Отменят ли: Отменят ли мне пенсию?

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

План списания студенческих кредитов Байдена предусматривает списание долгов для большинства заемщиков, но юридические проблемы могут разрушить его видение.

By

Сесилия Кларк

Сесилия Кларк
Ведущий писатель/пресс-секретарь | Продукты финансирования образования, льготы для ветеранов, финансы для студентов и выпускников

Сесилия Кларк — писатель и представитель отдела образования. Она покрывает рефинансирование студенческих кредитов и управляет обзорами продуктов и сводками новостей. Ранее она работала писателем-фрилансером и разрабатывала коммуникационные стратегии для фирм, занимающихся кибербезопасностью. Сесилия также работала в сфере послесреднего образования, управления эксплуатацией и продажами лифтов, командного управления военными ядерными объектами, управления техническим обслуживанием и связями с общественностью.

Узнать больше

,

  Элиза Хаверсток

Элиза Хаверсток
Ведущий писатель | Погашение студенческой ссуды, альтернативы поступлению в колледж

Элиза Хаверсток — ведущий писатель и представитель отдела образования NerdWallet, где она фокусируется на погашении студенческой ссуды и альтернативах колледжа. Ранее она писала статьи о миллиардерах, инвестициях и финансовых технологиях для Forbes в Нью-Йорке, а также освещала частные рынки для PitchBook в Сиэтле. Элиза начала работать в газете своего колледжа в Университете Вирджинии и стажировалась в Bloomberg, где провела лето, написав очерк о пластиковых соломинках. Она живет в Вашингтоне, округ Колумбия.

и

 Trea Branch

Trea Branch
Ведущий писатель | Рефинансирование студенческой ссуды

Треа С. Бранч (Trea S. Branch) — ведущий автор Nerdwallet, специализирующийся на рефинансировании студенческой ссуды. Она имеет степень по экономике Мичиганского университета и бизнесу Университета Нотр-Дам. Обе степени почти полностью финансировались федеральными и частными кредитами. Отчаянно пытаясь выплатить шестизначный студенческий долг, Треа предприняла агрессивное путешествие, о котором она поделилась в блоге. Ее блог превратился в коучинг по личным финансам, где она помогла женщинам из всех слоев общества уверенно начать свое шестизначное путешествие без долгов. Trea стремится расширить возможности любого, кто перегружен студенческим долгом, добавив ясность и возможность выбора в процессе финансирования колледжа. Вы можете найти ее в Чикаго, штат Иллинойс (скорее всего, она застряла в пробке!).

Обновлено 28 марта 2023 г. 11:01 по тихоокеанскому времени

Под редакцией Des Toups

Des Toups
Ведущий редактор | Студенческие ссуды, погашение долга за колледж, оплата обучения в колледже

Де Тупс — бывший ведущий редактор, который поддерживал команды по студенческим ссудам и автокредитам. Он имеет многолетний опыт работы в журналистике личных финансов, исследуя все, от страхования автомобилей до банкротства, купонов и подработок.

Подробнее

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

В настоящее время Верховный суд решает судьбу самой громкой из многочисленных попыток президента Байдена облегчить коллективную задолженность страны по федеральным студенческим кредитам на сумму 1,6 триллиона долларов.

Байден руководит федеральной программой студенческих ссуд, которая значительно расширила свои возможности по списанию студенческих долгов. Его администрация отменила правила подсчета платежей, чтобы заемщикам было легче претендовать на прощение кредита, помогла обманутым заемщикам получить возмещение от закрытых колледжей и предоставила помощь заемщикам-инвалидам. А новый план погашения, основанный на доходах, может сократить ежемесячные платежи для миллионов заемщиков, изменив способ измерения дискреционного дохода.

Но широкомасштабное списание студенческих долгов — самая громкая попытка Байдена.

В августе Белый дом объявил о льготах в размере до 20 000 долларов на каждого федерального заемщика. Около 26 миллионов человек подали заявки на списание федерального студенческого долга в течение нескольких недель после того, как Министерство образования опубликовало заявку в середине октября. Но усиление юридических споров переросло план помощи в устные прения 28 февраля в Верховном суде, который, как ожидается, примет окончательное решение к концу июня. Пока заемщики ждут этого решения, республиканцы в Сенате пытаются заблокировать помощь другим способом: введя закон о пересмотре в Конгрессе, на который Байден может наложить вето, даже если он получит большинство как в Палате представителей, так и в Сенате.

«Этот президент сделал больше, особенно для наиболее уязвимых групп студентов-заемщиков, чем любая другая администрация, которую я когда-либо видела», — говорит Бетси Майотт, эксперт по студенческим кредитам с более чем двадцатилетним опытом, а также президент и основатель Институт консультантов по студенческим ссудам.

Даже если списание долга выдержит проверку Верховного суда, этого может оказаться недостаточно, чтобы помочь будущим заемщикам-студентам. Критики Байдена говорят, что ему не удалось решить основную проблему, которая в первую очередь вызвала общественное давление с целью прощения: заоблачные расходы на обучение в колледже и рекордная инфляция, которая привела к росту процентных ставок по студенческим кредитам после многих лет минимума.

Вот где мы находимся.

Что Байден уже сделал для заемщиков

Терпение: Белый дом продлил широкую беспроцентную паузу в выплатах по кредитам, начатую при президенте Дональде Трампе. Выплаты по федеральным студенческим кредитам возобновятся уже летом 2023 года, после того как будут решены юридические проблемы, связанные с списанием долга.

Другое целевое списание ссуд: Министерство образования также пересмотрело существующие программы списания ссуд и подсчитало, что ссуды на сумму 38 миллиардов долларов были аннулированы примерно для 1,75 миллиона заемщиков с начала срока полномочий Байдена. Новейший, единовременный обзор всех прошлых платежей по федеральным студенческим кредитам, расширяет число, которое может учитываться при погашении на основе дохода, если заемщики решат зарегистрироваться.

Новый план погашения, основанный на доходах: новый план IDR изменит способ расчета платежей и подсчета доходов. Для большинства заемщиков, которые регистрируются, ежемесячные платежи должны быть сокращены наполовину или более.

Помощь в погашении просроченных кредитов: 18 августа Белый дом объявил о программе по очистке списка более 7 миллионов заемщиков, не выполнивших свои обязательства по студенческим кредитам, что влечет за собой серьезные последствия, включая возможную конфискацию налоговых возмещений и чеков социального обеспечения. и долгосрочные последствия для кредита. Программа «Новый старт» устраняет большинство последствий дефолта, отменяя штрафы и делая процесс реабилитации дешевым и простым для заемщиков, которые решили реабилитировать свои кредиты и перейти к плану платежей.

Фонд экстренной помощи: более 18 миллионов студентов колледжей получили прямую финансовую помощь в рамках Фонда чрезвычайной помощи высшему образованию с начала 2021 года. Администрация Байдена создала этот фонд, чтобы помочь университетам предоставлять денежные гранты нынешним студентам в условиях пандемии. Только в 2021 году учреждения выделили чрезвычайные гранты на сумму 19,5 млрд долларов.

Узнайте о студенческих кредитах

Будьте в курсе того, как прощение и погашение студенческих кредитов может повлиять на ваши финансы.

Другие планы, которые мы наблюдаем: финансовая помощь, студенческий долг

Политические предложения в работе

Новые правила для предотвращения капитализации процентов и улучшения прощения

6 июля администрация Байдена предложила новые правила, предназначенные для улучшить существующие программы прощения и предотвратить случаи капитализации процентов по кредитам (когда невыплаченные проценты добавляются к основной сумме кредита). Новые правила вступят в силу не позднее 1 июля 2023 года. Вот что включают в себя изменения:

Предотвратить капитализацию процентов, когда это не требуется по закону. Это включает в себя случаи, когда заемщик:

• Вступает в процесс погашения кредита, что обычно происходит через шесть месяцев после окончания школы или ее окончания.

• Выход из административного запрета, который происходит автоматически и происходит, когда отдел образования или обслуживающий персонал обрабатывает документы.

• Терпение оставление трудностей.

• Неуплата студенческого кредита.

• В периоды отрицательной амортизации по альтернативным планам выплат или планам погашения в зависимости от дохода.

• Прекращение или невозможность обновления планов погашения, основанных на доходе, включая наиболее доступный план. Пересмотренный план «Плати по мере заработка» или «ВОЗМЕЩЕНИЕ».

Упрощение правил программы защиты заемщиков.

• Требования защиты заемщика подаются учащимися, которые были обмануты или введены в заблуждение своей школой. Новые правила установят более четкие стандарты для типов неправомерных действий, в соответствии с которыми заемщик может подать иск, включая: агрессивные и вводящие в заблуждение методы найма; существенные искажения; существенные упущения фактов; нарушения контракта; решения штата или федерального правительства или окончательные решения Департамента образования.

• Колледжи будут вынуждены покрывать расходы на выписку. Но заемщикам не придется ждать завершения процесса окупаемости, прежде чем они получат выписку.

• Разрешить групповые приложения вместо индивидуальных. И создать четкий процесс формирования групп заемщиков.

• Создайте процесс пересмотра для заемщиков, требования которых не утверждены для полного погашения.

Улучшите доступ к арбитражу и прозрачность.

• Школы больше не смогут требовать от учащихся подписывать обязательные арбитражные соглашения до возникновения споров или отказы от коллективных исков.

• Запретить колледжам требовать от студентов участия в процессе внутреннего разрешения споров до подачи жалобы аккредитатору колледжа или государственному органу.

• Требовать от колледжей большей прозрачности, включая раскрытие информации об использовании арбитража и предоставление записей, связанных с требованиями защиты заемщика.

• Требовать централизованную базу данных арбитражных и судебных записей, касающихся требований защиты заемщика.

Расширить право на прощение кредита на государственные услуги.

• Разрешить большее количество платежей, включая единовременные, частичные платежи и просроченные платежи.

• Подсчет месяцев «неуплаты» во время некоторых видов перерывов, включая административные послабления, когда отдел обрабатывает документы; отсрочка лечения рака; отсрочка по экономическим трудностям; и отсрочки от военной службы.

• Создать процесс повторного рассмотрения отклоненных приложений.

• Уточнить определение квалифицированного работодателя.

• Полную занятость лучше определить как 30-часовую рабочую неделю.

Расширение доступа к выписке по полной и постоянной нетрудоспособности

• Разрешить получение большего количества статусов инвалидности (признаваемых Управлением социального обеспечения) для квалификации.

• Отменить трехлетний период мониторинга, который отслеживает доход заемщика после погашения кредита. Департамент говорит, что этот мониторинг стал причиной восстановления половины всех разрядов TPD.

• Разрешить автоматический сброс TPD «везде, где Департамент может это сделать». Неясно, когда это будет.

Ускорить автоматическую выписку из закрытой школы. Сократить период автоматического увольнения с трех лет до одного года после закрытия школы. Это правило будет применяться только к заемщикам, зарегистрированным за 180 дней до закрытия, и не будет применяться к заемщикам, которые проходят обучение в другом месте.

Оптимизация ложных сертификационных разрядов. Заемщики имеют право на увольнение, когда колледж ложно удостоверяет, что заемщик имеет право на получение кредита, хотя на самом деле это не так. Это правило позволит расширить разрешенную документацию, уточнить даты, когда заемщик получит выписку, и разрешить групповые претензии.

Размер гранта Пелла увеличивается

В федеральном бюджете на 2023 год максимальный размер гранта Пелла увеличивается на 500 долларов, в результате чего годовой лимит на 2022-23 учебный год составляет 7 395 долларов.

Пересмотренный план погашения в зависимости от дохода

Байден предложил новый план РДЭ, который ограничит погашение студенческих ссуд на уровне 5% от дискреционного дохода.

Новый PSLF

Байден обнародовал план по расширению программы прощения государственных займов (PSLF) для заемщиков, которые работали в некоммерческих организациях, в вооруженных силах или в федеральных, государственных, племенных или местных органах власти. Это изменение позволит этим заемщикам получить соответствующий кредит на прощение кредита.

Повышение прозрачности затрат и результатов деятельности от колледжей

Закон о прозрачности колледжей основан на текущих данных, доступных из оценочной карты колледжей. Это создаст систему данных, которая предоставит информацию о зачислении студентов в колледжи, успеваемости, завершении и результатах последипломного образования, а также о расходах на высшее образование и финансовой помощи.

Реформа банкротства

Недавние судебные постановления предполагают, что некоторые из строгих стандартов для погашения студенческих кредитов в случае банкротства могут быть смягчены. Выплата студенческого кредита через банкротство является сложной задачей, потому что заемщики должны доказать, что их долг доказывает «неоправданные трудности» (известный как «тест Бруннера»). Иногда заемщики частных студенческих ссуд добиваются успеха, но это почти никогда не происходит с заемщиками федеральных студенческих ссуд.

В феврале Министерство образования объявило об отзыве своей апелляции на решение о банкротстве, согласно которому 100 000 долларов студенческой ссуды были выплачены человеку, чье состояние здоровья не позволяло ему удержаться на работе, чтобы погасить свой долг. Департамент также указал, что пересматривает стандарты банкротства.

Что еще на подходе

Второй шанс на PSLF

До мая 2023 г. также действует освобождение от выплат в зависимости от дохода, которое устранит часть бюрократической волокиты — по крайней мере, на следующий год — которая привела к к высоким показателям отказов в прощении кредитов по программе.

В рамках ограниченного отказа более широкий набор типов кредитов и планов погашения будет иметь право на PSLF, включая прошлые платежи по кредитам FFEL или Perkins, просроченные платежи и платежи, сделанные по ранее не отвечающим требованиям планам погашения. Кроме того, военнослужащие с федеральными студенческими ссудами также будут учитывать любое время, проведенное на действительной военной службе, в счет PSLF, независимо от того, производились ли платежи в течение этого времени.

Заемщики должны объединить свои кредиты в прямой кредит и подать форму PSLF до 31 октября, чтобы воспользоваться ограниченным отказом.

В результате ограниченного отказа, по оценкам Департамента образования, 22 000 заемщиков автоматически получат право на погашение своих кредитов, и еще 27 000 могут также получить право на погашение своих кредитов, если они подтвердят свой трудовой стаж. В целом это может привести к прощению кредита на сумму более 4,5 миллиардов долларов.

18 февраля Бюро финансовой защиты потребителей заявило, что усилит надзор за тем, как обслуживающие организации реализуют отказ. Бюро заявило, что обнаружило, что «обслуживающие лица делали обманчивые заявления заемщикам об их способности получить право на PSLF». Если у вас возникли трудности с получением необходимой помощи от обслуживающего вас лица, вы можете подать жалобу в CFPB.

Байден предложил сделать изменения в соответствии с отказом от PSLF постоянными в рамках своего объявления о прощении студенческой ссуды от 24 августа.

Повторное рассмотрение заявок PSLF

Начиная с апреля 2022 года заемщики, чьи заявки были отклонены для PSLF и Temporary Expanded PSLF, могут запросить повторное рассмотрение в режиме онлайн на сайте studentaid.gov. Любой, кто считает, что его заявление должно быть пересмотрено, может подать запрос.

Вы можете подать один или несколько запросов на пересмотр вашего заявления, чтобы подтвердить решения о трудоустройстве или оплате. Вам не нужно будет предоставлять дополнительную документацию вместе с вашим запросом, но вам, возможно, придется предоставить дополнительную информацию после его рассмотрения. Срок не был указан.

Вы по-прежнему должны соответствовать требованиям по оплате труда и трудоустройству в соответствии с законом, включая действующий отказ, который будет учитывать ранее неприемлемые платежи.

Чтобы выяснить, требуется ли вам пересмотр вашего работодателя, вы можете воспользоваться справочным инструментом PSLF. Если ваш работодатель не соответствует требованиям, рассмотрите возможность предоставления документации о том, почему некоммерческая организация, в которой вы работаете, должна соответствовать требованиям.

Федеральная служба помощи студентам не указала, сколько времени потребуется для рассмотрения каждой заявки. Убедитесь, что в вашей учетной записи studentaid.gov указана самая актуальная контактная информация, чтобы вы могли получать корреспонденцию. Более подробная информация о пересмотре количества платежей и квалификации работодателей доступна на сайте помощи студентам.

Оптимизация услуг по предоставлению студенческих кредитов

13 декабря Байден издал указ, предписывающий нескольким государственным учреждениям, включая Министерство образования, внести изменения для улучшения предоставления государственных услуг. Подробности еще уточняются, но заемщики могут ожидать следующих изменений:

• Единый портал погашения. Заемщики студенческих кредитов с прямыми кредитами смогут использовать один сайт для подачи заявки, управления и погашения своих кредитов: studentaid.gov. Любой, кто подает заявку на федеральную помощь студентам, включая ссуды, имеет идентификатор FSA для входа в свою учетную запись. Сервисеры по-прежнему управляют кредитами, но теперь заемщики могут совершать платежи на сайте studentaid.gov.

• Упрощенная заявка на прощение кредита государственной службы. Заемщики федеральных студенческих ссуд, которые имеют право на прощение ссуды, могут подать заявку на участие в программе с меньшим количеством документов или без необходимости заполнять формы с информацией, которую они уже заполняли в прошлом. Подробности о том, как может выглядеть этот оптимизированный процесс подачи заявок, пока неясны.

• Рекомендации по другим льготам и услугам. Студенты и получатели студенческих ссуд могут получить соответствующую информацию о льготах и ​​вспомогательных услугах, на которые они могут претендовать, таких как субсидии на здравоохранение, поддержку услуг широкополосного доступа в Интернет и продовольственную помощь. Пока неясно, как эти рекомендации будут реализованы.

Изменения в сервисной службе студенческих кредитов

Происходят изменения среди сервисных компаний, обслуживающих студенческие кредиты, частных компаний, которые управляют федеральными студенческими кредитами. Федеральные службы студенческих кредитов, такие как FedLoan, Navient, GSMR и Cornerstone, покинули пространство. Это означает, что ваши кредиты могут перейти из рук в руки. Портфель FedLoan возьмут на себя несколько кредитных сервисов, включая MOHELA, Aidvantage (ранее Navient), Edfinancial и Nelnet. Но только MOHELA будет управлять программой PSLF.

Если вы не уверены, кто является вашим кредитным специалистом, войдите на studentaid.gov и узнайте. Вы также можете связаться со всеми контактными центрами кредитного обслуживания, позвонив по телефону 1-800-4-FED-AID.

Возобновление выплат 2023

Текущий период воздержания заканчивается уже этим летом, в зависимости от исхода нескольких судебных процессов. Заемщики с федеральными студенческими кредитами должны в ближайшее время начать строить планы, чтобы быть готовыми к тому, что платежи возобновятся в 2023 году. ежемесячный платеж по студенческому кредиту сейчас, чтобы увидеть, сможете ли вы включить его в свой бюджет.

Вся деятельность по сбору платежей в рамках программы Казначейства по зачету невыплаченных федеральных студенческих ссуд приостанавливается до тех пор, пока не закончится платежная пауза, которая включает в себя удержание налоговых возмещений за 2021 год, налоговых вычетов на детей или пособий по социальному обеспечению.

План IDR ограничит выплаты частью вашего дохода и продлит срок выплаты. Свяжитесь со своим поставщиком услуг сейчас, чтобы подготовить план платежей, который подходит для вашего дохода.

По данным Департамента образования, до 28 февраля 2023 г. вы можете временно самостоятельно сообщать о доходах при подаче заявления или повторном подтверждении плана погашения, основанного на доходах. Это означает, что вам не нужно подавать налоговую документацию при подаче заявки на РДЭ через Интернет. Альянс по обслуживанию студенческих ссуд подтвердил в декабре, что заемщики также могут самостоятельно подтвердить по телефону.

Заемщики, у которых есть вопросы о своих кредитах или о тех, кто находится в особых обстоятельствах, должны связаться со своим обслуживающим персоналом до окончания периода воздержания, чтобы обеспечить беспрепятственный возобновление платежей.

Новый старт для просроченных заемщиков по студенческим кредитам

Когда выплаты по студенческим кредитам возобновятся, все заемщики по федеральным кредитам с просроченными или дефолтными кредитами смогут получить «новый старт», объявило министерство образования 18 августа. Это означает, что эти заемщики снова получат доступ к планам погашения, основанным на доходах, прощению кредита на государственные услуги, и больше не будут сталкиваться с комиссионными сборами и другими последствиями дефолта. Вам не придется консолидироваться, реабилитироваться или придумывать единовременную сумму наличными, чтобы выйти из дефолта по инициативе. Вам просто нужно позвонить и оплатить оговоренную ежемесячную сумму по одному из доступных вариантов, ориентированных на доход.

Чтобы зарегистрироваться, посетите веб-сайт myeddebt.ed.gov, свяжитесь со своим держателем кредита или позвоните в Группу разрешения проблем по умолчанию по телефону 1-800-621-3115.

Фиксированные выплаты в зависимости от дохода

Ожидается, что миллионы заемщиков выиграют от единовременных выплат, которые подсчитывают прошлые платежи до 240 или 300, необходимых для получения прощения в зависимости от дохода, сообщило Министерство образования 19 апреля. также ожидается списание долга не менее 40 000 заемщиков в рамках программы прощения кредитов на общественные нужды.

В 2023 году федеральная служба помощи студентам также начнет отображать на сайте StudentAid.gov количество выплат в зависимости от дохода, когда заемщики входят в свои учетные записи. Единовременная корректировка позволит большему количеству платежей и месяцев, потраченных на отсрочку и воздержание, засчитываться в счет прощения погашения, ориентированного на доход, в будущем.

Кроме того, в разработке находится новый план, основанный на доходах, который рассчитывает платежи по более низкой ставке при меньшей сумме дохода. Ожидается, что новый план РДЭ сократит платежи наполовину или более для заемщиков, находящихся на пути к прощению.

Погасите задолженность по студенческому кредиту с помощью Summer

Получите индивидуальные решения для погашения на каждом этапе вашего студенческого кредита.

Лето

Следите за этими датами

Июнь 2023: Ожидается решение Верховного суда о списании студенческого долга. Однако технически решение может быть объявлено в любое время после 28 февраля. Также прекращение возмещения студенческой ссуды, если судебные иски не были разрешены до этого. Выплаты начнутся через 60 дней.

1 июля 2023 г .: вступают в силу новые процентные ставки по федеральным студенческим кредитам на 2023–24 учебный год.

28 августа 2023 г .: последняя дата возобновления выплат по федеральным студенческим кредитам, если судебные процессы останутся нерешенными.

Декабрь 2023 г.: дата открытия FAFSA 2024-25 (отложена по сравнению со стандартной датой открытия 1 октября).

Конец 2023 г.: некоторые заемщики, которые хотят воспользоваться дополнительными месяцами, засчитываемыми в счет погашения в зависимости от дохода в рамках единовременного отказа от РДЭ или корректировки счета, должны действовать.

• Заемщики с коммерческими кредитами FFELP должны консолидироваться к концу 2023 года, чтобы получить выгоду.

• Заемщики, рассматривающие возможность PSLF, должны подать заявку на PSLF до конца 2023 года, чтобы гарантировать, что пересчет будет применяться к подсчету PSLF за 120 месяцев.

  No related posts.