Покупка квартиры по ипотеке пошаговая инструкция: Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка новостройки в ипотеку — пошаговая инструкция от компании Ипотекарь

В последнее время рынок ипотечной недвижимости ежемесячно радует россиян хорошими новостями и позитивными тенденциями.

Укрепление рубля и другие макроэкономические процессы нашли свое отражение и в сфере ипотечного кредитования. В начале 2017 Герман Греф сообщил, что за прошедший год значительно снизился процент задолженности по просроченным ипотечным платежам, темпы выдачи кредитов на жилье физическим лицам стабильно увеличиваются. Также он отметил, что на текущий момент наблюдается минимальный в истории российского банкинга процент по ипотечному кредитованию.

Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области жилищный заем на данный момент является самым популярным и доступным способом решения пресловутого квартирного вопроса.

Наиболее востребованной на данный момент является покупка новостройки в ипотеку.

Это происходит потому, что законодательная база по защите прав покупателей строящегося жилья за последнее время значительно расширилась.

Число обманутых дольщиков будет сведено к минимуму, ведь теперь строительство многоквартирных домов контролируется государством, а застройщик обязан делать отчисления в компенсационный фонд на случай собственного банкротства. Поэтому если вы:

• имеете достаточный доход и в состоянии регулярно выплачивать ипотеку;
• готовы заплатить процент банку за собственное жилье вместо того, чтобы платить арендодателю за временное право пользования;
• определились с параметрами жилья, которое удовлетворяет вашим запросам;

значит пришла пора сделать решающий шаг — купить новостройку в ипотеку. Но предварительно следует изучить много информации, чтобы не предпринимать опрометчивых шагов.

Для тех, кто в ближайшем будущем видит себя хозяином собственной новой квартиры, не лишним будет уточнить, какой дом считается новостройкой для ипотеки.

Новостройка — это жилье, которое вы приобретаете непосредственно у застройщика по ДДУ (договору долевого участия).

Если вы покупаете квартиру в только что сданном доме у человека, который купил ее еще на стадии котлована, по правилам рынка недвижимости это уже вторичка. Условия кредитования на такой объекта будут другими, да и стоимость на вторичку зачастую выше.

Ипотека на новостройку — пошаговый алгоритм действий

Чтобы сразу расставить все точки над i, следует изучить пошаговую инструкцию для будущего владельца жилья в ипотечной новостройке. Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя следующие этапы:

• бронирование квартиры у застройщика путем заключения двустороннего договора;
• сбор документации для обращения в банк;
• изучение имеющихся кредитных предложений, выбор банка
• обращение в банк, получение одобрения на жилье в новостройке в ипотеку;
• подписание ипотечного договора;
• регистрация сделки в Росреестре;
• новоселье.

Таков примерный порядок покупки новостройки с участием заемных средств от банка.

Каждый этап требует от будущего счастливого владельца немалых усилий, а зачастую и средств. И заметьте, многие сперва отправляются в банк, и только потом выбирают квартиру. Делается это потому, что не всякое жилье отвечает требованиям кредитной организации. Остановимся на этом вопросе более подробно.

Объект должен соответствовать требованиям банка

Аккредитация новостройки банком

Планируя покупку новостройки в ипотеку в Санкт-Петербурге, узнайте, аккредитован ли застройщик в каком-либо банке.

Если конкретный банк не работает с выбранным вами застройщиком, выходов два. Либо вы выбираете объект из того, что строят аккредитованные банком застройщики, либо обращаетесь в банк, с которым работает ваш застройщик. Предлагать банку проверить застройщика из-за одной квартиры — чаще всего бессмысленная трата времени.

Итак, застройщик, чтобы успешно пройти аккредитацию банка, должен отвечать следующим требованиям:

• вся документация застройщика (уставные документы, разрешение на строительство, проектная документация) безупречна;
• застройщик уже не первый год на рынке, все его объекты сдаются в срок;
• чем ближе дом к сдаче, тем благосклоннее кредитор.

В определенном смысле необходимая аккредитация застройщика выгодна для рядового гражданина, который планирует купить квартиру в новостройке.

Аккредитация является дополнительной гарантией того, что дом будет построен, и покупатель не станет обманутым дольщиком.

Типовые ипотечные схемы для новостроек

Купить квартиру в новостройке без использования заемных средств для подавляющего большинства россиян нереально. Поэтому развитие ипотечного кредитования поощряется на государственном уровне. Прежде чем обращаться в банк, нужно иметь представление об условиях, которые вам там могут предложить. Сегодня наиболее ходовыми являются следующие схемы ипотечного кредитования новостроек:

• кредит под залог имеющейся недвижимости;
• ипотека на новостройку без первоначального взноса, когда в качестве залога выступает сама строящаяся квартира;
• ипотека с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья.

Под ипотекой без первоначального взноса часто скрываются не только высокие проценты, но и дорогая страховка, сумма которой благополучно прибавляется к вашему долгу перед банком. Многие аналитики отмечают, что купить квартиру в новостройке без первоначального взноса несколько сложнее, чем с ним. Если у вас на руках имеется часть требуемой суммы, или вы можете получить наличку с помощью потребительского кредита, вероятность одобрения значительно повысится. Это является лишним подтверждением для банка, что вы являетесь ответственным плательщиком и имеете достаточный доход для содержания жилья и выплаты ипотечных взносов.

Лучше заранее продумать наиболее выгодную для вас схему выплат.

Но здесь есть и свои особенности. Чтобы накопить первоначальный взнос, нужен определенный период, в течение которого вы наверняка будете находиться в очень стесненных условиях, или будете переплачивать арендодателю съемного жилья. А если вы берете потребительский кредит, вы в первую очередь соглашаетесь на высокую процентную ставку (как правило, не ниже 15% годовых). В довершение всего уменьшается сумма свободного дохода, из которой рассчитывается величина ежемесячного платежа по ипотеке на новостройку.

Оставьте заявку на консультацию и получите одобрение ипотеки на квартиру в новостройке

Просчитать все риски практически невозможно. Многие люди, уже оформившие ипотеку на новостройку на не самых выгодных для себя условиях, впоследствии часто обнаруживают более выгодные для себя схемы и варианты. Но рефинансирование ипотеки тоже вопрос непростой, и требует очень скрупулезного подхода, поэтому не спешите с выводами.

Отказ банка по ипотеке на новостройку и другие сопутствующие сложности

Каждое обращение в банк с целью получения ипотечного кредита остается в вашей КИ.

Вы лично соглашаетесь на обработку ваших персональных данных сотрудниками банка. Причины, которые приводят к отказу в выдаче ипотечного кредита на новостройки, можно разделить на две группы:

• выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям банка;
• заемщик не внушает доверия.

И если в первом случае всегда есть возможность найти компромисс с выбранным банком и согласиться на жилье у аккредитованного банком застройщика, то во втором случае все гораздо сложнее.

Вот причины, по которым ваш запрос на ипотеку может быть отклонен банком:

• плохая КИ, наличие просроченных платежей;
• недостаточный уровень подтвержденного официально дохода;
• ваша профессия находится в «черном списке» конкретного банка;
• недостаточный трудовой стаж, частая смена мест работы.

Быть идеальным клиентом для банка удается далеко не каждому, а квартирный вопрос остается одним из самых наболевших для россиян.

Также необходимо понимать, что принятие решения о выдаче ипотечного кредита на первичное жилье в разных банковских структурах происходит по-разному. В основном при этом используется собственная система скоринга. Но иногда решение принимает опытный кредитный менеджер, руководствуясь полученной о вас информацией. Если вы хотите гарантированно получить ипотечный кредит на жилье в новостройке, вам стоит обратиться к ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной ипотеки оказывают специалисты компании «Ипотекарь».

Более подробную информацию об услугах этой фирмы вы можете узнать на первой консультации, которая у «Ипотекаря» бесплатная, и ни к чему вас не обязывает.

как проходит сделка по ипотеке с нуля

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

Содержание

• Общие моменты
• Пошаговая инструкция
• Особенности ипотечных программ

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка – кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

• поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
• выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
• подписание кредитного договора и договора купли – продажи,
• регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

• определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
• узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
• определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
• запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
• уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
• определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

• военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
• ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
• ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
• ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

• комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
• размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
• стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

• паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
• документы о семейном положении,
• документы, подтверждающие доход,
• справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

• предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
• документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

• правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
• копии паспортов продавцов,
• копию лицевого счета,
• технический, кадастровый паспорт,
• выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

• документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
• справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
• иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

• Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

• Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

• Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

• Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

 

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

Частное ипотечное страхование: руководство по PMI

Способы избежать PMI зависят от того, какой у вас тип:

• Частное ипотечное страхование, оплачиваемое заемщиком, которое вы оплачиваете как часть платежа по ипотеке.
• Частное ипотечное страхование, оплачиваемое кредитором, которое ваш кредитор заплатит авансом при закрытии сделки, а вы погасите его, приняв более высокую процентную ставку.

Давайте рассмотрим более подробно, как работает каждый тип, и какие шаги вы можете предпринять, чтобы не платить ни за один из них.

Как избежать PMI, оплачиваемого заемщиком

PMI, оплачиваемого заемщиком (BPMI), является наиболее распространенным типом PMI. BPMI добавляет страховую премию к вашему обычному платежу по ипотеке. Давайте посмотрим, что могут сделать покупатели жилья, чтобы не платить PMI.

Внесите крупный первоначальный взнос

Вы можете полностью избежать BPMI, внося первоначальный взнос в размере не менее 20%, или вы можете запросить его отмену, когда вы достигнете 20% собственного капитала в вашем доме. Как только вы достигаете 22%, BPMI часто удаляется автоматически.

Взять ссуду FHA или USDA

Хотя можно избежать PMI, взяв другой тип ссуды, ссуды Федерального жилищного управления (FHA) и Министерства сельского хозяйства США (USDA) имеют собственный эквивалент ипотечного страхования в в виде взносов по ипотечному страхованию и гарантийных взносов соответственно. Кроме того, эти сборы, как правило, в течение всего срока кредита.

Единственным исключением являются кредиты FHA с первоначальным взносом или суммой капитала 10% или более, и в этом случае вы будете платить MIP в течение 11 лет. В противном случае эти премии существуют до тех пор, пока вы не погасите дом, не продадите его или не рефинансируете.

Возьмите кредит VA

Единственным кредитом без настоящей ипотечной страховки является кредит Департамента по делам ветеранов (VA). Вместо ипотечного страхования кредиты VA имеют единовременную комиссию за финансирование, которая либо выплачивается при закрытии, либо встроена в сумму кредита. Плата за финансирование VA может также упоминаться как страхование ипотечного кредита VA.

Размер платы за финансирование варьируется в зависимости от суммы вашего первоначального взноса или капитала, а также от того, используется ли он впервые или в последующем. Комиссия за финансирование может составлять от 1,25% до 3,3% от суммы кредита. В VA Streamline, также известном как ссуда на рефинансирование со снижением процентной ставки, комиссия за финансирование всегда составляет 0,5%.

Важно отметить, что вам не нужно платить этот сбор за финансирование, если вы получили инвалидность по программе VA или являетесь правомочным пережившим супругом человека, который погиб в бою или умер в результате инвалидности, связанной со службой.

Возьмите совместный кредит

Еще один вариант, на который люди обращают внимание, чтобы избежать PMI, связанного с обычным кредитом, — это совмещенный кредит. Вот как это работает: вы вносите первоначальный взнос в размере около 10% или более, а второй ипотечный кредит, часто в форме кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC), берется для покрытия дополнительной суммы, необходимой для получить вам до 20% капитала на ваш основной кредит. Ракетная ипотека ^® в настоящее время не предлагает HELOC.

Хотя HELOC может помочь избежать необходимости в PMI, вы по-прежнему платите по второй ипотеке. Мало того, что у вас будет два платежа, ставка по второму ипотечному кредиту будет выше, потому что ваш основной ипотечный кредит будет выплачен первым, если вы не выполните свои обязательства. Учитывая это, важно провести расчеты и определить, экономите ли вы деньги или просто имеет смысл производить платежи PMI.

Как избежать PMI, уплачиваемого кредитором

Другой вариант для вашего кредитора — выплачивать страховые взносы по ипотечному кредиту в виде единовременной суммы при закрытии кредита. Взамен вы примете более высокую процентную ставку. У вас также может быть возможность оплатить весь PMI самостоятельно при закрытии, что не потребует более высокой процентной ставки.

В зависимости от ставок ипотечного страхования в то время это может быть дешевле, чем BPMI, но имейте в виду, что невозможно «отменить» оплачиваемый кредитором PMI (LPMI), поскольку ваши платежи производятся в виде единовременной суммы авансом. Если вы хотите снизить свои ипотечные платежи, вам придется рефинансировать с более низкой процентной ставкой, а не снимать ипотечное страхование.

Невозможно каким-либо образом избежать оплаты LPMI, если у вас есть первоначальный взнос менее 20%. Вы можете использовать BPMI, чтобы избежать более высокой ставки, но в конечном итоге вы все равно будете платить ее ежемесячно, пока не достигнете как минимум 20% собственного капитала. В этом случае вы вернетесь к исходной сумме из сценария BPMI.

Программы для покупателей жилья в первый раз по штатам

Вы – наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Первоначальный взнос и помощь в закрытии, специальные кредиты со сниженной процентной ставкой и многое другое доступно для тех, кто делает это впервые. Узнайте о ресурсах и участвующих кредиторах в вашем регионе.

By

NerdWallet

Авторы и редакторы NerdWallet являются экспертами в своей области и имеют различный опыт работы в журналистике и финансах. Мы придерживаемся самых высоких редакционных стандартов, чтобы наши читатели располагали информацией, необходимой для уверенного принятия финансовых решений.

Узнайте больше о наших редакционных правилах.

 

Обновлено 27 июля 2021 г.

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на нашем сайте. страница. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.

Содержание

• Поиск программ для покупателей жилья и кредиторов в вашем штате
• Другие ресурсы для покупателей жилья впервые

Содержание

• Поиск программ и кредиторов для покупателей жилья в первый раз в вашем штате
• Другие ресурсы для покупателей жилья впервые

Изучение местного и национального жилья для впервые приобретаемого жилья Программы помощи покупателям — важный шаг на пути к домовладению.

Многие государственные жилищные органы сочетают программы помощи при закрытии и первоначальном взносе с ипотечными кредитами с выгодными процентными ставками. Некоторые штаты даже предлагают налоговые льготы, которые вы можете использовать в своей федеральной налоговой декларации. Эти программы помощи покупателям жилья, впервые приобретающим жилье, повышают шансы покупателей на владение домами в определенных географических районах или помогают заемщикам определенных профессий, например педагогам, службам экстренного реагирования, военнослужащим и ветеранам.

Покупка первого дома — это большое дело, поэтому вполне естественно чувствовать себя немного подавленным. Ознакомьтесь с нашими советами для тех, кто впервые покупает жилье, чтобы получить общее представление о том, что делать, ошибок, которых следует избегать, и ссылки на дополнительные ресурсы.

РЕКЛАМА

Ипотечные кредиты от наших партнеров

NBKC

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг 

620620

Мин. первоначальный взнос 

3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3%.

New American Funding

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг 

580580

Мин. первоначальный взнос 

5%New American Funding работает с программами помощи по авансовым платежам в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Rocket Mortgage

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг 

620620

Мин. первоначальный взнос 

3% Rocket Mortgage предлагает обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Найдите программы покупки жилья впервые и кредиторов в вашем штате

Северо-Восток

Средний Запад

Юг

9 0002

Запад

Другие ресурсы для покупателей жилья впервые

В В дополнение к изучению местных и национальных программ для покупателей жилья впервые, вы также захотите рассчитать, сколько дома вы можете себе позволить, подготовить свой кредит и познакомиться с ландшафтом ипотечного кредитования, где конкурируют сотни банков, кредитных союзов и ипотечных компаний. .

Кредиторы различаются по кредитным предложениям, обслуживанию клиентов, кредитным требованиям и комиссиям. Понимание вариантов поможет вам закрепиться. Ознакомьтесь с нашими 5 советами по поиску лучших ипотечных кредиторов, чтобы узнать больше.

РЕКЛАМА

Ипотечные кредиты от наших партнеров

NBKC

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг 

620620

Мин. первоначальный взнос 

3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3%.

New American Funding

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг 

580580

Мин. первоначальный взнос 

5%New American Funding работает с программами помощи по авансовым платежам в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Rocket Mortgage

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг 

620620

Мин. первоначальный взнос 

3% Rocket Mortgage предлагает обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Об авторе

На схожей ноте…

Хотите купить или продать дом?

NerdWallet сотрудничает с Better Real Estate, чтобы помочь вам найти самых эффективных агентов по недвижимости

с Better Real Estate

Хотите купить дом? NerdWallet сотрудничает с высоко оцененными ипотечными кредиторами, чтобы найти для вас наилучшие возможные ставки

Ответьте на несколько вопросов, чтобы они соответствовали вашему индивидуальному предложению

Какой у вас почтовый индекс?

Вы хотите купить или рефинансировать? Выберите вариантКупитьРефинансирование

Какой у вас тип недвижимости? Выберите вариантДом на одну семьюТаунхаусКондоМногоквартирный дом

Как вы планируете использовать это имущество? Выберите свой вариант Основное место жительстваВторичное место жительстваИнвестиционная собственность

Получите больше умных денежных переводов – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах, которые помогут вам получить больше из ваших денег.