Амнистия по кредитам для физических лиц 2018: Кредитная амнистия для физических лиц в году. Будет ли?

Кредитная амнистия — ФЭС

Проблемы с кредитами в какой-то момент могут потребовать кардинальных решений. Заемщики, которые не справляются со своей долговой нагрузкой, ищут различные способы избавиться от проблемных задолженностей. В последнее время очень часто в сети и журналах встречается информация о кредитной амнистии. При этом она весьма противоречива: кто-то говорит о текущем рассмотрении законопроекта о кредитной амнистии, кто-то — об успешном вступлении его в силу. Находятся авторы, утверждающие, что кредитная амнистия уже никогда не будет введена в России. Рассмотрим, что же на самом деле представляет собой эта процедура, можно ли ей воспользоваться, а также какие существуют законные альтернативы кредитной амнистии в нашей стране.

Что же такое кредитная амнистия

В теории, амнистия кредитных долгов — это программа, направленная на списание с должника части или всех штрафных санкций за просрочки и удаление негативных записей из кредитной истории. Эта программа направлена на стимуляцию должников с действующими просроченными кредитами исправить свое положение и начать жизнь заново.  Основные пункты рассматриваемого законопроекта о кредитной амнистии следующие:

• Наложение ограничения на размер сумм, начисляемых в связи с просрочкой по кредиту. Иными словами, законопроект предусматривает определенный порог, устанавливающий максимальный размер начисляемых штрафов и пени. Этот механизм уже реализован в Законе об МФО — соответствующий указ президента об изменении работы микрофинансовых организаций был подписан в декабре 2018 года. Согласно ему, максимальный размер итоговой задолженности со штрафными санкциями в 2019 году не может превышать величину оформленной суммы более чем в 2 раза, с 2020 года — в 1,5 раза;
• Списание с должника всех штрафных процентов и пени за просрочки при полном погашении основного долга. Стоит отметить, что как минимум 4 финансовых организации предлагают списание штрафов при закрытии долга без всякого закона о кредитной амнистии: это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и банк «Хоум Кредит»;
• Наложение ограничений на выставление банком требований о немедленном погашении просроченной задолженности и штрафов. На данный момент это положение частично регулируется Законом об МФО;
• Удаление отрицательной записи из кредитной истории при погашении долга. Данный механизм реализован в Законе об ипотечных каникулах, принятом 1 мая 2019 года. При участии заемщика в программе негативная запись о просрочках по кредиту удаляется, что является несомненным плюсом к основной функции программы кредитных каникул – возможности дать должнику передышку от выплат по кредиту.

Но важно отметить, что согласно законопроекту, на получение кредитной амнистии могут рассчитывать лишь лица, не имеющие в прошлом крупных просрочек и просуженных займов. Также основанием для участия в программе является снижение официального дохода заемщика по причине болезни или инвалидности, увеличения числа иждивенцев, потери работы или переводе на другую должность. Таким образом, получить кредитную амнистию смогут далеко не все должники. Однако пока закон находится в стадии разработки, в нем могут произойти изменения, которые ослабят порог вхождения и дадут шанс на реабилитацию и другим заемщикам.

Стоит ли ждать кредитной амнистии

Закон о кредитной амнистии ожидали еще в январе 2016 года. Но он так и находится на стадии проработки и согласования, и на данный момент однозначно сказать о его полезности и нужности весьма затруднительно. На это есть несколько причин:

• В первую очередь закон о кредитной амнистии был разработан для сдерживания МФО, известных своими «драконовскими» процентами. Но на данный момент уже действует ограничивающий деятельность микрофинансовых организаций закон – таким образом снижается целесообразность принятия положения о кредитной амнистии для контроля над деятельностью микрофинансовых организаций;
• Другие его положения в том или ином виде уже были реализованы в различных законах и федеральных программах;
• Как говорят последние новости, опубликован законопроект, снижающий срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет. Что лишний раз делает кредитную амнистию неактуальной, ведь одним из основных ее преимуществ была возможность отбелить кредитную историю.

Утверждать однозначно, когда вступит в силу закон о применении кредитной амнистии и будет ли он принят вообще, весьма сложно. Поэтому при проблемах с выплатами кредитов лучше всего прибегать к уже проверенным и действующим на законном основании вариантам, которыми пользуются современные российские заемщики для избавления от проблемных задолженностей.

Например, существует возможность прибегнуть к статье 196 ГК РФ, согласно которой можно списать долги на основании истечения сроков давности. Однако для этого придется ждать три года. И существует ряд задолженностей, которые все равно не получится списать – например, так произойдет с долгами по алиментам.

Самый оптимальный способ избавиться от долгового бремени – это установить свою финансовую несостоятельность через суд. Такая возможность действует для россиян уже пять лет. Физическое лицо может заявить о банкротстве, подав иск и необходимые документы, подтверждающие наличие проблем, в Арбитражный суд. По делу о банкротстве физлица будет назначен финуправляющий и выбрана одна из процедур – реабилитационная (создание обновленного платежного графика) либо основная (реализация имущества для расчетов с кредиторами). После установления статуса банкрота все долги спишут.

Мифы о кредитной амнистии

Итак, мы разобрались, что из себя представляет кредитная амнистия и на кого она рассчитана. Однако любой долгожданный законопроект в кредитной сфере порождает ряд мифов, которые не имеют отношения к реальному положению вещей, и зачастую вызваны некорректным пониманием буквы закона.

Подобные заблуждения необходимо развеять, поскольку они могут создать у граждан ложное впечатление, что кредитная амнистия является полноценной альтернативой личному банкротству, которое на сегодняшний день является максимально эффективным способом избавления от претензий со стороны кредиторов.

Разберем наиболее популярные заблуждения, связанные с кредитной амнистией в России:

• Кредитная амнистия позволяет списать невыплаченную часть долга.  Это не так — она позволяет списать только штрафы и проценты за просрочки. Снизить итоговый размер задолженности позволяет только банковское рефинансирование или государственная программа помощи заемщикам, а списать задолженность окончательно можно только в рамках банкротства физлица.
• Кредитная амнистия позволяет изменить условия проблемного кредита на более выгодные (например, скорректировать график выплат или размер ежемесячного взноса). Это может только реструктуризация долга по кредиту, гарантированная гражданам с ипотечными займами законом. Также задолженность можно реструктурировать в рамках банкротства через суд.
• По программе кредитной амнистии можно списать долг по всем кредитам. Это еще один миф. Избавить Вас от всех кредитных задолженностей может только банкротство для физических лиц.
• Кредитная амнистия позволяет удалить все негативные записи из КИ по всем просроченным кредитам. Федеральный закон о кредитных историях предусматривает удаление только ошибочных записей из КИ. Все остальное — мифы или откровенное мошенничество.

Если у Вас возникли проблемы с выплатой кредитов, а банки начинают требовать выплаты долга, то не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — нужно действовать незамедлительно. Ведь в распоряжении у должника масса инструментов: налоговая амнистия, реструктуризация долга, рефинансирование, кредитные каникулы и банкротство физических лиц. Именно последнее является лучшим вариантом для тех, кто хочет избавиться от долгов.

Вы испытываете трудности по вопросам с кредитной амнистией или банкротству физических лиц? Узнать больше о том, как списать долги по кредитам и что понадобится для объявления банкротом Вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или задайте свой вопрос через форму обратной связи. С нашей поддержкой Вы сможете быстро распрощаться с долгами и защитить свои права.

Хотите избавиться от долгов раз и навсегда? Оставляйте свою заявку на бесплатную консультацию эксперта под этой статьей

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц.

Когда вступит в силу?

12409741 просмотров

поделиться

Несмотря на все сроки давности, банки и коллекторы могут охотиться за заемщиками годами, даже если последние не могут никак вернуть долг. Решить этот вопрос может кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Когда она вступит в силу и начнет действовать пока не понятно. Но слухи о ней ходят уже несколько лет. Стоит отметить, что это аналог налоговой амнистии, которая предназначена для малого бизнеса. Вот то же самое, но по займам планируется сделать для простых людей, не предпринимателей.

Кредитная амнистия, что это? 

Кредитная амнистия — это полное или частичное освобождение граждан от выплаты штрафов по кредитам и микрозаймам, процентных ставок или самого долга. Данное списание должно проводиться в индивидуальном порядке и с множеством законодательных уточнений. 

Подобное решение проблемы долгов населения предложила партия КПРФ в 2015 году. Это был ответ на снятие некоторых налоговых обязательств для малого бизнеса. 

Такая инициатива должна помогать именно тем, кто не может заплатить долги, а не тем, кто не желает этого делать. Но как отличить тех и других? Вот именно на этом моменте возникли многочисленные споры. Поэтому данный закон еще не принят. 

Путин о кредитной амнистии

На последней большой пресс конференции Путин выразил обеспокоенность тем, что граждане имеют слишком большие долги перед банками и МФО. Он заявил, что с этим надо бороться, но как именно не отметил.

Гораздо больше внимания глава государства уделил налогам. Он предложил списать часть налогов с граждан, чтобы у тех стало меньше долга хотя бы перед страной. А с банками будут разборки после. 

Затем, данный вопрос широко не обсуждался. И на момент конца весны 2018 года, никаких важных данных о кредитной амнистии от президента не поступало. 

Не принятый закон о кредитной амнистии 

Если мы посмотрим на закон нескольких лет давности, который составила КПРФ, то он включает в себя следующие тезисы:

1. Помощь тем, кто допустил просрочки по непредвиденным, непреодолимым обстоятельствам;
2. При взыскании «забытых» займов перечислять деньги на погашение тела кредита, а не на погашение многочисленных неустоек;
3. Ввести ограничения на сами неустойки, проценты и прочее. Это кстати было реализовано в законе «О микрозаймах»;
4. Исправлять кредитную историю, если заемщик сам все оплатил;
5. На законодательном уровне обязать банки идти навстречу тем, кто плохо платит кредит по уважительным причинам. 

Только все это не было принято. И данная инициатива осталась без конкретного вступления в силу. 

Кредитная амнистия 2017 

В 2017 году парламентарии вновь попытались реализовать данную программу. Теперь она получила вид поправки к «Закону о банкротстве физических лиц». А именно суд должен давать амнистию по кредитам тем банкротам, которые не имеют имущества и возможности погашать долги.

Раньше, если человек был не имущим, то банкротом его не признавали. Так как по бюрократическим меркам, даже у банкрота должно быть то, что можно конфисковать, покрыв хоть часть долга. 

Подобная поправка в конце 2017 года была принята в первом чтении. Но о дальнейшей ее судьбе неизвестно. Возможно, что она уже как-то показывает себя в работе.  

Стоит отметить, что своеобразной амнистией является банкротство физического лица. Это когда вы через суд можете доказать, что не в силах погасить все долги, и с испорченной КИ, но со спокойным сердцем от всего этого отвязаться. 

Только банкротство для простых людей имеет свои подводные камни, о которых мы рассказали в данной статье. Не забудьте прочитать ее для ознакомления. 

Кредитная амнистия, последние новости 

Конкретно по данной теме последних новостей нет. Единственное, что можно считать инфо поводом, это выкуп государством долгов по займам у кредиторов.

В Думе прозвучало предложение выкупать долги у банков не за деньги, а за специальные, государственные облигации. 

В итоге, банк получает ценные бумаги. А должник начинает нести ответственность пред государством. Последнее может немного пойти на уступки, списать часть долга, в отличие от банка.  Только это все снова рассуждения. И конкретно говорить попросту не о чем. 

Амнистия долгов по кредитам уже есть! 

Пока Правительство не может ни в чем разобраться, коммерческие банки придумали собственную процедуру данного проекта. Кредитная амнистия есть в  банках: 

• ВТБ24;
• МКБ;
• Хоум Кредит;
• Альфа-банк.

В частности, ВТБ24, Альфа-Банк и МКБ предлагают заемщику погасить одним платежом все тело долга, и тогда проценты, штрафы и пени сами спишутся. Не слишком легко. Но зато уже что-то.

Хоум Кредит предлагает заемщику вернуть от 20% суммы основного долга. И тогда на него не будет оказываться давление. То есть, все штрафы начисляться будут, кредит будет не закрыт. Но вот требований от коллекторов ждать не придется. И появится теоретическая возможность скрыться.

Это по простым кредитам. Гораздо сложнее дела с ипотекой. По действующему законодательству, даже если вы не выплатили жилищный долг и ваше жилье продали, то банк имеет право требовать еще деньги, если посчитает, что ему мало. То есть, если продажа залогового жилья не покрывает весь займ, то вы будете лишены квартиры и должны остатки ипотеки. Согласитесь, не айс… 

Основные проблемы 

Главной проблемой всего этого мероприятия является то, что мы живем при капитализме. У нас есть его прелести, свободы, но и сложности. Например, финансовая система, которая может рухнуть при всяких там амнистиях. Так как банки тогда начнут получать меньше дохода, и все покатится, сами знаете куда.

Кроме того, если и другие нюансы:

1. Отсутствие полного списания. То есть, при любой амнистии заемщику надо отдать хоть что-то. Если списывать все, то заемщик сядет на шею. А если он ничего не отдаст вообще, то что делать?
2. Налог на прибыль. Все прощенные долги сегодня являются по закону прибылью человека. Она должна облагаться налогом;
3. Мошенничество. Четких критериев отделения безденежных людей от мошенников попросту нет;
4. Плохая экономика. Здесь по любому придется вкладывать государственные деньги. А их не так-то много. Это минус;
5. Психология безнаказанности. Прощение долга для русского человека — это ящик Пандоры. 

Кредитная амнистия для пенсионеров, матерей одиночек, инвалидов 

Определимся сразу, никакой амнистии по долгам для пенсионеров, матерей с детьми, больных людей не существует. На данный момент, банки ко всем относятся одинаково. И никакое ваше социальное положение не имеет значения. 

Вам могут списать долг, только если у вас есть страховка. Например, вы стали инвалидом, оформив предварительно страховой полис. 

Также банк может пойти на некоторые уступки, например пенсионеру. Но такие уступки на практике не существенные. 

Есть вариант добиться в суде прощения долга. Для этого ваше положение должно быть реально плохим, а банк должен требовать слишком много. Если суд посчитает, что все не так уж мрачно, то о помощи речи не будет. 

Так что не заблуждайтесь. Все люди по финансовому законодательству являются здоровыми и успешными, кроме тех, кто признан не дееспособным. Но это, как правило, несовершеннолетние и психически больные. 

Так будет или не будет? 

В том виде, который подразумевают заемщики, кредитной амнистии не будет. Вы сами подумайте, что начнётся, если банковские кредиты будут просто прощать? 

Но в любом случае, будет разработан некий алгоритм, который позволит людям не погружаться в долговую яму с головой. Так, только по шею. 

Сегодня в данном отношении уже есть: 

• Исковая давность по кредиту. Вот о ней подробная статья;
• Ограничение по процентам неустойки. В рамках закона по борьбе с микрозаймами;
• Суд. Докажите в суде, что не можете платить, и часть долга точно спишут;
• Банкротство. С 2015 года каждый человек может признать себя банкротом;
• Реструктуризация, кредитные каникулы, списание неустоек, страховка и прочее.

Пользуясь всеми данными инструментами, уже можно помочь себе в сложной ситуации. А остальное — это ваше личное дело. Ведь каждый кредит оформляется через договор. Через серьезную бумагу, которую подписывают официально. И это все полностью потеряет смысл, если потом долги будут просто прощать, посылая интересы банков (фактически) подальше.

В дополнение темы: 

Может ли МФО простить долг?

Как законно не платить кредит? 

Что будет если вообще не платить кредит? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

IRS прекращает действие амнистии для ваших финансовых счетов за границей

• С 2009 года более 56 000 налогоплательщиков добровольно раскрыли информацию о своих зарубежных счетах, заплатив 11,1 миллиарда долларов в виде недоимок по налогам, процентам и штрафам.
• Умышленное непредставление Отчета об иностранных банковских и финансовых счетах или FBAR может привести к штрафу в размере 100 000 долларов США или 50 процентов вашего остатка на иностранном счете, в зависимости от того, что больше.

Офисы налоговой службы в Вашингтоне, округ Колумбия

Адам Джеффри | CNBC

Если у вас есть банковский счет или инвестиционный счет за границей, у вас мало времени, чтобы сообщить правду в IRS.

Служба внутренних доходов закроет свою программу добровольного раскрытия информации 28 сентября, а это означает, что те, кто не принял участия, могут быть подвергнуты крупным штрафам, взысканиям и уголовному преследованию.

С момента запуска программы в 2009 году более 56 000 налогоплательщиков заявили о своих зарубежных финансовых активах. По данным IRS, с тех пор они выплатили в общей сложности 11,1 миллиарда долларов в виде налогов, процентов и штрафов.

«Программа добровольного раскрытия информации об офшорах подходит к концу», — сказала Кейтлинн Минотт, дипломированный бухгалтер Bright!Tax. «Есть несколько разных способов добиться соответствия».

Вот что вам нужно знать.

Счета за границей

Хотя существуют законные причины для открытия счетов за границей, американцы с такими активами должны сообщать о них в IRS и Казначейство.

Разочарование в связи с этими требованиями и связанными с этим затратами на их соблюдение привело к тому, что некоторые граждане за границей отказались от своего гражданства.

смотреть сейчас

«Многие клиенты приходят к выводу, что у них есть крупная сделка — например, покупка дома — и банк дает им ссуду в размере 500 000 долларов», — сказал Майнотт.

«Эта транзакция попадает на их счет до того, как они заплатят, и об этом становится известно», — сказала она. «Это расстраивает людей». В этом случае этому человеку не придется платить налоги с денег, но IRS все равно должна знать об этом.

Требования казначейства

Если у вас есть зарубежный счет, вы должны до 15 апреля подать отчет об иностранных банковских и финансовых счетах, или FBAR, в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями казначейства.

Если вы не подадите заявку в этот срок, вы автоматически продлите ее до 15 октября. всех зарубежных счетов превышала 10 000 долларов в любое время года.

Непредоставление этой формы может привести к штрафу до 10 000 долларов.

Если вы намеренно пренебрегаете требованием о предоставлении отчетности, с вас может быть наложен штраф в размере 100 000 долларов США или 50 процентов от остатка на счете. В самых крайних случаях вы можете быть привлечены к уголовной ответственности.

Требования IRS

смотреть сейчас

Если от вас требуется представить FBAR, вам также может потребоваться сдать форму 8938 — отчет об определенных иностранных финансовых активах — в IRS.

Плательщики единого налога, проживающие за границей, обязаны подавать форму 8938, если общая стоимость их зарубежных финансовых активов превышает 200 000 долларов США в последний день налогового года (400 000 долларов США для супругов, подающих совместную декларацию) или если она превышает 300 000 долларов США в любое время года. (600 000 долларов США для супругов, подающих совместную заявку).

Индивидуальные заявители, проживающие в США, должны подать форму 8938, если общая стоимость их иностранных финансовых активов превышает 50 000 долларов США в последний день налогового года (100 000 долларов США для совместных заявителей) или если стоимость превышает 75 000 долларов США в любое время в течение года. (150 000 долларов США для пар, подающих совместную заявку).

Если вы не сообщите эти суммы, вы можете быть оштрафованы на сумму до 10 000 долларов США.

Если вы продолжите скрывать информацию даже после того, как Налоговое управление США уведомит вас о непредоставлении информации, вам может грозить максимальный штраф в размере 60 000 долларов США, а также возможное уголовное наказание.

Сообщение об освобождении от ответственности

Оффшорная программа добровольного раскрытия информации — это только один из способов добиться соответствия требованиям IRS, сказал Миннотт.

На данный момент податели документов также могут использовать упрощенные процедуры соблюдения требований к подаче документов, чтобы быть в курсе последних событий, если они не знали о своих обязательствах по подаче документов. По данным IRS, около 65 000 налогоплательщиков стали соблюдать требования этой программы.

«Это все еще способ для людей попасть в ловушку, если они только что узнали», сказал Миннотт.

Налоговое управление заявило, что продолжит предлагать упрощенную программу, но также предупредило, что в какой-то момент она может закрыть ее.

Еще из личных финансов
Уроки от Пола Манафорта: эта налоговая ошибка может стоить вам 100 000 долларов
Все больше американцев рассматривают возможность разрыва своих связей с США — вот почему будет стоить им

IRS окончание амнистии налогоплательщиков за скрытые иностранные счета

Интеллектуальное налоговое планирование

• С 2009 года более 56 000 налогоплательщиков признались, что владеют зарубежными счетами, и раскошелились на сумму более 11,1 миллиарда долларов в виде налогов, процентов и штрафов.
• Хотя существуют веские причины для хранения денег в других странах, налогоплательщики обязаны сообщать правительству США об этих активах.

смотреть сейчас

IRS закрывает программу, которая позволила налоговым мошенникам с нераскрытыми иностранными активами признаться и избежать судебного преследования.

28 сентября любой, кто не воспользовался преимуществами программы добровольного раскрытия информации, может столкнуться со значительными штрафами или уголовным преследованием, если обнаружится их уклонение от уплаты налогов.

«У налогоплательщиков было несколько лет, чтобы приступить к соблюдению налогового законодательства США в рамках этой программы», — сказал Дэвид Кауттер, исполняющий обязанности комиссара IRS, в заявлении, объявляющем о приближающемся прекращении частичной амнистии.

«Все это время нам было ясно, что мы закроем программу в нужное время, и мы достигли этой точки», — сказал Кауттер. «У тех, кто все еще хочет выступить, есть время сделать это».

Николя Хансен | ГлобалСток | Getty Images

Программа была запущена в 2009 году и претерпела различные итерации. С момента его создания более 56 000 налогоплательщиков сообщили о зарубежных счетах, которые они ранее не раскрывали.

Хотя большинству этих налогоплательщиков удалось избежать значительных штрафов и уголовных обвинений, сообщив о своих иностранных активах, они в совокупности заплатили 11,1 миллиарда долларов в виде недоимок по налогам, процентам и меньшим штрафам.

Налоговое управление сделало уклонение от уплаты налогов через зарубежные счета приоритетной задачей. Хотя существуют законные основания для открытия финансовых счетов в других странах, налогоплательщики обязаны сообщать об этих активах правительству США.

Во-первых, налогоплательщики, чьи иностранные счета достигают совокупной стоимости 10 000 долларов США или более в течение календарного года, должны подать так называемую FBAR (Foreign Bank and Financial Accounts). Умышленное непредставление FBAR может привести к административному штрафу в размере до 100 000 долларов США.