Как Получить Кредит в Сбербанке (Если Не Работаешь)?
В России тысячи людей работают без официального трудоустройства, получая заработную плату «в конверте». При этом у людей может быть высокий доход, но справку с работы о доходах они предоставить не могут. Но в Сбербанке нет кредитования для нетрудоустроенных граждан, банковским учреждением не предусмотрены такие программы. Но не стоит думать, что это невозможно. Для получения кредита без «белой зарплаты» нужно разобраться во всех тонкостях. Так можно ли получить кредит в Сбербанке, если не работаешь официально?
Как лица без официальной работы могут получать кредиты в Сбербанке?
Размер займа рассчитывается на основе месячного заработка. Клиент в обязательном порядке должен документально подтвердить доход. Официально заработную плату подтверждает справка по форме 2-НДФЛ. Эту бумагу можно взять в налоговой инспекции или по месту работы.
Разберемся, могут ли получить кредит заемщики, которые не имеют возможности подтвердить платежеспособность официальным документом.
То, что нет официальной работы, не важно, если действовать по инструкции. Нужно четко знать все термины и действовать в зависимости от ситуации.
На какой кредит можно рассчитывать если не работаешь?
Сбербанк разработал разнообразные кредиты и займы, в том числе для лиц без официального дохода. У каждого кредитного продукта свои требования. Перед подачей заявки нужно трезво оценивать свои шансы как заемщика.
Потребительский
Потребительский кредит – это предоставление денег для личных нужд заемщика. Для банка не важно, на что будут израсходованы заемные средства. Подача заявки возможна через Интернет на официальном сайте или через личный кабинет. После одобрения заявки банком подписывается кредитный договор.
Плюсы данного продукта – простота подачи заявления и быстрый срок рассмотрения. Минус – высокая ставка 12,5-12,9 процентов. Нужны бумаги, подтверждающие доход. Банк подробно изучает кредитную историю потенциального заемщика.
Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
Кредит под залог имущества
Если оформляется ипотечный кредит, клиент рассчитывает вернуть долг за 30 лет.
Но для оформления подобного кредита нужно официальное трудоустройство у последнего работодателя на срок не менее 6 месяцев. Для банка недвижимость в залоге гарантирует возврат, но не исключает просрочки по ежемесячным выплатам.
Поэтому у нетрудоустроенного человека крайне низкие шансы получить кредит, даже если у него есть неофициальный доход. Но если официальная работа у клиента есть, залог повышает шансы одобрения.
Кредитная карта
Кредитные карты доступны для всех категорий заемщиков. Существует множество разных карт от Сбербанка. Для каждой имеет свои бонусы, кэшбэк и т. д. Заявку можно подать через интернет или обратиться в офис. На официальном сайте банка есть форма заявки.
Заполняются личные данные. Поле «Заработок» заполняют, но если нет официальной зарплаты, оставляют пустым.
Стоит понимать что банк не выдаст крупную сумму. На основной странице написано, что для кредита достаточно паспорта, но у банка есть право запросить сведения об имуществе заемщика.
Плюсом кредитки является быстрота оформления. Действуют льготные программы, разрешено снятие наличных. Во время льготного периода не начисляются проценты.
Но за снятие наличных с кредитки платя комиссию. Если заемщик не успел в течение льготного периода погасить долг, то возвращать деньги придётся с переплатой, которая составляет более 20%.
Что делать, если Сбербанк отказывает в кредите?
Если Сбербанк не дает кредит, можно обратиться в другое финансовое учреждение. Возможно, другой банк одобрит займ, и это положительная сторона такого решения. Но есть и минус. В другом банке могут оказаться менее выгодные условия кредитования. Ведь в Сбербанке одни из наиболее выгодных программ.
Если банк отказывает по причине того, что клиент еще не достиг необходимого возраста, надо подождать, когда ему исполнится 21 год. Если заявитель подходит к верхней границе возрастной планки, нужно сократить срок кредита. Клиент обязан вернуть займ до достижения 70 лет.
Если по возрасту это невозможно, заемщика ждет отказ.
Еще один вариант решения проблемы с отказом Сбербанка в кредите, пойти в МФО. Кредитная история не является определяющим фактором. Малые суммы выдаются только по документам, удостоверяющим личность, для сумм побольше нужен залог. Ломбард тоже выручит, если срочно нужны деньги. Требования минимальны – только паспорт и залог. Залоговым имуществом могут стать ювелирные изделия, дорогостоящая техника, ПТС от автомобиля.
Минус в том, что клиент сильно переплачивает. Но если необходима малая сумма на несколько дней, микрофинансовая организация – помощник в таком случае. Бумаги заполняются и подписываются быстро, деньги выдаются сразу. Длительность займа – от 1 дня.
Если у заявителя плохая кредитная история, Сбербанк ему откажет. Просрочки, отказ от выплат, судебные дела по задолженностям – весома причина, чтобы не дать кредит.
Как быть если Сбер не дает кредит?
Но кредитную историю можно исправить.
Информация в БКИ обновляется в течение периода около 5 лет. Для внесения поправок в кредитную историю, нужно брать небольшие займы и вовремя их гасить. Досрочное погашение кредитов, скорее минус, чем плюс. Рефинансирование не доказывает платежеспособность. А погашение одного кредита другим показывает хитрость и изворотливость клиента.
Поэтому если заемщик безработный, последует отказ. Также плохо, когда кредитная история отсутствует (нулевая). Такую кредитную историю надо улучшить. С этой целью можно завести кредитную карту с минимальным лимитом, часто пользоваться, платить без просрочек. Потом надо подать заявку на кредитование. В случае отказа заявку через месяц можно повторить.
За это время следует подготовить документы. Необходимо документально подтвердить доход. При сдаче недвижимости в аренду – подписать с квартиросъемщиком договор, при удаленной работе – открыть банковский счет, при получении процентов от вклада – перевести депозиты в Сбербанк. Есть много способов. Но каждый случай в сбербанке рассматривают индивидуально.
Лучше не подавать заявку через интернет, а прийти в офис. При отказе онлайн, банк не объясняет настоящую причину. Пообщавшись с сотрудником, можно услышать полезную информацию, действенный совет. Недостаточно только исправить кредитную историю. Нужно заранее заплатить все долги по действующим займам, алиментам, коммунальным платежам. Если дела по задолженностям дошли до судебного разбирательства и возбуждено судебное производство, Сбербанк не выдаст кредит.
Пройдет не один год, прежде чем данные о суде в отношении гражданина будут удалены из всех банков данных. Родственники, знакомые, друзья выступают поручителями. Нужно взять с них письменное согласие на поручительство. Это положительно повлияет на предварительное одобрение займа. Но если в Сбербанк отказал в кредите, и приходится заново подавать заявку, лучше найти официальную работу.
ИП в глазах банка равен работающему гражданину, т. к. получает документально подтвержденный доход. Оформление в качестве индивидуального предпринимателя подойдет для фрилансеров.
Необходимо вести бухгалтерию и сдавать налоговую отчетность, но кредиты для бизнеса в Сбербанке выдают на льготных условиях. В особенности, если ИП берет кредит на развитие бизнеса.
Ипотека – отдельный вид кредита, в котором обеспечением является приобретаемая квартира. Но наличие заработной платы обязательно. Для увеличения шанса одобрения, надо предложить сумму первоначального взноса, которая больше минимума по договору.
Видео: Как взять кредит в Сбербанке без официального трудоустройства
Сбербанк (СБЕР) Эмитент несет единоличную ответственность за содержание этого объявления. Сбербанк выбрал основные показатели по РСБУ за 12 месяцев 2022 года Результаты за 2022 год не включают последующие события после даты результатов. Для целей сравнения результаты за 2021 год также исключают последующие события. 17 января, Москва Председатель Правления, Генеральный директор Герман Греф: «2022 год стал испытанием нашей выносливости и силы противостоять внешним потрясениям, способности быстро перестраивать бизнес и адаптировать технологии. Зрелость нашей платформы и профессионализм нашей команды обеспечили стабильность бизнеса и достойные финансовые результаты. Наш приоритет – предоставлять отличный сервис нашим клиентам, число которых увеличилось почти на 3 млн, – остался неизменным. Мы выдали более 15 трлн рублей корпоративным и 4,8 трлн рублей розничным кредитам, а также улучшили качество нашего кредитного портфеля.
Показатели активности клиентов2
Количество розничных клиентов достигло 106,7 млн человек, а количество корпоративных клиентов превысило 3 млн компаний. Клиентская активность и вовлеченность в цифровые каналы остались высокими: DAU/MAU СберБанк Онлайн составил более 50%. Количество абонентов SberPrime увеличилось на 0,3 млн в декабре и на 1,5 млн в 2022 году и превысило 5,7 млн. Количество клиентов программы лояльности СберСпасибо в декабре увеличилось на 0,8 млн, или на 90,7 млн в 12M2022 до 66,2 млн пользователей.
Общий кредитный портфель корпоративных клиентов увеличился на 0,5%3 в декабре и на 12,4%3 за 12 месяцев 2022 г. до 18,8 трлн руб.
Качество активов кредитного портфеля оставалось стабильным. Доля просроченных кредитов в общем кредитном портфеле в декабре снизилась до 2,2%, что ниже уровня конца 2021 года. 12M2022, во многом благодаря интересным сезонным акциям для абонентов СберПрайм+ и зарплатных клиентов.
Средства корпоративных клиентов увеличились на 0,8%3 в декабре до 8,7 трлн руб. (-0,7%3 за 12М2022).
Ключевые результаты эффективности за 2022 г. (без учета последующих событий)
Чистый комиссионный доход увеличился на 16,7% г/г в декабре 2022 г. до 67,5 млрд руб. или на 6,2% г/г за 12 мес. 2022 г. до 614,8 млрд руб. Стоимость риска в декабре составила 0,2%4, в значительной степени благодаря положительному эффекту восстановления безнадежных кредитов. В первом полугодии Банк создал значительные резервы под материализованные риски. Во втором полугодии уровень резервирования нормализовался. В целом Стоимость риска за год составила 3,7%4. Операционные расходы в декабре 2022 г. снизились на 12% г/г до 80,6 млрд руб. Программа оптимизации затрат позволила снизить расходы на 5% по сравнению с прошлым годом. Банк ожидает незначительного влияния последующих событий на общие результаты операционных расходов. В декабре Банк заработал 125,5 млрд руб. (+40,1% г/г) чистой прибыли, а результат за год превысил 300 млрд руб. ПАО «Сбербанк» превышает все надбавки менеджмента к нормативам достаточности капитала, установленные Наблюдательным советом в декабре 2021 года. Такие результаты были достигнуты без применения сдерживающих мер ЦБ, которые были доступны российским финансовым организациям, в том числе заранее установленного курса иностранной валюты и цены переоценки ценных бумаг, снижения резервов по отдельным компаниям и прочего.
1 без учета последующих событий после даты получения результатов 2 управленческая отчетность 3 без учета эффекта от переоценки в иностранной валюте 5 включая портфель секьюритизации
# # #
Отказ от ответственности 9 0011 Настоящий документ подготовлен Сбербанком России (далее «Банк») и не проходил независимую проверку. Настоящий пресс-релиз не является, не является частью или полностью и не должен толковаться как какое-либо предложение или приглашение к продаже или выпуску, или любое приглашение к какому-либо предложению о покупке, подписке, гарантии или ином приобретении, или рекомендация в отношении любых акций или других ценных бумаг, представляющих акции, или любых других ценных бумаг Банка или любого члена группы Банка, а также не является таковой или какой-либо ее частью, а также фактом ее представления или распространения, являющимися основанием, или на них можно полагаться в связи с любым контрактом или любым обязательством или любым инвестиционным решением. Информация в данном пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка может включать прогнозные заявления. Прогнозные заявления включают в себя все вопросы, которые не являются историческими фактами, заявления относительно намерений, убеждений или текущих ожиданий Банка, касающихся, среди прочего, результатов деятельности Банка, финансового состояния, ликвидности, перспектив, роста, целей, стратегий и отрасли, в которой работает Банк. По своему характеру прогнозные заявления связаны с рисками и неопределенностями, поскольку они связаны с событиями и зависят от обстоятельств, которые могут или не могут произойти в будущем. Банк предупреждает вас о том, что прогнозные заявления не являются гарантией будущих результатов и что его фактические результаты операций, финансовое состояние и ликвидность, а также развитие отрасли, в которой работает Банк, могут существенно отличаться от тех, которые были сделаны или предложены в прогнозах. Сбербанк не берет на себя никаких обязательств по публичному обновлению или пересмотру любых прогнозных заявлений, будь то в результате получения новой информации или по любой другой причине. Информация и мнения, содержащиеся в данном пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка, представлены на дату настоящего пресс-релиза или на другую дату, если она указана, и могут быть изменены без предварительного уведомления. Ни в каких целях нельзя полагаться на информацию, содержащуюся в данном пресс-релизе или устных заявлениях руководства Банка, или на предположения относительно ее полноты. Банк, его дочерние компании или любой из их соответствующих консультантов, должностных лиц, сотрудников или агентов не дает никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении точности информации или мнений или любых убытков, возникших, прямо или косвенно, от любого использования этого пресс-релиза или его содержимого. Этот пресс-релиз не предназначен и не предназначен для распространения или использования любым физическим или юридическим лицом, которое является гражданином или резидентом или находится в любом месте, штате, стране или другой юрисдикции, где такое распространение, публикация, доступность или использование будет противоречить закону или постановлению или потребует какой-либо регистрации или лицензирования в пределах такой юрисдикции. Посещая или просматривая этот пресс-релиз, вы признаете и соглашаетесь соблюдать вышеизложенное. |
, до 12,0 трлн руб. В декабре Банк сообщил о рекордном объеме выдачи розничных кредитов в размере 625 млрд руб.
п.
, если не указано иное
до 176,5 млрд руб., или на 5,2% г/г за 12 мес. 2022 г. на фоне увеличения оборотных активов и нормализации ставок фондирования.
Информация в этом пресс-релизе является конфиденциальной и предоставляется вам исключительно для вашего ознакомления и не может быть воспроизведена, ретранслирована или передана в дальнейшем любому другому лицу или опубликована, полностью или частично, для каких-либо целей.
глядя на заявления, содержащиеся в настоящем пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка. Кроме того, даже если результаты деятельности, финансовое состояние и ликвидность Банка, а также развитие отрасли, в которой работает Банк, соответствуют прогнозным заявлениям, содержащимся в данном пресс-релизе или сделанным в устных заявлениях, эти результаты или события могут не отражать результаты или события будущих периодов.
Встреча с главой Сбербанка Германом Грефом • Президент России
Президент России Владимир Путин: Владимир Владимирович, как дела в банке?
Генеральный директор и Председатель Правления Сбербанка Герман Греф Греф ГерманПредседатель Правления и Председатель Правления Сбербанка : Господин Президент, глядя на первый
10 месяцев года ситуация более-менее стабилизируется, по сравнению с прошлым годом.
Конечно, в этом году результаты хуже, но первая половина 2015 года
был очень сложным с точки зрения всех процессов и финансового результата. Вторая половина была значительно лучше. У нас вообще
созданы все резервы.
Вчера мы опубликовали нашу результаты деятельности за 10 месяцев. В октябре наша чистая прибыль составила 34 млрд рублей; это рекорд с начала года. Мы создали значительно меньше резервов, чем во все предыдущие месяцы. За последние 10 месяцев мы заработали 178 миллиардов рублей; это примерно на 40 % меньше, чем первые 10 месяцев прошлого года.
Но, как я уже сказал, самый важным процессом является постепенное восстановление. Мы создаем все меньше резервы, видим меньше безнадежных долгов, постепенно восстанавливаем маржу, потому что центральный банк Справочная информация Ставки Банка России (ЦБ) снижаются.
Владимир Путин: Чем меньше резервов, тем меньше страхов.
Немецкий Граф: Первый
и, прежде всего, меньшее количество банкротств компаний.
В первом полугодии мы создали большое количество резервов на возможное банкротство, для компаний, которые признаны банкротами в соответствии с требованиями ЦБ. Сейчас, ситуация более-менее стабилизируется.
С начала года мы продлили около 1 трлн рублей новых кредитов и в целом дал экономике 5 трлн рублей.
Рост нашего портфеля в этом году маленький. Пока мы продвигаемся хорошими темпами в плане потребительского кредитования. Наш корпоративный кредитный портфель вырос немного, но очень мало.
Хорошо, что спрос на кредит есть восстанавливается, особенно среди крупного и среднего бизнеса. Маленький бизнес восстанавливается гораздо медленнее, но мы тем не менее видим, что тенденции здесь постепенно становятся более благоприятными.
Хорошо, что розничные депозиты есть
также выздоравливает. В прошлом году розничный депозитный портфель вырос за год на 4%, но за первые десять месяцев этого года мы наблюдаем рост депозитов более чем на 15%. Хотя в начале года мы видели огромное
отток средств — вы помните, какая критическая ситуация сложилась в конце
прошлого года, теперь, когда мы ввели очень высокие процентные ставки, чтобы привлечь иностранных
валютные активы в первую очередь, мы наблюдаем высокий приток иностранной валюты
депозиты.
Понятно, что люди несут свои деньги обратно в банк, и сегодня у нас огромный профицит валютной ликвидности. Мы размещаем валюту в наших
собственные облигации, приобретение государственных ценных бумаг Российской Федерации и корпоративных ценных бумаг. Таким образом, валютная ситуация также стабилизировалась.
Я знаю, что ты обычно интересует ставки по ипотечным кредитам и ситуация с ипотечными кредитами в целом.
Владимир Путин: Вот что люди выносят.
Герман Греф: Мы постарайтесь уделить этому вопросу особое внимание. За последние 10 месяцев мы продлили Ипотечных кредитов на сумму 520 миллиардов рублей и более 339 000 семей смогли купить жилье.
Мы видим, что первая половина года тоже была очень сложной; произошло примерно двукратное падение по сравнению с 2014 годом, и теперь ежемесячное кредитование почти достигло уровня 2014 года, что также является положительным признаком.
За последние 10 месяцев мы выделили около
140 млрд рублей по программам господдержки, а предоставят около 200
млрд рублей всего к концу года.
Это программы, в которых
правительство стимулировало и субсидировало ставки. И мы снизили интерес
ставки по этим программам.
Владимир Путин: Через агентства?
Герман Греф: Да. Сегодня процентная ставка составляет 11,4%. Максимальная ставка была 12%, мы ее снизили дважды; сейчас процентная ставка по ипотеке составляет 11,4%. С 15 октября у нас уменьшил требование к первоначальному платежу до 15 %. В общем, мы вернулись к докризисным параметрам ипотечного кредитования. Более того, при господдержке процентные ставки значительно ниже, чем были. Их было около 12–12,5%, а сейчас они составляют 11,4%.
Без господдержки предлагаем ипотечные кредиты на вторичку около 12,5% для молодых семей и под 13,5% для всех остальных.
В этом смысле мы видим, что ситуация
становится стабильным, но главное, что спрос на строительном рынке значительно просел. Конечно, ипотека имеет большое значение.
значение для стабилизации и кредитования, а также для погашения долга строительством
и девелоперские компании.
Владимир Путин: Нужно быть очень осторожными со строительными и девелоперскими компаниями, без доведение их до состояния, когда их было бы трудно восстановить самостоятельно. Кажется банк тоже не заинтересован в усложнении своего положения, т.е. что вообще это тоже ваши клиенты.
Герман Греф: Пока все компании находятся в сложной ситуации. У нас возникла серьезная проблема в прошлом году. К сожалению, компания «Мостовик» обанкротилась. К счастью, в этом году в нашем портфолио таких серьезных дел нет.
Мы реструктурировали кредиты почти для всех
строительные компании. Мы понимаем, что в этом году — и, скорее всего, в следующем
год – будет сложно. Мы надеемся, что начиная с 2017 года мы увидим возрождение
спросом и ростом рынка, поэтому для нас важно продержаться еще
год. Я думаю, у нас есть ресурсы для поддержки сектора. Мы постараемся и дальше снижать ставки по ипотечным кредитам, удерживать процентные ставки для новых проектов как можно ниже и проводить действительно долгосрочную реструктуризацию для честных застройщиков.
чтобы они смогли пережить этот трудный период.
Владимир Путин: Вы только что упомянули о больших проектах. Какие из них вы хотели бы отметить как наиболее интересные и многообещающие из того, что вы в настоящее время финансируете или кредитуете к?
Герман Греф: г Президент, к сожалению, новостроек мало.
Владимир Путин: В общем, в целом.
Герман Греф: Крупнейший проект — завод «Ямал СПГ» с «Новатэком».
Владимир Путин: Все идет хорошо.
Герман Греф: Мы чувствую, что это очень хорошо построенная компания. Мы шли на огромный риск, потому что убедиться, что компания выполняет все свои обязательства по строительству объекта строго по расписанию.
Мы только что закончили финансирование предыдущего объекта. К сожалению, пожар задержал этот проект примерно на год, но с этим разобрались очень быстро, потому что, конечно, это самый масштабный проект.
Естественно долго и очень дорого; это самый дорогой, но, я чувствую, самый эффективный
проект, который полностью изменит газовую экономику.
По сути, это будет первый российский завод по производству СПГ.
Владимир Путин: И большой. Какова общая сумма финансирования?
Герман Греф: $16 всего миллиардов.
Владимир Путин: 16 миллиардов долларов.
Герман Греф: Он включает как китайское, так и российское финансирование.
Владимир Путин: И европейское финансирование.
Герман Греф: И европейский, да. Мы поддерживали это разными способами, чтобы правительство также поддержите проект; мы высказали свое мнение, что мы считаем, что это полностью надежный проект. Это будет выгодно даже при самых невыгодных ценах на нефть и газ.
Владимир Путин: Нас просят ускорить предоставление второго транша от Фонд национального благосостояния.
Герман Греф: Мы
недавно участвовал во встрече министра финансов, и мы поддерживаем
этот; мы чувствуем, что они очень профессиональны, с очень хорошими финансовыми
руководством, и на данный момент у нас нет претензий к ним.