), если ваше заявление получено до 1 октября следующего года.
Если ваше заявление получено позже в октябре, ваши пенсионные выплаты могут быть возвращены только с 1 августа. Конечно, вы всегда можете выбрать более позднюю дату вступления в силу пенсии (до вашего 70-летия).
Если вам исполнилось 70 лет или больше, когда вы подаете заявление на пенсию, ваши пенсионные выплаты возвращаются к началу месяца, следующего за вашим 70-летием, при условии, что вы получили право на эту дату.
Если вы состоите в браке, ваш супруг (супруга) также должен дать согласие на выбор вами даты вступления в силу пенсии, независимо от выбранного вами варианта выплаты пособия. Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с требованиями согласия супруга.
Постарайтесь отправить требуемые формы как минимум за три месяца до желаемой даты вступления в силу пенсии, даже если вы еще не приняли все решения о выходе на пенсию.
В Разделе 12 разъясняются дополнительные документы, которые необходимо заполнить после обработки вашего заявления. К ним относятся ваша форма выбора льгот , форма назначения бенефициара и формы удержания налога. Примечание: Для Увеличение пенсии при повторной занятости применяется другое правило ретро-платежей.
Проценты на ретроактивные выплаты пособий
Если ваша первая выплата пособий производится после даты вступления вашей пенсии в силу, она включает все ежемесячные выплаты пособий, причитающиеся с даты вступления вашей пенсии в силу до даты вашей первой выплаты. План также выплачивает проценты по этим ретроактивным ежемесячным выплатам пособий.
Например, предположим, что вы подаете заявление на получение пенсионного пособия 15 сентября 2013 г. и выбираете дату вступления в силу пенсии 1 июля 2013 г. Ваше заявление утверждено 10 ноября 2013 г., и ваше ежемесячное пособие составляет 500 долларов США. Ваш первый регулярный ежемесячный платеж производится за декабрь 2013 года.
Примерно в то же время План также отправляет вам платеж для покрытия пособий, причитающихся за июль, август, сентябрь, октябрь и ноябрь, плюс проценты. Общая сумма вашего ретроактивного платежа составляет 2500 долларов США (500 долларов США X 5) плюс проценты по каждой из этих выплат по ставке, установленной Налоговой службой.
Примечание: Проценты начисляются только на выплаты ретроактивных пособий, сделанные в рамках первоначальной выплаты пенсионного пособия по возрасту или инвалидности и некоторых других ежемесячных пособий в рамках Плана.
Необходимые важные документы
Прежде чем начать выплату пособий, вы должны предоставить в Административный отдел удовлетворительное подтверждение даты вашего рождения, а если вы состоите в браке, свидетельство о браке и подтверждение даты рождения вашего супруга.
Лучшим доказательством даты рождения является свидетельство о рождении. Если он недоступен, в приведенном ниже списке показаны другие приемлемые документы.