Потребитель финансовых услуг это: Потребитель финансовых услуг это \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

Потребитель финансовых услуг это \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Потребитель финансовых услуг это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Потребитель финансовых услуг это Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Интересная цитата из решения ФАС: Признак рекламы — адресация неопределенному кругу лиц не является безусловным основанием для непризнания смс-сообщения рекламой, так как реклама, распространяемая посредством радиотелефонной связи, подразумевает ее обращение к конкретному абоненту»…Указанное смс-сообщение может рассматриваться как реклама потому, что оно направлено на привлечение внимания, формирование интереса у потребителя (абонента) к финансовым услугам, и продвижение этих услуг на рынке. Признак рекламы — адресация неопределенному кругу лиц, в данном случае не является безусловным основанием для непризнания смс-сообщения рекламой, так как реклама, распространяемая посредством радиотелефонной связи, подразумевает ее обращение к конкретному абоненту.» Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 16 «Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя» Закона РФ «О защите прав потребителей»
(Р.Б. Касенов)Руководствуясь положениями ст. ст. 10, 12, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд отказал в признании частично недействительными условий кредитного договора, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. Как разъяснил суд, включение в кредитный договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на оплату страховой премии, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, поскольку было совершено с согласия потребителя. Истец был ознакомлен с условиями договора, подтвердив это своей подписью в нем, был с ними согласен. Доказательств того, что со стороны банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у заемщика не имелось возможности заключить кредитный договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Потребитель финансовых услуг это

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Цифровая революция в сфере финансов: правила безопасного поведения потребителя»
(выпуск 24)
(«Редакция «Российской газеты», 2019)Многие из нас обращались в банк за кредитом или для получения кредитной карты. Почти каждый банк декларирует, что решение о выдаче кредита или лимита по кредитной карте будет принято за несколько минут. Потребителями финансовых услуг это воспринимается как очевидный плюс. Но за видимой красотой айсберга скрывается подводная часть, которая может погубить любой корабль. Финансовую состоятельность заемщика в банках в настоящее время оценивают специальные скоринговые системы (от «scoring system» — система баллов). Еще несколько лет назад входящими данными в эти системы являлись всего 10 — 20 показателей о потенциальном заемщике, а окончательное решение принималось кредитным специалистом или кредитным комитетом. На сегодняшний день специалист банка не принимает непосредственного участия в принятии решения. Решение принимается автоматической системой, которая полностью построена на методах искусственного интеллекта и учитывает уже сотни показателей о потенциальном заемщике.

Нормативные акты: Потребитель финансовых услуг это

станут ли финансовые маркетплейсы заменой традиционным каналам взаимодействия с потребителями финансовых услуг?

XVIII Международный банковский форум пройдет 15-18 сентября 2021 года в Сочи. В программе форума запланированы три сессии и десять круглых столов по наиболее актуальным для финансового рынка темам.

Модель маркетплейса актуальна для большинства отраслей, так как это простой путь по выводу нового продукта на рынок без лишних затрат на его продвижение. Это же справедливо и в отношении сферы финансовых услуг, где финансовые маркетплейсы могут стать одним из способов нивелировать технологический разрыв между лидерами рынка и небольшими игроками, которым сложно инвестировать в собственные сервисы.

Выгоды проекта очевидны всем. Для потребителя – это широкий выбор поставщиков, возможность сравнивать и выбирать финансовые продукты по единым параметрам, доверенная среда для совершения сделок и круглосуточный онлайн-доступ ко всем сервисам. Для участников рынка присоединение к платформе – это возможность привлечь новых клиентов, а также передать на качественный аутсорсинг часть операционных процессов и избежать расходов на поддержание бесперебойной работы собственных сложных дистанционных сервисов. Кроме того, конкуренция на единой площадке зависит не от объемов рекламных бюджетов, а от качественных и ценовых преимуществ продукта.

Конечно, пока невозможно предсказать, станет ли какой-то из операторов маркетплейсов новым лидером в мире финансов и на каком временном горизонте это может произойти. Однако уже сейчас можно оценить первые итоги работы нового закона, который вызвал так много обсуждений и споров на этапе принятия, а главное – обсудить перспективы его дальнейшего развития, отмечает Андрей Мельников.

«Банковский форум в Сочи – ожидаемое и любимое участниками рынка событие, место для оживленных дискуссий и выработки совместных решений. Как модератор круглого стола я рад, что для обсуждения нам удалось собрать всех участников проекта по развитию финансовых маркетплейсов – разработчиков закона, представителей платформ, топ-менеджеров коммерческих компаний, которые уже присоединились или пока только готовятся это сделать, а также независимых экспертов. В ходе круглого стола попробуем вместе ответить на вопрос, как финансовые платформы повлияют на существующий ландшафт финансового рынка и станут ли они заменой или все же дополнением для традиционных моделей бизнеса», – прокомментировал Андрей Мельников.

Организатор XVIII Международного банковского форума — Ассоциация банков России. Генеральный спонсор — Банк «Кубань Кредит», стратегический партнер-спонсор делового обеда — Совкомбанк, стратегический партнер — Московский кредитный банк, партнер круглого стола-спонсор регистрации — Банк «Центр-инвест», партнер делового завтрака — Группа компаний «Регион», национальный партнер — Платежная система «Мир», партнёры — ЦФТ, Альфа-Банк, спонсоры круглых столов — Московская биржа, «Эксперт РА», Бюро ван Дейк (Мудис), спонсор — компания ФлексСофт, спонсор футбольного турнира — АО «Группа ФЁСТ».

Информация и регистрация

Потребителям финансовых услуг. Внимание! Будьте бдительны! О мисселинге!

Банк России выявил ряд недобросовестных практик, с которыми потребители чаще всего сталкиваются в офисах банков, и дал рекомендации по их устранению

Мегарегулятор считает недопустимым вводить потребителей в заблуждение ради получения дополнительной выгоды.

Недобросовестная практика, когда клиента намеренно вводят в заблуждение и пытаются продать ему одни финансовые продукты под видом других, не раскрывая существенных различий между ними и не предупреждая о возможных рисках, называется мисселинг. В основном с мисселингом сталкиваются в банках, где под видом вкладов с повышенной процентной ставкой предлагают рискованные инвестиционные продукты, например, накопительное или инвестиционное страхование жизни, а также передачу денег в доверительное управление управляющей компании.

Жители Республики Коми чаще всего жалуются в Банк России на такую форму мисселинга, как навязывание продажи полисов накопительного  страхования жизни (НСЖ). Больше половины жалоб на мисселинг, которые жители Коми подали в Банк России в первой половине 2020 года, приходилась на НСЖ. НСЖ – долгосрочная программа страхования, предусматривающая регулярные взносы с целью накопления средств и одновременного получения страховой защиты. В отличие от вкладов в банке, данная услуга не входит в систему страхования вкладов и доходность по ней не гарантирована, однако сотрудники банков не всегда об этом упоминают.

По словам заместителя управляющего Отделением – НБ по Республике Коми Юрия Железняка, «НСЖ – легальный способ распорядиться своими деньгами, но когда его навязывают вместо открытия или продления вклада, это является нарушением. Например, клиент обращается в отделение банка, чтобы открыть банковский вклад. Сотрудник под предлогом более высоких процентов и доходности предлагает – чаще всего такие предложения поступают лицам пожилого возраста – оформить более выгодный продукт: накопительное страхование жизни (НСЖ). При этом сотрудник умалчивает о существенных условиях договора и рисках НСЖ. Затем возникают неприятные ситуации, когда потребитель лишь накануне срока платежа узнает, что по НСЖ необходимо делать взносы ежегодно. В результате страховщик расторгает договор, а клиент теряет внесенные ранее деньги».

«Важно внимательно читать договор, который предстоит подписать, задавать уточняющие вопросы и не принимать поспешных финансовых решений.  Если вы столкнулись с фактом мисселинга, то можете обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную на сайте www.cbr.ru. В заявлении нужно подробно описать ситуацию с указанием даты и конкретных лиц», — советует Юрий Железняк.

Финансовым организациям в подобных случаях Банк России советует проводить комплекс проверочных мероприятий: в частности, связаться с клиентом по телефону и еще раз уточнить, насколько он понимает особенности и риски приобретенного им продукта. Приветствуется также практика ряда участников рынка вести видео- и аудиофиксацию процесса оформления договоров, что служит защитой не только для потребителей, но и для самих финансовых организаций.

Чтобы сделать отношения между клиентами и банками более прозрачными, Банк России предложил внедрить практику предоставления гражданам ключевого информационного документа, сокращенно КИД, перед оформлением основного договора. КИД – это своего рода паспорт продукта, в нем необходимая потребителю информация изложена простым языком в едином доступном формате без обилия финансовых и юридических терминов и без использования мелкого шрифта.  Потребитель сможет не только понять основные особенности продукта, но и сравнить одинаковые продукты в разных финансовых организациях и сделать информированный выбор.

Источник: Отделение-НБ Республика Коми

Финансовый рынок: между доступностью и безопасностью

11.10.2021

Финансовый рынок: между доступностью и безопасностью

Первая сессия «Территории финансовой безопасности 2021» показала схожесть проблем, которые возникли перед надзорными органами разных стран в «эпоху пандемии»

Международная конференция «Территория финансовой безопасности 2021», которую организует Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров и Евразийская экономическая комиссия, второй год подряд проходила в дистанционном формате. В этом году в ней приняли участие более 600 экспертов из 11 стран мира. За два дня выступили 40 спикеров.

Открывая конференцию руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и финансовой доступности Банка России, Председатель Совета Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Михаил Мамута отметил, что в стратегии развития финансового рынка на 2022-2024 гг. вопросам обеспечения безопасности, цифровизации и повышения доступности финансовых услуг, повышения уровня финансовой грамотности населения России уделяется особое внимание. От решения этих вопросов во многом зависит стабильность финансового рынка.

Михаил Мамута выразил надежду, что в ходе конференции будут обсуждены вопросы развития финансового рынка в контексте интересов потребителя и необходимости защиты его прав. Он также отметил, что конференция стала хедлайнером Всемирной недели инвесторов (World Investors Week), организацией которой в России занимается ЦБ РФ.

Министр по экономике и финансовой политике Евразийской экономической комиссии Руслан Бекетаев в своем обращении к участникам конференции отметил, что цифровизация многих сфер жизни дала импульс финансовым инновациям и развитию сервисов по удаленной идентификации и проверке контрагента. Одним из трендов стало создание банковских экосистем, которые позволяют потребителю получить услуги как самой кредитной организации, так и их партнеров. Такие экосистемы созданы Сбербанком, Тинькофф-Банком, Белинвестбанком, Каспи Банком.

Но цифровая революция породила ряд серьезных вызовов в плане безопасности. Появляются новые формы мошенничества в интернет-пространстве, такие как фейковые инвестиционные платформы и криптобиржи. По данным Генеральной прокуратуры Казахстана, в 2020 году число интернет-мошенничеств выросло почти в 2 раза и достигло 14 тысяч.

Одним из инструментов предотвращения киберпреступлений в финансово сфере является внедрение инструментов цифровой идентификации клиентов как элемента цифрового комплайенса. Это позволит найти разумный компромисс между защитой персональных данных и соблюдением требований законодательств.

Первая сессия была посвящена обеспечению безопасности и доступности финансовых услуг. В ней по традиции приняли участие представители регуляторов, служб финансовых омбудсменов, примирителей стран ЕАЭС. Модерировала обсуждением заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Елена Ненахова.

Евгения Сударева (заместитель руководителя АНО «Служба обеспечения деятельности службы финансового уполномоченного») рассказала о деятельности Службы финансового уполномоченного. Основным преимуществом Службы для потребителя является простота обращения, а также оперативность рассмотрения спора. В 2020 году служба рассмотрела 186 тысяч споров между потребителями и финансовыми организациями. В текущем году сохраняется примерно та же загрузка — 93 тысячи обращений за полгода. В основном это споры по ОСАГО. В последнее время повышается доля обращений в отношении нестраховых организаций, однако она в текущем году составляет менее 10%.

Елена Сударева обратила также внимание на то, что наблюдается некоторое абсолютное сокращение количества обращений по вопросам ОСАГО. Такая же статистика представляется и судебными органами. Сокращение таких споров — это позитивный показатель, который косвенно  свидетельствует о позитивной роли Службы финансового уполномоченного на финансовом рынке.

Важным направлением работы Службы являются контактный телефонный центр, виртуальная приемная. На сайте Службы есть сервис первоначальной квалификации спора. Он позволяет оперативно проверить, относится ли вопрос, с которым обращается потребитель, к сфере деятельности финансового уполномоченного. Функционирует чат-бот, который позволяет отвечать оперативно на вопросы потребителей.

В ближайшее время в планах СОДФУ создать единый центр методологии по рассмотрению гражданско-правовых споров между потребителями и финансовыми организациями.

Банковский Омбудсман Республики Казахстан Ерсерик Сийрбаев рассказал о системе защиты потребителей банковских услуг, в первую очередь, заемщиков, в Республике.

После ипотечного бума в 2011 году в законодательство были внедрены ряд новаций, ориентированных на защиту прав заемщиков. И в этом же году было принято решение о создании института Банковского омбудсмана. Вторая волна законодательных изменений, защищающих заемщиков пришлась на 2016 год, когда страна столкнулась с проблемой валютной ипотеки. В 2019 году законодательно было закреплено право заемщика самостоятельно реализовывать залоговое имущество по ипотечным займам для покрытия задолженности перед банком. Введены также дополнительные ограничения в деятельности коллекторов, а также расширены запреты на списание банками социальных выплат, на алименты на несовершеннолетних детей. В период жестких карантинных ограничений в 2020 году отсрочку по погашению займов получили почти 2 миллиона заемщиков.

За все годы работы Банковский омбудсман рассмотрел более 8 тысяч обращений граждан или примерно по 1 100 обращений в год. Служба чаще имеет дело с ситуациями, где нарушителем является сам клиент, чем финансовая организация. Это в основном – нарушение платежной дисциплины.

Главная задача банковского омбудсмана – постараться убедить стороны уважать законные интересы друг друга.

Финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков Павел Медведев отметил, что несколько лет назад абсолютное большинство обращений граждан касалось взаимоотношений заемщик – банк в ситуациях, когда заемщику терял возможность своевременно погашать задолженность, то сегодня основной поток обращений от инвесторов.

На курсах и занятиях по финансовой грамотности потенциальных инвесторов учат тому, что нельзя на финансовом рынке делать. Но у людей есть деньги, они должны с ними что-то сделать.

Людям говорят, что нельзя вкладывать деньги в финансовые пирамиды. Но одновременно в последние годы мы наблюдаем бурный рост числа инвесторов фондового рынка и радуемся этому. Но никто не говорит частным инвесторам о том, что является источником позитивного финансового итога, который они сегодня получают. А ведь основной источник финансовой удовлетворенности инвестора – деньги других инвесторов, которые вышли на фондовый рынок позже него.

Начальник отдела по защите прав потребителей Национального банка Кыргызской Республики Мирсудин Исаев отметил, что в отличие от России Национальный банк не является мегарегулятором. В сферу его надзора подпадают исключительно кредитные организации.

С 2017 года в соответствии с законом Национальный банк наделен функциями защиты прав потребителей. Потребителю финансовых услуг должны быть обеспечены прозрачность отношений с банком, возможность выбора поставщиков услуг, доступные механизмы разрешения споров, а также конфиденциальность.

Особое внимание в законодательстве и в подзаконных актах уделено вопросам ответственного кредитования, защиты заемщика. В частности, введены ограничения по максимальной нагрузке на заемщика (выплата по займам не должна превышать 50% от совокупного дохода заемщика), а также запрет на кредитование граждан Республики в иностранной валюте.

До заключения договора заемщику выдается Листок с ключевыми данными о кредите, в котором отражены все важные параметры займа.

В рамках законодательства об ограничении ростовщической деятельности введен Предельно допустимый процент по кредиту. Процент по займу не может превышать средневзвешенную ставку + 15%.

Важным элементом обеспечения прав потребителей является требование предоставления всей необходимой информации по требованию гражданина на киргизском или русском языках, что особенно важно в преимущественно двуязычной Республике.

Директор по стратегическому развитию финансовой группы Финам Ярослав Кабаков рассказал об опыте деятельности компании в Казахстане.

Казахстан является наиболее близким к нам государством с точки зрения финансового, банковского законодательства. Но если 7-10 лет назад доля инвесторов в Казахстане и в России примерно была одинаковой, то сегодня российский фондовый рынок по численным показателям в несколько раз превосходит казахстанский.

Есть вопросы по налогообложению российских брокеров в Казахстане. Если казахстанский инвестор открывает счет у кипрского брокера, то он будет самостоятельно платить брокеру необходимые небольшие налоги. Но если инвестор открывает счет у российского брокера, то он вынужден будет платить 30%, как нерезидент. Это серьезно снижает интерес российских брокеров к выходу на рынок.

В качестве позитивной новости Ярослав Кабаков отметил, что сегодня для российских инвесторов есть возможность вложения в государственный долг Казахстана и Белоруссии.

Заместитель директора Департамента защиты прав потребителей и финансовых услуг Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Салима Джурунова отметила, что важным показателем, который влияет на  доступность финансовых услуг, является уровень доверия населения к финансовой системе. В 2020 году, согласно социологическим исследованиям, уровень доверия к Агентству составил 66%. При этом уровень доверия к финансовому сектору – даже не смотря на рост на 4% с момента предыдущего опроса – оказался на уровне 46%.

В настоящее время Агентство перешло на цифровую платформу для взаимоотношения с потребителями и поставщиками финансовых услуг. Внедрение дистанционных технологий на финансовом рынке – это одно из необходимых условий обеспечения финансовой доступности, особенно с учетом большой территории страны. Программа цифровизации Республики имеет государственный статус.

В то же время цифровизация несет для потребителей серьезные риски, особенно для граждан, недостаточно грамотных в финансовой и компьютерной сферах.

Тестирование финансовой грамотности населения Казахстана с использованием международных тестов показало уровень 39%. Это выше среднего мирового уровня, но ниже, чем в большинстве развитых стран.

В целях повышения финансовой грамотности населения Республики Агентство создало специальный обучающий портал, а также мобильное приложение Fingramota.kz, а также мобильное приложение. Также используются традиционные формы донесения необходимых знаний до потребителей финансовых услуг, в частности, телевидение. Принимаемые меры должны повысить к 2024 годы повысить показатель финансовой грамотности в Казахстане до 41%.

В целях повышения доступности финансовых услуг лиц с ограниченными возможностями Агентство разработало специальный сервис — карту, на которой отмечены все офисы финансовых организаций, приспособленные к обслуживанию этой категории клиентов, в городах республиканского значения (НурСултан, Алматы, Шимкент).

Агентство ведет учет и публикует список финансовых организаций, которые ведут недобросовестную деятельность.

«Финансовая доступность без защиты прав потребителей опасна, а финансовая грамотность без финансовой доступности бесполезна» — сказал Руководитель экспертной группы Управления финансовой доступности Службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России Юрий Божор. Он подчеркнул, что взаимозависимость этих трех направлений работы сала особенно очевидной в период пандемии, когда и потребители, и поставщики финансовых услуг вынуждены были перейти в основном на дистанционные каналы.

Целью образовательной и информационной политики должно быть формирование «ответственного потребителя финансовых услуг».

Невиданные масштабы сегодня приобрела проблема мошенничества методами социальной инженерии. Особую уязвимость к этим рискам имеют люди с ограниченными возможностями.

Он, в частности отметил, что массовый переход на дистанционные каналы в период пандемии повышает риски, поскольку именно цифровыми каналами активно пользуются мошенники.

Как защитить людей от атак социальных инженеров? Банк России выпустил рекомендации для финансовых институтов по обеспечению дополнительной защиты лиц с ограниченными возможностями. Пока следование рекомендациям носят добровольный характер. Однако в дальнейшем не исключается возможность их внедрения как обязательного норматива для финансовых организаций.

В рекомендациях, в частности, предлагается при открытии счета выяснять у клиентов желание и необходимость дистанционного доступа к счету, а также предлагать им изначально вводить ограничения по адресатам перечислений, лимиты по объему и количеству дистанционных операций. При этом не вводятся ограничения на сами операции, а только на возможность этих операций в дистанционной форме.

Кроме того лицам с ограниченными возможностями предлагается назначить помощника, который отслеживает риски и предупреждает о них потребителя при совершении дистанционных операций. Помощник не имеет доступа к счету, но он может рекомендовать совершать или не совершать некоторые дистанционные операции.

В настоящее время прорабатывается законопроект о праве граждан, у которых есть проблемы с собственноручной подписью, использовать биометрию совершения сделок.

Начальник Управления по защите прав потребителей Национального банка Республики Беларусь Ирина Скумс сказала, что пока в Республике только ведется работа по созданию службы по защите прав потребителей финансовых услуг, по рассмотрению обращений граждан. За основу при создании новой службы предполагается взять, в первую очередь, опыт Республики Армения.

Примиритель финансовой системы Республики Армения Пируз Саргсян отметила, что в 2020 году работа службы Примирителя в
связи с пандемией перешла в дистанционный формат. Были опасения, что традиционный менталитет станет барьером для пользования онлайн-коммуникаций для общения. Однако жители Республики достаточно быстро и эффективно освоили дистанционные каналы для подачи обращений.

Это важно знать потребителям финансовых услуг!

С 1 января 2020 года в Казахстане функционирует новый финансовый регулятор, непосредственно подчиненный и подотчетный главе государства, – Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство).    

Указ о реорганизации Национального банка Казахстана путем выделения из него Агентства «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» подписан президентом Казахстана Касым-Жомартом Токаевым 11 ноября 2019 года и введен в действие с 1 января 2020 года.

Основными задачами и миссией Агентства являются регулирование и развитие финансового рынка, содействие обеспечению финансовой стабильности финансового рынка и финансовых организаций, поддержание доверия к финансовой системе в целом и создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке, обеспечение надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Агентство осуществляет регуляторные, надзорные функции, а именно: госрегулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций (за исключением юрлиц, осуществляющих деятельность исключительно через обменные пункты на основании лицензии Нацбанка), их филиалов и аффилированных лиц, Банка Развития Казахстана, юрлиц, осуществляющих деятельность на рынке ценных бумаг, кредитных бюро, банковских холдингов, крупных участников банков, страховых холдингов, организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, коллекторских агентств, временных администраций (временных администраторов), ликвидационных комиссий банков, страховых (перестраховочных) организаций и др.

Финрегулятор вправе применять к финансовым и иным организациям ограниченные меры воздействия, меры надзорного реагирования, в том числе с использованием мотивированного суждения, санкции и иные меры, предусмотренные законами Казахстана, по вопросам, входящим в его компетенцию.

Одними из функций надзорного органа являются осуществление реализации программ рефинансирования ипотечных жилищных займов и ипотечных займов физических лиц, осуществляемых через дочерние организации Национального банка Республики Казахстан, а также контроль за исполнением банками обязательств, принятых в рамках данных программ.

Потребители финансовых услуг по-прежнему могут обращаться за консультациями и разъяснениями по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг и норм действующего законодательства в банковской, страховой, пенсионной сферах, а также в области рынка ценных бумаг в общественную приемную при Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка. Предварительная запись не требуется.

Оперативную информацию по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг можно получить, обратившись напрямую ко мне по телефону: +77011110471 или написав на моей страничке в Facebook. Каждый вторник (для социально уязвимых слоев населения и получателей адресной социальной помощи) и каждый четверг я провожу личный прием граждан.

Что касается мобильной приемной, в настоящий момент ведутся работы по обновлению приложения «FinGramota Online» (прежнее название – «НБК Online»), в котором можно будет получить оперативную консультативную помощь по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг и финансовой грамотности населения. О старте функционирования и начале приемов вопросов посредством мобильного приложения будет объявлено дополнительно.

Поделиться публикацией в соцсетях:

Какими важными правами обладает потребитель финансовых услуг

Покупатель имеет право:

• на качество товара, работы, услуги; продукция должна соответствовать условиям договора, быть пригодна для использования по назначению;
• на необходимую и достоверную информацию о том, что продается, кто продает и кем это изготовлено, как и когда это можно приобрести;
• на безопасность товара — товар должен быть безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды;
• в случае продажи товара ненадлежащего качества (недостатки не были оговорены продавцом) требовать замены недоброкачественного товара товаром надлежащего качества; уменьшения покупной цены; устранения недостатков товара; возмещения расходов на устранение недостатков товара;
• в случае обнаружения недостатков товара, свойства которого не позволяют их устранить (продовольственные товары, товары бытовой химии и т. п.), потребовать замены такого товара товаром надлежащего качества или соразмерного уменьшения цены;
• отказаться от исполнения договора выполнения работ (услуг), оплатив исполнителю фактически понесенные им расходы;
• требовать возмещения убытков, возникших вследствие покупки товара ненадлежащего качества;
• в течение 14 дней вернуть товар (товары, купленные через интернет, — в течение 7 дней), подлежащий возврату, даже если к его качеству нет претензий, но он не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации (к моменту возврата в магазин товар не должен потерять своего товарного вида, фабричных пломб и ярлыков). 

Правовое поле:

• Гражданский кодекс Российской Федерации, раздел IV. Отдельные виды обязательств
• Закон РФ «О защите прав потребителей»
• Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил продажи отдельных видов товаров, перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование покупателя о безвозмездном предоставлении ему на период ремонта или замены аналогичного товара, и перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих возврату или обмену на аналогичный товар других размера, формы, габарита, фасона, расцветки или комплектации»
• Федеральный закон «О качестве и безопасности пищевых продуктов»

Обязательный претензионный и досудебный порядок решения спора между потребителем и исполнителем финансовых услуг.

Конфликты потребителей с представителем финансовых услуг сегодня не редкость. По материалам государственного доклада «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2018 году» в Службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за консультацией обратилось 17 697 потребителей финансовых услуг, в том числе в 1 741 случае необходимо было готовить документ (заявление, претензию, иск), что составляет 10 % от числа обращений. Таким образом каждому десятому обратившемуся исполнитель финансовых услуг не удовлетворил требования в добровольном порядке.

Потребителям, чтобы избежать негативных последствий при решении споров с исполнителями услуг необходимо знать какие виды финансовых услуг предоставляются гражданам, куда обращаться при ненадлежащем их оказании и обязателен ли при этом претензионный, досудебный порядок урегулирования спора. На все эти вопросы постараемся ответить в настоящей статье.

Однако, прежде чем дать ответы на все эти вопросы хочется отметить, что ранее, когда стороны не могли договориться, возникший спор разрешался в суде. Но не так давно принятый Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон Об уполномоченном) внес свои коррективы в урегулирование споров между потребителями и исполнителями финансовых услуг разграничив понятия претензионный и досудебный порядок и сделав их обязательными, хотя ранее эти понятия применялись одновременно, как идентичные. Данный факт подтверждаетсявнесением изменений в ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» которая установила особый порядок защиты прав потребителей финансовых услуг, предусматривающий обязательный претензионный порядок (п. 1 ст. 16 Закона об Уполномоченном).

Разберемся в следующем вопросе, по каким видам финансовых услуг потребитель должен решать спорный вопрос через институт уполномоченного:

— со страховыми организациями, осуществляющими деятельность по ОСАГО, ДСАГО, страхованию средств наземного транспорта (кроме железнодорожного) с 01.06.2019 г.;

— с иными страховыми организациями с 28.11.2019 г.;

— с микрофинансовыми организациями с 2020 г.

— с финансовыми организациями (кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, кредитные организации, негосударственные пенсионные фонды) с 2021 г.

Таким образом, обязательный претензионный и досудебный порядок пока не начал действовать только для крайней категории услуг и по ним потребители еще в течение 2020 года будут решать споры в суде. Во всех остальных случаях в суд потребитель сможет обратиться уже только с целью обжалования решения финансового уполномоченного.

Помните! Теперь для потребителей финансовых услуг необходим обязательный претензионный и досудебный порядок. И несмотря на то, что все спорные ситуации до суда рассматривает финансовый уполномоченный, при обжаловании его решения потребитель вправе взыскать моральный вред, неустойку и другие санкции, предусмотренные Законом, лишь в случаях неудовлетворения законных требований потребителя в добровольном порядке.

Что такое сектор финансовых услуг?

Экономика состоит из множества различных сегментов, называемых секторами. Эти секторы состоят из различных предприятий, которые предоставляют товары и услуги потребителям. Компании, сгруппированные в один сектор, предоставляют аналогичный продукт или услугу. Например, компании, предлагающие сельскохозяйственные услуги, составляют сельскохозяйственный сектор. Корпорации, предоставляющие услуги мобильной или сотовой телефонной связи, являются частью телекоммуникационного сектора.В этой статье рассматривается сектор финансовых услуг, один из важнейших сегментов экономики.

Ключевые выводы

• Финансовые услуги — один из наиболее важных и влиятельных секторов экономики.
• Финансовые услуги — это широкий спектр более конкретных видов деятельности, таких как банковское дело, инвестирование и страхование.
• Финансовые услуги ограничиваются деятельностью фирм, оказывающих финансовые услуги, и их специалистов, в то время как финансовые продукты представляют собой фактические товары, счета или инвестиции, которые они предоставляют.

Смотреть сейчас: Разъяснение о секторе финансовых услуг

Что такое сектор финансовых услуг?

Сектор финансовых услуг предоставляет финансовые услуги людям и корпорациям. Этот сегмент экономики состоит из множества финансовых фирм, включая банки, инвестиционные дома, кредиторов, финансовые компании, брокеров по недвижимости и страховые компании. Как отмечалось выше, отрасль финансовых услуг, вероятно, является наиболее важным сектором экономики, ведущим в мире по доходам и капитализации рынка ценных бумаг.В этом секторе доминируют крупные конгломераты, но он также включает в себя широкий спектр более мелких компаний.

По данным Департамента финансов и развития Международного валютного фонда (МВФ), финансовые услуги — это процессы, с помощью которых потребители или предприятия приобретают финансовые товары. Например, поставщик платежной системы предлагает финансовые услуги, когда он принимает и переводит средства. между плательщиками и получателями. Сюда входят счета, расчеты по которым осуществляются с помощью кредитных и дебетовых карт, чеков и электронных переводов денежных средств.

Компании в сфере финансовых услуг управляют деньгами. Например, финансовый консультант управляет активами и дает советы от имени клиента. Советник не предоставляет напрямую инвестиции или какой-либо другой продукт, скорее, они облегчают движение средств между вкладчиками и эмитентами ценных бумаг и других инструментов. Эта услуга — временная задача, а не материальный актив.

С другой стороны, финансовые блага — это не задачи. Они вещи. Ипотечный кредит может показаться услугой, но на самом деле это продукт, срок действия которого превышает первоначальный срок.Акции, облигации, ссуды, товарные активы, недвижимость и страховые полисы являются примерами финансовых товаров.

Важность сектора финансовых услуг

Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики. Он обеспечивает свободный поток капитала и ликвидность на рынке. Когда сектор силен, экономика растет, и компании в этой отрасли могут лучше управлять рисками.

Сила сектора финансовых услуг также важна для процветания населения страны.Когда сектор и экономика сильны, потребители обычно зарабатывают больше. Это повышает их уверенность и покупательную способность. Когда им нужен доступ к кредиту для крупных покупок, они обращаются за займом в сектор финансовых услуг.

Сильный сектор финансовых услуг может привести к экономическому росту, в то время как неисправная система может подорвать экономику страны.

Однако, если сектор финансовых услуг потерпит неудачу, это может привести к падению экономики страны. Это может привести к рецессии.Когда финансовая система начинает рушиться, страдает экономика. Капитал начинает иссякать, поскольку кредиторы ужесточают бразды правления кредитованием. Безработица растет, а заработная плата может даже упасть, что заставит потребителей прекратить тратить. Чтобы компенсировать это, центральные банки снижают процентные ставки, чтобы попытаться ускорить экономический рост. Это в первую очередь то, что произошло во время финансового кризиса, который привел к Великой рецессии.

Банковские услуги

Банковская отрасль является основой группы финансовых услуг.Больше всего он связан с прямыми сбережениями и кредитованием, в то время как сектор финансовых услуг включает инвестиции, страхование, перераспределение рисков и другую финансовую деятельность. Банковские услуги предоставляются крупными коммерческими банками, общественными банками, кредитными союзами и другими организациями.

Банки получают доход в основном за счет разницы между процентными ставками, взимаемыми по кредитным счетам, и ставками, выплачиваемыми вкладчикам. Финансовые услуги, подобные этим, в основном получают доход за счет сборов, комиссий и других методов, таких как распределение процентных ставок между кредитами и депозитами.

Банковские сегменты

Банковское дело состоит из нескольких сегментов: розничного банковского обслуживания, коммерческого банковского обслуживания и инвестиционного банкинга. Розничный банкинг, также известный как потребительский или индивидуальный банкинг, обслуживает потребителей, а не корпорации. Эти банки предлагают финансовые услуги, предназначенные для физических лиц, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, ссуды и кредитные карты, а также определенные инвестиционные услуги.

Корпоративный, коммерческий или коммерческий банкинг, с другой стороны, имеет дело с малым бизнесом и крупными корпорациями.Как и в случае с розничным банкингом, он предоставляет услуги по счетам и кредитные продукты, адаптированные к конкретным потребностям бизнеса.

Инвестиционный банк обычно работает только с участниками сделок и состоятельными частными лицами (HNWI), а не с широкой общественностью. Эти банки гарантируют сделки, обеспечивают доступ к рынкам капитала, предлагают консультации по управлению капиталом и налогообложению, консультируют компании по вопросам слияний и поглощений (M&A) и содействуют покупке и продаже акций и облигаций. Финансовые консультанты и дисконтные брокеры также занимают эту нишу.

Инвестиционные услуги

Физические лица могут получить доступ к финансовым рынкам, таким как акции и облигации, через инвестиционные услуги. Брокеры — будь то обычные онлайн-сервисы или самостоятельные онлайн-сервисы — облегчают покупку и продажу ценных бумаг, взимая комиссию за свои усилия. Финансовые консультанты могут взимать ежегодную комиссию на основе активов под управлением (AUM) и управлять несколькими сделками с целью создания и управления хорошо диверсифицированным портфелем. Робо-советники — это последнее воплощение финансовых советов и управления портфелем с полностью автоматизированным алгоритмическим распределением портфелей и исполнением сделок.

Хедж-фонды, паевые инвестиционные фонды и инвестиционные партнерства инвестируют деньги на финансовые рынки и в процессе собирают плату за управление. Этим организациям требуются депозитарные услуги для торговли и обслуживания их портфелей, а также юридические, нормативные и маркетинговые консультации. Есть также поставщики программного обеспечения, которые обслуживают сообщество инвестиционных фондов, разрабатывая программные приложения для управления портфелем, отчетности клиентов и других вспомогательных услуг.

Фонды прямых инвестиций, поставщики венчурного капитала и бизнес-ангелы предоставляют компаниям инвестиционный капитал в обмен на доли владения или участие в прибыли.Венчурный капитал был особенно важен для технологических компаний в 1990-е годы. Этой группе приписывается многое из того, что происходит за кулисами заключения крупных сделок.

Страховые услуги

Страхование — еще один важный подсектор индустрии финансовых услуг. Услуги страхования доступны для защиты от смерти или травм (например, страхование жизни, страхование дохода по инвалидности, медицинское страхование), от потери или повреждения имущества (например, страхование домовладельцев, страхование автомобилей) или от ответственности или судебного иска.

В США страховой агент отличается от брокера. Первый является представителем страховой компании, а второй представляет застрахованных и занимается поиском страховых полисов. Это также сфера деятельности андеррайтера, который оценивает риски, связанные с страхованием клиентов, а также консультирует инвестиционных банкиров по вопросам кредитного риска. Перестраховщики занимаются продажей страховок самим страховщикам, чтобы защитить их от катастрофических убытков.

Налоговые и бухгалтерские услуги

Сектор также включает бухгалтеров и налоговые службы, услуги обмена валюты и телеграфных переводов, а также услуги и сети автоматов для кредитных карт.Он также включает услуги по урегулированию долгов и глобальных поставщиков платежей, таких как Visa и Mastercard, а также биржи, которые содействуют торговле акциями, деривативами и товарами.

Бухгалтеры следят за тем, чтобы все финансовые записи и отчеты — баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и налоговая декларация — соответствовали федеральным законам и постановлениям и общепринятым принципам бухгалтерского учета (GAAP). Бухгалтеры также собирают информацию, необходимую для подготовки записей в счетах компании, таких как главная книга, и документируют финансовые операции с течением времени.Эта информация используется для подготовки еженедельных, ежемесячных, квартальных или годовых заключительных отчетов и отчетов по учету затрат. Бухгалтеры также должны устранять любые несоответствия или нарушения, которые они обнаруживают в записях, выписках или задокументированных транзакциях. Обычно они соблюдают установленные процедуры бухгалтерского контроля с помощью системы бухгалтерского учета или программного обеспечения.

Бухгалтерам часто поручают другие задачи, связанные с финансами, помимо анализа финансовых записей и отчетов. Вспомогательные должностные обязанности включают наблюдение за эффективностью процедур бухгалтерского контроля или программного обеспечения, чтобы гарантировать их соответствие федеральным постановлениям и постановлениям штата.Бухгалтерам также поручено давать рекомендации различным отделам или руководящему составу относительно эффективного использования ресурсов и процедур компании. Эти рекомендации направлены на решение потенциально дорогостоящих финансовых проблем или проблем бизнеса. В некоторых случаях бухгалтеры могут также подготовить и просмотреть счета-фактуры для клиентов и поставщиков, чтобы помочь своевременно оплатить непогашенный остаток. Сверка заработной платы, проверка контрактов и заказов, построение бюджета компании и разработка финансовых моделей или прогнозов также могут быть частью обычных обязанностей бухгалтера.

В дополнение к этим обязанностям бухгалтеры готовят и подают налоговые декларации для компаний и частных лиц. Они анализируют все активы компании, полученный и выплаченный доход или ожидаемые расходы и обязательства, чтобы получить общее налоговое обязательство за год. Ожидается, что при подготовке и подаче налоговых деклараций как компаний, так и отдельных лиц, бухгалтеры предоставят подробный анализ налоговой эффективности или неэффективности и дадут рекомендации о том, как сократить общие налоговые обязательства в будущем.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Потребительские финансовые услуги

Группа потребительских финансовых услуг Sullivan & Cromwell представляет клиентов по всему спектру вопросов регулирования, соблюдения, правоприменения и судебных разбирательств, которые могут возникнуть при предоставлении финансовых продуктов и услуг потребителям — независимо от того, включают ли эти продукты и услуги традиционные предложения, такие как прием депозитов и ипотека. , автокредитование, кредитная карта и другое кредитование или менее традиционные предложения, такие как дополнительные продукты и альтернативные платежные системы.

После финансового кризиса 2008 года законы и нормативные акты о защите прав потребителей развивались исторически беспрецедентными темпами, и организациям становится все труднее идти в ногу с меняющимся режимом регулирования, надзора и правоприменения. В частности, принятие Закона о финансовой защите потребителей в 2010 году резко изменило ситуацию. Фирмы в настоящее время сталкиваются с беспрецедентным уровнем контроля со стороны банковского регулирования и правоохранительных органов в отношении их практики предоставления финансовых продуктов и услуг потребителям.В то же время наблюдался заметный рост расследований и правоприменительных действий со стороны регулирующих и правоохранительных органов, включая Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), федеральные банковские агентства, Министерство юстиции (DOJ), а также регулирующие и регулирующие органы штата. правоохранительные органы. В настоящее время учреждения сталкиваются с вполне реальной возможностью наложения значительных штрафов и требований о возмещении ущерба потребителям в случае нарушения требований. В свою очередь, финансовые учреждения часто становятся объектом связанных частных судебных исков.

S&C имеет долгую историю успешной помощи клиентам в навигации по сложным режимам регулирования и связанным с ними судебным разбирательствам, а также устойчивый опыт представления финансовых организаций в вопросах регулирования, соблюдения и правоприменения в CFPB, Управлении валютного контролера (OCC). , Совет управляющих Федеральной резервной системы, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), Министерство юстиции, а также регулирующие и правоохранительные органы банков штата. Юристы Фирмы по нормативным вопросам, расследованиям и судебным разбирательствам работают над глубоким пониманием операций клиентов, регулярно работают с ними, чтобы реагировать на последние аспекты реформы финансовых услуг, и представляют их в гражданских судебных процессах, арбитражах и посредничествах, касающихся потребительских финансовых продуктов и услуг. , включая коллективные иски и другие частные иски в государственных и федеральных судах по всей стране.Координируя усилия с дополняющими друг друга практиками Фирмы, Группа потребительских финансовых услуг S&C, в которую входят бывшие федеральные прокуроры и прокуроры штата, бывшие советники по банковскому регулированию и правоприменению, а также другие ведущие практики, имеет все возможности для обслуживания клиентов в эти непростые времена.

ИЗБРАННЫЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА

Недавний опыт S&C в сфере потребительских финансовых услуг включает представительства финансовых организаций:

• по результатам аудита, проведенного Управлением генерального инспектора Федерального агентства жилищного финансирования.
  
• в CFPB, OCC и FDIC, в решении вопросов принудительного исполнения дополнительных продуктов по кредитным картам в связи с утверждениями о несправедливых или обманных действиях или практике в соответствии с разделом 5 Закона о Федеральной торговой комиссии.
  
• в решении о принудительных действиях Закона о равных возможностях кредитования косвенного автокредитования перед CFPB и Министерством юстиции.
  
• в связи с утверждениями CFPB о том, что продукт для бесплатной проверки нарушает Закон об истине в сбережениях и Постановление DD.
  
• в связи с решением проблемы возможной дискриминации по возрасту с реституцией потребителям.
  
• в связи с утверждениями CFPB о том, что принудительная страховая практика этого учреждения нарушает раздел 5 Закона о Федеральной торговой комиссии.
  
• при проведении расследования возможных откатов со стороны персонала, занимающегося ипотечным кредитованием, в нарушение Закона о порядке расчетов с недвижимым имуществом.
  
• в связи с проведенным Министерством юстиции расследованием операции «Choke Point» в отношении сторонних платежных систем и аналогичными расследованиями CFPB.
  
• в связи с разбирательством в государственных регулирующих органах в отношении практики ипотечного обслуживания.
  
• в Федеральной резервной системе и FDIC, в связи с предлагаемыми правоприменительными мерами, включающими предполагаемые несправедливые или обманчивые действия или методы сбыта депозитного продукта.
  
• в связи с проблемами отчетности по Закону о раскрытии жилищной ипотеки.
  
• при обсуждении вопроса о том, предлагать ли розничные банковские продукты и услуги в Соединенных Штатах.
  
• в решении вопросов, связанных с Законом о реинвестициях в сообществах, и вопросов справедливого кредитования, возникающих в связи с заявлениями об одобрении, поданными в банковские агентства.
  
• в Департамент жилищного строительства и городского развития в связи с расследованиями и судебными разбирательствами, связанными с ипотекой.

Потребительские финансовые услуги — ТОО «Акерман»

Регуляторная реформа, проведенная после финансового кризиса, коренным образом изменила сектор финансовых услуг. На горизонте не за горами новые перемены. Поставщикам потребительских финансовых услуг требуются дальновидные юристы по судебным разбирательствам и соблюдению нормативных требований, чтобы предвидеть возможные последствия и позиционировать себя для достижения успеха.

Покрытие трассы

Группа практики потребительских финансовых услуг Акермана, в состав которой входят более 100 юристов, в том числе бывшие штатные юристы и консультанты Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), входит в число крупнейших юридических групп, поддерживающих поставщиков финансовых услуг для потребителей в Соединенных Штатах.Благодаря нашей национальной платформе наша команда защищает клиентов во всех 50 штатах и ​​имеет опыт в создании и управлении общегосударственными проектами быстрого реагирования, обеспечивая управление рисками, эскалацию проблем и непосредственное рассмотрение дел. Мы покрываем судебные разбирательства (от крупных до крупных) с обширным опытом работы в апелляционной инстанции и суде присяжных. Мы занимаемся федеральными и государственными экзаменами, расследованиями и правоприменением, комплексной проверкой, а также широким спектром нормативных вопросов и проблем в сфере финансовых технологий. Мы консультируем по всем потребительским финансовым услугам, включая ипотеку, платежи и другие кредитные продукты.Наша команда также представляет клиентов на международном уровне по вопросам кибербезопасности и конфиденциальности, нарушениям данных и реагированию на программы-вымогатели.

Наш опыт включает:

• Защита индивидуальных и коллективных исков, связанных с Законом о равных возможностях кредитования, Законом о справедливой кредитной отчетности, Законом о справедливом жилищном обеспечении, Законом о справедливой практике взыскания долгов, Законом о процедурах урегулирования споров с недвижимостью, Законом о защите потребителей по телефону и Законом о правде в кредитовании
• Суды присяжных с высокой степенью риска во всех штатах
• Взыскание, мошенническая торговая практика и закон о справедливом кредитовании Защита претензий
• Взыскание убытков, связанных с мошенничеством, связанным с предъявлением или отказом от обращения взыскания, а также дефектами правового титула и полисами
• Соблюдение нормативных требований, внедрение и введение в действие требований к финансовым услугам, включая Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке, справедливое кредитование и обслуживание, а также интегрированное раскрытие информации TILA / RESPA и раскрытие информации, санкционированное государством
• Готовность к экзамену CFPB и правоприменительные меры

Отмеченные Chambers USA за нашу активную практику, мы регулярно сотрудничаем с поставщиками финансовых услуг для потребителей, чтобы ввести в действие федеральные и государственные требования к выдаче и обслуживанию, отраслевые стандарты и передовые методы, правила судов и местные обычаи.Кроме того, наша команда создает и управляет общегосударственными проектами быстрого реагирования, обеспечивая управление рисками, эскалацию проблем и непосредственное рассмотрение дел для обслуживающих ссуд и кредитных карт.

В качестве служб быстрого реагирования на утечки данных и менеджеров по инцидентам в области кибербезопасности мы помогаем операционным группам, высшему руководству и советам директоров разрабатывать практические, юридически защищенные решения. Сотрудничая с технологами, операционными руководителями и штатными юристами, наша команда сотрудничает с клиентами в борьбе с постоянно меняющимися, хорошо финансируемыми злоумышленниками, понимая постоянно меняющиеся векторы и уязвимости, а также постоянно разрабатывая и внедряя контрмеры для усиления правовой защиты.

Потребительские финансовые услуги — Manatt, Phelps & Phillips, LLP

Немногие отрасли были больше затронуты реакцией правительства на мировой экономический спад, чем потребительские финансовые услуги. С принятием Закона Додда-Франка регулирование резко усилилось, уделяя больше внимания защите потребителей и меньше — инновациям, безопасности и надежности продукции. Финансовые учреждения, а также небанковские поставщики потребительских финансовых продуктов и услуг в настоящее время сталкиваются с повышенным вниманием, новыми нормативными актами и законами, а также повышенным риском карательных принудительных мер, вызванных, главным образом, действиями Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Помогаем вам ориентироваться в море перемен

Мы помогаем вам ориентироваться в этой быстро меняющейся нормативно-правовой среде. Мы помогаем вам в разработке, обновлении и внедрении программ соблюдения нормативных требований, а также в защите судебных исков потребителей и принудительных действиях регулирующих органов. Среди областей, в которых мы регулярно консультируем клиентов:

Кредитные продукты

В рамках нашей практики CFPB мы следим за развитием событий в CFPB и работаем с его штатными юристами, консультируя по законам, регулирующим предоставление кредитов потребителям.Большая часть нашей работы касается увеличивающегося дублирования продуктов и услуг, предлагаемых финансовыми и нефинансовыми учреждениями, а также попыток регулирующих органов и юристов истцов подвести их под юрисдикцию законов о финансовой защите потребителей.

Ипотечное дело

Наша практика ипотечного банкинга предоставляет широкий спектр корпоративных, нормативных, нормативных и судебных услуг для клиентов традиционного и онлайн-ипотечного кредитования, обслуживания и расчетов.Наши группы ипотечного банкинга проводят проверки, чтобы убедиться, что компании хорошо подготовлены к любой проверке CFPB, и помогают клиентам улучшить свои программы соблюдения требований, чтобы избежать проверки со стороны правоприменительных органов.

Платежные карты

Мы предоставляем консультации по продуктам «предоплаченного доступа», мобильным платежам, альтернативным механизмам оплаты (таким как Интернет, биллинг оператора связи и одноранговые платежи) и другим новым разработкам в этой сфере. Наша команда по глобальным платежам ведет переговоры о контрактах, включая соглашения о спонсорстве и обработке платежей между участниками отрасли, и консультирует наших клиентов по отраслевым обновлениям и тенденциям.

Авто Финансы

Наши юристы уже давно представляют кэптивную автомобильную финансовую отрасль по широкому кругу вопросов, включая предоставление рекомендаций по соблюдению нормативных требований как в соответствии с законодательством штата, так и федеральным законодательством, переход на электронные подписи, справедливое кредитование, взыскание долгов, споры о финансировании поэтажных планов, дилерские продажи из доверительного фонда (SOT), судебные разбирательства по договору розничной продажи в рассрочку (RISC) и многие другие вопросы, с которыми регулярно сталкиваются автомобильные финансовые компании.

Реклама и маркетинг

Маркетинг и реклама продуктов и услуг финансовой отрасли также подвергаются более тщательной проверке и ужесточению правил.Наши признанные на национальном уровне юристы по рекламе регулярно проверяют кампании некоторых ведущих мировых брендов, в том числе финансовых учреждений. Мы отслеживаем, какие заявления, упущения, действия или действия CFPB или FTC могут счесть несправедливыми, вводящими в заблуждение или оскорбительными, в том числе в отношении маркетинга продуктов через веб-сайты социальных сетей и мобильные платформы.

Законодательная поддержка

Наши отношения в Палате представителей и Сенате позволяют нам выступать за законодательные изменения, работать над блокированием проблемных законопроектов и просить членов Конгресса высказать свое мнение по вопросам, влияющим на отрасль.Наша государственная и регулирующая практика может помочь вам в составлении комментариев к предлагаемым правилам, руководствам и другим предложениям агентств, опубликованным CFPB и другими агентствами.

У нас также есть отношения с законодательными и регулирующими органами штатов через наши практики взаимодействия с государственными органами в Сакраменто, Лос-Анджелесе, Олбани и Чикаго.

Подготовка к экзаменам

Мы помогаем клиентам подготовиться к экзаменам, проводимым их регулирующими органами (такими как OCC, DBO, FDIC и CFPB).В дополнение к нашей и без того надежной практике соблюдения нормативных требований наши группы комплексной проверки проводят проверки, чтобы гарантировать, что компании хорошо подготовлены к любой проверке, и помогают клиентам совершенствовать свои программы соблюдения нормативных требований, чтобы избежать проверки со стороны правоприменительных органов. Мы также помогаем клиентам реагировать и внедрять нормативные изменения, а также проверять новые продукты и услуги.

Защита от принудительных действий и судебных разбирательств

Мы регулярно защищаем клиентов в ходе расследований и принудительных мер, проводимых или инициированных федеральными банковскими агентствами, CFPB, FTC и генеральными прокурорами штата.CFPB — это основная практика. Подход CFPB, часто регулирующий посредством правоприменения, а не формального регулирования, представляет большую неопределенность для тех организаций, которые предоставляют ориентированные на потребителей финансовые продукты и услуги, в том числе из-за необычной способности CFPB объявлять правовую практику несправедливой, вводящей в заблуждение или злоупотребляющей (UDAAP). Мы отвечаем на запросы гражданского расследования (CID), письма с уведомлением и возможностью ответить и рекомендовать (NORA), а также письма о потенциальных действиях и запросах ответа (PARR).

Защита прав потребителей

Мы защищаем групповые иски, используя знания наших юристов по соблюдению прав потребителей для разработки эффективной стратегии реагирования и судебного разбирательства. Наши юристы успешно защищали индивидуальные и предполагаемые коллективные иски, возникающие в соответствии с Законом о равных возможностях кредитования (ECOA), Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), Законом о справедливом жилищном строительстве (FHA), Правдой. в Законе о кредитовании (TILA), Законе о процедурах урегулирования споров с недвижимостью (RESPA) и Законе о защите потребителей телефонной связи (TCPA), государственных законах о розничной продаже автомобилей в рассрочку и законах штата о недобросовестной и обманчивой практике (UDAP).

С кем мы работаем

Мы представляем банки, ипотечных кредиторов, автомобильные финансовые компании, краткосрочных кредиторов, финтех-платформы, компании потребительского финансирования (включая розничных торговцев и поставщиков услуг), финансовых посредников и поставщиков услуг, а также страховые компании.

Быстро развивающаяся часть нашей практики — консультирование новых компаний в сфере финансовых технологий, включая онлайн-кредиторов и компании мобильных платежей, по вопросам применения унаследованных законов к их революционным технологиям.

Кредитные продукты

• Работа с общенациональными эмитентами кредитных карт по пересмотру их соглашений об учетных записях, периодических выписок, выставления счетов и других процедур в соответствии с существенными изменениями, предусмотренными Законом об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам 2009 года и поправками к Положению Z.
• Оказание помощи банкам, платежным системам и телекоммуникационным компаниям в структурировании программ, позволяющих потребителям совершать покупки с помощью своих мобильных устройств, в том числе через мобильные кошельки.
• Консультирование ведущей развлекательной компании и крупного розничного продавца электроники по вопросам структурирования программ отсрочки платежа в качестве альтернативы кредитным соглашениям, включая программы, позволяющие потребителям откладывать средства на отпуск.
• Консультирование многочисленных издательских компаний и других продавцов по вопросам структурирования маркетинговых предложений с использованием кредитных рейтингов и других отчетов потребителей, соответствующих требованиям FCRA.
• Оказание помощи нескольким агентствам по информированию потребителей в создании баз данных, удовлетворяющих требованиям FCRA.
• Консультирование многочисленных маркетологов прямого отклика при разработке процессов и процедур для получения согласия клиентов на повторяющиеся соглашения о выставлении счетов, которые соответствуют Положению E и законам штата.
• Консультирование маркетологов относительно изменений в федеральных законах и законах штата, ограничивающих механизмы передачи данных, которые включают обмен информацией о платежных картах.

Депозитные продукты и операции

• Оказание помощи нескольким переработчикам и продавцам в реагировании на существенные утечки данных, включая подготовку соответствующих публичных раскрытий и разработку плана борьбы с повреждением носителей.
• Оказал помощь крупному финансовому учреждению в создании и развертывании нескольких программ электронных выплат правительства штата и формулировке программы выплаты пособий по дебетовым картам федерального правительства.
• Содействие банкам в разработке новых продуктов после отмены Постановления Q.
• Консультировал крупный межгосударственный банк по вопросам банковской власти после Додда-Франка, включая новые федеральные стандарты упреждения и требования законодательства штата.

Платежные карты

• Представление нескольких аффинити-групп и других компаний в переговорах о сотрудничестве по совместному использованию платежных карт, включая условия роялти.
• Представление интересов эмитентов платежных карт при ведении переговоров об условиях членских договоров с сетями платежных карт.
• Консультирование многочисленных продавцов относительно требований в соответствии с их сетями платежных карт и правил NACHA, регулирующих авторизованные платежи.
• Заключение соглашений с альтернативными сетями платежных карт, чтобы с 1 апреля 2013 г. эмитенты могли иметь по крайней мере две независимые сети карт для каждой карты.
• Оказание помощи нескольким торговым предприятиям в разработке нового механизма посредничества при оплате, использующего преимущества новых правил, обнародованных сетями платежных карт, позволяющих использовать механизмы для транзакций с мелкими билетами.

UDAAP / Реклама и маркетинг

• Разработка программы обучения соблюдению требований UDAAP для отдела проверки рекламы транснациональной корпорации финансовых услуг, чтобы гарантировать, что все ее сотрудники знакомы со всеми существующими и разрабатываемыми федеральными и государственными правилами.
• Изучение законов штата о кредите для крупного поставщика услуг оздоровительных клубов и соответствующее обновление их членских соглашений.
• Разработка учебных материалов по вопросам маркетинга и кредитной практики для национального поставщика услуг телевещания.
• Обучение и постоянные консультации для крупнейшего в США поставщика услуг аффилированного маркетинга по различным вопросам, от передачи данных до соблюдения государственных и федеральных требований по телемаркетингу.
• Обучение и постоянные консультации ведущему поставщику программ подарочных карт в отношении соблюдения применимых федеральных законов и законов штата.
• Консультирование многих ведущих издательских компаний США по вопросам соблюдения законов о потребительском кредите, включая FCRA.
• Консультирование ведущих производителей потребительских товаров по вопросам создания программ рассрочки платежей, соответствующих применимым федеральным законам и законам штата.
• Изучение рекламных и маркетинговых материалов различных компаний, связанных с предложением потребительских кредитов, на предмет соответствия применимым федеральным законам и законам штата о раскрытии информации.

Правоприменительные меры

• Представление интересов эмитента кредитной карты в связи с иском о возмещении 3 млн долларов США за предполагаемые нарушения TILA.Мы успешно отстаивали позицию нашего клиента о том, что нарушений не было и регулирующие органы не налагали никаких обязательств по возмещению ущерба.
• Согласовал приемлемый исполнительный лист и штрафы для банка, обвиняемого в нарушениях BSA и OFAC.
• Представление интересов крупного продавца бытовой электроники в судебном иске Федеральной торговой комиссии США о нарушениях TILA и Положения E.
• Представлял интересы многочисленных маркетологов прямого ответа в принудительных действиях FTC, утверждающих, что их повторяющиеся платежи за выставление счетов нарушают Правило E.
• Представление интересов дистрибьютора многоканальных видеопрограмм в урегулировании судебного иска в 49 штатах, касающемся множества нарушений государственных и федеральных законов о кредитных и дебетовых картах, в том числе в отношении практики автоматического продления нашим клиентом.
• Представлял интересы нескольких крупных издателей в общих действиях прокуроров штата по ряду вопросов, включая соблюдение законов, регулирующих конфиденциальность данных и сборы за автоматическое продление.
• Представление интересов крупного издателя в принудительном иске FTC о нарушениях FCRA, в результате чего FTC закрыла дело.
• Представление онлайн-турагентства в многочисленных расследованиях, проводимых государственными прокурорами в связи с передачей финансовой информации сторонними торговцами, в случаях, когда после завершения покупки покупатель принимает решение о допродаже.
• Представлял интересы национальной сети фитнес-центров в расследовании в соответствии с законодательством штата Техас UDAP и о клубах здоровья, касающимся взыскания долгов и практики продления членства.
• Представлял интересы нескольких компаний, предоставляющих услуги членства, в индивидуальных и многосторонних акциях, связанных с маркетингом «негативных вариантов», телемаркетингом и маркетингом предварительно приобретенных аккаунтов.
• Представление интересов ведущего ипотечного кредитора в деле с участием 49 генеральных прокуроров штата и почти 30 других агентств штата. Критически важным для нашей способности эффективно представлять и защищать наших клиентов был наш обширный опыт в области нормативных схем на федеральном уровне и уровне штата, регулирующих потребительские финансовые продукты и услуги, в том числе в отношении рекламы, маркетинга и раскрытия информации.
• Представление интересов национального банка в расследовании в 23 штатах, касающихся вопросов потребительского кредитования.Состоялись переговоры об уникальном мировом соглашении, которое отметило уровень сотрудничества банка.

Судебное разбирательство

• Защита крупного банка в предполагаемом коллективном иске против практики финансирования автомобилей в соответствии с законом Калифорнии UDAP.
• Защита ведущей национальной финансовой компании в коллективном иске об отзыве ссуд на основании предполагаемых нарушений Закона Калифорнии о финансовых кредиторах. Представительство иностранного финансового учреждения после U.Представитель С. был арестован федеральными властями по обвинению в налогообложении и отмывании денег после тайного расследования.
• Защита национального банка в коллективном иске, в котором утверждалось, что сборы, взимаемые по ссудам с ожиданием возврата налогов, представляют собой предварительно рассчитанные проценты, которые банк был обязан выплатить, когда заемщики выплатили ссуды досрочно.
• Представительство крупной телекоммуникационной компании в предполагаемом коллективном иске, в котором утверждалось, что наш клиент нарушил Закон о защите потребителей телефонной связи, связавшись с абонентами по их мобильным телефонам, пытаясь получить просроченные платежи.Защита крупного кредитора до зарплаты в коллективном иске, утверждающем, что практика нашего клиента по отслеживанию звонков клиентов нарушает закон Калифорнии о подслушивании.

Потребительские финансовые услуги | Форель перец

Клиенты в сфере финансовых услуг полагаются на нашу высокопоставленную национальную команду в разрешении судебных споров, предоставлении нормативных рекомендаций и помощи в расследованиях и действиях, инициированных государственными органами. Наша команда дважды был признан Law360 Группой года по защите прав потребителей.

Наша практика потребительских финансовых услуг специально структурирована и укомплектована персоналом, чтобы отразить правовую реальность наших клиентов: серьезные проблемы часто проявляются по-разному, включая соблюдение требований, нормативные изменения, правительственные расследования, судебные разбирательства с государственными органами и частные судебные процессы. Наша команда юристов по комплаенсу, судебным разбирательствам и правоприменению работает вместе в рамках одной междисциплинарной практики, чтобы получить целостный взгляд на проблему, опираясь на специализированные знания, практическое руководство и советы нескольких юристов.Это уникальное сотрудничество предлагает безупречные юридические услуги для эффективного и действенного решения проблем клиентов с учетом множества точек зрения. которые могут возникнуть в связи с отдельным юридическим вопросом, прежде чем он перерастет в более серьезную проблему, или могут привести к решениям по соблюдению нормативных требований и стратегиям регулирования, возникающим в результате спорных судебных разбирательств.

Мы занимаемся широким кругом вопросов, связанных с законами о потребительском финансировании и конфиденциальности, включая банковские и небанковские потребительские кредиторы, кредитную отчетность, проверку биографических данных, справедливое жилищное обеспечение, взыскание долгов, ремонт кредитов, автокредитование, ипотеку. кредитование и обслуживание, онлайн-кредитование и обработка платежей.Благодаря сотрудничеству наших специализированных групповых исков, генеральных прокуроров штата и регулирующих органов мы помогаем клиентам минимизировать немедленные и долгосрочные последствия. вопросов, которые часто могут иметь серьезные последствия.

Мы также консультируем клиентов по вопросам создания новых предприятий потребительского кредитования и разработки новых продуктов, уделяя особое внимание ипотечному кредитованию жилья, а также платформам и продуктам онлайн-кредитования. Консультируем по вопросам, связанным с справедливое кредитование и достоверная кредитная отчетность, Закон о правдивом кредитовании и Правило Z, Закон о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) и Правило X, TRID, Закон о равных возможностях кредита и Правило B, Закон о переводе электронных средств, Закон о реинвестировании сообщества, Закон о справедливой кредитной отчетности, законы штата о страховании, законы штата и местные законы о хищническом кредитовании, а также множество других федеральных законов и законов штата, влияющих на потребительские финансовые услуги.Мы консультируем по каждому аспекту создания новых предприятий и новых продуктов для потребительского финансирования, включая подготовку документации, раскрытие информации и процедуры для различных типов ипотечных продуктов, а также открытых и закрытых обеспеченных и необеспеченных кредитов программы, программы страхования, а также программы финансирования и лизинга автомобилей и прогулочных транспортных средств.