Ипотека 5 процентов годовых в 2018 году: Путин объявил о расширении программы семейной ипотеки — Администрация сельского поселения Радужное Коломенского района

Содержание

«Детская» ипотека в ЖК «Зеленый Мыс» под 6% годовых.

Отличная новость! С 2018 года российские семьи, в которых, начиная с 1 января, родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке по договору долевого участия. Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

Участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).

2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.

3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).

5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы — до конца 2022 года у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.

6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).

7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года.

Специалисты отдела продаж ЖК «Зеленый Мыс» могут проконсультировать Вас по различным программа ипотечного кредитования, предложить максимально выгодный вариант, а также поделиться секретом, как сэкономить на выплате ипотечного кредита. Подробности в отделе продаж по адресу: ул. Орджоникидзе, д. 11/3 или по тел.: (3452) 56-81-82.

Ипотека в 2018 году (указ Путина): последние новости

С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.

Семьи, имеющие ипотечный кредит, взятый после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6% в случае его рефинансирования.

Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государством

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году — за второго ребенка;
госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены

следующие условия:

Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы (до конца 2022 года) у них родится второй и/или третий ребенок смогут
рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенка

Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:

При рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита — то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет.
При рождении третьего ребенка — на срок пять лет , при этом:
- если семья оформит субсидию на льготную ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а в период до 31 декабря 2022 года в ней родится третий ребенок, то ей действие субсидии будет продлено на пять лет с момента окончания ее предоставления на второго ребенка;
- также, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения.

Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:

субсидии будут предоставляться банку в размере разницы между ставкой рефинансирования, установленной на первое число месяца, за который предоставляется субсидия плюс два процентных пункта и шестью процентами, под которые выдан льготный кредит;
по истечении льготного периода процентная ставка по кредиту, которая будет прописана в договоре, должна быть не более действующей на момент подписания кредитного договора ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.
Например, на 1 января 2018 года ключевая ставка ЦБ России составляет 7,75%. Если прибавить 2 процентных пункта, получится 9,75%. То есть в кредитном договоре, заключенном на получение льготной ипотеки под 6% в январе 2018 года, должен быть также указан размер процентной ставки, которая будет действовать после окончания льготного периода, не выше 9,75%.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина
Кроме государственного субсидирования ипотеки, с 2018 года появляются следующие новые президентские меры поддержки семей с детьми:
1. Ежемесячное пособие за рождение первого ребенка до 1.5 лет с в размере детского прожиточного минимума для семей, чьи доходы не превышают полуторактратного размера прожиточного минимума (ПМ) в регионе (закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» вступил в силу 1 января 2018 года).
2. Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными за рождения второго ребенка ежемесячно в размере прожиточного минимума в регионе, установленного на ребенка семьям с доходами ниже полуторакратной величины ПМ (также закон № 418-ФЗ).
3. Продление до 31 конца 2021 года срока действия программы маткапитала при рождении 2 ребенка согласно нового закона от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ (до этого окончание программы было запланировано на 31 декабря 2018 года, однако этот срок уже переносился в 2015 году).
4. Введение дополнительного направления расходования средств материнского капитала — на дошкольное образование ребенка уже с рождения, не дожидаясь трех лет второго ребенка (также закон № 432-ФЗ).
5. Создание дополнительных мест в организациях дошкольного образования — а именно, после завершения программы детских садов с 2018 года будет начата госпрограмма строительства ясельных мест для детей в возрасте от 2 месяцев до 3 лет.
6. Разработка и утверждение программы развития материально-технической базы детских поликлиник (ремонт старых и строительство новых медицинских организаций для детей при региональной поддержке).
Все эти меры государственной поддержки по большей части направлены на стимулирование рождаемости с 1 января 2018 года, а также на помощь нуждающимся семьям с детьми.

Вот что 5-процентная ставка по ипотеке будет означать для покупателей

Ипотечная ставка не была на 5-процентной ставке с 2011 года. опрос.
Доступность жилья начинает ухудшаться.

смотреть сейчас

Ставки по ипотечным кредитам достигли самого высокого уровня за последние четыре года и готовы подняться еще выше. Время не могло быть хуже, так как обычно оживленный весенний рынок жилья начал работать в начале этого года на фоне более высоких цен на жилье и сильной конкуренции за рекордно низкое предложение домов на продажу.

Сложите все это, и доступность начнет страдать.

Средняя ставка по популярным 30-летним фиксированным облигациям сейчас составляет около 4,50%, что по-прежнему мало, если смотреть исторически, но покупатели за последние шесть лет привыкли к ставкам в диапазоне 3%. Ставки по ипотечным кредитам не составляли 5 процентов с 2011 года.

Ставка в размере 5 процентов заставила бы более четверти сегодняшних покупателей жилья замедлить свои планы, согласно опросу 4000 потребителей, проведенному Redfin в конце прошлого года. Всего 6% заявили, что вообще откажутся от своих планов по покупке. Около одной пятой потребителей заявили, что 5-процентные ставки заставят их с большей срочностью перейти к покупке дома, опасаясь, что ставки вырастут еще больше. Еще пятая часть сказала, что рассмотрит более доступные районы или просто купит дом меньшего размера.

смотреть сейчас

Несмотря на опасения по поводу ставок, более серьезной проблемой для покупателей являются изменения в налоговом законодательстве, которые снизили стоимость домовладения. В частности, вычет по налогу на имущество теперь ограничен суммой в 10 000 долларов. Хотя это не затрагивает домовладельцев в большей части страны, оно затрагивает тех, кто живет в штатах с высокими затратами, таких как Нью-Йорк, Нью-Джерси и Иллинойс, а также тех, кто живет на рынках более дорогого жилья, таких как Калифорния.

Некоторые утверждают, что более высокие ставки и новое налоговое законодательство окажут понижательное давление на цены на жилье, смягчив некоторые из текущих шоковых цен, но другие факторы противоречат этому утверждению.

«Недостаток кредита, нехватка товарных запасов и высокий спрос являются основными факторами, которые говорят нам об отсутствии пузыря на рынке жилья, несмотря на быстрый рост цен», — сказала главный экономист Redfin Нела Ричардсон. «Покупателей все еще намного больше, чем может обеспечить нынешнее предложение жилья, и серьезного облегчения не предвидится».

В отличие от последнего пузыря на рынке жилья в середине 2000-х, ипотечные кредиторы сегодня гораздо более строги в отношении способности заемщика погасить кредит. Они требуются в соответствии с новыми правилами в отрасли, чтобы быть такими. Более высокие ставки по ипотечным кредитам могут означать, что некоторые малообеспеченные заемщики не смогут претендовать на размер кредита, в котором они нуждаются или хотят.

Ставки по ипотечным кредитам в последние недели были весьма неустойчивыми, особенно учитывая сильные колебания на фондовом рынке. Ставки незначительно следуют за доходностью 10-летних казначейских облигаций, которая в понедельник снова выросла. Все может измениться в среду, когда будут опубликованы ежемесячные данные по индексу потребительских цен.

«Самой информативной и обескураживающей реакцией будет слабое значение индекса потребительских цен, за которым последует рефлекторное ралли, которое затем сменяется увеличением продаж. Это был бы наихудший сценарий с точки зрения последствий для общей картины», — написал Мэтью Грэм. , главный операционный директор Mortgage News Daily. «И наоборот, возможное ралли, которое последует за стабильным или более сильным индексом потребительских цен, будет означать, что облигации все больше готовы удержать свои позиции вблизи текущих уровней».

смотреть сейчас

Зачем нам вообще 30-летняя ипотека?

У большинства американских домовладельцев есть стандартный 30-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой. Scott Olson/Getty Images

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой выросла на этой неделе лишь на волосок, до 4,86 процента. По словам Freddie Mac, это почти на целый процентный пункт выше, чем в прошлом году. Более высокие процентные ставки меняют уравнение покупки жилья, поскольку люди взвешивают стоимость кредита. На некоторых рынках цены даже начали падать — продажи тоже. Но одно остается неизменным: подавляющее большинство новых ипотечных кредитов в этой стране выдаются с фиксированным сроком погашения 30 лет. Вы когда-нибудь задумывались, почему?

«30-летний срок не был записан на выгравированной табличке, на которой написано, что 30 лет — это правильное число», — сказал Эдвард Пинто из Центра рынков жилья и финансов Американского института предпринимательства.

Вот вам и библейское объяснение. Ипотека на 30 лет фактически возникла из-за жилищного кризиса. Да, не тот жилищный кризис. Один в прошлом веке. Еще в 1920-х годах, по словам историка Корнельского университета Луиса Хаймана, типичная ипотека выдавалась на срок от трех до пяти лет с переменной процентной ставкой, и платежи покрывали только проценты.

— Это означает, что к концу этого времени вы были должны все деньги, — сказал Хайман. «Таким образом, этот большой платеж в виде шарика пришелся на конец».

В этот момент большинство людей снова брали деньги в долг еще на три-пять лет. По словам Хаймана, это работало до тех пор, пока у банков были деньги, которые они могли ссудить. Но когда разразилась Великая депрессия, «люди начали вытягивать свои деньги», сказал он. «В 1932 году был финансовый кризис для ипотечных кредитов». Сотни тысяч людей внезапно столкнулись с потерей права выкупа.

Входит новый президент страны Франклин Делано Рузвельт. В 1933 году он начал «Новый курс» и положил начало глобальному переосмыслению того, как мы покупаем дома. Конгресс создал Корпорацию займов домовладельцев, чтобы выкупать несостоятельные ипотечные кредиты и конвертировать их в более долгосрочные кредиты с платежами, включающими проценты и основную сумму. Затем появилось Федеральное жилищное управление, которое застраховало ипотечные кредиты от дефолта и установило новые стандарты для этих кредитов. Здравствуйте, ипотека на 15 лет. «А затем в основном FHA продолжает толкать его до 20 лет, затем до 25, а затем до 30», — сказала Андра Гент, преподающий финансы в сфере недвижимости в Висконсинском университете в Мэдисоне.

Предсказуемость платежей в течение длительного периода времени сделала домовладение более доступным для покупателей. Но для банков 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой не имела особого смысла. Проценты, которые они должны были платить вкладчикам и занимать деньги, не были фиксированными. В 1970-х Конгресс позаботился об этой проблеме, разрешив Fannie Mae и Freddie Mac покупать ипотечные кредиты у кредиторов, сняв риск с их бухгалтерских книг. «Итак, у нас снова есть вмешательство правительства», — сказал Гент. Бэнкс подумал: «Хорошо, у меня нет проблем с получением 30-летнего кредита, потому что я знаю, что Fannie и Freddie собираются его купить», — сказала она.

Вот так, вкратце, 30-летняя ипотека стала королем. Но должно ли быть? Для начала, сказал Пинто из AEI, 30-летняя ипотека подталкивает цены на жилье, облегчая покупателям управление более крупным кредитом. Эти покупатели в конечном итоге платят гораздо больше процентов в течение срока кредита. И, по его словам, «сумма основного долга по отношению к процентам очень мала, и для создания собственного капитала требуется очень много времени».

Конечно, вы все еще можете получить 5-, 15- и 20-летнюю ипотеку, если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи. И многие люди по-прежнему выбирают регулируемые тарифы. Но, по данным Ассоциации ипотечных банкиров, 30-летний фиксированный кредит настолько укоренился в системе покупки жилья, что в прошлом месяце он составил 88 процентов заявок.

В мире происходит много всего. Несмотря на все это, Marketplace здесь для вас.

Вы полагаетесь на Marketplace, чтобы анализировать события в мире и сообщать вам, как они влияют на вас, основанным на фактах и доступным способом. Мы рассчитываем на вашу финансовую поддержку, чтобы сделать это возможным.

Ваше сегодняшнее пожертвование поддерживает независимую журналистику, на которую вы полагаетесь. Всего за 5 долларов в месяц вы можете помочь поддерживать Marketplace, чтобы мы могли продолжать сообщать о том, что важно для вас.

Последние выпуски наших шоу

4:34 PDT