Льготы по имущественным налогам | Офис «Мои Документы» г. Жуковский
Владельцы квартир, домов, участков и автомобилей уже получают налоговые уведомления по имущественным налогам за 2017 год: транспортному, земельному и налогу на имущество. Еще в уведомлении может быть указан НДФЛ, если его начислили, но не смогли удержать и передали сведения в налоговую инспекцию.
Налоговые уведомления — это документы с начисленными суммами налогов, которые считает инспекция, а не сам владелец имущества. Сейчас эти уведомления отправляют всем, кто должен заплатить налоги за 2017 год. Срок уплаты — до 3 декабря 2018 года.
У некоторых категорий налогоплательщиков есть льготы по имущественным налогам. Например, у пенсионеров.
Освобождение от уплаты налога на имущество.
Пенсионеры вообще не платят налог на имущество, но только за один объект недвижимости конкретного вида. При условии, что этот объект не используется для бизнеса.
Перечень льготных объектов недвижимости из Налогового кодекса:
— жилой дом или его часть;
— гараж или машино-место;
— помещения для мастерских, ателье, студий;
— хозпостройки площадью не больше 50 квадратных метров.
Льготу предоставляют не всего на один объект, а именно на один объект каждого вида: одну квартиру, один дом и один гараж одновременно. Если у пенсионера две квартиры, то по одной из них он заплатит налог на имущество. А если квартира и дом, то налога вообще не будет.
Основание начисления пенсии не имеет значения. Это может быть пенсия не по старости, а по потере кормильца или какая-то государственная пенсия. При этом пенсионер может работать и кроме пенсии получать зарплату, но льгота все равно будет (п. 4 ст. 407 НК РФ).
Как проверить?
Сейчас можно посмотреть свое уведомление. Или помочь родителям, бабушкам и дедушкам разобраться с налогом на имущество: учтены ли их льготы и по каким объектам начислен налог.
Льгота для 6 соток земли
С 2017 года пенсионеры не платят земельный налог с шести соток. Его начислят только с превышения этой площади.
Эту льготу ввели в конце 2017 года, но она действует уже с 1 января, то есть распространяется на весь 2017 год. Ее дают только по одному участку, который находится в собственности или пожизненном владении (ст. 391 НК РФ).
Такая льгота тоже есть у всех пенсионеров, без учета основания пенсии. Проверьте, учтена ли эта льгота в вашем налоговом уведомлении. Она действует во всех регионах.
Что с транспортным налогом?
Федеральных льгот по транспортному налогу для пенсионеров нет. Есть только освобождение от налога для владельцев транспортных средств с массой больше 12 тонн при условии регистрации в системе «Платон». Но это касается всех собственников, а не только пенсионеров (ст.
361.1 НК РФ).
Льготы по транспортному налогу могут быть на региональном уровне. Иногда это льгота не для всех пенсионеров, а для инвалидов, ветеранов или героев РФ.
https://www.gosuslugi.ru/help/news/2018_09_19_pension_benefits
Дата публикации материала: 2018-10-10
Пресс-центр
- О Пскове
- История
- Территория
- Символика
- Власть
- Структура Администрации
- Новости
- Кадровая политика
- Комиссия по оценке последствий принятия решения о реорганизации или ликвидации муниципальных образовательных организаций на территории МО «Город Псков»
- Комиссия по оценке последствий принятия решения о реорганизации или ликвидации cоциальной инфраструктуры
- Формирование современной городской среды
- Имущественная поддержка социально ориентированных НКО
- Муниципальные услуги
- Отчеты
- Реестр существующих нестационарных объектов и объектов оказания услуг на территории города Пскова
- Конкурсы на право размещения нестационарных торговых объектов и объектов оказания услуг на территории города Пскова
- Торги
- События
- Публичные слушания
- Контрольные функции
- Новости
- Территориальная избирательная комиссия г.
Пскова - Публикации
- Оперативная информация
- Праворазъяснительная информация
- Информация от филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Псковской области
- Информация ФНС России
- Информация от Псковского филиала ПАО «Россети Северо-Запад»
- Технологическое присоединение к электрическим сетям
- Прокуратура города Пскова разъясняет
- Внимание,розыск
- Антинаркотическая комиссия
- Выборы
- Документы
- Постановления Главы города Пскова
- Нормативные правовые акты Администрации города Пскова
- Решения об установлении публичных сервитутов
- Проекты Решений Псковской городской Думы
- Порядок обжалования нормативных правовых актов
- Нормативные правовые акты Правительства Псковской области
- Выявление правообладателей ранее учтенных объектов недвижимости
- Муниципальный контроль
- Раскрытие показателей бухгалтерской отчетности
- Почетные грамоты и благодарственные письма Администрации города Пскова
- Отчеты
- Статистическая отчетность
- Реестр информационных систем Администрации города Пскова
- Градостроительное зонирование
- Охрана труда
- Ведомственный контроль за соблюдением трудового законодательства
- Информация о рассчитываемой за календарный год среднемесячной заработной плате руководителей, их заместителей и главных бухгалтеров муниципальных учреждений и предприятий МО «Город Псков»
- Приёмная
- График приема граждан Администрации города Пскова
- График приема граждан руководителями органов Администрации города Пскова
- Информация о работе с обращениями граждан
- Интернет-приемная
- Справка
- Противодействие коррупции
- Нормативные правовые и иные акты в сфере противодействия коррупции
- Комиссия по соблюдению требований к служебному поведению муниципальных служащих и урегулированию конфликта интересов на муниципальной службе в Администрации города Пскова
- Антикоррупционная экспертиза
- Методические материалы
- Доклады, отчеты,обзоры, статистическая информация
- Формы документов, связаннные с противодействием коррупции, для заполнения
- Сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера
- Обратная связь для сообщений о фактах коррупции
- Что нужно знать о коррупции?
- Личный кабинет
Пскова
- Публичные слушания
- Контрольные функции
- Новости
- Территориальная избирательная комиссия г. Пскова
- Публикации
- Оперативная информация
- Праворазъяснительная информация
- Информация от филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Псковской области
- Информация ФНС России
- Информация от Псковского филиала ПАО «Россети Северо-Запад»
- Технологическое присоединение к электрическим сетям
- Внимание,розыск
- Антинаркотическая комиссия
- Выборы
Пскова14 штатов, которые не будут облагать налогом вашу пенсию
Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать партнерскую комиссию. Вот как это работает.
(Изображение предоставлено Getty Images)
Поздравляем, если вы один из немногих счастливчиков, у которых все еще есть традиционная пенсия (также известная как план с установленными выплатами). Но как только вы выйдете на пенсию, помните, что дядя Сэм обычно облагает пенсии налогом как обычный доход.
Будет ли ваш штат также облагать налогом ваш пенсионный доход? Это зависит от того, где вы живете. Большинство штатов облагают налогом по крайней мере часть дохода от планов с установленными выплатами в частном секторе. В вашем штате может быть пенсионное исключение, но есть вероятность, что оно ограничено в зависимости от вашего возраста и/или дохода. Однако в некоторых штатах пенсионный доход вообще не облагается налогом, независимо от того, сколько вам лет и сколько у вас денег. Хорошо, если вы выйдете на пенсию в одном из этих штатов!
Но, конечно, только потому, что штат не облагает налогом вашу пенсию, не означает, что он не будет облагать налогом какой-либо другой вид дохода, на который вы рассчитываете на пенсии. Алабама, например, не облагает налогом пенсии или пособия по социальному обеспечению, но облагает налогом выплаты по плану 401(k). Итог: убедитесь, что вы проверили общую налоговую среду штата для пенсионеров (открывается в новой вкладке), прежде чем переехать туда на свои золотые годы.
Взгляните на 14 штатов, которые не облагают налогом пенсионный доход (штаты перечислены в алфавитном порядке). Это может в конечном итоге сэкономить вам тысячи долларов, если вы думаете о переезде в новый штат после выхода на пенсию.
1/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Алабама
Пенсии: Уехать на пенсию в Алабаму может быть разумным шагом, если вы будете сильно зависеть от пенсии в свои золотые годы. Если вы выходите на пенсию из частного сектора, Алабама не будет облагать налогом ваш пенсионный доход, если он поступает из пенсионного плана с установленными выплатами. Государство также освобождает военных пенсионеров и доход от длинного списка государственных пенсий.
401(k)s и пенсионные счета: Хотя штат Йеллоухаммер довольно благоприятен для пенсионеров, когда дело доходит до налогов, он не освобождает все пенсионные доходы. Распределения от традиционных IRA и планов 401(k) облагаются налогом как обычный доход (хотя некоторые распределения могут облагаться налогом только частично).
Однако, начиная с 2023 года, первые 6000 долларов пенсионного дохода, полученные лицом в возрасте 65 лет и старше, будут освобождены от налога.
Пособия по социальному обеспечению: Алабама не облагает налогом пособия по социальному обеспечению. Это еще один большой плюс для пенсионеров в штате.
Диапазон подоходного налога: Для фондов 401(k), распределений IRA или любого другого обычного дохода самая низкая ставка налога в штате Алабама составляет 2% (до 1000 долларов налогооблагаемого дохода для лиц, подающих совместную декларацию, и до 500 долларов США для всех остальных) , в то время как самая высокая ставка составляет 5% (на сумму более 6000 долларов США налогооблагаемого дохода для лиц, подающих совместную декларацию, и на сумму более 3000 долларов США налогооблагаемого дохода для всех остальных).
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Алабама для пенсионеров (открывается в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
2/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Аляска
Пенсии: На Аляске вам не нужно платить подоходный налог со своей пенсии или любого другого дохода, если уж на то пошло. Это один из немногих штатов, где нет подоходного налога.
401(k)s и IRA: То же самое для 401(k) и распределения IRA. Аляска не облагает налогом эти средства.
Пособия по социальному обеспечению: Как и в большинстве штатов, на Аляске пособия по социальному обеспечению не облагаются налогом.
Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Аляска для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
3/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Флорида
Пенсии: Если вы ищете более теплый климат, всегда есть Флорида.
Но пенсионеру может понравиться больше, чем просто пальмы и песчаные пляжи. Хорошо известно, что в Солнечном штате нет подоходного налога, поэтому ваша пенсия не будет облагаться налогом (при условии, что вы соответствуете требованиям для проживания во Флориде).
401(k)s и IRAs: Флорида хороша для пожилых людей, когда дело доходит до 401(k)s и IRAs. Государственные налоги на выплаты из этих планов пенсионных сбережений не облагаются налогом.
Пособия по социальному обеспечению: Как вы уже, наверное, догадались, в Солнечном штате также не облагаются налогом пособия по социальному обеспечению.
Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Флорида для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
4/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Гавайи
Пенсии: Хотите заняться серфингом в старости? Если это так, штат Алоха может быть местом для вас, чтобы уйти на пенсию.
Хотите избежать налогов на свою пенсию? Гавайи могут помочь вам и в этом. Пенсионные отчисления из частного или государственного пенсионного плана на Гавайях не облагаются налогом, то есть до тех пор, пока вы не вносите взносы в этот план. Вы будете облагаться налогом на любую часть вашего пенсионного дохода, относящуюся к взносам сотрудников, которые вы сделали.
401(k)s и IRA: Распределения по планам 401(k) и IRA обычно обрабатываются для целей налогообложения Гавайев так же, как и для целей федерального налогообложения. Однако, если ваш работодатель сделал соответствующие взносы в ваш план 401(k), может быть доступен дополнительный вычет штата для финансируемой работодателем части выплат из плана. Кроме того, если единовременное распределение из не облагаемого налогом пенсионного плана переходит в IRA, распределения из пролонгируемого IRA также не облагаются налогом.
Пособия по социальному обеспечению: Гавайи не облагают налогом пособия по социальному обеспечению.
Диапазон подоходного налога: Для облагаемого налогом дохода самая низкая налоговая ставка на Гавайях составляет 1,4% (для налогооблагаемого дохода до 4800 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию, и до 2400 долларов США для отдельных лиц). Самая высокая ставка составляет 11% (на сумму более 400 000 долларов США налогооблагаемого дохода для лиц, подающих совместную декларацию, и более 200 000 долларов США для лиц, подающих отдельные заявки).
Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Гавайи по налогам для пенсионеров (открывается в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
5/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Иллинойс
Пенсии: Штат прерий полностью освобождает доход от частной пенсии от налога, если он относится к плану вознаграждения квалифицированного работника. Вы также не будете платить налог на выплаты из государственных или военных пенсий.
401(k)s и IRAs: Иллинойс очень дружелюбен к налогоплательщикам, когда речь идет о планах 401(k) и IRAs. Распределения по плану 401(k) не облагаются налогом, если этот план является планом льгот для квалифицированных сотрудников. Распределения IRA также не облагаются налогом.
Пособия по социальному обеспечению: Иллинойс также не облагает налогом пособия по социальному обеспечению.
Подоходный налог Диапазон: Ставка подоходного налога в штате Иллинойс составляет 4,95%.
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Иллинойс для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
6/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Миссисипи
Пенсии: Штат Магнолия является достаточно благоприятным для налогоплательщиков штатом для пенсионеров.
Одна из причин заключается в том, что государство не облагает налогом частный или государственный пенсионный доход, если только он не предназначен для досрочного выхода на пенсию (то есть до 59 лет).½).
401(k)s и IRA: То же самое касается плана 401(k) и распределения IRA. Миссисипи не облагает их налогами, пока они не являются ранними дистрибутивами.
Пособия по социальному обеспечению: В штате Миссисипи пособия по социальному обеспечению также не облагаются налогом, поэтому вы можете потратить большую часть своего пенсионного чека на сома и пирог из грязи Миссисипи.
Диапазон подоходного налога: На 2022 год в штате Миссисипи действуют две налоговые ставки. Нижняя ставка налога составляет 4% (при налогооблагаемом доходе от 5 001 до 10 000 долларов США), а более высокая ставка составляет 5 % (при налогооблагаемом доходе более 10 000 долларов США).
Начиная с 2023 года, первые 10 000 долларов налогооблагаемого дохода не облагаются налогом — только налог в размере 5% на доход свыше 10 000 долларов.
Но затем ставка налога на доход выше 10 000 долларов снижается до 4,7% в 2024 году, 4,4% в 2025 году и 4% в 2026 году и далее.
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Миссисипи для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
7/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Невада
Пенсии: Пенсионеры в Неваде всегда выигрывают, когда дело доходит до подоходного налога штата. Серебряный штат не будет облагать налогом ваш пенсионный доход или любой другой ваш доход, если уж на то пошло, потому что у него нет подоходного налога.
401(k)s и IRA: При отсутствии подоходного налога также нет налога на 401(k) или распределения IRA.
Пособия по социальному обеспечению: Пособия по социальному обеспечению также не облагаются налогом в Неваде. Это означает, что у вас будет больше денег для игровых автоматов или столов для игры в блэкджек… если вы увлекаетесь подобными вещами.
Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Невада для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
8/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Нью-Гэмпшир
Пенсии: Нью-Гэмпшир — единственный штат Новой Англии, где нет общего подоходного налога. Вместо этого государство в настоящее время вводит налог на проценты и дивиденды (хотя он постепенно упраздняется и будет полностью отменен в 2027 году). Это означает отсутствие налога на ваш пенсионный доход, если вы выйдете на пенсию в Гранитном штате.
401(k)s и IRA: Без подоходного налога ваши выплаты по 401(k) и IRA также не облагаются налогом.
Пособия по социальному обеспечению: То же самое касается пособий по социальному обеспечению… они не облагаются налогом в штате Нью-Гемпшир.
Подоходный налог Диапазон: На 2022 год действует единый налог в размере 5% только на проценты и дивиденды. Ставка составит 4% в 2023 г., 3% в 2024 г., 2% в 2025 г. и 1% в 2026 г. Затем налог будет отменен 1 января 2027 г.
Для получения дополнительной информации см. Руководство по налогам штата Нью-Гэмпшир. для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
14 сентября
(Изображение предоставлено Getty Images)
Pennsylvania
Пенсии: В Пенсильвании есть много хороших новостей для пенсионеров. Во-первых, штат Кистоун не облагает налогом пенсионный доход, который вы получаете от пенсионного плана, спонсируемого работодателем, который соответствует требованиям (за исключением случаев, когда вы выходите на пенсию досрочно).
401(k)s и IRA: Как и пенсионный доход, деньги, которые вы получаете по плану 401(k) или IRA после выхода на пенсию (за исключением досрочного выхода на пенсию), не облагаются налогом в Пенсильвании.
Пособия по социальному обеспечению: Ваши пособия по социальному обеспечению также не облагаются налогом в Пенсильвании.
Диапазон подоходного налога: Пенсильвания имеет фиксированную ставку подоходного налога в размере 3,07%. Однако муниципалитеты и школьные округа также могут облагать налогом ваш доход.
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Пенсильвания для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
14.10.
(Изображение предоставлено Getty Images)
Южная Дакота
Пенсии: Южная Дакота — довольно хороший штат для пенсионеров. Без подоходного налога нет налога на ваш пенсионный доход.
401(k)s и IRA: Что еще лучше, так это отсутствие налога в Южной Дакоте на снятие средств со счета 401(k) или IRA.
Пособия по социальному обеспечению: И, конечно же, отсутствие подоходного налога означает отсутствие налога и на пособия по социальному обеспечению.
Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Южная Дакота для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
14/11
(Изображение предоставлено Getty Images)
Теннесси
Пенсии: Пенсионеры в Добровольном штате не платят налог на свой пенсионный доход, потому что в Теннесси нет подоходного налога.
401(k)s и IRA: Также нет налога Теннесси на деньги, снятые со счета 401(k) или IRA.
Пособия по социальному обеспечению: Пенсионеры штата Теннесси также получают социальное обеспечение без уплаты налога штата.
Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Теннесси для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
12/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Техас
Пенсии: В Техасе все больше… кроме налоговых счетов. Вы можете склонить свою десятигаллонную шляпу перед штатом Одинокой Звезды, потому что в нем нет налога на доходы физических лиц. Это означает, что государство не будет прикасаться ко всем вашим пенсионным доходам.
401(k)s и IRA: Техас также не коснется снятия средств по 401(k) или IRA. Так что потратьте часть этих денег на пару хороших ковбойских сапог или какое-нибудь техасское барбекю вместо государственных налогов.
Пособия по социальному обеспечению: Конечно, поскольку в Техасе нет подоходного налога, не облагаются налогом и ваши пособия по социальному обеспечению.
Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).
Для получения дополнительной информации см.
Справочник по налогам штата Техас для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
13/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Вашингтон
Пенсии: Штат Вашингтон, расположенный на Северо-Западе, является прекрасным местом для выхода на пенсию, если вы живете на пенсию. Вы можете сесть, расслабиться и насладиться чашечкой кофе, не беспокоясь о том, что государство отнимет часть вашей пенсии, потому что в Вечнозеленом штате нет подоходного налога.
401(k)s и IRA: На самом деле ни один из ваших доходов от пенсионных фондов не облагается налогом штата, включая доход от ваших 401(k)s и IRA.
Пособия по социальному обеспечению: Пособия по социальному обеспечению также не облагаются налогами штата Вашингтон.
Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).
[Обратите внимание, что начиная с 2022 года Вашингтон будет вводить 7-процентный налог на продажу или обмен определенных долгосрочных капитальных активов, если прибыль превышает 250 000 долларов США в год. Однако конституционность налога на прирост капитала в Вашингтоне оспаривается в судах. Суд низшей инстанции постановил, что налог является неконституционным, но Верховный суд Вашингтона отложил решение суда низшей инстанции до тех пор, пока он не рассмотрит этот вопрос.]
Для получения дополнительной информации см. Справочник по налогам штата Вашингтон для пенсионеров (откроется в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
14/14
(Изображение предоставлено Getty Images)
Вайоминг
Пенсии: В Вайоминге нет подоходного налога, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что ваша пенсия облагается налогом штата. Это делает уход на пенсию в дом на полигоне довольно разумным шагом.
401(k)s и IRA: Ковбойский штат также очень дружелюбен к налогоплательщикам, когда речь идет о пенсионных сбережениях — никаких налогов на снятие средств со счетов 401(k) и IRA.
Пособия по социальному обеспечению: Как и в большинстве других штатов, Вайоминг также не берет часть ваших пособий по социальному обеспечению.
Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).
Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Вайоминг по налогам для пенсионеров (открывается в новой вкладке).
Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)
Рокки Менгл был старшим налоговым редактором Kiplinger с октября 2018 года по январь 2023 года и имел более чем 20-летний опыт работы в сфере федерального и регионального налогообложения. До прихода в Kiplinger Рокки работал в Wolters Kluwer Tax & Accounting и Kleinrock Publishing, где он предоставлял последние новости и рекомендации для бухгалтеров, налоговых юристов и других специалистов в области налогообложения.
Он также был процитирован в качестве эксперта USA Today , Forbes , US News & World Report , Reuters , Accounting Today и другие средства массовой информации. Рокки имеет юридическое образование в Университете Коннектикута и степень бакалавра права. по истории Солсберийского университета.
Налогообложение пенсионного дохода | FINRA.org
Когда вы выходите на пенсию, вы оставляете позади многие вещи — ежедневную рутинную работу, поездки на работу, может быть, ваш старый дом, — но одна вещь, которую вы сохраняете, — это налоговая накладная. На самом деле подоходный налог может стать вашей самой большой статьей расходов на пенсии.
Налогообложение пособий по социальному обеспечению
Многие пожилые американцы с удивлением узнают, что им, возможно, придется платить налог с части получаемого ими дохода по социальному обеспечению. Придется ли вам платить такие налоги, будет зависеть от того, какой общий пенсионный доход вы и ваш супруг получаете, а также от того, подаете ли вы совместную или раздельную налоговую декларацию.
Проверьте суммы базового дохода в публикации IRS 915 «Социальное обеспечение и эквивалентные пенсионные пособия для железнодорожников». Как правило, чем выше общая сумма дохода, тем больше налогооблагаемая часть вашего пособия. Это может варьироваться от 50 до 85 процентов в зависимости от вашего дохода. Если вы состоите в браке и подаете отдельные декларации, налоговых льгот нет вообще.
IRS также предоставляет рабочие листы, которые вы можете использовать, чтобы выяснить, что подлежит налогообложению и сколько вы можете заплатить в виде налогов на свой пенсионный доход. Вы можете найти эти листы в Публикации IRS 554, Руководство по налогам для пенсионеров.
Налоги на пенсионный доход
Вы должны платить подоходный налог со своей пенсии и с выплат по любым отсроченным налогам инвестициям, таким как традиционные IRA, 401(k)s, 403(b)s и аналогичные пенсионные планы, а также налог отсроченные ренты — в том году, когда вы берете деньги. Причитающиеся налоги уменьшают сумму, которую вам осталось потратить.
Вы должны будете платить федеральный подоходный налог по обычной ставке, поскольку вы получаете деньги от пенсионных аннуитетов и периодических пенсионных выплат. Но если вместо этого вы получаете прямую единовременную выплату из своей пенсии, вы должны заплатить общую сумму налога при подаче налоговой декларации за тот год, когда вы получили деньги. В любом случае ваш работодатель будет удерживать налоги по мере осуществления платежей, поэтому, по крайней мере, часть причитающихся сумм будет предварительно оплачена. Если вы переводите единовременную сумму непосредственно в IRA, налоги будут отложены до тех пор, пока вы не начнете снимать средства.
Умный совет: налоги на пенсионный доход различаются в зависимости от штата
Рекомендуется ознакомиться с различными налоговыми правилами штатов в отношении пенсионного дохода. Некоторые штаты не облагают налогом пенсионные выплаты, в то время как другие облагают налогом, и это может побудить людей задуматься о переезде после выхода на пенсию.
Штаты не могут облагать налогом пенсионные деньги, которые вы заработали на их территории, если вы переехали на законное место жительства в другой штат. Например, если вы работали в Миннесоте, но теперь живете во Флориде, где нет подоходного налога штата, вы не должны платить подоходный налог Миннесоты с пенсии, которую вы получаете от своего бывшего работодателя.
Налоги на IRA и 401(k)s
После того, как вы начнете получать доход от традиционной IRA, вы должны будете уплачивать налог на доходную часть этих выплат по вашей обычной ставке подоходного налога. Если вы вычтете какую-либо часть ваших взносов, вы будете должны платить налог по той же ставке на полную сумму каждого снятия. Вы можете найти инструкции по расчету своей задолженности в публикации IRS 590 «Индивидуальные пенсионные соглашения».
Если у вас есть Roth IRA, вы вообще не будете платить налог на свои доходы по мере их накопления или при снятии средств в соответствии с правилами. Но вы должны иметь учетную запись не менее пяти лет, прежде чем вы сможете претендовать на не облагаемые налогом положения о доходах и процентах.
Когда вы получаете доход в соответствии с вашими традиционными планами сокращения заработной платы 401(k), 403(b) или 457, вы должны платить подоходный налог с этих сумм. Этот доход, полученный в результате комбинации ваших взносов, любых взносов работодателя и дохода от взносов, облагается налогом по вашей обычной обычной ставке. Имейте в виду, что снятие взносов и доходов со счетов Roth 401(k) не облагается налогом при условии, что снятие средств соответствует требованиям IRS.
Управление налогооблагаемой отчетностью
Проценты, выплачиваемые по инвестициям в налогооблагаемые счета, облагаются налогом по вашей обычной ставке. Но другой доход — как от вашего прироста капитала, так и от соответствующих дивидендов — облагается налогом по долгосрочной ставке прироста капитала от 20 до 0 процентов, в зависимости от вашей налоговой категории. Это верно, когда вы владеете инвестициями более одного года. Эта более низкая ставка налога на большую часть ваших доходов является одним из основных преимуществ налогооблагаемых счетов, хотя и не единственным.
Нет обязательных снятий с налогооблагаемых счетов и налоговых штрафов за получение дохода с этих счетов до того, как вам исполнится 59 лет.½. Это означает, что у вас больше гибкости в принятии решения о том, какие инвестиции использовать для получения дохода, а какие сохранить для более поздних нужд.
Существуют также способы минимизировать причитающиеся налоги. Вы можете использовать капитальные убытки от одних инвестиций, чтобы компенсировать прирост капитала от других. Ваш специалист по налогам может объяснить, как вы можете сгруппировать или отложить доход до единого налогового года или воспользоваться преимуществами налоговых вычетов и кредитов. Или он или она может порекомендовать инвестиции, которые приносят небольшой текущий доход, но имеют большой потенциал роста. Это могут быть индексные фонды, биржевые фонды, управляемые счета и недвижимость, а также отдельные ценные бумаги и взаимные фонды. Другой подход, который может предложить налоговый специалист, заключается в том, чтобы делать благотворительные пожертвования в виде активов, стоимость которых увеличилась.
Этот метод позволяет избежать налогов на прирост капитала, принимая налоговый вычет на текущую стоимость актива.
Во время выхода на пенсию вы не сможете избежать подоходного налога. Но как только вы перестанете работать, вы перестанете платить налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь, что может увеличить вашу прибыль на несколько тысяч долларов.
Планирование подарков и завещаний
Заглядывая вперед, вы можете подумать о том, чтобы передать часть своего имущества членам семьи или друзьям, что часто выгодно как вам, так и им, если вы можете позволить себе комфортно жить на своем Остаток пенсионного дохода.
Передача имущества часто является хорошим способом избежать уплаты налогов на наследство, и это, в свою очередь, хорошо, потому что эти налоги могут отнять у ваших активов большую долю, чем даже самая высокая ставка подоходного налога. Кроме того, некоторые штаты взимают налоги на наследство по разным ставкам в зависимости от того, что ваши наследники получают от вашего имущества.