Как отказаться от выплат в пенсионный фонд: Можно ли отказаться от пенсионных отчислений

Как можно отказаться от пенсии?

Деловая газета «Взгляд»иещё 1

29 сентября, 20:15

Отказаться от пенсии можно, подав соответствующее заявление в Пенсионный фонд России (ПФР). При этом отказник может либо перенести получение пенсии на несколько лет, либо полностью отказаться от начислений в пользу другого лица, фонда или учреждения, исходя из соображений благотворительности.

© Деловая газета «Взгляд»

Одним из таких отказников, возможно, оказался журналист и общественный деятель Николай Сванидзе. «Я активно работающий и неплохо зарабатывающий человек. На пенсию я намеренно не претендую и физически ее не получаю», – сказал Сванидзе газете ВЗГЛЯД.

Видео дня

Отметим, что законодательство предусматривает отказ от пенсии путем подачи заявления о переносе ее выплаты на более поздний срок. «В таком случае пенсия будет копиться на пенсионном счету гражданина. Затем, когда он начнет ее получать, размер выплат будет увеличен относительно времени, на которое пенсионер откладывал ее получение», – сказал газете ВЗГЛЯД член Совета Федерации РФ, председатель президиума Союза пенсионеров России Валерий Рязанский.

«Но если вы решили отказаться от пенсии из благородных побуждений, тогда необходимо написать соответствующее заявление в ПФР. В письме необходимо указать, что вы распоряжаетесь перечислять выплаты в какой-нибудь детский дом, благотворительный фонд или частному лицу. В противном случае ваши начисления просто растворятся в общем государственном «котле», – отмечает сенатор.

Собеседник добавил, что в его практике пока не было прецедентов отказа от государственной пенсии. Что касается тех, кто переносит выплату пенсии на более поздний срок – их тоже немного. «Однако если отложить выплату пенсии на пять лет – это увеличит ее размер примерно в полтора раза», – говорит Рязанский.

«Кроме того, в отличие от пенсии накопительной, которая является вашей собственностью, страховую пенсию получить «разом» не получится, потому что она рассчитана на ежемесячное получение до конца жизни. Это социальная гарантия государства», – поясняет член Совфеда.

«Но если человек юридически оформил не перенос, а именно отказ от страховой пенсии – тогда обратной дороги у него не будет и «переиграть» свое самонадеянное решение он не сможет», – констатирует сенатор.

Тем не менее, пенсионные права за гражданами РФ сохраняются пожизненно, уточняет собеседник. «Даже в случае полного отказа от страховой пенсии, государство не оставит человека совсем без копейки и через пять лет будет выплачивать ему минимальную, так называемую «социальную» пенсию», – резюмирует Рязанский.

Личный счет, Николай Сванидзе, Валерий Рязанский, Пенсионный фонд РФ, Совет Федерации, Деловая газета «Взгляд»

Деловая газета «Взгляд»: главные новости

• Merkur.de: Евросоюз в рамках санкций против Москвы готов полностью заблокировать экспорт ряда товаров

• CNN: Американский истребитель F-16 потерпел крушение вблизи крупной военной базы США в Южной Корее

• Байден оговорился и призвал не дать Обаме выиграть следующие президентские выборы в США

Генпрокуратура проверяет ПФР из-за массовых отказов в выплатах на детей от 8 до 17 лет

Прокуроры заинтересовались деятельностью ПФР после того, как обнаружили неправомерные отказы в выплате детских пособий / Андрей Гордеев / Ведомости

Генпрокуратура России начала проверку деятельности Пенсионного фонда России (ПФР) из-за нарушений в региональных отделениях фонда при назначении выплат семьям с детьми от 8 до 17 лет, говорится в сообщении надзорного ведомства.

Поводом для проверки стали подтвержденные случаи неправомерных отказов в выплате пособий в Краснодарском отделении ПФР. Прокурорами установлено, что региональным отделением фонда при рассмотрении заявлений допущена техническая ошибка, говорится в сообщении ведомства.

Семьи, обоснованно рассчитывая на господдержку, в мае текущего года обращались в отделение ПФР по Краснодарскому краю, указывают в Генпрокуратуре: в выплатах им отказывали со ссылкой на то, что доход превышает краевой прожиточный минимум на душу населения. По данным Генпрокуратуры, суммы получаемых семьями социальных пенсий учитывались дважды, а произведенные в автоматическом режиме расчеты некорректны.

«По фактам допущенных нарушений закона прокуратурой Краснодарского края в региональное отделение фонда внесено представление. Во исполнение указанных в нем требований ранее принятые решения пересмотрены, выплаты семьям назначены», – отмечают в Генпрокуратуре. Всего в ведомстве обнаружили 1048 неправомерных случае отказа в выплатах, а к дисциплинарной ответственности привлечены три должностных лица территориального отделения ПФР.

Проверка ПФР организована с учетом «распространенного характера таких нарушений» и касается исполнения законодательства при заключении и выполнении госконтрактов на создание и развитие электронных информационных систем, говорится в сообщении надзорного ведомства.

О новых выплатах семьям с детьми, которые имеют небольшой доход, президент России Владимир Путин объявил 8 марта 2022 г. Указ был подписан в конце того же месяца, а первые начисления начались с 1 мая. Для получения пособия применяются критерии нуждаемости: учитываются доходы (они должны быть менее величины прожиточного минимума в регионе на члена семьи в месяц) и имущество (недвижимость, транспортные средства, вклады).

Ранее «Ведомости» писали, что больше половины подавших заявки семей получили отказ в выплатах на детей от 8 до 17 лет. К 1 июня решения были приняты по 4,5 млн заявлений на пособие, из них одобрено 1,9 млн, а отказы получили 2,6 млн (57,5%). Основной причиной отказа стало превышение минимального дохода (43% случаев).

Но 25 июля в ответ на запрос представитель ПФР опровергал информацию о том, что это может быть связано с техническими проблемами: «Информация о том, что в мае [когда начались выплаты] в системе ПФР был сбой, который повлиял на решения по выплатам, не соответствует действительности». Представитель Минтруда также утверждал, что «никакого сбоя в информационных системах ПФР не было»: «Информационные системы ПФР исправно работали как в период с 1 по 10 мая, так и во все последующие периоды».

«Ведомости» 8 августа повторно отправили запрос в ПФР и Минтруд. На момент публикации материала ответы не поступили.

31 июля премьер-министр Михаил Мишустин освободил главу ПФР Андрея Кигима от занимаемой должности, официально причины отставки не назывались. Временно исполняющим обязанности руководителя ПФР назначен Сергей Чирков, ранее занимавший пост заместителя председателя правления ПФР.

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  С подпиской  вы не увидите её на сайте

3 способа потерять пенсию и как ее сохранить

Когда вы в последний раз слышали хорошие новости о пенсиях? Вместо этого вы, вероятно, видели тревожные заголовки, такие как эти:

• «Их пенсии больше нет. В иске говорится, что виновата архиепископия Ньюарка»
• «Увидят ли пенсионеры Sears свои пенсии?»
• «Пенсионный кошмар GE на 31 миллиард долларов»

Вы беспокоитесь о своей пенсии или пенсии родителей? В этой статье описываются законы, которые должны обеспечить безопасность ваших обещанных льгот, некоторые ограничения этих законов и то, что вы можете сделать, чтобы защитить себя.

Key Takeaways

• Пенсионные планы могут недофинансироваться из-за неэффективного управления, плохой доходности инвестиций, банкротства работодателя и других факторов.
• Пенсионные планы одного работодателя находятся в лучшем состоянии, чем пенсионные планы нескольких работодателей для членов профсоюза.
• Религиозные организации могут отказаться от пенсионного страхования, что лишает их сотрудников социальной защиты.

Плохая ситуация № 1: Ваш пенсионный план недофинансирован

Серьезной проблемой традиционных пенсионных планов с установленными выплатами сегодня является недостаточное финансирование.

То есть достаточно ли у них денег, чтобы выполнить свои прогнозируемые будущие обязательства? Проблема особенно остро стоит в пенсионных планах для нескольких работодателей, типе пенсионного плана, в первую очередь для членов профсоюза, работающих более чем в одной компании.

Управление по обеспечению льгот для сотрудников Министерства труда США (EBSA) ведет список планов, статус финансирования которых классифицируется как критический, критический и снижающийся или находящийся под угрозой исчезновения. В 2020 году 121 план находился в критическом состоянии, 65 — в критическом состоянии и в аварийном состоянии, а 61 — в опасности. Критический план финансируется менее чем на 65%, критический и приходящий в упадок план, как ожидается, станет неплатежеспособным в течение 15 лет, а план, находящийся под угрозой исчезновения, финансируется менее чем на 80%.

Примеры из списка 2020 года включают Пенсионный план лесной промышленности (критический), Пенсионный план автомобильной промышленности (критический и снижающийся) и Международный пенсионный фонд Bricklayers and Trowel Trades (находящийся под угрозой).

У большинства планов с несколькими работодателями нет проблем, но достаточно того, что Конгресс включил их в масштабный Закон об американских планах спасения от 2021 года, принятый в марте 2021 года. Новый закон предоставит средства Корпорации гарантирования пенсионных пособий (PBGC) для поддержки планов. которые находятся в серьезной опасности банкротства. Они будут иметь право подать заявку на специальную помощь в виде единовременного платежа, предназначенного для покрытия обязательств плана до 2051 года. В отличие от традиционного финансирования PBGC, основанного на страховых взносах, новые деньги будут поступать из государственных общие налоговые поступления.

Примечание

В этой статье описываются правила, относящиеся к планам с установленными выплатами, которые часто называют традиционными пенсиями. Планы с установленными взносами, такие как 401(k) или 403(b), работают иначе и не покрываются корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation.

Законы, которые вас защищают

Закон об обеспечении пенсионного дохода работников от 1974 года (ERISA) обеспечивает защиту работающих и пенсионеров в традиционных пенсионных планах с установленными выплатами. Он также создал Корпорацию гарантирования пенсионных пособий (PBGC). Независимо от того, участвуете ли вы в пенсионном плане с одним или несколькими работодателями, если ваш план участвует в программе PBGC, это агентство гарантирует ваши пособия до определенных максимальных значений.

В настоящее время PBGC охватывает примерно 22,7 миллиона работников и пенсионеров в рамках примерно 23 900 планов с одним работодателем и еще 10,9 миллиона работников и пенсионеров в рамках примерно 1360 планов с несколькими работодателями.

Обычно PBGC финансируется спонсорами пенсионных планов. «Компании с текущими пенсионными планами с установленными выплатами уплачивают ежегодный страховой взнос с фиксированной ставкой в ​​PBGC от имени каждого участника», — объясняет Брэдли С. Смит, партнер инвестиционно-консалтинговой фирмы NEPC, который возглавляет группу корпоративной практики фирмы и консультирует для корпоративные планы с установленными выплатами.

«Они также платят дополнительную страховую премию по переменной ставке, если план недофинансирован», — продолжает Смит. «Чем больше недофинансирование, тем больше премия с переменной ставкой, которая зависит от годового максимума на одного участника».

Планы с несколькими работодателями также уплачивают ежегодный страховой взнос в PBGC. Премия зависит от того, сколько участников покрывает план.

Гарантированное максимальное покрытие PBGC зависит от типа плана и может быть изменено.

Например, в 2022 году работник плана с одним работодателем мог получать максимум 6 204,55 долларов в месяц в возрасте 65 лет, если он получал пособие в виде пожизненной ренты. Если бы вместо этого они предпочли получать совместную 50-процентную ренту в связи с потерей кормильца, они получали бы максимум 5 584,10 долларов в месяц.

Плохая ситуация № 2: Ваш работодатель обанкротился

Как ни странно, пенсионные обязательства помогли дестабилизировать некоторые крупные компании и сделали их пенсии более опасными. Известным примером является Sears, объявившая о банкротстве в октябре 2018 года. Ее тогдашний генеральный директор сказал, что 4,5 миллиарда долларов, которые компания вложила в свои пенсионные планы с 2005 года, усложнили для Sears инвестиции в операции и конкуренцию с другими крупными ритейлерами, у которых не было огромных пенсионных обязательств, согласно сообщениям СМИ в то время.

Законы, которые вас защищают

Применяемые здесь законы аналогичны описанным в предыдущем разделе. Если ваш работодатель прекращает свой пенсионный план из-за банкротства, PBGC вмешается, если план будет покрыт. Затем он будет выплачивать работникам любые обещанные им пенсионные пособия, которые работодатель не может выполнить, вплоть до гарантированной максимальной суммы.

Пенсионные финансы компании отделены от ее собственных финансов. Это означает, что компания может быть банкротом, но все еще иметь адекватно финансируемую пенсию, или она может преуспевать и иметь недофинансированную пенсию. Это разделение также означает, что кредиторы не могут претендовать на пенсионные активы обанкротившейся компании.

Плохая ситуация № 3: Ваша пенсия попадает в лазейку

Пенсии, получившие церковный статус от федерального правительства, могут сэкономить деньги, потому что им не нужно платить в фонд пенсионного страхования PBGC, если они этого не захотят. Однако, если они этого не сделают, сотрудники, участвующие в их пенсионных планах, не получат выгоду от этой страховки или не будут защищены в соответствии с ERISA.

По данным некоммерческой потребительской группы Pension Rights Center, большинство церковных пенсионных планов отказываются от федеральной пенсионной защиты. Церковные планы также не должны справедливо выплачивать пособия, адекватно финансировать пенсии или даже предоставлять сотрудникам информацию об их пособиях или планировать инвестиции.

Это исключение, предназначенное для сохранения отделения церкви от государства, распространяется на религиозные организации всех конфессий. Это также относится к организациям, связанным с этими организациями, например к школам и больницам.

Законы, которые вас защищают

Если вы работаете в религиозной организации, которая решила не подпадать под действие федерального закона о пенсионном обеспечении, применяется закон штата. Законы штатов «обычно требуют, чтобы попечители, управляющие церковными планами, действовали мудро, осторожно и только в интересах участников плана», согласно Центру прав пенсионеров.

Если вы считаете, что вам неправомерно отказали в пенсионных выплатах, которые ваш религиозный работодатель должен вам, одним из вариантов является обращение в суд присяжных в суде штата и попытка добиться компенсации и штрафных санкций. Нет никакой гарантии, что вы выиграете, конечно. Также нет гарантии, что у вашего работодателя будут деньги для выплаты судебного решения, если вы выиграете дело.

Помимо подачи иска, Центр прав пенсионеров рекомендует работникам проблемных церковных планов привлечь внимание через традиционные и социальные сети и связаться с членами Конгресса, чтобы повысить осведомленность и получить помощь.

Важно

Если вы переезжаете, убедитесь, что ваши бывшие работодатели знают, как с вами связаться.

4 шага, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свою пенсию

Является ли ваше пенсионное обеспечение мерцающим пламенем, которое ваш работодатель может потушить в любой момент? Может быть, вы можете что-то сделать, чтобы защитить себя, прежде чем вы почувствуете запах дыма и потребуете защиты PBGC.

Есть, конечно, старая табуретка на трех ножках. Планируйте несколько источников пенсионного дохода: социальное обеспечение, пенсии и личные сбережения. Тем не менее, табуретка только с двумя ножками не та, на которой можно удобно сидеть. Он неуравновешенный и шаткий. И вы не должны легко сдаваться в погоне за преимуществами, на которые вы имеете право. Увеличьте шансы в свою пользу, выполнив следующие действия.

1. Поддерживайте актуальность информации

Смит, консультант по пенсионным вопросам, говорит, что первое, что нужно сделать, это убедиться, что ваша контактная информация является точной и актуальной с любой компанией, которая должна вам пенсионные пособия, особенно если вы больше не работаете там. Важно, чтобы ваш бывший работодатель знал, как с вами связаться.

В это может быть трудно поверить, но PBGC говорит, что более 80 000 работников не востребовали пенсии. Рабочие могут потерять след бывших работодателей, которые переезжают, выкупаются или закрываются. Буклет PBGC «Поиск потерянной пенсии» поможет вам отследить причитающиеся вам деньги.

2. Просмотрите и сохраните свои записи

«Следующее, что вы должны сделать, — это просмотреть ежегодные раскрытия информации от вашей компании и сохранить копию в своих документах», — говорит Смит. «Когда вы выйдете на пенсию, просмотрите свои записи и убедитесь, что ваша зарплата и количество лет службы точны».

Центр прав на пенсионное обеспечение рекомендует работникам сохранять свои ежегодные формы W-2, чтобы подтвердить свою историю заработка, свои заявления о льготах по плану, уведомления о плане и любые другие официальные документы, такие как Краткое описание плана. Если ваш работодатель сделает ошибку в ваших записях или потеряет какие-либо записи, у вас будет резервная копия, чтобы доказать, что вы должны.

3. Получить помощь

Работники также могут обратиться в PensionHelp America, часть Центра пенсионных прав. Этот ресурс связывает людей с консультационными услугами и юридической помощью, когда у них есть вопросы о своей пенсии или им нужна помощь с пособиями.

Кроме того, в Администрации по обеспечению пособий работникам (EBSA) федерального правительства есть консультанты по льготам, которые помогут вам быстрее узнать о ваших правах, помогут найти пропавшую пенсию и даже выступят от вашего имени с администратором плана.

4. Подать жалобу

Если вы считаете, что вашей пенсией неправильно распоряжаются, вы можете подать жалобу в EBSA. Если ваша жалоба конкретна и указывает на то, что ваш работодатель или бывший работодатель нарушил пенсионное законодательство, правоохранительный орган EBSA должен провести расследование. По словам EBSA, даже неконкретные жалобы могут привести к расследованию, когда несколько источников сообщают о проблемах с одной и той же организацией.

Практический результат

Ряд ситуаций может поставить вашу пенсию под угрозу, включая недостаточное финансирование, неэффективное управление, банкротство и юридические исключения. Существуют законы, чтобы защитить вас в таких обстоятельствах, но некоторые законы обеспечивают лучшую защиту, чем другие.

К сожалению, нет никакой гарантии, что вы не окажетесь среди незадачливых сотрудников, которые не получили и, возможно, никогда не получат обещанные им пенсионные выплаты. Тем не менее, вы не должны отказываться от денег, которые вам должны, без боя. Если вам нужна помощь, обратитесь к законодателям, средствам массовой информации, правовой системе и правительству. Есть люди, которые хотят помочь и имеют для этого опыт.

Возврат членских взносов — CalPERS

CalPERS — это план с установленными выплатами, финансируемый:

• Взносы сотрудников
  (Большинство сотрудников вносят процент от своей зарплаты, на который начисляются проценты по их индивидуальному счету CalPERS. )
• Взносы работодателя
• Прибыль от инвестиций CalPERS

Как участник, вы можете получить возмещение ваших членских взносов и процентов, если вы больше не работаете на работодателя, застрахованного CalPERS. Получение возмещения прекращает ваше членство в программе CalPERS, и вы теряете право на получение льгот в будущем . Это означает, что вы теряете право на получение пенсионного пособия по службе или инвалидности, а ваши бенефициары не будут иметь права на какие-либо пособия в связи с потерей кормильца от CalPERS. Поскольку это может повлиять на будущий пенсионный доход вашей семьи и вас, тщательно обдумайте свое решение о возмещении.

Примите во внимание следующее, прежде чем подавать заявление на возмещение взносов:

• Возмещение является безотзывным; после обработки вы не сможете изменить или отменить распространение.
• Законодательство штата Калифорния не позволяет вам получать частичное возмещение или брать кредиты в счет ваших накопленных взносов и процентов по вашему счету. Средства на вашем счету CalPERS выплачиваются в полном объеме после завершения процесса возврата.
• Взносы работодателей возврату не подлежат. Сумма, внесенная вашим работодателем, поступает в отдельный фонд, который используется только для выплаты пенсионной части пенсии или пособий в связи с потерей кормильца.
• Вы лишитесь льгот CalPERS, если не вернетесь к работе, покрываемой программой CalPERS.
• Ваше возмещение будет облагаться налогом как доход, если вы не запросите перенос на соответствующий пенсионный счет с отсрочкой налогообложения. Существует федеральный мандат, который требует от CalPERS удерживать 20% федерального подоходного налога со всех выплат, распределяемых непосредственно вам. Если вы решите удержать подоходный налог штата, мы удержим подоходный налог штата в размере 2%.
• С вас могут быть начислены дополнительные федеральные налоги и налоги штата, если вы получите возмещение до достижения возраста 59,5 лет и не переведете свои средства в соответствующий пенсионный план с отсрочкой налогообложения.
• Вы должны уведомить нас о смене адреса, чтобы убедиться, что вы получили форму 1099-R.
• Вы можете повторно вносить свои взносы, если вы повторно соответствуете требованиям для участия в программе CalPERS или являетесь участником некоторых других государственных пенсионных систем штата Калифорния. Ваша стоимость будет выше, чем сумма вашего возмещения, и будет увеличиваться с течением времени из-за процентов. Для получения дополнительной информации о приобретении сервисного кредита при повторном трудоустройстве посетите страницу сервисного кредита.

Право на участие

Вы можете вернуть свои членские взносы и проценты, если:

• Вы навсегда уволились со всех работ, покрываемых программой CalPERS.
  (Дата увольнения должна быть сообщена нам вашим работодателем, прежде чем мы сможем начать обработку вашего запроса на возмещение.)
• Вы не идете на работу к работодателю, покрываемому программой CalPERS.
• Вы не соглашаетесь на работу, охватываемую другой государственной пенсионной системой штата Калифорния, и пытаетесь установить принцип взаимности.
  (Взаимность позволяет вам переходить с одной пенсионной системы на другую без потери ваших пособий. Вы выйдете на пенсию из обеих систем в один и тот же день, и ваша самая высокая окончательная компенсация из любой системы может быть использована для расчета вашего пенсионного пособия. Для получения дополнительной информации о взаимности, включая пенсионные системы с взаимными соглашениями с CalPERS, см. в публикации «Когда вы меняете пенсионные системы» (Pub 16) (PDF).)
• Вы не переходите на должность или работодателя, подпадающего под действие пенсионной системы учителей штата Калифорния, пенсионной системы законодателей, пенсионного плана Калифорнийского университета или пенсионной системы судей I/II.
  (В этом случае вы, возможно, не сможете вернуть свои членские взносы и проценты. Свяжитесь с нами для получения конкретной информации или обратитесь к публикации «Когда вы меняете пенсионные системы» (публикация 16) (PDF).) 

Прежде чем подать заявку

Прежде чем подать заявку на возмещение взносов, войдите в свою учетную запись myCalPERS, чтобы определить, можете ли вы вместо этого иметь право на пенсию и получать пожизненное ежемесячное пособие. Дополнительные сведения см. на странице Прекращение использования службы.

Мы рекомендуем, прежде чем подавать заявку, ознакомиться с приведенными ниже часто задаваемыми вопросами.

Какие у меня есть варианты возврата средств?

Вы можете выбрать получение возмещения в виде прямого депозитного платежа (распределение наличными) или в виде перевода в финансовое учреждение.

Когда я получу свой платеж?

Мы обрабатываем полные пакеты форм возврата средств в порядке их получения. Как правило, вы можете рассчитывать на возврат средств в течение 30–45 дней с момента получения нами всех необходимых форм. Однако сроки могут варьироваться, если в вашей учетной записи есть удержания или другие ограничения, которые требуют проверки и принятия мер. Примеры предметов, которые задержат выплату вашего возмещения, включают:

• Общественная собственность
• Детские алименты
• Ошибки расчета заработной платы
• Неучтенная заработная плата
• Взаимность

Могу ли я ускорить возврат средств?

Чтобы ваш возврат был обработан как можно быстрее, следуйте этим советам:

• Предоставьте полную и точную информацию, включая все необходимые формы.
• Запросить прямой депозит.
• Подать только одно заявление.
  (Обратите внимание на возможные налоговые последствия, связанные с возвратом средств.)
• За неуплату достаточного количества налогов в течение года предусмотрены штрафы либо в виде удержаний, либо ежеквартальных расчетных платежей.
• Если вы получите возмещение до достижения возраста 59,5 лет, вам, возможно, придется заплатить дополнительный федеральный подоходный налог в размере 10% и дополнительный подоходный налог штата в размере 2,5% за досрочное распределение.

Мы настоятельно рекомендуем вам связаться с Калифорнийским налоговым советом по франчайзингу, Службой внутренних доходов или профессиональным налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

Могу ли я получить возмещение непосредственно на мой банковский счет?

Да. На самом деле, мы рекомендуем вам запросить ваше распространение в качестве прямого депозита. Это безопасный и быстрый способ распределения возмещения.

В настоящее время мы не предлагаем прямой депозит для ролловеров. Если вы выберете пролонгацию, ваш возврат будет отправлен по почте на ваш почтовый адрес, указанный в файле, чтобы вы могли доставить его непосредственно в финансовое учреждение, указанное в вашей форме заявки на возврат.

Что произойдет, если я перееду?

При заполнении заявки на возврат средств укажите свой почтовый адрес, на который вы хотите отправить чек о пролонгации. Если вы переезжаете, немедленно сообщите нам свой новый адрес. Вы можете изменить свой адрес онлайн, используя свою учетную запись myCalPERS или связавшись с CalPERS по телефону 888 -225-7377.

Вы несете ответственность за предоставление обновленных почтовых адресов в CalPERS, чтобы убедиться, что вы получили свою копию формы 1099-R, сообщающую о вашем возмещении налоговым органам.

Могу ли я отменить возврат средств?

Если ваше заявление еще не обработано, вы можете отменить его. Свяжитесь с CalPERS по телефону 888 -225-7377, если ваше бумажное заявление не было обработано. После того, как ваша форма заявки на возврат средств будет обработана, ее нельзя будет отменить. Ваше решение бесповоротно.

Действия по подаче заявления

Примечание. Наш онлайн-процесс запроса на возврат средств с использованием myCalPERS в настоящее время недоступен.

1. Заполните форму заявки на возврат средств (PDF).
2. Подпишите эту форму в присутствии нотариуса или уполномоченного представителя CalPERS. Если вы состоите в браке или у вас есть зарегистрированный домашний партнер, ваш супруг или зарегистрированный домашний партнер также должен расписаться в присутствии нотариуса или уполномоченного представителя CalPERS. Чтобы записаться на прием к представителю программы CalPERS, позвоните нам по номеру 888 CalPERS (или 888 -225-7377).
3. Отправьте заполненную форму по почте:

   Отдел управления счетами членов CalPERS
   P.O. Box 942704
   Сакраменто, Калифорния 94229-2704

Вы можете помочь нам обработать ваше заявление по телефону:

• Подтвердив правильность вашего почтового адреса и имени, указанных в вашей учетной записи myCalPERS.
• Проверка правильности финансовой информации, такой как название плана, если вы хотите запросить пролонгацию средств, или номера счета и маршрутизации, если вы выбираете прямой депозит.

У вас есть средства на неактивном счете? См. раздел «Получение возмещенных средств на бездействующий счет» ниже.

Обязательства

От нас может потребоваться удержание вычетов из ваших денег, если у вас есть определенные виды долга, такие как, помимо прочего, следующие:

• Взыскание переплаты (вы должны деньги CalPERS)
• Индивидуальный заем / Индивидуальный заем по умолчанию (ранее вы брали заем под пенсионные отчисления)
• Совместное имущество/алименты на детей/супружеские алименты (есть решение суда)
• Налоговая служба / Налоговый совет по франчайзингу Налоговый сбор (вы должны уплатить налоги)

Если у вас есть какое-либо из этих обязательств, общая сумма, причитающаяся к уплате, или максимальная доступная сумма будет удержана из суммы вашего возмещения, и о ней будет сообщено соответствующим образом. Удержанный налог обычно рассчитывается на общую сумму возмещения до погашения долга.

Требуемая минимальная выплата (RMD)

Федеральное законодательство и законы штата требуют, чтобы участники получали Требуемую минимальную выплату (RMD) по достижении 72-летнего возраста. Невыполнение каких-либо действий приведет к возврату средств на беспроцентный счет. Налоги будут вычтены из возмещения и уплачены Налоговой службе и Совету по налогам на франшизы. Форма 1099-R будет выдан и отправлен по адресу, зарегистрированному в конце налогового года. Если вам исполнится 72 года в течение этого календарного года и вы хотите запросить возмещение ваших накопленных взносов и процентов, заполните Форму выбора обязательного возврата с требуемой минимальной выплатой (PDF).

Правомочные участники RMD, которые все еще активно работают в другой пенсионной системе Калифорнии, могут отсрочить обязательное распределение, ответив на уведомление и представив документы, подтверждающие их активный рабочий статус. Эта сертификация требуется ежегодно.

Если на учетную запись распространяется RMD, участник может только перевести свою часть, не связанную с RMD, в качестве средств до налогообложения в приемлемый план. Рассчитанная в RMD часть возмещения должна быть принята в качестве прямого депозита. Участник может выбрать, чтобы федеральные налоги или налоги штата удерживались из расчетной части RMD.

Получение возмещения с невостребованного счета

Участники могут иметь средства на беспроцентном счете невостребованного имущества CalPERS в результате:

• Бездействия по достижении возраста требуемого минимального распределения (RMD), 9 лет0006
• Отсутствие возможности связаться для выдачи второго возмещения из-за несвоевременной отчетности работодателя по заработной плате или зачисления задолженности по выплате работодателем, или
• Наличие просроченного ордера на возврат средств, который не был депонирован

Для поиска любого невостребованного имущества на ваше имя или имя члена программы CalPERS посетите страницу Поиск невостребованного имущества.