Наш потребнадзор 28 10 2018: НашПотребНадзор. Выпуск от 28.10.2018 — Смотри ТВ

Программа передач НТВ на 28 октября 2018 г., воскресенье. Беседка.ТВ

1. На главную
2. Телеканалы
3. НТВ
4. 28 октября

05:00 Центральное телевидение

07:00 Сегодня

07:20 Их нравы

07:45 Устами младенца

08:25 Едим дома

09:00 Сегодня

09:20 Первая передача

10:00 Чудо техники

10:55 Дачный ответ

12:00

НашПотребНадзор

13:00 У нас выигрывают!

14:05 Своя игра

15:00 Сегодня

15:20 Следствие вели.

..

17:00 Новые русские сенсации

18:00 Итоги недели

19:10 Звезды сошлись

21:00 Ты не поверишь!

22:00 Моя Алла. Исповедь её мужчин

23:00 Х/ф «Воры в законе»

СССР | 1990 г. | 95 мин. | триллер, криминал

История войны между двумя могущественными преступными группировками в Советском Союзе…

подробнее

00:50 Идея на миллион

02:15 Таинственная Россия

03:05 Т/с «Москва. Три вокзала»

Россия | 2011 г. | 46 мин. | детектив, криминал

Трое друзей полицейских расследуют преступления совершаемые на железной дороге…

подробнее

Ваш сообщение успешно отправленно.

Спасибо за отзыв и предложения. Мы обязательно учтем ваше мнение. Благодарим что пользуетесь нашим сайтом.

RSS для торрента Дом-2. После заката (5322 выпуск) [05/12/2018, Тв-Шоу, SATRip] смотреть

	Дом-2. После заката (5322 выпуск) [05/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	418 Mб				1	05.12.2018 20:45:41
	Дом-2. Город любви (5322 выпуск) [05/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	502 Mб				1	05.12.2018 20:45:32
	Андрей Малахов. Прямой эфир [06/12/2018, Ток Шоу, SATRip]	757 Mб				1	05.12.2018 20:43:43
	Однажды в России / Сезон 8 / Выпуск 16 [05/12/2018, ТВ-Шоу, Юмор, SATRip]	611 Mб				1	05.12.2018 16:56:46
	Пусть говорят — «Боюсь за свою жизнь»: кто угрожает «любовнице Караченцова»? [05/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	737 Mб				1	05. 12.2018 16:19:29
	На самом деле — Детектор вынуждает свидетеля признаться [05/12/2018, Ток-Шоу, SATRip]	705 Mб				1	05.12.2018 14:29:43
	Андрей Малахов. Прямой эфир [05/12/2018, Ток Шоу, SATRip]	751 Mб				1	05.12.2018 13:28:34
	ДНК [05/12/2018, Ток Шоу, SATRip]	590 Mб				1	05.12.2018 13:27:34
	Мужское — женское. Семейный дом [05/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	601 Mб				1	05.12.2018 12:49:47
	Давай поженимся! [05/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	591 Mб				1	05. 12.2018 12:33:02
	Бородина против Бузовой / Выпуск 77 [05/12/2018, ТВ-Шоу, SATRip]	505 Mб				1	05.12.2018 07:00:23
	Дом-2. Остров любви (5322 выпуск) [05/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	639 Mб				1	05.12.2018 06:59:10
	Дом-2. Lite (5322 выпуск) [05/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	607 Mб				1	05.12.2018 06:58:58
	Вечерний Ургант [04/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	396 Mб				1	05.12.2018 00:33:02
	Дом-2. После заката (5321 выпуск) [04/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	434 Mб				1	04. 12.2018 20:21:12
	Дом-2. Город любви (5321 выпуск) [04/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	481 Mб				1	04.12.2018 20:21:05
	Импровизация (5 сезон, 16 выпуск) [04/12/2018, Юмор, SATRip]	623 Mб				1	04.12.2018 17:05:52
	Пусть говорят — Выстрел в лицо [04/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	749 Mб				1	04.12.2018 16:49:43
	Мужское — женское. Итальянка [04/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	602 Mб				1	04.12.2018 14:24:04
	На самом деле — Шокирующие показания свидетеля убийства на безлюдном пляже [04/12/2018, Ток-Шоу, SATRip]	705 Mб				1	04. 12.2018 14:23:48
	Давай поженимся! [04/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	590 Mб				1	04.12.2018 13:28:38
	Андрей Малахов. Прямой эфир [04/12/2018, Ток Шоу, SATRip]	749 Mб				1	04.12.2018 12:56:07
	ДНК [04/12/2018, Ток Шоу, SATRip]	578 Mб				1	04.12.2018 12:55:01
	Бородина против Бузовой / Выпуск 76 [04/12/2018, ТВ-Шоу, SATRip]	508 Mб				1	04.12.2018 07:14:37
	Дом-2. Остров любви (5321 выпуск) [04/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	649 Mб				1	04. 12.2018 07:13:43
	Дом-2. Lite (5321 выпуск) [04/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	595 Mб				1	04.12.2018 07:13:38
	Судьба человека с Борисом Корчевниковым [04/12/2018, Ток Шоу, SATRip]	638 Mб				1	04.12.2018 06:47:32
	Вечерний Ургант [03/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	399 Mб				1	04.12.2018 00:12:13
	Дом-2. После заката (5320 выпуск) [03/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	444 Mб				1	03.12.2018 20:23:37
	Дом-2. Город любви (5320 выпуск) [03/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	492 Mб				1	03. 12.2018 20:23:28
	Где логика? Сезон 7, Выпуск 15 [03/12/2018, ТВ-Шоу, SATRip]	674 Mб				1	03.12.2018 17:03:10
	Пусть говорят — Последние слова попали на видео: таинственная смерть знаменитого диктора [03/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	772 Mб				1	03.12.2018 16:49:32
	На самом деле — Один на двоих: две жены делят кинозвезду [03/12/2018, Ток-Шоу, SATRip]	707 Mб				1	03.12.2018 14:00:36
	Андрей Малахов. Прямой эфир [03/12/2018, Ток Шоу, SATRip]	753 Mб				1	03.12.2018 13:03:44
	ДНК [03/12/2018, Ток Шоу, SATRip]	572 Mб				1	03. 12.2018 13:02:27
	Мужское — женское. Хочу умереть [03/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	601 Mб				1	03.12.2018 12:34:18
	Давай поженимся! [03/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	592 Mб				1	03.12.2018 12:28:43
	Бородина против Бузовой / Выпуск 75 [03/12/2018, ТВ-Шоу, SATRip]	526 Mб				1	03.12.2018 07:01:28
	Дом-2. Остров любви (5320 выпуск) [03/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	623 Mб				1	03.12.2018 06:58:37
	Дом-2. Lite (5320 выпуск) [03/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	607 Mб				1	03. 12.2018 06:58:28
	Судьба человека с Борисом Корчевниковым [03/12/2018, Ток Шоу, SATRip]	638 Mб				1	03.12.2018 06:53:25
	Что? Где? Когда? Зимняя серия, Игра вторая [02/12/2018, Интеллектуальное шоу, SATRip]	1.01 Гб				1	03.12.2018 01:26:37
	Орел и решка. Морской сезон 2 — Выпуски 1-15 [2018, Тв-Шоу, SATRip]	615 Mб				1	02.12.2018 22:18:43
	Дом-2. После заката (5319 выпуск) [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	181 Mб				1	02.12.2018 21:16:50
	Дом-2. Город любви (5319 выпуск) [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	767 Mб				1	02. 12.2018 21:16:44
	Концерт Нурлана Сабурова [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	644 Mб				1	02.12.2018 20:58:48
	Михаил Жванецкий — Дежурный по стране [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	628 Mб				1	02.12.2018 19:11:05
	Москва, Кремль, Путин с Владимиром Соловьевым [02/12/2018, Информационная программа, SATRip]	756 Mб				1	02.12.2018 16:34:05
	Звезды сошлись [02/12/2018, Ток-шоу, SATRip]	1.14 Гб				1	02.12.2018 16:09:13
	Лучше всех (4 сезон, 13 выпуск) [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	1. 04 Гб				1	02.12.2018 14:55:56
	Синяя птица [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	819 Mб				1	02.12.2018 14:55:08
	Андрей Дементьев. Концерт-посвящение Виражи времени [02/12/2018, Концерт, SATRip]	1.54 Гб				1	02.12.2018 14:25:26
	Своя игра [02/12/2018, Интеллектуальное шоу, SATRip]	565 Mб				1	02.12.2018 11:04:30
	Вокруг смеха в Государственном Кремлевском Дворце [02/12/2018, Юмор, SATRip]	735 Mб				1	02. 12.2018 10:32:27
	Перезагрузка [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	489 Mб				1	02.12.2018 10:02:28
	Дом-2. Остров любви (5319 выпуск) [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	497 Mб				1	02.12.2018 10:01:49
	Дом-2. Lite (5319 выпуск) [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	501 Mб				1	02.12.2018 10:01:40
	НашПотребНадзор [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	600 Mб				1	02.12.2018 09:58:56
	Измайловский парк [02/12/2018, Юмор, SATRip]	1.42 Гб				1	02. 12.2018 09:43:05
	Когда все дома с Тимуром Кизяковым [02/12/2018, Тв-Шоу, семейный, SATRip]	603 Mб				1	02.12.2018 09:21:46
	Сто к одному [02/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	564 Mб				1	02.12.2018 09:18:07
	То, что надо. Юбилейный концерт Валерия Сюткина [01/12/2018, Концерт, SATRip]	976 Mб				1	01.12.2018 22:43:39
	Квартирник НТВ у Маргулиса — Гарик Сукачёв [01/12/2018, ТВ-шоу, SATRip]	1.22 Гб				1	01.12.2018 21:22:33
	Дом-2. После заката (5318 выпуск) [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	410 Mб				1	01. 12.2018 21:19:07
	Дом-2. Город любви (5318 выпуск) [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	517 Mб				1	01.12.2018 21:19:00
	Сегодня вечером — Наташа Королёва [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	2 Гб				1	01.12.2018 20:20:31
	Международная пилорама [01/12/2018, Юмор, SATRip]	514 Mб				1	01.12.2018 19:24:59
	Танцы / Сезон 5 / Выпуск 18 [01/12/2018, ТВ-шоу, SATRip]	1.31 Гб				1	01.12.2018 17:50:07
	Битва экстрасенсов. 19 сезон / Выпуск 11 [01/12/2018, Реалити Шоу, SATRip]	943 Mб				1	01. 12.2018 16:00:40
	Центральное телевидение [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	1.13 Гб				1	01.12.2018 15:16:09
	Всё, кроме обычного (18 выпуск) [01/12/2018, SATRip]	830 Mб				1	01.12.2018 14:00:53
	Привет, Андрей! (53 выпуск) [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	1.44 Гб				1	01.12.2018 13:31:29
	Секрет на миллион — Мария Максакова. Часть 2 [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	1.28 Гб				1	01.12.2018 13:15:26
	Эксклюзив — Дочь Маши Распутиной выходит из клиники [01/12/2018, Ток-Шоу, SATRip]	1. 11 Гб				1	01.12.2018 12:58:12
	Кто хочет стать миллионером [01/12/2018, Интеллектуальное шоу, SATRip]	1.04 Гб				1	01.12.2018 11:48:38
	Субботний вечер с Николаем Басковым [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	995 Mб				1	01.12.2018 11:19:53
	Дом-2. Остров любви (5318 выпуск) [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	484 Mб				1	01.12.2018 10:33:57
	Дом-2. Lite (5318 выпуск) [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	512 Mб				1	01. 12.2018 10:33:49
	Своя игра [01/12/2018, Интеллектуальное шоу, SATRip]	564 Mб				1	01.12.2018 10:16:01
	На десять лет моложе (85-выпуск) [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	553 Mб				1	01.12.2018 10:13:24
	Умницы и умники [01/12/2018, Интеллектуальная телевикторина, познавательный, SATRip]	557 Mб				1	01.12.2018 09:50:30
	Выход в люди (11-выпуск!) [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	849 Mб				1	01.12.2018 09:49:51
	Смеяться разрешается [01/12/2018, Развлекательное Шоу, SATRip]	775 Mб				1	01. 12.2018 09:33:03
	Пятеро на одного [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	564 Mб				1	01.12.2018 09:19:05
	Сто к одному [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	563 Mб				1	01.12.2018 09:18:00
	Поедем, поедим — Индонезия [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	585 Mб				1	01.12.2018 09:01:43
	Квартирный вопрос [01/12/2018, Тв-Шоу, SATRip]	666 Mб				1	01.12.2018 08:35:43
	Такое кино [30/11/2018, Тв-Шоу, SATRip]	313 Mб				1	30. 11.2018 21:43:42
	Дом-2. После заката (5317 выпуск) [30/11/2018, Тв-Шоу, SATRip]	438 Mб				1	30.11.2018 21:43:05
	Дом-2. Город любви (5317 выпуск) [30/11/2018, Тв-Шоу, SATRip]	487 Mб				1	30.11.2018 21:42:57
	Поле чудес [30/11/2018, Тв-Шоу, SATRip]	906 Mб				1	30.11.2018 18:55:15
	Вечерний Ургант. Ани Лорак и Дэвид Гетта [30/11/2018, Тв-Шоу, SATRip]	641 Mб				1	30.11.2018 18:22:25
	Голос. Перезагрузка (7 сезон, 8 выпуск!) [30/11/2018, Тв-Шоу, SATRip]	1. 7 Гб				1	30.11.2018 18:05:57
	Слава Богу, ты пришел! / Сезон 1, Выпуск 6 [30/11/2018, Юмор, Импровизация, SATRip]	671 Mб				1	30.11.2018 17:53:29
	Открытый микрофон (3 сезон, 16 выпуск) [30/11/2018, Юмор, SATRip]	673 Mб				1	30.11.2018 17:30:32
	Новый Comedy Club (Комеди Клаб) [30/11/2018, Юмор, SATRip]	631 Mб					30.11.2018 16:36:59
	Comedy Woman [30/11/2018, Тв-Шоу, Юмор, SATRip]	664 Mб					30.11.2018 16:36:08
	Мужское — женское. В поисках прошлого, часть 2 [30/11/2018, Тв-Шоу, SATRip]	594 Mб				1	30. 11.2018 13:59:06
	Давай поженимся! [30/11/2018, Тв-Шоу, SATRip]	592 Mб				1	30.11.2018 13:55:01
	Жди меня [30/11/2018, Ток Шоу, SATRip]	463 Mб				1	30.11.2018 13:41:41

FDIC: Годовой отчет за 2018 г. – Надзор

Предыдущая | Содержание | Next

 

Надзор и защита прав потребителей являются краеугольными камнями усилий FDIC по обеспечению стабильности и общественного доверия к национальной финансовой системе. Программа надзора FDIC способствует обеспечению безопасности и надежности финансовых учреждений, находящихся под надзором FDIC, защищает права потребителей и продвигает инициативы по инвестициям в сообщества.

Экзаменационная программа

Эффективная программа FDIC по проверке банков лежит в основе ее программы надзора. По состоянию на 31 декабря 2018 г. FDIC была основным федеральным регулирующим органом для 3495 застрахованных FDIC учреждений, зарегистрированных штатом, которые не были членами Федеральной резервной системы (обычно называемые учреждениями, не являющимися членами Федеральной резервной системы). Посредством управления рисками (безопасность и надежность), соблюдения требований потребителей, Закона о реинвестировании сообщества (CRA) и других специальных проверок FDIC оценивает рабочее состояние учреждения, методы и политику управления, а также соответствие применимым законам и правилам.

По состоянию на 31 декабря 2018 г. FDIC провела 1492 предусмотренных законом проверок управления рисками, включая проверки соблюдения Закона о банковской тайне (BSA), а также все необходимые последующие проверки для проблемных организаций, находящихся под надзором FDIC, в установленные сроки. FDIC также провела 1 215 обязательных проверок соблюдения требований CRA/потребителей (876 совместных проверок соответствия CRA/потребителей, 337 проверок соблюдения только требований потребителей и две проверки только CRA). Кроме того, FDIC провела 3 334 специальных экзамена (включая проверки на соответствие BSA) в установленные сроки.

В таблице ниже представлено количество проверок по типам, проведенных с 2016 по 2018 год. По состоянию на 30 сентября 2018 г. 71 застрахованное учреждение с совокупными активами в размере 53,3 млрд долл. США было определено как проблемное учреждение в целях обеспечения безопасности и надежности (определяется как учреждение, имеющее составной CAMELS 9).0027 1 рейтинг 4 или 5). Для сравнения, на 30 сентября 2017 года проблемных организаций было 104 с общим объемом активов 16,0 млрд долларов. Это представляет собой снижение количества проблемных учреждений на 32 процента и увеличение активов проблемных учреждений на 233 процента.

За 12 месяцев, закончившихся 30 сентября 2018 г., 45 организаций с совокупными активами в размере 7,4 млрд долларов США были исключены из списка проблемных финансовых организаций, а 12 организаций с совокупными активами в размере 45,6 млрд долларов США были добавлены в список. FDIC является основным федеральным регулирующим органом для 52 из 71 проблемного учреждения с общими активами в 7,3 миллиарда долларов.

В 2018 году Отдел FDIC по надзору за управлением рисками (RMS) инициировал 156 официальных принудительных действий и 95 неофициальных принудительных действий. Принудительные действия против учреждений включали, но не ограничивались 13 действиями в соответствии с разделом 8(b) Федерального закона о страховании депозитов (Закон о ПИИ), все из которых были приказами о согласии, и 94 меморандумами о взаимопонимании (МОВ). Из этих принудительных мер в отношении учреждений восемь приказов о согласии и 20 меморандумов о взаимопонимании были полностью или частично основаны на явных нарушениях законов и правил BSA и о борьбе с отмыванием денег (AML). Кроме того, в отношении физических лиц также были возбуждены исполнительные производства. Эти действия включали, помимо прочего, 52 действия по удалению и запрету в соответствии с разделом 8(e) Закона о ПИИ (50 распоряжений о согласии и два уведомления о намерении удалить/запретить), три действия по разделу 8(b) Закона о ПИИ. Закон о ПИИ (два приказа о выплате реституции и одно уведомление о сборах) и 11 гражданских денежных штрафов (CMP) (10 приказов о выплате и одно уведомление об оценке).

FDIC продолжает свою ориентированную на риски и перспективную программу надзора, оценивая методы управления рисками в процессе проверки, чтобы гарантировать снижение рисков до того, как они приведут к финансовому ухудшению.

Соответствие требованиям потребителей

По состоянию на 31 декабря 2018 г. 35 застрахованных государственных учреждений, не являющихся членами, что составляет около 1 процента всех поднадзорных учреждений, с общими активами в размере 39 миллиардов долларов США, были проблемными учреждениями в области соблюдения требований потребителей, CRA или того и другого. Все проблемные учреждения с соблюдением требований потребителей получили оценку «4» в целях соблюдения требований потребителей, при этом ни одно из них не получило оценку «5». Для целей CRA большинство из них получили оценку «Необходимо улучшить», и только две получили оценку «Существенное несоответствие». По состоянию на 31.12.2018 все дообследования проблемных организаций проводились в установленные сроки.

По состоянию на 31 декабря 2018 г. FDIC провела практически все необходимые проверки соответствия требований потребителей и CRA, а при выявлении нарушений завершила контрольные посещения и приняла соответствующие меры по обеспечению соблюдения требований в соответствии с политикой FDIC. Выполняя эти действия, FDIC в основном соблюдала внутренние установленные стандарты времени для выпуска окончательных отчетов о проверке и принудительных мер.

В целом, банки продемонстрировали сильные программы соблюдения прав потребителей. Наиболее серьезная проблема защиты прав потребителей, выявленная в ходе проверок соблюдения прав потребителей в 2018 году, связана с неспособностью банков надлежащим образом контролировать сторонних поставщиков. Например, FDIC обнаружила нарушения, связанные с недобросовестными или вводящими в заблуждение действиями или действиями, такими как нераскрытие существенной информации о характеристиках и ограничениях продуктов, вводящие в заблуждение методы маркетинга и продаж, а также искажение сведений о стоимости продуктов. FDIC издала приказы, требующие выплаты CMP для устранения этих нарушений.

По состоянию на 31 декабря 2018 г. Управление FDIC по защите вкладчиков и потребителей (DCP) инициировало 21 официальное принудительное действие и 13 неофициальных принудительных действий для решения проблем соблюдения требований потребителями. Сюда входят три постановления о реституции, четыре постановления о согласии, 13 CMP, одно уведомление об оценке и 13 меморандумов о взаимопонимании. Постановления о реституции — это официальные действия, требующие от учреждений выплаты возмещения в виде возмещения ущерба потребителям за нарушения закона. В 2018 году эти заказы требовали выплаты примерно 21,3 миллиона долларов пострадавшим потребителям. По состоянию на 31 декабря 2018 года общая сумма заказов CMP составила 3 ​​556 766 долларов США.

Программа надзора за крупными банками

Подразделение надзора за крупными банками в рамках RMS занимается растущей сложностью крупных банковских организаций с активами, превышающими 10 миллиардов долларов США и не относящимися к группе сложных финансовых учреждений (CFI). Этот филиал отвечает за надзорный надзор, постоянный мониторинг и планирование решений, а также поддерживает направление страхового бизнеса. Для государственных банков, не являющихся членами, с активами, превышающими 10 миллиардов долларов США, FDIC обычно применяет программу непрерывной проверки, в соответствии с которой специальный персонал проводит постоянные надзорные проверки на местах и ​​мониторинг учреждения. FDIC также имеет специальный персонал для проверки на местах в некоторых банках, для которых FDIC не является основным федеральным регулирующим органом. Эти эксперты тесно сотрудничают с другими регулирующими органами финансовых учреждений для выявления возникающих рисков и оценки общего профиля рисков крупных учреждений.

Программа крупного застрахованного депозитарного учреждения (LIDI) остается основным инструментом удаленного мониторинга IDI с общим объемом активов 10 миллиардов долларов или более, не закрепленных за CFI Group. Программа LIDI обеспечивает комплексный процесс стандартизации сбора данных и отчетности для крупных и сложных учреждений по всей стране, позволяя проводить количественный и качественный анализ рисков. В 2018 году программа LIDI охватила 116 учреждений с общим объемом активов 6,2 трлн долларов США. Программа LIDI поддерживает эффективный надзор за крупными банками, используя информацию об отдельных учреждениях, чтобы сосредоточить ресурсы на областях с повышенным риском, определить необходимость надзорных действий и поддержать оценку страхования и планирование урегулирования.

Программа совместного национального кредита (SNC) — это межведомственная инициатива, администрируемая совместно FDIC, Управлением валютного контролера (OCC) и Советом Федеральной резервной системы (FRB) для обеспечения согласованности в регулятивной проверке крупных, синдицированных кредитов, а также для выявления риска на этом рынке, который включает в себя большой объем внутреннего коммерческого кредитования. В 2018 году непогашенные кредитные обязательства, определенные в программе SNC, составили 4,4 трлн долларов США. FDIC, OCC и FRB сообщают о результатах своей проверки в ежегодном совместном публичном заявлении.

В первом квартале 2018 года Отдел надзора за крупными банками завершил горизонтальную оценку кредитного риска 16 крупных учреждений, находящихся под надзором FDIC, для оценки прозрачности и эффективности их внутренних рейтинговых систем кредитного риска. Результаты этой горизонтальной оценки были обобщены в статье Supervisory Insights , опубликованной в сентябре 2018 года.0023

FDIC проверяет информационные технологии (ИТ), включая кибербезопасность, в каждом банке, за которым она осуществляет надзор, в рамках проверки управления рисками. Эксперты присваивают ИТ-рейтинг с использованием Единой рейтинговой системы для информационных технологий (URSIT) Федерального совета по проверке финансовых учреждений (FFIEC), а ИТ-рейтинг включается в управленческий компонент рейтинга CAMELS в соответствии с Единой рейтинговой системой финансовых учреждений FFIEC. (УФИРС).

В 2018 году FDIC продолжила усиливать свой надзор за ИТ. Эксперты использовали Программу проверки рисков информационных технологий (InTREx), которая включает компоненты кибербезопасности, для проведения проверок ИТ. Эксперты представили результаты и рекомендовали действия учреждениям для устранения ИТ, кибербезопасности и других операционных рисков. В течение года FDIC также проанализировала эффективность и результативность этой программы экспертизы, изучив рабочие документы и отчеты о комментариях по экспертизе. Совместно с Федеральной резервной системой и Конференцией органов надзора за государственными банками рассматриваются и реализуются корректировки InTREx. Кроме того, FDIC провела конференцию по обучению ИТ-безопасности, чтобы обеспечить непрерывное обучение экспертов RMS в области ИТ и ИТ-экспертов по рискам, с которыми сталкивается отрасль, и политике проведения экзаменов.

В октябре 2018 года FDIC и другие члены FFIEC провели вебинар и опубликовали Справочник по кибербезопасности для финансовых учреждений , чтобы повысить осведомленность о важности кибербезопасности. На вебинаре был представлен обзор руководства по ресурсам, а также приглашенный докладчик из команды Национальной службы кибербезопасности и технических служб (NCATS) Министерства внутренней безопасности, который предоставил информацию о программе NCATS по кибергигиене. Цель этой программы – защитить системы, доступные через Интернет, путем непрерывного сканирования на наличие известных уязвимостей и ошибок конфигурации без каких-либо затрат для финансовых учреждений.

В октябре 2018 года FDIC также опубликовала новые виньетки для Cyber ​​Challenge: A Community Bank Cyber ​​Exercise . Cyber ​​Challenge — это серия видеороликов и дискуссионных материалов, которые могут помочь руководству и персоналу банка больше узнать об операционных рисках и методах их снижения.

FDIC, OCC и FRB также проверяют ИТ и другие операционные компоненты поставщиков услуг, которые поддерживают финансовые учреждения, в рамках продолжающейся реализации Программы проверки кибербезопасности. В течение 2018 года агентства завершили горизонтальную проверку взаимосвязанности, а также отдельные проверки кибербезопасности у всех основных поставщиков услуг.

FDIC продолжает активно взаимодействовать как с государственным, так и с частным сектором для оценки кибербезопасности и других вопросов, связанных с операционными рисками. Эта работа включает в себя регулярные встречи с Комитетом по финансовой и банковской информационной инфраструктуре (FBIIC), Координационным советом сектора финансовых услуг по защите критической инфраструктуры, Министерством внутренней безопасности, Центром обмена и анализа информации о финансовых услугах, другими регулирующими органами и правоохранительными органами. обмениваться информацией о возникающих проблемах и координировать ответы.

FDIC сыграла важную роль в организации связи FBIIC по управлению инцидентами, связанными с районами, пострадавшими от ураганов Флоренс и Майкл. FDIC также активно участвовала в рабочих группах FBIIC, чтобы лучше понять уязвимость финансового сектора к инциденту кибербезопасности и рассмотреть способы согласования усилий по надзору за кибербезопасностью.

Закон о банковской тайне/борьбе с отмыванием денег

В 2018 г. FDIC и другие федеральные банковские агентства издали процедуры проверки соблюдения правил надлежащей проверки клиентов и правил бенефициарного владения, которые вступили в силу 11 мая 2018 г. Эти процедуры заменяет аналогичные инструкции и процедуры по экзаменам в версии FFIEC 9 2014 г.0022 Руководство по обследованию BSA/AML .

FDIC, другие федеральные банковские агентства и Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) оценили возможности повышения эффективности и действенности процесса проверки BSA/AML. В течение года эти агентства опубликовали два заявления. В первом заявлении обсуждалось, как банки с ориентированностью на сообщество, менее сложными операциями и более низким профилем риска могут совместно использовать ресурсы BSA. Во втором заявлении выражается поддержка новаторским усилиям банков в отношении соблюдения BSA/AML.

Кибермошенничество и финансовые преступления

В 2018 году FDIC предприняла ряд инициатив для защиты банковского сектора от преступной финансовой деятельности. Например, FDIC разработала, спонсировала и провела конференцию по финансовым преступлениям, на которой присутствовали эксперты, юристы и другие заинтересованные сотрудники FDIC, других банковских учреждений и правоохранительных органов. FDIC также помогала финансовым учреждениям выявлять и закрывать «фишинговые» веб-сайты, которые пытаются мошенническим путем получить конфиденциальную личную или финансовую информацию человека. Наконец, FDIC опубликовала статью под названием «Остерегайтесь схем «скимминга» через банкоматы, дебетовые и кредитные карты» в зимнем выпуске 9-го журнала за 2018 год.0022 Новости потребителей . ³

Обучение и повышение квалификации экзаменаторов

В 2018 году подготовке экзаменаторов по-прежнему уделялось большое внимание по нескольким направлениям. FDIC стремится обеспечить эффективное и действенное обучение на рабочем месте (OJT), в классе и с помощью компьютера. Группа высококвалифицированных и опытных инструкторов проводит аудиторные занятия с экзаменационным персоналом FDIC, а также с персоналом партнеров по регулированию из международных и государственных агентств. Надзор за программой обучения осуществляется руководством высшего и среднего звена, чтобы гарантировать, что содержание и подача являются эффективными, подходящими и актуальными. FDIC работает в сотрудничестве с партнерами по всей организации и с FFIEC, чтобы обеспечить своевременное включение и доведение до сведения возникающих рисков и тем. Экзаменационный персонал на всех уровнях получает выгоду от целевого контента, соответствующего их стажу работы. FDIC также признает важнейшую роль передачи знаний между коллегами в сохранении институциональных знаний и опыта и поощряет возможность для сотрудников учиться друг у друга.

FDIC запустила многолетний проект по расширению и усилению своих программ подготовки экспертов для таких специализаций, как ИТ, BSA/AML, траст, рынки капитала и бухгалтерский учет. По мере того как банки становятся все более специализированными, повышение квалификации экспертов в этих областях является ключом к обеспечению эффективной программы проверок. Целью этого проекта является стандартизация навыков, необходимых для проверки банков разного уровня риска и сложности в каждой области специализации, а также разработка программ обучения на рабочем месте (OJT), чтобы предоставить экзаменаторам возможности для приобретения компетенций более высокого уровня. по этим специальностям.

В 2018 году FDIC разработала специальные программы OJT в области бухгалтерского учета, рынков капитала, BSA/AML и траста. Эти проекты находятся на рассмотрении руководства и должны быть реализованы в 2019 году. Агентство также внедрило новую промежуточную программу OJT в области ИТ и обновило свою расширенную программу OJT в области ИТ.

Кроме того, в 2018 году был запущен План обучения и развития экспертов по текущим ожидаемым кредитным убыткам (CECL), чтобы начать многолетнюю инициативу, направленную на то, чтобы убедиться, что экзаменаторы понимают требования нового стандарта учета кредитных убытков и последовательно передают информацию FDIC. ожидания в отношении усилий банков по внедрению CECL.

Деятельность миноритарных депозитарных учреждений

Сохранение миноритарных депозитарных учреждений (MDI) остается высоким приоритетом для FDIC. В 2018 году FDIC продолжала продвигать и поддерживать успешные отраслевые стратегии MDI и Финансового института развития сообществ (CDFI).

Эти стратегии включают расширение сотрудничества между банкирами MDI и CDFI и другими финансовыми учреждениями; партнерство для разделения затрат, привлечения капитала или объединения кредитов; и инновационное использование имеющихся федеральных программ. FDIC поддерживает эти усилия, предоставляя информацию, образование и обучение, а также техническую помощь банкам MDI и CDFI.

В течение 2018 года FDIC вела обсуждения с банкирами MDI и своим Консультативным комитетом по банковскому обслуживанию сообществ (CBAC) относительно Справочника FDIC

по сотрудничеству с депозитарными учреждениями меньшинств . Это руководство, опубликованное в декабре 2017 года, поощряет сотрудничество между MDI и между MDI и другими учреждениями. В публикации описываются некоторые способы, с помощью которых финансовые учреждения, в том числе местные банки, могут сотрудничать с MDI на благо всех вовлеченных учреждений, а также обслуживаемых ими сообществ. Как местные банки, так и более крупные застрахованные финансовые учреждения имеют ценные стимулы в рамках CRA для создания предприятий с MDI, включая капиталовложения и участие в кредитах. В 2018 году FDIC начала подготовку к проведению круглых столов и других мероприятий, которые позволят MDI взаимодействовать с потенциальными партнерами по сотрудничеству в 2019 году..

FDIC добавила в свой CBAC дополнительных банкиров из числа меньшинств, чтобы внести более разнообразные точки зрения и внести свой вклад в эти обсуждения. Кроме того, агентство приступило к обновлению своего исследования 2014 года «Депозитарные учреждения меньшинств: структура, эффективность и социальное воздействие» для публикации в 2019 году. встречи с банкирами MDI, чтобы дать обзор процесса подачи заявок на банкротство миноритарных банков и предложить техническую помощь банкам, желающим разместить заявку на несостоявшуюся франшизу MDI. FDIC также начала планирование на 2019 г.Конференция Межведомственного депозитарного учреждения меньшинств и банка CDFI, которую FDIC проведет в сотрудничестве с OCC и FRB.

FDIC также постоянно прилагала усилия для улучшения связи и взаимодействия с MDI и реагирования на опасения банкиров из числа меньшинств в 2018 году. Агентство поддерживает активные контакты с торговыми группами MDI и предлагает организовывать ежегодные встречи между региональным руководством FDIC и правлением каждого MDI. директоров для обсуждения интересующих вопросов. FDIC регулярно связывается с MDI, чтобы предложить повторные визиты и техническую помощь после заключения FDIC по безопасности и надежности, соответствию, CRA и специальным проверкам, чтобы помочь руководству банка понять и реализовать рекомендации проверки. Эти повторные посещения, обычно проводимые в течение 9От 0 до 120 дней после проверки предназначены для предоставления полезных рекомендаций или отзывов по улучшению операций, а не для выявления новых проблем.

Веб-сайт FDIC предлагает запросы и предоставляет контактную информацию для любого MDI, чтобы запросить техническую помощь в любое время.

В 2018 году FDIC провела 149 индивидуальных сеансов технической помощи почти по 50 темам управления рисками и соответствия требованиям, включая:

• Бухгалтерский учет,
• Закон о банковской тайне и борьбе с отмыванием денег,
• Закон о реинвестициях в сообщества,
• Финансирование и ликвидность,
• Управление рисками информационных технологий и кибербезопасность,
• Сторонний надзор и
• Реструктуризация проблемной задолженности.

FDIC также проводила информационно-просветительские, обучающие и образовательные программы для MDI посредством телеконференций и региональных круглых столов для банкиров. В 2018 году темы для обсуждения на этих сессиях включали многие из перечисленных выше, а также сотрудничество и партнерство, рынки капитала, кибербезопасность, риск ликвидности и услуги омбудсмена. Кроме того, FDIC оказала помощь четырем MDI в досрочном расторжении соглашений о разделении убытков, связанных с покупкой франшиз обанкротившихся банков во время кризиса.

Взаимная деятельность учреждений

В июле 2018 года FDIC и OCC совместно организовали Совместный взаимный форум 2018 года, который был открыт для всех учреждений взаимного банковского обслуживания независимо от типа устава. Учреждения, находящиеся в совместном владении, составляют около 9 процентов всех учреждений, застрахованных FDIC, и являются одной из старейших форм депозитных учреждений. Форум, на котором присутствовало около 135 участников, предоставил возможность банкирам взаимных инвестиций узнать о текущих тенденциях и принять участие в диалоге о сильных сторонах и проблемах, с которыми сталкиваются взаимные институты. Форум открылся выступлениями председателя FDIC Елены Маквильямс и финансового контролера Джозефа М. Оттинга, а также были представлены презентации и дискуссии банкиров, посвященные интересующим вопросам, касающимся взаимной отрасли. Ключевые сессии были посвящены следующим темам: взаимопомощь в современной среде финансовых услуг, стратегическое мышление: управление рисками ликвидности и процентных ставок, обновление нормативно-правового соответствия, а также возможность для каждого агентства провести специальное заседание для рассмотрения других текущих вопросов и ответа на запросы банкира.

---

¹ Составной рейтинг CAMELS представляет адекватность капитала C , качество наборов A , возможности управления M , качество и уровень E Lacy 90, соответствие 90 ликвидности и S чувствительности к рыночному риску и колеблется от «1» (самый сильный) до «5» (самый слабый).

² Сандра Масиас, «Системы оценки кредитного риска: наблюдения горизонтальной оценки», Supervisory Insights 15 шт. 1, лето 2018 г., https://www.fdic.gov/regulations/examinations/supervisory/insights/sisum18/si-summer-2018-article02.pdf.

³ «Остерегайтесь схем «снятия денег» через банкоматы, дебетовые и кредитные карты», FDIC Consumer News , зима 2018 г., https://www.fdic.gov/consumers/consumer/news/cnwin18/cardskimming. HTML.

 

Предыдущий | Содержание | Далее

 

Экономия хороша и для краткосрочных целей

FDIC Consumer News — октябрь 2018 г.

Печатная версия на английском языке

октябрь 2018 — PDF

Версия для печати EN Español

Octubre 2018 — PDF

What To To Tofle

8

88

88

88

88888888888 8. Люди совершают больше покупок, чем когда-либо, с помощью кредитных и дебетовых карт. Чем больше вы используете свои карты, тем больше вероятность того, что у вас возникнут проблемы с оплатой кредита или дебета, такие как несанкционированная покупка, списание неправильной суммы или возвращенный товар, который не был должным образом зачислен на ваш счет.

Что вы можете сделать, чтобы защитить свои деньги? Существуют федеральные законы, помогающие потребителям и ограничивающие их ответственность по вопросам выставления счетов по дебетовым и кредитным счетам: Положение E и Закон об электронном переводе средств (EFTA) для дебетовых карт и Положение Z и Закон о правде на кредитование (TILA) для кредитных карт. (Положение E и ЕАСТ обеспечивают защиту предоплаченных счетов с 1 апреля 2019 г.)

Событие	Ответственность потребителей	Ответственность потребителей
Ваша дебетовая карта или персональный идентификационный номер (ПИН-код) утеряны или украдены.	Уведомить банк в течение двух рабочих дней после того, как стало известно об утере или краже. Уведомить банк в течение 60 дней после получения выписки о первом несанкционированном переводе. Уведомите банк более чем через 60 дней после получения выписки о первом несанкционированном переводе.	Вы будете нести ответственность за неавторизованный перевод не более чем на 50 долларов США. Вы можете нести ответственность за несанкционированный перевод до 500 долларов США. Вы можете нести ответственность за все несанкционированные передачи, которые, как установило учреждение, не имели бы места, если бы потребитель уведомил учреждение в течение 60-дневного периода.
Ваша дебетовая карта или PIN-код не потеряны и не украдены, но номер карты используется для несанкционированных транзакций.	Уведомить банк в течение 60 календарных дней после получения выписки о несанкционированном переводе впервые появляется. Сообщите банку более чем через 60 дней после получения выписки, в которой впервые появляется несанкционированный перевод.	Вы не несете ответственности за любые суммы несанкционированных переводов. Вы можете нести ответственность за все несанкционированные передачи, которые, как установило учреждение, не имели бы места, если бы потребитель уведомил учреждение в течение 60-дневного периода.

Положение E обеспечивает защиту потребителей, которые переводят средства с помощью электронных методов. Эти методы включают в себя транзакции в точках продаж (POS) и банкоматах (ATM), а также автоматическое снятие средств с вашего банковского счета. Обязанности и потенциальная ответственность потребителей за несанкционированные транзакции в соответствии с Положением E указаны в таблице выше.

Событие	Ответственность потребителей	Ответственность потребителей
Ваша кредитная карта потеряна или украдена.	Сообщите эмитенту карты, как только узнаете, что карта отсутствует.	Вы можете нести ответственность за несанкционированные платежи не более чем на 50 долларов США. Если несанкционированные/мошеннические платежи связаны с транзакциями по телефону, через Интернет или по почте, ваша ответственность составляет 0 долларов США.
Вы заметили несанкционированное списание средств (например, с вашей карты были списаны средства за товары или услуги, которые не были получены, продавец списал неверную сумму или продавец списал средства с вашей карты дважды).	Сообщите эмитенту карты в течение 60 дней с момента получения вашего платежного документа, в котором указаны любые несанкционированные платежи или ошибки в платежах.	Вы можете нести ответственность за несанкционированные платежи на сумму не более 50 долларов США.
Номер вашей кредитной карты украден.	Сообщите эмитенту карты, как только узнаете, что карта пропала.	Вы можете нести ответственность за несанкционированные платежи на сумму не более 50 долларов США.

Регламент Z и TILA обеспечивают защиту от неточных и несанкционированных списаний с открытых и возобновляемых кредитных счетов, включая кредитные карты. Согласно Положению Z, вы не платите оспариваемую сумму, пока транзакция находится на рассмотрении банка; однако вы обязаны производить платежи по любой части счета, которая не является спорной, включая финансовые расходы. Обязанности потребителей в соответствии с Регламентом Z и TILA указаны в таблице выше.

Кроме того, многие эмитенты кредитных карт придерживаются политики нулевой ответственности, что означает, что клиенты обычно не платят за несанкционированные транзакции, поэтому свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты, как только вы обнаружите их.

Обязательно регулярно просматривайте выписки по кредитной карте и банковским счетам, чтобы как можно быстрее выявлять ошибки в выставлении счетов и несанкционированные транзакции. Также рекомендуется регулярно проверять свои кредитные отчеты на наличие неточной информации. Вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро один раз в 12 месяцев. Чтобы заказать бесплатные годовые отчеты, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по бесплатному номеру 1-877-322-8228.

Чтобы узнать больше о проблемах выставления счетов по дебетовым и кредитным картам и разрешении споров, посетите следующие сайты:

• Темы о защите прав потребителей — Ошибки выставления счетов и их решение
• Федеральная торговая комиссия — конфиденциальность и безопасность в Интернете
• Федеральная торговая комиссия – оспаривание ошибок выставления счетов

Если у вас есть какие-либо проблемы с выставлением счетов или разрешением спора с эмитентом вашей карты или банком, свяжитесь с FDIC через форму поддержки клиентов или позвоните по телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).