Микрозаймы как открыть: пошаговая инструкция, что нужно, чтобы открыть МФО с нуля

Как открыть микрозаймы с нуля — открыть бизнес микрозаймы

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Заемщик поневоле. Как МФО раздают микрозаймы без ведома заёмщиков и как исправлять такую ситуацию // Администрация Междуреченского городского округа

Деятельность микрофинансовых организаций негативно оценивается обществом, и многие искренне недоумевают, почему государство вообще не запретит МФО. На разных площадках для петиций, как на негосударственных, вроде change. org, так и на государственной платформе «Российская общественная инициатива» — roi.ru часто появляются инициативы запретить МФО, списать долги перед ними или уменьшить ставку займа до размера ставки рефинансирования. Между тем, МФО  существуют  и практика показывает, что любой из нас может узнать о запрете выезда из РФ  в аэропорту при вылете с семьей на отпуск из-за  задолженности перед микрофинансовой организацией, название которой он первый раз слышит. Как это работает и как это исправлять мы и поговорим.

Как можно угодить в список клиентов МФО, если Вы туда никогда не обращались?

Все дело в развитии онлайн займов и воровстве Ваших персональных данных. Многие МФО занимаются выдачей займов он-лайн, которых становится все больше с ростом цифровизации населения и вовлеченности граждан в он-лайн коммерцию. Сейчас стало удобно покупать в Интернет-магазинах, платить без очередей за коммунальные услуги — зашел, ввел свои данные и номер карты и заплатил. Точно также микрофинансовые организации научились выдавать беззалоговые займы на карты.

Выдача микрозайма происходит, с одной стороны, легко, а с другой — довольно рисковано для заемщика.
Легкость заключается в том, что достаточно открыть сайт МФО, указать паспортные данные и номер телефона, прикрепить скан паспорта и номер карты и через несколько минут получить деньги на карту. За это время МФО успевает запросить Вашу кредитную историю, оценить долговую нагрузку и решить — выдавать заем или отказать (скоринг). Если заем выдан — деньги уходят на карту, а в Вашей кредитной истории появляется запись о микрозайме.

Но у этой схемы есть обратная сторона.За удобство приходится платить тем, что МФО не видит «вживую» клиента и его паспорт в оригинале, заемщик не подписывает договор займа, ни собственноручно, ни с использованием квалифицированной электронной подписи, поэтому ничего не мешает лицу, заполняющему анкету, указать чужие, украденные паспортные данные и приложить копию чужого паспорта или его хорошую подделку. МФО лишены возможности идентифицировать заемщика по номеру телефона и не могут знать кому в действительности принадлежит номер. Также затруднительно для МФО определить кому принадлежит платежная карта, и совпадает ли имя на карте с именем указанным в анкете.
В итоге, микрозайм по ворованным паспортным данным на карту получает мошенник. МФО, не получив возврат долга в срок, обращается за выдачей судебного приказа к мировому судье, который выдает исполнительный документ. Заемщик поневоле получает в личную кредитную историю запись о просроченном займе и узнает о том, что на его имя взяли заем, как правило, либо в момент, когда с карты приставы уже списали деньги, либо когда он стоит перед сотрудником пограничной службы, либо когда ему начинают названивать коллекторы и интересоваться как у него дела.
Среди сотрудников МФО вышеуказанные действия именуются «фрод», способы борьбы с ним совершенствуются, но искоренить его пока не удалось, хотя фрод составляет доли процентов от объемов всего рынка микрозаймов. Причина этого явления, как легкомысленное отношение граждан к своим паспортным данным, так и утечки данных их баз данных организаций и их нелегальная продажа.

И что делать?

В первую очередь, желательно под любым предлогом поменять паспорт. Точно также Вы блокируете украденную банковскую карту — нужно лишить возможности мошенников использовать Ваши персональные данные еще и еще раз. У меня в практике был случай, когда я по одному и тому же человеку добивался аннулирования записей в кредитной истории, отмены судебных приказов и исполнительных производств, но через неделю этот человек «получал» еще один микрозайм и все повторялось заново, пока человек не сменил паспорт.

Второе — обратится в местный отдел полиции по месту жительства о мошеннических действиях и получить талон КУСП. Полиция, скорее всего, никого не найдет и приостановит дело или вовсе откажет в возбуждении уголовного дела, но здесь цель зафиксировать факт обращения в полицию и подтвердить Вашу добросовестность. Талон КУСП понадобится для очистки Вашей кредитной истории, о чем расскажу чуть позже. найти свой отдел полиции можно на специальном сервисе на официальном сайте МВД  — мвд.

рф/district.

Третье — отменить судебный акт, на основании которого с Вас взысканы деньги.
Если деньги уже списали — значит на Вас заведено исполнительное производство у судебных приставов и чтобы найти суд и получить на руки судебный приказ или решение суда, которое в дальнейшем обжаловать —  нужно зайти на сайт судебных приставов и ввести свои данные: fssprus.ru

Как открыть микрозаемную компанию

Запустите микрозаемную компанию, выполнив следующие 10 шагов:

1. Спланируйте свою микрозаемную компанию
2. Преобразуйте свою микрокредитную компанию в юридическое лицо
3. Зарегистрируйте свою микрокредитную компанию для уплаты налогов
4. Открытие коммерческого банковского счета и кредитной карты
5. Настройка бухгалтерского учета для вашей микрокредитной компании
6. Получите необходимые разрешения и лицензии для вашей микрокредитной компании
7. Получить страховку микрокредитной компании
8. Определите бренд вашей микрокредитной компании
9. Создайте сайт своей микрокредитной компании
10. Настройка телефонной системы для бизнеса

Открытие бизнеса — это больше, чем просто его государственная регистрация. Мы составили это простое руководство по открытию вашей микрокредитной компании. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законодательству.

Изучаете варианты? Ознакомьтесь с другими идеями для малого бизнеса.

ШАГ 1: Планируйте свой бизнес

Четкий план необходим для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Вот несколько важных тем для рассмотрения:

• Каковы начальные и текущие расходы?
• Кто является вашим целевым рынком?
• Сколько вы можете брать с клиентов?
• Как вы назовете свой бизнес?

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не несут больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, придется нанять кредитного процессора, коллектора и бухгалтера. Если вы планируете взять на себя все эти роли самостоятельно в начале, вам нужно быть особенно осторожным. Даже одна ошибка с вашей стороны может поставить вас в тупик.

Каковы текущие расходы микрокредитной компании?

Накладные расходы для микрокредитной организации невелики, поскольку для ведения бизнеса обычно не требуется офис:

• Заработная плата сотрудников
• Расходы на рекламу
• Общие канцелярские принадлежности
• Сайт стоит

Кто является целевым рынком?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальным человеком, которому можно одолжить небольшую сумму денег, может быть, например, женщина из страны третьего мира. Она может быть умной и способной управлять небольшой семейной фермой, но ей не хватает ресурсов, чтобы начать работу. Небольшая сумма денег может купить ей достаточно для нескольких животных, которых она затем сможет вырастить, чтобы обеспечить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца, чтобы прокормить свою семью и продать другим в своем сообществе.

Если вы надеетесь заработать деньги на своем кредите, вы можете рассмотреть возможность кредитования молодых предприимчивых людей, у которых нет кредитной истории, необходимой для получения обычного кредита. Есть ряд причин, по которым людям может понадобиться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решить, какие области больше всего нуждаются в вашей помощи.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по своим кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов по ставке 20%, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете брать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту. Некоторые могут взимать 10%, а другие — до 80%. В среднем это около 35%, но вам нужно изучить процентные ставки в любой конкретной области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты микрокредитования даже не предлагают процентную ставку, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

Проявив настойчивость и терпение, микрокредитор может заработать значительную сумму денег, если находится в нужном месте. В некоторых исследованиях утверждается, что до 97 % малообеспеченных заемщиков возвращают кредит в соответствии с оговоренными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждом кредите, вам нужно будет сделать 600 кредитов в год, чтобы заработать 60 000 долларов.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите расширить свою деятельность в других частях мира, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы можете рассмотреть возможность открытия магазина кредитов до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, которым может понадобиться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и сложен. Если вы еще не придумали имя, посетите наше руководство «Как назвать бизнес» или получите помощь в подборе названия с помощью нашего генератора названий микрокредитных компаний

. кроме собственного имени. Посетите наше руководство администратора баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

• Деловые записи вашего штата
• Федеральные и государственные записи о товарных знаках
• Платформы социальных сетей
• Доступность веб-домена.

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создание юридического лица

Наиболее распространенными типами бизнес-структуры являются индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Учреждение юридического лица, такого как LLC или Corporation защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае судебного преследования вашей микрокредитной компании.

Создайте ООО

Прочтите наше руководство по созданию ООО

Select Your StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Получите профессиональную услугу Создайте для себя ООО

Два таких надежных сервиса:

• Северо-запад (29 долларов США + государственная пошлина)
• LegalZoom (79 долларов США + государственная пошлина)

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные государственные расходы на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендуется: Вам нужно будет выбрать зарегистрированного агента для вашего LLC. Пакеты для регистрации LLC обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать самостоятельно.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов

Прежде чем вы сможете открыть бизнес, вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN. Это очень просто и бесплатно!

Вы можете бесплатно получить свой EIN через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, какую пользу они могут принести вашему ООО, прочитайте нашу статью «Что такое EIN?».

Узнайте, как получить EIN, из нашего руководства «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги для малого бизнеса

В зависимости от выбранной вами структуры бизнеса у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут выиграть от налогообложения как S-корпорация (S-corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих справочниках:

• Налоги ООО
• Индивидуальное предприятие против ООО
• ООО против корпорации
• ООО против S Corp
• Как создать S Corp
• S Corp против C Corp

Существуют определенные государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о налоге с продаж штата и налоге на франшизу в наших руководствах по налогу с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте банковский счет и кредитную карту

Использование специальных банковских и кредитных счетов для бизнеса необходимо для защиты личных активов.

Когда ваши личные и деловые счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае судебного преследования вашей компании. В коммерческом праве это называется прокалыванием вашей корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (а не на ваше), лучшие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в банке для бизнеса

Помимо того, что это требование при подаче заявки на кредит для бизнеса, открытие счета в банке для бизнеса:

• Отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Упрощает ведение бухгалтерского и налогового учета.

Рекомендуем: Ознакомьтесь с нашим обзором «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк или кредитный союз.

Открыть нетто-счета 30

Нетто-счета 30 используются для создания и увеличения кредитоспособности бизнеса, а также для увеличения денежных потоков бизнеса. С нетто-счетом 30 предприятия покупают товары и полностью погашают остаток в течение 30-дневного срока.

Поставщики кредитов NetMany net 30 отчитываются перед основными бюро кредитных историй (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так предприятия строят бизнес-кредит, чтобы они могли претендовать на кредитные карты и другие кредитные линии.

Рекомендуемый : Ознакомьтесь с нашими 30 лучшими поставщиками сети, направьте руководство и начните строить бизнес-кредит.

Получите бизнес-кредитную карту

Получение бизнес-кредитной карты поможет вам:

• Разделите личные и деловые расходы, объединив все расходы вашего бизнеса.
• Создайте кредитную историю своей компании, которая может быть полезна для сбора денег в дальнейшем.

Рекомендовано: Подайте заявку на легкое одобрение бизнес-кредитной карты от Divvy и быстро создайте свой бизнес-кредит.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Регистрация различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой отчетности.

Упростите бухгалтерский учет ООО с нашей памяткой по расходам ООО.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к большим штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию государственных и местных предприятий

Для ведения бизнеса по микрокредитованию могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив справку SBA о государственных лицензиях и разрешениях.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для получения информации о местных лицензиях и разрешениях:

• Обратитесь в офис клерка вашего города, города или округа
• Получите помощь от одной из местных ассоциаций, перечисленных в каталоге местных бизнес-ресурсов Ассоциаций малого бизнеса США.

Свидетельство о праве собственности

Предприятиям, работающим за пределами физического местоположения, обычно требуется Сертификат владения (CO). CO подтверждает, что все строительные нормы и правила, законы о зонировании и правительственные постановления были соблюдены.

• Если вы планируете арендовать офис микрокредитования :
• Как правило, арендодатель обязан получить CO.
• Перед арендой подтвердите, что ваш арендодатель имеет или может получить действующий CO, применимый к микрокредитному бизнесу.
• После капитального ремонта часто требуется выдача нового СО. Если ваше рабочее место будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действительный CO.

• Если вы планируете купить или построить офис микрокредитования :
• Вы несете ответственность за получение действительного CO от местного органа власти.
• Ознакомьтесь со всеми строительными нормами и требованиями к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш микрокредитный бизнес соответствует требованиям и сможет получить CO.

ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу нужна страховка, чтобы работать безопасно и законно. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае покрытия убытков.

Существует несколько типов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждается малый бизнес, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один примечательный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это компенсационное страхование работников. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

Рекомендовано: Узнайте, сколько будет стоить страхование бизнеса вашей микрокредитной компании.

Страхование бизнеса для
Микрокредитной компании

ЭТАП 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что символизирует ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа для своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих. Мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Рекомендовано : Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic. Электронная почта или регистрация не требуются, или воспользуйтесь Премиум-конструктором логотипов.

Если у вас уже есть логотип, вы также можете добавить его в QR-код с помощью нашего бесплатного генератора QR-кода. Выберите один из 13 типов QR-кода, чтобы создать код для своих визитных карточек и публикаций или помочь распространить информацию о своем новом веб-сайте.

Как продвигать и продавать микрокредитную компанию

Лучший способ продвигать и продвигать свой бизнес — это понимать потребности, которые вы удовлетворяете в той или иной области. Например, если вы ориентируетесь только на небольшие семейные фермерские хозяйства, вам нужно определить, как они узнают о финансовых возможностях в своем районе. Это может включать физическую рекламу, например листовки, или онлайн-рекламу на определенных веб-сайтах. В зависимости от ваших целей, это может даже включать обход от двери к двери.

У вас также должен быть собственный веб-сайт, описывающий, что вы делаете и как вы это делаете. Подумайте о том, чтобы ваша информация была на нескольких языках для достижения наилучших результатов, и наймите переводчика для лучшего общения.

Как сделать так, чтобы клиенты возвращались

Лучший способ привлечь клиентов — быть как можно более честным кредитором. Это не означает, что людям могут сойти с рук постоянно пропущенные платежи, но это означает, что вы должны стараться работать с вашими клиентами, когда это возможно. Всегда делайте то, что обещали, и всегда обеспечивайте отличное обслуживание клиентов и профессиональное поведение.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями малого бизнеса, которые помогут вам вдохновиться.

ШАГ 9: Создайте веб-сайт для своего бизнеса

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что это им не под силу, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет веб-технологии достигли огромных успехов, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым вам не следует откладывать создание веб-сайта:

• Веб-сайты есть у всех законных предприятий. — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеют значения, когда речь идет о выводе вашего бизнеса в Интернет.
• Аккаунты в социальных сетях, такие как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не являются заменой бизнес-сайта , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, значительно упростили создание базового веб-сайта. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать сайт, которым можно гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и не займет у вас больше 2-3 часов.

Рекомендуемый : Начните сегодня с нашего рекомендуемого конструктора веб-сайтов или ознакомьтесь с нашим обзором лучших конструкторов веб-сайтов.

Другие популярные конструкторы сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройка телефонной системы для работы

Настройка телефона для работы — один из лучших способов разделить личную и деловую жизнь и сделать их конфиденциальными. Это не единственное преимущество; это также помогает вам сделать ваш бизнес более автоматизированным, придает вашему бизнесу легитимность и облегчает потенциальным клиентам поиск и связь с вами.

Есть много услуг, доступных для предпринимателей, которые хотят настроить систему бизнес-телефонии. Мы рассмотрели лучшие компании и оценили их по цене, функциям и простоте использования. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших телефонных систем для бизнеса 2023 года, чтобы найти лучший телефонный сервис для вашего малого бизнеса.

Рекомендуемая служба телефонной связи для бизнеса: Phone.com

Phone.com — наш лучший выбор для телефонных номеров для малого бизнеса из-за всех функций, которые он предлагает для малого бизнеса, и справедливой цены.

Открытие микрокредитной компании в вашем штате

• Алабама
• Аляска
• Аризона
• Арканзас
• Калифорния
• Колорадо
• Коннектикут
• Делавэр
• округ Колумбия
• Флорида
• Грузия
• Гавайи
• Айдахо
• Иллинойс
• Индиана
• Айова
• Канзас
• Кентукки
• Луизиана
• Мэн
• Мэриленд
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Миссисипи
• Миссури
• Монтана
• Небраска
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Нью-Джерси
• Нью-Мексико
• Нью-Йорк
• Северная Каролина
• Северная Дакота
• Огайо
• Оклахома
• Орегон
• Пенсильвания
• Род-Айленд
• Южная Каролина
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Юта
• Вермонт
• Вирджиния
• Вашингтон
• Западная Вирджиния
• Висконсин
• Вайоминг

4 Рекомендации по подаче заявки на микрозайм

Финансирование приходит во всех формах и размерах. Наше руководство по микрокредитам поможет вам узнать, кто может подать заявку, что покрывают эти кредиты и как вы можете получить собственный кредит.

Многие владельцы малого бизнеса часто не нуждаются в традиционных кредитах или не имеют права на них. Это может быть потому, что они стартапы, или у них нет большой кредитной истории, или им нужно совсем немного финансирования. На самом деле, это более распространено, чем вы думаете. Возможно, вы даже будете одним из них.

Может быть, вы ветеран, который недавно открыл фургон с едой и вам нужно всего 25 000 долларов, чтобы запустить его. Или, скажем, у вас есть салон и вы нашли идеальное место для расширения, но вам нужно внести залог в размере 10 000 долларов США при новой аренде.

В обоих этих случаях, а также во многих других, микрозайм может быть необходимым вариантом финансирования. Эти небольшие кредиты помогают владельцам бизнеса, которые в противном случае могли бы бороться, чтобы найти кредит для своего малого бизнеса.

Если вы считаете, что можете стать хорошим кандидатом на получение микрокредита, продолжайте читать. Вы изучите основы микрозаймов для малого бизнеса и некоторые передовые методы, если решите подать заявку на получение средств от кредитора.

Обзор: Что такое микрозаймы?

Как правило, микрозаймы представляют собой небольшие займы, обычно от 5 000 до 20 000 долларов США, предназначенные для помощи владельцам малого бизнеса, находящимся в неблагоприятном или недостаточном положении.

Администрация малого бизнеса США (SBA) имеет одну из наиболее известных программ микрозаймов. SBA работает с кредиторами-посредниками по всей стране, начиная от небольших общественных банков и заканчивая некоммерческими организациями и другими государственными учреждениями, для управления кредитами для соответствующих заемщиков. Согласно программе микрозаймов SBA, средний размер кредита, администрируемого в рамках программы, составляет около 13 000 долларов США.

SBA управляет фондами владельцев малого бизнеса через кредитных партнеров. Источник изображения: Автор

Однако, если вы ищете микрокредитную организацию, вы можете обратиться не только к правительству. Вы также можете найти возможности микрокредитования через частных лиц, фирмы венчурного капитала (VC) и программы инвестирования микрокредитов.

Для владельцев малого бизнеса, которые являются новыми и недостаточно обслуживаемыми, получение микрозайма имеет различные преимущества. К ним относятся:

• Разумные процентные ставки от 6% до 15%
• Выгодные условия погашения, включая расширенные планы платежей
• Гибкость деловых расходов по сравнению с более традиционными кредитами
• Потенциал, чтобы помочь улучшить кредит вашего бизнеса

Поскольку микрокредиты нацелены на новых и перспективных владельцев малого бизнеса, многие кредиторы также предлагают программы обучения и наставничества. Цель состоит в том, чтобы помочь владельцам малого бизнеса подняться на ноги, расширить свой бизнес и, в конечном итоге, получить право на более традиционное кредитование.

Микрозаймы не для всех. Для некоторых владельцев малого бизнеса размер микрозайма был бы слишком мал для их нужд. Кроме того, часто требуется длительный процесс документации, который может включать представление бизнес-плана, и вы все равно можете быть дисквалифицированы из-за плохой кредитной истории. Некоторые владельцы малого бизнеса не заинтересованы в программах обучения, участие в которых может потребоваться некоторым кредиторам.

Для каких видов деловых расходов используются микрозаймы?

Во многих случаях микрозаймы предлагают больше гибкости, когда речь идет о том, как вам разрешено распределять свои средства. Конечно, это зависит от кредитора, которого вы используете, поэтому убедитесь, что вы полностью осведомлены о том, что приемлемо, а что нет, прежде чем соглашаться на что-либо.

Оборотный капитал и основные средства являются наиболее распространенными деловыми расходами, одобренными SBA для кредитов для малого бизнеса. Источник изображения: Автор

1.

Оборотный капитал

Во многих случаях финансирование за счет займов идет на оборотный капитал. Это деньги, которые используются для покрытия краткосрочных операционных расходов — по сути, то, что вам нужно, чтобы поддерживать свет. Это также может помочь покрыть ваши запасы и краткосрочную задолженность.

2. Инвентарь

Иногда вам может понадобиться сделать более крупную покупку, чтобы пополнить запасы. Например, это довольно распространено в сезонных предприятиях. Если у вас нет доступного денежного потока, чтобы купить больше инвентаря, микрокредит может помочь покрыть эти расходы.

3. Мебель и сантехника

Допустим, вы открыли новый офис для своего стартапа. У вас есть визитные карточки и принтер, готовые к работе, но вам и вашему соучредителю понадобится место для сидения. Средства от вашего микрозайма могут быть направлены на покупку мебели, такой как столы и стулья, для вашего бизнеса.

4. Аренда

Помните владельца салона красоты? Она может использовать свой микрозайм, чтобы покрыть первый, последний и гарантийный депозит за найденное ею новое коммерческое помещение. Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на получение микрокредита для покрытия расходов на недвижимость, имейте в виду, что многие кредиторы микрокредита не позволят вам использовать эти средства для покупки недвижимости.

5. Оборудование

Вы также можете приобрести оборудование на средства микрокредита. Владелец малого бизнеса может использовать средства для замены подержанной машины на новую. Или они могут купить оборудование, которое поможет им быстрее обрабатывать заказы.

6. Сотрудники

В то время как микрозаймы обычно не обеспечивают достаточно, чтобы нанять сотрудника на полный рабочий день, вы можете использовать средства, чтобы привлечь административного человека, который поможет вам назначить встречи несколько раз в неделю или нанять дополнительного кассира в загруженные субботы во время курортного сезона.

Кто имеет право на получение микрозайма?

Традиционно микрокредиты, как правило, ориентированы на людей и стартапы, недостаточно представленные в рамках традиционного кредитования. Многие микрокредитные организации специально обращаются за помощью к таким людям, поэтому прежде чем подавать заявку, проверьте, соответствуете ли вы требованиям этих групп.

Женщины

Согласно отчету American Express за 2019 год о состоянии предприятий, принадлежащих женщинам, они представляют 42% всех компаний США и приносят доход почти в 2 триллиона долларов. Однако эти предприятия часто недофинансируются по сравнению с конкурентами.

Предприятия, принадлежащие женщинам, являются важными факторами роста в США. Источник изображения: автор

Цветные женщины

Согласно тому же отчету, стартапы и малые предприятия, принадлежащие цветным женщинам, являются мощными двигателями роста бизнеса в страна. Тем не менее, они также часто изо всех сил пытаются получить финансирование, в котором они нуждаются. Многие программы микрокредитования специально ориентированы на цветных женщин, особенно на тех, кто живет в общинах с недостаточным уровнем обслуживания.

Ветераны

Также часто считается, что ветераны недостаточно представлены в традиционном финансировании, поэтому многие ветераны, начинающие малый бизнес, обращаются к возможностям микрокредитования. Некоторые кредиторы уделяют особое внимание ветеранам, помогая им создать сеть и проводя обучение написанию заявок на получение грантов для государственного финансирования.

Небольшие стартапы

Не каждый стартап является следующей крупной технологической компанией в Силиконовой долине. Однако это не означает, что у вашего стартапа нет возможности получить финансирование через микрозаймы. Если вы живете в районе, где много стартапов, вы, вероятно, найдете несколько частных и некоммерческих фондов, которые предлагают ссуды местным предприятиям.

4 рекомендации по подаче заявки на микрозайм

Сумма финансирования, доступная через микрозайм, может быть намного меньше по сравнению с более традиционными вариантами кредита, но это не означает, что процесс подачи заявки будет быстрее. Независимо от кредитора, от подключения к местному кредитному союзу до поиска основного инвестора в венчурной фирме, вы должны следовать этим четырем советам, чтобы немного упростить процесс.

1. Прочтите требования

В зависимости от кредитора микрокредиты могут иметь очень специфический список требований, которым необходимо соответствовать. Как и в случае с любым кредитом, сначала ознакомьтесь с квалификациями и требованиями, чтобы убедиться, что у вас есть представление о том, какие документы и информация вам могут понадобиться для подачи заявки.

2. Подготовьте свой бизнес-план

Как и в случае с более крупными кредиторами, важно изучить свой бизнес и иметь готовый план, прежде чем подавать заявку на микрокредит. Поскольку эти кредиты выдаются на небольшие суммы, многие кредиторы ищут подробные описания того, куда уходят деньги. Создайте бизнес-план, чтобы показать, как работает ваш бизнес и ваши планы на будущее.

3. Знайте свои номера

Некоторые владельцы малого бизнеса обращаются за микрокредитами в фирмы венчурного капитала. Имея дело с венчурными капиталистами, важно знать свои цифры. Наличие ручки на вашем балансе помогает этим фирмам определить оценку вашей компании до того, как будут вложены какие-либо деньги, а также стоимость вашей компании после инвестиций, если фирма венчурного капитала решит продолжить.

4. Подготовка к собеседованию

Многие кредиторы предлагают микрокредиты, потому что они заботятся об улучшении своих местных сообществ, поэтому они часто приглашают владельцев бизнеса для беседы во время процесса подачи заявки на кредит. Это дает вам прекрасную возможность поделиться своими сильными сторонами и подчеркнуть потенциал вашего бизнеса. Это также позволяет вам объяснить любые проблемы с вашим резюме или звонками на вашем кредите, так что будьте готовы честно обсудить хорошее и плохое.

Микрозаймы могут дать вашему бизнесу необходимый импульс

Для многих владельцев малого бизнеса, которые изо всех сил пытаются попасть в дверь с традиционным кредитором, микрозаймы предоставляют еще один вариант.