Куда можно пожаловаться на коллекторское агентство: Федеральная юридическая компания Ю-Гра — Как прекратить незаконные действия и угрозы от коллекторов

Куда жаловаться на незаконные действия коллекторов

13 Мая 2020

Коллекторы — это специалисты, которые занимаются взысканием с людей просроченной задолженности перед банками и МФО. В российском обществе отношение к представителям этой профессии неоднозначное. Дело в том, что модным словом «коллекторы» часто называли себя члены бандитских группировок, которые выбивали деньги у задолжавших граждан посредством насилия или угрозы его применения.

После того, как в обществе прошла волна протеста против жестких поступков коллекторов, не останавливающихся даже перед нарушением уголовного законодательства, деятельность этих специалистов государство поставило под контроль и ограничило определенными правилами. Эти правила прописаны в законе «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Однако не все коллекторы соблюдают положения данного закона.

В нашей статье мы посмотрим:

• какими способами коллекторы имеют право взыскивать просроченные долги;
• какие действия представителей этой профессии являются нарушением действующего закона;
• куда следует обращаться, если финансовую задолженность пытаются взыскать противоправными способами.

В каких случаях деятельность коллекторов является законной

Прежде всего нужно сказать, что заниматься сбором долгов могут не все организации, которые это пожелают. Чтобы иметь право общаться с должниками, коллекторское агентство должно быть включено в специальный государственный реестр. Этот реестр ведет Федеральная служба судебных приставов. За систематические нарушения закона агентство может быть исключено из реестра. В этом случае оно потеряет право заниматься сбором долгов.

Когда коллектор звонит должнику или приходит к нему домой, он должен сказать, какую организацию представляет. Если этой организации нет в реестре ФССП, то действия взыскателей являются незаконными. Такие поступки законом приравниваются к вымогательству и должны пресекаться правоохранительными органами.

Найти коллекторское агентство по его наименованию на сайте ФССП нелегко. Все компании там представлены общим списком, функции поиска по реестру нет. Однако в интернете можно найти немало специализированных сервисов. Если ввести название организации в строку поиска на таком сайте, то можно мгновенно узнать, включена ли она в госреестр или нет.

Идем дальше. Если банк привлекает к взысканию просроченной задолженности коллекторское агентство, то он должен об этом уведомить своего клиента. Уведомление осуществляется заказным письмом. В нем должна содержаться информация о наименовании и реквизитах организации, которая будет заниматься взысканием долга. Если человек такого уведомления не получал, то передача банком или МФО личных данных о клиенте сторонней компании будет считаться нарушением закона.

И самое главное. В процессе взыскания кредитных долгов коллекторы не имеют права оказывать на человека никакого давления. Все, что они могут — это информировать гражданина о наличии у него задолженности, раскрыть перед ним последствия такого положения дел, попытаться договориться с ним о способах добровольного погашения долга.

При этом в разговоре коллектор должен именно информировать человека, а не красочно расписывать ему все ужасы последствий. Применение такого подхода уже может быть расценено как психическое давление на должника.

Какие действия коллекторов считаются нарушением закона

Теперь перечислим методы, которыми закон запрещает пользоваться взыскателям долгов.

Естественно, противоправными считаются все действия, которые связанны с физическим насилием или угрозой его применения. Сюда входит не только нанесение побоев, но также и попытки проникновения в жилище человека. У должника есть право не пускать приехавшего к нему взыскателя в свой дом и общаться с ним через закрытую дверь (или отказаться от общения вообще).

Незаконными являются действия со стороны коллекторов по нанесению вреда имуществу должника, а также угрозы соответствующего характера.

Закон ограничивает максимальное количество контактов коллекторов с должником. Звонить и писать сообщения задолжавшему гражданину сотрудники коллекторских агентств могут только с 8 до 22 часов (в выходные дни — с 9 до 20 часов).

Взыскателям запрещено беспокоить звонками должников чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 4 раз в месяц. Ограничено также максимальное количество отправляемых смс-сообщений и писем на электронную почту (до 2 раз в день, 4 в неделю и 8 в месяц).

Сотрудники агентств по взысканию долгов не имеют права распространять информацию о задолженности клиентов. Например, запрещено вывешивать соответствующие объявления в подъездах жилых домов, публиковать их в сети интернет.

Могут ли взыскатели раскрывать информацию о задолженности человека его родственникам (и иным посторонним людям)? Это можно делать только в том случае, если должник дал на это свое согласие, а его родственники не против получать подобные сведения.

Если коллектор решит позвонить своему клиенту на работу, то общаться на тему задолженности он может только с ним, а не, к примеру, с его руководителем.

Любой выход за рамки этих ограничений является нарушением закона и может быть обжалован.

Куда следует жаловаться на незаконные действия коллекторов

Контролем за деятельностью коллекторских агентств занимаются разные органы. В случае нарушения взыскателями действующих законов должник имеет право обратиться к государству за защитой своих прав. Куда именно следует обращаться, зависит от степени тяжести правонарушений. Например, если коллекторы сообщили о наличии просроченной задолженности матери должника без его согласия, то идти и писать на них заявление в полицию — это неадекватная мера реагирования.

Перечислим основные органы, которые помогают защититься должникам от коллекторов, работающих с нарушением действующего закона.

Полиция

В органы полиции следует обращаться тогда, когда сотрудники коллекторских агентств своими действиями нарушают уголовное законодательство. Например, если коллекторы избивают своих клиентов или членов их семей, причиняют вред их имуществу (или угрожают совершить подобные действия), насильно вламываются в дома должников.

При совершении подобных действий и следует обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Заявление нужно будет подать в отдел органов внутренних дел по месту жительства. В этом документе следует перечислить все действия коллекторов, которые вы считаете противоправными. Факты правонарушений нужно будет изложить как можно более подробно, указать дату, время, место происшествия, имена правонарушителей, организацию, которую они представляют. При этом необходимо позаботиться о том, чтобы у вас были доказательства совершения незаконных действий. Такими доказательствами могут быть свидетельские показания очевидцев, аудио- и видеоматериалы.

После подачи заявления у вас на руках должна остаться его копия с отметкой о приеме со стороны органов полиции. Ответить на поступившее от вас заявление сотрудники правоохранительных органов должны в течение 10 дней. Если в действиях коллекторов будут усмотрены нарушения уголовного законодательства, то против них должно быть возбуждено уголовное дело.

Если совершения уголовного преступления полицейские не увидят, то они должны будут предоставить вам письменный аргументированный отказ в возбуждении дела. Если своими поступками коллекторы нарушили административный кодекс, то полицейские должны будут передать полученный ими материал в суд. Об этом сотрудники правоохранительных органов также должны уведомить пострадавшего.

ФССП

Когда коллекторы совершают менее тяжкие правонарушения (например, звонят должнику чаще положенного), то обжаловать их действия необходимо в Службу судебных приставов. ФССП — это государственный орган, который контролирует деятельность коллекторских фирм. В случае выявления грубых нарушений этот орган исключает организации из реестра, после чего они уже не могут осуществлять деятельность по взысканию долгов.

Жалобу на действия взыскателей можно подать в приемную местного отделение ССП. Документ заявителем составляется в 2-х экземплярах. На копии заявления секретарь должен поставить отметку о приеме жалобы.

Также можно направить обращение в ФССП удаленно в интернет-приемную этой организации. При подаче жалобы в режиме онлайн нужно будет указать свои личные данные, адрес электронной почты для обратной связи, изложить суть дела.

Государственный орган должен будет дать официальный ответ гражданину о принятых мерах в течение 30 дней.

Прокуратура

Прокуратура следит за соблюдением законности в Российской Федерации. Если обращения в полицию и службу судебных приставов не принесли желаемых результатов, то можно отправить жалобу на действия взыскателей в этот орган. Одновременно прокурорам можно пожаловаться на бездействие со стороны сотрудников полиции и судебных приставов.

Подать обращение в этот государственный орган можно на портале Госуслуг. После авторизации на этом сайте вы сможете в специальной электронной форме изложить суть обращения и указать, какая организация, по вашему мнению, нарушила закон. К своему письму вы сможете приложить документы, которые подтвердили бы вашу правоту.

Официальный ответ на вашу жалобу сотрудники прокуратуры должны будут дать в течение 30 дней.

НАПКА

Пожаловаться на некорректные действия коллекторов можно не только в государственные органы. Крупные агентства по взысканию долгов, занимающие 90% рынка, объединены в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Подать жалобу на действия «профессионалов» можно в эту профильную ассоциацию.

Ассоциация не имеет властных полномочий, которые были бы обязательными для исполнения. Однако законопослушные коллекторы заинтересованы в том, чтобы сформировать у россиян положительное мнение о своей деятельности. При получении сигналов о нарушении закона руководители ассоциации могут оказать воздействие на своих коллег и вернуть ситуацию в правовое русло. Вполне реально, что после такого обращения ваши права будут восстановлены. Подать жалобу на нарушение закона со стороны коллекторов в НАПКА можно на этой странице.

Центральный Банк

В Центробанк РФ можно подать жалобу на банк-кредитор, если он привлек к деятельности по взысканию задолженности коллекторское агентство, но не поставил об этом в известность должника.

Пожаловаться в ЦБ на незаконные действия кредитора можно в интернет-приемной этой организации.

Человек, имеющий задолженность перед банком, по закону должен вернут занятые деньги (например, потребительский кредит). Но он не должен терпеть издевательства, унижения, страхи и бытовые неудобства. Если ваши законные права нарушены, то нужно не молчать, а предпринимать действия по их восстановлению. Этого нарушители закона боятся больше всего.

moneyzz.ru Советы, инструкции и пошаговые руководства

Куда жаловаться на коллекторов? — Мирзоев Игорь Сергеевич

Общение со специалистами по взысканию долгов редко бывает приятным для заемщиков. Если они переходят все границы, приходится искать, кому пожаловаться на коллекторов. И здесь важно помнить ‒ даже если должника преследует полукриминальная коллекторская структура, следует действовать строго в рамках закона. Любая попытка его обойти может создать дополнительные проблемы.

Вопрос законности действий коллекторов

Первое, что следует сделать при вмешательстве коллекторских структур в ситуацию с задолженностью, ‒ разобраться с правовыми основами их деятельности. Это требуется для уяснения, как написать заявление на коллекторов в прокуратуру, полицию, судебный орган, Роспотребнадзор, Роскомнадзор или другую инстанцию. Все решает конкретная, возникшая со взыскателями долгов, проблема.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, в правовом поле находятся следующие действия коллекторов:

‒ направление должнику писем и требований возврата долга с указанием обязательных сведений о своих правах на взыскание (по цессии или сотрудничеству с банком), расшифровке задолженности на момент написания письма («тело» кредита, проценты, пеня и т. д.), сроках выплаты кредита и принимаемых мерах в случае невыплаты;

‒ звонки, но только лично неплательщику и по предоставленному им добровольно номеру;

‒ встречи, беседы на договорных условиях. Коллектор не имеет права вторгаться в личное или рабочее пространство должника без согласования своего прихода с ним.

Если специалисты по взысканию долгов позволяют себе что-либо, выходящее за рамки перечисленных действий, впору выяснять, куда обратиться с жалобой на коллекторов.

Если задолженность перед банком продана коллекторам

Если стало известно, что банк продал долг коллекторскому агентству, стоит уточнить, вправе ли он был это делать. Перед тем, как подать в суд на коллекторское агентство (а признать сделку недействительной может только он), важно определить все возможные нарушения законодательства со стороны кредитора.

В законе прописан ряд случав, при которых это невозможно, ‒ например, при документированном запрете на цессию. Но даже если такого запрета нет, цессия (передача кредиторских прав) может быть оспорена в судебном порядке согласно ст. 388 ГК РФ.

Обратите внимание: любая возможность передачи банком прав на взыскание долга должна быть прописана в договоре на предоставление ссуды. При выяснении того, куда написать жалобу на коллекторов, внимательно пересмотрите текст договора с банковским учреждением. Если такой пункт отсутствует, можно рискнуть подать встречный иск на оспаривание цессии в суд.

Жалоба на коллекторов в прокуратуру

Чем обращение в прокуратуру при навязчивости коллекторского агентства отличается от жалобы в полицию или судебный орган? Оно может осуществляться и при сомнении в том, что действия взыскателей противоправны.

В суд можно обратиться при конкретном нарушении законных интересов и прав, в полицию ‒ при совершенном против вас преступном действии. В обязанности прокуратуры входит контроль за законностью действий частных лиц и организаций. Поэтому ответ на вопрос, куда жаловаться на действия коллекторов при сомнительных, но не очевидно противоправных, действий, один. Именно в прокуратуру.

На что обратить внимание при подаче такого заявления? Максимально четко определите действия или фактические обстоятельства, при которых коллекторы нарушали гражданские права заемщика. Фактические доказательства подаются в приложениях к заявлению.

Позаботьтесь о примерном законодательном обосновании своих претензий. Лучше привлечь к этому грамотного юриста. Он же посоветует, куда жаловаться на коллекторское агентство в конкретном случае. Если жалоба пишется в прокуратуру, то должна содержать просьбу провести прокурорскую проверку с уведомлением о ее результатах.

Также в прокуратуру следует обратиться при отказе органов полиции провести проверку или возбудить уголовное дело по факту угроз и прочих противозаконных действий коллекторов. Желательно приложить к заявлению копию письменного отказа, если она имеется.

Обращение в полицию

Взыскатели ссуды пытаются угрожать должнику и его близким, занимаются вымогательством или даже хулиганством (к примеру, порчей частной собственности). Куда обратиться с жалобой на коллекторов в таком случае? В полицию. Какой бы ни была сумма задолженности, нарушать законные права людей не может никто. Через полицию можно призвать коллекторов не только к уголовной, но и к административной ответственности.

Чем больше конкретных сведений будет указано в заявлении, тем больше вероятность положительного исхода дела. Если есть возможность узнать подробную информацию о частном лице-коллекторе или организации, обязательно предоставьте ее. Необходимо также упомянуть об условности квалификации действий коллекторов, чтобы не дать им дополнительный шанс оспорить заявление. Но не следует пользоваться теми юридическими определениями, которые заявитель плохо понимает. В случае неосведомленности не помешает помощь специалиста перед написанием заявления в полицию.

Подача искового заявления на коллекторов в суд

Многих пострадавших должников интересует, можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, испорченную деловую репутацию и нанесшие моральный ущерб действия. Можно, и ответчиком в таком процессе может выступать как физическое лицо-коллектор, так и юридическое ‒ агентство по взысканию долгов.

Опытные адвокаты советуют начать подготовку к судебному делу с юридической экспертизы кредитного договора. Следующие шаги ‒ формирование требований, составление искового заявления и подготовка приложений (доказательной базы). Например, как подать в суд на коллекторов за звонки, какие доказательства для этого требуются? Не помешает история входящих звонков, которая явно отразит противозаконные ночные беспокойства. Если во время телефонного разговора коллектор позволял себе угрозы, нужна запись. Обязательно сохраняйте всю интернет- и смс-переписку с коллекторами.

Судебное разбирательство, в котором должник выступает истцом, часто идет ему на пользу. Порой вследствие этого пересматривается сумма долга, уменьшается процентная ставка, предоставляется отсрочка или даже разрывается кредитный договор. Судебной практике также известны случаи закрытия коллекторских агентств вследствие процессов о возврате ими долгов.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Другие инстанции для направления жалоб на коллекторов

Прокуратура, суд, полиция ‒ далеко не все возможные инстанции, куда пожаловаться на коллекторов в некоторых случаях можно и нужно. Например, консультацию о мерах защиты счетов от коллекторских происков возможно получить у финансового омбудсмена.

Роспотребнадзор поможет, если:

• нарушалась гарантия банковской тайны при цессии;
• коллекторское агентство заявило о себе как о новом кредиторе и пытается менять заверенные подписью клиента условия выплаты долга;
• цессия происходила без ведома заемщика;
• присутствовала нелегальная передача персональных данных.

Куда жаловаться на коллекторов за звонки, кроме судебных органов? В Роскомнадзор. Вследствие звонка коллектора на работу, соседям или родственникам возникли проблемы? Это явное нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152 «О персональных данных». Если пострадавший заемщик обратится в Роскомнадзор, коллекторской организации грозит, как минимум, крупный штраф.

Как ни странно, бороться с недобросовестными и нарушающими закон коллекторами иногда помогают… сами коллекторы. Речь идет о НАПКА ‒ Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств. Если сложности возникли с одним из членов этой Ассоциации, вопрос, кому жаловаться на коллекторов, практически решен. Серьезные специалисты по взысканию долгов заботятся о репутации и не позволят отдельным лицам и организациям себя компрометировать.

Как не пострадать за чужие долги

Иногда клиенты спрашивают у юридических консультантов: «Куда жаловаться на коллекторов, если долг не мой?». Такие казусы возникают, чаще всего, в двух случаях: при поручительстве или сборе персональной информации о должнике.

Если человек подписал договор о поручительстве, обращение к нему специалистов по взысканию долгов в рамках закона является допустимым. Коллектор позволяет себе преследование, явные или скрытые угрозы, клевету, оскорбления? Это необходимо пресекать как можно быстрее с помощью перечисленных выше инстанций. Ответ на вопрос: «Куда пожаловаться на коллекторов, если долг не мой?» аналогичен случаю личной задолженности.

Коллекторы не вправе требовать от поручителя оказать влияние на должника или его родных. Помните, что полномочия обязать к чему-либо заемщика или поручителя имеет только суд. И тем более никто не вправе беспокоить гражданина только из-за факта родства с неплательщиком, если этот человек никак не причастен к займу юридически.

Связанные со взысканием долгов ситуации бывают действительно опасны. И оптимальный выход в таком случае ‒ заручиться профессиональной юридической поддержкой. Так можно быстрее узнать, куда жаловаться на коллекторов, и не тратить силы и время попусту.

 

Поделиться с друзьями:

Жалоба на действия коллекторов: образец заполнения

Заполните форму обращения к антиколлекторам, чтобы справиться с «взыскателями» долгов легко и непринужденно. Грамотные юристы возьмут на себя весь процесс взаимодействия с коллекторами и подготовят нужные жалобы на их угрозы и незаконные методы работы.

Избавление от долгов!
Бесплатная консультация!

Укажите сумму Вашей задолженности

100 000 ₽

Разбирательство, имеют ли право коллекторы что-то от вас требовать, сопровождается множеством вариаций. Одно дело, если долг не ваш и вас донимает автоответчик или регулярные требования исполнить обязательства в почтовом ящике (вопрос можно уладить просто, сообщив и подтвердив, что вы ни имеете отношения к должнику). Совсем иная ситуация, если коллекторы переходят на личности и угрожают вам и вашей семье, донимают звонками и визитами для вымогательства. В каждом случае свой путь для прекращения притязаний и быстрее всего избавиться от проблем с коллекторами поможет жалоба на них.

Кому и куда жаловаться на коллекторов?

В качестве адресата жалобы должник вправе выбирать следующие инстанции:

• Центральный Банк РФ;
• Роспотребнадзор;
• прокуратура;
• полиция;
• НАПКА и другие профессиональные союзы коллекторов.

В них можно направлять заявление одновременно или по отдельности. Прокуратура стоит на защите законности и интересов заемщиков, Роспотребнадзор заботится о соблюдении прав потребителей, Центробанк отслеживает соблюдение банковского законодательства и корректность передачи обязательств кредитными учреждениями сторонним фирмам, правоохранительные органы борются с теми взыскателями долгов, кто преступил закон, а профессиональные объединения следят за соблюдением этики коллекторской деятельности.

Разница в содержании заявлений в разные инстанции

Задаетесь вопросом: куда обращаться, если звонят коллекторы и угрожают, либо приходят на дом – все просто, нужно писать заявление в полицию, так как налицо посягательство на вашу неприкосновенность. При любом нарушении ваших прав (неприкосновенности личной жизни, тайны персональных данных), а также при бездействии полиции и Роспотребнадзора, либо при наличии жалобы на действия коллекторов стоит обратиться в прокуратуру.

Что писать в жалобе для Роспотребнадзора, Центробанка или НАПКА?

В Центральный банк претензию можно направить на действия кредитного учреждения. Если банк передал третьим лицам (коллекторам) информацию о клиенте, относящуюся к персональным данным и банковской тайне, без согласия самого заемщика, то это должно быть оспорено.

Сначала нужно подготовить заявление в соответствующий банк с просьбой частично отозвать персональные данные, после этого связываться с клиентом кредитор может лишь по почте, отправляя письма по адресу постоянной регистрации – никаких звонков коллекторов на дом, на работу или родственникам. Заявление в ЦБ РФ будет содержать требование направить предписание в «ваш» банк, чтобы закон о банковской тайне не нарушался и ваши персональные данные были отозваны кредитором.

Пример заявления на отзыв данных

Образец жалобы в ЦБ РФ

Еще можно пожаловаться в Роскомнадзор, который осуществляет контроль в сфере защиты персональных данных.

Бланк жалобы в Роскомнадзор

В Роспотребнадзор можно направить жалобу на нарушение прав потребителя и претензии могут касаться всего – неправильного порядка переуступки прав требования, отсутствия извещения о смене кредитора на коллектора, разглашение персональных данных т.д. принимаются такие заявления онлайн – на сайте ведомства, но обязательно указать свои контактные данные.

Образец жалобы в Роспотребнадзор на коллекторов

Нет явного нарушения законодательства, но действия «сборщиков долгов» носят назойливый характер? На нарушение профессиональной этики можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов (НАПКА). Жалобы принимаются на официальном сайте организации при указании конкретного коллекторского агентства.

Что писать в заявлении для полиции.

В случаях, когда коллекторы заходят далеко и вместо того, чтобы совместными усилиями искать компромисс с должником, начинают угрожать по телефону или лично, придется идти в наступление.

Вызывать участкового следует, если представитель коллекторского агентства пытается проникнуть в ваш дом или квартиру, невзирая на отсутствие вашего согласия.

В полицейский участок нужно отправить заявление о вымогательстве коллекторов, если они угрожают насилием вам или вашим близким. Подкрепить это необходимо свидетельскими показаниями или аудио-/видеозаписью. Письменные угрозы нужно также зафиксировать и предъявить полицейским.

Пример жалобы на коллекторов в полицию

Что указать в жалобе для прокуратуры

В прокуратуру обращаться стоит тогда, когда все остальные инстанции проигнорировали ваши претензии к коллекторам, и жаловаться надо уже не самих «выбивателей долгов», а на бездействие правоохранительных органов. Но можно и прокурору рассказать о том, что коллекторы посягнули на банковскую тайну, информационные права должника и его персональные данные.

Содержание такого заявления похоже на все остальные жалобы – здесь должны быть указаны все реквизиты сторон (должника и коллекторов), суть претензии, неправомерные действия участников конфликта.

Образец жалобы в прокуратуру на коллекторов

Жалобы на коллекторов

Коллекторские агентства не всегда могут похвастаться соблюдением требований закона, подач нарушая права и интересы должников. Иногда некорректное или противоправное поведение сотрудников коллекторских служб является негласным кредо компании, но чаще всего такие действия становятся следствием некомпетентности отдельно взятых сотрудников.

В любом случае с незаконными действиями коллекторов бороться можно и нужно. Вас ждет цикл публикаций о различных способах защиты своих прав и интересов в случае злоупотреблений со стороны коллекторов. Все способы – исключительно в рамках закона. Жалобы, обращения, заявления.

Никакого насилия или агрессии в отношении коллекторов, как бы этого многим не хотелось. Любое ваше действие будет обращено против вас же!

А пока мы определимся, куда и за какие нарушения можно пожаловаться на коллекторов.

Когда и куда можно жаловаться на коллекторов?

Основной документ, регулирующий деятельность служб взыскания – это федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ, детально регулирующий процедуру работы любых сборщиков долгов. И перечень ограничений там весьма и весьма серьезный. Если вы относитесь к категории вышедших на просрочку должников – обязательно ознакомьтесь с данным нормативным актом, он вам наверняка и неоднократно пригодится.

За нарушение норм указанного закона, можно подать целый ворох самых разнообразных жалоб на коллекторскую службу. Ниже они представлены по степени эффективности и серьезности воздействия.

Жалоба в саму коллекторскую службу на действия конкретного сотрудника

Эффективность данного метода так себе, но уведомить руководство коллекторов о нарушениях со стороны их сотрудников все же стоит. Попутно можно немного блеснуть юридической грамотностью, в красках расписав все последствия нарушений ваших прав.

Пользоваться этим методом стоит лишь в том случае, если вы планируете активное сотрудничество с коллекторами, обсуждение рассрочки или отсрочки платежей. Во всех остальных случаях такой метод – лишний.

Образец жалобы руководству коллекторов

Жалоба в НАПКА – ассоциацию профессиональных коллекторских агентств

Подавать в данную организацию жалобу имеет смысл в случаях, если коллекторская служба является ее членом. За нарушения закона НАПКА может направить коллекторам рекомендательные письма или же исключить «сборщиков долгов» из данной ассоциации в случае грубейших  нарушений закона. Ни штрафовать, ни привлекать к иной ответственности НАПКА не имеет возможности. Эффективность такой жалобы, сами понимаете, минимальная.

Жалоба в Роспотребнадзор

Данная организация рассматривает достаточно специфичные споры, связанные с коллекторскими агентствами.

Можно попытаться обосновать нарушения при переуступке вашего долга, если таковая имела место быть, или же грубое нарушение прочих положений кредитного договора или договора займа.

При успешном исходе коллекторы получат официальное предписание об устранении  нарушений.

Образец жалобы в Роспотребнадзор

Жалоба в Роскомнадзор

В данное ведомство имеет смысл жаловаться в случаях, если коллекторами нарушаются закон о персональных данных. Незаконное получение контактных и иных данных третьих лиц, размещение сведений о должнике в общий доступ, звонки третьим лицам и так далее – за все это Роспотребнадзор может применить вполне серьезные санкции.

Образец жалобы в Роскомнадзор

Жалоба ФССП

Служба судебных приставов на правах «государственных коллекторов» имеют ряд надзорных функций в отношении частных сборщиков долгов. В том числе полномочия по составлению административных протоколов.

В ФССП можно пожаловаться практически на любое значимое нарушение коллекторами ваших прав – от навязчивых звонков вне установленных пределов до хамства сотрудников или же психологического давления.

Образец жалобы в ФССП

Заявление в полицию

На деятельность компании в целом в полицию жаловаться особого резона нет. Такое заявление проверят и отпишутся. А вот на действия отдельных сотрудников, считающих допустимым нарушать закон, вполне можно!

Угрозы расправой, причинение вреда имуществу, оскорбления и прочие действия коллекторов вполне обоснованный повод для обращения в полицию. А там пусть разбираются – административное ли это правонарушение или же уголовная статья.

Образец жалобы в полицию

Жалоба в прокуратуру

Универсальный и самый эффективный способ. Любую из вышеперечисленных жалоб можно подкреплять копией в прокуратуру. Если это не компетенция прокурора – обращение красиво перенаправят по подведомственности, что исключит потерю жалобы.

Кстати, прокуратура вправе и сама возбудить ряд дел об административных правонарушениях. Например, привлечь коллектора за оскорбление или же компанию – за нарушения в области защиты персональных данных.

Образец жалобы в прокуратуру

ВАЖНО: Если одна жалоба исключает другую – не страшно! Вам не запрещается по одному и тому же поводу подать жалобу в НАПКА или в прокуратуру одновременно. Так даже лучше и надежнее – где-нибудь да обязательно будет жесткая и очень неприятная для нарушителей прав должников реакция.

Куда обращаться, если вас беспокоят коллекторы?

Финансовые трудности могут возникнуть внезапно, а их последствия порой весьма неприятны. Если в какой-то момент заемщик не сможет исполнять свои обязательства перед кредитором, тот вправе передать задолженность в коллекторское агентство.

При этом нередки случаи, когда коллекторы применяют весь арсенал честных и не очень приемов с целью максимально быстро добиться оплаты задолженности. Например, беспокоят не только должника, но и его семью, а иногда и коллег во главе с работадателем.

Особенно просрочки по кредитным платежам актуальны сейчас, в период повсеместного введения карантинных мер. Ведь некоторые люди в результате той же безработицы потеряли источники своих доходов, а соответственно, стали неплатежеспособными. В этой ситуации становится вполне резонным вопрос: «Что делать и куда обращаться, если вас беспокоят коллекторы?» На эти вопросы редакции сайта inbusiness.kz ответил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, Александр Терентьев.

В первую очередь надо проверить договор между коллекторским агентством и кредитором. Коллекторские агентства имеют право работать с должником только на основании договора взыскания задолженности, в котором указано, был ли заем передан на взыскание либо уступлен коллекторскому агентству.

При этом права банка и МФО на привлечение третьих лиц должны быть включены в договор банковского займа или договор о предоставлении микрокредита. Поэтому, если на этапе заключения договора займа вы такого пункта не обнаружили, «продать» заем, то есть уступить право требования по нему или же привлечь коллекторское агентство для взыскания задолженности банк или МФО не вправе.

Если же такое условие указано и заем продан или уступлен, коллекторское агентство становится новым кредитором и имеет право требовать от перечисления суммы задолженности уже на свой счет.

«Помимо права получения от вас средств, коллекторская организация обязана соблюдать и условия уступленного договора, а также все законодательные требования и ограничения, предъявляемые к банкам и МФО», – отмечает Александр Терентьев.

Немаловажно, что банки второго уровня вправе уступить права требования только при наличии у заемщика просрочки по договору банковского займа более 90 дней, а по ипотечному займу физического лица – более 180 дней, и не днем раньше.

МФО вправе уступать права требования при наличии просрочки более 90 дней, и не вправе – по микрокредиту, выданному физическому лицу, в обеспечение которого предоставлено жилище.

Какие недобросовестные действия запрещаются коллекторам?

В соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности», при взаимодействии с должником, его представителем или третьим лицом коллекторскому агентству запрещается осуществлять следующие недобросовестные действия, в том числе:

• распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц;
• совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу его жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;
• оказывать давление, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, его представителя, или третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа;
• вводить лицо, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
• разглашать коммерческую или иную охраняемую законами Республики Казахстан тайну, полученную от кредитора, его представителя и/или третьих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.

«Отметим, что, согласно законодательству, заемщик или представитель заемщика имеют право осуществлять аудио- или видеозапись разговоров и встреч с представителями коллекторского агентства», – отмечает представитель регулятора.

Куда обращаться, если коллекторы нарушили ваши права

В случае если коллекторским агентством осуществлены противоправные действия, любой гражданин вправе обратиться в агентство с письменным заявлением для проверки на предмет соблюдения коллекторским агентством банковского законодательства и требований закона. Кроме того, в случае если коллекторы при взаимодействии с заемщиком применяют угрозы или оскорбления, можно обратиться и в правоохранительные органы без получения результатов проверки агентства, поскольку проведение следственных мероприятий относится к компетенции территориальных органов полиции.

При этом к заявлению можно приобщить любые дополнительные сведения, аудио- и видеозаписи. Если в результате проверки нарушение подтвердится, к коллекторской организации будут применены соответствующие меры.

Так, по итогам в первого полугодия Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка в отношении коллекторских агентств были применены пять мер воздействия и два административных взыскания. Общая сумма штрафов в отношении них составила более 530 тыс. тенге.

«Как показывает анализ, коллекторами чаще всего допускаются нарушения, связанные с передачей информации о задолженности третьим лицам», – рассказывает Александр Терентьев.

«Кроме того, частыми нарушениями являются недобросовестные действия по отношению к должнику, его представителю или третьему лицу, непредставление по требованию должника информации и копий документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства, а также направление в адрес должника ложной информации».

Знайте свои права и не стесняйтесь их защищать.

Поделиться публикацией в соцсетях:

ПРОКУРАТУРА РАЗЪЯСНЯЕТ о действиях коллекторских агентств.

ПРОКУРАТУРА РАЗЪЯСНЯЕТ

 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ

 

Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Данная статья может помочь Вам при несогласии с действиями коллекторских агентств.

Если банк не подает в суд, а передает долг из одной коллекторки в другую, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. Подается ходатайство по ст.333 ГК РФ. Сумма долга фиксируется, а судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Также можно подать в суд на коллекторов.

Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные действия коллекторских агентств:

• самый эффективный вариант это жалоба в Роспотребнадзор.  Его сотрудники проведут полную проверку агентства и в случае нарушения инициируют судебное производство, при этом будут представлять интересы должника в суде;

• если клиенту угрожают, звонят ночью и т. д., то необходимо написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать самостоятельно.

• можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет проведена полная проверка жалобы.

Падать жалобу можно на сайте НАПКА.

 

В Украине теперь можно жаловаться на банки и коллекторов онлайн

В Украине запустили платформу «ФинСкарга», на которой любой желающий может бесплатно пожаловаться на банк или микрофинансовую организацию.

Как сообщает AIN.ua, проект пока работает в пилотном режиме. Его запустила Украинская ассоциация финтех и инновационных компаний (UAFIC) при поддержке USAID.

Подпишитесь на канал DELO.UA

«Сегодня мы наблюдаем очень много нарушений со стороны финансовых учреждений. Уже в сентябре мы ожидаем, что платформа получит 500 обращений от граждан, и будем способствовать решению их проблемных вопросов с банками, МФО или коллекторскими компаниями», — отметил председатель правления UAFIC Ростислав Дюк.

В издании отмечают, что сервисом могут бесплатно воспользоваться все граждане Украины, которые хотят пожаловаться на нарушение своих прав в сфере финансовых услуг — как связанных с кредитными картами, так и наличными кредитами.

На платформе можно подать жалобу, если банк, например, самовольно увеличил клиенту кредитный лимит по карте, предоставил непрозрачные условия кредитования, отказал в реструктуризации или даже если банкомат не выдал деньги.

Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте проекта и указать свои персональные данные. Затем перейти в раздел «Список жалоб» и выбрать пункт «Создать новую жалобу», заполнить поля и нажать «Отправить».

После этого начнется процесс рассмотрения жалобы.

«В идеальном случае — вопрос будет решен в вашу пользу, и ваши требования будут удовлетворены. Другой вариант развития событий — ваши требования удовлетворят частично. Если такой вариант вас не устроит, вы можете запросить медиацию (альтернативный процесс разрешения споров без судебных разбирательств), чтобы «ФинСкарга» помогла вам добиться своего», — сообщили разработчики.

Если даже после этого проблема не будет решена, платформа позволяет оформить жалобу в НБУ и поможет отслеживать статус процесса ее решения. Пока эта функция недоступна, ее обещают добавить в ноябре.

«Каждый может оставить свою жалобу на платформе и быть уверенным, что она будет передана для рассмотрения в соответствующее финансовое учреждение. Если же последнее не сможет помочь своему клиенту, жалоба будет рассматриваться регулятором и может дойти до суда», — отметил Дюк.

Все услуги платформы для граждан — бесплатны.

Украинская ассоциация финтех и инновационных компаний (UAFIC) — организация, которая развивает финтех-экосистему и повышает уровень финансовой инклюзии в Украине. Ассоциация работает с государственными структурами, бизнесом, стартапами, инвесторами и сообществом. Начала работать в июне 2018 года.

Проект «ФинСкарга» запущен на деньги USAID в рамках проекта «Трансформация финансового сектора». Сумма гранта не разглашается.

Между тем, по словам представителей UAFIC, платформу «ФинСкарга» уже поддержали 25 игроков рынка: 7 банков и 18 микрофинансовых организаций, с которыми «ФинСкарга» может общаться напрямую.

Кроме этого, ведутся переговоры с десятью будущими участниками проекта. Кто именно поддержал проект — не разглашается.

Как сообщалось ранее, Национальный банк присоединился к разработке законопроекта, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушения.

В частности, среди главных изменений, предлагаются:

– банки и финансовые компании еще на этапе подписания договора должны предупреждать клиента о привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;

– коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;

– Национальный банк будет вести реестр коллекторов;

– банки и финансовые компании будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключенных сделках с коллекторами.

 

Что такое притеснение со стороны взыскателя долгов?

Подсказка

Хорошо фиксируйте все ваши контакты с взыскателем долгов.

Запрет преследований

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) гласит, что сборщики долгов не могут преследовать, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Вот некоторые примеры преследований:

• Повторяющиеся телефонные звонки, которые предназначены для того, чтобы раздражать, оскорблять или беспокоить вас или любое лицо, отвечающее на телефонный звонок
• Нецензурная или ненормативная лексика
• Угрозы насилия или причинения вреда
• Публикация списков людей, которые отказываются платить свои долги (сюда не входит информация для отчетности в кредитную компанию)
• Позвонить вам, но не сообщить, кто они.

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов за нарушение закона FDCPA.Если вы подаете иск в соответствии с FDCPA и выиграете, взыскатель долга, как правило, должен оплатить гонорары вашего адвоката, а также, возможно, придется возместить вам ущерб.

Никаких искажений

FDCPA также утверждает, что сборщики долгов не могут использовать ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение методы. Это включает искажение информации о долге, в том числе:

• Сумма задолженности
• Что человек является адвокатом, если он не является
• Ложные угрозы аресту
• Угрозы сделать то, что не может быть выполнено по закону
• Угрозы делать то, что коллектор не собирается делать.

Хорошая идея — хранить файл со всеми письмами и документами, которые коллектор отправляет вам, и копиями всего, что вы отправляете сборщику долгов.Кроме того, запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, а также советы о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Если вы считаете, что сборщик долгов преследует вас, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).Вы также можете связаться с генеральным прокурором вашего штата.

Как подать жалобу на агентство по взысканию долгов

Взыскание долгов — непростая задача, но некоторые коллекторы, похоже, доводят дело до крайности, когда пытаются взыскать безнадежные долги. Хотя некоторые из этих методов являются просто бизнесом, некоторые из них могут быть совершенно незаконными. Знание разницы может помочь вам защитить себя как потребителя.

Если вы столкнулись с жестоким коллекционером и думаете, что он перешел черту, не расслабляйтесь и принимайте это! Позвоните нам или заполните форму справа, чтобы начать работу.Мы также можем связать вас с нужными экспертами, чтобы найти решение для задолженности.

Какой тип притеснения коллекционеров наиболее распространен?

По категориям, наиболее частая жалоба (обычно около 40 процентов от общего числа полученных) каждый год — это повторные или постоянные звонки. Здесь коллекционер практически действует как брошенный бывший — ваш телефон просто звонит часами напролет.

Следующей по частоте жалобой была ненормативная лексика или ненормативная лексика во время вызова по сбору средств.Это составляет чуть менее 15 процентов от общего числа полученных звонков. Звонки до 8:00. или после 21:00. и угрозы тюремного заключения или насилия завершают первую четверку.

Что делать, если вы считаете, что ваши права нарушены

Вот шаги, которые вы должны выполнить, если считаете, что ваши права были нарушены в процессе сбора:

1. Запишите дату и время, когда произошло нарушение, и имя представителя, если это произошло во время телефонного звонка.Если преследование происходит в течение определенного периода времени, как можно тщательнее задокументируйте его.
2. Проверьте FDCPA и убедитесь, что произошедшее с вами нарушает закон.
3. Подайте жалобу в одно из трех агентств: FTC, CFPB или в офис генерального прокурора вашего штата.
4. Подумайте, хотите ли вы предпринять дополнительные действия, например, подать иск о преследовании, который может привести к компенсации, если вы сможете доказать свою правоту. Мы можем связать вас с профессионалами, которые помогут вам в этом.

Примеры нарушений, заслуживающих рассмотрения

Вот краткий список некоторых действий, которые нарушат ваши права и дадут вам повод подать жалобу в FTC, CFPB или AG вашего штата — по крайней мере. Опять же, имейте в виду, что подачи жалобы недостаточно, чтобы получить компенсацию, если вы чувствуете, что вам что-то причитают за злоупотребления, с которыми вы столкнулись. Вы также должны подать иск, если хотите получить компенсацию.

Следующие сценарии дают наглядные примеры нарушений:

• Коллектор звонит в 7:00 утра в субботу, чтобы обсудить ваш долг.
• Коллектор звонит вашему боссу, чтобы пожаловаться на ваш долг и / или попытаться уволить вас.
• Коллектор звонит в полночь.
• Вы получаете 20 звонков в один и тот же день от одного абонента (независимо от того, сколько раз вы действительно поднимали трубку, чтобы поговорить с ним).
• Инкассатор говорит, что завтра они вернут вашу машину, если вы не согласитесь заплатить что-то сейчас.
• Инкассатор сообщает, что полицейские едут к вам домой, потому что вы не заплатили свою задолженность.
• Коллекционер ругает вас и ваше нежелание платить (независимо от того, на каком языке вы их использовали).
• У вас есть юридическое представительство, но коллектор продолжает звонить вам напрямую.
• Коллекционеры звонят всем друзьям, указанным в вашей социальной сети, чтобы сообщить им, какой вы бездельник, и посмотреть, не хотят ли они выплатить ваш долг.

Почему вы должны подавать жалобу на справедливое взыскание долга?

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, который защищает вас от преследований и злоупотреблений взысканием долгов.Когда коллектор переходит черту, подача жалобы о взыскании долга в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это первый шаг, который вы сделаете в сопротивлении!

Как сообщить сборщику долгов в CFPB

1. Убедитесь, что у вас есть следующее:
   1. Ваша контактная информация, включая имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты
   2. Тип задействованной услуги или продукта
   3. Информация о компания-нарушитель, включая имя, адрес, номер телефона, адрес электронной почты, веб-сайт и имя представителя
   4. Подробная информация о транзакции и правонарушении
2. Чтобы начать работу, перейдите на портал CFPB для жалоб на взыскание задолженности.
3. Сначала вы выберете тип долга, выберите краткое изложение вашей проблемы из раскрывающегося меню, а затем кратко опишите проблему и возможное решение, которое вы хотите достичь.
4. Затем вы предоставите свою информацию, чтобы с вами можно было связаться по мере необходимости.
5. Убедившись, что вы изучите свою жалобу, вы отправите ее на рассмотрение.

3 Что нужно знать о подаче жалоб на взыскание долга

# 1: Подача жалобы не может решить вашу проблему

Обратите внимание, что подача жалобы на справедливое взыскание долга не означает, что CFPB разрешит ваше индивидуальное дело.Они собирают данные о жалобах, чтобы выявить случаи мошенничества и обычных злоупотреблений со стороны потребителей.

Простая подача жалобы в CFPB не означает, что агентство будет активно работать над разрешением вашей конкретной ситуации от вашего имени. Вы сообщаете им о злоупотреблениях, и это может привести к их разрешению. Однако от вас могут потребоваться дополнительные действия, такие как объявление о прекращении и воздержании или подача гражданского иска.

# 2: CFPB в настоящее время рассматривает все федеральные жалобы.

Федеральная торговая комиссия первоначально рассматривала жалобы на взыскание долга.Однако создание CFPB передало все вопросы потребителей, связанные с финансовыми продуктами и услугами, на надзор за FTC. В настоящее время вы не можете подавать жалобы на взыскание долга в Федеральную торговую комиссию — они просто направят вас на сайт consumerfinance.gov.

# 3: Также не забудьте подать в Генеральную прокуратуру вашего штата

Офисы Генерального прокурора штата могут также подать коллективные иски против взыскания долга, если они получат значительное количество жалоб на то же агентство.Посетите веб-сайт генерального прокурора вашего штата и подайте там жалобу о взыскании долга, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение денег от любого потенциального урегулирования.

Вопросы наших читателей о взыскании долга

Вопрос: Я действительно устал от проблем из-за старого долга, который у меня нет. Я все время пытаюсь объяснить сборщикам долгов, что я не должен по счету, который они все время пытаются сказать, что я должен заплатить. Что я могу сделать?

— Анджела

Стив Роуд отвечает…

В идеальном мире вам не нужно тратить время на такие ошибки, но иногда вещи просто случаются, и самая большая ошибка, которую вы можете сделать, — это не Смирись с этим.

Погоня за неплатежеспособным долгом — это не весело. Я должен знать — не так давно со мной связался сборщик долгов, пытаясь взыскать плату за проезд по старому мосту, уплаченную много лет назад из другого штата. Однако есть несколько проблем: в то время я не жил в стране, не владел машинами в США и никогда не владел такой, как та, которая, как они утверждали, повлекла за собой дорожные сборы. Потребовалось много разговоров, и мне пришлось отправить заказное письмо, чтобы защитить свои права. Но в конце концов вопрос разрешился, и они уехали.

Когда коллектор связывается с вами по поводу долга, который у вас нет, в первую очередь он склонен подойти к вопросу лично, но не стоит этого делать. Вместо этого смотрите на проблему как на действительно раздражающий процесс.

Самое первое, что вы должны сделать, когда с вами свяжутся, — это попросить у инкассатора доказательства того, что вы действительно имеете долг. Вы можете использовать один из этих пяти образцов писем, чтобы запросить дополнительную информацию и защитить свои права. Вы даже можете попросить сборщика долгов перестать связываться с вами, если они не представят доказательств того, что вы действительно задолжали по долгу.

Хотя в этом нет необходимости, неплохо было бы отправить ваше письмо каким-либо отслеживаемым способом, чтобы доказать, что сборщик долгов получил письмо в течение 30 дней с момента обращения к вам. Я, конечно, сделал это в моей ситуации.

Когда к людям впервые обращается взыскатель долгов, они, как правило, волнуются и злятся и в конечном итоге говорят слишком много или говорят не то. Чтобы не стать одним из этих людей, загрузите бесплатную электронную книгу «Ответы на вопросы о взыскании долга: как использовать законы о взыскании долга», написанную Джерри Детвейлер и Мэри Рид.

Обязательно прочтите главу «Когда коллектор впервые обращается к вам», чтобы понять, что делать. Прочитав его, вы станете умнее 99 процентов большинства потребителей и будете готовы обращаться со сборщиком долгов как эксперт.

Стив Род — парень, выбравшийся из долгов. С 1994 года он помогает людям с проблемами личных финансов, консультируя и обучая. Если вы хотите задать вопрос, посетите Get Out of Debt и позвольте Стиву помочь вам бесплатно.

Вопрос: В марте 2009 года я погасил задолженность по кредитной карте через коллекторское агентство. Они подтвердили электронное письмо, озаглавленное мировое соглашение. Буквально на днях я получил письмо от другого агентства по взысканию долгов, в котором говорилось, что я должен всю сумму или выплачиваю компенсацию! К сожалению, я не могу открыть файл электронной почты. Я позвонил в агентство и сказал им, что это было решено 10 лет назад с датой и т. Д. Моего электронного письма. Он спросил меня о дате, когда я заплатил, и, видимо, подошла дата, когда он сказал, что повторил ее.Он сказал, что кто-нибудь свяжется со мной в течение часа, но никто этого не сделал. Я звонил каждый день, чтобы поговорить с машиной, и никто не отвечает на мой звонок. Что я должен делать?

Ответ от Мишель Блэк, основателя CreditWriter.com…

Привет, Инге,

Получение информации от коллекторского агентства может быть стрессовым и тревожным. Понятно, что этот звонок может вас обеспокоить, тем более, что вы уже оплатили этот счет для взыскания, и похоже, что новый сборщик долгов может попытаться воспользоваться вами.Сначала сядьте и сделайте глубокий вдох. Основываясь на вашем описании ситуации, важно, чтобы вы не производили никаких платежей, пока не подтвердите свои долги. К счастью, вы также защищены несколькими разными законами.

Закон о честной кредитной отчетности

Первым законом, который защищает вас, является Закон о честной кредитной отчетности (FCRA). Согласно FCRA, отрицательные счета могут появляться в ваших кредитных отчетах только в течение определенного периода времени. В частности, инкассовый счет может оставаться в вашем кредитном отчете только на законных основаниях в течение семи лет с даты первого просрочки по исходному счету .

Допустим, происходит наихудший сценарий, и новое агентство по сбору платежей пытается добавить этот старый расчетный счет по сбору платежей в ваши кредитные отчеты. В этом случае FCRA дает вам право оспорить устаревшую учетную запись во всех трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian). Существует большая вероятность того, что аккаунт будет удален из ваших кредитных отчетов в связи с оспариванием. Однако также возможно, что учетная запись может быть неправильно подтверждена после вашего спора и остаться в ваших кредитных отчетах.Если это произойдет, вы, скорее всего, сможете найти адвоката, специализирующегося на FCRA или законодательстве о защите прав потребителей, который будет готов принять ваше дело.

Закон о справедливой практике взыскания задолженности

Второй закон, который защищает вас, — это Закон о справедливой практике взыскания задолженности (FDCPA). FDCPA устанавливает правила, которым должны следовать сторонние сборщики долгов (например, коллекторские агентства), когда они пытаются взыскать долг.

Согласно FDCPA, сборщику долгов не разрешается преднамеренно вводить вас в заблуждение.Итак, попытки обманом заставить вас выплатить уже погашенный долг запрещены. Это не обязательно то, что происходит в вашей ситуации, но это возможность рассмотреть.

Другое возможное объяснение состоит в том, что ваш ранее погашенный долг мог быть случайно продан новому коллекторскому агентству. В любом случае FDCPA дает вам право отправить новому коллекторскому агентству письмо, в котором говорится, что вы не уверены, что у вас есть задолженность.

Согласно Федеральной торговой комиссии, лучше всего отправить это письмо в течение 30 дней с момента получения вашего первоначального письма (также известного как уведомление о проверке) от коллекторского агентства.Если вы уложитесь в установленный срок и отправите ответ в течение 30 дней, коллекторское агентство должно прислать вам подтверждение или «письменное подтверждение долга», например копию счета. Также разумно сохранить копию своего письма и отправить его заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, на случай, если позже вам понадобится доказательство того, что вы отправили запрос.

Наконец, возможно, что вы стали жертвой попытки мошенничества. Если вы думаете, что это может быть так, вы можете сообщить о звонке в Федеральную торговую комиссию и генеральному прокурору вашего штата.

Долги с истекшим сроком давности

В вашем штате могут быть законы о взыскании долгов, которые также защищают вас. Например, сборщики долгов могут подать на вас в суд за неуплаченные долги. В зависимости от типа долга и штата, в котором вы проживали на момент погашения долга, этот срок обычно составляет от трех до 10 лет. По истечении срока давности, установленного в вашем штате, срок погашения задолженности истекает.

Из-за возраста коллекторского счета (более 10 лет) и того факта, что он уже оплачен, новое коллекторское агентство вряд ли может сделать вам с юридической точки зрения.И, если агентство нарушит закон и все равно попытается предпринять определенные шаги (например, сообщить об устаревшей учетной записи в кредитные бюро), у вас может быть даже законное основание для иска против них.

Если вы считаете, что это могло быть мошенничеством или что коллекторское агентство пытается нарушить ваши права, в ваших интересах обратиться к авторитетному юристу FCRA или FDCPA за юридической консультацией.

Удачи!

Мишель Ламбрайт Блэк — кредитный эксперт с более чем 18-летним опытом работы в отрасли, писатель-фрилансер и сертифицированный свидетель кредитного эксперта.Она специализируется на кредитной отчетности, кредитном скоринге, пересечении кредита и финансирования (бизнес, ипотека, кредитные карты, ссуды), составлении бюджета и краже личных данных. Мишель является основателем CreditWriter.com и HerCreditMatters.com — блогов, призванных помочь людям взять на себя ответственность за свои кредиты и финансы, чтобы они могли вести более счастливую и менее стрессовую жизнь. Она твердо убеждена, что каждый заслуживает второго шанса (или 20-го), когда дело доходит до управления деньгами, и что любую кредитную ситуацию можно улучшить с помощью правильного плана и упорного труда.Мишель написала для многочисленных публикаций и веб-сайтов. Ее работы публиковались, в частности, в журналах Experian, Forbes, U.S. News & World Report и Reader’s Digest.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 5 января 2021 г. Опубликовано Долг.ком, ООО

Как сообщить в коллекторское агентство или взыскатель долгов

Если вы считаете, что вы подвергаетесь преследованию или несправедливому обращению со стороны взыскателя долгов, вы можете предпринять следующие действия. Закон о справедливой практике взыскания долгов был принят для защиты потребителей от незаконной практики взыскания долгов. Следуйте этим инструкциям, чтобы защитить себя и других от мошенничества по взысканию долгов.

Узнайте, нарушает ли коллекторское агентство FDCPA.

Существует много путаницы в отношении того, что является законным, а что нет для коллекторских агентств. Вот почему так важно хорошо разбираться в законах, действующих в отрасли. Прежде чем приступить к сообщению о взыскателе долгов, вы должны убедиться, что он действительно нарушает закон.

Законы о взыскании долгов и срок давности

Закон о справедливой практике взыскания долгов регулирует, как коллекторские агентства могут связываться с потребителями по поводу долга. Например, сборщики долгов могут звонить только с 8 утра до 9 вечера того часового пояса, в котором вы проживаете.Этот закон также требует, чтобы в случае подачи вами официального письменного запроса о прекращении звонков агентство по сбору платежей должно было это сделать.

Подробнее о законах о взыскании долгов

Что можно и чего нельзя делать при взыскании долгов

В большинстве случаев сборщики долгов могут связываться с вами по телефону или электронной почте, приходить к вам домой и даже звонить на работу.

Узнайте больше о юридических методах взыскания долгов

---

Сообщите о проблеме в Convergent Outsourcing

Если с вами связались Convergent Outsourcing, знайте, что мы являемся одним из ведущих коллекторских агентств Америки с более чем шестидесятилетним опытом работы.Если у вас возникла проблема с нами, свяжитесь с нами напрямую, и мы постараемся ее решить!

Просмотрите следующую информацию и обратитесь в соответствующий отдел. Если вы обратитесь не в тот отдел, это может вызвать задержку в своевременном ответе на ваш запрос для решения вашей проблемы.

Сообщите о проблеме здесь

---

Как остановить притеснение сборщика долгов

Что считается преследованием по закону и как его остановить? Узнайте больше о том, что считается преследованием по взысканию долгов.Если вы подвергаетесь преследованию, выполните следующие действия, чтобы прекратить преследование:

• Подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. Если вы провели исследование и обнаружили, что коллекторское агентство нарушает FDCPA, следующий шаг — подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. CFPB — это независимое государственное агентство, ответственное за обеспечение соблюдения законов и правил, регулирующих индустрию потребительского кредитования. Как следует из их названия, они стремятся защитить потребителя от коррупционной финансовой практики и направят вашу жалобу прямо в ответственную компанию.
• Подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию. Федеральная торговая комиссия — еще одно правительственное агентство в федеральном секторе, обеспечивающее соблюдение законов о взыскании долгов. Опять же, они стремятся защитить потребителя, но также и способствовать справедливой конкуренции на финансовых рынках, обеспечивая надлежащее соблюдение законов. Они не только обеспечивают соблюдение таких правил, но и FTC также участвует в разработке политики, регулирующей рынок потребительского финансирования.
• Свяжитесь с Генеральным прокурором вашего штата. В дополнение к FDCPA в каждом штате могут быть свои законы о взыскании долгов. Чтобы узнать больше о законах вашего штата, обратитесь к Генеральному прокурору. Если вы обнаружите, что сборщик долгов, по всей видимости, нарушает законы вашего штата, вы также можете подать жалобу Генеральному прокурору.
• Подайте жалобу в Better Business Bureau. Несмотря на то, что Better Business Bureau не является государственным учреждением, это некоммерческая организация, которая работает вместе с предприятиями во всех отраслях, чтобы продвигать этичные и заслуживающие доверия методы ведения бизнеса.Они служат беспристрастным авторитетом, благодаря которому компании пользуются большим уважением и достигают самых высоких стандартов эффективности. Если у вас возникла проблема с коллекторским агентством или сборщиком долгов, вы можете сообщить о поведении в BBB здесь.

Отчетность сборщиков долгов, нарушающих FDCPA

Существует множество примеров того, как сборщики долгов используют обманные, незаконные и коррупционные методы в отношении потребителей, которые могут иметь или не иметь задолженность. Чтобы защитить потребителей, Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) содержит строгие правила относительно того, что сборщики долгов могут и не могут делать при попытке взыскать с вас долг.Они могут звонить вам только в определенные часы, должны сообщить вам, что они — сборщик долгов, пытающийся взыскать долг, они не могут беспокоить вас и должны перестать звонить вам после того, как вы отправите письменное письмо с просьбой прекратить звонить вам.

Зная свои права

Как потребитель, вы должны знать о своих правах в отношении взыскателей долгов, даже если у вас нет счетов, которые в настоящее время находятся в взыскании. В любое время в будущем сборщики долгов могут попытаться заставить вас выплатить задолженность, которую вы не должны (что является основной жалобой против сборщиков долгов), или связаться с вами, чтобы узнать информацию о друге или родственнике, который действительно имеет задолженность. .

Записывайте свое общение с взыскателями долгов. Каждый раз, когда вы получаете или отвечаете на телефонный звонок, делайте подробные записи о том, о чем вы говорили, и храните эти записи вместе с любой перепиской с взыскателем. Если вы позже подадите иск или жалобу на взыскателя долгов, эти документы помогут вам в этом.

Что делать, если сборщик долгов нарушает FDCPA

У вас есть право предпринять определенные действия против сборщика долгов, нарушающего FDCPA.Вот ваши варианты:

Подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это независимое государственное агентство, отвечающее за обеспечение соблюдения законов для защиты прав потребителей в финансовой индустрии. После того, как вы отправите жалобу, CFPB может расследовать вашу жалобу и другие жалобы на этого сборщика и наказать их за нарушение закона. В некоторых случаях потребители могут иметь право на частичное возмещение сборов, уплаченных сборщику долгов, нарушившему FDPCA.

Подать жалобу в Федеральную торговую комиссию

CFPB — лучшее место для подачи жалобы на методы взыскания долгов, но если сборщик долгов обманул вас или вы получаете телемаркетинговые звонки, даже если вы находитесь в реестре «Не звонить», вы также можете подать жалобу в Федеральная торговая комиссия (FTC). Вы можете подавать жалобы на первоначального кредитора, собирающего задолженность, на сборщиков долгов, действующих от имени первоначального кредитора, или на компании, предлагающие кредитные консультации или ремонт.

Федеральная торговая комиссия не отвечает на индивидуальные жалобы, но требует от компаний возмещения убытков потребителям, если поступит достаточно жалоб на убытки.

Подайте жалобу генеральному прокурору вашего штата

Во многих штатах также есть законы, касающиеся справедливой практики взыскания долгов, которые могут обеспечить большую защиту потребителей, чем федеральный FDCPA. Как и CFPB, ваш генеральный прокурор штата может подать в суд на сборщика долгов, который нарушает закон.Национальная ассоциация генеральных прокуроров имеет список генеральных прокуроров каждого штата, так что вы можете легко найти свой.

Подайте жалобу в Better Business Bureau

Хотя Better Business Bureau (BBB) ​​не может возбуждать судебные дела против сборщиков долгов, нарушающих FDCPA, они могут помочь урегулировать споры против сборщиков долгов. BBB также сообщает о жалобах потребителей на предприятия и помогает предупредить других потребителей о проблемах с конкретными сборщиками долгов.

Подайте гражданский иск в суд штата или федеральный суд

FDPCA дает вам право подать в суд на сборщика долгов, который нарушил ваши права. Вы можете подать в суд на сумму до 1000 долларов, включая возмещение ущерба. Проконсультируйтесь с адвокатом по правам потребителей, чтобы обсудить ваше дело. Однако коллектор не будет нести юридической ответственности, если он сможет предоставить существенные доказательства того, что нарушение не было преднамеренным и явилось результатом ошибки.

Что указывать в жалобе

Когда вы подаете жалобу или иск против сборщика долгов, приложите как можно больше доказательств, подтверждающих ваше требование.Это должно включать:

• дата и время звонков
• наименование коллекторского агентства
• имя человека, с которым вы говорили
• конкретные сведения о нарушении

Имейте в виду, что победа в судебном процессе против сборщика долгов за нарушение FDCPA не стирает никаких долгов, которые вы должны по закону. Вы все равно можете быть обязаны выплатить остаток, если только вы не подаете в суд на сборщика долгов за взыскание мошеннического долга.

методов взыскания долга | ТЕХАСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ КОМИССАРА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Практика взыскания долгов

OCCC часто получает вопросы и жалобы от потребителей по поводу негативной практики взыскания долгов, с которой они сталкиваются.Примеры незаконного поведения кредиторов включают чрезмерное количество телефонных звонков должникам, искажение фактов третьим сторонам, угрозы ареста и незаконное возвращение во владение.

Если у вас есть жалобы на методы сбора платежей лицензированного кредитора OCCC, позвоните в службу поддержки потребителей по телефону 800.538.1579 или отправьте жалобу в это агентство.

Иногда кредиторы заключают договор с независимыми фирмами по взысканию долгов для управления своими счетами. Это агентство не имеет регулирующих полномочий в отношении этих сторонних сборщиков.Если у вас есть жалоба на профессиональное агентство или стороннего сборщика долгов, вы можете позвонить на горячую линию по защите прав потребителей в Генеральную прокуратуру штата Техас по телефону 800.621.0508. Это агентство принимает подобные жалобы и располагает дополнительной информацией о взыскании долгов. Вы также можете подать жалобу в Американскую ассоциацию коллекционеров Техаса, организацию, представляющую сторонние коллекторские агентства в Техасе.

Преследование кредиторов: часто задаваемые вопросы

Закон о справедливой практике взыскания долгов требует, чтобы взыскатели обращались с вами справедливо, и запрещает определенные методы взыскания долгов.Конечно, закон не отменяет никаких законных долгов, которые вы должны.

Практика взыскания долгов в Техасе должна соответствовать как закону штата Техас о взыскании долгов, так и федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов. Федеральная торговая комиссия предоставляет отличный источник подробной информации на своей странице о справедливом взыскании долга; большая часть текста с этой страницы представлена ​​здесь для вашего удобства. (Страница FTC на испанском языке)

Какие долги покрываются?

Личные, семейные и домашние долги покрываются Законом о справедливой практике взыскания долгов.Сюда входят деньги, причитающиеся за покупку автомобиля, за медицинское обслуживание или платежные счета.

Кто такой сборщик долгов?

Коллектором является любое лицо, которое регулярно пытается взыскать долги себе или другим лицам; в это определение входят поверенные, которые регулярно собирают долги. Обратите внимание, что федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных коллекторских агентствах, и к адвокатам, нанятым для взыскания долгов.Закон Техаса регулирует действия, предпринимаемые любым лицом, пытающимся взыскать потребительский долг.

Как коллектор может связаться с вами?

Инкассатор может связаться с вами лично, по почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллектор не может связываться с вами в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны. Коллектор также может не связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет такие контакты.

Можете ли вы помешать взыскателю связаться с вами?

Вы можете помешать сборщику долгов связаться с вами, написав заказное письмо сборщику с просьбой прекратить.Сохраните копию для своих записей. После того, как коллектор получит ваше письмо, он не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас о том, что коллектор или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия. Однако обратите внимание, что отправка такого письма сборщику не отменяет выплату долга, если вы действительно его должны. Вы все еще можете подать в суд на сборщика долгов или вашего первоначального кредитора.

Может ли сборщик долга связаться с кем-нибудь еще по поводу вашего долга?

Если у вас есть поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним, а не с вами.Если у вас нет поверенного, коллектор может связаться с другими людьми, но только для того, чтобы узнать, где вы живете, какой у вас номер телефона и где вы работаете. Коллекционерам обычно запрещается связываться с такими третьими сторонами более одного раза. В большинстве случаев коллектор не может никому, кроме вас и вашего поверенного, сообщать о вашей задолженности.

Что коллектор должен рассказать вам о долге?

В течение пяти дней после того, как с вами впервые связались, сборщик должен отправить вам письменное уведомление с указанием суммы вашей задолженности; имя кредитора, которому вы должны деньги; и какие действия предпринять, если вы считаете, что не задолжали деньги.

Может ли сборщик долгов продолжать связываться с вами, если вы считаете, что у вас нет задолженности?

Коллектор может не связываться с вами, если в течение 30 дней после получения вами письменного уведомления вы отправите коллекторскому агентству письмо о том, что у вас нет задолженности. Однако коллектор может возобновить деятельность по взысканию задолженности, если вам пришлют доказательство долга, например копию счета на причитающуюся сумму.

Какие виды практики взыскания долгов запрещены? Запрещенное поведение включает домогательства, ложные заявления и другие недобросовестные действия.

Преследование — Сборщики долгов не имеют права преследовать, притеснять или оскорблять вас или любые третьи стороны, с которыми они контактируют. Например, сборщики долгов не могут:

• использовать угрозы насилием или причинением вреда опубликовать список потребителей, которые отказываются платить свои долги (кроме кредитного бюро), использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику, неоднократно использовать телефон, чтобы раздражать кого-то

Ложные заявления — Коллекторы не могут использовать ложные или вводящие в заблуждение заявления при взыскании долга. Например, сборщики долгов не могут:

• ложно подразумевают, что они являются поверенными или представителями правительства, ложно подразумевают, что вы совершили преступление, ложно представляют, что они работают или работают на кредитное бюро, искажают сумму вашего долга, указывают, что документы, отправляемые вам, являются юридическими формами, когда они не указать, что отправляемые вам документы не являются юридической формой, когда это так.

Коллекторы также не могут указывать, что:

• вас арестуют, если вы не выплатите свой долг, они конфискуют, украсят, арестуют или продадут вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это, и такие действия законны, такие как против вас будет подан иск, когда такое действие не может быть предпринято по закону или когда они не намерены предпринимать такие действия

Кроме того, сборщики долгов не могут:

• предоставлять ложную кредитную информацию о вас кому-либо, включая бюро кредитных историй, отправляет вам все, что выглядит как официальный документ из суда или государственного учреждения, если оно не использует вымышленное имя

Недобросовестные действия

• Взыскатели долга не должны прибегать к недобросовестным действиям при взыскании долга.Например, коллекторы не могут взыскать сумму, превышающую ваш долг, если закон вашего штата не разрешает такой депозит. Чек с датой даты преждевременного использования обмана, чтобы заставить вас принимать звонки по сбору денег или платить за телеграммы, принимать или угрожать забрать вашу собственность, если это не можно юридически связаться с вами по открытке

Генеральный прокурор Флориды — Как защитить себя: Долг

Как защититься: долг

Источник: Генеральная прокуратура Флориды.

Долги становятся проблематичными, когда человек не использует кредит с умом и не может или не будет производить платежи вовремя.Есть способы эффективно управлять выплатой долга, но это потребует терпения и настойчивости. Чрезмерная задолженность не исчезнет в одночасье. Чем больше времени вы потратите на погашение долга, тем больше вы заплатите в виде процентов.

Рассмотрите возможность консультирования по кредитам.

Многие кредитные консультационные организации являются некоммерческими и работают с вами для решения ваших финансовых проблем. Но будьте осторожны, только то, что организация заявляет, что она некоммерческая, не гарантирует, что ее услуги бесплатны или доступны по цене или что ее услуги законны.Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы и кредитные союзы проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение также может быть хорошим источником информации и рекомендаций.

Будьте внимательны при выборе консультационной компании по кредитованию.

Авторитетные кредитные консультационные организации проконсультируют вас по вопросам управления деньгами и долгами, помогут составить бюджет и обычно предлагают бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления деньгами и долгом и составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Избегайте организаций, которые продвигают план управления долгом как единственный вариант. Не подписывайте ничего, не прочитав предварительно. Убедитесь, что все словесные обещания, данные консультантом, записаны в письменной форме.

Рассмотрите план управления долгом.

Если ваши финансовые проблемы проистекают из слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом.План управления долгом — это не кредитная консультация, и он подходит не всем. В соответствии с планом управления долгом вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам. Организация использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки и отказаться от определенных сборов, но проконсультируйтесь со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает кредитная консультационная организация.Успешный план управления долгом требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи, и это может занять 48 месяцев или больше. Рассмотрите возможность подписания одного из этих планов только после того, как сертифицированный кредитный консультант потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами.

Сделайте так, чтобы план управления долгом работал на вас.

Продолжайте оплачивать свои счета, пока план не будет одобрен вашими кредиторами. Если вы прекратите производить платежи до того, как ваши кредиторы примут вас в план, вы столкнетесь с пени за просрочку платежа, штрафами и отрицательными записями в своем кредитном отчете.Свяжитесь с вашими кредиторами и подтвердите, что они приняли предложенный план, прежде чем отправлять какие-либо платежи в кредитную консультационную организацию для вашего плана управления долгом. Убедитесь, что график платежей организации позволяет оплачивать ваши долги до наступления срока их погашения каждый месяц. Звоните каждому из своих кредиторов первого числа каждого месяца, чтобы убедиться, что агентство выплатило им вовремя. Просматривайте ежемесячные отчеты своих кредиторов, чтобы убедиться, что они получили ваши платежи. Если ваш план управления долгом зависит от согласия ваших кредиторов снизить или отменить процентные и финансовые сборы или отказаться от штрафов за просрочку платежа, убедитесь, что эти уступки отражены в ваших отчетах.

Поймите, что услуги по ремонту кредита могут и чего не могут сделать.

Некоторые компании предлагают услуги по ремонту кредитов в рамках плана квалифицированного управления долгом или кредитного консультирования. Эти услуги предназначены для того, чтобы помочь потребителям повысить свой кредитный рейтинг за счет выявления и исправления неточностей в кредитном отчете потребителя, а также помочь потребителю уменьшить его отношение долга к кредитоспособности. Услуги по ремонту кредита, предлагаемые в сочетании с законными услугами по управлению долгом или консультациями по кредитам, могут помочь вам лучше понять свою кредитную историю и способы более эффективного управления кредитом.Хотя законные услуги по ремонту кредитов, предлагаемые в сочетании с авторитетными услугами по управлению долгом или консультациями по кредитам, могут принести пользу некоторым потребителям, вам следует избегать компаний, предлагающих только услуги по ремонту кредитов. Часто эти компании завлекают потребителей преувеличенными претензиями, обещая стереть отрицательную кредитную историю. Точная история счета, положительная или отрицательная, останется в вашем кредитном отчете не менее семи лет, а некоторые вещи, такие как банкротство, могут остаться в вашем отчете до десяти лет спустя.

Узнайте, что делают службы снижения ставок по кредитным картам.

Растущая тенденция в сфере облегчения долгового бремени — компании, предлагающие только услуги по снижению ставок по кредитным картам. По сути, эти компании за установленную плату будут договариваться о более низких процентных ставках с компаниями, выпускающими ваши кредитные карты. В большинстве случаев вы можете договориться о более низких процентных ставках по кредитной карте самостоятельно, без помощи третьей стороны. Прежде чем позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, узнайте текущие процентные ставки по другим кредитным картам и их требования.Эта информация показывает, что компания, выпускающая вашу кредитную карту, совершила покупки и может прекратить ее использование. Не бойтесь попросить руководителя или кого-то, кто уполномочен вести переговоры о процентных ставках.

Проведите свое исследование.

Прежде чем подписываться на любую компанию по облегчению долгового бремени или консультационную компанию по кредитам, обязательно изучите ее репутацию. Обратитесь в Better Business Bureau на сайте www.bbb.org, чтобы узнать, подавали ли потребители жалобы на фирму. Кроме того, вы можете позвонить в Генеральную прокуратуру штата, в котором расположена компания, чтобы определить, получали ли они какие-либо жалобы.Спросите, требуется ли фирме иметь конкретную лицензию или сертификат для работы в вашем штате.

Что такое коллектор?

Если вы задержите платежи, вам, скорее всего, позвонит сборщик долгов. Коллектор — это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими, включая коллекторские агентства, адвокатов, которые собирают долги, и компании, которые покупают долги и пытаются взыскать.

Как со мной связаться?

Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу.Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, и он не может связываться с вами в нерациональное время, например, до 8 утра или после 21 вечера, если вы не согласны. Коллектор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, с указанием суммы вашей задолженности. В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вы должны предпринять, если считаете, что вы не должны деньги.

Как остановить коллекторские вызовы?

Вы можете воспрепятствовать тому, чтобы коллектор связывался с вами, написав в агентство письмо с просьбой прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если сборщик долгов или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия. Если вы не считаете, что у вас есть задолженность, вам следует написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые свяжутся, и сообщит, что вы не задолжали деньги.После этого агентство не сможет связаться с вами, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

Какие правила должны соблюдать сборщики долгов?

Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, сборщик долгов не может использовать угрозы насилия против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру.Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону. Коллектор долга не может использовать ложные заявления, например, ложное намека на то, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают на кредитное бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в сборе задолженность или указание на то, что отправленные вам документы являются юридической формой, в то время как это не так. Коллекторы долга могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и имеют на это законное право; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не намерены подавать такой иск.

Остерегайтесь самозваного взыскания долгов.

Мошенничество с самозванцами растет, а мошенничество с самозванцами, затрагивающее потребителей по всей стране, — это самозванство взыскания долгов. Потребители получают телефонный звонок от человека, который пытается взыскать долг, который потребитель никогда не брал, или долг, который ранее был погашен. Другие получают звонки от лица, взыскивающего действительный долг, но делают это без разрешения или ведома кредитора потребителя. Если вы считаете, что звонящий может быть фальшивым сборщиком долгов, спросите у звонящего его или ее имя, название компании по взысканию задолженности, контактную информацию звонящего и компанию, перед которой возник долг.Скажите звонящему, что вы не будете обсуждать задолженность, пока не получите уведомление о подтверждении по почте. Если звонящий отказывается предоставить эту информацию, он или она является либо самозванцем, либо сборщиком долгов, действующим незаконно. Перед выплатой долга, который вы предположительно должны, свяжитесь с первоначальным кредитором, чтобы определить, разрешило ли предприятие коллекторской компании взыскать задолженность.

Подать жалобу.

Если вы хотите подать жалобу на кредитного консультанта, фирму по управлению долгом или взыскателя долга, вы можете сделать это в офисе генерального прокурора на сайте www.myfloridalegal.com или по бесплатному телефону 1-866-9-NO-SCAM. Вам также следует подать жалобу в Управление финансового регулирования Флориды на сайте www.flofr.com или по телефону (850) 487-9687. Кроме того, вы можете подать жалобу в Бюро по защите прав потребителей (CFPB), федеральное агентство, которому поручено рассматривать жалобы потребителей на потребительские финансовые продукты и услуги. Подайте жалобу в CFPB на сайте www.consumerfinance.gov или позвоните по бесплатному телефону 1-855-411-CFPB.

Вы также можете подать жалобу в Департамент сельского хозяйства и бытового обслуживания Флориды, который действует в качестве центра обработки жалоб потребителей штата, по адресу www.floridaconsumerhelp.com.

Взыскание долга | Федеральная торговая комиссия

Взыскание долгов

Взыскатели долга отправляют в FTC больше отчетов о мошенничестве, чем любая другая отрасль. Хотя многие сборщики долгов стараются соблюдать законы о защите прав потребителей, другие занимаются незаконным поведением. Некоторые сборщики беспокоят потребителей и угрожают им, требуют больших платежей, чем позволяет закон, отказываются проверять спорные долги и раскрывают долги работодателям, коллегам, членам семьи и друзьям потребителей.Злоупотребления по взысканию долгов наносят ущерб, который финансово уязвимые потребители не могут себе позволить. Многие потребители платят сборщикам деньги, которых они не должны, и все глубже влезают в долги, в то время как другие страдают от посягательств на их частную жизнь, потери работы и внутренней нестабильности.

FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов («FDCPA»), который запрещает обманные, несправедливые и неправомерные методы взыскания долгов. Среди прочего, FDCPA запрещает сборщикам использовать нецензурную лексику, угрожать насилием, звонить потребителям повторно или в нерациональные часы, искажать законные права потребителя, раскрывать личные дела потребителя третьим лицам и получать информацию о потребителе под ложным предлогом.