Кредиты в Сбербанке наличными или онлайн на карту – условия для физических лиц
Кредиты в Сбербанке наличными или онлайн на карту – условия для физических лицГород
Москва
Санкт-Петербург
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Казань
Красноярск
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Уфа
Челябинск
Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Ипотеки Кэшбэки РКО Эквайринг
Оформите заявку онлайн. На странице собраны все предложения банка по кредитам в 2023 году, а также подробная информация о суммах, сроках, процентных ставках, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на кредит онлайн на сайте www.sberbank.ru. Ответы на частые вопросы о потребительском кредитовании.Рейтинг К5М
7.3/10
| Сумма | от 100 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 1 до 36 месяцев |
| Ставка в год | от 13 до 21.9% |
| Возраст | от 21 до 68 лет |
| Документы | анкета; учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя; финансовая отчетность; документы по хозяйственной деятельности |
| Скорость рассмотрения заявки | до 3 рабочих дней |
| Регистрация | постоянная РФ |
| Стаж | не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка; не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных; не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности |
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты.
Подробнее
Обратите внимание! Сайт Сбербанка перешел на сертификаты безопасности Минцифры. Чтобы сайты Сбера продолжали работать без проблем и открываться в браузере, необходимо вручную установить сертификаты Минцифры. Рассказываем, как это сделать.
Как оформить
Шаг 1
Перейдите на сайт Сбербанка.
Шаг 2
Рассчитайте кредит с помощью онлайн-калькулятора. Чтобы подать заявку, нажмите на кнопку «Оформить онлайн».
Шаг 3
Заполните заявление и принесите необходимые документы в офис Сбербанка.
Банк примет решение о выдаче кредита в течение 2 рабочих дней.
Требования к заемщику
| Гражданство | Российской Федерации |
| Возраст | от 18 до 80 лет |
| Стаж | от 6 месяцев на текущем месте работы |
| Регистрация | постоянная или временная в регионе присутствия банка |
Необходимые документы
- Паспорт РФ
- Справка о доходах за 6 месяцев
- Налоговая декларация 3-НДФЛ
- Договор аренды
О банке
Сбербанк — крупнейший банк в России, предлагающий большое число финансовых услуг.
Он ведет свою историю от государственных сберегательных касс, которые были учреждены еще в 1841 году указом императора Николая I. В 1987 году на базе сберегательных касс был учрежден Сбербанк СССР. В 1990-91 годах он был преобразован в коммерческий Сбербанк России. Сейчас Сбербанк возглавляет одноименную финансовую группу, в которую входят различные учреждения как в России, так и за границей.
Основной пакет акций Сбербанка — 50% плюс одна — принадлежит государству в лице Минфина, остальные находятся в публичном обращении. Головной офис банка расположен в Москве. Отделения банка есть во многих населенных пунктах почти во всех регионах России, кроме Крыма. Также активно развиваются представительства и дочерние банки за границей — в Германии, США, Китае, Индии и других странах. Номер генеральной лицензии банка — 1481, выдана Центробанком 11 августа 2015 года.
Сбербанк — один из самых популярных банков в России как среди частных лиц, так и среди предпринимателей. Он предлагает своим клиентам разнообразные банковские услуги — от кредитов, вкладов и карт до РКО, страхования и инвестиционных продуктов.
Сбербанк активно развивает банковские услуги и помогает внедрять новые технологии в области финтеха. Вокруг него сложилась развитая экосистема банковских и небанковских продуктов для физических и юридических лиц.
Документы
- Заявление-анкета
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
Вопросы и ответы
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка, предложат ли мне более выгодные условия?Для зарплатных клиентов и пенсионеров, пользующихся его картами, Сбербанк предлагает упрощенное оформление кредита. Чтобы узнать решения банка о выдаче кредита, достаточно предъявить паспорт в любом кредитном офисе. Своим клиентам Сбербанк предлагает кредиты по ставке на 1% ниже стандартных условий.
Как Сбербанк выдает кредит?
Если вы работаете в компании аккредитованной Сбербанком, то кредит вам выдадут в отделении, которое обслуживает работодателя. Клиентам по зарплатным проектам и пенсионерам банк выдает в любом удобном офисе. Можно ли погасить кредит Сбербанка досрочно?Кредит Сбербанка можно погашать как по графику, так и досрочно. Банк принимает частичное и полное погашение без комиссии. Досрочно погасить кредит можно в любую дату и на любую сумму.
Для досрочного погашения, отправьте заявку в Сбербанк Онлайн или напишите заявление в отделении банка. В заявке укажите сумму, дату и счет, с которого нужно списать оплату. В заявленную дату внесите деньги на счет. Проконтролируйте списание средств на следующий день.
Если вы задержали оплату по кредиту, то Сбербанк имеет право начислить штраф. Неустойка за просрочку ежемесячного платежа начисляется со дня, следующего за датой погашения по графику, до даты фактического погашения задолженности.
Размер неустойки — 20% годовых.
Если вы являетесь клиентом банка — получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то можете подать заявку через интернет-банк. После одобрения заявки на кредит, банк зачислит деньги на счет вашей карты.
+1
Очистить
Перейти
Рейтинг сформирован на основании отзывов
88 оценок, среднее: 4.4 из 5
На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение ссуды
Не все банки созданы равными, но многие из них сосредотачиваются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуды. Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам необходимо подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о наилучшем доступном кредитном пакете.
Обращаетесь ли вы в банк за:
- Линейкой кредита под залог жилья
- Кредитная линия для оборотного капитала предприятия
- Коммерческий краткосрочный кредит
- Кредит на оборудование
- Финансирование недвижимости
- Другой вид коммерческого или потребительского кредита
Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.
1. Наиболее фундаментальные характеристики, на которые обращают внимание большинство потенциальных кредиторов, включают:
2. Кредитная история
3. История денежных потоков и прогнозы для бизнеса
4. Доступное обеспечение для обеспечения кредита
5. Символ
6. Множество документов по кредиту, которые включают деловые и личные финансовые отчеты, декларации о подоходном налоге, бизнес-план и, по существу, обобщают и предоставляют доказательства для первых четырех перечисленных пунктов
Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация цифр может быть субъективной).
Четвертый пункт — ваш характер — позволяет кредитору более субъективно оценить рыночную привлекательность вашего бизнеса и деловую смекалку вас и любого из ваших коллег-операторов.
При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто готовы рассмотреть отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны кредита.
Инструменты для использования
Чтобы дать вам представление о том, на что конкретно обращают внимание банки при рассмотрении заявки на кредит, в разделе «Инструменты и формы» содержится образец формы заявки на бизнес-кредит, которая является типичной документацией, которую вам необходимо заполнить как часть пакета заявки на кредит. .
Мы также включили внутреннюю форму проверки банковского кредита, используемую одним небольшим местным банком для проведения собственной проверки кредита для малого бизнеса.
Кредитная история
Кредиторы захотят просмотреть как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и, поскольку для кредита для малого бизнеса часто требуется личная гарантия, вашу личную кредитную историю.
Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит. Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как будет нанесен ущерб вашей заявке на получение кредита.
Если вы можете, узнайте, какую кредитную отчетность использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.
Проверка вашей коммерческой кредитной истории
Прежде чем подать заявку на коммерческий кредит, вы должны просмотреть кредитный отчет о вашем собственном бизнесе, если ваш бизнес существует некоторое время. Вы можете получить бесплатный информационный отчет о бизнесе от Dun & Bradstreet.
Если у D&B еще нет информации о вас, они позволят вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую базовую информацию о вашем бизнесе.
Большинство обычных кредиторов ожидает как минимум четыре или пять сделок, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они рассмотрят кредитоспособность бизнеса. Если вы вели свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует рассмотреть возможность совершения некоторых покупок в кредит, чтобы создать кредитную историю для вашего предприятия.
Проверка вашей потребительской кредитной истории
Агентства потребительского кредита обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или признана неточной.
Тем не менее, прежде чем отправить письмо, оспаривающее какой-либо долг в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы часто можете разрешить спор быстрее, если проявите инициативу.
Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не скорректирован, вы имеете право подать заявление или объяснение в отношении предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом. Если в вашем кредитном отчете есть какие-то потускнения, вы можете рассмотреть вопрос о том, чтобы попросить, чтобы любые кредиторы, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторе.
Работайте с умом
Тремя основными компаниями, предоставляющими отчетность по потребительскому кредиту, являются TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet — крупнейшее кредитное агентство.
Предоставление залога для обеспечения кредита
Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является обязательным. Для банка обеспечение определяется просто как имущество, которое обеспечивает ссуду или другой долг, так что кредитор может конфисковать это имущество, если вы не сможете произвести надлежащие платежи по кредиту.
Понимание вариантов залога
Когда кредиторы требуют залога для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита. Чтобы убедиться, что конкретное обеспечение обеспечивает надлежащее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с выдаваемым кредитом.
Срок полезного использования залога, как правило, должен превышать или, по крайней мере, соответствовать сроку кредита. В противном случае обеспеченный интерес кредитора будет поставлен под угрозу. Следовательно, краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, неприемлемы в качестве обеспечения долгосрочного кредита, но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.
Кроме того, многие кредиторы требуют, чтобы их требования к предмету залога были первым обеспеченным интересом, а это означает, что в отношении предмета залога не существует или не может быть создано никаких предшествующих или преимущественных залогов. Будучи приоритетным держателем залогового права, кредитор гарантирует свою долю любых поступлений от обращения взыскания до того, как любой другой заявитель получит право на какие-либо деньги.
Защита вашего залога
Надлежащим образом зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном имуществе являются достоянием общественности. Поскольку кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении залога, предлагаемого для обеспечения ссуды, кредитор будет искать общедоступные записи, чтобы убедиться, что предыдущие требования не были поданы в отношении залога.
Если залогом является недвижимость, поиск в публичных записях часто выполняется компанией по страхованию титула. Компания готовит «отчет о праве собственности», в котором выявляются любые ранее существовавшие зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты правового титула.
Если ссуда обеспечена личным имуществом, кредитор обычно проводит «поиск UCC» в общедоступных записях, чтобы выявить любые ранее существовавшие требования. Затраты на поиск по названию или U.C.C. поиск часто передается потенциальному заемщику как часть затрат на закрытие кредита. В начинающих компаниях обычно используемым источником обеспечения является стоимость собственного капитала в недвижимом имуществе. Заемщик может просто взять новую или вторую ипотеку на свое жилье. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимом имуществе, сохранив за собой право собственности до тех пор, пока ипотечный кредит не будет полностью выплачен.
Определение отношения кредита к стоимости
Для дальнейшего ограничения своих рисков кредиторы обычно дисконтируют стоимость залога, чтобы не увеличивать 100% максимальной рыночной стоимости залога.
Это соотношение между суммой денег, которую банк ссужает, и стоимостью залога, называется отношением кредита к стоимости.
Тип залога, используемого для обеспечения кредита, повлияет на приемлемое для банка соотношение кредита к стоимости.
Например, неулучшенная недвижимость будет давать более низкий коэффициент, чем улучшенная, занятая недвижимость. Эти коэффициенты могут варьироваться между кредиторами, и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, отличные от стоимости залога. Ваш здоровый денежный поток может дать больше свободы действий в соотношении кредита к стоимости. Репрезентативный список отношений кредита к стоимости для различных залогов в небольшом местном банке:
- Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может предоставить до 75 процентов от оценочной стоимости. Если имущество благоустроено, но не заселено, например, планируется новый жилой массив с канализацией и водой, но еще нет домов, до 50 процентов. Для незанятого и неблагоустроенного имущества — 30 процентов.
- Запасы: Кредитор может авансировать от 60 до 80 процентов стоимости готовых розничных запасов.
Запасы производителя, состоящие из комплектующих и других незавершенных материалов, могут составлять всего 30 процентов. Ключевым фактором является коммерческая пригодность инвентаря — насколько быстро и за сколько денег можно продать инвентарь.
Запасы производителя, состоящие из комплектующих и других незавершенных материалов, могут составлять всего 30 процентов. Ключевым фактором является коммерческая пригодность инвентаря — насколько быстро и за сколько денег можно продать инвентарь.- Дебиторская задолженность: Вы можете получить до 75 процентов по счетам, которым меньше 30 дней. Дебиторская задолженность обычно «устаревает» заемщиком до того, как ей будет присвоена стоимость. Чем старше аккаунт, тем меньше в нем ценности. Некоторые кредиторы не обращают внимания на возраст счетов, пока срок их погашения не превышает 90 дней, и тогда они могут отказаться их финансировать. Другие кредиторы применяют градуированную шкалу для оценки счетов, так что, например, счета со сроком давности от 31 до 60 дней могут иметь отношение кредита к стоимости только 60 процентов, а счета от 61 до 9 дней.0 дней составляют всего 30 процентов. Просрочки по счетам и общая кредитоспособность должников по счетам также могут повлиять на соотношение кредита к стоимости.
- Оборудование: если оборудование новое, банк может согласиться предоставить кредит в размере 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то может быть авансирован меньший процент от оценочной ликвидационной стоимости. Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию оборудования. Они исходят из того, что новая техника значительно обесценивается, как только выходит из дверей продавца (например, новая машина стоит гораздо меньше после того, как ее увезли с конвейера). Если стоимость залога значительно обесценена, кредит в размере 75 процентов от покупной цены может быть переоценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы будут использовать более высокое процентное соотношение ссуды к стоимости для подержанных товаров, потому что недавняя оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущей рыночной стоимости этого имущества. Например, если трехлетний автомобиль оценивается в 15 000 долларов, это, вероятно, очень близко к его немедленной ликвидационной стоимости.
- Ценные бумаги: Рыночные акции и облигации могут использоваться в качестве залога для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что кредитные средства не могут быть использованы для покупки дополнительных акций.
Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса
Денежный поток от операций вашего бизнеса — цикл денежных потоков, от покупки инвентаря до сбора дебиторской задолженности — является наиболее важным фактором для получения краткосрочного заемного финансирования.
Финансовая отчетность Сбербанка (SBER)
Провода
- PREMIUM
- Поток
- Сигналы
- Форумы
- вопросов
- Видео
- Офтоп
Форумы
- Обычный
- Облигации
- Алготрейдинг
- Опции
- Форекс
- Банки
- Брокеры
Сообщество
- Компании
Котировки
- ОФЗ
- Фьючерсы
- Мировые котировки
- Графики онлайн
Акции
- Финансы
- Анализ
Календарь
- Эконом
Информация
- Вики
- Популярные статьи
Книги
- Все книги
- ТОП 100
- отзывов
Анализ
- смартлаб
- котировки акций
- Сбербанк
- МСФО
| |||||||
| Дата отчета | 28. 02.2019 | 27.02.2020 | 04.03.2021 | 02.03.2022 | 09.03.2023 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Валюта | руб. | руб.руб. | руб.руб. | руб.руб. | руб.руб. | руб.||
| URL-адрес финансового отчета | |||||||
| URL-адрес годового отчета | |||||||
| URL-адрес презентации | |||||||
| Чистая операционная прибыль, млрд руб. | ? | 1 936 | 2 013 | 2 182 | 2 501 | 2 055 | |
Чистый процентный доход, млрд руб. | ? | 1 397 | 1 416 | 1 589 | 1 802 | 1 875 | |
| Чистый комиссионный доход, млрд руб. | ? | 445,3 | 497,9 | 545,3 | 616,8 | 697,1 | |
| Доходы по ценным бумагам, млрд руб. | ? | 47,3 | 81,9 | -517,2 | |||
| Чистая прибыль, млрд руб. | ? | 831,7 | 845.0 | 761.1 | 1 251 | 270,5 | |
| ОКФ, млрд руб. | ? | 663,9 | 797,5 | ||||
| Выплата дивидендов, млрд руб. | 361,0 | 422,4 | 422,4 | ||||
Дивиденд, руб. /доля | ? | 16 | 18,7 | 18,7 | |||
| Дивидендная доходность по обыкновенным акциям, % | 8,6% | 7,3% | 6,9% | 0,0% | 0,0% | ||
| Дивиденд по привилегированным акциям, руб./акция | 16 | 18,7 | 18,7 | ||||
| Дивидендная доходность по привилегированным акциям, % | 9,6% | 8,2% | 7,8% | 0,0% | 0,0% | ||
| Коэффициент выплаты дивидендов, % | 43% | 50% | 55% | 0% | 0% | ||
| OPEX, млрд руб. | 664,8 | 724,6 | 738,5 | 858,6 | 822,0 | ||
Расходы на оплату труда, млрд руб. | 404,4 | 449,7 | 457,6 | 518,8 | |||
| Процентные расходы, млрд руб. | 791.8 | 980,5 | 787,5 | 929.1 | 1 714 | ||
| Создание резерва под обесценение кредитов, млрд руб. | 160,2 | 155,6 | 484,0 | 144,7 | 450,1 | ||
| Денежные средства, млрд руб. | 2 083 | 2 377 | 2 409 | 1 393 | |||
| Чистый долг, млрд руб. | 0,00 | -2 083 | -2 377 | -2 409 | -1 393 | ||
| Банковские активы, млрд руб. | 31 197 | 29 958 | 36 016 | 41 165 | 41 872 | ||
Капитал, млрд руб. | 3 856 | 4 478 | 5 045 | 5 639 | 5 815 | ||
| Кредитный портфель, млрд руб. | 21 082 | 21 749 | 28 009 | 28 518 | 29 373 | ||
| Корпоративные кредиты, млрд руб. | 14 331 | 13 865 | 15 355 | 17 056 | 17 610 | ||
| Розничные кредиты, млрд руб. | 6 751 | 7 884 | 9 102 | 11 462 | 11 763 | ||
| Депозиты, млрд руб. | 20 897 | 21 574 | 25 766 | 28 312 | 29 876 | ||
| Депозиты юридических лиц, млрд руб. | 7 402 | 7 365 | 9 125 | 10 458 | 11 377 | ||
Вклады физических лиц, млрд руб. | 13 495 | 14 210 | 16 641 | 17 855 | 18 499 | ||
| Резерв под обесценение кредитов, млрд руб. | 1 539 | ||||||
| Проблемные кредиты, млрд руб. | ? | 1 255 | |||||
| Коэффициент достаточности основного капитала, % | ? | 11,9% | 13,4% | 13,8% | 14,0% | 15,2% | |
| Коэффициент достаточности общего капитала, % | ? | 12,4% | 13,6% | 14,7% | 14,9% | 15,7% | |
| Коэффициент стоимости риска, % | ? | 1,15% | 1,10% | 2,03% | 0,560% | 1,90% | |
| Отношение кредита к депозиту, % | ? | 101% | 101% | 109% | 101% | 98% | |
| Доля неработающих кредитов, % | ? | 3,80% | 4,30% | 4,30% | 2,90% | ||
Цена обыкновенной акции, руб. | 186,3 | 254,8 | 271,0 | 293,1 | 141,3 | ||
| Количество обыкновенных акций, млн | 21 587 | 21 587 | 21 587 | 21 587 | 21 587 | ||
| Цена привилегированной акции, руб. | 166,2 | 228.3 | 240,7 | 278,5 | 140,3 | ||
| Количество привилегированных акций, млн | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | ||
| В свободном обращении, % | 48,0% | 48,0% | 48,0% | 48,0% | |||
| Рыночная капитализация, млрд руб. | 4 188 | 5 728 | 6 091 | 6 606 | 3 189 | ||
EV, млрд руб. | ? | 4 188 | 3 645 | 3 714 | 4 197 | 1 797 | |
| ЭПС, | руб.? | 38,5 | 39,1 | 35,3 | 57,9 | 12,5 | |
| Выход FCF, % | ? | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | |
| РОЭ, % | ? | 23,1% | 22,2% | 16,1% | 24,2% | 4,7% | |
| ROA, % | ? | 3,2% | 3,1% | 2,3% | 3,1% | 0,7% | |
| Чистая процентная маржа, % | ? | 5,70% | 5,16% | 5,47% | 5,44% | 5,31% | |
| Маржа банка, % | ? | 43,0% | 42,0% | 34,9% | 50,0% | 13,2% | |
| Р/Е | ? | 5,04 | 6,78 | 8. | |||