Россиянам рассказали, кто может накопить на пенсию «дважды»
https://ria.ru/20221119/pensiya-1832670283.html
Россиянам рассказали, кто может накопить на пенсию «дважды»
Россиянам рассказали, кто может накопить на пенсию «дважды» — РИА Новости, 25.04.2023
Россиянам рассказали, кто может накопить на пенсию «дважды»
Для того, чтобы увеличить размер пенсии по старости, граждане могут вкладываться в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и формировать корпоративную пенсию… РИА Новости, 25.04.2023
2022-11-19T01:15
2022-11-19T01:15
2023-04-25T18:56
общество
россия
ольга лебединская
рэу имени г. в. плеханова
пенсии
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/11/1601711956_0:0:3312:1864_1920x0_80_0_0_fe30b753800dc48715c72cb379950c6e.jpg
МОСКВА, 19 ноя — РИА Новости. Для того, чтобы увеличить размер пенсии по старости, граждане могут вкладываться в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и формировать корпоративную пенсию вместе с работодателем, рассказала в беседе с агентством «Прайм» доцент кафедры статистики РЭУ им.
Г.В. Плеханова Ольга Лебединская.Пенсия, получаемая от НПФ, имеет несколько очевидных плюсов: она выплачивается раньше государственной и сопоставима с ней по размеру, однако такие фонды размещают свои средства в активы, в том числе ценные бумаги, где присутствует волатильность, пояснила эксперт.Также существует вариант корпоративной пенсии, которую могут оформить сотрудники крупных компаний.»Она основана на принципе долевого участия работника и компании-работодателя в формировании негосударственной пенсии», — отметила Лебединская.
https://ria.ru/20221117/pensiya-1832093206.html
россия
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2022
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.
ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
1920
1080
true
1920
1440
true
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/11/1601711956_583:0:3312:2047_1920x0_80_0_0_98618c5db5e6ef3421c003acf48bb17e.jpg
1920
1920
true
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, россия, ольга лебединская, рэу имени г. в. плеханова, пенсии
Общество, Россия, Ольга Лебединская, РЭУ имени Г.
В. Плеханова, Пенсии
МОСКВА, 19 ноя — РИА Новости. Для того, чтобы увеличить размер пенсии по старости, граждане могут вкладываться в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и формировать корпоративную пенсию вместе с работодателем, рассказала в беседе с агентством «Прайм» доцент кафедры статистики РЭУ им. Г.В. Плеханова Ольга Лебединская.
Пенсия, получаемая от НПФ, имеет несколько очевидных плюсов: она выплачивается раньше государственной и сопоставима с ней по размеру, однако такие фонды размещают свои средства в активы, в том числе ценные бумаги, где присутствует волатильность, пояснила эксперт.
Также существует вариант корпоративной пенсии, которую могут оформить сотрудники крупных компаний.
«Она основана на принципе долевого участия работника и компании-работодателя в формировании негосударственной пенсии», — отметила Лебединская.
Юрист раскрыла, кому и почему пересчитают пенсию
17 ноября 2022, 01:16
Для юридических лиц
Кадры решают все, а квалифицированные кадры решают все остальное! — это мудрое изречение актуально во все времена.
Развитие экономики и увеличение числа работодателей стимулирует развитие трудовых отношений. Сегодня компания, желающая получить преимущества на рынке труда, должна проводить эффективную политику в области управления персоналом. В свою очередь, работа в компании, которая реализует собственную корпоративную пенсионную программу и осуществляет взносы на пенсионный счет каждого сотрудника, становится огромным плюсом для будущего пенсионера. Участие работодателей в развитии негосударственных (корпоративных) пенсионных программ является одним из элементов социально-партнерских отношений между работником и работодателем. Сегодня общество и государство уделяют большое внимание развитию негосударственного пенсионного обеспечения как основного элемента пенсионной реформы России. Каждый из нас, а главное — социально ответственный работодатель, понимает, что человеку прежде всего необходима уверенность в завтрашнем дне.
Негосударственное пенсионное обеспечение — это программа мотивации персонала предприятия, важный элемент в пакете социального обеспечения работника наряду с заработной платой, премиями и бонусами, эффективный инструмент управления результативностью бизнеса, а также инструмент долгосрочной кадровой политики и обеспечения стабильности трудовых отношений между работником и работодателем.
Корпоративная пенсионная программа- это гибкий и эффективный инструмент управления трудовыми ресурсами, условия которого во многом зависят от приоритетов компании, инструмент долгосрочной кадровой политики и обеспечения стабильности трудовых отношений между работником и работодателем. При создании корпоративной пенсионной программы для каждого работодателя (Вкладчика) разрабатывается индивидуальная программа негосударственного пенсионного обеспечения, где учитываются его положение, специфика деятельности, возможности. Вкладчик по своему усмотрению может выбрать различные варианты пенсионных схем, которые представляют собой совокупность мероприятий и нормативных положений, определяющих порядок взаимодействия администрации, трудового коллектива компании и негосударственного пенсионного фонда, с целью построения сбалансированной системы формирования и выплаты негосударственных пенсий. Финансирование пенсионных программ может осуществляться либо полностью за счет компании, либо при участии и работодателя и работника.
Специалисты АО «НПФ «Стройкомплекс» изучат специфику Вашего предприятия и поставленные задачи, учтут ваши пожелания по их решению, определят основные параметры корпоративной пенсионной программы, проведут актуарные расчеты программы и помогут спланировать бюджет, подготовят проекты внутренних нормативных документов, определяющих условия участия работников в программе, помогут в проведении информационно-разъяснительных мероприятий в трудовом коллективе. Для того чтобы стать вкладчиком АО «НПФ «Стройкомплекс», необходимо заключить с Фондом Договор негосударственного пенсионного обеспечения (пенсионный договор).
Договор негосударственного пенсионного обеспечения — это соглашение между вкладчиком — юридическим лицом — и фондом о взаимных обязательствах по накоплению и выплате негосударственной пенсии Участникам фонда — работникам компании, — составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и Пенсионными правилами АО «НПФ «Стройкомплекс».
Что такое пенсионный план? Определение, виды и принцип работы
Пенсионный план – это тип пенсионного плана, при котором работодатели обещают выплачивать установленное пособие работникам на всю жизнь после выхода на пенсию. Он отличается от плана с установленными взносами, такого как 401 (k), когда сотрудники вкладывают свои собственные деньги в инвестиционную программу, спонсируемую работодателем. Популярность пенсий возросла во время Второй мировой войны, и они стали основой социальных пакетов для государственных и профсоюзных работников. Хотя они по-прежнему распространены в государственном секторе, в частном секторе они были в значительной степени вытеснены планами с установленными взносами.
Финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план с учетом ваших пенсионных потребностей и целей.
Что такое пенсионный план? В идеальном мире работодатель, предлагающий пенсионный план, откладывает деньги для каждого сотрудника, и эти деньги со временем растут.
Выручка затем покрывает доход, который компания обещала выплатить работнику при выходе на пенсию. Часто у работника есть выбор между получением либо единовременной выплаты при выходе на пенсию (или при уходе из компании), либо регулярных пожизненных выплат через аннуитет. В зависимости от плана эти пенсионные пособия могут быть унаследованы пережившим супругом или детьми.
Ваш пенсионный доход обычно выплачивается в виде процента от вашей заработной платы в течение ваших рабочих лет. Этот процент зависит от условий, установленных вашим работодателем, и вашего времени с работодателем. Работник с десятилетним стажем работы в компании или правительстве может получать 85% своей зарплаты при выходе на пенсию. Тот, у кого меньше времени за плечами или у менее щедрого работодателя, может получить только 50%.
Пенсионеры не участвуют в управлении этими фондами. Это считается плюсом, поскольку большинство людей не являются финансовыми экспертами. Но, с другой стороны, отсутствие контроля означает, что работники бессильны обеспечить адекватное финансирование своих пенсионных фондов.
Они также должны доверять своей компании, чтобы оставаться в бизнесе в течение всей жизни. Хотя, если компания обанкротится, пенсия прекратится, и начнутся выплаты от Pension Benefit Guaranty Corporation, чтобы покрыть все или большую ее часть.
Если вы уйдете от работодателя до того, как получите пенсионное пособие, вы потеряете деньги, которые ваша компания отложила для выхода на пенсию. Графики вестинга бывают двух видов: скальные и поэтапные. При клиффвестинге вы не имеете права на какие-либо взносы компании до тех пор, пока не пройдет определенный период времени. При поэтапном распределении каждый год выделяется определенный процент ваших пособий, пока вы не достигнете 100-процентного распределения.
Государственные пенсии и частные пенсии Как вы, наверное, догадались, основное различие между государственной пенсией и частной пенсией заключается в работодателе. Государственные пенсии предоставляются федеральными, государственными и местными органами власти.
Например, полицейские и пожарные, вероятно, имеют пенсии. Как и школьные учителя.
Некоторые частные компании все еще предлагают пенсии. Чаще всего это давно работающие компании, которые начали предлагать пенсии в прошлом веке. Многие, однако, заморозили свои пенсии, чтобы новые работники не имели права на их получение.
По сравнению с государственными пенсионными фондами, частные пенсии имеют больше правовой защиты. По закону частные компании должны убедиться, что их пенсионные фонды имеют достаточное финансирование. Кроме того, они должны обеспечивать свои пенсии, уплачивая страховые взносы в Корпорацию по гарантированию пенсионных пособий. Государственные пенсии не подчиняются тем же требованиям. Из-за отсутствия правовой защиты многие государственные пенсионные фонды серьезно недофинансированы, что может привести к резкому сокращению пособий, если ничего не изменится.
В чем разница между пенсией и 401(k)? В частном секторе 401(k) в значительной степени заменила традиционную пенсию.
401(k) — это план с установленными взносами, при котором деньги удерживаются из вашей зарплаты и помещаются на инвестиционный счет на ваше имя. Вы можете заработать деньги на своих инвестициях или потерять их, но в любом случае деньги принадлежат вам. Напротив, план с установленными выплатами обычно объединяет деньги в пенсионном фонде компании. Ваш работодатель обязан платить вам в соответствии с условиями своего пенсионного плана, но на самом деле никакая часть пенсионного фонда не зарегистрирована на ваше имя.
Традиционные планы 401(k) имеют налоговые льготы. Это означает, что вы не платите налоги со своих взносов или доходов до тех пор, пока не выйдете на пенсию и не снимете средства. Точно так же вы не платите налоги с пенсионных выплат, пока не получите их. Но если вы берете единовременную сумму при уходе из компании, но до выхода на пенсию, вам придется перевести ее на счет с налоговыми льготами, например, на индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Кроме того, в некоторых планах 401(k) есть совпадения с работодателем.
Если ваш работодатель предлагает один, он будет соответствовать вашим взносам до установленного предела. Пенсии, с другой стороны, не имеют совпадений с работодателем, поскольку все деньги в фонд поступают от работодателя.
| Сравнение 401(k) и пенсионных планов | |||||||||
| Пенсия не гарантируется | Пенсия гарантирована | ||||||||
| Сотрудник отчисляет часть своей зарплаты в план | Работодатель финансирует план | ||||||||
| Сотрудник обычно выбирает тип плана для взноса | Сотрудник обычно не контролирует тип плана | ||||||||
| Может включать совпадение с работодателем (до определенного процента) | Сотрудники могут принять участие в плане | ||||||||
Люди, получающие пенсии от государственного работодателя, могут не иметь права на получение пособий по социальному обеспечению или могут получать только частичные пособия.
Это связано с тем, что некоторые работники государственного сектора, которые с нетерпением ждут пенсии, не облагаются налогами на заработную плату социального обеспечения. Поскольку они не платят в фонд, они не получают всех пособий.
Если вы проработали часть своей карьеры в частном секторе, но также какое-то время работали в государственном секторе с получением пенсии, приготовьтесь к положению о ликвидации непредвиденных доходов социального обеспечения (WEP). WEP ограничивает пенсионные пособия по социальному обеспечению для людей, которые также получают пенсионный доход. Существует также компенсация государственной пенсии (GPO), которая ограничивает супружеские пособия или пособия в связи с потерей кормильца, доступные людям, получающим государственный пенсионный доход.
Целью WEP и GPO является обеспечение более справедливого применения пособий Social Security во всех сферах. В свою очередь, годы, которые вы проводите, работая в государственном секторе, ничего не учитывают, а это означает, что вы были безработным.
А поскольку Социальное обеспечение основывает пособия на 35-летнем высокооплачиваемом труде человека, государственные служащие будут получать либо ограниченные пособия, либо вообще не получать их.
GPO и WEP экономят деньги на социальное обеспечение, что всегда вызывает большую озабоченность в Вашингтоне, округ Колумбия. Независимо от того, как вы относитесь к GPO и WEP, важно знать, как эти два положения могут повлиять на ваши пенсионные планы.
Если вы работали в правительстве с хорошей зарплатой, у вас, вероятно, есть и другие льготы, на которые можно рассчитывать. По этой причине Конгресс решил, что вы можете обойтись без некоторых пособий по социальному обеспечению, исходя из предположения, что ваша государственная пенсия уже обеспечивала вам пенсионный доход из государственной казны.
Каковы риски пенсионного плана? Несмотря на то, что доступ к пенсии дает много преимуществ, ни одна пенсионная программа не лишена рисков. В отличие от плана 401(k) или IRA, вы не имеете права голоса в том, как ваша компания инвестирует деньги в ваш пенсионный фонд.
Если управляющий фондом примет неверные инвестиционные решения, это может привести к нехватке средств для общей пенсии. Это, по-видимому, приведет к сокращению ваших пособий без предупреждения.
Еще один риск отсутствия контроля заключается в том, что ваша компания может изменить условия вашего пенсионного плана. В частности, это может уменьшить процент заработной платы для каждого получателя, что приведет к уменьшению размера пособия. Учитывая, что пенсии обходятся работодателям гораздо дороже, чем большинство альтернатив, в интересах вашего работодателя минимизировать расходы.
В случае государственных пенсий также существует риск того, что государство или муниципалитет столкнется с экономическими проблемами и объявит о банкротстве, что может привести к сокращению пособий для участников пенсионного плана. По этим причинам лучше копить самостоятельно в качестве прибавки к пенсии. Вы же не хотите рассчитывать на комфортную пенсию, а потом вдруг столкнуться с нехваткой средств.
В сегодняшней пенсионной среде, где господствуют планы с установленными взносами, легко почувствовать ностальгию по пенсиям. Было бы неплохо иметь гарантированный поток дохода на всю жизнь? Но у пенсий есть риски. Самым большим для работников частного сектора является то, что их компания и пенсия закроются. Выплаты по федеральному страхованию начнутся, но если у пенсии не будет достаточного финансирования, работники могут получать меньше, чем они рассчитывали.
Советы по подготовке к выходу на пенсию- Не бойтесь обратиться за профессиональной помощью к своим пенсионным планам. Финансовый консультант может помочь вам не отставать от комфортной пенсии. Найти финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам.
Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас. - Постарайтесь максимально использовать соответствие 401(k) вашей компании. Матч — бесплатные деньги. Это простой способ увеличить свои заначки. Чтобы выяснить, насколько велики должны быть эти сбережения, воспользуйтесь нашим пенсионным калькулятором, который учитывает даже местные налоги.
Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.Фото: ©iStock.com/RossHelen ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/vgajic
Амелия Джозефсон Амелия Джозефсон — писательница, увлеченно освещающая темы финансовой грамотности. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работы Амелии появились в Интернете, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Родом из Аляски, Амелия теперь называет Бруклин своим домом.
Корпоративные пенсионные планы
Ваш браузер устарел.
Обзор
Мы сотрудничаем со многими ведущими мировыми корпоративными пенсионными планами, чтобы помочь им достичь своих инвестиционных целей.
Мы комплексно рассматриваем каждый план и сотрудничаем с клиентами для создания индивидуальных решений, отвечающих их уникальным потребностям — от управления обязательствами и консультационных решений до разработки плана и распределения активов.
Наш подход: как мы сотрудничаем с клиентами
Мы помогаем корпоративным пенсионным планам ориентироваться в меняющейся рыночной и нормативной динамике, которая влияет как на их существующее распределение активов, так и на долгосрочные инвестиционные стратегии. Благодаря нашим многолетним отношениям мы можем определить актуальные рыночные тенденции и предложить продуманные, своевременные и инновационные решения.
Deep Pension Expertise
+
Наши целенаправленные исследования в области пенсионного обеспечения и проницательное лидерство сделали нас лидером в сфере корпоративного пенсионного обеспечения.
Широкие инвестиционные возможности
+
От индивидуальных альтернативных инвестиционных решений до долгосрочных стратегий с фиксированным доходом и обязательств, широта платформы GSAM позволяет нам поддерживать стратегию наших клиентов по всему инвестиционному спектру.
Индивидуальные консультационные решения
+
Наш широкий спектр возможностей позволяет нам создавать индивидуальные решения, которые варьируются от реализации скользящих путей до предоставления комплексных консультационных решений.
Мы работаем напрямую с организациями и их персоналом, инвестиционными комитетами, актуариями и консультантами, чтобы помочь нашим клиентам достичь целей.
Примеры нашего партнерства с клиентами
ПРИМЕР 1 ПРИМЕР 2
Описание клиентаКрупная многонациональная компания с пенсионными планами в нескольких юрисдикциях.
Цель клиента Клиент искал стратегического партнера, который помог бы ему в разработке более целостной инвестиционной стратегии, ориентированной на ответственность. Клиент добился скользкой дорожки и нажал несколько триггеров статуса финансирования, увеличив долю инвестиций, ориентированных на обязательства (LDI), примерно до 60%. У клиента было несколько активных долгосрочных менеджеров по фиксированному доходу, и он искал менеджера по завершению, чтобы гарантировать, что общий портфель LDI соответствует его подверженности риску ответственности. | Решение GSMAНас наняли в качестве основного управляющего фиксированным доходом. Мы сохранили роль в активном долгосрочном реестре и довели портфель LDI до индивидуального контрольного показателя обязательств, основанного на учете денежных потоков и методологии ставки дисконтирования. Мы продолжаем служить клиенту в качестве стратегического партнера, поскольку они работают над различными мероприятиями по снижению рисков, такими как перебалансировка долгосрочных менеджеров на основе желаемых целевых ассигнований, привлечение денежных средств для выплаты пособий по мере необходимости и работа в качестве аутсорсинга / фидуциарного менеджера. для одного из своих международных пенсионных планов. |
Описание клиента Ведущая транснациональная компания в сфере мобильной связи и телекоммуникаций с унаследованными пенсионными обязательствами США, представляющими значительную часть рыночной капитализации организации. Цель клиента Клиент заморозил свой пенсионный план в США для новых участников и будущих накоплений и искал поддержку, поскольку они приступили к крупномасштабной реструктуризации пенсионного плана с повышенным вниманием к инвестированию, ориентированному на обязательства (LDI). Клиенту требовалась помощь в разработке более диверсифицированного стратегического распределения оставшихся активов пенсионного плана, | , а также структурирование выкупа пенсионерами и предложение единовременной выплаты расторгнутым участникам с правом собственности.
Решение GSMA Мы работали с клиентом, чтобы выделить активы для использования в сделке, и запустили сценарии для определения стоимости удерживаемых облигаций с учетом компромисса между (а) максимизацией страхового дисконта и (б) хеджированием по сравнению с пролонгацией. В дополнение к управлению аннуитизированным планом перед передачей и разработке производного наложения для снижения рыночного риска между индексом пролонгации и суммой, подлежащей доставке страховщику, мы выступали в качестве аутсорсингового главного директора по инвестициям (OCIO) и внедрили модернизированная программа LDI для обновления своего портфеля роста. |
Связанные стратегии
Капитал
Фиксированный доход
Альтернативы
Мультиактив
Пенсионные решения
Аутсорсинг ИТ-директора
ESG и импакт-инвестирование
Решения ликвидности
Похожие идеи
20 апреля 2023 г.
Нет времени для корпоративной пенсионной самоуспокоенности: интервью с Майклом Мораном
Планам с установленными выплатами (DB) помогла растущая среда процентных ставок, но спонсоры не должны успокаиваться, поскольку они преодолевают потенциальные финансовые риски, связанные с управлением этими планами.
13 апреля 2023 г.
Ежеквартальный отчет о корпоративной пенсии за 1 квартал 2023 года: сезон профицита
После стабильного завершения 2022 года с полным или избыточным финансированием спонсоры плана столкнутся с неопределенной рыночной конъюнктурой в 2023 году на фоне недавнего стресса в банках и ожидаемых ответных мер политики.
06 марта 2023 г.
Пансионат Обзор «Первый дубль»
На 21-м году своего существования Pension Review «First Take», Small But Mighty, анализирует 50 компаний из S&P 500 с крупнейшими планами с установленными выплатами (DB) в США на основе стоимости активов.