Понижение процентной ставки по ипотеке в 2018: Ставки выданной ипотеки рухнули до минимумов за два года

ЦБ впервые с марта 2018 года снизил ключевую ставку. Как снизятся ставки по кредитам и вкладам?

Банк России решил снизить ставку до 7,5% годовых. Регулятор допускает дальнейшее снижение ставки на одном из ближайших заседаний. Как это скажется на рынках и ставках по кредитам и депозитам?

Совет директоров Центробанка 14 июня принял решение понизить ставку на 25 базисных пунктов, до 7,50% годовых, говорится на сайте регулятора.

Банк России отмечает, что замедление годовой инфляции продолжается, и по сравнению с мартом краткосрочные проинфляционные риски снизились. Учитывая это, ЦБ снизил прогноз по инфляции по итогам 2019 года с 4,7–5,2 до 4,2–4,7%. В дальнейшем инфляция будет находиться вблизи целевого значения — 4%, прогнозирует ЦБ.

Регулятор допускает, что в случае, если ситуация будет развиваться в соответствии с базовым прогнозом, возможно дальнейшее снижение ставки на одном из ближайших заседаний ЦБ. На решение Банка России будет влиять динамика инфляции относительно таргета, развитие экономики, а также «риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков».

ЦБ снизил ставку впервые с марта 2018 года. Тогда на совете директоров было принято решение снизить ставку на 25 базисных пунктов, до 7,25% годовых. Затем из-за роста цен на бензин, ослабления курса рубля и оттока нерезидентов с российского рынка госдолга ЦБ стал придерживаться более жесткой политики: регулятор повысил ставку дважды – в сентябре и декабре, доведя ее до уровня в 7,75%.

Решение о снижении ставки было ожидаемым. Из опрошенных агентством Reuters аналитиков 29 предсказали смягчение риторики ЦБ и снижение ставки и только три эксперта высказались за сохранение ставки на прежнем уровне. 32 из 34 аналитиков и экономистов, опрошенных агентством Bloomberg, также прогнозировали снижение ставки.

В пользу снижения говорили многие факты. В апреле инфляционные ожидания россиян снизились с 9,4% до 9,3%, а инфляция замедлилась до 5,1%, с 5,3% в марте (к 10 июня составила 5,0%). Ослабилось и внешнее давление. Расследование прокурора Мюллера в отношении вмешательства России в президентские выборы закончилось ничем и санкционная риторика, по крайней мере временно, ушла из повестки, рассказывает главный управляющий портфелем УК «Атон-менеджмент» Константин Святный.

Четкие сигналы к снижению давали и в ЦБ. ««Мы считаем возможным вернуться к понижению ставки во 2–3 квартале», — заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая 6 июня с годовым отчетом в Госдуме.

Рынки

Аналитики не ждут сильной реакции рынков на это решение, так как снижение ставки было ожидаемо. По мнению Константина Святного, решение ЦБ может привести лишь к фиксации прибыли участниками рынка ОФЗ. Если говорить о рынке акций, то решение ЦБ может негативно повлиять на компании из финансового сектора, так как снижение ключевой ставки приводит к уменьшению чистой процентной маржи банков, говорит главный инвестиционный стратег ITI Capital Искандер Луцко. «Кроме того, переход к стимулирующей кредитно-денежной политике обычно связан со слабым ростом экономики, при котором спрос на кредиты уменьшается, а риски неплатежеспособности заемщиков растут», — пояснил он.

Рублю решение регулятора может оказать умеренную поддержку, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. По его оценке, курс рубля до конца недели будет находиться в диапазоне 64,3-65,6 рубля за доллар.

Кредиты и депозиты

Что касается ставок по потребительским и ипотечным кредитам и депозитам, то традиционно они копируют динамику ставки ЦБ. Однако, отмечает Святный, для устойчивого снижения рынку нужно убедиться, что ЦБ настроен на серьезное и длительное смягчение ДКП.

По данным ЦБ, максимальные процентные ставки по депозитам в мае опустились до 7,37% годовых. Средневзвешенная ставка по потребительским кредитам физлицам на год в 30 крупнейших банках с декабря прошлого года по апрель 2019 года уже снизилась с 19,52% до 15,15% годовых.

Опрошенные Forbes аналитики ожидают снижения ставок по ипотеке там, где этого еще не произошло. Однако резких изменений не прогнозируют. «Поскольку участники рынка уже закладывали в свою стратегию снижение ипотечных ставок, мы не ожидаем, что решение ЦБ станет мощным стимулом для снижения процентов по ипотеке», — говорит Луцко.

Некоторые банки уже подготовились к снижению. Так, глава Сбербанка Герман Греф на годовом собрании акционеров объявил о снижении ставок по ипотеке на 0,3-0,6 процентных пункта. О скором снижении ставок по ипотечным кредитам заявлял и глава ВТБ Андрей Костин.

Со ставками по потребительским кредитам все чуть-чуть сложнее, так как ЦБ невыгодно, чтобы ставки по ним снижались и росла долговая нагрузка населения, объясняет генеральный директор ИК «Фридом Финанс» Тимур Турлов. Регулятор, опасаясь создания кредитного пузыря, сейчас давит на банки, чтобы замедлить темпы роста потребительского кредитования. «Это в свою очередь негативно сказывается на нормах резервирования и, следовательно, на стоимости для конечного заёмщика по кредитам и не позволяет банкам уменьшать стоимость кредитов», — поясняет Турлов.

По прогнозу Антона Покатовича, летом максимальные ставки по вкладам могут сохраняться на уровне 7-7,25%, ипотечные ставки до конца лета могут снизиться до 9,6-9,8%, а средняя ставка по ипотеке в период за июль-декабрь 2019 года может составить 9,5-9,7%.

Что дальше

Если до конца года против России не введут новые санкции, Банк России может снизить ставку также в сентябре и декабря, по шагу в 25 базисных пунктов, считает Искандер Луцко. По его словам, разница между ставкой MOSPRIME на три месяца и форвардами в рублях сейчас указывает именно на снижение ключевой ставки на 50 базисных пунктов уже до заседания 6 сентября.

Снизить рублевую ставку более чем на 0,5% за пару итераций будет сложно, сомневается ведущий аналитик «Иволга Капитал» Иван Марков. По его мнению, инфляция – на которую в первую очередь ориентируется ЦБ — хоть и замедляется, но стабилизировалась выше 5% и, возможно, еще не достигла своего пика.

Кроме того, по мнению Маркова, уже в июле может обостриться ситуация на рынках. А в прошлом году Банк России упреждающе повысил ключевую ставку в том числе на фоне глобальной фондовой напряженности. «Вряд ли поведение изменится этим летом. Накопление золота в международных резервах – тому важное подтверждение», — заключает Марков.

Статьи для покупателей жилья в Москве и Московской области

Статьи для покупателей жилья в Москве и Московской области Журнал  >  Статьи

Вы перешли по несуществующей ссылке. Попробуйте найти нужную вам страницу, используя навигацию сайта или перейдите на главную страницу.

• О выставке
  • О выставке
  • Участники
  • Программа
  • Партнеры
  • Новости
  • Приветственные слова
  • Итоги
    • Итоги 2020 октябрь
    • Итоги 2019 сентябрь
    • Итоги 2019 март
    • Итоги 2018 сентябрь
    • Итоги 2018 март
    • Итоги 2017 сентябрь
    • Итоги 2017 март
    • Итоги 2016 сентябрь
    • Итоги 2016 март
    • Итоги 2015 сентябрь
    • Итоги 2015 март
    • Итоги 2014 сентябрь
    • Итоги 2014 март
    • Итоги 2013 сентябрь
    • Итоги 2013 март
    • Итоги 2012 сентябрь
    • Итоги 2012 март
  • Фото и видео
  • Контакты
• Участники
• Программа
• Посетителям
  • Акции и скидки
  • Бесплатный билет
  • Причины посетить
  • Отзывы посетителей
  • Новостройки Москвы и МО
  • Купля-продажа вторичного жилья
  • Загородное и курортное жилье
  • Зарубежная недвижимость
  • Коммерческая недвижимость
  • Дизайн и интерьер
  • Бизнес и премиум-класс
  • Ипотека
  • Инвестиции в недвижимость
  • Вопрос-ответ
  • Полезные статьи
  • Фестиваль
• Экспонентам
  • Личный кабинет
  • Преимущества участия
  • Тариф «Старт»
  • Заявка на участие
  • Отзывы участников
  • Как участвовать?
  • БИЗНЕС и Стандартные стенды
  • Изготовление макетов
  • Дополнительный сервис
  • Рекламная кампания
  • Эсклюзивные возможности
  • Итоги RREF AWARDS
• Пресс-центр
  • Пресс-клипинг
  • Баннеры выставки
  • Фото для загрузки
  • Партнерская программа
• Журнал
• Контакты

Мы не рассылаем спам. На указанный e-mail будут отправляться
только новые материалы нашего журнала

Подписаться

Посещение выставки это эксклюзивная возможность
в одно время и в одном месте:

• Купить квартиру у застройщика без посредников со скидкой. Подробно узнать о ходе строительства и планах компании.
• Подобрать выгодный ипотечный кредит, ипотеку для молодой семьи, ипотеку без первоначального взноса и др.
• Получить бесплатные консультации по жилищным и юридическим вопросам.
• Принять участие в семинарах и конференциях от ведущих специалистов в области недвижимости.
• Подобрать и купить вторичное жилье, загородный дом или недвижимость за рубежом.
• Принять участие в розыгрышах, конкурсах и получить подарки.
   

Что нужно знать о процентных ставках по ипотечным кредитам в 2018 году (ОБНОВЛЕНО)

Выводы

• Ставки по ипотечным кредитам неуклонно растут с начала года.
• Более высокая процентная ставка может означать более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

Платежи по ипотечным кредитам составляют большую часть собственности на жилье, поэтому лучше всего знать, что происходит на текущем рынке в отношении процентных ставок по жилищным кредитам.

Процентные ставки зависят от экономики и могут напрямую увеличивать или уменьшать ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Сейчас в экономике все хорошо, а ставки по ипотечным кредитам растут! Более высокая процентная ставка может означать более высокий платеж по ипотеке каждый месяц.

Сколько стоит ожидание покупателей жилья?

У инфляции есть свои плюсы и минусы, так какие у вас есть варианты как у покупателя дома?

Поскольку процентные ставки продолжают расти, покупатели жилья захотят ухватиться за шанс приобрести жилье до того, как процентные ставки станут еще выше.

Хорошей новостью является то, что цены по-прежнему низкие! На приведенном ниже графике вы можете видеть, что ставки составляли 8% в 1999 году, когда в последний раз экономика процветала. Недавно 30-летняя обычная ипотечная ставка составляла около 5%. Эта 3-процентная разница в процентных ставках будет стоить покупателю дома с ипотекой в ​​​​250 000 долларов дополнительных 443 доллара В МЕСЯЦ к их ежемесячному платежу.

Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором, чтобы узнать, как процентные ставки могут повлиять на покупку дома.

Прогноз ставок по ипотеке на июнь 2018 года

Ставки по ипотеке стабильно растут с начала года. Они являются самыми высокими с апреля 2014 года, и прогнозы показывают, что тенденция сохранится.

Хотя многие жилищные агентства и ипотечные группы прогнозировали повышение ставок в 2018 году, они не ожидали, что это произойдет так быстро. Такие группы, как Kiplinger, Fannie Mae и Freddie Mac, Национальная ассоциация домостроителей и Национальная ассоциация риелторов, считали, что рост в 2018 году приведет к снижению ставок на 4,5% или ниже к 9 годам.0035 конец года .

Мы только приближаемся к середине 2018 года, а цены превзошли прогнозы!

Почему растут тарифы?

Мы наблюдаем рост ипотечных ставок из-за устойчивого экономического роста.

После Великой рецессии 2008 года безработица снизилась с 10% до 4,1%, а заработная плата растет. Низкий уровень безработицы и повышение зарплаты — это хорошие новости, но вместе с этим обычно приходит инфляция.

Все, от стоимости яиц до повышения цен на автомобили, чтобы компании продолжали нанимать и платить более высокую заработную плату.

С учетом дополнительных стимулов налогового плана Трампа прогнозируемые ставки по ипотечным кредитам будут продолжать расти в течение года.

Вы не хотите купить сейчас, чтобы воспользоваться лучшими тарифами и ценами?

Цены по-прежнему низкие

В то время как потенциальные покупатели жилья начинают чувствовать необходимость покупать сейчас, не паникуйте. Ставки по-прежнему находятся на рекордно низком уровне даже после рецессии 2008 года, когда процентные ставки по ипотечным кредитам оставались на уровне 6,5%.

Следует иметь в виду, что процентные ставки сегодня на целых 3% ниже, чем в 1999, когда экономика в последний раз была в порядке.

Оглядываясь на 1981 год, экономика также считалась в хорошем состоянии. Ставки варьировались от 15 до 18%, и люди думали, что получают много.

Различные ставки по ипотечному кредиту

Важно знать, что ВСЕ ставки различаются и зависят от квалификации отдельных покупателей жилья, кредита, района, типа кредита и т. д. Поговорите с консультантом по ипотеке здесь о ваших вариантах.

Упомянутые повышения ставки были связаны с обычными ставками по кредитам, но есть и другие варианты ипотечного кредита, которые могут помочь покупателям жилья, которые нервничают по поводу перспектив на год.

Типы кредитов FHA, USDA и VA предназначены для тех, кто иначе не может претендовать на обычную ипотеку.

Ссуда ​​FHA

Ссуда ​​FHA — это ипотека, которая позволяет приобрести основное жилье с небольшим первоначальным взносом и застрахована Федеральной жилищной администрацией. Кредиты FHA помогают семьям стать владельцами жилья за счет снижения стоимости финансирования и барьера для первоначального взноса при покупке. Узнайте больше о возможностях этих кредитов здесь.

Кредит USDA

Жилищный кредит USDA поддерживается Министерством сельского хозяйства США. Он направлен на то, чтобы помочь покупателям жилья приобрести дома в сельской местности по всей территории США.

Узнайте больше об этом кредите здесь.

Есть также варианты рефинансирования с этим кредитом. Узнайте больше о рефинансировании кредита USDA здесь.

Ссуда ​​VA

Эксклюзивно для ветеранов Администрация ветеранов (VA) позволяет заемщику финансировать до 100% покупной цены (если стоимость поддерживается) их основного дома и позволяет продавцу заплатить до 4% уступки продавцу.

Жилищные кредиты VA являются мощным инструментом для покупки или рефинансирования жилищных ипотечных кредитов и, как правило, предлагают низкие процентные ставки, более простые квалификационные стандарты, менее строгие стандарты кредита и дохода и отсутствие штрафов за досрочное погашение. Узнайте больше о праве на ипотечный кредит VA здесь.

Несмотря на то, что рынок, кажется, показывает рост процентных ставок, не забывайте, что текущие процентные ставки по-прежнему исторически низки! Преимущества покупки сейчас могут сэкономить вам сотни долларов в месяц.

https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional https://www.reuters.com/article/us-usa-fed-powell/feds-powell-nods -to-stronger-economy-backs-gradual-rate-hike-path-idUSKCN1GB1QU https://www.washingtonpost.com/news/where-we-live/wp/2018/02/15/mortgage-rates-climb- до их самого высокого уровня почти за четыре года/?utm_term=.4f17838dc8d2

 ONQ0618180681Y000004B5gO 

Ипотечные ставки уже ниже. Они мало помогают.

Бизнес|Ставки по ипотеке уже снизились. Они мало помогают.

https://www.nytimes.com/2019/08/01/business/interest-rates-housing-market.html

Реклама

Продолжить чтение основного материала

Несмотря на падение ипотечных ставок, продажи существующих домов в первой половине 2019 года снизились на 2 процента по сравнению с годом ранее. Кредит … Джо Рэдл / Getty Images

1 августа 2019 г.

Более дешевые ипотечные кредиты обычно являются благом для рынка жилья. Но в этом году резкое падение ставок по ипотечным кредитам не дало большого подъема, и это может плохо сказаться на усилиях Федеральной резервной системы по поддержке экономического роста.

Чтобы понять почему, взгляните на то, что произошло в жилищном секторе с тех пор, как в конце прошлого года ставки по ипотечным кредитам начали резко снижаться.
Стоимость потребительских кредитов, включая ставки по ипотечным кредитам, находится под сильным влиянием рынка государственных облигаций, и доходность по этим облигациям в этом году падает. Точно так же ставка по 30-летней фиксированной ипотечной ставке снизилась более чем на один процентный пункт до 3,75% на прошлой неделе, по данным Freddie Mac.

За последние 30 лет этот показатель составлял в среднем около 6,25 процента. Таким образом, можно было разумно ожидать, что текущие ставки вызовут шквал рефинансирования и покупки жилья.

Но из-за роста цен на жилье бума пока не наблюдается. В течение июня продажи существующих домов снизились на 2 процента по сравнению с прошлым годом, а инвестиции в жилые строения снижались шесть кварталов подряд. Продажи вновь построенных домов остаются значительно ниже своего недавнего пика в конце 2017 года. И хотя цены на жилье по-прежнему растут по всей стране, в последние месяцы рост резко замедлился.

Тусклая реакция на более низкие ставки по ипотечным кредитам выдвигает на первый план более широкую проблему, стоящую перед ФРС, поскольку она пытается подтолкнуть американскую экономику, снижая процентные ставки.

Более низкие ставки обычно поощряют заимствование со стороны потребителей и корпораций, поднимают рынок акций и облигаций и укрепляют доверие потребителей и корпораций. Все это дает немного газа американскому экономическому двигателю.

Но спустя 10 лет экономического подъема американские процентные ставки уже низки по историческим меркам. Цены на акции и облигации уже высоки. И у корпораций нет проблем с поиском мест, где можно занять деньги. Такие мягкие финансовые условия означают, что для того, чтобы ФРС оказала реальное влияние на экономику, может потребоваться устойчивая программа снижения ставок — а не несколько снижений, как ожидают многие аналитики.

«Финансовые условия везде простые», — сказала Прия Мишра, глава отдела стратегии глобальных ставок в TD Securities в Нью-Йорке. «Поэтому неясно, что может сделать разрез».

Рынок жилья традиционно был одним из наиболее важных каналов, с помощью которых ставки ФРС могут влиять на экономику, поскольку он может стимулировать занятость в строительстве, продажи бытовой техники и мебели, а также такие услуги, как ландшафтный дизайн, которые многократно увеличивают экономическое влияние покупка дома.

Рост стоимости жилья свел на нет эффект снижения стоимости займов. Кредит… Сет Вениг/Associated Press

Но расчеты, с которыми сталкиваются потенциальные покупатели жилья в Америке, обескураживают. С июня 2009 года, когда экономика Соединенных Штатов начала свой нынешний подъем, медианная цена на существующие дома выросла почти на 60 процентов, что намного превышает 24-процентный прирост среднего недельного дохода.

Дивергенция означает, что национальный рынок жилья, хотя и невероятно разнообразный на местном уровне, становится все более недоступным. И чтобы вызвать значительную волну покупок жилья, потребуется нечто большее, чем снижение процентной ставки по ипотечным кредитам.

«На данный момент они не так важны, как думают люди», — сказал Джон Сим, аналитик, который занимается жилищным и ипотечным рынком для JPMorgan Chase. «Даже при нынешнем уровне ставок это довольно недоступно для большинства арендаторов».

Частично в этом виноват обвал жилищного строительства десятилетней давности. С 2008 года домостроители в значительной степени сократили строительство более скромных стартовых домов, которые были бы привлекательными для новых покупателей, но менее прибыльными для строителей. Исторически сложилось так, что банки могли заполнить этот пробел, ослабив стандарты кредитования, чтобы люди могли платить более высокие цены. Но финансовые фирмы по большей части придерживаются более строгих правил, которые они установили по настоянию регулирующих органов после кризиса.

Результатом стал резкий спад в домовладении, до 64 процентов с повышенного уровня в 69 процентов во время безумия субстандартного кредитования в середине прошлого десятилетия.

«В целом, то, что у нас было, — это просто нехватка более дешевых домов и своего рода порочный круг, когда это ограниченное предложение продолжало подталкивать цены вверх», — сказал Джоди Шенн, аналитик рейтинговой компании Moody’s, который освещает ЖКХ и ипотечной сфере.

Дело не в том, что снижение процентных ставок вообще не имеет значения. Падение с конца 2018 года до 3,75 процента снизило ежемесячный платеж по ипотеке примерно на 160 долларов за дом стоимостью 286 000 долларов — среднюю цену существующих домов на одну семью в июне, по данным Национальной ассоциации риэлторов — после 20-процентного первоначального взноса.

Заявки на покупку домов и рефинансирование ипотечных кредитов, которые резко упали в конце прошлого года, несколько восстановились после того, как ставки по ипотечным кредитам начали снижаться. Возможно, падению ипотечных ставок просто нужно больше времени, чтобы повлиять на рынок жилья.

Но реакция рынка пока кажется приглушенной по сравнению с прошлыми случаями падения ставок.

Например, после рецессии 2001 года в результате серии снижений ставок целевая ставка ФРС по фондам была снижена с 6,5 до 1 процента. Затем последовали ипотечные ставки, упавшие с 8,5% до примерно 5% к середине 2003 года.

Низкие ставки стимулировали жилищное строительство, потребительские расходы и финансовую деятельность, что помогло ускорить экономический рост почти до 7 процентов в год в конце 2003 года. С тех пор американская экономика не достигла такого уровня.

Если реакция рынка жилья на снижение ставок останется вялой, это означает, что ФРС может быть менее эффективной в борьбе со следующим экономическим спадом.