Какой выгодный тариф: Выгодные тарифы сотовой связи в 2022 году

Самый выгодный тариф – «Сочи Парк 2 дня» — Сочи Парк

Зрелищные шоу, тематическая анимация, дельфинарий, безлимитный полёт на аттракционах и яркие события 2 дня подряд по одной выгодной цене.

Купить билет на 2 дня

Проведите насыщенные, чумовые 2 дня в Сочи Парке!

Подарки в билете «Сочи Парк 2 дня»

1 круг катания на аттракционе «Колесо времени»

Полюбуйтесь Олимпийским парком, Черным морем и горными вершинами с 60-метровой высоты! 1 круг катания предоставляется комплементарно при покупке единого билета по тарифу «Сочи Парк 2 дня» на сайте.

1 круг катания на аттракционе «Богатырские гонки»

Путешествие на машинках по сказочному городку предоставляется комплементарно при покупке единого билета по тарифу «Сочи Парк 2 дня» на сайте.

Скидка 50% на билет в детский развлекательный центр «Медведия»

Центр включает батутный комплекс, игровую полосу препятствий, 3D-лабиринты, комнаты для детских праздников и семейное кафе «Сытый мишка». При покупке единого билета по тарифу «Сочи Парк 2 дня» на сайте или в кассе вы сможете купить билет в «Медведию» со скидкой 50%.

Развлечения для всей семьи

Парк открыт с 10:00 до 22:00

Шоу Цирка Никулина «Водная феерия»

Знаменитый цирк Никулина представит премьерное шоу на воде, созданное специально для Сочи Парка. В программе сочетается все, за что мы так любим цирк – настоящее волшебство, разножанровость направлений, безграничные человеческие возможности, беззаботный смех и отличное настроение.

Встречи с Бабой Ягой

Игры и представления в резиденции Бабы Яги для маленьких гостей и их родителей. Баба Яга устраивает вечеринки, принимает подарки и фотографируется с гостями.

Шоу в дельфинарии

Дельфинарий Сочи Парка славится своими морскими артистами. Очаровательные дельфины покажут завораживающее шоу с ошеломительными трюками!

Развлекательная программа

Познакомьтесь с новым персонажем в волшебной вселенной Сочи Парка – юной Морской Царевной!

Также вас ждут шоу мыльных пузырей, красочная и веселая уличная анимация, сказочный морской парад, музыкальные представления, мультимедийные шоу и многое другое с утра до вечера в Сочи Парке.

Безлимитный полёт на аттракционах

Аттракционы для всех возрастов, семейные и экстремальные, водные и воздушные, самые уникальные в России. Плюс совершенно новый аттракцион «Морская царевна», торжественное открытие которого состоится 1 июня. С единым билетом на 2 дня вы точно успеете прокатиться на всех аттракционах!

Обращаем внимание: возможны изменения в графике работы парка и аттракционов.

Дата посещения

---

Пн

05. 06

Вт

06.06

Ср

07.06

Чт

08.06

Пт

09.06

Сб

10.06

Вс

11.06

Пн

12. 06

Вт

13.06

Ср

14.06

Чт

15.06

Пт

16.06

Сб

17.06

Вс

18.06

Пн

19. 06

Вт

20.06

Ср

21.06

Чт

22.06

Пт

23.06

Сб

24.06

Вс

25.06

Пн

26. 06

Вт

27.06

Ср

28.06

Чт

29.06

Пт

30.06

Сб

01.07

Вс

02.07

Пн

03. 07

Вт

04.07

Ср

05.07

Чт

06.07

Пт

07.07

Сб

08.07

Вс

09.07

Пн

10. 07

Вт

11.07

Ср

12.07

Чт

13.07

Пт

14.07

Сб

15.07

Вс

16.07

Пн

17. 07

Вт

18.07

Ср

19.07

Чт

20.07

Пт

21.07

Сб

22.07

Вс

23.07

Пн

24. 07

Вт

25.07

Ср

26.07

Чт

27.07

Пт

28.07

Сб

29.07

Вс

30.07

Пн

31. 07

Вт

01.08

Ср

02.08

Чт

03.08

Пт

04.08

Сб

05.08

Вс

06.08

Пн

07. 08

Вт

08.08

Ср

09.08

Чт

10.08

Пт

11.08

Сб

12.08

Вс

13.08

Пн

14. 08

Вт

15.08

Ср

16.08

Чт

17.08

Пт

18.08

Сб

19.08

Вс

20.08

Пн

21. 08

Вт

22.08

Ср

23.08

Чт

24.08

Пт

25.08

Сб

26.08

Вс

27.08

Пн

28. 08

Вт

29.08

Ср

30.08

Чт

31.08

Пт

01.09

Сб

02.09

Вс

03.09

Пн

04. 09

Вт

05.09

Ср

06.09

Чт

07.09

Пт

08.09

Сб

09.09

Вс

10.09

Пн

11. 09

Вт

12.09

Ср

13.09

Чт

14.09

Пт

15.09

Сб

16.09

Вс

17.09

Пн

18. 09

Вт

19.09

Ср

20.09

Чт

21.09

Пт

22.09

Сб

23.09

Вс

24.09

Пн

25. 09

Вт

26.09

Ср

27.09

Чт

28.09

Пт

29.09

Сб

30.09

лучших сберегательных счетов на июнь 2023 года

Сберегательные ставки

Денежный рынок

Денежный рынок IRA

На этой странице

На этой странице

• Лучшие сберегательные счета и ставки
• Как выбрать сберегательный счет
• Что нужно знать о сберегательном счете
• Что нужно для открытия сберегательного счета?
• Плюсы и минусы сберегательного счета
• Альтернативы сберегательным счетам
• Часто задаваемые вопросы о сберегательном счете
• Методология исследования
• Перейти к тарифам

Лучшие сберегательные счета и ставки в июне 2023 года

Прямые популярные

Рейтинг: 3,8 звезды из 5

3,8

Обзор

Popular Direct известен тем, что предлагает одни из самых высоких доходов по сбережениям и гораздо более высокие требования к минимальному депозиту, чем в большинстве других онлайн-банков. Сберегательный счет Popular Direct High Rise Savings открывается через Popular Bank. Вам нужно будет внести не менее 5000 долларов, чтобы открыть счет, но ежемесячная плата за обслуживание не взимается. Popular Direct также предлагает мобильный депозит.

Прочитать популярный прямой обзор Bankrate Expert

Сбережения хлеба

Рейтинг: 4 звезды из 5

4.0

Обзор

Bread Savings — это интернет-банк, предлагающий высокодоходный сберегательный счет и пять условий компакт-дисков. Для открытия этой учетной записи Bread Savings требуется не менее 100 долларов, что намного меньше, чем 1500 долларов, необходимых для открытия одного из ее компакт-дисков. Счет Bread Savings не имеет ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу после открытия депозита.

Прочитать экспертный обзор хлебных сбережений Bankrate

ЦИТ Банк

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

4. 3

Обзор

CIT Bank известен тем, что предлагает несколько сберегательных счетов. Счет Savings Connect в CIT Bank можно открыть всего за 100 долларов. Банк предлагает конкурентоспособный APY и не взимает ежемесячную плату за обслуживание этого счета. У него также есть счет Savings Builder, текущий счет, счет денежного рынка и компакт-диски.

Прочитать обзор Bankrate’s Expert CIT Bank

Доступ для граждан

Рейтинг: 3,9 звезды из 5

3,9

Обзор

Citizens Access известен как онлайн-подразделение Citizens Bank. Citizens Access предлагает высокодоходный сберегательный онлайн-счет и компакт-диски на срок от шести месяцев до пяти лет. Сберегательный онлайн-счет не имеет платы за обслуживание, и вам нужно всего 1 цент, чтобы открыть счет. В настоящее время все остатки получают конкурентоспособный APY банка.

Прочитать экспертный обзор Bankrate Citizens Access Review

Маркус от Goldman Sachs

Рейтинг: 4,1 звезды из 5

4.1

Обзор

Маркус от Goldman Sachs известен тем, что предлагает конкурентоспособные APY на своих высокодоходных сберегательных счетах и ​​компакт-дисках. Его высокодоходный сберегательный счет не требует минимального депозита для открытия, и нет минимума, чтобы заработать конкурентоспособный APY. С сберегательным онлайн-счетом Marcus by Goldman Sachs ежемесячная плата не взимается.

Прочитать эксперта Bankrate Маркуса в Goldman Sachs Bank Review

Банк Синхрони

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

4.3

Обзор

Synchrony Bank известен тем, что имеет почти все типы банковских счетов, кроме текущего счета. Высокодоходный сберегательный счет Synchrony Bank приносит конкурентоспособную доходность и имеет доступ к банкоматам. Доступ к банкомату и возврат банкоматов на сумму 5 долларов в месяц — приятные функции для онлайн-банка. Сберегательный счет Synchrony Bank не имеет ежемесячных комиссий, и вам не нужен минимальный начальный депозит.

Прочитать обзор банка Bankrate Expert Synchrony

Ситибанк

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

4.3

Обзор

Ситибанк известен как один из крупнейших банков США. Он также известен наличием филиалов в определенных районах. Но другие на определенных рынках также могут осуществлять банковские операции в Citi. И они получат конкурентоспособную доходность с его высокодоходного сберегательного счета с доходностью намного выше, чем во многих других крупных банках. Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета.

Прочитать экспертный обзор Citibank от Bankrate

Национальный банк Американ Экспресс

Рейтинг: 4,5 звезды из 5

4,5

Обзор

Компания American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не имеет комиссий и позволяет вам связать свой внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски. Сберегательный счет American Express Savings High Yield Savings не требует минимального начального депозита. Он также не имеет требований к минимальному балансу или ежемесячной платы за обслуживание.

Прочитать обзор Bankrate’s Expert American Express National Bank Review

Барклайс Банк

Рейтинг: 4,2 звезды из 5

4.2

Обзор

Barclays известен своими кредитными картами. Но это также банк, в котором вы можете получать конкурентоспособную доходность с помощью сберегательного онлайн-счета. Вам не нужно вносить минимальный начальный депозит, и он не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США

Прочитать обзор Bankrate Expert Barclays Bank

Капитал Один

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

4. 6

Обзор

Capital One известна конкурентоспособной доходностью своих сберегательных счетов и компакт-дисков. Он также известен своими кредитными картами и предлагает расчетный счет. Сберегательный счет Capital One 360 ​​Performance Saving Account обеспечивает конкурентоспособную доходность. У него нет ежемесячной платы за обслуживание, и вам не потребуется минимальный депозит для открытия этого счета. Capital One входит в десятку крупнейших банков США

Прочитать обзор Bankrate Expert Capital One Bank

Откройте банк

Рейтинг: 4,4 звезды из 5

4.4

Обзор

Discover больше всего известен своими кредитными картами, но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка и компакт-диски. Онлайн-сберегательный счет Discover Bank не требует минимального депозита или ежемесячной платы за обслуживание. Онлайн-сберегательный счет Discover также не имеет комиссии за нехватку средств, не взимает плату за официальные чеки и не взимает комиссию за чрезмерное снятие средств.

Прочитать эксперта Bankrate Откройте обзор банка

Союзник Банк

Рейтинг: 4,8 звезды из 5

4,8

Обзор

Онлайн-сберегательный счет Ally Bank известен тем, что предлагает стабильно конкурентоспособные APY. Ally Bank также не требует вступительного депозита, и банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Ally Bank также предлагает круглосуточную поддержку клиентов в режиме реального времени. Ally Bank предлагает практически любой существующий депозитный продукт.

Прочитать обзор Bankrate’s Expert Ally Bank

Лампочка

В новостях

Федеральная резервная система повысила ставки в 10-й раз подряд 3 мая. Потенциально это может стать последним повышением ставки ФРС в текущем цикле. Но предсказать будущее ставок невозможно.

Теперь, возможно, настало время зафиксировать долгосрочный CD или даже годичный CD, поскольку нормы сбережений, вероятно, снизятся, если ФРС начнет снижать ставки. Наличие ваших денег на высокодоходном сберегательном счете сейчас означает, что они, вероятно, останутся конкурентоспособными, даже если ФРС снизит ставки в будущем. Но вы всегда должны регулярно сравнивать нормы сбережений, чтобы убедиться, что ваша доходность конкурентоспособна.

Как выбрать сберегательный счет

Сберегательный счет – это хороший способ сэкономить деньги. Вы захотите выбрать сберегательный счет, который предлагает конкурентоспособную годовую процентную доходность (APY) на ваши деньги. Вы можете выбрать тот, который либо не имеет ежемесячной платы за обслуживание, либо имеет требование о минимальном балансе, которое вы можете выполнить, чтобы отказаться от платы.

Вот несколько шагов, которые нужно выполнить, чтобы найти лучшее место для хранения своих сбережений:

1. Определите, на что будут использованы деньги.
2. Выясните, когда вам понадобится доступ к средствам. Деньги на покупку автомобиля в следующем году лучше всего хранить, например, на сберегательном счете.
3. Магазин вокруг. Вы захотите изучить банки и кредитные союзы и сравнить ставки. Проверьте, есть ли какие-либо требования к минимальному балансу или ежемесячная плата за обслуживание, которые могут негативно повлиять на вас в будущем. Как правило, самые высокие ставки в онлайн-банках, но обычный банк или кредитный союз могут предложить конкурентоспособную доходность.
4. Определите свою устойчивость к риску. Деньги, которые должны быть в безопасности, должны находиться на счете Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), который находится в пределах ограничений и рекомендаций FDIC.
5. Откройте сберегательный счет и внесите средства на свой счет.
6. Рассмотрите возможность создания разделенного прямого депозита для автоматического увеличения ваших сбережений.

Что нужно знать о сберегательных счетах

Что такое сберегательный счет и как он работает?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который можно найти как в банках, так и в кредитных союзах. По этим счетам, застрахованным на федеральном уровне, обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, таким как депозитные сертификаты (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя до шести типов снятия или перевода за отчетный цикл (и потенциально больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, к которым вам может понадобиться доступ, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом благополучии. В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Таким образом, сберегательный счет — это хорошее место для хранения вашего резервного фонда. Компакт-диск не является хорошим местом для экстренных сбережений, поскольку снятие денег до истечения срока действия компакт-диска, вероятно, приведет к потенциально дорогостоящей комиссии.

Кто должен получить сберегательный счет?

Большинству потребителей было бы полезно иметь резервный фонд и дополнительные сбережения. Большинство банков упрощают эту задачу, позволяя потребителям открывать несколько сберегательных счетов для разных сберегательных целей.

Сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также может включать компакт-диски для хранения денег на более длительный срок, а также лучшие инвестиции для накопления пенсионных накоплений. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать какому-либо риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, которые можно оставить нетронутыми в течение одного, трех или пяти лет, поскольку компакт-диски обычно взимают штрафы за досрочное снятие средств.

Вы также должны убедиться, что все ваши сберегательные счета, счета денежного рынка, расчетные счета и депозитные сертификаты находятся в банках, застрахованных FDIC, что ваши деньги находятся в пределах ограничений FDIC и что вы следуете правилам FDIC.

Некоторые люди не могут быть хорошими кандидатами на сберегательные счета, в том числе те, кто не в состоянии поддерживать минимальный баланс, который может привести к комиссиям. Тем не менее, некоторые сберегательные счета в онлайн-банках, застрахованных FDIC, не имеют требований к минимальному начальному депозиту, требованиям к минимальному балансу или ежемесячной плате за обслуживание.

Вот несколько категорий людей, которые могут извлечь выгоду из открытия сберегательного счета:

• Вкладчики в колледж : Сбережения на колледж — одна из самых больших расходов, с которыми сталкиваются родители. Сбережения для студентов должны быть марафоном, а не спринтом. Сберегательный счет, застрахованный FDIC, — это безопасное место для сбережений на обучение вашего ребенка в колледже. В конце концов, вы, возможно, захотите перевести немного денег на компакт-диск — в зависимости от того, когда ваш ребенок пойдет в колледж.
• Будущие пенсионеры : Сберегательный счет — это один из инструментов, который следует использовать для подготовки к выходу на пенсию, и он должен быть частью вашего пенсионного плана.
• Дисциплинированные планировщики : Крайне важно иметь сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств. Этот счет должен быть в состоянии покрыть расходы как минимум за шесть месяцев. Никогда не знаешь, что будет в будущем.
• Путешественники : Планирование поездки может быть интересной частью путешествия, и вы можете использовать свой сберегательный счет для создания бюджета поездки. Настройте регулярный перевод с вашего расчетного счета на сберегательный счет, чтобы не забывать откладывать деньги на отпуск.
• Будущие домовладельцы : Сберегательный счет в банке, застрахованном FDIC, является идеальным местом для вашего будущего первоначального взноса за дом. Автоматизируйте свои сбережения, чтобы убедиться, что вы достигнете своей цели владения домом.

Какие сборы связаны со сберегательным счетом?

Сберегательные счета могут взимать плату за обслуживание, если не соблюдается минимальный баланс. Однако некоторые сберегательные счета не требуют минимального остатка или требуют только номинальной суммы — и по-прежнему выплачивают конкурентоспособные APY. Если требования к минимальному балансу счета слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичный APY без требований к минимальному балансу — или, по крайней мере, ниже. Найти сберегательный счет без ежемесячной платы — это самый простой способ избежать дополнительных комиссий, которые поглощают ваши процентные доходы или основную сумму.

Плата за использование банкомата вне сети — еще одна плата, на которую следует обратить внимание, как и на комиссию за закрытие сберегательного счета до определенного периода, обычно от трех до шести месяцев. Плата за овердрафт — это то, что банк взимает с вас каждый раз, когда вы снимаете со своего счета больше денег, чем у вас есть на нем. Банки также могут взимать комиссию за отправку электронных переводов или покупку кассовых или официальных банковских чеков, используя средства на сберегательном счете.

В безопасности ли мои деньги на сберегательном счете?

Деньги, размещенные на сберегательном счете в банке FDIC или в кредитном союзе NCUA, находятся в безопасности, если вы находитесь в пределах ограничений FDIC и следуете рекомендациям FDIC.

Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов США на вкладчика, на банк, застрахованный FDIC, на каждую категорию собственности.

Вы можете использовать электронный оценщик страхования депозитов FDIC (EDIE), чтобы убедиться, что ваши счета находятся в пределах лимитов FDIC. Этот инструмент опирается на информацию, которую вы предоставляете. У FDIC также есть телефонный номер (877) ASK-FDIC, по которому вы можете позвонить, чтобы задать вопросы.

С помощью инструмента FDIC Bank Find вы можете подтвердить, что ваш банк застрахован FDIC, или вы можете позвонить по номеру телефона FDIC (877-275-3342) для получения помощи.

В кредитных союзах NCUA стандартная сумма страхования акций также составляет 250 000 долларов США на одного владельца акций, на застрахованный кредитный союз, для каждой категории владения счетом.

Условия сбережений, которые необходимо знать

• Сложные проценты : Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные в течение времени, добавляются к основной сумме. Начисление сложных процентов обычно производится ежедневно или ежемесячно, и чем чаще это делается, тем быстрее могут расти ваши сбережения.
• Проценты : Деньги, которые вы зарабатываете, размещая свои средства в банке.
• Процентная ставка : Число, не учитывающее эффект начисления сложных процентов.
• Годовой доход в процентах (APY) : Ставка, учитывающая эффект начисления сложных процентов в течение года. Лучше сравнивать доходность (APY), а не процентные ставки.
• Требования к минимальному балансу : Минимальная сумма, необходимая на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка : Тип сберегательного счета, который может предлагать чеки и/или банкомат или дебетовую карту для снятия средств через банкомат. Вот лучшие счета денежного рынка прямо сейчас.

Что нужно для открытия сберегательного счета?

Независимо от того, открываете ли вы счет онлайн или в банке или кредитном союзе, вас, скорее всего, попросят предоставить аналогичную информацию. Это потому, что все банки должны соблюдать определенные правила и положения для открытия новых счетов.

Требования для открытия традиционного сберегательного счета

Банки, вероятно, предъявляют несколько иные требования к открытию сберегательного счета в Интернете, хотя большинство из них требует от граждан США предоставить удостоверение личности и номер социального страхования. Вам также может потребоваться снять любые установленные вами кредитные заморозки, чтобы открыть сберегательный счет.

Вот пример требований в трех крупнейших банках США для открытия банковского счета:

Вам нужно отсканировать/представить водительские права/удостоверение личности с фотографией?

• Банк Америки : №
• Chase : онлайн-приложению требуется информация, указанная в идентификаторе.
• Wells Fargo : идентификационную информацию необходимо ввести в онлайн-приложение Wells Fargo. По словам Wells Fargo, вам нужно будет зайти в отделение, чтобы открыть учетную запись, если ваш идентификатор в настоящее время недоступен в онлайн-приложении Wells Fargo.

Вам нужно отменить замораживание кредита/замораживание ценных бумаг? (если есть)

• Банк Америки : №
• Чейз : Да.
• Wells Fargo : Да.

Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер/номер счета?

Онлайн-банки обычно требуют от вас ввести информацию из ваших водительских прав или удостоверения личности с фотографией, выданного государственным органом. Вам, вероятно, придется ввести свой номер социального страхования, и вам, возможно, придется снять блокировку кредита / безопасности, если она у вас есть. Поскольку онлайн-банки, как правило, не имеют физического местонахождения, вам, скорее всего, не придется предоставлять эту информацию лично.

Плюсы и минусы сберегательного счета

Сберегательный счет, как и все финансовые инструменты, имеет свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все за и против, чтобы понять, подходит ли один из этих счетов для вашего финансового положения.

Плюсы

• Галочка

  Безопасность: сберегательные счета в банке, застрахованном FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на банк, застрахованный FDIC, на категорию собственности, согласно FDIC. Это делает их отличным местом для хранения наличных — до тех пор, пока вы не выходите за пределы FDIC и следуете ее рекомендациям.

• Галочка

  Ликвидность: как правило, вы можете получить доступ к своим сбережениям в своей учетной записи, когда это необходимо. Сберегательные счета обычно допускают до шести снятий или переводов за отчетный цикл, и вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.

• Галочка

  Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, со временем приносят проценты и складываются, предлагая доход на основную сумму.

• Галочка

  Более высокие проценты: лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.

• Отметьте

  Варианты с низкой комиссией. Существует множество вариантов сберегательных счетов с минимальным балансом в 1 доллар или без минимального остатка. С этими опциями легко избежать платы за обслуживание.

• Галочка

  Доступ: Многие сберегательные счета позволяют вам получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать комиссий.

Альтернативы сберегательным счетам

Возможно, вам подойдет сберегательный счет. Но есть и другие варианты, которые вам следует рассмотреть — в зависимости от ваших целей сбережений и временного горизонта использования ваших денег.

Сберегательные счета по сравнению со счетами денежного рынка

Счета денежного рынка представляют собой сберегательные депозитные счета, которые могут предоставлять ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.

Сберегательные счета и счета денежного рынка очень похожи. Они оба сберегательные депозитные счета. Счет денежного рынка — лучший выбор, если вы хотите выписывать чеки со своего сберегательного счета, и в этом случае вы должны убедиться, что банк предлагает этот вариант.

Сберегательные счета и расчетные счета

Расчетный и сберегательный счета выполняют разные роли, но важно иметь и то, и другое. Как правило, текущие счета используются для текущих потребностей в денежных потоках, что позволяет проводить столько транзакций, сколько необходимо. Текущий счет, как правило, является местом, где депонируются зарплатные чеки и где хранятся деньги для оплаты счетов. Однако многие платят очень мало процентов или вообще не платят. Некоторые процентные текущие счета могут иметь высокую доходность, но они могут иметь ограничения и уровни ставок, ограничивающие баланс, который предлагает такую ​​конкурентоспособную доходность.

Сберегательные счета, с другой стороны, предназначены для хранения наличных и, как правило, не позволяют выписывать чеки. Их ликвидность более ограничена, но они обычно имеют более высокий APY.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Назначение : Текущие счета предназначены для транзакций — деньги можно снимать часто с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не такие ликвидные; они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
• Сборы : Хотя есть исключения, расчетные счета часто облагаются сборами за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или траты больше, чем есть на счете. Сберегательные счета обычно взимают небольшую плату, если таковая имеется.
• Проценты : Многие традиционные текущие счета не выплачивают проценты. На сберегательных счетах есть, хотя доходность может быть не такой надежной, как на компакт-дисках.

Сберегательные счета по сравнению с компакт-дисками

Сберегательные счета должны быть ликвидными — вы можете добавлять деньги на баланс или снимать их в любое время. Сберегательные счета обычно зарабатывают переменную APY.

Компакт-диски (или депозитные сертификаты) предназначены для денег, на которых вы хотели бы заработать фиксированный APY. Как правило, у компакт-дисков есть срок, в течение которого вам нужно хранить свои деньги на компакт-диске. Ваш банк, скорее всего, взимает штраф за досрочное снятие средств, если вы снимаете деньги до истечения срока действия компакт-диска.

Сберегательные счета и взаимные фонды денежного рынка

Имея сберегательный счет, вы вносите свои деньги на счет и получаете APY. Ваши деньги застрахованы FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США, если банк является банком FDIC.

Взаимные фонды денежного рынка (не путать со счетами денежного рынка) не застрахованы FDIC, и вы покупаете акции, когда вкладываете деньги в этот продукт.

Сберегательные счета и компакт-диски без штрафов

Со сберегательного счета вы, как правило, можете снимать деньги в любое время без штрафных санкций.

С компакт-диском без штрафа вы также можете снять свои деньги в любое время — без штрафа — после шести дней использования компакт-диска. Однако доходность компакт-дисков без штрафов обычно намного меньше, чем у обычных компакт-дисков.

Часто задаваемые вопросы о сберегательных счетах

Резюме: лучшие сберегательные счета и ставки Bankrate на июнь 2023 г.

Напомним, вот лучшие банки, предлагающие лучшие сберегательные счета на июнь 2023 г.: начальный баланс: 5000 долларов США, член FDIC

Экономия на хлебе — APY: 4,65%, мин. начальный баланс: 100 долларов США, член FDIC

CIT Bank – APY: 4,60%, мин. начальный баланс: 100 долларов США, член FDIC

Доступ для граждан – APY: 4,50%, мин. начальный баланс: 0,01 доллара США, член FDIC

Marcus от Goldman Sachs — APY: 4,15%, мин. начальный баланс: $0, член FDIC

Synchrony Bank – APY: 4,15%, мин. начальный баланс: $0, член FDIC

Citibank – APY: 4,05%, мин. начальный баланс: $0, член FDIC

American Express National Bank – APY: 4,00%, мин. начальный баланс: $0, член FDIC

Barclays Bank – APY: 4,00%, мин. начальный баланс: $0, член FDIC

Capital One — APY: 4,00%, мин. начальный баланс: $0, член FDIC

Discover Bank – APY: 3,90%, мин. начальный баланс: $0, член FDIC

Ally Bank – APY: 3,85%, мин. начальный баланс: $0, член FDIC

Методология исследования

Редакция Bankrate регулярно обновляет котировки на этой странице примерно каждые две недели. В основном мы ищем самые высокие APY и разрываем ничьи, используя минимальный баланс для открытия компакт-диска. Редакционная группа Bankrate просмотрела почти все банки и кредитные союзы, которые она отслеживает, и еженедельно изучает ставки для более чем 70 популярных банков и кредитных союзов. Эти учреждения были выбраны, потому что они предлагают конкурентоспособные APY, они крупнее (в зависимости от суммы депозитов или активов), часто появляются в поиске в Интернете или по другим возможным факторам. Эти банки и кредитные союзы обычно предлагают счета, доступные по всей стране. Все эти банки застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), а все кредитные союзы являются кредитными союзами Национальной администрации кредитных союзов (NCUA), застрахованными Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF). Выбор банка, застрахованного FDIC, или кредитного союза, поддерживаемого NCUA, гарантирует, что ваши деньги будут в безопасности, если они находятся в пределах страховых лимитов и правил.

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

В Bankrate мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам одно из наиболее полных сравнений процентных ставок. Все перечисленные ниже сберегательные счета застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. Выбирая лучший для вас сберегательный счет, ищите самый высокий доход, а также учитывайте начальные ставки, минимальные остатки и доступность.

Мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Лучшие банки, перечисленные ниже, основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.

Банки, за которыми мы следим

Эти финансовые учреждения фигурируют в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank of America, Bank of Запад, Barclays, Bask Bank, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Bethpage Federal Credit Union, BMO Harris Bank, Bread Financial (ранее Comenity Direct), BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens, Citizens Bank (Род-Айленд), Credit One Bank, Comerica Bank, Customers Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct , Кредитный союз Golden 1, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Morgan Stanley Private Bank, MySavingsDirect, Федеральный кредитный союз ВМС, NBKC Bank, PenFed Credit Union, PNC Bank, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, SoFi Bank, State Кредитный союз сотрудников, Кредитный союз Suncoast, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, Truist Bank, U. S. Bank, UFB Direct, Union Bank (California), USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Лучшие цены на компакт-диски за июнь 2023 г.

Ставки CD

Ставки CD IRA

Ставки CD без штрафа

Мин. срок действияВыбрать…1 месяц6 месяцев1 год1,5 года2 года3 года4 года5 лет

Макс. Срок действияВыбрать…1 месяц6 месяцев1 год1,5 года2 года3 года4 года5 лет5+ лет

На этой странице

На этой странице

• Лучшие ставки CD от ведущих банков
• Лучшие ставки CD по срокам
• Средние процентные ставки по CD по стране
• Как выбрать компакт-диск
• Что нужно знать о ставках CD
• Плюсы и минусы компакт-дисков
• Федеральная резервная система и ставки CD
• Компакт-диски против других сберегательных счетов
• компакт-диски и налоги
• Как построить CD лестницу
• Часто задаваемые вопросы о депозитном сертификате
• Методология исследования

Лучшие ставки депозитных сертификатов от ведущих банков

Перед открытием депозитного сертификата обязательно ознакомьтесь с приведенными ниже советами и советами экспертов, чтобы принять финансово безопасное решение. Вот лучшие выборы Bankrate для банков с лучшими процентными ставками:

Хлебная экономия

Рейтинг: 4 звезды из 5

4

Обзор

Bread Savings — это онлайн-банк, ранее известный как Comenity Direct. Хлебная экономия предлагает пять сроков компакт-дисков. Они варьируются от однолетнего компакт-диска до пятилетнего компакт-диска.

Прочитать экспертный обзор экономии хлеба от Bankrate

Маркус от Goldman Sachs

Рейтинг: 4,1 звезды из 5

4.1

Обзор

Маркус от Goldman Sachs предлагает конкурентоспособную доходность своих компакт-дисков. Он предлагает различные термины компакт-дисков и типы компакт-дисков. Его обычные сроки компакт-диска варьируются от шестимесячного компакт-диска до шестилетнего компакт-диска.

В дополнение к девяти срокам обычных компакт-дисков, он также предлагает три компакт-диска без штрафных санкций и компакт-диск с повышенным тарифом.

Для всех этих компакт-дисков требуется минимальный депозит в размере 500 долларов США.

Прочитать обзор Маркуса эксперта Bankrate

Капитал Один

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

4.6

Обзор

Capital One предлагает компакт-диски со сроком действия от шести месяцев до пяти лет. Эти компакт-диски не имеют минимального начального депозита. Банк предлагает конкурентоспособную доходность и не требует минимального баланса.

Читать обзор Expert Capital One от Bankrate

Банк синхронизации

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

4.3

Обзор

Synchrony Bank предлагает множество обычных компакт-дисков на срок от трех месяцев до пяти лет. Ранее в этом году он также добавил компакт-диск без штрафа и компакт-диск с повышением. Synchrony Bank также предлагает компакт-диски IRA.

Прочитать экспертный обзор Synchrony от Bankrate

Доступ для граждан

Рейтинг: 3,9 звезды из 5

3,9

Обзор

Citizens Access предлагает пять условий компакт-дисков, каждый из которых требует депозита не менее 5000 долларов США. Сроки ДД граждан варьируются от одного года до пяти лет.

Прочитать экспертный обзор Bankrate Citizens Access Review

Барклайс Банк

Рейтинг: 4,2 звезды из 5

4.2

Обзор

Barclays — онлайн-банк, популярный благодаря своим кредитным картам, но он также предлагает компакт-диски и онлайн-сберегательный счет. Barclays предлагает CD на девять сроков от трех месяцев до пяти лет.

Прочитать экспертный обзор Bankrate Barclays Review

Национальный банк Американ Экспресс

Рейтинг: 4,5 звезды из 5

4,5

Обзор

Хотя American Express, пожалуй, больше всего известна своими кредитными картами, компания также предоставляет сберегательные счета и варианты компакт-дисков. American Express National Bank предлагает семь условий компакт-дисков. Сроки CD онлайн-банка варьируются от шести месяцев до пяти лет.

Прочитать обзор банка American Express от Bankrate Expert

Амерант Банк

Рейтинг: 3,5 звезды из 5

3,5

Обзор

Амерант Банк предлагает шесть сроков депозитных сертификатов. Его самый короткий компакт-диск — один год, а самый длинный — пять лет. Вам понадобится не менее 10 000 долларов, чтобы открыть компакт-диск в Амерант Банке.

Прочитать экспертный обзор Bankrate Amerant

Союзник Банк

Рейтинг: 4,8 звезды из 5

4,8

Обзор

Ally Bank предлагает семь условий обычных компакт-дисков. Они варьируются от трехмесячного компакт-диска до пятилетнего компакт-диска.

Прочитать обзор Bankrate Expert Ally

КИТ Банк

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

4. 6

Обзор

CIT Bank, онлайн-банк, является подразделением First Citizens Bank. Вы можете открыть компакт-диск CIT Bank с 1000 долларов или более. CIT Bank имеет восемь сроков депозитных сертификатов от шести месяцев до пяти лет.

Прочитать обзор Bankrate’s Expert CIT Bank

Лампочка

В новостях

Федеральная резервная система повысила ставки в 10-й раз 3 мая. Потенциально это может стать последним повышением ставок ФРС в текущем цикле. Но предсказать будущее ставок невозможно.

Возможно, сейчас самое время зафиксировать долгосрочный компакт-диск или даже годовой компакт-диск. Но прежде чем принять это решение, убедитесь, что это деньги, которые вам не понадобятся на срок действия компакт-диска.

Самые высокие рейтинги компакт-дисков по терминам

При открытии компакт-диска важным шагом является выбор термина. Срок – это период времени, в течение которого деньги хранятся на счету. Например, открытие компакт-диска сроком на один год означает, что вы берете на себя обязательство перед банком хранить свои деньги на счете в течение одного года.

Здесь вы найдете самые доходные компакт-диски по срокам. (Примечание . Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 31 мая 2023 г. и может варьироваться в зависимости от региона для некоторых продуктов.)

$el.dataset.text = $el.options[$el.selectedIndex] .текст»> 3-месячные тарифы 6-месячные тарифы ставки на 1 год 3-летние ставки Ставки на 5 лет

Карет вниз

*Обычные и рекламные компакт-диски в BrioDirect имеют одинаковый APY по состоянию на 31 мая, согласно веб-сайту банка. Рекламный компакт-диск банка предназначен только для новых счетов, открытых 18 мая или после этой даты. Этот компакт-диск продлевается как стандартный 12-месячный компакт-диск после первоначального срока действия.

** Тариф недоступен в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине.

Средние национальные процентные ставки по депозитным сертификатам

Исследование средних процентных ставок дает представление о среде депозитных сертификатов и может помочь найти депозитный сертификат с доходностью намного выше средней.

Вот текущие средние ставки за неделю с 31 мая 2023 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:

CD термин	CD в ​​среднем по стране APY
1 год	1,71%
2 года	1,39%
3 года	1,21%
4 год	1,21%
5 год	1,22%

Примечание. Показаны средние значения APY. См. таблицу вверху страницы для сравнения APY.

Как выбрать компакт-диск

Компакт-диски — это хороший вариант для достижения долгосрочных целей или для денег, которые вам удобно запереть на определенный период времени. Выполните следующие шаги, чтобы выбрать правильный компакт-диск для вас:

1. Определите, на что будут выделены деньги. Деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшем будущем, например, для экстренного фонда или краткосрочных целей, обычно лучше работают на ликвидном счете, таком как высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Компакт-диск без штрафов также может быть хорошим местом для денег, к которым вам может понадобиться доступ до того, как компакт-диск созреет.
2. Выясните, когда вам понадобятся деньги на компакт-диске, и выберите срок, соответствующий вашим целям сбережений. Сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.
3. Присмотритесь к ценам и сравните цены. Исследуйте банки и кредитные союзы, чтобы найти лучшие ставки, а также минимальный начальный депозит, который соответствует сумме, которую вы планируете внести на компакт-диск. Как правило, самые высокие ставки в онлайн-банках, но обычный банк или кредитный союз могут предложить конкурентоспособную доходность.
4. Откройте компакт-диск и внесите средства на счет.

Что нужно знать о компакт-дисках

Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить вам информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе депозитного сертификата.

Что такое компакт-диск и как он работает?

CD — это тип счета, предлагаемый банками и кредитными союзами, который позволяет получать проценты на ваши деньги в течение определенного периода времени. Компакт-диски обычно выплачивают фиксированную ставку дохода в течение срока действия.

Иногда более длительные сроки CD приносят более высокие процентные ставки, чем более короткие сроки. Независимо от продолжительности срока, снятие денег до окончания срока, скорее всего, приведет к штрафу за досрочное снятие средств.

Типы компакт-дисков

Банки и кредитные союзы предлагают широкий спектр компакт-дисков для удовлетворения различных финансовых потребностей. Потратьте некоторое время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.

$el.dataset.text = $el.options[$el.selectedIndex].text»> Традиционные компакт-диски Компакт-диски без штрафов Бум-ап компакт-диски

Карет вниз

Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенным типом компакт-дисков, и за них начисляется фиксированная сумма APY на весь срок. Эти компакт-диски обычно не позволяют вам добавить больше средств после вашего первого депозита, и они также имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств.

Если вы отказываетесь от компакт-диска до наступления срока его погашения, штраф обычно равен сумме процентов, заработанных за определенный период времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов по годовому компакт-диску, если вы отказываетесь от этого компакт-диска до истечения года.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Традиционные компакт-диски — хороший выбор, если вы точно знаете, когда вам понадобятся деньги, и нет никаких шансов, что они понадобятся до истечения срока. Они часто хороши для лестниц компакт-дисков или других стратегий инвестирования компакт-дисков, в которых важно время.

Большинство компакт-дисков взимают с вас штраф за доступ к средствам до истечения срока. Тем не менее, некоторые банки предлагают депозитные сертификаты без штрафных санкций, также известные как ликвидные депозитные сертификаты, которые позволяют вам снять деньги досрочно без взимания штрафа.

Банк может потребовать, чтобы вы подождали по крайней мере какое-то время после открытия бесштрафного компакт-диска — обычно около шести или семи дней — прежде чем вы сможете снять средства с компакт-диска, а некоторые банки не разрешают частичное снятие средств. Ставки CD без штрафов, как правило, ниже, чем обычные ставки CD, но они могут быть лучше, чем ставки некоторых высокодоходных сберегательных счетов или счетов денежного рынка.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Рассмотрите вариант компакт-диска без штрафных санкций, если вы не планируете снимать деньги до истечения срока действия компакт-диска, но хотите сохранить некоторую гибкость на случай, если вам понадобится доступ к средствам. В результате вы готовы отказаться от небольшого дохода за дополнительную ликвидность.

Бонусные компакт-диски позволяют вам запросить увеличение вашей ставки в течение срока действия компакт-диска при определенных условиях. Банки, которые предлагают этот компакт-диск, обычно допускают только одно повышение за срок. Например, вы можете открыть трехлетний депозитный сертификат по заданной ставке, а банк предлагает дополнительное увеличение ставки на полбалла, когда вам исполнится один год. С повышенным CD вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Как и компакт-диски без штрафов, компакт-диски с повышением цены часто оплачиваются по более низким ставкам, чем традиционные компакт-диски.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Увеличенный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается значительный рост ставок в течение срока действия компакт-диска. В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку за ограниченный потенциал роста.

Безопасны ли компакт-диски?

Ваш компакт-диск находится в безопасности либо в банке, застрахованном FDIC, либо в кредитном союзе, застрахованном NCUSIF, до тех пор, пока сумма денег на счете находится в установленных пределах и правилах. Депозитные счета, застрахованные на федеральном уровне, находятся в безопасности, независимо от того, находятся ли они в онлайн-банках, обычных банках или кредитных союзах, поскольку они поддерживаются полной верой и доверием правительства США. Просто убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты.

Для банков и кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов США на вкладчика или владельца акций, на застрахованный банк или кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Кто должен получить компакт-диск?

Сберегателям, ищущим место с низким уровнем риска, чтобы получить гарантированную норму прибыли, следует подумать о приобретении компакт-диска. Они могут быть хорошим выбором для краткосрочных и среднесрочных целей, таких как накопление на новую машину или первоначальный взнос за дом.

Компакт-диск стоит рассмотреть следующим людям:

Инвестиционная ставка

Инвесторы с низким уровнем риска

Для человека, желающего совершить покупку через определенное количество лет, компакт-диск может стать отличным вариантом для получения конкурентоспособной процентной ставки до этого времени.

Ожидание часов

Целеустановщики с конкретным временем

Для человека, желающего совершить покупку в течение определенного количества месяцев или лет, компакт-диск может быть отличным вариантом для получения конкурентоспособной процентной ставки до этого времени.

Lock Secure

Импульсные траты

Компакт-диск поможет вам не тратить деньги по прихоти благодаря штрафу за досрочное снятие средств.

Плюсы и минусы компакт-дисков

Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор для вашего финансового положения.

Федеральная резервная система и процентные ставки

Решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам могут повлиять на APY, которые банки предлагают по депозитным сертификатам. Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, конкурентоспособные банки часто реагируют, перемещая доходность по депозитным сертификатам и другим депозитным счетам в том же направлении. В 2019 году, год, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС. Два чрезвычайных снижения ставок ФРС в марте 2020 года сыграли свою роль в снижении ставок CD с высокой доходностью.

В 2022 году центральный банк США несколько раз повышал ставки, пытаясь обуздать инфляцию. Еще до первого шага ФРС в марте 2022 года некоторые банки, которые платят конкурентоспособную доходность, начали предлагать более высокие APY по депозитным сертификатам.

Расценки на компакт-диски растут?

В среднем по стране показатели CD увеличивались в течение большей части года. Две причины, по которым ставки CD быстро растут, — это повышение ставок Федеральной резервной системой и конкуренция между банками.

Федеральная резервная система, чья политика напрямую влияет на ставки по сберегательным счетам и может также влиять на ставки по депозитам, продолжает повышать ставки, заставляя конкурирующие банки повышать ставки по депозитам для привлечения депозитов.

   

Депозитные депозиты по сравнению с другими сберегательными счетами

Депозитные депозиты по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем депозитные сертификаты, а это означает, что средства, которые вы храните на этих типах счетов, легче получить без штрафов или ограничений. Это делает сберегательные счета лучшими для вашего резервного фонда. Вы можете снять сбережения, которые вы разместили на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафа).

Депозитные сертификаты против высокодоходных сберегательных счетов

В наши дни банки достаточно часто предлагают годовые депозитные сертификаты, по которым APY выплачивается лучше, чем по высокодоходным сберегательным счетам.

Различия между компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами: 

• Высокодоходный сберегательный счет — это ликвидный счет, который позволяет снимать деньги без комиссии, в то время как депозитный счет обычно предусматривает штраф за досрочное снятие средств. (Сберегательный счет может взимать комиссию, если вы превышаете определенное количество снятий средств в течение ежемесячного цикла выписки. Для сберегательного счета также может быть комиссия за досрочное закрытие. )
• Высокодоходные сберегательные счета обычно имеют переменные APY, в то время как компакт-диски обычно имеют фиксированные APY.

CD по сравнению со счетами денежного рынка

Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но компакт-диски с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

Депозитные сертификаты и счета денежного рынка представляют собой депозитные продукты, которые имеют некоторые общие черты. Обычно предлагаемые банками и кредитными союзами, оба считаются безопасными, если они хранятся в учреждениях, застрахованных на федеральном уровне. Вкладчикам, открывающим депозитный счет или счет денежного рынка, возможно, придется соответствовать более высоким требованиям к минимальному депозиту, чем при открытии сберегательного счета.

Счета денежного рынка предлагают больше ликвидности, чем компакт-диски, однако часто дают возможность выписывать ограниченное количество чеков каждый месяц непосредственно со счета, а некоторые также поставляются с дебетовой картой. Эти функции ликвидности — это не то, что вы найдете на компакт-дисках.

Однако в обмен на меньшую ликвидность депозитные сертификаты обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.

Депозиты и облигации

Инвесторы должны многое учитывать при выборе между депозитарными сертификатами и облигациями. Депозиты финансовых учреждений, застрахованных на федеральном уровне, покрываются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) для банков и Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) для кредитных союзов.

Компакт-диски обычно имеют фиксированную процентную ставку, поэтому вы заранее знаете, сколько зарабатываете. Вы также гарантированно получите ту же процентную ставку в течение всего срока и получите обратно всю основную сумму, если вы не сделаете никаких преждевременных снятий средств.

С другой стороны, облигации предлагают большую гибкость и возможность получить более высокую доходность. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения процентов. Вы можете продать облигацию до наступления срока ее погашения, не подвергаясь штрафу за досрочное снятие, и вы можете получить больше или меньше своих первоначальных инвестиций, если процентные ставки изменились. По муниципальным облигациям проценты, которые вы зарабатываете, часто не облагаются налогом.

Существует множество различных типов облигаций, и некоторые из них более рискованны, чем другие. Облигации не защищены страховкой FDIC или NCUSIF, как компакт-диски, и стоимость ваших облигаций будет колебаться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.

Компакт-диски и налоги

Облагаются ли вы налогом на компакт-диск при его погашении?

Да, вы будете облагаться налогом на проценты, полученные от компакт-диска, содержащего неквалифицированные деньги – деньги, с которых вы уже заплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги, когда деньги будут сняты. Это связано с тем, что традиционные IRA представляют собой счета с отсрочкой уплаты налогов.

В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из налогов. Если вы имеете право вносить вклад в традиционный компакт-диск IRA, вы можете претендовать либо на полный вычет до вашего лимита взноса, либо на частичный вычет.

Факторы, которые определяют, имеете ли вы право на вычет IRA, включают ваш измененный скорректированный валовой доход, ваше семейное положение и то, охвачены ли вы пенсионным планом на работе.

Считается ли доходом обналичивание компакт-диска?

Проценты, полученные от компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов, согласно Службе внутренних доходов. Когда вы заработаете 10 долларов или более в виде процентов, вы должны получить Копию B формы 109.9-INT или форма 1099-OID. Даже если вы не получили форму 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации. Также проценты можно назвать дивидендами.

Исключением может быть, например, случай, когда средства были переведены из 401(k) в традиционный компакт-диск IRA и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы отказываетесь от традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.

Как построить лестницу для компакт-дисков

Лэддер CD — это метод смещения сроков погашения ваших компакт-дисков. Эта инвестиционная стратегия включает в себя покупку сразу нескольких компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ рассредоточиться, когда деньги станут доступными, и не допустить, чтобы все ваши деньги застряли на долгосрочном компакт-диске, если ставки вырастут.

«Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрите лестницу компакт-дисков, где ваши деньги диверсифицированы в течение ряда сроков погашения, структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени. »
— Грег МакБрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate

Когда более длительные сроки залога приносят более высокую доходность, вы можете увеличить свои сбережения и заработать как можно больше процентов, построив лестницу долга. При этом вы покупаете одновременно несколько компакт-дисков с разным сроком действия. Это дает вам возможность инвестировать в долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью, а также в краткосрочные компакт-диски, которые быстрее высвободят часть ваших денег.

Например, ступенчатый план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать компакт-диск сроком на один год, компакт-диск на два года и компакт-диск на три года.

Если у вас есть 15 000 долларов для инвестиций, вы можете инвестировать 5 000 долларов в каждую ступень:

• 5 000 долларов в годовой CD
• 5000 долларов в виде двухлетнего компакт-диска
• 5000 долларов в виде трехлетнего компакт-диска

CD-ладдер также может защитить вас от изменений процентных ставок, которые в противном случае могли бы навредить вам. Если ставки растут, вы сможете воспользоваться более высокой доходностью в следующий раз, когда один из ваших ступенчатых компакт-дисков созреет. С другой стороны, если процентные ставки падают, вы будете рады, что заблокировали свои сбережения, когда банк платил более выгодную доходность.

Подумайте о том, чтобы сосредоточить свою лестницу компакт-дисков на компакт-дисках с более коротким сроком погашения в условиях повышения ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, предоставление CD с более длительным сроком действия имеет больше смысла, когда ставки снижаются, потому что это позволяет вам продолжать получать более высокие доходы от CD, чем предлагает рынок в настоящее время.

Депозитный сертификат Часто задаваемые вопросы

Методология исследования

Bankrate существует с 1976 года.