Какая кредитка самая выгодная отзывы: Лучшие кредитные карты 2023 — рейтинг самых выгодных кредиток, какую лучше оформить — Администрация сельского поселения Радужное Коломенского района

Содержание

Топ-10 кредитных карт с самыми лояльными условиями

Банки продолжают активно предлагать клиентам кредитные карты с лояльными условиями.

«Минфин» решил разобраться в особенностях карточных кредитов и найти кредитки с самыми выгодными условиями.

Возвращение в привычное русло

Как и другие сегменты банковского рынка, сегмент кредитных карт ощутил негативное влияние кризиса. В апреле объемы карточного кредитования рекордно снизились.

Ситуация несколько изменилась после отмены жесткого карантина, когда много секторов экономики возобновили работу, а круг потенциальных заемщиков увеличился. Оживление на рынке кредитных карт позволило банкам надеяться, что уже по результатам июля объемы кредитования выйдут на докарантинный уровень.

«Спрос клиентов на кредитование действительно меняется. Люди, которые привыкли кредитоваться за счет микрофинансовых организаций или пользовались ломбардным кредитованием под 400% годовых, готовы получать банковское обслуживание. Сейчас оформить кредитную карту в банке — не только удобнее, но и существенно дешевле», — отмечает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Впрочем, банки не спешат смягчать условия кредитования. И на то есть веские причины. Все из-за продолжения действия определенных карантинных ограничений, которые не дают возможности точно спрогнозировать поведение и финансовое состояние клиентов. Как не хотелось бы верить в лучшее, но банки наблюдают ухудшение платежной дисциплины заемщиков за последние три месяца.

«Невозвратов стало немного больше, но мы стараемся договориться с каждым клиентом индивидуально, чтобы он мог погасить свою задолженность», — отмечает руководитель направления «Кредитные карты» А-Банка Евгений Зайченко.

В то же время банкиры отмечают, что масштабных негативных последствий удалось избежать. Способствовали этому введенные кредитные каникулы и отмена штрафов за просрочку. «Это позволило подавляющему большинству заемщиков во время карантина осуществлять платежи по кредитам, а после ослабления ограничительных мер вернуться к обычному режиму их обслуживания», — делится член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Условия — не хуже

Банки не остановили кредитование и продолжают выдавать карты с кредитными лимитами. Но теперь они стараются придерживаться умеренной кредитной политики и не спешат кардинально менять условия кредитования. «В период карантина лимиты растут не так активно, как до внедрения ограничительных мер», — замечает представитель А-Банка Евгений Зайченко.

Кроме того, значительно больше внимания банки стали уделять изучению клиентов. «Мы смотрим на кредитную историю. Если видим, что клиент использует кредитные средства и своевременного погашает задолженность, — увеличиваем лимиты», — говорит заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

В то же время, повышать требования к заемщикам или делать кредиты более дорогими финучреждения тоже не намерены. «Банк пока не видит необходимости вводить более жесткие критерии оценки потенциальных заемщиков или изменять принципы определения размера кредитных лимитов», — проинформировал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Читайте также: Как добиться от банка реструктуризации долга

Лучшие предложения

Чтобы иметь положительный опыт пользования кредиткой, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и тарифами еще на этапе ее оформления.

«Среди основных параметров, на которые обращают внимание клиенты, остается стоимость оформления и обслуживания карты, размер кешбека и схема его выплаты, а также параметры льготного периода», — отмечает представитель Таскомбанка Артур Муравицкий.

И это вполне ожидаемо. Ведь кредитные карты наиболее выгодные при условии пользования льготным периодом без уплаты банку дополнительных комиссий. Важно не выходить за рамки грейс-периода, а с помощью программ лояльности и кешбека возвращать на карту часть потраченных средств.

«Минфин» сравнил кредитки от ведущих украинских банков. Во внимание брались только те карты, выпуск и обслуживание которых для клиента является, или при определенных условиях может быть бесплатным. При этом мы не стали рассматривать продукты, которые банки предлагают лишь при условии, если клиент уже имеет зарплатную карту или депозит в банке. Мы сравнили продукты по таким критериям как: кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка. По каждому из этих показателей банки были последовательно отсортированы, что определило их позицию. Также мы определили наличие и ставку кешбека и комиссии за снятие средств в банкоматах.

В десятку попали кредитные карты от monobank, А-Банка, Идея Банка, Конкорда, Таскомбанка, Альфа-Банка, ПУМБ, банка Форвард и Райффайзен Банка Аваль.

Если проанализировать предложения финансовых учреждений, то можно сказать, что все они предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом у каждого банка найдутся свои особенности и привилегии для клиентов.

Кредитка от monobank, например, предлагает не самый большой кредитный лимит — всего лишь 100 тыс. грн и с льготным периодом 62 дня. Однако в лидеры ее выводят другие критерии — относительно низкая процентная ставка в 38,4% годовых и большой кешбек — до 20%.

Похожие условия предлагает карта «Зеленая» от А-Банка. Но если по максимальной сумме кредита в 200 тыс. грн она преобладает, то уступает по процентной ставке, которая составляет 44,4% годовых.

К одной из самых привлекательных бесспорно можно отнести карту «Card Blanche White» от Идея Банк. Для клиента предусмотрено выгодное сочетание параметров: кредитный лимит до 200 тыс. грн, льготный период до 92 дней, а также кешбек до 10%. При этом следует быть внимательными и выполнять условия пользования картой в льготном периоде. За пользование кредитными средствами вне льготного периода ставка составляет 48% годовых. Вместе с тем, при выполнении условий активностей по счету, а именно — сумма торговых операций каждый месяц должна составлять более 3 тыс. грн — будет отсутствовать ежемесячная плата за обслуживание.

В свою очередь, карта «Всеможу Gold» от ПУМБ предусматривает ставку за пользование кредитными средствами в 47,88% и не имеет программы кешбека. Однако эта карта отличается одним из крупнейших кредитных лимитов — до 200 тыс. грн, а также значительным льготным периодом в 62 дня.

А вот «Карта ONE» от Конкорда, а также «Пудра» и «Большая пятерка» от Таскомбанк дают возможность своим владельцам возвращать часть затрат за покупки. Они предлагают кешбек в 1%, 5% и 2% соответственно. Вместе с тем, Конкорд предоставляет 150 тыс. грн кредитного лимита с грейс-периодом до 62 дней и процентной ставкой 45% годовых. В свою очередь Таскомбанк предоставляет кредитный лимит в 100 тыс. грн и 55 дней льготного периода. Но при этом имеет свои преимущества в виде более низкой процентной ставки — 43,2% годовых.

Сэкономить за счет кешбека от 2% до 5% можно также с картой «ЭКО-Максимум» от Альфа-Банка. Кроме того, кредитным лимитом до 200 тыс. грн банк позволяет пользоваться 62 дня без уплаты процентов. Далее начисляются проценты в размере 26% годовых. При этом следует учесть, что при возникновении проблем со своевременным возвратом кредитных средств придется платить еще за обслуживание 3,5% от суммы задолженности.

Долгим льготным периодом среди других отличаются Райффайзен Банк Аваль и Банк Форвард. До 100 тыс. грн эти банки предоставляют в пользование без начисления процентов на 100 и 90 дней соответственно. Правда, если не удастся вовремя вернуть долг, то проценты будут начисляться по ставке 48% годовых.

Особое внимание следует обращать на комиссию за снятие наличных с карты. Ее размер колеблется в пределах от 2,99% до 4,9%, если использовать банкомат того банка, который выпустил карточку. Исключением является «Коко Кард» банка Форвард и «ЭКО-Максимум» Альфа-Банка, в которых комиссия вообще не предусмотрена. В общем, лучше не снимать наличные, а рассчитываться кредиткой при покупке товаров или услуг.

Предложения кредитных карт с бесплатным выпуском и обслуживанием*

Банк	Карта	Кредитный лимит, тыс. грн	Льготный период, дней	Процентная ставка, % годовых	% за снятие в сети банка	Кешбек
Идея Банк	«Card Blanche White»	200	92	48	4% + 15 грн	до 10%
А-Банк	«Зеленая»	200	62	44,4	4%, min 7 грн	20%
Альфа-Банк	ЭКО-Максимум	200	62	26	—	4%
ПУМБ	ВСЕМОЖУ Gold	200	62	47,88	4,9% + 15 грн	—
Конкорд	Карта ONE	150	62	45	4% + 5грн	1%
Райффайзен Банк Аваль	100 дней	100	100	48	3% + 15 грн	—
Форвард	Карта КОКО КАРД	100	90	48	—	20%
Monobank	Monobank	100	62	38,4	4%	20%
Таскомбанк	Пудра	100	55	43,2	4,9% + 15 грн	5%
Таскомбанк	«Большая пятерка»	100	55	43,2	4,9% + 15 грн	2%

Банки последовательно ранжированы по таким показателям карт как кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка.

Читайте также: Рейтинг самых выгодных кредитов МФО под 0%

Кредитные прогнозы

По мнению банкиров, ряд решений Нацбанка по снижению учетной ставки пока не приведет к снижению ставок по банковским кредитам.

«Изменение учетной ставки — это скорее маркер для банков, однако, откровенно говоря, не является ключевым фактором влияния на ставки по кредитным картам для населения. Сейчас средние эффективные ставки колеблются на уровне 45−50% годовых», — подчеркивает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Более того, не стоит ждать реального удешевления кредитов и в ближайшей перспективе. Ведь, как утверждают банкиры, снижение учетной ставки не влияет на реальную экономическую ситуацию в Украине.

«Общая кредитно-денежная политика Нацбанка в сочетании с неизменным налоговым климатом не позволяют экономике ускорить рост. Кроме того, продолжают действовать определенные карантинные ограничения, которые вызывают неопределенность с доходами потенциальных заемщиков», — объясняет член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

В настоящее время финансовые учреждения заняли выжидательную позицию. Они намерены дождаться полной отмены карантинных мер и оценить дальнейшие перспективы восстановления экономики. А уже потом банки смогут оценить возможность пересмотра кредитных ставок.

Ирина Рыбницкая

Лучшие кредитные карты для студентов

Найдите лучшую студенческую кредитную карту, сравнив ставки, кредитные лимиты, программы вознаграждений и другие преимущества.

Лорен Уорд

Прочитать полную биографию

Писатель

Лорен Уорд — писатель по личным финансам, освещающий студенческие ссуды, кредиты, инвестиции и многое другое. Помимо написания для BestColleges, ее работы были представлены на различных платформах, включая The Balance, Money Under 30 и Her Money. Она жила…

Чек Отредактировано

Кэмерен Боатнер

Прочитать полную биографию

Редактор и писатель

Кэмерен Боатнер (Cameren Boatner) — редактор отдела разнообразия, равенства и вовлечения в BestColleges. Она лауреат премии Общества профессиональных журналистов за освещение расы, меньшинств и титула IX. Вы можете найти ее работу в South Florida Gay News, MSN Money, Deb…

Обновлено 14 декабря 2022 г.

Узнайте больше о нашем процессе редактирования

Изображение предоставлено: Оскар Вонг / Moment / Getty Images

8 минут чтения

Поделиться этой статьей

Лучшие кредитные карты для студентов не имеют годовой платы.
Большинство карт имеют бонусную программу, например возврат наличных.
Обратите внимание на штрафные ставки, которые увеличивают вашу годовую процентную ставку, если вы опаздываете с платежом.
Процентные ставки зависят от вашей кредитной истории.

Студенческая кредитная карта позволяет вам создать свою кредитную историю во время учебы в колледже. Даже не имея работы на полный рабочий день, вы можете претендовать на относительно небольшую кредитную линию.

По мере того, как вы оплачиваете покупки с помощью кредитной карты и совершаете своевременные платежи, вы начнете замечать, что ваш кредитный рейтинг увеличивается. Тем не менее, вам нужно научиться хорошо управлять своим кредитом, чтобы не получить большой баланс.

Что делает хорошую студенческую кредитную карту?

Лучшая студенческая кредитная карта для вас зависит от ваших потребностей и предпочтений, но есть определенные факторы, на которые следует обратить внимание. Вот что мы рассмотрели, чтобы определить наши лучшие выборы:

BestColleges.com — это сайт, поддерживаемый рекламой. Рекомендуемые или доверенные партнерские программы, а также все результаты поиска, поиска или подбора школ предназначены для школ, которые выплачивают нам компенсацию. Эта компенсация не влияет на рейтинги наших школ, справочники ресурсов или другую независимую от редакции информацию, опубликованную на этом сайте.

Готов начать свое путешествие?

Годовые сборы: Должны ли держатели карт платить комиссию за то, чтобы их счета оставались открытыми?
Процентная ставка: Каков диапазон процентной ставки, если вы не выплатите остаток в полном объеме?
Годовой штраф: Увеличивается ли ваша процентная ставка в случае задержки платежа?
Кредитные требования: Нужна ли вам какая-либо конкретная кредитная история, чтобы претендовать на получение карты?
Вознаграждения: Можно ли получить кэшбэк или бонусные баллы за покупки?
Бонус за регистрацию: Можно ли заработать дополнительные деньги, совершив минимальные покупки при открытии счета?

Некоторые студенческие кредитные карты также предлагают дополнительные льготы, такие как отсутствие комиссий за транзакции или бонусы для определенных категорий расходов.

Они могут иметь реальное значение, если применимы к вашему образу жизни и интересам.

10 лучших студенческих кредитных карт

Целесообразно сравнивать функции нескольких студенческих кредитных карт, чтобы выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям. Не подавайте заявку на первое предложение, которое звучит хорошо. Кроме того, имейте в виду, что сборы, ставки и вознаграждения могут часто меняться — для получения последней информации об этих картах обращайтесь напрямую к поставщикам.

1. Студенческая кредитная карта Chase Freedom

В дополнение к программе возврата наличных денег кредитная карта Chase Freedom Student предоставляет бонус в размере 50 долларов США при совершении первой покупки в течение трех месяцев после открытия счета. Кроме того, держатели карт получают вознаграждение в размере 20 долларов за каждую годовщину и постоянный доступ к своему кредитному рейтингу бесплатно. Вы также можете претендовать на увеличение кредитного лимита, если своевременно сделаете пять ежемесячных платежей в течение первых 10 месяцев.

Годовой взнос: $0
Год:

15,74%
Годовой штраф: 29,99%
Вознаграждения: 1% кэшбэк

2. Карта Discover It Student Cash Back

Для подачи заявки на получение кредитной карты Discover It Student кредитная история не требуется. Получайте до 5% кэшбэка за чередующиеся ежеквартальные категории, например, в продуктовых магазинах, ресторанах или на Amazon. Вы также можете научиться пользоваться своей картой, наслаждаясь начальной годовой процентной ставкой 0% в течение первых шести месяцев.

Годовой взнос: $0
Год: 13,24-22,24%
Годовой штраф: Нет
Награды: Кэшбэк 1-5%

3. Кредитная карта Capital One Quicksilver Rewards для студентов

Карта Capital One Quicksilver Rewards для студентов предлагает новым держателям карт денежный бонус в размере 100 долларов США, когда они будут одобрены. Эта карта также отлично подходит для частых путешественников. Вы получаете доступ к Capital One Travel, который дает вам 5% возврата денег, когда вы используете свою карту для бронирования отелей и аренды автомобилей. Кроме того, при поездке за границу комиссия за транзакцию не взимается.

Годовой взнос: $0
Год: 15,24-25,24%
Штраф: До 40 долларов США за просрочку платежа
Награды: Кэшбэк 1,5%

4. Карта Deserve EDU Mastercard для студентов

Карта Deserve EDU Mastercard для студентов предоставляет различные привилегии, включая членство в Amazon Prime Student. Он также идеально подходит для иностранных студентов, поскольку для подачи заявления не требуется номер социального страхования. Кроме того, отсутствуют комиссии за международную транзакцию.

Годовой взнос: $0
Апрель: 20,24% переменная
Вознаграждения: 1% кэшбэк

5.

Студенческая карта Discover It Chrome

Студенческая карта Discover It Chrome имеет конкурентоспособную программу возврата денежных средств. Владельцы карт получают возврат 1% наличными за все покупки, а также возврат всех денежных средств, которые вы заработали в конце первого года. Покупки в ресторанах и на заправочных станциях также дают вам бонусный возврат наличных в размере 2%. И когда вы впервые откроете свою карту, вы получите 0 % вступительной годовой процентной ставки в течение первых шести месяцев.

Годовой взнос: $0
Год: 13,74-22,74%
Годовой штраф: Нет
Награды: Кэшбэк 1-2%

6. Индивидуальная кредитная карта Bank of America с денежными вознаграждениями для студентов

Этот вариант предоставляет один из лучших бонусов по кредитной карте для студентов колледжей. Вы можете претендовать на получение денежного бонуса в размере 200 долларов США, но вам нужно будет потратить не менее 1000 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Новые держатели карт также получают 0 % вступительной годовой процентной ставки в течение первых 15 циклов выставления счетов.

Годовой взнос: $0
Год: 14,74-24,74%
Годовой штраф: До 29,99%
Награды: Кэшбэк 1-3%

7. Кредитная карта Capital One SavorOne Rewards для студентов

Кредитная карта SavorOne дает бонус за регистрацию в размере 100 долларов США держателям карт, совершившим покупки на 100 долларов США в течение первых трех месяцев. А программа поощрения возврата наличных денег дает вам дополнительную экономию благодаря ставке вознаграждения в размере 3% на питание, потоковое вещание, продукты и другие категории.

Годовой взнос: $0
Год: 15,24-25,24%
Штраф: Штраф за просрочку до $40
Вознаграждения: 3% кэшбэк в определенных областях

8.

Студенческая кредитная карта Journey от Capital One

Студенческая кредитная карта Capital One предлагает возврат наличных в размере 1%, который увеличивается до 1,25% при своевременной оплате. Вы также получаете годовой кредит на подписку на потоковую передачу в размере 60 долларов США. И если вы хотите увеличить доступный кредит с течением времени, кредитные лимиты автоматически пересматриваются каждые шесть месяцев.

Годовой взнос: $0
Год: 26,99%
Штраф: Штраф за просрочку до $40
Вознаграждения: 1% кэшбэк

9. Кредитная карта Bank of America Travel Rewards для студентов

Получите привилегии для путешествий с этой картой, зарабатывая 1,5 балла за каждый потраченный доллар. Затем вы можете обменять свои баллы на покрытие транспортных расходов. Также есть предложение 250 000 бонусных баллов, когда вы тратите 1000 долларов в первых 90 дней.

Годовой взнос: $0
Год: 14,74-24,74%
Годовой штраф: До 29,99%
Награды: 1,5 балла за 1 доллар США

10. Кредитная карта Visa Petal 2

Карта Petal 2 предоставляется без комиссий и с программой возврата наличных, которая начинается с 1% возврата наличных. Вы можете увеличить ставку вознаграждения до 1,5% при своевременной оплате.

Годовой взнос: $0
Год: 13,74-27,74%
Кредитный лимит: $300-$10,000
Награды: Кэшбэк до 1,5%

Плюсы и минусы студенческих кредитных карт

Студенческая кредитная карта может помочь вам создать положительную кредитную историю до окончания колледжа. Пока вы делаете платежи вовремя, вы начнете накапливать положительные записи в своем кредитном отчете. Это также отличный способ научиться управлять кредитами и долгами, прежде чем вы сможете претендовать на больший кредитный лимит.

С другой стороны, хранение баланса на студенческой кредитной карте может быстро стать дорогим. Проценты начисляются на любую сумму, которую вы не погасите в установленный срок, и они продолжают накапливаться. Заплаты только необходимого минимума обычно недостаточно, чтобы погасить свой долг в ближайшем будущем. И если вы сделаете просроченные платежи, вы повредите свой кредит и потенциально накопите дорогостоящие штрафы за просрочку платежа.

Часто задаваемые вопросы о студенческих кредитных картах

Ищите предложения по кредитным картам с конкурентоспособными ставками, низкими комиссиями и без годовой платы. Также следите за картами, которые позволяют вам получать вознаграждение, когда вы тратите или предлагают дополнительные деньги при первой регистрации.

Вы потенциально можете претендовать на обычную кредитную карту, еще учась в колледже. Тем не менее, ваш доход должен быть достаточно высоким, чтобы претендовать на стандартную кредитную карту, особенно если вы ищете более высокий кредитный лимит.

Большинство студентов колледжей должны начать с одной кредитной карты, чтобы научиться тратить и вовремя оплачивать свои счета каждый месяц. Как только вы освоитесь, вы можете подать заявку на получение второй кредитной карты, чтобы увеличить общий кредитный лимит.

Это зависит от компании-эмитента кредитной карты. Вам может быть выдана другая стандартная кредитная карта, или вы можете просто продолжать пользоваться своей студенческой кредитной картой. Сравните льготы, кредитные лимиты, сборы и другие функции, чтобы решить, пора ли перейти на более высокий уровень после выпуска.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Информация, представленная на этом веб-сайте, не является и не предназначена для предоставления профессиональной финансовой консультации; вместо этого вся информация, контент и материалы, доступные на этом сайте, предназначены только для общих информационных целей. Читатели этого веб-сайта должны связаться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать решения по финансовым вопросам.

Узнайте больше о ресурсах колледжа

Посмотреть все

Сравните варианты школ

Просмотрите школы, наиболее соответствующие вашим интересам, и сравните их по плате за обучение, программам, уровню зачисления и другим факторам, важным для поиска вашего колледжа.

Найдите и сравните лучшие предложения

Мы проанализировали кредитные карты всех банков, чтобы упростить вам поиск лучших кредитных карт 2022 года. Команда экспертов MoneyGeek создала подробные руководства, инструменты и рекомендации, которые помогут вам выберите правильную карту для достижения ваших целей.

Упростим ваш поиск. Что Вы ищете?

Кредитные карты по типам

Кредитные карты Best Rewards

Карты для накопления кредита

Карты для новичков и студентов

Кредитные карты для особых нужд или выгод

Когда вы ищете лучшие кредитные карты для своего кошелька, выбор правильной может быть ошеломляющим, потому что есть из чего выбирать. Мы изучаем кредитные карты всех банков, кредитных союзов и эмитентов и выбираем только лучшие из каждой категории, чтобы вы могли легко сравнить предложения кредитных карт, которые соответствуют вашим потребностям и включают в себя привлекательные преимущества.

Лучшие кредитные карты для получения максимальных вознаграждений

Кредитные карты Rewards обеспечивают возврат денежных средств, миль или баллов, которые можно использовать для бронирования поездок и особых удовольствий. Эти карты часто приносят бонусные вознаграждения, когда вы тратите в определенных категориях, поэтому стоит найти кредитную карту, которая вознаграждает вас в зависимости от того, как вы планируете ее использовать.

ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ КАРТА

Карта Delta SkyMiles® Blue American Express

Нам нравится карта Delta SkyMiles® Blue American Express больше, чем просто отсутствие ежегодной платы. Эта карта позволяет вам зарабатывать в 2 раза больше миль за покупки в ресторане и Delta. Все остальные покупки сопровождаются 1x милями.

Лучшие кредитные карты для начала создания или улучшения вашей кредитной истории

Наличие надежного кредитного рейтинга имеет решающее значение в современном обществе. Кредитные баллы влияют на вашу способность брать кредиты, устраиваться на работу или находить жилье. Наши эксперты изучили кредитные карты, предназначенные для того, чтобы помочь держателям карт построить или улучшить свою кредитную историю, чтобы порекомендовать лучшие карты для наших читателей.

РЕКОМЕНДУЕМАЯ КАРТА

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Нам нравится кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, поскольку она дает людям с хорошей репутацией возможность получать наличные обратно. Независимо от того, в какой категории вы тратите деньги, вы получаете кэшбэк в размере 1,5%.

Кредитные карты, идеально подходящие для начинающих или студентов